家庭投資規劃建議

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇家庭投資規劃建議范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

家庭投資規劃建議范文第1篇

年收入30萬中產家庭的理財方案

案例：王先生夫婦年收入30萬，現夫婦雙方收入穩定，擁有國債、基金等金融資產和住房、汽車等個人資產。具體資產情況如下：

理財方案之策略與建議

流動現金規劃　一定量的現金及相當于現金等價物的活期存款能夠預防突發性事件導致的資金需求，避免由于資產流動性問題導致的損失。我們建議您拿出結余的20％－30％作為流動性現金和現金等價物：活期存款。這樣，即付比率會提高到60％－70％，有效地會增強您資產負債表的抵抗風險能力。

資產增值計劃 我們建議您的投資資產在結構方面和在總資產的比重方面都應該有一定的適度的提高。

如果您未來3年內有大額支出計劃，這比資金應當考慮用債券基金的方式進行投資，以使資金在獲得較高收益的同時，能夠基本保障資金的保值性，同時還能夠隨時的使用。超過3年的資金您可以考慮用80％以內的資金投資于股票基金，以獲得較高收益，剩余20％的資金根據您自己的偏好選擇流動性較好的低風險品種，以滿足風險偏好要求。

教育投資規劃 客戶夫婦雙方現在還很年輕，我們建議您應該繼續學習來補充知識。也就是說您在支出部分也應該調整一下支出的結構比例：適當的減少非經常性支出，增加教育投資的支出。

TIPS

理財效果預測

由于流動性現金的增加，使即付比率提高到了70％左右，資產負債表抵抗風險的能力有了顯著的增強。

投資資產比重提高、金融資產結構調整令夫婦收入來源多樣化，支出中教育投資支出的增加使您的人力資本得到有效的增強，保險產品的調整也會使您的風險得到有力的保障。從而，客戶財務狀況趨于更加的優良。

年收入20萬中產家庭的理財方案

案例：林先生夫婦年收入共20萬，孩子5歲?，F全家年醫療費用支出1，000元，每年生活費用支出55，000元，除社會醫療保險、少兒醫療保險之外，無任何其他保險。擁有固定資產自用房現值50萬，銀行存款現值1萬，年利息收益率3％，開放式基金投資12萬元，收益率預計6％。具體資產情況如下：

理財方案之策略與建議

現金規劃建議　每個家庭都要準備足夠的備用金，主要是用來應付諸如暫時性失業，突發事故等意外的情況而引發的現金需求。無充足的家庭備用金儲備，會令家庭財務安全系數降低，建議增加結余比例。夫婦工作都很穩定，每年的節余比率達到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準備金，以活期存款的方式存入銀行隨時取用。1個月的家庭月支出作為流動資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷；家庭月支出的4倍作為預防性金額，以貨幣市場基金的方式持有，以便在可以隨時取用的同時獲得更高些的收益。

建立家庭保障計劃 目前除孩子有少兒醫療險外，夫婦雙方沒有任何商業保險。從收入結構上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94％，也就是說，一旦發生意外致使身故或失能，將導致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險保障，雖然有社會醫療保險做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險產品，以為家庭提供全面的保障。

資產增值計劃 林先生是一位穩健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒有時間關注金融市場的消費者來說，投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據自己的風險承受能力做適當的選擇即。

遺產管理規劃建議　因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產管理規劃，以令子女受益更多。

TIPS

理財效果預測

增加備用金儲備。建議拿出一定比例的金額增加保險資金投入，家庭保障會更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結合經濟環境部分的分析，。相應的基金必然會帶來客觀的資本利得收入；

家庭投資規劃建議范文第2篇

在任何時候，理財規劃都需要隨著當前的經濟形勢和各自家庭的收支狀況做相應的調整。那么，在目前的經濟大形勢下，對于打算要寶寶或者已經有了寶寶的小家庭來說，該如何制訂合理的理財規劃呢?

