金融科技

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金融科技范文第1篇

按照趨勢的發展，匯付天下的定位發生了改變。我們的定位升級為―除了繼續為行業提供支付和結算業務之外，還要為小微企業提供服務，也就是說，目標對準介于B2B和C之間的一群客戶，這群客戶在全國大概有6000萬之眾。

建立新金融生態圈

2013年的時候，我們累計的小微企業已有100多萬了，同時，我們也開始為個人投資者服務，比如說，我們為P2P行業托管賬戶，到目前為止，這個賬戶數累計超過2000萬。

匯付形成的客戶資源是一個的巨大的小微、小散的群體。所謂小微，是指小型商戶或企業。小散就是指個人投資者。這個群體集中起來，就形成了我們今天所講的新金融的目標人群。

2015年開始，我們圍繞著新金融開始布局。以全國而言，2013、2014年成長起來的新金融機構數量已經到了近3萬家，但是我們發現，這些新金融機構普遍缺乏基礎設施―包括賬戶、數據、支付、運營等能力。而這恰恰是我們的能力所致。

從2014、2015年開始，我們開始布局新金融生態圈。這個生態圈是指財富管理、消費金融、金融交易。

現在，大量的新科技應用到新金融，很多人僅僅是把它當概念，但是在匯付，我們做了大量利用科技去改變新金融的工作。過去10年多，匯付天下的發展幾乎就是一個包括互聯網金融或是金融科技（financial technology）的發展過程。

以前，大家都認為我們是一個支付公司，但事實上，我們已經把自己從一個支付公司演繹成了一個綜合的新金融集團。

關于金融范圍。我們是持牌的支付機構，我們有專門做跨境支付的匯付國際，我們還有跟無錫市民卡合資的惠民金融，我們更是一個證監會持牌的基金代銷公司。除此，我們還有一個針對新中產階層提供理財和財富管理服務“外灘云財富”平臺，我們還在四川省成都有一個成都金融資產交易中心。在信貸領域，我們和易日升合作，專門提供消費金融。同時，我們也有自己的投資公司。

關于科技方面，我們還有數據公司，另外我們還有一個跟西南財大兩位教授合作的 “詞據”。已經有越來越多的銀行到我們這里來購買數據，或將業務委托給“詞據”。

科技改變金融模式

不管同意與否，科技已經在改變金融。這幾年，只要在經濟與金融論壇上，不談互聯網金融，這個論壇肯定不夠時尚。但是，我聽來聽去，實際就是兩個觀點：

第一、傳統金融行業的人，喜歡講“金融還是金融”，這是什么意思呢？甭管你干什么金融，本質還是金融的老套路―繞不開識別風險的老套路。

第二、今天是一個互聯網時代。的確，時代真的不一樣了，所以，我們應該用很多新的方法去突破傳統金融達不到的東西。

其實，按照我們的總結，最后的焦點還是在于為小微、小散服務，有沒有新的方法可以為這些小微企業、小散戶、個人來提供一個全新的金融服務。要說突破的話，在于是否能夠控制風險，能不能具有反欺詐能力等等。

從匯付天下角度來說，在過去的幾年中，我們逐步認識到，科技能夠干一些事情，除了很炫耀的觀點之外，能夠做什么？

第一，身份的“鑒權”。這個詞太專業，其實就是，在遠程中也能夠識別人，包括人臉識別、遠程開戶，身份的“鑒權”等等；

第二，數據。這里包括三項―首先是風險控制，僅僅靠靠人去識別已經是不行了，必須有數據，在數據里面必須要有機器學習的能力，而要有機器學習能力，就勢必有巨大的計算量即云計算的能力；其次是精準營銷，精準營銷反過來是一個跟搜索一樣的工作，但是，我們所講的“搜索”是智能搜索，要做到主動地去獲取信息的能力，就是還沒“搜索”的時候，我們要能我知道客戶的偏好，知道客戶的行為，匯付天下就是在此基礎上，在智能投顧方面做了大量工作；最后是內部管理能力的提升，以今天來講，在任何一個時點，匯付天下可以把所有的業務都可以用數據顯示出來，比如對財務報表基本上可以“秒到”。

