金融供應鏈的概念

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金融供應鏈的概念范文第1篇

性供應鏈金融平臺等,以促進產業集群發展。

[關鍵詞] 供應鏈;供應鏈金融;產業集群

[中圖分類號] F830 [文獻標識碼] A [文章編號] 2095—3283(2012)09—0100—03

一、供應鏈金融的產生與概念

(一)供應鏈金融的產生

供應鏈金融伴隨企業供應鏈管理的發展而產生,作為企業優化管理方式的供應鏈管理在謀求企業內部整合,控制成本,提高競爭優勢后,逐步將目光放在企業上下游采購和銷售等與外部的聯系上,企業經營伴隨著物品、資金的流動,企業之間必然發生存貨、賒銷、預付款、訂單等貿易行為,在金融機構的推動下,供應鏈成員企業積極參與供應鏈融資問題的解決,以節約成本,提高競爭力,實現多方共贏。從1998年起,我國商業銀行普遍實施了抵押、擔保制度,純粹的信用貸款已很少,而商業銀行信貸又以擔保和抵押信貸為主,能否提供有效的物品抵押擔保是企業得到信貸融資的關鍵。同時商業銀行存在的信貸配給使得只有個別企業能夠得到信貸支持。供應鏈金融正是在解決抵押、擔保的問題上,利用供應鏈中的結構性資產,實現企業信貸融資的金融創新。

國內最早的供應鏈金融業務是20世紀初上海銀行開展的存貨質押業務。改革開放后,相關業務逐步恢復,而國內對供應鏈金融的研究始于對產業集群企業融資問題的思考,作為供應鏈金融實踐和理論研究領先者的平安銀行首先于21世紀初開展了產業集群供應鏈金融研究,在珠三角地區產業集群帶,選擇能源產業鏈作為供應鏈金融融資探索的突破口,為其供應鏈節點企業提供票據貼現等金融服務,解決了集群企業融資問題,發展自身業務,進而把發展能源供應鏈金融的融資經驗擴展到汽車、鋼材、有色金屬、糧食等產業領域。后來為了銀行供應鏈金融業務的實踐和風險控制,逐步側重對單一供應鏈上企業融資需求的分析,形成了自償性貿易融資模式。

(二)供應鏈金融的概念

供應鏈金融作為新興的融資方式,其理論及模式還處在不斷完善中,如胡躍飛(2009)認為供應鏈金融是人們為了適應供應鏈生產組織體系的資金需要而開展的資金與相關服務定價與市場交易活動,對供應鏈金融的概念進行了更加廣泛的闡釋。徐學峰(2010)認為供應鏈金融應當界定為整個供應鏈范疇之內,將供應鏈上的相關企業作為一個整體,根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案,將資金有效注入到供應鏈上的相關企業,提供金融服務的融資方案。

首先,雖然目前我國供應鏈金融的研究大都由商業銀行的實踐推進完成,商業銀行作為資金供給方在供應鏈金融主體中占據主要席位,但也應看到供應鏈金融主體不僅僅是商業銀行,一些財務、擔保、小額貸款公司、物流公司等機構正逐步進入其中,從整個金融市場來看,供應鏈金融的主體應當界定為金融機構;其次,供應鏈金融的外延不應太大,供應鏈金融的產生是基于對貿易融資的探索,所以在概念的界定上應當體現出兩者的不同。

綜上所述,供應鏈金融就是金融機構或物流企業通過對特定供應鏈進行分析,對這個鏈條上的相關節點企業提供系統性金融與資金服務的活動。

二、產業集群的概念與特點

產業集群是一個研究較為成熟的經濟領域。早在100年前,英國經濟學家馬歇爾就提出了產業區的概念。隨著對集群現象研究的深入,產業集群的概念由邁克爾·波特提出,他認為產業的發展往往是在國內幾個領域形成有競爭力的產業集群。國內外有很多對產業集群的研究,本文借鑒王緝慈(2001)對產業集群的定義,即同處在一個產業領域,地理上靠近的相互聯系的公司和關聯的機構,由于具有共生性和互補性而聯系在一起的企業群體。這些公司的相互聯系和關聯主要體現在供應鏈上產生的貿易關系。