理財的幾個觀念

在做家庭理財規劃前，我們應該先理清這幾個觀念：

1、明確理財目標

在制訂任何一個理財規劃前，必須先明確自己的理財目標，然后才能圍繞著這個目標合理分配各項收支，選擇相應的投資產品。

2、科學分配資金

理財專家建議我們。手頭應該時時保有能支付3個月基本生活支出的現金流。家庭的負債比例最好不要超過30％。要養成記賬的好習慣，分析家庭每月開支中哪些是必要消費，哪些是可選消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，然后在日常生活中保證必要消費，根據家庭資金狀況適當調整可選消費。盡量杜絕盲目消費。

3、學習金融知識

很多人在投資理財時都比較盲目，可能會隨大流，造成盲目投資。因此建議大家花時間學習一些基本的金融常識，根據自己的風險承受能力和自己家庭資金的狀況，科學地分配家庭資金，選擇適合自己家庭的投資產品。

另外，還要提醒爸媽一下，大人管理金錢的態度對孩子的影響很大。因此，在滿足孩子物質需要的同時，也要適時對孩子過度的消費欲望說不，并且要從小分階段按步驟地教孩子學習理財。

2009年家庭理財建議

2009年，金融風暴的影響依然存在，在當前這個重大的經濟背景下，我們該如何做理財規劃呢?

1、在制定理財規劃時要有重點，比如。教育規劃、保險規劃、置業規劃、養老規劃等，分清哪項是當前的家庭重點。另外。目標一定要切合實際。

2、建議家庭至少保有10％的儲蓄比例。在降息周期下，存款的期限不宜太長，一般可根據自身需要，選擇以1-2年期限為宜，注意應分批存入銀行。

3、投資方面，建議以保本浮動收益為宜。

可以購買一部分國債、銀行的理財產品。在銀行利率調整的狀況下，銀行理財產品的周期都比較短，如果預期收益能達到4％以上就不錯了。

月剩余款的20％左右可以考慮用作基金定投作為長期投資。結合當前的股市狀況，在選擇基金時，建議選指數型、股票型或混合型的基金。

股票要根據自身的風險承受能力和手中的現金狀況來考慮投入的數額。說得簡單一點，如果你買3萬塊錢股票，在投資時請問一下自己，這3萬塊錢即使打水漂了是不是也無所謂?

經濟實力強的家庭可以適當購買一些實物黃金。黃金市場屬于全球性的投資市場。雖然短期內黃金可能不會帶來多少收益，但能夠減少投資組合的整體波動性，而且長期來看商品需求的上漲將會刺激金價繼續走高。建議家庭或者個人購買一定數量的黃金。比例為所住的房子或者孩子上學費用的5％～10％即可。

外匯方面。建議以短線操作為主。

4、家庭保險規劃。購買適當的保險等于是為家庭購買了一份保障。建議保險費用控制在年收入的10％～20％比較科學。要有先后順序。先保家庭支柱。其次是太太。再次是寶寶。中國不少家長在自己還沒有保障的情況下就急于給孩子購買保險。甚至考慮孩子的養老問題，這種做法值得思考。在選擇險種時，最好是先保障(首推意外和健康)，然后再考慮養老理財投資。對于家庭支柱來說，保額最好為年薪的10倍左右。購買保險時，盡量選擇信譽良好、實力雄厚的大公司。

5、對于近期打算要寶寶的兩口之家，在做家庭計劃時還要預留出必要的流動資金，以應對懷孕、生產和小寶寶的養育費用。

兒童保險輕松搞掂

給寶寶買份保險已經成為很多父母的共識。怎樣才能不花冤枉錢，又能給孩子實實在在的保障呢?中國平安保險營銷企劃部的王曄建議：

1、明確給寶寶買保險的目的給寶寶買保險不外乎有三個目的：減輕意外壓力、降低醫療負擔、儲備教育基金。

2、了解四大主流險種

A、兒童意外傷害險――保障型兒童險險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎購買，只保意外傷害。在孩子發生意外事件后，可以得到一定的經濟幫助和賠償。

