供應鏈金融業(yè)務的風險
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供應鏈金融業(yè)務的風險范文第1篇
關鍵詞:供應鏈金融;金融產(chǎn)品;ABCDTM技術(shù);運營體系
1引言
傳統(tǒng)的金融業(yè)務基本都是建立在有具體實物的抵押、相關證券的質(zhì)押以及良好信用的基礎上，而核心企業(yè)中的供應商大部分為中小微企業(yè)，缺乏相關的抵質(zhì)押物，信用貸款也缺乏充足的征信數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)的金融業(yè)務很難適應這些中小微企業(yè)。為了給中小微企業(yè)紓困，政府、金融機構(gòu)、大型核心企業(yè)也在積極探索供應鏈金融業(yè)務開展的可行性及實施途徑，隨著A(人工智能)、B(區(qū)塊鏈)、C(云計算)、D(大數(shù)據(jù))、T(物理網(wǎng))、M(移動技術(shù))技術(shù)的應用，使得對供應鏈業(yè)務的確權(quán)變得可行，從技術(shù)上保障了供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展。文章主要研究基于核心企業(yè)的特點，圍繞核心企業(yè)開展供應鏈金融產(chǎn)品情況，探索出適合核心企業(yè)自身特點的供應鏈金融運營體系，從而為核心企業(yè)的供應鏈金融業(yè)務發(fā)展提供運營保障。
2供應鏈金融產(chǎn)生的背景及現(xiàn)狀
2.1發(fā)展背景
供應鏈金融是供應鏈與金融兩個領域交叉產(chǎn)生的創(chuàng)新業(yè)務，供應鏈金融理論研究得到了理論界和產(chǎn)業(yè)界的關注，各類供應鏈金融業(yè)務模式和實踐蓬勃發(fā)展。在經(jīng)濟高度全球化形勢下，供應鏈金融將金融資源和產(chǎn)業(yè)資源高度融合，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)效益與金融效益的乘數(shù)效應。不同類型供應鏈金融業(yè)務結(jié)合所處產(chǎn)業(yè)運行特點和規(guī)律，有效地解決了供應鏈上下游企業(yè)日常經(jīng)營活動中融資難、融資貴的問題，改善了核心企業(yè)周邊生態(tài)圈的營商環(huán)境。隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、移動應用、流程自動化等技術(shù)發(fā)展，企業(yè)供應鏈活動呈現(xiàn)出數(shù)智化的趨勢。在數(shù)智化供應鏈的不斷創(chuàng)新下，供應鏈金融業(yè)務模式也悄然發(fā)生變化，成為國家金融發(fā)展的重要方向。近年來，中央及各地方政府陸續(xù)出臺有關支持供應鏈金融發(fā)展的政策，為供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展提出了新的要求，為業(yè)務的發(fā)展指明了方向。2017年10月國務院辦公廳印發(fā)《關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的指導意見》;2018年8月廣東省商務廳、發(fā)展改革委、交通運輸廳、農(nóng)業(yè)廳、金融辦聯(lián)合制定《廣東省關于積極推進供應鏈創(chuàng)新與應用的實施意見》;2019年7月國務院銀保監(jiān)會印發(fā)《關于推動供應鏈金融服務實體經(jīng)濟的指導意見》。
2.2發(fā)展現(xiàn)狀
