互聯(lián)網(wǎng)投資理財方法

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互聯(lián)網(wǎng)投資理財方法范文第1篇

【關(guān)鍵詞】個人投資理財方式技巧

前言：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點。個人理財?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當今市場個人投資理財產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關(guān)重要。基于以上，本文簡要分析了個人投資理財?shù)姆绞胶图记伞?/p>

一、個人投資理財方式分析

個人理財指的是個人為了優(yōu)化配置財產(chǎn)、促進財產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實施財務(wù)計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運用一定的投資方式來實現(xiàn)對自身財產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險實現(xiàn)財產(chǎn)的大收益。

個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險性。

二、個人投資理財存在的誤區(qū)分析

首先是存在貪念誤區(qū)，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產(chǎn)的財產(chǎn)能夠最大程度的實現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區(qū)，個人投資理財強調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對理財產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發(fā)理財風(fēng)險。

三、個人投資理財技巧探討

改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產(chǎn)在安全的環(huán)境下實現(xiàn)保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險，如何規(guī)避風(fēng)險，選擇合適的投資理財產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來簡要探討個人投資理財?shù)募记伞?/p>

（一）了解自己的財務(wù)狀況

了解自身的財務(wù)狀況是個人投資理財?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產(chǎn)以及負債等情況進行了解，之后根據(jù)個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財?shù)倪^程中合理的安排資金，保證理財方式的風(fēng)險自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經(jīng)不適合當今經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，因此個人投資理財者應(yīng)當創(chuàng)新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經(jīng)濟環(huán)境進行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財?shù)暮侠硇浴?/p>

（二）計算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費、伙食費、保險費、子女教育費、醫(yī)療費用等，在投資理財之前應(yīng)當合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進行投資理財，這對于規(guī)避投資理財風(fēng)險也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財目標

個人投資理財之前應(yīng)當確立合理的財務(wù)目標，確定未來一個時期之內(nèi)期望達到的財務(wù)目標，例如幾年之后孩子上學(xué)的費用，幾年之后自己退休生活費用等，事有輕重緩急，自己財務(wù)目標也應(yīng)當分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務(wù)目標來完成，在投資理財?shù)倪^程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實現(xiàn)。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當制定合理的財務(wù)目標，以此來明確個人投資理財?shù)姆较颍ＷC個人投資理財?shù)暮侠硇浴?/p>

（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法

在個人投資理財?shù)倪^程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當今市場個人投資理財產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當，最符合自身實際情況是人們關(guān)注的焦點問題。

首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動性越強，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強，在遇到風(fēng)險或危機的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應(yīng)當盡量選擇流動性較強的理財投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產(chǎn)品的重要考量標準。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風(fēng)險性，而不同理財投資方式的風(fēng)險大小和風(fēng)險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應(yīng)當考慮其安全性。

四、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)投資理財方法范文第2篇

本文以金融創(chuàng)新背景下新的金融產(chǎn)品“理財通”和“余額寶”為例，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)狀及實證比較二者的收益水平，讓人們能夠有更加理性的認識。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；理財產(chǎn)品；余額寶；理財通

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）“理財通”的發(fā)展現(xiàn)狀。理財通是由騰訊公司華夏基金共同推出的基于微信的金融理財開放平臺，于2014年1月16日正式上線。上線6僅個工作日，賬戶規(guī)模超過百億。截至2014年10月，理財通賬戶余額593.09億元，在2014年3月到達歷史高位，資產(chǎn)規(guī)模超過800億元，之后一路下滑并最終穩(wěn)定在600億元左右。

從華夏財富寶的資產(chǎn)配置來看，現(xiàn)金資產(chǎn)占整個資產(chǎn)的比例從開始的90%以上減持到目前的80%左右，債券的比重上升明顯，已經(jīng)從之初的5%左右上升到目前的將近40%，說明理財通為保持較高的收益水平增加了債券投資規(guī)模，相比于最初的資產(chǎn)配置構(gòu)成，目前的理財通整體風(fēng)險水平有所上升。

