財務公司的營銷策略

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇財務公司的營銷策略范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

財務公司的營銷策略范文第1篇

研討會上專家們重點在消費、信貸風險評估、征信系統的具體實施和商業銀行內部風險評估的實際操作進行了深入剖析，為我國金融業如何建立起完善的信用體系、發展消費信貸以應對WTO的挑戰提出了切實的解決方案。

作為貫徹開拓重點行業的戰略決策，首創網絡公司致力于全方位客戶服務，專門成立了金融事業部，與首航財務公司通力合作，以一群在美國金融界最大的消費信貸公司磨礪十多年、最近回國效力的資深博士為核心，選擇控制信貸風險、提高信貸價值為突破口，為中國銀行業提供完整的消費信貸策略咨詢服務，幫助中國金融界發展具有世界最先進水平的消費信貸管理體系。

現代信貸是一個融合了高科技、高策略的復雜金融工程。一方面必須占領高新技術前沿，另一方面，實際操作經驗又起著至為關鍵的作用。研討會上，國內金融業界卓有成就的資深消費信貸專家陳志國、林鈞躍、王征宇及特邀美國金融專家Gordon Kopping、Mark Teague、Steven Li、Alvin Yu等就中國消費信貸發展現狀及面臨的問題進行了深入探討，并通過對國外先進信貸風險評估信息系統的有選擇的借鑒，針對中國在信貸風險管理方面所面臨的實際情況提出信貸風險評估系統的概念、方法以及實施方案。另外，專家們還就征信系統的數據綜合處理、風險評估技術模型的開發、應用、維護與質量考核進行了技術層次的探討，為國內商業銀行在消費信貸業務提出了控制風險，優化價值的消費信貸綜合策略。

與會者普遍反映，這次消費信貸研討會水平非常高，從信用卡公司的全程實施、商業銀行的數據處理與營銷策略到汽車消費信貸的系統與操作，都給予了具有相當深度的剖析與講解。專家們的演講使聽眾既得到了宏觀的圖像，又獲得了可操作的建議，兩場技術培訓也使業內人士受益匪淺。

財務公司的營銷策略范文第2篇

關鍵詞：連鎖商業企業；資金集中；難點；對策

近年來，隨著國內外市場環境的變化，我國連鎖商業企業面臨的競爭越來越激烈，其中既有國內外同行的擠壓，又有互聯網商業的沖擊，因此，我們必須做出必要的改革。部分連鎖商業企業在資金管理方面開始采用資金集中管控的模式，通過盤活企業內部的閑散資金，來實現降低資金成本，加快資金使用效率及預防財務風險的目的。但就目前我國的現狀而言，連鎖商業企業在資金集中管控方面仍會面臨一些難點，如企業資金集中管控實施過程困難、企業在資金風險管控方面需要進一步加強、企業總部和分公司不在同一地區等。下面我們詳細的分析一下連鎖商業企業在實現資金集中管控時所存在的具體問題，及解決措施。

一、連鎖商業企業在實現資金集中管理時存在的問題

連鎖商業企業在進行資金集中管理時總會存在一些問題。第一，各分公司在思想方面對資金集中管理的認識不夠、重視度不夠，無法實現行為與思想的統一。首先，每個分公司的結余的資金數額不同，且差距很大，導致無法采用簡單的“一刀切”模式。其次，資金較多的分公司在實行資金集中管理的情況下，會預留多余的閑置資金，從而導致企業無法及時的將所有的閑置資金歸集上收。最終，企業因無法及時管控、處理這些問題，就必然影響了資金的充分利用。第二，在進行企業資金集中管理的過程中，企業需要制定詳細的規章制度，選用適合本企業情況的模式，并采取一定的措施來保證資金集中管控的順利落實，促進企業的長遠發展。下面我們就連鎖商業企業在實現資金集中管理時所出現的問題以及成因進行探討。

（一）缺乏系統的、完善的管理體制和治理結構

我國連鎖商業企業發展過程中還存在一些弊端，需要我們進一步進行完善。首先，企業部門之間分工不明確、缺乏對等的權利責任體系、沒有協調統一的管理與機構、總部控制力不夠以及員工缺乏一定的集體榮譽感等。其次，部分連鎖商業企業分布范圍不集中，具有相對獨立的運行模式，從而導致企業內的賬戶與資金分散，資金運作風險大。這兩方面體現出企業在治理結構方面和管理體制方面存在許多不足，會影響企業對資金集中管控的實施，需要進一步加強管理。

（二）企業缺乏完善的資金管理制度

連鎖商業企業在進行資金集中管控的實施過程中，首先，在集中管理資金之前，要對分公司的銷售、資金收入和支出情況進行一定的調查、了解。其次，通過編制資金預算確保對資金的準確把握，合理安排成員單位的備用金額度，保證資金合理使用，嚴格執行資金預算。最后，如果企業總部和分公司設在同一地區，企業還需要集中管理存款、貸款、票據及客戶等，做到合理配置，從而實現企業資金管理制度的進一步完善。