B、兒童健康醫療險――保障型兒童險

險種特點：保費便宜，保障高，無返還。

適用家庭：基礎購買，投保年齡越小保費越便宜。

C、兒童教育儲蓄險――儲蓄型兒童險

險種特點：定期定額繳費，存多返還多，儲蓄外有保障。

適用家庭：目標明確的中長期儲備。相比儲蓄等單純的投資渠道，購買教育型險種更多了一層保障功能。

D、兒童投資理財保險――投資型兒童險

險種特點：保費自由。保額自主，隨時支取，保障外有收益。

適用家庭：保費預算較高的家庭。

3、兒童險的購買技巧

A、不同家庭選擇有別：購買保險首先要考慮家庭的經濟實力，對于經濟實力一般的家庭，推薦選擇兒童意外險和醫療險；經濟實力尚可的，可以再加上兒童重大疾病保險；經濟實力較強的，在前面的基礎上，可以考慮加上教育儲蓄險，不僅可以解決孩子以后上高中、大學或者出國留學的學費問題，還可以作為一種家庭理財規劃；經濟實力很強的家庭，在前面幾個險種的基礎上還可以再購買理財型的險種，給孩子更多的保障。

B、實用小竅門：

大多數兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業章程中，指的是兒童出生滿28天；

少兒期易發的風險應先投保，沒必要一次性買全了。應根據具體情況調整；

繳費期不必太長，可以集中在孩子未成年之前；

在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時。對孩子的保障也繼續有效；

切忌重復購買；

保險期限不宜太長，應以到其大學畢業的年齡為宜。對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說?？紤]孩子的養老問題確實無甚必要；

家庭投資規劃建議范文第3篇

“理財師，你好。我姓巫，樂清大荊人，今年45歲，在一個國企單位上班10多年了，工作比較穩定。一家四口，妻子40歲，兩個孩子，一個18歲念高二，明年就要上大學，一個8歲，在念小學。我年收入5萬元，妻子年收入8萬元，另有銀行存款30萬元，每年我的年終獎就4000元，一般在年底送送人情也就沒了。夫妻兩人均有社保，但無其他商業保險。目前我們一家人都在樂清市區租房子住，一年租金是4200元，每月生活費開銷約為2000元，大兒子高中補習、培訓開銷大概要4000元，小兒子目前基本不用開銷。由于現在房價這么高，我也沒有什么購房計劃。我想讓理財師幫我把家里近十年辛苦積攢的30萬元存款好好打理打理，因為我們也不懂什么基金、股票，就希望這筆錢能夠穩健增長，希望為夫妻兩人的養老做個提前規劃?！?/p>

巫先生的家庭年儲蓄率為76.77%，較高的儲蓄比一方面說明巫先生的財富積累能力很好；另一方面我們也發現巫先生的理財方式還是非常保守的。

國家統計局昨日宣布我國4月份的居民消費價格總水平（CPI）同比上漲5.3%，而去年我國CPI為同比上漲3.3%，由此可見，巫先生的30萬元存款想跑贏CPI還是有點難的，因此建議其應對資產配置做適當的調整。

建議一：準備好家庭應急備用金

首先建議巫先生建立起家庭的緊急備用金，一般而言，以準備家庭3-6個月的開支為宜，考慮到巫先生家庭收入較穩定，可按月均支出2520元、保留4個月的應急備用金約1萬元即可，因此巫先生可以從現有的30萬元存款中拿出1萬元作為今年的家庭緊急備用金。該備用金可以活期存款的形式持有，也可以購買流動性強的貨幣型基金。

巫先生和妻子是家庭收入的主要來源，因此非常有必要建立以家庭保障為主的保險規劃，以抵抗長期的風險。根據“壽險雙十原則”，巫先生家庭壽險缺口約為130萬元保額，建議購買保費低但保障相對較高的定期壽險以及合適的醫療健康保險，另可加保兩倍于定期壽險保額的、但保費不是很高的意外險等險種，建議巫先生可從夫妻兩人每月8000元的結余中拿出1000元作為保費支出。

建議二：定投三種不同風格基金

年過“不惑”的巫先生，當務之急是準備好孩子的教育金和夫妻兩人的養老金。

巫先生的大兒子明年要上大學，假設大學全年學費為1.5萬元、生活費為1萬，則總計為2.5萬元，4年下來，大兒子的大學開銷要10萬元，建議在剩余的29萬元存款中，巫先生先拿出5萬元作為明年大兒子的教育金開銷。由于接下來面臨加息預期，加息后銀行理財產品的收益相應也會提高，因此建議巫先生可以拿這5萬元購買3個月期限的短期銀行理財產品，目前收益率在4%左右。巫先生的小兒子還要再過10年才上大學，建議可通過基金定投的方式積攢教育金。