圖1 2013-2014年華夏財富寶資產(chǎn)規(guī)模及資產(chǎn)配置

（二）“余額寶”的發(fā)展現(xiàn)狀。“余額寶”是阿里巴巴公司于2013年6月13日上線的基于第三方支付平臺“支付寶”與天弘基金合作推出的余額增值服務(wù)。在短短幾個月內(nèi)的時間迅速發(fā)展，天弘基金公司的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年10月，基金規(guī)模達到5，508.43億元，余額寶的推出，使天弘基金從2013年的一季度末的46位躍居基金業(yè)第1位，從天弘基金的凈資產(chǎn)時序圖中可以清晰的看到，在余額寶推出后，天弘基金凈資產(chǎn)呈爆炸性增長。

目前，余額寶主要服務(wù)于低附加值的貨幣市場基金和海量的小額投資者，這對銀行存款構(gòu)成了挑戰(zhàn)。從天弘增利寶貨幣的資產(chǎn)配置構(gòu)成可以看出，現(xiàn)金占比達到了80%以上，高風(fēng)險的股票投資一直為0，只投資了風(fēng)險相對較低的債券。因此較高的收益水平是否能夠持續(xù)仍值得關(guān)注。

圖2 2013-2014年天弘增利寶資產(chǎn)規(guī)模及資產(chǎn)配置

二、運行機理和主要風(fēng)險

（一）運作機理。余額寶和理財通具有相同的運作機理，這里以余額寶為例來說明。余額寶的發(fā)展離不開三個主體：支付寶公司、天弘基金公司、支付寶用戶。其中支付寶推出的兼具支付功能和價值增值功能的產(chǎn)品，是基金公司買賣客戶資源和第三方結(jié)算工具的提供者。受益于支付寶的寬平臺，天弘基金公司將其推出的天弘增利寶貨幣嵌入到余額寶中，是為客戶提供價值增值服務(wù)的重要來源。三是支付寶公司通過將客戶余額寶賬戶余額轉(zhuǎn)化為增利寶的基金份額，實現(xiàn)客戶對基金的購買和持有，這是余額寶能夠發(fā)展壯大的源泉。

余額寶的成功得益于共贏，：一是基金公司通過支付寶這一平臺擴大了基金的銷量；二是支付寶作為連接用戶與基金公司的中介，可以賺取一定數(shù)量的中介費用；三是廣大的用戶可以通過余額寶的增值服務(wù)進行碎片化的理財，同時也能夠保持很好的流動性。

（二）理財通和余額寶潛在風(fēng)險。余額寶和理財通的運行機理說明了余額寶不是存款，其收益率的高低取決于基金的管理能力好壞，余額寶收益的本質(zhì)是其所依托的基金投資的方向和收益，用戶的資產(chǎn)可能因為相應(yīng)的基金收益的下降而導(dǎo)致余額寶收益水平的整體下滑，甚至有損失本金的可能。

在這里需要特別指出的是，高收益總是意味著高風(fēng)險。從理財通和余額寶的投資主要是在貨幣市場上，風(fēng)險和收益都處于較低較低水平，余額寶在推出之初的高收益率具有那個時段特有的宏觀經(jīng)濟背景，并不能真正反映其所面臨的風(fēng)。余額寶于2013年6月推出后恰逢銀行間市場資金緊張，同業(yè)產(chǎn)業(yè)利率奇高，甚至出現(xiàn)錢荒的局面，這是余額寶在一段時間內(nèi)保持較高收益的原因。同樣對于理財通來說，高的收益水平不可能一直持續(xù)下去，最終將回歸到正常的收益水平。

三、結(jié)論與建議

（一）結(jié)論。從理財通和余額寶的收益水平看，隨著時間的推移，收益率都有著不同程度的下滑，并保持在了目前4%水平左右。兩者在收益率水平上無明顯差異并保持了很好的一致性，因此投資理財通或者是余額寶收益基本是相同的。

從近期的波動情況來看，余額寶保持了較為穩(wěn)健的收益水平，而理財通波動相對較大，說明該產(chǎn)品收益具有較高的風(fēng)險水平，這與其最近資產(chǎn)配置調(diào)整有關(guān)，是大規(guī)模投資債券產(chǎn)品的必然結(jié)果，也就意味著投資理財通的風(fēng)險要大于余額寶。