第三，匯付為整個行業提供一些基礎的外包系統。比如說，我們給國內眾多的私募基金公司提供的估值，包括登記系統，包括我們的外灘云財富體系。

金融科技范文第2篇

關鍵詞：科技金融；蘇州模式

中圖分類號：F832.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）10-0-02

一、科技金融在中國的興起

近年來，隨著科技和金融改革的持續深化，科技金融這一新生事物應運而生。其實早在80年代，學術界就開始探討這方面的問題?？萍冀鹑谠趪鴥葘W術界有一個非常寬泛的定義：即它是促進科技開發、成果轉化和高新技術產業發展的一系列金融工具、金融制度、金融政策與金融服務的系統性、創新型安排，是由科學和技術創新活動提供金融資源的政府、企業、市場、社會中介機構等各種主體及其在科技創新融資過程中的行為活動共同組成的一個體系，是國家科技創新體系和金融體系的重要組成部分。具體而言，科技金融是一種創新活動，即科學知識和技術發明被企業家轉化為商業活動的融資行為總和；它是一種技術—經濟范式，即技術革命是新經濟模式的引擎，金融是新經濟模式的燃料，二者合起來就是新經濟模式的動力所在；它是一種科學技術資本化過程，即科學技術被金融資本孵化為一種財富創造工具的過程；它更是一種金融資本有機構成提高的過程，即同質化的金融資本通過科學技術異質化的配置， 獲取高附加回報的過程。理論必須被運用到實踐才能實現其價值。參照國外著名的“硅谷模式”，國人在實踐上已開始了新模式的探索。

國際上，硅谷銀行模式因其在08年開始的金融危機中的出色表現而得名。作為科技金融的典范，它為近年來在中國涌現出的科技金融典型模式提供了重要啟發和借鑒。

二、科技金融“蘇州模式”

（一）“蘇州模式”內涵及特色

“蘇州模式”是在江南中小企業融資難的大背景下應運而生的，它將科技和金融緊密結合，政府、銀行、擔保、保險、創投全面參與，力求形成健康的金融生態圈，為科技型中小企業提供量身定制的多樣化新產品，從而構建中小企業融資綠色通道。

“蘇州模式”從形成之日起就受到了媒體的廣泛關注。2011年4月12號的金融日報上發表了題為《破解科技型中小企業融資難的“蘇州模式”》，文章中寫道“交行蘇州分行找準定位，把解決中小企業融資難的問題，作為對地方經濟最有利的行動。”此外，在《科技企業的信貸春天》一文中，大力贊揚“蘇州模式”為科技企業開辟了新的春天。此類的文章還有經濟日報的《“科貸通”助網經科技成長》、《創新開拓中小企業金融服務藍?！芬约靶氯A日報的《為科技企業起飛搭好資金跳板》等等。

歸結而言，“蘇州模式”主要有以下三大特色：

1.由點到面的推進過程

2010年5月，被稱為信貸春天的第一縷春風“科貸通”產品問世。它是交通銀行蘇州分行與蘇州市財政局、蘇州市科技局合作搭建銀政平臺推出的貸款業務品種。 以批量培育優質科技型企業為目的，向市科技局、市財政局、銀行共同審核同意的科技型小企業發放的信用 貸款。市科技局、市財政局向交行發放的科技貸款提供風險補償基金，發生風險后在額度內全額補償。截至目前，“科貸通”總戶數達50余戶，貸款授信共5050萬元，帶動商業貸款授信4億元，業務市場份額位列蘇州市第一。

2010年11月26日，交通銀行首家、蘇州地區首家科技支行開業。支行配套設立總行級科技金融產品創新實驗基地，推出“投貸通”、“履約保證保險貸款”、“智融通”等一系列創新性融資產品。截至2011年末，新增中小企業新開戶170余戶，中小企業授信客戶60余戶，科技中小企業貸款2.41億元。

依據蘇州模式發展思路——從開發科技產品到設立科技支行到設立科技部門再到科技銀行最后形成整個科技金融圈的點到面進程，筆者預計，在未來的幾年內，科技銀行將應運而生，從而帶動整個蘇州金融業的全面升級。

2.和諧共贏的金融生態圈

“蘇州模式”發展之路即發展“銀行+政府+創投+保險+擔?！钡目萍冀鹑凇Ｆ渲邪ㄎ宕笾黧w，只有這五大主體，相互交流，相互扶持，相互合作，才能形成整個互利共贏的金融生態圈。所以，蘇州模式主張政府推動，銀行主導，保險擔保，創投融合，實現風險共擔，各盡其職，和諧共贏。