供應鏈金融發(fā)展經(jīng)過了貿(mào)易融資、物流金融、1+N供應鏈金融、M+1+N供應鏈金融等歷程，近年來借助數(shù)字化手段演進得更加多樣。從供應鏈金融的質(zhì)押物性質(zhì)及交易場景先后順序來看，目前將供應鏈金融業(yè)務的模式分為三大類:面向上游企業(yè)融資的應收賬款類、基于物流運輸行業(yè)的存貨類、面向下游銷售企業(yè)的預付款類，并由此衍生出數(shù)十種具體的應用模式。從供應鏈金融業(yè)務模式和運營平臺主體又可分為:核心企業(yè)模式、電商模式、物流公司模式、第三方平臺模式，不同模式下的業(yè)務流程、參與主體、風險管控點等供應鏈金融相關的內(nèi)容均有不同，體現(xiàn)出供應鏈金融業(yè)務的差異化和多樣化特征。核心企業(yè)的供應鏈金融運營體系必須要切合企業(yè)的業(yè)務實際，為企業(yè)的供應鏈金融保駕護航。
3供應鏈金融運營體系概述
隨著產(chǎn)業(yè)升級和技術(shù)創(chuàng)新，供應鏈金融的運營模式不斷發(fā)展，為供應鏈金融產(chǎn)品管理提升風控能力，降低業(yè)務成本。為提升供應鏈金融服務的全面性和有效性，實現(xiàn)中國南方電網(wǎng)公司(以下簡稱“南網(wǎng)公司”)“對中央負責，為五省服務”的經(jīng)營宗旨，同時為解決供應商發(fā)展所面臨的融資需求，南網(wǎng)公司以南網(wǎng)供應鏈金融統(tǒng)一服務平臺為依托，將業(yè)務相關的金融機構(gòu)與南網(wǎng)供應商融合在一個業(yè)務流程內(nèi)。供應鏈金融的運營體系需要包括運營的保障機制、體制;日常業(yè)務運營的流程、操作規(guī)范;面對客戶服務的服務體系。
4供應鏈金融運營體系架構(gòu)
4.1供應鏈金融運營保障
供應鏈金融運營體系綜合了多方面的職能管控，包括組織內(nèi)部的管理團隊建設、財務會計、技術(shù)等相關職能部門的協(xié)同和與外部金融機構(gòu)及供應商的交互協(xié)調(diào)。通過分析核心企業(yè)目前的組織架構(gòu)和部門崗位職能，并結(jié)合供應鏈金融業(yè)務的風控管理，為供應鏈金融管理組織架構(gòu)設計提出合理化建議。供應鏈金融中核心企業(yè)主要以信息服務為核心，采用業(yè)務流程化、操作標準化、管理信息網(wǎng)絡化的運營模式進行運作。基于供應鏈金融業(yè)務管理的要求，為實現(xiàn)供應鏈金融業(yè)務的全面管控，需從多個管理維度實現(xiàn)供應鏈金融管理的專業(yè)性和高效性。供應鏈金融管理維度主要有法務管理、業(yè)務運營、業(yè)務管理、供應商服務、平臺運維、財務結(jié)算、系統(tǒng)風險控制、業(yè)務風險控制、信用風險控制管理等多維度進行分析，為供應鏈金融業(yè)務運營確定職責范圍。法律服務團隊通過對融資籌劃、風控合規(guī)、交易設計、資產(chǎn)管理等方面開展分析，整合運用各種法律技術(shù)，為金融機構(gòu)及供應鏈企業(yè)識別相關風險。風險管理體系的建立需要三大核心要素:數(shù)據(jù)、建模和系統(tǒng)。供應鏈金融業(yè)務運營的實質(zhì)是通過整合各類供應鏈參與方(包括供應商、物流倉儲公司、保險公司、金融機構(gòu)等)的相關資源，優(yōu)化配置，促進供應鏈生態(tài)的發(fā)展和完善。在此過程中，核心企業(yè)采取公開招標的形式，篩選具備優(yōu)質(zhì)資源且能夠提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務的優(yōu)秀供應商，使其參與到供應鏈金融中來，實現(xiàn)共贏發(fā)展互惠互利。供應鏈金融業(yè)務管理的主要環(huán)節(jié)包括業(yè)務申請、服務提供機構(gòu)審批、業(yè)務辦理、業(yè)務執(zhí)行、資金支付、業(yè)務結(jié)算等，該過程形成了完整的物流、資金流與信息流閉環(huán)。核心企業(yè)處于業(yè)務信息集中處理環(huán)節(jié)，是供應鏈金融業(yè)務管理的核心，核心企業(yè)相關信息的傳遞決定了供應鏈金融業(yè)務的應用效果。供應鏈金融業(yè)務管理，需要構(gòu)建專業(yè)的供應商服務體系。該體系為核心供應商、保險公司、金融機構(gòu)(如銀行)等多方提供優(yōu)質(zhì)服務。主要工作包括建設專業(yè)的服務人才隊伍、建立標準化的服務流程、解答供應商在使用供應鏈金融服務過程中遇到的各類問題、接受用戶的投訴與建議等。