（二）建議

1、理性看待“理財通”與“支付寶”的收益水平：從理財通和余額寶的運作機理來看，二者的收益水平最終要反映在所依托基金公司的資金管理水平上，而作為源頭的支付寶和微信作為第三方支付平臺這一性質(zhì)，決定了它不可能將資金投資與風(fēng)險水平更高的投資市場，在很大程度上投資于貨幣市場的比重要保持絕對高的比重，以保持較高的流動性。因此，這也就解釋了收益水平持續(xù)下滑并穩(wěn)定在4%收益率的合理性。

2、特別關(guān)注潛在風(fēng)險：隨著以第三方支付為平臺的理財產(chǎn)品規(guī)模的爆發(fā)增長，我們要清醒的認識到，高收益意味著高風(fēng)險，理財通和余額寶作為用戶與基金公司的中介，其賬戶實質(zhì)是用戶購買的基金份額，因此要特別關(guān)注潛在風(fēng)險，正確認識互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)。

3、投資多元化：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展與大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用，基于互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的理財產(chǎn)品層出不窮。一方面擴大了人們的投資選擇，投資品種的差異化使人們可以使根據(jù)現(xiàn)有的資產(chǎn)預(yù)算找到最適合的投資理財產(chǎn)品。另一方面基于互聯(lián)網(wǎng)金融這一媒介的理財產(chǎn)品出現(xiàn)時間較短，風(fēng)險管理機制和運作機理都在不斷完善。因此，加強投資的多元化，理性看待收益，增加投資的科學(xué)性與合理性就是題中應(yīng)有之意。（作者單位：吉林財經(jīng)大學(xué)）

參考文獻：

互聯(lián)網(wǎng)投資理財方法范文第3篇

目前，金融服務(wù)中的投資理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，理財成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財專業(yè)人才的支持。投資理財專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展。這兩年不少高職院校開設(shè)了投資理財專業(yè)，可是在人才培養(yǎng)目標、設(shè)置專業(yè)課程、教育教學(xué)方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路。如何在有限的時間內(nèi)，把符合高職教育方向和培養(yǎng)目標的專業(yè)人才推向社會，不是一件容易的事，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財專業(yè)建設(shè)展開積極探討。

［關(guān)鍵詞］

高等職業(yè)教育；投資理財；專業(yè)建設(shè)；實踐教學(xué)創(chuàng)新

近幾年，我國國民經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，更是展現(xiàn)了異軍突起的態(tài)勢。以富豪階層為首，中產(chǎn)階級和中等收入群體為大多數(shù)的社會大眾理財觀念發(fā)生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風(fēng)險投資逐步向穩(wěn)健化投資和關(guān)注財產(chǎn)安全等多元化方向發(fā)展。這種變化使得今天的金融理財市場發(fā)展迅猛。而投資理財業(yè)務(wù)是一項涵蓋面廣泛、專業(yè)性較強的綜合業(yè)務(wù)，它要求從業(yè)人員具有一定的文化水平和良好職業(yè)道德修養(yǎng)，熟悉有關(guān)法律法規(guī)，具備相關(guān)金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業(yè)人才的匱乏一直制約著行業(yè)的快速發(fā)展，對優(yōu)秀投資理財人才的渴望已經(jīng)成為激烈的行業(yè)競爭的重要部分。這兩年高等職業(yè)院校紛紛開設(shè)投資理財專業(yè)，努力擴大人才培養(yǎng)規(guī)模。職業(yè)性的專業(yè)人才培養(yǎng)計劃是適應(yīng)市場用人需求的，并且隨社會發(fā)展將具有很大的發(fā)展空間，可是如何在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出適應(yīng)性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業(yè)人才不是一件容易的事情，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業(yè)教育的投資理財專業(yè)建設(shè)展開積極探討。