巫先生和妻子均已經年過四十，需要為自己的養老做好規劃，另外還需要為兩個兒子準備婚嫁金，因此建議巫先生通過基金定投的方式，利用月度盈余資金，定期定額投資積累來理財。從現在開始，建議巫先生從每月結余的8000元收入中，拿出6000元做三份基金定投計劃：一份為小兒子的教育金，每月投500元，期限是堅持10年；另一份是為兩個孩子準備婚嫁金，建議每月投2500元，期限也是堅持10年；還有一份是夫妻兩人的養老金，建議每月定投3000元，期限堅持15年。按年化8%的收益率來計算，10年后可以為小兒子積累教育金9萬元左右，兩個孩子的婚嫁金45萬元；15年后夫妻養老金能有100多萬元；建議可分別定投偏股型基金、混合型基金、指數型基金各一只。

家庭投資規劃建議范文第4篇

因房子離父母家較遠，一直空置。一家三口與其父母同住。其父母另有一套住宅，70平方米左右，現出租，租金純收入每年5000元，歸楊女士所有。

楊女士現金資產共計14萬元，其中包括現值2.4萬元的股票（原值7萬元）。除為其子購買了一份小兒意外險及少兒保險外，無其他商業保險。

楊女士的理財目標是在父母家附近另購一處住房，買輛新車，希望每年花費6000～10000元出去旅游；在保險方面也有一定需求；另外就是對自己的資產進行合理配置。

財務分析

根據楊女士家庭的實際情況,建設銀行大連分行營業部徐雪梅、華夏銀行徐艷婷、招商銀行星海支行黃濤、交通銀行房淑芹4位理財規劃師做出以下財務分析。

楊女士家庭財產共計69.2萬元，其中固定資產占比79.5%，其他金融資產占比20.5%，表明其資產流動性相對較低。負債比率為19%，比較合理。

結余比率=結余/稅后收入=43%，表明楊女士比較節儉，但由于收入來源比較狹窄，因此應進一步擴大投資，以拓寬收入來源。投資于股票的資產為7萬元，現值為2萬多元，表明楊女士風險承受能力較強。綜合來看，帶孩子旅游的近期目標可以實現，購買保險應作為中期目標，考慮到收入方面的原因，建議將買車作為遠期目標。

理財建議

房產規劃：目前大連的房地產價格仍在以10%的速度增長，但根據我們的分析，房齡在5年以內的二手房增長速度比較快，楊女士的住房房齡已有6年，再空置下去裝修也會隨時間老化，建議出售，可獲55萬元，還掉貸款尚余42萬元。

建議楊女士將父母的住房花費1.5萬元左右進行簡單裝修，可提高租金收入。

重新購買新房產的計劃應稍后考慮。因為其父母現居住地段無新樓盤推出，二手房房齡多在15年左右，基本沒有投資價值。目前，大連房價上漲速度過快，市政府已采取強力措施穩定房價，建議楊女士在一年以后待房價穩定后再作理性打算。

投資規劃：鑒于楊女士對風險的承受能力較強，并且目前股市的許多股票已顯露出極高的投資價值，建議楊女士考慮加大股票投資的比例，從賣房收入中拿出15萬元投資股票或股票型基金，重點應關注金融股、資源類個股、新能源股。

建議投入信托產品10萬元，投入一年期國債10萬元。為了保持資產的流動性，應建立一筆緊急備用金，其規模應在7萬元左右，建議購買貨幣市場基金，收益相當于定期存款，且隨時可支取。

保險規劃：楊女士家庭金融資產數量不大，在保障上明顯不足，建議每年拿出1萬元左右購買家庭醫療及意外保險。另外，普通的社會養老保險不能保障退休后還維持以前的生活水平，因此應在養老保險上投入一定比例。

效果預測

家庭投資規劃建議范文第5篇

林準先生的理財需求和家庭情況

林準是位頗成功的實業家，他經營的高端養生會館已經在多個城市“開花”?，F在一家四口(林先生45歲、林太太40歲、兒子22歲和林太太的母親70歲)定居于北京。林太太是私立學校校長，收入豐厚穩定，每年還有寒暑假期，林先生兒子大學在讀，學習藝術設計。