系統(tǒng)日常運維工作包括以下三個方面:硬件設施運維、平臺系統(tǒng)運維、運營審計。財務結(jié)算運營包括核心的供應鏈金融業(yè)務收入來源的核算，主要有信息服務費、保險經(jīng)紀業(yè)務返傭等。系統(tǒng)風險控制運營通過對風控體系進行高效管理，規(guī)范事前盡職調(diào)查工作，提高對授信主體真實信息的掌控，強化對核心供應商的授信準入管理。業(yè)務風險控制運營根據(jù)供應鏈金融業(yè)務特點，重新設計業(yè)務流程，合理劃分崗位職責。通過設置專業(yè)部門、制訂業(yè)務操作指引，建立內(nèi)控管理制度，健全操作風險管理機制，實現(xiàn)對各流程環(huán)節(jié)操作風險的有效控制。信用風險控制運營信用風險管理是指通過制定信息政策，對供應商資信調(diào)查、付款方式、信用限額、款項回收等環(huán)節(jié)實行全面監(jiān)控，以保障應收款項能夠及時回收。包括貸前風控:設立專門機構(gòu)控制信用風險、確立提供信用額度的原則、制定信用政策、建立專門的信用體系;貸中風控:執(zhí)行信用政策、管理信用周期、投后貸款跟蹤、持續(xù)不斷地監(jiān)督債務人、監(jiān)督供應商的信用情況;貸后風控:基于供應鏈金融業(yè)務管理需求，核心企業(yè)的組織架構(gòu)如圖1所示。
4.2供應鏈金融日常業(yè)務運營
供應鏈金融的日常運營工作主要包括以下七點。歷史數(shù)據(jù)提供:從核心企業(yè)招投系統(tǒng)中提取供應商基礎資料及歷史交易信息，以大數(shù)據(jù)分析方式，對供應商進行資信評估。交易數(shù)據(jù)導入:供應商確認辦理供應鏈金融業(yè)務時，應在系統(tǒng)中簽署使用相關數(shù)據(jù)的授權(quán)協(xié)議。在經(jīng)過核心企業(yè)法務審核后，通過數(shù)據(jù)接口，推送至金融機構(gòu)。回款賬戶開立與確認:與核心企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)聯(lián)動，由供應鏈金融業(yè)務部門確認后，才可以變更。供應鏈金融業(yè)務:對供應商進行準入條件審批，通過審核的供應商，方可確認進入核心企業(yè)供應鏈金融管理平臺，辦理供應鏈金融業(yè)務。數(shù)據(jù)儲存:對辦理供應鏈金融業(yè)務的供應商，通過核心企業(yè)供應鏈金融服務平臺，收集并分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)，并對分析結(jié)果進行評級，評級報告應經(jīng)過授權(quán)后推送金融機構(gòu)。供應鏈金融業(yè)務辦理、合同簽訂及管理均應采用電子簽章或CA證書確認，合同簽訂流程全程采用系統(tǒng)電子化完成。財務核算:核心企業(yè)應著手成立供應鏈金融財務中心，并明確各部門的職責內(nèi)容及要求，從組織框架上為資本運營管理做準備。績效考核:為確保供應鏈金融業(yè)務高效有序運營，應設置并實施質(zhì)量目標考核辦法。質(zhì)量目標具體應從以下三個方面考慮:一是設置的范圍與標準管理;二是實施控制管理;三是持續(xù)改進控制管理。經(jīng)營團隊建設:根據(jù)供應鏈金融業(yè)務運營管理的要求，管理團隊建設模塊的程序設置基本上可以分為:招聘錄用管理程序;學習培訓管理程序;機構(gòu)與崗位設置管理程序;辭退與辭職管理控制程序;目標設置與績效考核管理程序;職業(yè)規(guī)劃設計與控制管理程序;公司經(jīng)營發(fā)展目標與文化構(gòu)造控制管理程序。
4.3客服運營