一、高等職業(yè)教育投資理財專業(yè)建設(shè)面臨的困境

（一）高職投資理財專業(yè)建設(shè)跟不上市場發(fā)展變化步伐投資理財專業(yè)建設(shè)是一件極其復(fù)雜的工作，尤其是在這個發(fā)展變化的時代。過去人們消費習(xí)慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網(wǎng)銀、支付寶等就可以實現(xiàn)便捷付款；原來的金融產(chǎn)品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產(chǎn)品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業(yè)務(wù)，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的推廣對商業(yè)銀行的存款、理財產(chǎn)品和基金代銷業(yè)務(wù)造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發(fā)展所引起的人們消費習(xí)慣、金融創(chuàng)新產(chǎn)品以及市場規(guī)模上的巨大變化給高職院校投資理財專業(yè)建設(shè)帶來非常大的挑戰(zhàn)，想要讓投資理財專業(yè)建設(shè)籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創(chuàng)新與日俱進，金融產(chǎn)品層出不窮，在這一領(lǐng)域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養(yǎng)方案的設(shè)置上就容易出現(xiàn)問題。由于該專業(yè)所包含的科目太多，在課程總數(shù)目一定的前提下，每一科目下所設(shè)的課程數(shù)目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統(tǒng)講授，這樣就使學(xué)生的學(xué)習(xí)不精不深，理解膚淺，最終培養(yǎng)成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創(chuàng)新發(fā)展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內(nèi)，培養(yǎng)出社會和用人單位需要的投資理財專業(yè)人才并不容易。

（二）高職院校與普通高校人才培養(yǎng)計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業(yè)基本設(shè)成了普通高校大金融學(xué)專業(yè)的一個壓縮版，在人才培養(yǎng)目標、專業(yè)課程設(shè)置、教育教學(xué)方法方面還繼續(xù)沿用普通高校人才培養(yǎng)的思路，再加上高職學(xué)生在學(xué)習(xí)基礎(chǔ)、學(xué)習(xí)能力等方面本身就不如普通高校畢業(yè)生扎實，使得如今的投資理財專業(yè)高職畢業(yè)生在理財知識水平上沒有突出優(yōu)勢。另外，高職教育本應(yīng)該突出實踐教學(xué)，加強學(xué)生專業(yè)技能的培養(yǎng)。可目前很多高職院校專業(yè)課程的實踐教學(xué)比重仍然較低，部分實習(xí)實訓(xùn)課程流于形式，缺乏案例教學(xué)以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內(nèi)容脫離行業(yè)發(fā)展，跟不上社會發(fā)展步伐。這些問題都使高職學(xué)生在專業(yè)技能上沒有表現(xiàn)出優(yōu)勢來。

（三）投資理財專業(yè)課程設(shè)計和教學(xué)內(nèi)容選取過于理論化根據(jù)高職教育培養(yǎng)人才的要求，課程設(shè)置和教學(xué)內(nèi)容應(yīng)該根據(jù)職業(yè)崗位和技術(shù)領(lǐng)域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設(shè)置上看，過于注重理論教學(xué)體系，忽視了實踐教學(xué)體系，沒有學(xué)生理論和實踐交互驗證的平臺，學(xué)生專業(yè)實踐能力薄弱；從教學(xué)內(nèi)容看，教學(xué)課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設(shè)置不齊備，經(jīng)常出現(xiàn)課目的壓縮和糅合現(xiàn)象，使學(xué)生對知識一知半解，基礎(chǔ)知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內(nèi)容也加大了實訓(xùn)部分，但教材內(nèi)容基本還是以本科教材為模板。比如，相應(yīng)的實訓(xùn)職業(yè)崗位依然是銀行等金融從業(yè)人員，與高職生實際就業(yè)方向不相符。

