待遇管理方案

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待遇管理方案范文第1篇

［摘 要］隨著商業銀行的住房按揭貸款業務總量的迅速增加，住房按揭貸款逾期風險已成為商業銀行在住房按揭貸款管理中經常遇到的重要信用風險之一。在回顧國內外有關住房按揭貸款逾期風險研究的理論基礎上，建立Logistic函數回歸模型，應用因子分析、判別分析等技術，剖析了影響住房按揭貸款產生逾期風險的因素，并對商業銀行的正常與逾期按揭貸款樣本進行了計量分析，提出了加強住房按揭貸款逾期風險預警管理的對策建議。

［關鍵詞］住房按揭貸款；逾期風險；住房貸款；逾期風險預警模型；貸款違約風險；房地產市場

［中圖分類號］F830.2 ［文獻標識碼］A ［文章編號］10044833(2012)01010607

一、 引言

從我國住房按揭貸款業務的發展來看，在1998年實施城鎮住房制度改革以前，該項業務發展比較緩慢，規模有限，但自1998年開始，我國的住房按揭貸款業務呈快速增長態勢。人民銀行統計數據顯示：1997年末全國銀行系統個人住房按揭貸款余額僅為190億元，占銀行全部貸款余額的比重不到0.3%；經過1998年以后的快速發展，到2010年末，全國銀行機構的個人住房按揭貸款余額已達到62000億元。經推算，個人住房按揭貸款占全部貸款余額的比重達13.59%，占比提高了13.29個百分點。按揭貸款已成為商業銀行個人貸款業務的重要品種之一。與此同時，受各種宏微觀因素影響，作為長期貸款品種的個人住房按揭貸款的逾期風險開始大量顯現，這對商業銀行的資金配置和風險管理提出了新的要求。如何有效防控逾期違約風險已成為商業銀行個人信貸業務發展中亟需研究的重要課題。

二、 文獻回顧

（一） 國內外對按揭貸款逾期風險的研究

美國等西方國家開展住房按揭貸款業務較早，對住房按揭貸款風險的研究也較多，研究的視角也多種多樣。Campbell和Dietrich認為，在任何時候，住房按揭貸款借款人的行為都可以歸入以下四種選擇中的一種：逾期（還款延遲）；違約；提前還款（通過出售財產或再融資）；持續還款[1]。自此國外學者開始將逾期風險、違約風險、提前償付風險等分開研究，研究對象進一步細化。但在他們的研究中，大量的實證研究主要集中在對住房按揭貸款違約風險的探討，對逾期風險的研究比較少。

Furstenberg、Morton、Campbell和Dietrich等對引起住房按揭貸款逾期風險的決定因素進行了分析[13]。Campbell和Dietrich認為，違約和逾期在動機上有本質上的區別，同時他們還發現大多數引發違約的關鍵因素同樣也會對逾期有影響，因此他們將引起住房按揭貸款逾期的關鍵因素與違約率進行了比較。該研究顯示：在影響住房按揭貸款逾期方面，家庭收入和貸款利率比權益值影響更大[1]。Waller認為，如果貸款發生逾期，并不必然會形成違約，但長時間的逾期會造成借款人拖欠大量的應付款項，以至不可避免地會引起違約。造成逾期的原因包括：第一，借款人在經濟上無力支付，其后采取延遲支付，或者將抵押資產出售，又或者繼續逾期直至違約；第二，借款人經濟上可以承受，但仍然選擇放棄抵押的產權；第三，借款人在喪失抵押品贖回權之前，以逐利為目的通過居住在免收房租的房子來獲利[4]。Canner、Gabriel和Woolley認為，就像那些難以預測的事情會引發信用問題一樣，對逾期風險的預測必須包括很多無法解釋的隨機因素[5]。Teo將逾期現象定義為按揭借款人沒有能力或不愿定期履行合同規定的定期支付。他通過運用危險函數分析法，從貸款特征、產權特征、借款人特征和環境特征四個方面對引起住房按揭貸款逾期風險的決定性因素進行實證分析發現，由于（在模型分析中）不可控制因素表現顯著，因而貸款銀行在降低按揭貸款逾期風險方面的能力是有限的[6]。