(一)產業集群的特點

1鼻域性

產業集群具有明顯的區域性,它是基于一定目的的企業和機構集聚在一起,形成一定企業區域或地理上的集聚現象。形成這種集聚的原因包括成本最小、勞動力充裕、資本、信息服務等經濟因素和一些社會因素。許多企業集聚在一起,構成了各條供應鏈企業,可以實現勞動力和信息的便利流動,從而為企業的生產和技術革新創造了條件,同時產業集群中還形成一定的社會關系,如地緣能夠維持企業間的貿易穩定。產業集群也被稱 為塊狀經濟區,正是源于其區域特征。 2蓖絡性 產業集群內部各經濟體基于不同分工形成了特定的角色,處于生產經營的不同供應鏈上,各條供應鏈節點企業的客戶和供應商的關系使了供應鏈之間的穩定的契約合作關系,構成集群內企業的相互聯系的空間網狀結構。長期的合作關系使企業間的供應鏈與單一企業的供應鏈模式具有相似性

,在集群發展過程中,集群內部的資金、貿易和信息技術的交互,形成網絡化的供應鏈,有利地推動了整個集群的發展。

3憊采性

產業集群中企業不僅具有地理上的聯系,同時在經濟、社會、文化、政治等各方面也具有一定的聯系。集群中的企業基于供應鏈的延伸發展而來,集群內企業目標一致,形成了穩固的經濟關系,它在一定程度上代表了本地區的經濟實力。集群中的企業一般具有同一產業類別,即所屬行業具有一致或相近性。他們共同組織在一起與群外企業產生聯系,正是基于內部企業的頻繁貿易和非正式的聯系使得集群能夠生存發展。

三、供應鏈金融與產業集群的聯系

產業集群中的眾多中小企業形成各供應鏈,供應鏈企業間必然產生貿易、資金往來,這就為供應鏈金融服務與產業集群提供了客觀的環境,實際上,由于產業集群的特點與供應鏈金融的實施環境較為契合,使兩者聯系緊密。

(一)產業集群是供應鏈金融的客觀環境

產業集群內的眾多企業形成地理上的供應鏈網狀結構,為開展供應鏈金融創造了良好環境。開展供應鏈金融首先需要供應鏈節點企業,至少兩家企業存在供應鏈支持關系方能實現供應鏈金融,產業集群內眾多行業關聯企業形成供應鏈網狀結構,集群中勞動轉換成本較低、物料與人員的轉移成本較低,彼此存在的產品貿易聯系和資金往來成為發展供應鏈金融的重要條件。產業集群的區域特征代表了區域的經濟實力,促進產業集群 升級和壯大,資金支持顯得尤為重要。我國經濟區域性發展趨勢較強,基本上每個省份都具有一定數目的產業集聚區域。產業集群做大做強后,會具有一定的政策優勢和品牌優勢,能夠對資金構成一定的吸引,如長沙市重型機械集群,不僅得到了本地政府的政策支持,由于其規模、市場占有和技術實力,同樣在國家政策中得到了一些支持,其本身所形成的客戶群體使其具有很強的品牌優勢,其產生的溢出效應對整個集群內部的所有企業都有積極影響。同時基于供應鏈形成的產業集群更加穩固,生命力更強。 (二)供應鏈金融對產業集群發展的融資促進作用

供應鏈金融針對企業的供[ ]應鏈結構性資產進行金融設計,供應鏈金融通過解決企業的融資問題,節約成本,盤活資金,鞏固供應鏈關系,提升產業集群的競爭力。產業集群內部是同行業企業或相關企業的集聚,能夠獲得供應鏈金融的企業勢必會在供應鏈管理上做得更好,成本更低,庫存更小,流動資金更充裕,這些都會使企業具有競爭優勢。產業集群的發展需要長期的資本支持,同時也需要短期的周轉資金。一般認為,供應鏈金融提供短期的金融服務,但是其周轉快、反復信貸的特點,實質上相當于解決長期性資金問題,穩定的供應鏈金融有助于集群企業的資金穩定。同時,供應鏈金融能夠加強客戶間的聯系,有助于維系企業客戶關系。產業集群實質表現為供應鏈的集聚,供應鏈金融一般是針對中小企業融資,而產業集群內中小企業居多,成為供應鏈金融的重要客戶群體,同時核心企業也有助于進一步節約財務資金。伴隨著全球化的趨勢和物流的快速發展,物流供應鏈金融的跨區域特征對產業集群的跨區域發展也具有積極的促進作用。