（三）企業缺乏完整的資金管理體系

連鎖商業企業在實行資金集中管理的過程中，應該提前設立一些機構，專門負責資金集中管理方案的推行。如在財務部中設立資金部門，單獨設立資金結算中心或設立專業的財務公司等，通過這些機構的設立，系統地負責企業內部資金的集中管理。另外，在企業資金集中管理飛速發展的過程中，大部分企業都會遇到以下問題，如資金管理手段不當，預算不合理、融資方式等存在弊端，財務管理中存在一定的風險等，這些問題都會影響企業資金的集中管理。

（四）企業需要選擇合適的資金集中管控模式

企業在進行資金集中管理的過程中，影響因素多，遇到的問題也多，在資金管理方面也會遇到一定的風險。企業資金集中管控的基本模式是設立資金結算中心統一管理資金，并采用收支兩條線模式。通過對分公司資金收入的歸集，形成企業內部的“資金池”，各分公司應另外上報資金支出預算，如果總部和分公司設在同一地區的，可以由結算中心統一對外支付；如果總部和分公司處于不同地區的，當預算通過審批后再由資金結算中心下撥資金到分公司賬戶，才可支付。該模式對管理要求高，資金的集中能力強。部分企業在實施初期，無法實行收支兩條線，只能對各分公司賬戶設定一個額度上限，對于超過上限的閑置資金進行歸集，該方式效率低，資金集中能力差，同時核定賬戶的額度也是難點。只有企業集團達到一定規模，符合國家規定，還可以成立財務公司，相當于企業集團的內部銀行，除了調度資金、進行成員單位的結算之外，還可以實現內部借貸功能，對外融資等。

二、加強企業資金管理的具體措施

（一）加強企業資金集中管理思想的統一

連鎖商業企業內部需要樹立只有將資金進行集中管理，才可以實現企業快速發展的思想。首先，企業內部需要建立一個完善、健全的管理制度，選擇適合企業情況的資金集中管理模式，并加強落實。其次，企業需要加強對資金集中管控思想的宣傳力度，并制定詳細的監督、考核制度，將各個分公司的閑置資金進行統一歸集，加大閑置資金集中管理的程度。最后，企業需要對子賬戶進行統一管理，保證資金歸集的及時性、分公司資金達到上限歸集到集團的自動性等。通過資金的統一管理，有利于充分發揮資金的集中優勢，為企業發展帶來更大的經濟效益。

（二）與銀行建立合作關系，加強信息化資金管理

隨著資金集中管理模式的不斷推行，大部分連鎖商業企業都開始實行資金的集中管理，但就目前而言，在資金管理方面大多還存在一些弊端需要進行完善。比如，在管理體系方面，企業需要建立系統化、信息化、制度化的資金管理體系，保證資金集中管理工作的順利進行。其次，企業應積極與銀行開展合作，在網上銀行、現金管理平臺或銀企直聯等模式中選擇適合的數據接入方式，利用銀行的平臺和數據，保證對分公司的資金收入、支出、余額、流向的及時掌握，隨時了解企業相關資金的具體信息，從而有效地監督和管理企業的內部資金。同時，還可以通過對銀行數據分析，實時監控分公司具體的資金狀況，實現企業內部資金的動態化管理。最后，企業可以建立新的資金管理模式，通過銀行提供的平臺促進公司業務網絡的進一步拓展，形成“資金池”，通過資金的集中提高企業的投資收益，降低融資成本，并保證資金運作的透明化。

（三）不斷完善企業資金集中管理的相關人員配備

連鎖商業企業對于資金的結算和統計是不間斷的，并且對進行資金集中管理的相關人員，企業需要進行必要的培訓和考核，確保選拔的工作人員了解相關信息的保密制度，并具備良好的職業道德素養。另外，在選拔過程中，要注意綜合素質的考核，并且要加強員工對資金管理制度、流程、風險管理等知識的培訓，保證資金管理人員隊伍的專業性。

（四）完善企業內控制度，建立風險防范管理機制

內控制度、風險防范管理機制的建立是促進資金集中管理的必要保證。連鎖商業企業需要建立統一完善的財務會計管理制度，通過規范的財務審批、核算過程，確保財務信息的真實有效，便于及時準確地預測資金的流向。另外，企業內部還需要進一步加大融資制度、擔保制度、現金及票據管理制度等相關制度的執行力，以保證資金集中管控工作的順利實施。

三、總結

綜上所述，我們可以發現連鎖商業企業在資金集中管控的落實過程中存在許多難點需要我們不斷克服，但企業只要通過對資金集中管理制度的完善，加強對相關人員的培訓，有效控制企業的財務風險，就可以充分發揮資金集中管控在連鎖商業企業中的優勢。

參考文獻：

[1]徐蓉. 山東恒科建材銷售有限公司營銷策略研究[D]. 西南交通大學， 2012.