從國內研究文獻看，國內學者從多個角度對銀行按揭貸款的風險進行了分類、定義，并開始對住房按揭貸款的違約風險進行研究，但大部分是定性分析，運用實際數據和經濟計量模型進行分析的還較少。如，彭小泉根據博弈理論，分別建立了個人借款和個人還款博弈模型，對個人住房按揭貸款違約風險進行了研究[7]；陸勇依據抽樣數據對上海市的個人住房抵押貸款違約因素進行了實證分析[8]。

（二） 本文研究視角

本文借鑒國外學者研究按揭貸款違約風險的方法，利用我國銀行機構的按揭貸款歷史數據，對按揭貸款的逾期風險進行計量分析研究。將逾期風險從一般違約風險中分離出來單獨進行研究，因而該研究具有一定的理論價值和實踐意義。本文在研究中將逾期風險定義為，借款人在一段時期內由于臨時性財務困難而不能或不愿按期償還按揭貸款本息的違約行為。為研究方便，本文將逾期不超過90天的違約貸款納入逾期風險貸款。

三、 模型構建

本文通過借款人、房產、貸款、區域經濟等方面的一系列特征數據，在檢驗變量是否滿足正態分布的基礎上，選擇合理的建模方法建立逾期風險的預警模型，并評價模型的預測效果，提出模型對于住房按揭貸款風險管理的借鑒意義。

（一） 風險預警評價指標體系構建

本文構建的風險預警評價指標體系選擇了涵蓋借款人特征、房產特征、貸款特征和區域特征四個方面的20個變量，并以正常還款（0）、逾期（1）為離散型二變量的因變量。具體指標見表1。

1. 借款人特征變量。包括借款人年齡、性別、戶口所在地、受教育程度、單位性質、職業類型、婚姻狀況、家庭月收入、月還本金、月還本金占家庭月收入比例等變量，這些是反映一個人自然屬性、社會屬性特征的代表性變量，通過這些變量可以綜合判斷一個借款人的品質和能力。如，借款人受教育程度，該變量的高低對一個人能否順利就業、在相同的行業背景下其收入及穩定性的高低、考慮問題是否全面、理財能力強弱、職業生涯和家庭發展規劃等均有影響，因此，受教育程度變量對于判斷借款人的貸款逾期風險大小具有一定價值。

2. 房產特征變量。包括房屋現狀、建筑面積、房屋總價、房屋單價等變量，這些是反映按揭房產特征的代表性變量，在不斷變化的社會、經濟、文化等背景下，這些變量對借款人的還款心理會有影響。如，房屋現狀，指期房或現房，如果是期房，從借款人辦理按揭貸款到真正擁有房產還有一段時間，此間會有許多不確定性因素影響借款人對房產的期待和還款意愿，房屋現狀不同，借款人在面臨同樣的問題時可能會做出截然不同的決策。又如房屋單價，這個變量綜合反映了按揭借款人對住房戶型、結構、朝向、建筑質量、區位環境、鄰里、社區文化等方面的舒適度判斷，如果這些感知和預期中的部分發生重大背離時，則借款人發生逾期違約的可能性就會增加。

3. 貸款特征變量。包括貸款種類、貸款金額、貸款成數、貸款期限、還款方式等變量，這些反映了針對不同借款人購買的不同房產設計的按揭貸款特征要素，對分析逾期等違約風險有一定價值。如，貸款金額，反映了借款人為購房而承擔的絕對債務量。一般而言，在借款人收入狀況及預期不發生重大變化的情況下，貸款金額越大，借款人面臨財務危機時貸款逾期的可能性就越大，銀行產生損失的可能性和損失的絕對額也越大。

4. 區域特征變量。該變量采用房價指數反映房地產市場綜合變化情況。房產升值將導致借款人住房權益的增加，借款人財務負擔能力也同樣增強，因此在一個房價上漲的環境里，借款人的按揭貸款發生逾期違約的可能性會下降。本文在實證研究中，選取了南京市的商品房銷售價格定基增長指數作為反映不同時期借款人貸款的區域特征變量。

（二） 逾期風險預警模型的建立

本文逾期風險預警模型的核心思想是首先建立包含正常還款客戶和貸款逾期客戶信息的樣本數據庫，根據樣本特征數據所反映出來的信息建立判別模型，以此模型來預測發生逾期風險的概率，從而判斷逾期風險的大小。