四、供應鏈金融促進產業集群發展的建議

(一)鼓勵多渠道資金參與供應鏈金融業務

目前主要是銀行信貸在參與供應鏈金融,選擇性的業務開展與配給性信貸的存在,使得其對供應鏈及企業的選擇較為苛刻,并不能完全涉及一些企業集群。伴隨著混業經營的發展趨勢,可以多鼓勵保險、基金、小額貸款公司等多種資本參與其中,增加供應鏈金融的競爭性和資金支持量,完善產業集群的融資環境,從而從供應鏈金融上升到產業融資,促進產業集群的長期發展,同時對于金融機構而言,可以獲得可觀的利潤。供應鏈金融主體即資金的提供者更加豐富,有助于供應鏈金融實踐的不斷完善和企業的健康成長。

(二)完善法律制度環境及區域政策

金融行業趨向混業經營模式,但商業銀行的職能定位和管理體制并未完全體現出這種趨勢,傳統的經營模式已有礙金融創新的開展。銀行可以成立專門的產業事業部或供應鏈金融公司來開展供應鏈金融業務,與第三方供應鏈金融公司共同開展業務,這樣可以解決在質押物監管中出現的監管職責問題。從發展歷程來看, 第三方中介的介入就是為了解決由于制度不完善對發展供應鏈金融產生阻礙的問題。實際上一些擔保公司、物流公司參與了倉儲質押融資,有些擔保機構的業務開展都是隱蔽進行的,目的在于規避制度性約束。 雖然2007年《物權法》的出善了部分規定,如質押權的登記制度,以應收賬款出質的,當事人應當訂立書面合同。但是質押僅是登記

,有的地方并不接受機構的查詢,個別事物在相關法律中并不能找到明確解釋,缺乏操作便利性。同時沒有一定的市場便于質押物的交易和變現。在供應鏈金融中充當抵押品的資產如果能夠在一定程度上變現將有助于控制企業違約風險。有利于供應鏈金融發展的法律制度仍有待完善,同時,我國的產業集群大部分都是市場與政府共同作用的結果,為營造區域創新環境促進供應鏈金融創新需要更多政策支持。

(三)構建系統性供應鏈金融服務平臺

由于產業集群中多條供應鏈構成網狀結構,本身就為供應鏈金融發展提供了優質的環境,所以為其提供供應鏈金融需要一個系統性安排,如統一的信貸征詢系統、抵押品交易市場中心、第三方電子服務平臺等。電子商務化和系統化是供應鏈金融的發展趨勢,統一的信貸征詢系統能夠集中企業的真實信息,便于金融機構的授信決策。同時構建統一的交易和集群內服務平臺能夠降低供應鏈金融的交易成本,同時平臺的可視性和精確性可以進一步減少企業與金融機構的信息不對稱,降低融資風險。供應鏈金融由于供應鏈的延展性,使得產生集群系統內外之間的融資聯系增多,隨著全球貿易化的發展,封閉性的集群已經不能適應當前發展,需要加強集群系統金融的服務功能和內外銜接才能更好地實現集群發展。可通過探索產業集群系統內部供應鏈金融模式和集群間跨系統供應鏈金融模式來提高供應鏈金融技術。目前一些地區由政府出面聯合一些公司構建集群企業信用評價體系,如長沙市線上融資交易平臺主要是運用信息化技術建立中小企業信用數據庫和網上交易系統,促進金融資源的集聚,服務于集群中各條產業鏈,滿足集群企業的融資需求。