[2]柯金盈.淺談集團如何進行財務公司模式的資金集中管理方案設計[J].財經界，2013（2）：136-138.

[3]賈利娜. 制造企業產品質量風險管理與防范措施淺析[J]. 經營管理者， 2013（7）：80-80.

財務公司的營銷策略范文第3篇

關鍵詞：服務營銷形象營銷綠色營銷整體營銷關系營銷

下面介紹的市場營銷方法,主要是近幾年來西方發達國家特別是國際知名企業在市場營銷方面成功的經驗。這些營銷方法,有的屬于傳統市場營銷理念,有的屬于現代市場營銷理念,但都是當前我國企業在經營中能夠采用的比較有效的方法。只要企業根據自己生產、管理和經營的實際情況,針對目標市場和目標顧客的特點,有選擇地恰當運用,就一定能夠取得良好的效果。

一、服務營銷

服務營銷也叫有形商品的無形營銷。在科學技術日益發達,生產手段極其先進,信息化、網絡化社會已經到來的現代社會,不同企業生產的同類或近似產品,其設計、制造、質量、科技含量等不相上下,產品有形部分的屬性如品質、功能、特性等方面的差異較小。消費者購買時對商品的判斷與選擇,主要不再只依據商品的有形屬性,而在很大程度上取決于商品的無形屬性的一面,即企業如何提供商品,如何服務顧客。服務競爭把企業之間低層次的有形競爭引向更高層次的無形競爭的領域。現代市場競爭就是高科技含量的優質產品+優質服務的競爭。對我國企業來說,服務營銷的意義越來越重要。服務相對于商品、資金、經營設施等硬件要素來講,可塑性、可控性更強,企業不僅可以通過加強質量保證體系,改善售前、售中、售后服務的方式和質量,努力提高企業的服務水準。更重要的是,各個企業一定要根據自己的實際情況,因地、因企、因時制宜,采取不同的形式、方法和手段,以便更好地服務于顧客。

二、形象營銷

企業形象就是經營理念(MI)、行為識別(BI)、視覺識別(VI)三者的綜合統一,也是企業關系者及所有社會公眾對企業的整體感覺、印象和認知。隨著商品的日益豐富,生活質量的提高和競爭的白熱化,消費者購買商品時的選擇余地很大,認牌選購明顯增強,企業形象在消費者中的作用日漸突出。企業要獲得綜合利潤的最大化,必須樹立整體觀念和長遠觀念,在企業關系者中樹立良好的企業形象。形象營銷就是把企業通常的商品營銷組合與經營理念、行為識別、視覺識別有機組合起來。其特點在于,對內具有導向、凝聚和激勵功能,使企業內部的整體行為、價值觀念和目標取向更加一致,充分發__揮員工的積極性與創造性；對外具有識別促銷功能,使競爭對手難以模仿,使消費者和社會公眾易于辯認。形象營銷多應用于服務行業,如零售、餐飲、美容美發、醫療保健等。

三、綠色營銷

綠色營銷就是將環境保護與生態平衡觀念融于企業的營銷管理中,要求企業制定市場營銷策略時,把消費者需求、企業利益和環境保護三者有機地統一起來。其最大的特點就是充分考慮環境保護問題,體現了強烈的社會責任感。它要求企業從產品設計、生產到銷售、使用的全部營銷過程都要充分考慮環境與生態利益,做到安全、衛生、無公害。綠色營銷興起于80年代中期。在生態環境日益惡化,非再生性資源匱乏的情況下,消費者保護自身健康,維護生態平衡及保持社會經濟持續發展的要求,使綠色消費運動在全球范圍內蓬勃發展起來。據估計,到2000年,全世界綠色消費的經濟規模將達到3000億美元。綠色消費運動的迅速發展,潛在市場規模的巨大,直接導致了企業在生產經營中將環境保護和維護生態平衡列為優先考慮的問題,這樣,綠色營銷便應運而生。綠色營銷要求企業在產品開發、價格制訂、產品分銷、產品促銷等方面充分考慮環境保護要求,盡可能開發出“綠色含量”高的產品來。綠色營銷的過程比較復雜,需要開展一系列工作:收集綠色信息；擬定綠色計劃;進行綠色定位；制定綠色價格；建立綠色渠道；開展綠色促銷；塑造綠色形象；加強綠色管理等。可以肯定的是,在21世紀,綠色產品是一種市場前景非常廣闊、極具開發潛力的產品。無論是國內市場還是國外市場,消費者購買商品時首先考慮的是該商品在使用過程中和用完后,是否會對環境造成損害,能否回收再利用。在有的發達國家,不具有環保特點的產品已經禁止進入市場。我國的北京、上海、廣州、杭州等城市,已經禁止出售和使用不能自然降解的塑料袋和一次性泡沫飯盒；含磷洗衣粉由于會對河流和城市地下水造成污染,可能在近期被禁止生產和銷售。從市場營銷角度來看,隨著越來越多的綠色工程、綠色商店、綠色商品、綠色消費的出現,綠色營銷將成為營銷發展的主要潮流之一。