設置有效的供應鏈金融客戶服務運營管理體系，需要注意以下四個方面。第一，建立和完善客戶信息管理系統(tǒng)，并進行分類管理。客戶信息系統(tǒng)主要由客戶的基本信息、業(yè)務對接服務信息組成，其中客戶的基本信息包括客戶的工商注冊、法人基本資料、基本經(jīng)營情況(如處于經(jīng)營何種階段、經(jīng)營類型、規(guī)模等)、經(jīng)營管理者個人基本信息、詳細經(jīng)營情況(如資產(chǎn)情況、利潤情況、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等)、潛在需求情況等;業(yè)務對接服務信息包括業(yè)務對接類型、時間、履約情況、客戶滿意度等信息。第二，建立完善客戶潛在需求分析機制。針對會員客戶，由客戶管理部門通過與客戶的交流溝通，定期對客戶的潛在需求進行分析，及時準確把握客戶在經(jīng)營發(fā)展各個時期的服務需求。第三，逐步規(guī)范客戶跟蹤回訪制度。該制度主要分為兩部分，其一，履約過程中的回訪，作為供應鏈金融業(yè)務風險控制的重要環(huán)節(jié)，了解客戶經(jīng)營情況或履約情況;其二，對客戶進行定期回訪，重點是客戶滿意度和客戶的潛在需求，該回訪將貫穿客戶關系維持的全過程。第四，建立完善客戶臺賬管理機制。應按照會員管理、履約情況、客戶潛在需求分析等內(nèi)容，分別建立總臺賬和各子臺賬。供應鏈金融業(yè)務應立足于客戶服務，有效開展各種類型的活動。供應鏈金融業(yè)務可以通過組織相應的商務活動，如金融商務論壇、咨詢培訓等，與客戶進行有效溝通，增強客戶對南網(wǎng)的認可程度，保持緊密關系。匯總分析供應鏈金融服務日常運營中的常見問題，整理列示常見問題庫，方便供應商查閱相關信息，同時配置智能客服機器人，根據(jù)問題關鍵字返回相應解答。
5結(jié)論
核心企業(yè)在開展供應鏈金融業(yè)務時，一定要從自身掌握的資源、所能確權(quán)的內(nèi)容去考慮，不可盲目貪大、貪快。傳統(tǒng)的核心企業(yè)由于缺乏金融領域人才配置、信息系統(tǒng)支撐、運營經(jīng)驗以及相關風控體系，供應鏈金融業(yè)務需要從以上方面加強保障，可以借助外部資源，也可以引入相關的人才、信息系統(tǒng)、風控系統(tǒng)以及運營體系。
參考文獻:
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供應鏈金融業(yè)務的風險范文第2篇
【關鍵詞】 供應鏈金融 商業(yè)銀行 發(fā)展措施
前言
供應鏈金融作為商業(yè)銀行提供的一種新的綜合金融服務，近年來成為西方銀行業(yè)最熱門的話題和重要的新的業(yè)務增長點，供應鏈金融業(yè)務被視為解決中小企業(yè)融資難問題的有效途徑。在我國，銀行主導供應鏈金融業(yè)務的特征明顯，銀行通過大力推進以供應鏈金融為主的貿(mào)易金融業(yè)務創(chuàng)新，既能為我國實體經(jīng)濟提供全面、充分的金融服務，解決廣大中、小企業(yè)的融資瓶頸，使投資、生產(chǎn)、銷售活動更加順暢，又能實現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏，共同進步。
由于我國日漸成為全球重要的制造業(yè)中心、采購中心，我國企業(yè)融入全球經(jīng)濟供應鏈的進程不會改變，國內(nèi)的供應鏈管理研究、金融業(yè)務發(fā)展日趨旺盛，且國際合作也日漸增強，為了提高我國供應鏈的競爭力，已經(jīng)有越來越多的各類企業(yè)和銀行將供應鏈金融業(yè)務作為新興的金融產(chǎn)品加以研究、應用，各類銀行借鑒發(fā)達國家成熟的供應鏈金融業(yè)務的經(jīng)驗，結(jié)合我國實際國情，不斷提出進一步優(yōu)化和完善現(xiàn)有供應鏈融資方案的設計，以此來不斷推動供應鏈金融業(yè)務的良性發(fā)展。
1. 國內(nèi)商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展概況