二、高等職業(yè)教育投資理財專業(yè)建設(shè)擺脫困境的創(chuàng)新發(fā)展路徑

（一）緊跟市場，構(gòu)建高職理財專業(yè)實踐應(yīng)用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業(yè)的課程定位。高職院校與普通高校在辦學(xué)方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養(yǎng)學(xué)術(shù)型學(xué)科型人才為主，高等職業(yè)教育是以培養(yǎng)技能型應(yīng)用型人才為主。基于高職教育本身的應(yīng)用性、職業(yè)性的特征，高職院校投資理財專業(yè)應(yīng)更強調(diào)學(xué)生的基礎(chǔ)技能和實踐能力的培養(yǎng)，其開設(shè)的專業(yè)課程應(yīng)分為三個層次：第一層次，金融基礎(chǔ)知識和基礎(chǔ)技能要緊跟時展，與就業(yè)崗位密切聯(lián)系；第二層次，實習(xí)實訓(xùn)內(nèi)容要緊貼國內(nèi)外財經(jīng)時訊動向，使學(xué)生在實踐操作中體會經(jīng)濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現(xiàn)象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設(shè)置要與實際就業(yè)能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關(guān)系管理以及金融工具及業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面開設(shè)課程。2.課程設(shè)計要立足應(yīng)用性和職業(yè)性，加強實踐教學(xué)體系建設(shè)。高等職業(yè)教育要更偏重知識的應(yīng)用性和職業(yè)性，所以在課程設(shè)計方面要區(qū)別于普通本科院校，突出差別優(yōu)勢。首先應(yīng)該分析就業(yè)崗位對投資理財職業(yè)素質(zhì)的要求；其次根據(jù)分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術(shù)能力以及職業(yè)素質(zhì)；然后再根據(jù)課程由淺入深的設(shè)計規(guī)律來確定課程科目、排列順序和教學(xué)形式。基礎(chǔ)理論課以“必需”“夠用”為度，專業(yè)課以針對性、實用性為原則，精簡教學(xué)內(nèi)容。根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展中實際業(yè)務(wù)的變化及時調(diào)整教學(xué)計劃，刪減工作中很少用到的專業(yè)課程，摒棄專業(yè)課程中概念化、實用性不強的章節(jié)。聯(lián)系現(xiàn)實經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，結(jié)合工作實際業(yè)務(wù)，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學(xué)內(nèi)容建設(shè)。3.重視高職院校投資理財專業(yè)輔助課程的設(shè)計。一般高職院校的學(xué)生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務(wù)首先要學(xué)會跟各式各樣的客戶打交道，建立業(yè)務(wù)客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業(yè)課程設(shè)置除了必備的專業(yè)課程以外，一定要在輔助課程的設(shè)置上多動動腦子下番功夫。在選擇設(shè)立輔助課程時，應(yīng)當根據(jù)職場能力實際需求，認真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設(shè)為專業(yè)選修課，讓學(xué)生自由選擇，比如，職場禮儀訓(xùn)練。中國人向來注重禮貌禮儀修養(yǎng)，在與客戶打交道時，學(xué)生的禮儀形象反映了個人風(fēng)度涵養(yǎng)，也反映了公司形象。我們可以專門設(shè)立職場禮儀選修課，經(jīng)過專門的訓(xùn)練，學(xué)生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務(wù)禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現(xiàn)，達到了就業(yè)崗位要求的精神狀態(tài)與職業(yè)面貌。互聯(lián)網(wǎng)正一步一步改變?nèi)藗兊纳罘绞揭约袄碡敺绞剑W(wǎng)絡(luò)上的金融理財產(chǎn)品層出不窮，金融制度改革與創(chuàng)新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構(gòu)創(chuàng)新等，我們也非常有必要把創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)、創(chuàng)新型的金融工具以及創(chuàng)新型的金融服務(wù)等內(nèi)容帶到課堂中。

（二）不斷改進教學(xué)手段和模式，完善實踐教學(xué)形式1.采用現(xiàn)代化教育手段，探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式。基于高職教育要加強實踐教學(xué)的要求，可以探索“一體三結(jié)合”的教學(xué)模式，即將“教、學(xué)、做”糅合為一體，增強學(xué)生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學(xué)軟件和教學(xué)設(shè)備，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)資源。現(xiàn)在有許多仿真模擬金融活動的教學(xué)軟件被開發(fā)出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學(xué)軟件、商業(yè)銀行模擬教學(xué)軟件、保險實務(wù)模擬教學(xué)軟件、會計流程模擬教學(xué)軟件等。我們可以利用這些軟件讓學(xué)生模擬操作，利于這些現(xiàn)代化的教育手段有效地把“教、學(xué)、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學(xué)課件、教學(xué)視頻、教學(xué)動畫等實施職場式仿真教學(xué)，采取案例教學(xué)模式構(gòu)建課程的教學(xué)內(nèi)容，實現(xiàn)“教與學(xué)”的糅合。其次，學(xué)生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓(xùn)的方式又實現(xiàn)了“學(xué)與做”的有機融合，學(xué)生體會深刻。除了隨堂實訓(xùn)以外，可以設(shè)置學(xué)生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學(xué)、做”糅合在了一起，實現(xiàn)了“一體三結(jié)合”。這種教學(xué)模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又擴大了教學(xué)內(nèi)容的信息量，極大激發(fā)了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學(xué)效果。也使我們的教學(xué)方式由傳統(tǒng)的灌注式教學(xué)向啟發(fā)引導(dǎo)式轉(zhuǎn)變，大大提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發(fā)展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學(xué)生業(yè)余生活、填補學(xué)生的精神空白，而且以它豐富的內(nèi)容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學(xué)生的網(wǎng)上的操作情況和實時業(yè)績，作為活動裁判以業(yè)績高低作為比賽結(jié)果的重要參考。學(xué)生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結(jié)回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和討論分析。學(xué)生在這些課外活動中體驗和掌握實戰(zhàn)時機選擇、實戰(zhàn)技巧運用、投資策略分析、投資理念等內(nèi)容，有些技巧是從書本中學(xué)不到的。這樣的活動極大地激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，有效地提高了學(xué)習(xí)的效果。此外，讓學(xué)生自己通過網(wǎng)絡(luò)媒體搜集最新的國內(nèi)外重要財經(jīng)新聞，對財經(jīng)熱點展開“頭腦風(fēng)暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學(xué)生對經(jīng)濟的關(guān)注度、敏感度，另一方面還提高了學(xué)生的思辨能力、語言表達能力、團隊協(xié)作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學(xué)習(xí)興趣，加深他們對專業(yè)知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創(chuàng)造能力，使學(xué)生綜合素質(zhì)有了很大提高。