四、整體營銷

整體營銷觀是美國西北大學菲利普•科特勒教授提出的。他認為,企業的市場營銷活動應包括構成其內部、外部環境的所有重要行為者,即包括供應商、分銷商、最終顧客、職員、財務公司、政府、同盟者、競爭者、新聞傳媒和一般大眾,核心思想是“合作”。整體營銷把市場營銷與公關活動有機地結合起來,將傳統的針對最終消費者的營銷擴展到了針對環境因素中所有重要行為者的營銷。整體營銷依賴于企業各部門及全體員工的共同努力和密切配合,因此也稱“全員營銷”。整體營銷由9個具體的子營銷活動構成:(1)供應商營銷。在供應商的選擇上,企業要制定嚴格的詳細的具體標準,包括生產技術水平、管理水平、商品質量、財務狀況、時間觀念。(2)分銷商營銷。它包括正面營銷——與分銷商開展直接的交流合作,給分銷商在經營方法、營業設施、資金、人員培訓、招貼廣告等方面大力支持；負面營銷——繞開分銷商個人的主觀喜好,用強烈的廣告宣傳攻勢,在最終顧客中建立并完成良好的品牌形象,使該品牌商品成為顧客購物時的首選。(3)最終顧客營銷。它有兩個方面,一是傳統的針對目標顧客的銷售,二是主動引導顧客。(4)企業職員營銷。一方面通過對全體職員(包括科研人員、生產工人、管理人員、銷售人員等)的專門營銷培訓,樹立他們的市場觀念和顧客觀念；另一方面,強化與全體職員的溝通,理解并滿足他們在工作和生活中的需求。(5)同盟者營銷?，F代企業在經營中要與原輔材料和零部件商、經銷商、廣告商、運輸商、工商部門、稅務部門、外貿部門、銀行、法院以及水、電、煤氣等眾多企業或政府職能部門打交道,企業必須建立并維持與他們的良好的合作關系,生產經營才能健康順利進行。(6)財務公司營銷。對上市公司而言,一般要聘請獨立的會計事務所對公司的財務進行審計,并出具有法律效力的審計報告。(7)大眾營銷。(8)政府營銷。政府及其職能部門的各種法律、法規、制度、條例等,往往對企業的生產或經營產生很大影響。(9)媒體營銷。媒體就是報紙、電視臺、廣播、雜志等新聞媒介部門。

五、關系營銷

關系營銷是以管理企業的市場關系為出發點的。它的核心思想是建立發展良好的顧客關系,使顧客保持對某個企業或某一品牌商品的高度忠誠。關系營銷觀念認為,建立和諧有利的商業關系,需要企業與顧客及其他利益相關人之間,建立相互信任的關系。強調不僅要爭取顧客和創造市場,更重要的是維護和鞏固已有的關系。關系營銷適合于商業、餐飲、旅游、賓館、娛樂等第三產業,它的主要內容是對顧客進行科學的細分與管理,方法比較靈活多樣。如,可以建立消費者數據庫,使企業能夠準確掌握消費者的有關信息,使商品能夠準確定位,同時,使企業的促銷工作更具針對性,從而提高營銷效率。企業還可以通過建立顧客俱樂部、顧客信用卡、會員卡制度、對重要顧客設立專門的關系經理等等方法,對顧客進行主動管理。

此外,現代營銷還有定制營銷、多國營銷、立體營銷、直接營銷、借勢營銷等多種形式,由于篇幅所限,不能一一介紹。

參考文獻：

[1]鐘育贛.市場營銷方法的新發展.南昌大學學報(社會科學版).1994.6

財務公司的營銷策略范文第4篇

當“王菲的歌不可不聽，南方基金不可不買”的宣傳語播出后，南方基金總經理高良玉會意地笑了。8月28日，南方基金主辦王菲北京“菲比尋?！毖莩獣?，活動以“南方基金之夜”命名，現場氣氛出人意料地狂熱，六萬座位竟無虛席。這是中國基金公司第一次主辦大型流行歌星演唱會，此次創新更為中國基金營銷史抹上了一筆重彩。但這場盛大的活動除讓業內嘆為觀止外，更掀起基金界的一場大討論：形象嚴肅的基金公司該不該贊助流行歌曲演唱會？在中國，僅有三年歷史的開放式基金，應該采用何種營銷策略？探索中的基金營銷之路，究竟該走向何方？