3.擁有政府支持作為強大后盾

政府通過稅收優惠、財政補貼等政策鼓勵在蘇州設立股權投資企業。全市備案的創投企業數、注冊資本和管理資金均在江蘇處于領先地位?？萍紕撏冻顿Y初創型企業外，還投資創業園，并在探索“天使投資+科技金融+專業孵化”的運作機制。蘇州工業園區創業投資引導基金。專項用于引導創投企業投資于符合工業園區產業政策的中早期創業企業，引導和鼓勵股權投資機構按照市場法則經營好各類投資的同時，按照政府要求投資扶持新興產業和技術創新型企業。單就交行一家的科技支行項目就得到了財政局，銀監局，金融辦，科技局的大力支持，前后出臺了兩個辦法：《蘇州市交通銀行科技支行貸款利息補貼辦法（試行）》 和《蘇州市科技支行風險池專項資金管理辦法（試行）》。

（二）“蘇州模式”四大創新

1.機制創新：政府+銀行+擔保+保險+創投

“科技+金融”的“蘇州模式”，利用政府推動，銀行主導，保險擔保，創投融合，實現風險共擔，以優惠的利率，把有限的金融資源配置到推動經濟發展方式轉變的科技產業中，有助于進一步激發科技要素活動，營造科技創新發展環境，帶動科技創新和產業升級；也有助于探索科技金融合作新模式，克服傳統金融體制支持科技發展的短板，更好地破解科技型中小型企業融資難的問題。

金融科技范文第3篇

——科技投融資渠道更加多元。在更廣泛的區域內成立專營化的科技金融分支機構，豐富金融創新產品體系，拓寬適合科技創新發展的多層次融資渠道，構建綜合化的科技金融服務平臺，形成一個內含多項推動力促進其運轉的多維度的科技金融體系?！萍假Y本體系更加發展。充分發揮資本市場的資源配置作用，鼓勵科技企業到浙江股權交易中心專設的創新板掛牌；促進高新技術企業發行各類債務融資工具，簡化發債流程；同時在更多市區設立中小企業直接債務融資發展基金，合理用于“區域集優”項目建設?！Y合運行機制更加創新。不僅要創新科技與金融結合的運行機制，積極探索建立科技金融、創業金融體系獨特的“浙江模式”；同時要創新金融機構與政府及相關部門之間相互合作的運行機制，促進多種聯合信貸模式的興起?！諏嶓w經濟能力更加強大。商業科技貸款與政策性科技貸款力度加大，全力支持重大科技專項、國家級和省級高新技術產業開發區等科技領域；加強科技金融服務體系建設，最大化地改善科技型中小企業“融資難、融資貴”等問題。浙江要在成功借鑒國內外發達地區金融支持高新技術產業發展實踐經驗的基礎上，結合當前實際的發展現狀和所面臨的問題，不斷創新，抓住重點，進一步加強科技金融體系建設。

一、財稅政策

加大政府科技投入力度，有效發揮政府科技專項投入資金的杠桿拉動作用。政府應根據財政收入的增長情況，合理增加科技投入，通過無償資助、貸款貼息和風險補償等多種方式，加大對自主創新的科技科研成果產業化的支持。同時政府有關部門要加強與各類金融機構的合作，鼓勵和引導銀行、投資等機構增加對科技型企業的資金投放，探索高效的財政資金、金融資本以及民間創業資本之間的合作方式來促進新興科技產業發展。創新財政支出方式和改進科技投入的資金管理，提高科技型中小企業支持資金的使用效益。進一步探索創新券、科技券等創新支持模式，著力搭建科技服務大平臺，推動政府引導資金最大化用于支持企業的科技自主創新。同時調整完善科技財政支出的管理領域，在立項環節，政府部門要組織相關行業專家和金融機構分別進行技術和經濟篩選，推行財政資金后資助方式，并引入行業自評管理，嚴格產出管理考核。靈活運用政府采購的方式，支持和促進科技金融中介服務市場和科技自主創新產品和服務市場的發展。選擇一批優質的科技金融中介服務機構組織，通過政府采購的方式增加中介服務機構的收入來源，使其為科技型中小企業提供持續穩定的科技金融相關配套服務，最終提升科技型中小企業的金融市場認可度和融資可能性。與此同時，建立健全政府財政性資金對科技自主創新產品以及服務的采購制度，以政府采購帶動企業采購、引導社會采購。落實支持科技型企業自主創新的稅收政策，充分發揮稅收的調節作用。著力做好高新技術企業所得稅優惠、國家級和省級科技企業孵化器稅收優惠等政策的落實，明確新興科技型企業發展周期的不同階段的支持重點。另外，基于浙江省科技型中小企業的特點和特殊地位，可對納入“眾創空間”管理的科技企業制定專門性的稅收優惠政策，引導企業利用金融資本加大技術創新投入，努力營造有利于促進科技金融發展、經濟轉型升級的政策環境。