逾期風險預警模型研究可以采用多種方法，如多元判別分析（MDA）、Logit回歸分析、Probit回歸分析、神經網絡等，其中多元判別分析要求各變量服從聯合正態分布，這一假設條件在現實情況下一般很難得到滿足。本文運用Logistic函數建立回歸分析模型，該模型是由Logit模型變換而來的。研究表明，在樣本變量正態性假設條件得不到滿足的情況下，Logit模型的效果強于或者等同于多元判別分析的效果。本文首先運用KolmogorovSmirnov適應性檢驗方法對變量分別進行了正態性檢驗，得出所有變量均不服從正態分布的結論。

在Logistic回歸模型中，一般以0.5作為預測概率（Pi）的分割點，如果預測概率大于0.5，則預測發生逾期，即某筆按揭貸款可能發生逾期風險，反之則不發生，即按揭貸款發生逾期風險的可能性較小。

Logit模型采用的是邏輯概率分布函數，具體形式如下：

Pi=11+e-Zi（1）

經過一系列變換，得到Logistic模型：

lnPi1-Pi=β0+β1X1+β2X2+…+βnXn+μi（2）

上式中：Pi表示住房按揭貸款發生逾期風險的概率，取值區間在0與1之間；βi是待估計系數；Xi是自變量；μi是隨機誤差項。

四、 實證算例

（一） 樣本選擇與數據來源

本文在實證研究中，樣本總體范圍是某國有控股商業銀行南京地區分支機構自1998年1月1日至2002年12月31日五年間發放的（購買普通住房或商用房）住房按揭貸款中符合條件的樣本，共篩選出正常貸款樣本1340筆、逾期貸款樣本2676個在篩選逾期貸款樣本時，剔除了實質性違約的貸款，以及變量信息不全或明顯失真的樣本。。

（二） 因子分析

通過對自變量之間的相關性進行檢驗，發現原有自變量之間的獨立性差，具有較強的相關關系，本文通過技術方法進行了適當處理，在保留自變量的大部分有用解釋信息的同時，消除了自變量間的多重共線性。同時，KMO樣本測度分析表明，樣本是可以容忍的，可以對數據進行因子分析樣本充分性KMO系數為0.672，樣本分布的球形Bartlett卡方檢驗值為29108.548，sig.值為0.000。。

利用SPSS13.0軟件對有效樣本數據進行分析后，通過軟件中的主成分分析法和方差最大旋轉法，最終從20個變量中篩選出8個主因子，提取的8個主因子對原始變量信息的累計解釋率為65.11%。根據旋轉后的因子荷重矩陣分析，第一個因子包含的變量有房屋總價、貸款金額、月還本金、建筑面積、購房單價和家庭月收入，命名為絕對財務狀況因子（F1）。貸款成數、貸款期限、房屋現狀這三個變量歸為因子2，命名為貸款狀況因子（F2）。婚姻狀況、借款人年齡這兩個變量歸為因子3，命名為婚姻年齡因子（F3）。月還本金占家庭月收入比例、職業類型這兩個變量歸為因子4，命名為財務負擔因子（F4）。受教育程度、單位性質這兩個變量歸為因子5，命名為學歷就業因子（F5）。性別、貸款種類這兩個變量歸為因子6，命名為性別因子（F6）。還款方式、房價指數這兩個變量歸為因子7，命名為財務預期因子（F7）。戶口所在地歸為因子8，命名為戶籍因子（F8）。

根據因子得分系數矩陣表，可以分析每個變量對因子的貢獻大小。如在因子1中，房屋總價的因子得分系數最大，為0.241，說明該變量對因子1的貢獻較大，對因子1具有很強的解釋力；月還本金、貸款金額、建筑面積的因子得分系數分別為0.239、0.231、0.231，略小于房屋總價的因子得分系數，這三個變量對因子1也有較強的解釋力；家庭月收入、購房單價的因子得分系數分別為0.124、0.1，這兩個變量對因子1的解釋力則較弱。