營銷難讓基金公司頓足

國內規范的證券投資基金誕生于1998年。在2000年以前，基金管理公司主要忙于老基金改制和發行新基金擴張規模。由于封閉式基金的發行對象通常是股民，且一直受到超額認購，各家基金公司根本無需考慮如何展開營銷。

形勢在2001年9月發生變化。當月，華安創新和南方穩健兩只開放式基金發行，中國的開放式基金自此從零起步，基金業也從以往神秘的幕后轉而直接面向公眾。超常規的發展，使得短短三年間，開放式基金取代封閉式基金成為中國基金市場的主體。截至2004年8月底，開放式基金達94只，資產總額達2174.46億元人民幣。

但基金營銷手段并未隨著這種超常規發展呈現超常變化，一旦股市不妙，基金營銷就會遭受重挫。怎么辦？基金營銷越來越成為基金管理公司、代銷銀行和證券公司乃至基金投資者的心頭之重。誰會買基金，買多少，買什么基金？

這也正是基金業為何掀起大討論的原因。最近三年來，基金發行的重點往往放在保險公司、財務公司等財大氣粗的機構投資者身上，這造成至今基金的散戶投資者――普通老百姓，對基金依然非常陌生，基金投資的觀念并未真正深入大眾。在老百姓眼中嚴肅且高端的基金，是否該贊助流行歌星的演唱會？

在高良玉看來，這種討論近乎悲哀?！盎鸾^不高雅，它從本質上是很俗的東西?；鹱鐾顿Y應非常嚴肅，但在營銷方面必須具有親和力?！彼e例說，美國在上世紀20～30年代時，為宣傳基金這種先進的理財方式，基金銷售人員開著大篷車到全國各地去宣傳。南方基金正是在探討通過這樣一些大型的大眾化活動，讓更多人了解基金。

基金銷售的“貓兒膩”

由于基金公司沒有隸屬于自己的銷售網點，他們多委托商業銀行在全國各地的營業網點或證券公司的證券營業部銷售基金產品。但問題隨之而來。

根據中國證監會有關規定，“不得采取抽獎、回扣、送保險、現金或基金單位等方式，直接或間接地進行基金認購、申購費用打折”。但投資者在銀行營業網點里所看到的基金宣傳材料及銀行工作人員的介紹中，可以發現基金公司和銀行網點幾乎無一例外“觸雷”。

最簡單的例子是一些基金公司開展送保險及購買一定金額以上的客戶免手續費等促銷活動。再有，多數基金宣傳材料中幾乎都打出“預期收益率”的攬客信號，這些預期收益率較銀行儲蓄利率高出許多。至于預期收益率和實際收益率今后是否相符，誰也難以保障。促銷手段違規在證券公司同樣存在。2004年開始，證券公司積極“搶灘”基金代銷蛋糕，不少證券公司在代銷中更有“創舉”。如銀河證券在促銷銀河銀泰基金時，推出買5000元基金送食用油等活動。這些問題引起基金業的憂慮，他們擔憂不正當競爭及銀行、證券公司的做法或許會成全基金發行規模不斷上臺階，但也可能會引發基金行業再陷信用危機。

針對這些問題，2004年7月1日實施的《證券投資基金銷售管理辦法》，明確指出基金銷售的宣傳活動禁止“夸大或片面宣傳，違規使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為無風險的詞語”等。

“三駕馬車”的罪與罰

目前，開放式基金的銷售體系已漸趨成熟，并形成銀行、券商代銷、基金公司直銷的銷售體系，他們各有組織體系、管理辦法、客戶經理和營銷網絡。

其中，銀行以遍布全國眾多的營業網點優勢在基金銷售中占絕大比例。但這種銷售體系仍處于粗放式經營狀態，許多地方還有待完善。如銀行的銷售隊伍并非真正的基金專家，在基金營銷中無法有效針對投資者實際情況進行推銷。再如，證券公司從股民中發展基金投資者的潛力有限，基金公司自身直銷人手缺乏。

基金渠道營銷中還面臨過分依賴銷售機構的問題。盡管銀行代銷在基金總銷售額中占絕對比例，但銀行的扶持有限，有的基金也并不需要遍布全國的分銷機構，如針對特定地區人群的基金品種可能靠基金公司自身就足夠。過分依賴銀行導致基金營銷渠道總體成本較高，且營銷效率相對而言并不明顯。

此外，在現階段基金公司的促銷活動中，以廣告居多，產品（Product）、價格（Price）、渠道（Place）、促銷（Promotion）的營銷4P組合促銷策略，往往被忽略。而廣告對投資者只能起到推廣和介紹的作用，這種被動促銷方式的作用非常有限，故有必要綜合運用各種促銷方式和手段，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識別和了解基金產品和服務。