目前國內(nèi)各類商業(yè)銀行在發(fā)展供應鏈金融業(yè)務上，可以說各有所長、各具側(cè)重點，例如廣東發(fā)展銀行，作為國內(nèi)比較早開展貨押業(yè)務的銀行以貨押業(yè)務為主打產(chǎn)品，結(jié)合物流公司的專項服務，為客戶提供集融資、結(jié)算等多項業(yè)務于一體的綜合方案。再例如以服務中小企業(yè)為目標的興業(yè)銀行，其主要產(chǎn)品針對中小企業(yè)經(jīng)營活動中各個不同環(huán)節(jié)提供一系列服務產(chǎn)品，解決中小企業(yè)融資難的瓶頸問題。招商銀行作為國內(nèi)電子銀行市場領先者，著力打造基于其技術(shù)平臺優(yōu)勢的“電子供應鏈金融”概念。深圳發(fā)展銀行是國內(nèi)率先提出“1十N”模式，通過依托核心企業(yè)的信用向上下游中小企業(yè)進行滲透，開發(fā)中小企業(yè)貿(mào)易融資市場。
雖然各家銀行在產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品組合等方面各有差異，但不難看出，各商業(yè)銀行通過提供核心客戶解決方案、上游供應商解決方案、下游銷售商解決方案，或三個方案同時組合運用的模式來滿足供應鏈管理的整體需要。同時對于供應鏈金融業(yè)務的認識存在共同之處：
1.1在供應鏈金融業(yè)務中，各家商業(yè)銀行關注、爭取的都是供應鏈中的交易所產(chǎn)生的現(xiàn)金流及交易過程中產(chǎn)生的優(yōu)質(zhì)動產(chǎn)（例如：存貨、應收賬款等），利用存貨質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押融資等產(chǎn)品盡可能的滿足各個節(jié)點企業(yè)的金融需求，力爭為鏈條企業(yè)提供整體的結(jié)構(gòu)化金融解決方案。
1.2各家商業(yè)銀行在自身為供應鏈上的各企業(yè)提供傳統(tǒng)金融服務的同時，也積極尋找第三方合作伙伴（例如：物流公司、保險公司等），針對物流與供應鏈的產(chǎn)品進行不斷的創(chuàng)新，充分發(fā)揮物流、保險的業(yè)務優(yōu)勢，結(jié)合銀行融資產(chǎn)品提供金融服務。在一定程度上，第三方物流公司也是銀行產(chǎn)品銷售的一個渠道，也是代表銀行執(zhí)行監(jiān)管的重要角色，銀行與第三方的合作，是以各自經(jīng)營范圍、業(yè)務優(yōu)勢為出發(fā)點，形成互補，交叉銷售，在降低風險或風險可控的前提下，促進供應鏈金融業(yè)務的開展。
1.3在國內(nèi)金融制度環(huán)境、技術(shù)環(huán)境與發(fā)達國家存在一定差距的情況下，金融產(chǎn)品同質(zhì)化十分嚴重，同業(yè)競爭日益加劇，各家商業(yè)銀行都在不斷尋找建立在自身經(jīng)營特色基礎上的新的利潤增長點，供應鏈金融業(yè)務在我國還屬于發(fā)展初期，銀行主導特征明顯，市場潛力巨大，是各商業(yè)銀行積極爭攬的帶來綜合性收益的新的利潤增長點。
1.4在進行供應鏈金融業(yè)務拓展與業(yè)務操作過程中，商業(yè)銀行多是運用“1十N”模式進行。所謂“1”，是指在鏈條上，擁有一定管理能力的核心企業(yè)，“N”是依附核心企業(yè)存在的其他企業(yè)。銀行通常采取以滿足核心企業(yè)需求為業(yè)務突破口和融資風險控制點，通過提供核心企業(yè)解決方案、對上游供應商解決方案、對下游銷售商解決方案的產(chǎn)品及其組合，實現(xiàn)貿(mào)易融資規(guī)模擴大、客戶批量增長、服務行業(yè)不斷拓展等經(jīng)營目標。
2. 商業(yè)銀行供應鏈金融業(yè)務發(fā)展措施
2.1選擇重點行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務突破
商業(yè)銀行應當結(jié)合經(jīng)濟發(fā)展實際狀況，在貸款支持民生行業(yè)、實體經(jīng)濟發(fā)展的同時，對于重點行業(yè)的貿(mào)易行為輔之以供應鏈金融業(yè)務方案進行全面支持。以支柱性行業(yè)為突破口，選擇行業(yè)重點客戶，建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關系，通過“1+N”供應鏈融資模式向重點客戶上下游進行滲透，有效實現(xiàn)業(yè)務結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)及客戶結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