根據因子得分系數矩陣和原始變量的標準化值選用Z分數法對原始變量進行標準化處理。，可以計算出每個樣本在相應因子上的得分，生成的8個因子變量不僅包含了原始變量的絕大多數信息量，又避免了原始變量存在的多重共線性，而且服從標準正態分布。

（三） 判別分析

采用自變量全部進入的分析方法本文在實證研究中還按照逐步代入法進行了判別分析，8個因子變量中僅有3個（因子1、因子2、因子5）被選作自變量進行判別分析，判別函數的預測準確率為56.5%，與全部進入法的判別函數預測效果相差無幾。本文僅列出全部代入法的具體判別結果。進行判別分析。根據SPSS13.0軟件運算得到的典則判別函數系數，得出住房按揭貸款逾期還款風險的典則判別函數式如下：

Y=0.357×F1+0.786×F2+0.162×F3+0.038×F4-0.397×F5+0.136×F6+0.180×F7+0.165×F8（3）

根據各因子判別系數絕對值的大小，可以簡單比較各因子變量對按揭貸款逾期風險的相對重要性。從式（3）可以看出，貸款狀況因子（F2）的影響最大，其系數絕對值為0.786；學歷就業因子（F5）和絕對財務狀況因子（F1）的影響居其次，其系數絕對值分別為0.397、0.357；財務預期因子（F7）、戶籍因子（F8）、婚姻年齡因子（F3）、性別因子（F6）的系數絕對值較接近，影響相差不大；財務負擔因子（F4）的影響最小，其系數絕對值僅0.038。從影響重要性程度看，判別系數絕對值最大的貸款狀況因子比判別系數絕對值最小的財務負擔因子重要約20倍。雖然各個因子在重要性上有差別，但這只是相對的，預判某筆住房按揭貸款是否發生逾期違約風險，應是這些因子、變量共同作用的結果。典則判別函數式檢驗Wilks的Lambda值為0.985，卡方值為60.725，自由度為8，Sig.值為0.000，說明典則判別函數擬合效果很好，可以用該函數進行逾期還款風險分析預測。

應用SPSS分析軟件對判別函數預測的準確性進行驗證，如表3所示，樣本數據中，正常貸款1340個樣本，逾期還款2676個樣本。通過判別分析，共有699個正常還款樣本歸入正常還款組，有641個正常還款樣本歸入逾期還款組，分類的正確率為52.16%；共有1582個逾期還款樣本歸入逾期還款組，有1094個逾期還款樣本歸入正常還款組，分類的正確率為59.12%。在總共4016個樣本中，共有2281個樣本分類正確，總體的正確率為56.80%。

五、 分析結論

根據對計量模型測算的判別函數系數和因子荷重的分析，結合樣本數據特征，可以得到以下幾個影響因素與逾期風險的關系：

（一） 借款人自身特征影響因素

從借款人自身特征看，借款人受教育程度越低、單位性質越差，相對來講收入較少、穩定性較差，其按揭貸款發生逾期的可能性越大；女性借款人的按揭貸款發生逾期的可能性高于男性借款人的按揭貸款發生逾期的可能性；外地借款人的按揭貸款發生逾期的可能性大于本地借款人的按揭貸款發生逾期的可能性；而年齡大小與按揭貸款是否發生逾期之間不是單純的正向或反向相關關系，婚姻狀況對按揭貸款發生逾期風險的影響方向不能確定。

（二） 借款人職業類型影響因素

從借款人的職業類型看，在某些類型上，借款人職業類型對其按揭貸款逾期風險有正向影響關系。這與通常意義上的理解有差異，但描述性統計分析部分支持根據因子荷重和判別系數做出的分析。描述性統計分析顯示，貸款逾期類借款人職業類型均值高于正常還款類借款人的職業類型均值職業類型賦值是按職業穩定性由低到高賦予由少到多的變量值，這兩類人員在定量分析中賦值較高。，職業軍人、管理人員在貸款逾期類借款人中的占比高于其在正常還款類借款人中的占比。