有關專家指出，在中國當前的條件下，基金公司應將人員促銷和非人員推銷進行有機結合，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。如針對機構投資者、中高收入階層等大客戶，基金公司可建立具備專業素質的直銷隊伍，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果；對于廣大中小投資者，應重點運用非人員推銷手段進行促銷，在搞好廣告促銷的基礎上，綜合營業推廣和公共關系等手段，爭取與投資者進行全方位、廣泛、持續的交流溝通。

爆發于營銷創新

基金營銷目前面臨的另一主要難題是，由于產品設計雷同、營銷方法雷同，投資者很難從中選擇。但上述問題換個角度分析，卻能窺出另一番天地，這也意味著基金營銷的創新余地很大。

財務公司的營銷策略范文第5篇

［論文摘要］本文解釋了作為一種新興的金融工具的物流銀行業務的特征與創新點，分析了我國物流銀行業務的發展前景，在探討物流銀行業務發展現狀的基礎上，提出了物流銀行業務發展的對策和建議。

一、物流銀行業務的特征與創新點。

物流銀行業務的全稱是物流銀行質押貸款業務，簡稱物流銀行，是指銀行以市場暢銷、價格穩定、流通性強且符合質押品要求的商品質押作為授信條件，運用物流公司的物流信息管理系統，將銀行的資金流與企業的物流有機結合，向公司客戶提供集融資、結算等多項服務于一體的銀行綜合服務業務。

（一）物流銀行業務的特征。1.物流銀行業務的業務特征。物流銀行業務是一般動產質押業務的升華，與一般的動產質押業務的業務特征相比，具有標準化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點。標準化是指物流產品的質量和包裝標準都以國家標準和協議約定的標準由物流公司驗收；規范化則指所有動產質押品都按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性；信息化的特點主要指所有的質押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況；由于借助物流公司覆蓋全國的服務網絡，確保了該行在全國各地開展異地業務，并能保證資金快速匯劃和物流及時運送，因此，此業務具有遠程化的特征；而廣泛性是指該業務服務客戶可是大、中、小型各類企業，既可以是制造業，也可以是流通業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，銀行都可以提供此項服務。2.物流銀行業務的信用特征。物流銀行業務能為需要資金的企業提供數倍于原有交易規模的信用額度，這種業務模式具有信用放大效應。如果按照一般的物流銀行業務中的保證金比率為三分之一計算，對于一般的流通企業來說，物流銀行業務可以使其銷售額擴大了近50％，商品周轉時間縮短三分之一左右；如果整個銷售網絡全面采用物流銀行業務，對于生產商來說，將使其整體銷售額擴大50％左右。3.物流銀行業務的風險特征。物流銀行業務的風險具有復雜性、多樣性、難測量性和難控制性的特點。這主要是由質押商品的授信條件本身所決定的。

（二）物流銀行業務的創新點與銀行風險。物流銀行業務可為企業提供部分產品裝卸、儲存、運輸、銷售流通費用，而這些流通費用約占商品價格50％，同時還會減少約占整個生產過程90％的物流時間。從另一個角度來說該業務打破了的傳統思維方式，為商業銀行獲取更大的市場和利潤回報提供了新的途徑，同時也創新地引用物流(動產)質押來解決部分企業融資困難的問題。因為物流銀行業務服務的對象比較特別。物流銀行業務的服務對象為缺少土地、房產等固定資產卻擁有較多流動資產的企業，這類企業往往難以滿足現行銀行融資中的擔保條件。物流銀行業務相對于傳統思維方式下的抵押貸款的不同之處也正是這項業務本身的創新點，對于銀行來說，這種創新可以大大的降低銀行資產的非市場風險。目前國內各大商業銀行大都存在著過分依賴大客戶、貸款授信額度過于集中的問題，從馬柯維茨的投資組合理論來看，這種把雞蛋放在一個籃子里的做法無疑會給銀行帶來很大的市場和信用風險。以某上市銀行為例，其最大的l0家客戶貸款比率接近50％，年均比率高達61-8％，大大超出了中央銀行指引標準。銀行借助于物流企業的規范性和整體實力，開展“物流銀行業務”業務，就能調整資產結構降低授信風險，確保貸款資金安全，而且銀行還突破區域限制與外地的生產商發生聯系，拓展了銀行的業務范圍，在此基礎之上開拓和發展一批優質的新客戶群體，在保證安全性的前提下提高資產的收益性。