（三）按照“產(chǎn)教結(jié)合、院企合作”的要求建立校內(nèi)外實習(xí)實訓(xùn)基地，積極開展訂單式培養(yǎng)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機制1.加大校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)基地的硬件投入。建設(shè)校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)基地是培養(yǎng)技術(shù)應(yīng)用性人才的必備條件。實訓(xùn)基地建設(shè)應(yīng)盡可能與工作崗位一線環(huán)境相一致，形成較為仿真的實訓(xùn)環(huán)境。實踐教學(xué)要加強校內(nèi)實習(xí)實訓(xùn)室的硬件投入，購置必備的專業(yè)設(shè)備和軟件系統(tǒng)，根據(jù)不同培訓(xùn)目標，可考慮設(shè)立證券期貨實訓(xùn)室、保險業(yè)務(wù)實訓(xùn)室和銀行柜臺實訓(xùn)室等等。2.訂單式培訓(xùn)，建立產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的長效機制。高等職業(yè)教育的職業(yè)性、應(yīng)用性決定了它不能把自己封閉在校園內(nèi)閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學(xué)院可積極謀求與本區(qū)域內(nèi)的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構(gòu)合作辦學(xué)，按照互惠互利原則，建立校外實習(xí)實訓(xùn)教學(xué)基地。用人單位可向?qū)W院提出人才需求的規(guī)模與條件，進行訂單式培養(yǎng)，對教學(xué)計劃和培養(yǎng)方案提供參考意見；學(xué)校可以利用假期，安排老師帶隊，在相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓(xùn)，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓(xùn)練，拓展銷售業(yè)務(wù)的說話藝術(shù)演練等社會實踐活動，使學(xué)生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領(lǐng)。鼓勵學(xué)生利用業(yè)余時間在校外實踐教學(xué)基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業(yè)務(wù)，使得學(xué)生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應(yīng)工作環(huán)境和工作要求奠定基礎(chǔ)。

參考文獻：

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互聯(lián)網(wǎng)投資理財方法范文第4篇

近年來，隨著國內(nèi)投資者投資渠道的不斷豐富，單純的存款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能吸引高端投資者，而私人定制理財業(yè)務(wù)可以滿足此類客戶資產(chǎn)保值、增值、避險等目的。因此，面對市場日益龐大的理財需求，如何開發(fā)出既具便利性又具有較高收益的理財產(chǎn)品，已成為當今金融行業(yè)必須面對的問題。在高端投資者的需求下，目前國內(nèi)眾多的機構(gòu)開始在私人定制理財市場躍躍欲試，有理財專家認為，“私人定制”將成下一個理財新寵。