二、金融政策

重點構建多維度的科技金融機構體系。鼓勵有潛在能力的地方銀行在高新產業園區、科技企業孵化器等科技企業密集區設立科技支行。與其他發達地區金融機構加強戰略合作，積極引進創業投資、保險擔保等金融投資機構到浙江設立分支機構。充分利用民間資本介入科技金融體系，放寬民營資本的介入限制，開展科技小額貸款公司試點等，建立面向科技創新創業服務的專業全面的金融機構體系。發展多層次的資本市場，擴大科技企業融資規模。進一步拓寬科技型中小企業通過集合的方式發行票據、債券等進行融資的直接融資渠道，鼓勵并支持符合條件的科技創新型企業通過股份制改造到主板、中小板、創業板或境外上市融資。加快推進浙江股權交易中心建設，堅持與統一監管的全國性證券市場相對接，提高工作效率，重點服務包括非上市企業在內的科技型企業的公司治理和創新發展。創新科技金融產品，培育發展科技金融中介服務平臺。發揮創業投資引導基金等作用，完善科技型中小企業信貸體系，推廣科技保險業務。加快發展構建“無償補助—政策擔?！萍假J款—引導基金—上市培育”的科技型企業金融服務鏈，為全省科技型中小企業提供專業化、全生命周期、一站式的咨詢、推介、做市、保薦等綜合輔導和投融資服務。引導科技金融行業組建行業協會，規范發展中介服務業務，幫助科技投融資機構更好地把握風險。著力推廣專利權質押貸款業務，豐富科技企業融資方式。建立健全專利權質押融資協同推進機制，不斷加快專利權質押融資服務支持體系建設，持續強化專利權質押融資保障體系建設。重點優化信貸結構，加大科技信貸投入，以點帶面，擴大專利權質押貸款覆蓋面，著重支持擁有優質知識產權包括優質專利權的科技型中小企業的質押貸款，加快構建專業化的專利權融資機制，與時俱進地完善專利質押貸款方面的制度安排和程序設計以及風險防控。

三、科技政策

確立科技型中小企業的重要地位。通過政策引導激發企業技術創新的熱情和潛能，鼓勵企業成為高新技術研發投入的重要主體。利用改革和創新科技計劃及經費支持等方式，更多地反應出企業的重大科技需求，并且努力發展一大批積極承擔研究開發任務的牽頭企業。另外，落實高新技術企業產權制度改革，幫助科技企業克服體制障礙，加快現代企業制度建設，提高科技型企業的市場競爭力。完善技術支撐體系。將技術市場從網上延伸到“眾創空間”，為科技創新創業者提供相關技術成果的信息和最新動態。大力發展孵化器、大學科技園、高新產業集聚區等，建立健全科研設施、研發工具等資源向科技型企業開放的運行機制，省級科技創新服務平臺、省級以上重點實驗室和省部屬科研院所、省級企業研究院等各類科技創新載體也要向科技企業開放共享科技資源，并將提供服務情況作為績效考評的重要依據。

四、其他政策

金融科技范文第4篇

金融創新是互聯網精神和金融服務方式結合的內在動力。現代科技的快速發展和在經濟、社會、產業中的深度應用，則更加提升了現代金融的創新速度和創新頻率?，F代金融的創新已經涉及到金融產品、金融服務流程、金融支付方式與手段、金融監管模式、金融制度等方方面面，參與金融創新的機構主體也由原有以傳統金融機構為主，演進為以互聯網企業作為金融創新的領軍者。

金融科技創新是“互聯網+”與金融深度融合的結果

“互聯網+”代表一種新的經濟形態，它可以充分發揮互聯網在生產要素配置中的優化和集成作用，將互聯網的創新成果深度融合于經濟社會各領域之中，提升實體經濟的創新力和生產力，形成更廣泛的以互聯網為基礎設施和實現工具的經濟發展新形態?！盎ヂ摼W+”又是一種以互聯網為主的一整套信息技術（包括互聯網、移動互聯網、大數據、云計算技術等）在經濟、社會生活等有關環節的擴散及應用過程，其本質是信息技術在新型行業的深度應用，以實現傳統行業的數據化、在線化和網絡化。