(四)積極探索產業集群下供應鏈金融風險控制措施

產業集群下供應鏈金融服務的對象主要是中小企業,融資風險控制仍然是重要方面,例如供應鏈金融存貨支持融資中,存貨面臨倉儲、監管和估價等問題,如何提供安全、便利的存貨保管,是控制融資風險的重要方面,目前可通過第三方物流企業或擔保機構提供倉儲服務。供應鏈金融的風控措施征信調查包括對特定交易資產、交易對象、企業基本信息的調查等,并作出信用級別的評定,以決定授信與否及額度大小。一個產業集群里會包含幾條主要供應鏈,體現此產業集群的核心競爭力。隨著供應鏈金融的發展,企業授信調查內容包含對核心供應鏈的整體評價,從而決定對供應鏈上企業的授信與額度。針對一系列同類型企業進行統一資信和跟蹤信用調查,同一集群中企業不同的資產類型、資本結構和經營狀況具有可比性,可以把風險控制在系統風險范圍內,同時可以節約成本和風險控制成本。構建集群內統一的信貸調查系統,減少信息不對稱有助于長期授信行為,更深入地了解企業交易實質,并對后期跟蹤信用評價起到輔助作用,同時降低了授信成本。

[參考文獻]

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金融供應鏈的概念范文第2篇

關鍵詞：供應鏈；金融生態系統；對策

1供應鏈金融生態系統概念的提出

供應鏈金融是從產業特點出發的金融機構圍繞供應鏈上相關企業，向供應鏈企業以及其上游和下游參與的企業或者組織提供的一系列綜合性很強的服務。國內外眾多學者專家幾乎達成一致共識:“供應鏈金融是一種集商業運作、物流運作以及金融管理為一體的管理行為和過程。”它會實現交易買賣雙方，包括第三方物流，以及有機聯系在一起的金融機構，利用供應鏈優勢實現庫存盤點，同時拉動供應鏈物流。在國家大力推進供給側改革的大背景下，金融機構如何能更有效地與供應鏈商業企業實現供應鏈基金的有效運作，而且合理避免風險，嵌入供應鏈網絡，供應鏈中的關鍵問題。

2供應鏈金融在供給側改革背景下生態環境的論述

供應鏈金融在供給側改革背景下生態環境包括兩個方面：其一、由信貸、司法、政府三位一體形成的制度環境；其二、由激勵其并制約其發展的技術環境。制度環境包含以下幾個方面：①信貸，用以保護相關法律法規的發展。該項和信貸市場之間有顯著的正相關關系，從而保護人民的發展信貸的權利；②司法體系的干預。司法的存在使得信用也可發揮重要作用，可以幫助法律保障債權等；③相關的金融監管體系和政策。供給側改革大背景下供應鏈融資是一項突出業務，因此，政策的制定與實施已經采用由商業銀行設立的金融監管部門的監管要求。技術環境主要體現在以下幾點：①金融技術。資金和技術發展水平，要依賴的金融服務產品的水平，以擴大金融市場的深度和寬度；②電子信息技術。金融業是一個信息密集型產業，它的發展已經從電子信息技術的發展中受益，也將會受到它的制約。

3現階段供給側改革浪潮中供應鏈金融生態環境面臨的問題

（1）相關法律對抵押物的動產是這樣下定義的———抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產。而其它許多權益并沒有明確的法律規定可以用于抵押或質押，諸如原材料、半成品和產品或者是作為五行權益的債券的應收賬款等。（2）擔保登記公示不系統、公開化程度不夠、存在篡改信息，或無意識泄漏，諸如不同類型擔保物被要求到毫無瓜葛的另外一個政府部門登記，且不同登記部門在不同地區機構之間存在互相踢皮球的現象，尚未建立統一的綜合服務平臺。（3）規則不明確。在優先權歸屬問題上缺乏一套完整、不拖沓、不冗余、不繁雜且合理的規則，無法確保清償中優先權的實現，也就是無法順利清償。（4）現有動產擔保物權的實現體制是在國內有關的法律和規章影響下所形成的，參與者在違約之前，在供給側改革背景下更加加劇了約定很難維護本體的擔保權利，且不允許擔保物權人自立實現動產擔保物權。司法程序冗余部分環節過于沉珂、低能效使得動產擔保物權之路漫長而又低性價比，如此導致供應鏈融資的變相高成本。