定制理財市場前景具有極大潛力

日前，盛大、銀河和華山基金三家投行聯(lián)合注資北京錢景財富投資管理有限公司，銀河投資表示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是目前投行最青睞的投資方向，錢景財富的團隊建設(shè)、產(chǎn)品和服務(wù)均符合投資標的和大眾所需，市場前景具有極大潛力。因為以錢景財富為代表推出的智能化資產(chǎn)配置自動理財，是專門針對具體情況定制的資產(chǎn)配置方案，能夠較大程度滿足客戶的理財需求。理財專家介紹說，自動理財?shù)哪繕丝蛻羰菗碛?0萬~100萬元可投資資金的投資者，這類客戶一般不滿足于對“寶類產(chǎn)品”進行投資，但同時離私人銀行業(yè)務(wù)又有一定差距。這部分客戶往往具有理財?shù)囊庾R和意愿，但受限于相關(guān)專業(yè)知識和經(jīng)驗較少，加之市場上的理財產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，所以經(jīng)常無從下手。錢景財富推出的自動理財產(chǎn)品正是著眼于這部分客戶的需求，以滿足這類人群的理財愿望，解決買什么、怎么買、買完怎么辦等資產(chǎn)配置的核心問題。據(jù)悉，該產(chǎn)品的特色在于可以根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和個人的財務(wù)狀況，制定有效的資產(chǎn)配置方案，通過長期跟蹤理財方案，合理規(guī)避市場風(fēng)險，從而保證客戶理財最大化的收益。

據(jù)悉，在個人理財相對發(fā)達的美國，目前已經(jīng)有一大批新型公司在嘗試用網(wǎng)絡(luò)的方法來降低用戶接受理財規(guī)劃的門檻，但在中國，對于個人理財概念的關(guān)注也只有3~5年的時間。比如錢景財富最近推出的一款專為普通百姓定制的投資理財太空餐——“錢景私人理財”平臺，投資者通過電腦登錄網(wǎng)站或去蘋果應(yīng)用商店下載手機APP就可享受專業(yè)的“一站式”金融理財服務(wù)。理財知識較豐富的用戶還可以自助修改方案，并得到相應(yīng)的診斷信息。用戶還可以隨時聯(lián)系錢景的理財師，通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統(tǒng)方式”的理財服務(wù)。良好的客戶體驗、大數(shù)據(jù)分析和較低的資金門檻是互聯(lián)網(wǎng)金融可以迅速發(fā)展的核心優(yōu)勢。私人理財在銀行肯定是VIP級別客戶的專享服務(wù)，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)和手機，動動拇指輸入理財基本需求，幾秒鐘“高大上”的智能資產(chǎn)配置即刻來到，而且基于金融大數(shù)據(jù)的智能評估系統(tǒng)可以根據(jù)情況變化隨時調(diào)整需求方案，這樣的用戶體驗才是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的價值所在。

滿足不同用戶需求是“私人定制”核心

互聯(lián)網(wǎng)投資理財方法范文第5篇

只要學(xué)會投資的技巧，提前退休不是夢？只要學(xué)會運用經(jīng)濟杠桿，資產(chǎn)增速能翻番？培訓(xùn)機構(gòu)的宣傳語無不刺激著人們的神經(jīng)。但是，目前市場上仍有眾多理財培訓(xùn)存在師資良莠不齊、監(jiān)管不嚴等情形。所以，對于理財者來說，選擇培訓(xùn)時需要擦亮眼睛，謹慎參加。

理財培訓(xùn)第1步

培訓(xùn)應(yīng)先知自己

近日，《投資與理財》記者通過網(wǎng)絡(luò)檢索與市場走訪發(fā)現(xiàn)，各類投資理財培訓(xùn)課程令投資理財者應(yīng)接不暇，高級酒店授課、網(wǎng)絡(luò)授課，各種形式的教學(xué)應(yīng)有盡有。這令不少初學(xué)理財?shù)娜塑S躍欲試，仿佛抓住了一把開啟財富大門的金鑰匙。其實不然，在接受相應(yīng)的理財培訓(xùn)之前，一定要先從了解自己開始。

天使投資人、北京極速南瓜品牌管理顧問機構(gòu)首席戰(zhàn)略官徐燁是一名理財達人，她在學(xué)習(xí)理財之初，并沒有參加各類培訓(xùn)。徐燁認為，理財?shù)牡谝徽n應(yīng)是充分了解自己。

首先是分析分析自己的財務(wù)狀況，做好收支預(yù)算，同時改變自己不正確的理財觀，督促自己養(yǎng)成先儲蓄后消費的習(xí)慣。其次是根據(jù)自己感興趣的投資方式，適當?shù)挠袀?cè)重點的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。常見的理財方式包括投資貨幣基金、基金定投、銀行理財產(chǎn)品、股票、黃金等。