金融業的發展無法脫離互聯網而單獨發展?；ヂ摼W技術創新成果的深入應用，在很大程度上拓寬了傳統金融業的服務渠道和產品營銷渠道，提升了金融服務效率，降低了金融服務和金融理財門檻，并極大促進了信息不對稱問題的解決。同時，應用了互聯網技術的金融業也并未因穿上了華麗外衣而脫胎換骨，它沿襲了傳統金融的全部本質特征，包括風險特征、職能特征和服務特征?；ヂ摼W與金融的有機融合是必然趨勢，互聯網金融的發展必然促進整個金融業領域的發展。

而現代金融的核心是價值交換，即通過時間、空間的轉換和跨躍來實現資源配置和資金融通?！盎ヂ摼W+”與金融的有機結合和深度創新性融合，為現代傳統金融業的發展帶來新的機遇，使得金融科技成為一個新的藍海。

金融科技創新促進了金融模式的改變

金融科技的不斷創新和應用，極大促進了金融脫媒，而參與金融科技、金融脫媒的機構主體呈現多元化、復雜化趨勢，同時傳統金融模式也出現了交叉化、綜合化趨勢，主要體現如下：

一是金融機構呈現金融產品和金融服務的融合化、金融經營業務的綜合化和復雜化、金融業態的交叉化和生態化。傳統金融業中的銀行、證券、保險、信托之間的業務產品和服務、業務模式和經營渠道不斷交叉和融合。

二是網絡借貸平臺、眾籌融資、互聯網消費信貸、大數據金融等新型網絡金融模式的出現，豐富和深化了金融資源配置方式。傳統金融中以銀行為主要金融中介方式的形態逐漸弱化，去中介化、去中心化的互聯網金融資源配置方式將日益成為新金融的主流模式。

三是參與金融科技創新的機構涵蓋了兩大類型企業。一類是傳統金融業的商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司等；另一類則是以電商企業為領軍代表，第三方支付、網絡借貸平臺、現代物流、商業地產、互聯網傳媒、社交網絡平臺等為重要參與者的新型互聯網企業等。兩大類企業均以自身的資源優勢和技術特點作為金融創新依據，在經營模式、產品與服務、經營渠道等方面全面介入金融市場和對金融進行細分，同時又相互借鑒、相互滲入，形成“你中有我，我中有你”的新型金融競爭局面。

四是金融長尾的覆蓋和金融普惠化。互聯網金融提升了金融產品和服務的模塊化、快捷化服務效率，拓寬了金融市場參與主體的范圍，從而極大提升了社會民眾的金融參與度和金融權利享有程度。金融不再是主要為“二八定律”中的20%客戶提供服務，而是將服務范圍延伸至金融長尾中的80%客戶群體，使得普通社會民眾均能夠通過互聯網進行各類金融交易、網絡支付、投資與理財等。

傳統金融機構積極實施金融科技創新

隨著大數據等相關技術、云計算、人工智能技術的普及應用，使得云端和應用呈現智能化，可以有效提升金融企業的風險管控水平，降低交易成本、管理成本，實現精準金融營銷和優化資源配置。傳統金融機構和互聯網企業通過應用現代科技對傳統金融業務、服務方式、服務流程和服務渠道等進行創新或重構，從而日益成為互聯網時代下的信息化金融機構。

以商業銀行為例，在“互聯網+”金融領域深度應用的背景下各商業銀行大力發展以移動終端為主的手機網上銀行、空中銀行、移動銀行等。商業銀行的經營方式，從物理網點作為經營渠道為主，逐漸發展為以直銷銀行、網絡平臺服務、移動終端服務為主要經營渠道方向，形成名符其實的互聯網銀行。

工商銀行初步構建了較為完備、體系化的互聯網金融服務和運營體系――融e聯-即時通訊平臺（信息流）、融e行-綜合金融服務平臺（資金流）、融e購-電商平臺（商品流）等三大互聯網金融平臺，并以網絡融資中心為核心與三大網絡平臺相關聯，打通支付、投資、融資渠道，形成了完整的互聯網金融服務鏈和線上線下一體化服務體系。