4對策及整改措施

（1）動產擔保物的概念重新明確，具體來說應將其范圍擴大。迫切提出要允許通過簽署協議、實物抵押等新形式對現有的生產資料進行可擔保操作；供給側改革應強化允許抵押人抵押其財產。（2）動產擔保參與方登記的優先權從屬問題應該重新確認。基本原則為，有先于無———已登記的債權優先于未登記的清償；先大于后———清償應該嚴格按照登記的先后順序，此基本原則必須嚴格遵從，不可漠視更加不可本末倒置。動產擔保的創設更加靈活，不拘小節，實現擔保物權的條件要多個自有度且有可操作性和可操作空間。（3）風控系統的手段要多元化、深度化和具象化。在對供應鏈金融業務在供給側改革浪潮背景下的監管的過程中，要特別重視風險控制手段的多元化和可操作性，而不單單僅止步于對客戶群體本身所擁有的資質進行評價、評估，如此會導致的問題在于，得出銀行信貸經營狀況良好與否的結論并不完整可靠。（4）金融行業平臺操作技術水平繼續大力開展。單就供應鏈金融業務而言，在供給側改革的大背景下，主要體現在開發平臺操作業務對整條供應鏈上的不同環節針對性地開發出的融資產品，分析和評估各類融資產品的風險水平，并且要能夠根據不同產品組合下搜索不同風險信息，將信息整合綜合化組合來開展供應鏈融資，還要注意的是把供應鏈融資產品與其他性質金融產品進行組合，不要把雞蛋放在一個籃子里，從而控制在合理可行可操作的水平上。要加大對產業的研究，了解不同的客戶對產品的需求和所在產業的特征，并且按照一定的標準，進行產業結構升級，優化資源配置，為供應鏈內企業提供優秀的外部融資環境及融資服務。完善銀行等金融機構的結構授權信用安排，使銀行等金融機構能基于同一客戶群體的融資需求和該行業總體抗風險能力，在充分認識到鏈內企業貿易活動的前提下，對相對封閉的供應鏈貿易鏈條上關聯環節客戶進行主動批量式授權信用安排；為不同客戶群體提供不同的產品組合和差異化服務，從而完善了金融技術的種類，提高了安全性，優化了銀行授信資金的使用效率，有利于分散和降低風險。（5）構建新型公共供應鏈金融服務平臺。完善異地金融機構的數據互通。通過供應鏈金融的發展推動中小企業的信息化建設,反向作用來提升整體供應鏈的技術水平。推動供應鏈融資體系的建立，加強供應鏈融資風險的監督管理。政府需樹立新的公公角色，促進供應鏈上融資觀念的形成，多為中小企業開展相關供應鏈融資方面的培訓，對優秀產品及服務予以推薦。建立第三方電商平臺，對供應鏈上的交易信息進行網絡公示，確保供應鏈融資交易背景的真實性。建立新型信息系統，如開發同時面向供應鏈相關制造企業和物流企業的電子化交易平臺，并在平臺上提供供應鏈金融產品和服務等。

參考文獻

1李揚，王國剛．中國城市金融生態環境評價［M］．北京：人民出版社，2005

2陳巖．山東省金融生態環境評價問題研究［J］．青島：中國海洋大學，2010（1）

金融供應鏈的概念范文第3篇

【關鍵詞】供應鏈 金融信用風險 識別 處理 評價

引言：金融的概念和知識主要從新聞上得知，主要是在有關銀行為企業貸款，但是最后貸款收不回的情況下得知的。因此，我在想，如果銀行能夠在供應鏈企業選擇的時候，具有一定的風險識別手段，就可以有效的降低了銀行的損失。因此，我經過查找書籍和網上資料，發現很多前輩已經就這個問題提出了意見和建議。而我就通過一個學生的角度和現有的知識對供應鏈金融的銀行信用風險進行闡述，希望為銀行信用風險的控制出一份力。

一、供應鏈金融的銀行信用風險現狀

我國供應鏈金融的銀行信用風險，主要表現在，融資貸款企業的經濟實力不夠強，資金鏈容易斷裂，抗風險能力比較低，導致不能償還銀行的貸款，讓銀行承受一定的損失。而目前銀行信用風險存在的問題，主要是因為銀行對供應鏈的風險識別還有待提高，因為很多企業在發展過程中，企業存在的資金風險比較隱蔽，簡單的風險識別辦法，不足以分辨出來，這就會導致銀行在供應鏈金融中，承擔一定的風險。同時，我國銀行在對企業的信用評價的等級，劃分的過于模糊，其中的某些標準模棱兩可，這就導致了企業在申請金融貸款的時候，銀行按照相關標準進行審核的過程中，沒有發現企業存在的經濟風險，也為銀行帶來了信用風險。所以，需要根據供應鏈金融的銀行信用風險的現狀，提出解決辦法。