二、物流銀行業務發展的前景。

（一）中小企業發展為物流銀行業務發展帶來的機遇。物流銀行服務的對象中多數為中小企業，尤其是一些商貿企業，這些企業大都缺乏土地、廠房、機械設備等固定資產來抵押，因此難以滿足貸款擔保條件而常常遭遇融資困境，但他們擁有較多的諸如原材料、半成品、產成品或經銷商品等流動性資產，而物流銀行業務可以以此類資產為抵押為企業提高信用，甚至還可以把處于運輸過程中的流動物資作質押，比如廠方發給經銷商的貨物，在運輸過程中整個都可以被質押。據統計，目前我國中小企業數量已占到全國企業總數的99％，中小企業對GDP和工業增加值的貢獻率已分別達到63％和74％，然而在全部信貸資產中，中小企業的比率尚不到30％，也就是說，國有部門利用了70％以上的銀行信貸，而對工業增加值的貢獻率卻不到30％。從另一個角度來說，廣大中小企業的融資空間也為物流銀行業務發展提供了機遇。

（二）我國物流業發展使得物流銀行業務發展前景廣闊。擁有目前全球最富有經濟活力的物流區域和最大的消費市場，我國的物流市場潛力和發展都非常看好。我國當前物流成本占GDP的比重為20%左右，比發達國家的平均水平（10%）高出1倍。世界500強中的400多家企業在華進行了投資，這其中90%左右的外資企業都選擇了物流外包，占中國市場全部物流外包企業總數的70%。與此同時，越來越多的國內企業對物流外包的認知和需求，都促使中國第三方物流市場不斷呈現增長趨勢。當前中國第三方物流市場規模為600億元人民幣左右，預計今后幾年年均增長率將達25%，良好的市場發展使得我國的物流銀行業務前景廣闊。

三、物流銀行業務的發展現狀

作為我國金融產品創新的新突破，2004年6月物流銀行業務被廣東發展銀行最早正式推出，這項業務在推出之時得到了國家發改委中小企業司的全力支持，廣東發展銀行在全國10個城市進行了試點推廣，其階段性成果表明物流銀行業務成為了受許多企業歡迎的一種有效的理財工具，在開展此項業務最初的半年間廣東發展銀行已向20多家企業提供了該項服務，業務總金額過40億元。2005年廣發銀行通過中國遠洋物流有限公司、中國外運股份有限公司和中國物資儲運總公司等物流公司，已與一汽貿易總公司、諾基亞（中國）投資有限公司、北京全國棉花交易市場有限責任公司、嘉里糧油商務拓展（深圳）有限公司和鄭州宇通客車股份有限公司等大型企業（集團）公司進行全面物流銀行業務合作，支持了200多家經銷商和10000名終端用戶，并帶來存款近20億元。

在北方地區，自2004年山東省的煙臺海通物流的一筆1500萬元的倉單質押融資開始后，山東省的許多物流公司（中儲青島公司、中外運青島公司、博遠、環魯、煙臺海通、臨沂立晨等公司）主動聯系銀行和客戶，在銀行的支持下物流銀行業務得以展開，其中臨沂立晨公司已為山東新光紡織、百華鞋業、華祥塑料、力健糧油、卡特重工、魯南紙業等生產企業提供了物流金融服務，2005年融資額為1682萬多美元，2006年上半年依靠“物流銀行”業務的功能為生產企業融資2000萬美元。

從全國來看，目前已經有多家銀行開展了物流銀行業務，走在該項業務最前沿的銀行有：廣發銀行，建設銀行，招商銀行，民生銀行,中信銀行等多家銀行，近期他們為客戶提供的動產質押融資的服務越來越多?？傮w上來說，我國物流銀行業務的發展還處于起步階段，但是還存在很多的問題，其中主要的問題就是還沒有形成規模效應、非理性定價、操作不夠規范、業務品種相對較少、服務意識淡薄，尤其是國有大銀行對此項業務的重視不夠。

四、我國物流銀行業務發展的對策和建議。

（一）引導各類主體加入物流銀行業務市場。各類金融機構應該在物流銀行業務市場發展的戰略分析上，根據自己面臨的市場機會和威脅來比較分析自身發展該項業務的優劣勢，不能盲目的開展和發展此項業務。從可提供物流銀行業務的金融主體來看，有絕對優勢和比較優勢的金融機構在物流銀行業務上可采用積極的市場擴張戰略。目前物流銀行業務已經在國內貨幣市場開創了良好的局面，但提供此業務的主要金融機構為商業銀行，而物流公司、擔保公司、財務公司、投資公司、以及信托公司也可以在一定程度上參與到此項業務的競爭中來，作為分食者的各類金融主體的增加將會使物流銀行業務以更快的速度發展。