（三） 借款人家庭經濟狀況影響因素

從借款人家庭經濟狀況看，借款人的家庭月收入越高，其所對應的住房按揭貸款發生逾期的可能性越大；在一定范圍內，借款人月還本金占家庭月收入比例大小對其按揭貸款逾期風險有反向影響，月還本金占家庭月收入比例在35%以下和在100%以上的兩個檔次在逾期樣本中的占比均高于各自在正常還款類樣本中的占比。這兩個指標的分析結果與通常意義上的理解略有差異。可以解釋為，家庭月收入較高，家庭投資等支出項目會較多，因此一旦家庭月收入下降或資金周轉出現問題，貸款出現逾期的可能性反而較財務狀況一般的借款人要大。月還本金比例在35%以下的貸款逾期也可以這樣理解，還款支出在整個家庭月收入中的比例較低，家庭月收入的大部分被用于投資等支出項目，一時資金周轉困難出現逾期還款的可能性還是較大的。月還本金比例在100%以上的貸款逾期，則可能是借款人短期資金周轉真正產生問題導致的。而借款人月還本金越高，在家庭收入穩定的情況下家庭支出負擔越重，其所對應的住房按揭貸款發生逾期的可能性越大。

（四） 借款人住房和貸款影響因素

從住房和貸款特征看，貸款金額、建筑面積均與逾期風險呈正相關關系，即借款人的貸款金額或所購住房的建筑面積越大，其所對應的住房按揭貸款發生逾期的可能性越大；期房按揭發生逾期的可能性大于現房按揭發生逾期的可能性；商用房按揭貸款發生逾期的可能性高于普通住房按揭貸款發生逾期的可能性；按揭貸款成數越大、期限越長，發生逾期風險的可能性也越大；采用等額本金還款法的按揭貸款發生逾期的可能性大于采用等額本息還款法的按揭貸款發生逾期的可能性。

（五） 地區房地產市場影響因素

從地區房地產市場看，房價指數越高，按揭貸款發生逾期的可能性越小。這說明房地產市場不斷發展，房產不斷增值而貸款余額不斷減少，借款人的住房權益不斷增加，正常還款的意愿應大于逾期還款，甚至在家庭收入條件允許的情況下，提前還款的意愿也會大大增強。

六、 管理建議

防范和控制住房按揭貸款逾期風險，是一項涉及政府相關機構、貸款銀行、借款人、中介機構等各方的系統性工作，本文根據實證研究提出以下管理建議：

（一） 商業銀行要加強研究分析，不斷改進內部貸前調查和審查方法

第一，可以延續本文的分析思路，對樣本做進一步的聚類分析，將樣本根據風險大小再細分為不同的類，總結提煉出不同類的特征，作為按揭貸款審查審批時的參考；第二，根據歷史數據形成的判別模型，對新的貸款申請進行預先判別試驗，可預測借款人提前還款的概率大小，從而為貸款決策和方案設計提供參考依據；第三，根據本文分析結論的啟示，設計兩個評分模型，在貸前分別對借款人和債項申請進行綜合評分，根據借款人評分、債項申請評分的高低，綜合考慮各類因素，決定是否同意貸款、確定合理貸款成數以及貸款風險定價等。第四，加強內部風險控制管理，如健全貸前調查中的雙人見面談話制度、嚴格員工行為管理以防止內外串通操作假按揭等。

（二） 商業銀行在貸款審查中要設定并執行嚴格的標準

第一，要設定不同檔次的貸款成數，要根據人民銀行的信貸政策及借款人、按揭住房、申請貸款的具體情況合理確定每一筆申請貸款的成數。第二，要提高逾期違約的交易成本，在貸款合約中進行具體設定，此舉主要防范故意違約、主動違約。一是可以針對多次、不連續逾期情況收取懲罰性違約金，累計1―3次以內不收取違約金，3次以上則隨違約記錄增加收取遞增的違約金；二是可以將累計逾期違約次數與每年初重新設定的利率掛鉤，多次、不連續逾期次數越多，設定的融資利率越高，甚至要求客戶提供更多的抵押擔保，那么某些本來可能發生的主動逾期違約就得以避免，銀行的貸款逾期風險也就相應得到控制。