中信銀行也積極應對互聯網金融的發展挑戰，制定了“網上再造一個中信銀行”以及“金融網絡化”和“網絡金融化”的互聯網金融發展策略，積極推動傳統銀行業務的網絡化、移動化，深入領會互聯網金融思維模式，在網絡支付、投資與融資等領域做了諸多創新和嘗試，推出POS商戶網絡借貸、供應鏈金融、在線出國金融、個人信用消費貸款等網絡類貸款，搖一搖、異度支付、NFC手機近場支付的互聯網支付工具，并支持在線開戶和人臉識別。

另外，我與互聯網金融緊密相關的移動在設計、推廣和應用方面，不斷拓展線上及線下消費支付、理財場景，豐富線上個性化的理財產品，聯通線下和線下支付、理財和營銷通道，帶動非網絡支付用戶和網絡支付用戶的同步發展，并培養線下投資理財用戶的線上理財習慣。

金融科技創新加深金融脫媒和催生新金融業態

金融脫媒中的“媒”通常指金融體系中的商業銀行，金融脫媒的不斷加深將會持續降低企業、個人對傳統銀行信貸的依賴程度。近年來，隨著我國金融體系改革的不斷深入，以及互聯網金融等新興金融模式的出現、金融科技的不斷創新與應用，商業銀行面臨著技術脫媒和資本脫媒的挑戰，金融脫媒程度不斷加深。

其中，技術脫媒指在互聯網技術、通信技術快速發展與創新應用的驅動下，互聯網IT企業進入原來由商業銀行經營的相關領域，如信用卡業務、消費信貸、支付業務、類業務等，部分承擔了原商業銀行支付中介職能和信用中介職能。第三方支付的發展即是技術脫媒的典型范例，第三方支付可以為支付交易雙方提供統一的支付網關接口和支付平臺，直聯不同銀行和實現商、不同銀行客戶消費者間的交易清算。

另外，隨著現代金融的發展，在商業銀行體系之外，日益形成涵蓋股票、債券、理財、信托、民間借貸的金融市場，越來越多的資金、資本和金融服務手段、服務方式脫離開原有的商業銀行體系，形成金融非中介化、去中心化的新興金融渠道和金融服務模式。同時，網絡借貸平臺、眾籌融資、大數據金融及互聯網消費金融等新型金融模式的出現，使得資金實現了繞過商業銀行體系而進行融資、發放信貸，形成了以“互聯網平臺”為新型媒介的金融新模式――資本脫媒，從而有效縮短了投資者、融資者之間的資金融通路徑，也進一步加深了金融脫媒的發展。

目前，我國的金融脫媒總體上從資產業務、負債業務、中間業務等多方面同步推進，企業客戶的直接投資和融資渠道、個人客戶的投資和理財渠道會越來越多元化，新型融資和信貸、投資和理財工具會層出不窮。而作為傳統金融體系中的重要構成――商業銀行，也必須要適應金融科技的發展、金融模式的創新，轉變經營思維和理念，擁抱互聯網金融和利用金融科技，以促進新金融形勢下金融的轉型發展。

金融科技范文第5篇

【關鍵詞】科技金融；融合機制；對策

前 言

為了在經濟全球化進程中贏得國際競爭的主動，世界許多國家都選擇依靠科技進步提升國家的綜合實力和核心競爭力，走創新型國家發展的道路。從目前的國際形勢看，2008 年席卷全球的金融危機對全球金融體系和未來的經濟持續穩定發展提出了新的挑戰。在后金融危機時代，如何促使經濟恢復發展動力，培育新的經濟增長點成為各國最為關心的問題。加快培育和發展戰略性新興產業，搶占未來技術進步和產業發展的戰略制高點，無疑是可持續發展的最優路徑。

一、科技金融的概念

科技金融這一概念從提出開始就具有鮮明的中國特色。發達資本主義國家的體制和市場相對完善，科技和金融資源通?？梢詫崿F自由配置，因此并沒有將科技金融作為一個專業術語，相關論述主要集中在技術創新和金融發展方面。國內關于科技金融的研究從上世紀九十年代開始，尚處于起步階段，存在一定的局部性和片斷性。作為科技和金融發展到一定階段的產物，科技金融是實體經濟和虛擬經濟高度融合的結果，是集約性的科技創新同規模化金融資源的耦合，表現為科技和金融已無明確邊界。科技金融具有很強的內生性和自我升級功能。