二）物流銀行業務營銷策略。目前我國的倉單質押處于起步階段，單項融資額過低導致銀行、物流企業的操作成本升高，影響了銀行和物流企業開展這項業務的積極性，這也就是目前市場競爭不激烈的原因所在。但是，隨著蘇州地區制造業和物流的發展，倉單質押的利潤率肯定會提高，隨著融資額的擴大，將會產生規模效應，效益將會逐步增加。從另一個層面去理解，對于這項業務的貸方——中小企業來說，由于當前整個市場的信用體系仍然不健全，造成了抵押、資本市場、債券市場的融資方式難以利用，所以質押監管對其有著不可替代的作用，直接影響企業的發展，在此情況下中小企業將愿意為倉單質押付出較高的成本，因此，目前采用積極擴張的營銷策略有利于在該業務的起步階段去撇取市場高利潤和擴大市場的占有率。商業銀行開展物流銀行業務，要以生產商、經銷商和物流商的需要為中心構建市場平臺，如何搭建自己的市場平臺，則是銀行必須在經營理念上重視的問題，銀行還必須與物流企業保持良好的關系，山東省臨沂立晨公司依靠“物流銀行”業務融資2000萬美元的出現就是在于銀行做好了客戶市場的拓展工作，和鄰近地的物流企業保持了較好的合作關系。此外，銀行必須設立科學的業務審批制度，廣發行南京分行授信管理部強調“物流銀行業務是一項新業務，為有效規避風險，銀行對企業的審批相對嚴格”。但是這種審批制度的要求也不能過高，更不能對中小客戶帶有歧視性，審批要求和制度必須具有一定的彈性和靈活性。在具體的業務審批中應該注意具體問題具體分析，要反對一刀切的作風。

（三）拓展的物流銀行業務的服務種類。限于我國的市場環境和法規政策，目前銀行可以開展的業務品種主要有：倉單質押、動產質押、動產質押授信、保兌倉等，因此，銀行打破傳統思想，吸收海外經驗，根據生產商、經銷商和物流商的需要不斷的開拓新的產品，圍繞物流、資金流和物權的轉移實現服務創新。在較強風險控制的同時，在盡可能的和諧金融生態環境下提供給企業量身定做的產品，加強金融產品的創新，在創新中打出我行的品牌效應。

（四）物流銀行業務的風險控制。①.對物流銀行業務開展的風險控制主要集中在對融資企業和擔保物流企業的風險識別上。我國目前的多數商業銀行仍然未能建立起全面、完善的中小企業信息庫，還沒有制定出有效、合理的中小企業信用評價指標體系和企業融資準入標準，還不完全具備市場風險預警和風險控制能力，因此“物流銀行業務”業務在執行時還有注意警惕道德風險的出現。在進行項目篩選時應該注意以下一些方面：一是“物流銀行業務”針對的對象主要是中小型商貿流通企業；二是商貿企業所經營的產品必須是市場暢銷、價格穩定、流通性好的產品，如煤炭、油、鋼材、手機等；三是所選擇的物流公司必須實力雄厚、管理規范、擁有先進的管理信息系統。另外，如果中小型制造企業申請該項業務，則還要求它的產品銷售比較穩定，業務發展迅速，而且擁有比較成熟的分銷網絡。只有符合上述條件，銀行才有可能為其開展“物流銀行業務”服務。比如在廣東佛山的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場上有一大批競爭力強、產品銷售順暢、價格比較穩定的生產企業和商貿企業，這些企業的特性都是“物流銀行業務”選擇的方向。據了解，目前廣發行佛山分行已經和保力得物流有限公司、志高空調、一家紡織企業、一家陶瓷企業和一些貿易、進出口公司等生產企業和物流公司開展了“物流銀行業務”業務合作，這些企業的產品在市場上都比較暢銷、價格比較穩定。同時，廣發行在審貸時，一般選取行業市場占有率位于前3位，而且產品暢銷、價格穩定、流通性好的生產商合作，同時也考慮企業的財務狀況、實力、品牌知名度等方面，目的是為控制好信貸風險。②.注意對物流公司和企業抵押資產的風險控制。雖然在物流銀行業務過程中往往有了物流企業在中間做擔保后，生產企業直接從銀行手中獲得信用，但購進的原材料必須存放在由銀行指定的物流公司倉庫里，這樣才能真正控制抵押資產的滅失風險。此外，我國目前管理規范、實力雄厚的物流公司還非常缺乏，多數物流企業的配運網絡還不完善，信息管理系統還比較落后，難以滿足物流銀行業務中銀行對抵押資產的實時監管、快速反應的嚴格要求，因此，銀行在注意加強對抵押資產實控性的同時，還有注意對物流企業進行風險識別：其一是物流銀行業務所針對的對象主要是中小型商貿流通企業；其二是商貿企業做經營的產品必須是市場暢銷、價格波動幅度小、處于正常貿易流轉狀態的產品，如煤炭、油、鋼材、手機等；其三是所選擇的物流公司必須是實力比較雄厚、管理規范的物流公司。

參考文獻：

1.劉峰，物流銀行：破解中小企業融資障礙的金融創新，華東經濟管理，2006年6期

2.任文超，從“物資銀行”到“物流銀行”，中國物流與采購，2006年9期