（三） 建立按揭貸款風險分散和轉移機制

通過金融創新，促使按揭貸款證券化，向二級市場轉移和分散風險，是全社會共同防范和控制按揭貸款逾期違約風險的重要手段之一。證券化后的按揭貸款不再保留在商業銀行的資產負債表上。這種操作雖不能讓逾期違約風險根本消失，但可以將原先集中在商業銀行的風險轉移、分散到更多的投資者身上，由眾多的投資者在不同的時間段內來承擔并獲得投資收益，最主要的是可以解決商業銀行“存短貸長”的矛盾。這對于商業銀行和眾多投資者而言是雙贏的。

（四） 完善全社會的經濟金融法制環境

借鑒發達國家個人信用管理的經驗，可以通過立法強制推行個人信用制度，將個人在各方面的交易信用記錄，包括銀行貸款履約、商業投資合同、信用卡交易、遵紀守法等，逐步納入借款人的征信記錄，商業銀行在貸款審查前可把征信記錄作為參考，使貸款發放、貸后管理與處置等相關環節均有法可依。此外，建立健全政策性的住房按揭貸款保險。借款人在借款時投保按揭貸款履約保險，一旦借款發生逾期，首先由保險公司先行賠付，再由貸款銀行和保險公司共同追討債權。通過這個途徑，轉移和分散銀行按揭貸款的還款風險，部分減少貸款逾期風險給銀行帶來的損失。

參考文獻：

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［3］Morton T,Gregory M.A discriminate analysis of residential mortgage delinquency and foreclosure ［J］. AREUEA Journal，1975(3):7390.

［4］Waller F, Neil G. Residential mortgage default: a clarifying analysis ［J］. Housing Finance Review，1988(7):315333.

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［6］Teo N, Alan H L.Delinquency risk in residential ARMs: a hazard function approach ［J］. Journal of Real Estate Portfolio Management, 2004, 10 (3):243259.

［7］彭小泉.論銀行貸款的宏觀調控和微觀管理 ［J］.審計與經濟研究,1996(4):3740.

［8］陸勇.住房價格與消費支出關系研究［J］.審計與經濟研究，2007（4）：98102.

Delinquency Risk of Residential Mortgage Loansand Its Management Exploration

DING Zhengbin1, SHI Jianjun2

（1. School of Business, Nanjing University, Nanjing 210093, China;

2. University of Foreign Economy and Trade, Beijing 100029, China）

待遇管理方案范文第2篇

為了推行專利申請的標準化，確保專利申請文件的規范化，貫徹實施《專利人代碼標準》（國家知識產權局令第十四號），特制定《專利人代碼標準實施方案》。現將該實施方案印發，請遵照執行。

特此通知。

二二年十二月十八日

專利人代碼標準實施方案

一、實施目標

為了推進專利人代碼管理的標準化，保障《專利人代碼標準》（國家知識產權局令第十四號）的有力實施，規范和加強國家知識產權局對專利機構、專利人的監督和管理，配合國家知識產權局自動化系統CPMSⅢ項目的執行，特制定本實施方案。

二、實施原則

（一）準確固定原則

對已有的專利數據庫核查校對并進行數據加工，確保專利數據庫新舊代碼的一一對應，準確無誤。專利機構、專利人代碼一經確定不再改變。

（二）合理啟用原則

以2002年度專利人資格考試作為啟用《專利人代碼標準》的起點，對通過此次考試的人員頒發符合新代碼標準的專利人資格證書。自2003年1月1日起，專利人執業證書（專利人工作證）啟用新的代碼標準。

（三）新舊兩套代碼并用原則

新的專利人代碼啟用后，對持有舊代碼的有關人員更換代碼及有關證書（專利人資格證書和專利人執業證書）。為順利完成證書的更換，保證專利審查工作的正常進行，在一段時期內，國家知識產權局自動化系統CPMSⅢ項目將能夠同時識別新、舊兩套專利人代碼。