二、科技金融的融合機制分析

（一）科技金融的資源配置機制

金融資源的配置首先表現為資金的配置。通過對金融發展理論的分析可知，金融發展提高了儲蓄轉化為投資的效率和比例，科技創新企業或項目因此可以吸引到更多的資本，實現資源的優化配置。金融資源的配置通常包括四個方面：一是金融系統以最低交易成本將資金供給者的資金通過金融工具轉移到資金需求者手中，此時金融資源以貨幣資本形式存在，還未形成產業資本；二是金融資源發現并進入前景好、利潤高的產業企業或項目，從而使貨幣資本轉化為產業資本；三是金融為基礎性資源配置提供一系列制度支持；四是社會資源的配置借助金融資源配置作用而得到優化。金融系統通過對金融資源和其他社會資源的配置，極大的提高了科技企業的生產效率，擴大了科技企業的產出。因此，金融的資源配置機制是科技金融融合機制中最為基礎和重要的部分，是科技金融融合的實現機制?？萍紕撔略诓煌芷诙茧x不開資金支持，并且各個發展階段也需要不同規模、不同形式的金融資源

（二）科技金融的風險分散機制

科技創新是一種具有創造性的活動，其過程必然包含諸多風險，而科技創新主體在發展初期無法承擔所有風險。因此，科技創新主體難以獲得資金支持的重要原因之一就是創新活動存在巨大風險。處于種子期和創業期的高科技中小企業，新產品或新技術無法轉化成市場認可的商品或服務的可能較大，因而企業本身的存活率也較低，很難獲得外部融資。當金融體系能夠有效運轉時，資本可以實現從投資者向金融市場和金融中介的轉移，金融市場和金融中介再將集合的資金投入到高風險高收益的科技項目中，從而降低和分散了風險，實現規模經濟效應。

三、完善科技金融融合機制的對策

（一）完善間接融資體系，拓寬科技金融融資渠道

首先，應充分發揮政策性金融的杠桿效應。要依法明確國家科技銀行的特殊法律地位。建立國家科技銀行的業務運作機制。政府在國家科技銀行的運作中，不應有過多的行政干預，而是扮演推動者角色，其經營管理要按市場化原則進行。在保證政府財政出資的同時，應鼓勵專業化金融機構入股，與政府主體形成良好的合作機制。其次，應提高商業性金融的支持力度。政府需要進一步深化國有商業銀行改革，增加國有商業銀行的大股東數量和范圍，適當降低國有股比重，改變國有商業銀行產權主體單一以及由此所導致的控制權高度集中、內外部治理機制不完善等問題。通過推進利率市場化改革，使利率作為資金價格更好地發揮基礎性資源配置作用，改變現階段科技貸款“高風險-低收益”的特征。

（二）建立全面規范的科技金融制度保障機制

構建法律制度框架方面，中央和地方都已經出臺了一系列政策法規，但是這些相關文件大多是針對某一方面的問題，整體性、系統性比較差。而且，部分法規已經不再適用當前的科技金融形勢。政府應對現有的政策法規進行整理和梳理，已不能滿足現實需要的應及時廢止，存在問題和不足的應當予以修改和完善。從宏觀層面構建比較完整的科技金融法律制度框架，運用法律手段對促進科技金融發展的相關主體行為進行規范，實現科技與金融融合的制度化、法制化、正規化，突破長期制約科技金融發展的制度。

（三）培育良好的信用環境

雖然從國際趨勢看，社會信用體系最終將由企業依據市場規律建立，但是作為一個處于經濟轉型過程中的發展中國家，我國信用基礎極其薄弱，要盡快建立社會信用體系離不開政府的引導和大力支持。政府應充分利用其權威性，統籌全面規劃，保證數據的及時性和完整性。同時應盡快出臺相關的法律法規，以強化信用秩序管理，加強對不良信用的法律制裁。立法是建立社會信用體系的一項最為基礎和根本性的工作，必須以法律的形式確定其地位，并且應根據經濟社會的變化不斷及時修訂與完善。

結 語

綜上，構建我國科技金融的融合機制，需要重點做好以下四個方面的工作：建立健全科技金融的制度保障機制；完善間接融資體系，發揮政策性金融的杠桿作用，提高商業銀行的支持力度；積極發展多層次資本市場；加快發展風險投資。此外，政府還應建立社會信用體系，特別是針對科技企業建立科技信用評級體系，為科技金融的融合培育良好的信用環境。

參考文獻：