今日英才理財網(wǎng)校理財規(guī)劃師隋軍告訴記者，市面上的理財課程花樣繁多，讓人眼花繚亂，每一名投資理財者在選擇課程之前，自己首先應(yīng)學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財知識和方法，然后根據(jù)自身情況，進行理財規(guī)劃。如月收入一萬元，應(yīng)該儲蓄多少、買多少基金、買多少保險、買多少債券，合理配置投資比例。

理財培訓(xùn)第2步

培訓(xùn)與投資理財應(yīng)循序漸進

“發(fā)了工資，‘月月光’怎么辦？”“結(jié)婚后攢錢的速度趕不上花錢的速度怎么辦？”“怎么給孩子盡快攢足教育金？”理財培訓(xùn)機構(gòu)的宣傳語總會激起理財者們快速理財?shù)挠?/p>

人人均知道“你不理財，財不理你”，卻不知道如何理。一些理財者總是認為，即便自己是零基礎(chǔ)，但參加了理財系列培訓(xùn)，掌握了金融產(chǎn)品的購買竅門，就會理財了。

殊不知，理財?shù)睦碚搶W(xué)習(xí)與實際操作是存在差別的，這就需要不斷的循序漸進的學(xué)習(xí)和實際操作。在隋軍看來，培訓(xùn)的時候，有實戰(zhàn)講師做相關(guān)指導(dǎo)，理財會少走彎路，而純理論派的講師或許講解得都非常深入，但實際理財操作過程中并不是按部就班的。

徐燁以自己的經(jīng)驗，也談了對理論與實際操作的看法。徐燁表示，參加培訓(xùn)的時候，往往會讓人們?nèi)呵榧ぐ海枷胭嵖戾X、大錢，可市場是殘酷的。首先不要抱著僥幸心理去投資，保本是第一位的，要使資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上穩(wěn)步增值。 在慢慢學(xué)習(xí)的過程中，也可多學(xué)習(xí)運用多種投資工具，比如股票、債券、基金等。如果短期獲得意外的高收益，要知道見好就收，懂得“一分耕耘，一分收獲”，不能急于求成，更不能“以小博大”。

理財培訓(xùn)課程知多少？

按授課方式分

面授課程

互動性強，認識與結(jié)交朋友，組成小范圍理財圈子，學(xué)費較昂貴。現(xiàn)場氛圍好，授課老師可以根據(jù)現(xiàn)場學(xué)員反映調(diào)整講課方式，互動性強，學(xué)員參與度高，不過時間靈活度不夠。

網(wǎng)絡(luò)課程

可隨時隨地學(xué)習(xí)，不受時間和地域限制，學(xué)費便宜，與學(xué)員之間互動性較差。

按課程內(nèi)容分

銀行體系

專業(yè)介紹銀行各類投資理財產(chǎn)品，如貨幣基金、債券等。專業(yè)介紹貨幣基金，股票型基金，債券型基金，國債，外匯，黃金，貴金屬等理財產(chǎn)品。課程會根據(jù)不同產(chǎn)品介紹具體理論與實戰(zhàn)經(jīng)驗。

按人群分

女性理財 兒童財商教育 老年人理財

綜合實戰(zhàn)類

通過多年成功理財經(jīng)驗積累，如信用卡理財、股票理財、基金理財、P2P理財?shù)龋碚撆c實際充分結(jié)合，普通人學(xué)習(xí)上手較快。：在經(jīng)濟形勢不好的情形下如何選擇投資，規(guī)避風(fēng)險，在火熱的P2P市場中選擇最安排的投資方式，讓普通人活學(xué)活用，學(xué)了就會，通俗易懂的方法。

理財培訓(xùn)風(fēng)險提示

看資質(zhì)

鑒別機構(gòu)首先應(yīng)查詢相關(guān)資質(zhì)、是否有相關(guān)部門審批手續(xù)

看師資

看講師相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷，是否為真才實學(xué)，是否有實戰(zhàn)經(jīng)驗

看承諾

任何投資均有風(fēng)險，培訓(xùn)機構(gòu)往往承諾通過培訓(xùn)，百分之百賺大錢，并講述成功個案，但個案是無法通過學(xué)習(xí)投資技巧而復(fù)制的。

避免進入投資陷阱