（四）兩證同時更換原則

專利人資格證書和專利人執業證書的更換工作同時啟動。

三、實施單位

國家知識產權局負責按照《專利人代碼標準》編制新、舊專利人代碼對照配置表和制作專利人資格證書。

中華全國專利人協會負責按照《專利人代碼標準》制作專利人執業證書，并負責專利人資格證書和專利人執業證書的組織發放工作。

各省、自治區、直轄市知識產權局負責具體落實本轄區內的專利人和具有專利人資格證書人員的證件換發工作。

四、實施期限

國家知識產權局自動化系統CPMSⅢ項目自2003年1月1日起正式啟用《專利人代碼標準》。

按照《專利人代碼標準》編制的專利人資格證書的換發工作自2003年1月1日開始，2005年12月31日截止。逾期未更換的，舊證書作廢。

國家知識產權局自動化系統CPMSⅢ項目對新、舊兩套專利人代碼的同期識別自2003年1月1日開始，2003年6月30日截止。各專利機構和專利人應當在該期限內完成專利人執業證書的更換工作。

五、實施步驟

（一）2002年12月31日前，國家知識產權局負責完成符合新代碼標準的專利人資格證書的制作工作，并向通過2002年度專利人資格考試的人員頒發符合新代碼標準的專利人資格證書。

（二）2003年1月31日前，國家知識產權局將新、舊專利人代碼對照配置表及人員通訊錄分發至各省、自治區、直轄市知識產權局和中華全國專利人協會。

待遇管理方案范文第3篇

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待遇管理方案范文第4篇

【關鍵字】供應鏈管理；產品電子代碼；實訓；方案設計

【中圖分類號】G40-057 【文獻標識碼】A 【論文編號】1009―8097（2008）13―0050―02

一 產品電子代碼的特征

產品電子代碼，即EPC（Electronic Product Code）。EPC編碼體系是新一代的編碼標準，它是全球統一標識系統的延伸和拓展，是全球統一標識系統的重要組成部分，是EPC系統的核心與關鍵。

EPC代碼由標頭、廠商識別代碼、對象分類代碼、序列號等數據字段組成，一般為128位，可標記世界上全部的單個貨物。具有以下特性：

科學性：結構明確，易于使用、維護。

國際性：不以具體國家、企業為核心，編碼標準全球協商一致。

EPC系統是一個全球的大系統，可在生產、流通、存儲、結算、跟蹤、召回等供應鏈的各環節全面應用。EPC系統的附加價格較高，目前主要適用于高價值的識別對象，如運輸包裝單元、高檔消費品等。EPC系統正在考慮通過本身技術的進步，進一步降低成本，同時通過系統的整體改進使供應鏈管理得到更好的應用，提高效益，以便抵消和降低附加價格。

二 基于產品電子代碼的供應鏈管理方案模型

很多不同的公司圍繞某種產品通過供應鏈進行合作，該鏈包括零部件供應商、物流服務提供商、產品制造商、銷售商和售后服務提供商。對供應鏈的效率來說，供應鏈上每一點關于存貨的確切信息都是需要的。

如圖1所示，零部件供應商提供用于產品裝配的原材料，零件和組件。物流服務提供商提供貫通整個供應鏈的運輸及倉庫等多種服務。產品制造商專注于制造消費者將會購買的產品上。經銷商負責銷售產品，售后服務提供商提供維護和修理等售后服務，所有這些參與者組成了產品價值鏈。

EPC系統在以協同的方式工作時，基于EPC標準的供應鏈中的數據被共享，能充分地體現出它的效率。在這個方案中零部件供應商為每一個生產出來的零部件添加一個RFID標簽，并寫入帶有零部件標識的EPC編碼。產品制造商也會為每一個產品添加一個帶有產品EPC編碼的RFID標簽。每一個供應鏈下游的收貨方只需簡單的用自動識別解讀器解讀EPC，然后和發貨通知單中的EPC對照檢查。EPC系統在全球互聯網的基礎上，通過對象名稱解析服務（ONS）和EPC信息服務（EPC IS）來實現全球“實物互聯”。對象名稱解析服務（ONS）是一個自動的網絡服務系統，類似于域名解析服務（DNS），ONS給EPC中間件指明了存儲產品相關信息的服務器。EPC IS提供了一個模塊化、可擴展的數據和服務的接口，使得EPC的相關數據可以在企業內部或者企業之間共享。供應鏈各方通過EPC系統將在存貨管理，偷竊事件的控制，商標鑒定，生產和再循環的提速等方面產生益處。