二、淺談供應鏈金融的銀行信用風險

（一）對供應鏈金融的銀行信用風險的識別

識別的概念就是在未發生問題之前，就發現某些事情的本質。而在供應鏈金融的銀行信用風險中，具有風險識別能力的銀行，可以避免銀行出現較大的經濟損失。我們知道，在金融中，國家想要調控經濟，想要確保各個行業穩定發展，就要通過國家的貸款來扶持。也就是說，我國需要政府對銀行的貸款以及市場經濟進行宏觀調控。讓銀行在供應鏈企業中，學會識別哪個企業具有信用風險，判斷的依據是企業的基本素質，償債能力，運營能力，創新能力和信用記錄等。通過這六個方面，可以綜合看出，企業自身的風險程度是多大的。銀行可以根據企業存在的風險程度進行判斷，是否需要為其貸款，而且如果企業信用記錄不良，或者經營能力不夠，甚至盈利能力也不行，而且信貸風險能力低的企業，以及還貸能力差的企業，拖延還款或者曾經拒不還款的，這些不良的因素的時候，則不能給企業提供貸款這是保證降低銀行貸款損失的重要手段和方法。

（二）供應鏈金融的銀行信用風險的評價

經過多方面的查詢，發現我國目前銀行在供應鏈風險中的評價大約分為十個信用級別。主要是AAA，AA，A；BBB，BB，B；CCC，CC，C；D這十個級別。銀行可以對中小型企業實行評分制度，也就是根據風險識別中的六個方面，詳細劃分為十幾個小的內容，分別進行打分，如果都在及格線以上，也就是CCC級別的，則可以考慮為企業提供資金，進行融資。而且還可以根據市場經濟變動對企業的的考核和審查更嚴格，劃分的信用評價標準更詳細，不僅要考核企業的信用級別，還要考核企業法人的信用，如果企業法人的信用不存在問題，這樣銀行就可以根據自身對企業的了解程度，允許企業可以貸款不同級別的金融額度。而且在開放經濟視角下，對企業進行信用風險評價，可確保我國的企業在國際信用上的保持一個良好的記錄，這樣對于我國的企業能夠走出國門，走向國際市場具有重要的作用。所以，監理一個完善的信用風險評價體系，能夠 幫助我國企業快速的成長，并且企業的運營能力，盈利能力等都有比較明顯的提高。

（三）供應鏈金融的銀行信用風險控制處理

供應鏈金融的銀行信用風險，其本身的金融含義和范圍就要比傳統的金融信貸要廣闊。而且從開放經濟視角的角度進行分析和研究，供應鏈金融的銀行信用風險的控制和處理，更符合國際的發展趨勢。首先，需要控制的信用風險是現金流的風險，也就是銀行需要在特定的背景下，對現金流進行管理，管理的內容主要是流量的管理，流向的管理，以及循回周期的管理。并且需要選擇合適的管理手段，比如使用金融產品的組合運用，或者對企業貸款的信息文件的約束，還可以選擇業務流程模式以及對商務條款的增加和控制，能夠在一定程度上確保銀行在信用風險上的控制。而處理的手段則需要選擇把風險管理融入到企業管理流程中。其模式大約就是和老師對學生不斷的進行測評考試，以確保期末考試的成績相類似。在平時的管理流程中，就有效的控制了企業的金融風險，同時也有效的降低了企業不還款的概率，讓銀行能夠放心還款，從而幫助企業渡過經濟難關。所以，選擇的模式主要有三類，存貨融資，預付賬款融資，以及應收賬款融資。這樣可以避免企業因為經營不善，出現信用風險。這樣也是減少供應鏈中金融的銀行信用風險的有效手段。