2.2以優(yōu)勢業(yè)務帶動客戶群體擴展
每個商業(yè)銀行都具備比較優(yōu)勢業(yè)務，以中國銀行為例，國際結(jié)算業(yè)務是其傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務，但單純的國際結(jié)算客戶，在辦理貿(mào)易結(jié)算、融資時，銀行提供的服務多數(shù)集中于結(jié)算方式上，或者某一環(huán)節(jié)的一個貿(mào)易融資活動。如果能將客戶貿(mào)易整體考慮，提供連貫的國內(nèi)、國外整體貿(mào)易金融服務，既能綜合節(jié)約財務成本，擴大貿(mào)易機會，又能不斷提升銀行綜合服務水平。因此以優(yōu)勢業(yè)務帶動客戶群體的壯大，也不失為一種促進供應鏈金融業(yè)務發(fā)展的有效途徑。
2.3以基礎產(chǎn)品銷售為主，有針對性開展產(chǎn)品創(chuàng)新
目前商業(yè)銀行基本都銷售涉及貿(mào)易交易的各個階段的融資產(chǎn)品：如裝運前融資、貨押融資、應收賬款融資等，通過上述產(chǎn)品，基本滿足核心客戶、上游供應商、下游經(jīng)銷商不同業(yè)務需求。在拓展供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中，商業(yè)銀行應當注重基礎產(chǎn)品的銷售，包括供應鏈產(chǎn)品、結(jié)算產(chǎn)品、保函產(chǎn)品等；對于有特殊需求的客戶開展有針對性的產(chǎn)品組合與創(chuàng)新。
2.4提高電子信息技術(shù)水平
金融行業(yè)是信息密集型行業(yè)，其發(fā)展與電子信息技術(shù)的發(fā)展緊密相連。目前國內(nèi)許多銀行也通過大力開發(fā)網(wǎng)上銀行，銀企直連等電子化的服務，希望以此增加渠道服務項目，盡可能降低客戶的操作成本。在供應鏈金融業(yè)務發(fā)展中，如何將供應鏈金融業(yè)務涉及不同信息平臺、信息主體，充分實現(xiàn)各平臺的信息共享、互補、監(jiān)控是商業(yè)銀行發(fā)展供應鏈業(yè)務需實現(xiàn)的目標。
參考文獻：
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供應鏈金融業(yè)務的風險范文第3篇
【關鍵詞】中小企業(yè)，融資，供應鏈金融
一、供應鏈金融的概念
供應鏈金融是為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式，它將資金流有效地整合到供應鏈管理中來，既為供應鏈各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供商業(yè)貿(mào)易資金服務，又為供應鏈弱勢企業(yè)提供新型貸款融資服務。供應鏈金融從供應鏈角度對中小企業(yè)開展綜合授信，并將針對單個企業(yè)的風險管理轉(zhuǎn)變?yōu)楣湹娘L險管理，把與其相關的上下游企業(yè)作為整體，根據(jù)交易中形成的鏈條關系和行業(yè)特點設定有效的融資方案。
二、供應鏈金融的特點
（一）衍生于供應鏈基礎之上。供應鏈金融圍繞核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應商、制造商、分銷商、零售商，直到最終用戶連成一個整體，通過相關企業(yè)的職能分工與合作，實現(xiàn)整個供應鏈的持續(xù)運作和不斷增值。
（二）改變金融機構(gòu)傳統(tǒng)的融資視角。供應鏈金融與傳統(tǒng)銀行融資的區(qū)別主要在于三個方面：首先，對供應鏈成員的信貸準入評估不是孤立的。其次，對成員的融資嚴格限定于其與核心企業(yè)之間的貿(mào)易背景，嚴格控制資金的挪用，并且以針對性的技術(shù)措施引入核心企業(yè)的資信，作為控制授信風險的輔助手段。另外，供應鏈融資還強調(diào)授信還款來源的自償性。