三 基于產品電子代碼的供應鏈管理軟件方案設計

圖3所示是一個細化的用例圖，它展示了供應鏈各方的相關活動，其中涉及到使用EPC應用的用例用深顏色顯示。

四 基于產品電子代碼的供應鏈管理實訓方案

1 實訓室布局設計

整個供應鏈管理實訓室主要由四個區域構成，每個區域的出入口處都需要安裝支持EPC讀寫的射頻天線和射頻電子標簽讀寫器。

（1） 零部件供應商、制造商區域

在該區域給零部件裝貼支持EPC的射頻電子標簽。同時也可在此區域模擬制造商，進行產品組裝以及電子標簽的裝貼。區域的出廠處配有支持EPC讀寫的計算機終端，用于接受訂貨，完成電子標簽中EPC碼的填寫以及掃描出廠信息，與物流服務區域之間通過平板貨車運輸產品。

（2） 物流服務區域

含立體倉庫貨架，配有平板貨車，用于貨物的出入庫；出入庫終端計算機，用于在出入庫的時候讀取相關標簽數據，并用于數據處理。

（3） 經銷商區域

配有賣場終端計算機，用于在貨物進出賣場時讀取相關標簽數據，也可在實訓中模擬買家通過網絡進行購買的行為。

（4） 物聯網、服務器區域

主要是后臺服務器、數據庫服務器、文件服務器以及一些網絡服務器設備等，用于支持整個實訓過程中軟件功能的實現。

2 實訓過程安排

實訓開始前，由教師進行角色分配，5-8人一組，輪流擔當客戶、供貨商（供應商、制造商）、物流服務商、經銷商等角色。每個角色擁有自己的用戶名和密碼以及相關權限。實訓的內容有：銷售訂單處理，采購訂單處理，產品貼標簽，寫EPC，讀標簽（接貨、入庫、出庫），物流線路運力裝車安排等。由于供應商、物流服務商都可設置多個，因此供應鏈下游廠商可對上游廠商和物流服務進行比較選擇，可組合出幾十種運行方案。每個學生輪流擔當不同的角色，最后給出實訓報告，并根據實訓中產生的數據給出數據分析和相關報表。

五 結語

本供應鏈管理實訓方案可以讓學生親身體會EPC/RFID的技術先進性和供應鏈管理的整體過程。實訓安排的綜合性、設計性比較強。還可鼓勵學生根據具體實訓過程中出現的問題給出自己的解決方案，可進行方案的對比和評價。依據此方案進行的實訓中，學生普遍表現出較大的參與興趣。

參考文獻

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待遇管理方案范文第5篇

本市于年實施城鎮養老保險制度改革并開始建立個人養老保險帳戶（以下簡稱“個人帳戶”）。年底以前參加工作目前尚未辦理退休手續的人員，由于年底以前沒有實行個人繳費，其個人帳戶中年底前只有記載工作年限的“虛帳”。做實個人帳戶需要妥善處理“虛帳”問題。因此，現擬將“虛帳”部分按照目前的計算規則，轉換為記帳金額，一次性記入個人帳戶（以下稱為“虛帳實記”），并與其年以后所形成的實帳合并，構成一個完整的實記帳戶，為逐步做實個人帳戶打下基礎。

一、“虛帳實記”方案的適用范圍

“虛帳實記”方案的適用范圍為年底以前參加工作，并按規定參加本市城鎮養老保險，且本方案實施前尚未辦理退休手續的人員。

本方案實施前已辦理退休手續的人員，以及年1月1日起參加工作的人員，不屬于“虛帳實記”方案的適用范圍。

二、“虛帳實記”的記帳規則

“虛帳實記”的記帳規則與現行養老保險待遇的計算規則一致。現行辦法規定，“虛帳”所對應的養老保險待遇是依據年底以前連續工齡和參照年到年5年內個人帳戶儲存額予以確定的。“虛帳實記”就是將適用本方案的人員年底以前連續工齡和年到年5年內個人帳戶儲存額所對應的養老保險待遇轉換為記帳金額，一次性記入個人帳戶。

年底以前連續工齡和年到年5年內個人帳戶儲存額所對應的記帳金額標準按附表（一）、附表（二）確定。

“虛帳實記”的記帳金額總額為年底以前連續工齡所對應的記帳實記實記金額與年到年5年內個人帳戶儲存額所對應的記帳金額之和。