（四）供應鏈金融的銀行信用風險對我國企業走向國際的影響

我國各行各業的企業發展十分的迅速，但是想要在國際市場上占領一席之地，不僅需要自身的實力強，產品質量好，還需要信譽。國際市場更重視企業的信譽。因此，企業在發展的過程中，出現資金短缺的情況，向銀行貸款，一定要及時的解決自身的風險問題，提高償債能力，提高經營能力，提高盈利能力，為企業在國際市場上的發展，做一個堅實的后盾。同時，可以讓我國的企業在銀行中的供應鏈金融信用風險保持零記錄。

金融供應鏈的概念范文第4篇

供應鏈金融源自金融創新

供應鏈金融的產生有其深刻的歷史背景和市場需求，是社會經濟發展中服務產業發展的一種必然形式。現代意義上的供應鏈金融概念，發端于20世紀的80 年代，深層次的原因在于世界級企業巨頭尋求成本最小化沖動下的全球性業務外包，由此衍生出供應鏈管理的概念。到20世紀末，企業家和學者們發現，全球性外包活動導致的供應鏈整體融資成本問題，以及部分節點資金流瓶頸帶來的“木桶短邊”效應，實際上部分抵消了分工帶來的效率優勢和接包企業勞動力“成本洼地”所帶來的最終成本節約。由此，供應鏈核心企業開始了對財務供應鏈管理的價值發現過程，國際銀行業也開展了相應的業務創新，以適應這一需求。供應鏈金融隨之漸次浮出水面，成為一項令人矚目的金融創新。

有鑒于此，供應鏈金融，就是圍繞供應鏈管理中資金管理進行設計的一整套解決供應鏈資金問題的管理方案，其結果是讓供應鏈的管理更加完善和高效，以適應經濟的發展需求，而銀行等金融機構也從中得到業務的創新與拓展，取得相應的利益。換言之，供應鏈金融，就是從整個供應鏈管理的角度出發，提供綜合的財務金融服務，把供應鏈上的相關企業作為一個整體，根據交易中構成的鏈條關系和行業特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資創新解決方案。供應鏈涵蓋了從原材料供應商到最終消費者的整個過程，其間伴隨物流、資金流、信息流的運動，任何一個環節的不順暢都會影響到整個供應鏈的運作，因此，要求能夠對物流、信息流和資金流進行集成管理。供應鏈金融又是對一個產業供應鏈中的單個企業或上下游多個企業提供全面的金融服務，以促進供應鏈核心企業及上下游配套企業產－供－銷鏈條的穩固和流轉暢順，并通過金融資本與實業經濟協作，構筑銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展、良性互動的產業生態。

隨著全球競爭環境的變化和信息技術的進步，產業經濟的發展已從企業間的競爭轉向供應鏈間的競爭。盡管國內不少金融機構早就涉足供應鏈金融，但從總體上來看，供應鏈金融在國內未得到應有發展。我國“十二五”規劃把加快實現經濟發展方式的轉型作為經濟工作的主線，而供應鏈生產模式的發展，正是經濟發展方式轉型的基本內容之一。

我國供應鏈金融發展迅速

繼深發展在2006年率先推出了“供應鏈金融”的品牌之后，中信銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行、招商銀行、交通銀行等各家商業銀行，甚至包括四大國有銀行都已涉足于此，許多銀行也獲得了顯著的成效。從實踐中來看，盡管各商業銀行推出的供應鏈金融模式基本類似，但各行從本行的實際出發，從不同的角度來推行供應鏈金融，并形成了各自的品牌，如浦發銀行“企業供應鏈融資解決方案”、興業銀行的“金芝麻”供應鏈金融服務、華夏銀行“融資供應鏈”、招商銀行“電子供應鏈金融”等等。

在傳統的貿易融資中，金融機構只針對單一企業進行信用風險評估并據此做出是否授信的決策，而在供應鏈金融模式下，銀行可以適當降低貸款準入門檻，其更加關注的是申貸企業的真實貿易背景及企業的歷史信譽狀況，通過資金的封閉式運作，確保每筆真實業務發生后的資金回籠來控制貸款風險。這樣，一些難以融資的中小企業，就可以憑借交易真實的單筆業務來獲得貸款，從而滿足其資金需求。