（三）參與方多樣化。在供應鏈金融的融資模式中，參與方不僅僅有金融機構(gòu)、融資企業(yè)，還包括供應鏈上的核心企業(yè)、上下游企業(yè)、以及物流企業(yè)。各個參與主體相互協(xié)調(diào)、共擔風險、共享收益，從而實現(xiàn)供應鏈金融的高效和多盈模式。
三、供應鏈金融在中小企業(yè)融資中的作用
（一）供應鏈金融優(yōu)于商業(yè)銀行傳統(tǒng)授信。供應鏈金融業(yè)務是商業(yè)銀行站在一個全新的視角去考察中小企業(yè)的融資需求，是依托與核心企業(yè)的信用關系，是站在整個供應鏈的角度來對整個供應鏈成員進行整體信用評估。
（二）有效緩解中小企業(yè)成員流動資金壓力。供應鏈金融業(yè)務就是充分利用企業(yè)交易過程中產(chǎn)生的應收賬款、存貨以及未來的貨權(quán)作為企業(yè)的貸款信用支持，為整個供應鏈上所有企業(yè)提供信用支持。再者供應鏈上中小企業(yè)的應收帳款以及未來貨權(quán)都是基于和大企業(yè)之間的真實交易為背景，因此其信用風險便得以降低，甚至達到與大企業(yè)相似的程度。這樣對中小企業(yè)的融資成本和融資難度都有顯著的降低，最終盤活中小企業(yè)因存貨和應收賬款占有的流動資金，有效緩解中小企業(yè)流動資金不足的壓力。
（三）緩解銀企的信息不對稱，增加對中小企業(yè)授信。供應鏈金融中，銀行依托核心企業(yè)為供應鏈上整個企業(yè)群體提供綜合性的資金管理服務和融資服務。銀行通過引入核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方兩個變量，可以有效的降低由于信息不對稱而造成的道德風險和逆向選擇問題的出現(xiàn)。這有利于銀行更為全面了解目標企業(yè)的信用水平，能夠更好地掌握和控制潛在風險，最終決定能否給予目標企業(yè)授信。
（四）有利于充分利用大型核心企業(yè)信貸資源。在供應鏈金融業(yè)務中，商業(yè)銀行對企業(yè)的授信模式大多根據(jù)真實交易為背景，銀行根據(jù)供應鏈核心企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營所需的資金，進行對應授信，由于商業(yè)銀行利用供應鏈金融業(yè)務可以較為全面的掌握供應鏈上下游企業(yè)之間具體的業(yè)務往來信息，對企業(yè)的經(jīng)營狀況做出具體了解，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險因素，這樣不僅有助于減少企業(yè)擅自挪用信貸資金的可能性、同時也有助于銀行對企業(yè)授信風險加以有效的控制。
（五）有助于提高對中小企業(yè)的風險控制能力。供應鏈金融業(yè)務中，銀行對企業(yè)的授信是以真實的業(yè)務交易為背景。供應鏈金融業(yè)務使企業(yè)之間的單筆交易業(yè)務從過去單純的業(yè)務流程中的一部分這種觀念跳出，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭色@得銀行信貸支持的資產(chǎn)支付手段，且有助于銀行進行實時風險監(jiān)控。
（六）有利于優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。供應鏈金融所采用的融資模式都是和真實交易相匹配，其融資期限大多注重短期，且流動性相對較高，且由于其信貸支持是以抵押物作為保障的，所以資產(chǎn)安全高。商業(yè)銀行通過開展供應鏈金融業(yè)務，可以逐步增加短期信貸，使短期信貸和長期信貸達到一個合理的比例，使信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。
四、供應鏈金融存在的問題和風險防范措施
（一）供應鏈金融模式的局限
（1）供應鏈金融不是面向所有中小企業(yè)的融資模式，中小企業(yè)必須以大型企業(yè)為交易對手，必須是處于某產(chǎn)業(yè)鏈上核心大企業(yè)的上下游配套企業(yè)，具有穩(wěn)定、真實的貿(mào)易背景，才可能通過該種模式獲得銀行融資。