林先生找到《錢經》的原因是他有一筆閑置資金300萬元左右，這是他2009年賣房所得，多年前在北京市海淀區入手―套普通公寓，打算給兒子念大學住，但該公寓交通不夠便捷，實際居住較為局促，戶型結構不太合理，因此，2009年逢高將房子出售。林先生不太懂投資，只在朋友的建議下嘗試性買過少量股票和基金，最近一年理財觀念逐步提升，他想先以這筆資金做一個為期不超過兩年的理財規劃，期望為：獲得投資額20％左右的回報。

定期檢視家庭財務變化，靈活調整理財策略

該資產配置組合，在未來―年內，其預期的損益及對應的概率為：

預期收益率為10.62％，超過10.52％的概率為50％；

預期虧損超過－92009％的概率為5％；

實現超過0，59％正收益的概率為80％。

根據林先生的情況所推薦的該資產配置組合還需要林先生根據市場和個人、家庭的情況變化做定期檢視，及時調整。

配置理由：

從林先生的情況來看，其實應急備用金夠用6～12個月的日常開支即可，占總資產比例不超過5～10％為宜。

配置固定收益類產品時應充分考慮資金空閑期限。如：用于半年后支付的款項理財期限應控制在6個月內；兩年后才需支付的兒子深造或創業金可做一兩年中期規劃；為養老做準備的款項可以投資于長期產品，通過長期復利增加收益。

重點考慮突發事件和為子女將來未雨綢繆。林先生家庭在突發事件和養老等問題上仍然存在風險，建議構建全面的保險規劃。

側重家庭保障，

保險收益相結合

林先生目前有閑置資金300萬元以及他年度收入330萬元，從家庭成員整體情況來看，做好家庭保障，需要客觀考慮以下因素：

1：林先生本人應作為重點保障人合理配置保險。

2：由于林先生的個人收入完全來自公司經營，應適當增加理財收入。

3：為防范企業發生經營風險，還需要預留部分備用資金。

4：林先生的財富傳承與安排應提前做好規劃，以避免將來不必要的麻煩和問題。配置理由：

應急金準備金：根據林先生家庭年度支出，建議采用活期儲蓄、一年期定期和三年期定期儲蓄相結合方式保障家庭在意外風險時的年度支持，12個月生活費為21萬元。

基金：除機構或專家理財之外，也可同時選擇長期基金定投，適合沒時間盯大盤的投資者，建議投資金約5萬元／月。

投資連結保險：投連險比較靈活，林先生可以根據自身的理財需求和風險承受能力通過賬戶的配置來實現資產配置，建議年繳24000元，第―年追加100萬。

年金類信托：終身年金(類信托產品)，總額500萬，分5年投入，年存100萬。有些短期儲蓄年金產品，投入時間短(5年期)，收益終身，一般分為固定收益(兩年領取一次固定金額)，浮動收益(分紅)，此類產品雖保障性不強，但收益長期穩定，風險低，同時現金價值相對較高而且生存受益人可領取終身。

以上資產配置組合僅根據林先生當前需求和情況產生，由于林先生是家庭主要經濟支柱，建議林先生及時并深入的與理財顧問詳盡溝通，隨時根據實際狀況作出配置調整，更好的保障家庭成員健康與生活，做足全盤規劃。

適當設定收益明望，

謹慎配置資產投資

配置理由：

按照林先生目前的年齡和家庭所處的階段以及現金流的創造能力，根據資產配置理論公式：浮動收益資產配置比例=100―投資者年齡(林先生今年45歲)，林先生的風險資產配置比例為55％左右；值得探討的是，若林先生希望此部分資產通過理財每年能達到20％左右的增值，其收益目標有些過高，建議林先生降低預期縮小風險。

該資產配置方案結合了資產流動性，貨幣的時間價值以及風險控制的各種因素，根據上述投資產品調整表的方案，預計可以達成15％左右的收益率。同時，投資組合需要根據國內國際宏觀經濟形勢的變化、投資資產的增加或者減少、投資產品的業績表現變化、收益預期的變化等因素來進行調整，定期跟蹤、檢視并及時做出配置調整，以保資產長期穩步增值，最終穩健地實現理財目標。

林先生的回復