開展供應鏈金融還可以增強中小商業銀行的競爭能力，提高中小商業銀行的收益。第一，商業銀行為供應鏈中的中小企業融資可以帶來其表內業務或表外業務的收益，還可以利用自己的專業技能向中小企業提供相關的財務顧問和信息咨詢等中間業務。第二，盡管商業銀行不是為核心企業提供融資，但是核心企業的信用介入以及核心企業與商業銀行之間的戰略伙伴關系都可能給銀行帶來潛在的收益。

供應鏈金融面臨的問題

事物都有兩面性，供應鏈金融也莫能例外。供應鏈金融雖然在商業銀行業獲得了顯著的成績，但作為一個全新的融資模式，在實踐過程中，也產生一些共性的問題，需要進一步加以完善。

1.供應鏈管理的不成熟影響了供應鏈金融推行的效率。目前，我國商業銀行推行的供應鏈金融僅局限于汽車、鋼鐵、能源、電信等有限幾個行業，原因在于目前我國國內的供應鏈管理的意識普遍薄弱，成員之間關系松散且邊界模糊，核心企業對供應鏈成員的管理缺乏制度化的手段。在這種情況下，供應鏈融資中對核心企業的資信引入有時缺乏利益激勵，而成員企業對核心企業的歸屬感不強，也導致基于供應鏈的聲譽效應和違約成本構造起來比較困難。這種狀況不僅使得銀行可選擇開發的鏈條有限，而且也要審慎評估供應鏈內部約束機制的有效性。同時，國內銀行目前推行的供應鏈金融也局限于國內貿易融資，對供應鏈中的國際貿易融資延伸和整合不足。面對跨國公司的大批國內供應商和分銷商，也沒有從系統的視角提出有效的解決方案，錯失了大量的業務機會。

2.我國商業銀行推行的供應鏈金融風險控制體系尚不完整。理論上看，供應鏈金融風險主要來源于包括政策、市場、法律風險在內的外生風險以及包括信用、信用傳遞以及操作風險在內的內生風險。供應鏈金融是一種整體性、高技術含量的融資模式，必然需要完善的風險控制體系加以控制。從我國各商業銀行供應鏈金融業務營運的機構設置看，除了深圳發展銀行以外，大部分銀行的供應鏈融資尚未獨立，風險控制的核心價值并未有效吸收。結果不僅未能充分發揮營銷的效率，也存在較大的風險隱患，比如大多數銀行沒有設立專門的債項評級體系，沒有特別的審批通道，沒有專業化的操作平臺，缺乏針對核心企業和物流監管合作方的嚴格的管理辦法等。

金融供應鏈的概念范文第5篇

一、中小企業融資難現狀

（一）中小企業融資難的現狀 近年來，我國中小企業融資難問題受到廣泛關注，特別是2011年四季度以來，中小企業融資難導致的問題日益凸顯，浙江溫州小企業倒閉、老板跑路的消息屢見報端。這不僅讓溫州和浙江其它地區龐大的民間高利貸資金鏈浮出水面，也又一次顯現了我國商業銀行授信與中小企業融資需求之間存在的嚴重矛盾，主要表現商業銀行接受的擔保物以不動產為主，如土地、建筑物和大型設備等；而中小企業可擔保物多數表現為應收賬款和存貨等動產。另外，由于我國暫未對中小企業進行信用評級和其自身財務制度不健全等原因，商業銀行和中小企業之間存在嚴重的信息不對稱，這就造成了商業銀行信貸配給失衡，絕大多數資金流向政府融資平臺和大型企業，中小企業則面臨著巨大的資金缺口。

（二）中小企業融資難的相關理論研究 就中小企業融資問題，國內外學者做了大量的研究，供應鏈金融融資模式作為一種革命性的融資方案成為其中的熱點之一。對于供應鏈金融，學術界并沒有統一的定義，陳祥鋒、朱道立（2005）對“金融物流”在發展背景和理論上作出闡述，這一概念也就是現在的“供應鏈金融”領域。何濤和翟麗（2007）、閆俊宏和許祥泰（2007）等許多學者在他們的研究中設計了供應鏈金融融資模式，在具體操作實務中也提出了建議，對其在我國推廣提供了思路。