（2）供應鏈金融服務的實施，在很大程度上還要依賴于物流業(yè)的成熟發(fā)展、依靠物流企業(yè)的資信實力。
（二）銀行在供應鏈金融中應當采取的風險防范措施
（1）確保擔保的有效性。銀行盡量選擇規(guī)模較大、資金實力雄厚、信用狀況良好的物流公司為中小企業(yè)作擔保，確保擔保公司的擔保能力和擔保的有效性。這樣即使發(fā)生違約風險，也能由第三方物流承擔付款責任。
（2）保證動產(chǎn)的流動性。銀行應當要求和核心企業(yè)簽訂質(zhì)物回購協(xié)議，利用核心企業(yè)的信用，保證動產(chǎn)的流動性。銀行與核心企業(yè)簽訂質(zhì)物回購協(xié)議后，核心企業(yè)就在法律上有了回購質(zhì)押物的義務，這樣就不存在中小企業(yè)存貨賣不出去、現(xiàn)金收不回來的風險。
（3）確保核心企業(yè)的信用狀況。銀行要對核心企業(yè)的經(jīng)營情況進行跟蹤評價，對其訂單、業(yè)績、質(zhì)量控制、成本控制、技術(shù)、用戶滿意度等方面做出調(diào)查和評估，從而保證應收賬款的安全。
參考文獻：
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供應鏈金融業(yè)務的風險范文第4篇
供應鏈上商業(yè)銀行的風險是指企業(yè)在融資的過程中，因為各種不確定的、不可預測的因素，而導致預期收益和實際收益出現(xiàn)了偏差，不可避免的出現(xiàn)了損失。在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，供應鏈金融的發(fā)展為其提供了新的市場機會，將新的融資渠道提供給中小企業(yè)。同時，由于受到多方面基礎環(huán)境的影響，包括信息技術(shù)、法律和市場因素，進而導致各種潛在風險的存在，如信用風險和市場風險等，使商業(yè)銀行的風險管理工作面臨著諸多需要的調(diào)整的地方。通過分析以上的現(xiàn)狀，可將供應鏈下商業(yè)銀行金融發(fā)展中存在的問題概括為以下幾點：一是存貸利差仍舊是目前國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的利潤來源，而在央行的利率管制下，這種業(yè)務模式還將會繼續(xù)延續(xù)下去，直到利率市場化出現(xiàn)。由于自身的動力不足，商業(yè)銀行無法變革自身的業(yè)務模式。二是供應鏈金融是基于上下游真實交易及流動資產(chǎn)擔保下背景下的業(yè)務。為了更好的與之相適應，必須建立一套完整的風險管理體系。而我國目前的銀行還處于原始的經(jīng)營階段，由固定資產(chǎn)抵押發(fā)放貸款，還沒有深入的投入和研究供應鏈金融，這樣對該業(yè)務的進一步完善和發(fā)展起到了一定的阻礙。三是存在著“先圈地，后發(fā)展”的思維定勢。盡管我們早就步入了WTO時代，但卻不能真正實現(xiàn)由主營業(yè)務向零售銀行的轉(zhuǎn)型。國內(nèi)商業(yè)銀行中，具備可操作的業(yè)務規(guī)范，并建立完善的供應鏈金融業(yè)務的確是寥寥無幾。
二、基于供應鏈下商業(yè)銀行風險管理措施
1.市場風險和法律風險的控制措施。
分析成熟的金融市場，只有實現(xiàn)利率市場化，才能真正的控制利率風險。商業(yè)銀行在通過改革進入利率市場化前，對利率風險的控制，應主要采取缺口管理的方法。而在一般情況下，即期利率的敏感性缺口管理即銀行的缺口管理，它通過對敏感性缺口的消除或縮小。而降低銀行利率。通過利率波動的降低，而規(guī)避銀行風險的發(fā)生。而作為的新興金融業(yè)務，供應鏈金融有著較多的參與主體，在交易過程中，由于不斷流轉(zhuǎn)的抵押物所有權(quán)，而出現(xiàn)所有權(quán)歸屬的法律糾紛。由于各種不確定因素的出現(xiàn)，而修訂和調(diào)整現(xiàn)行的法律法規(guī)的過程是需要逐漸完善的。作為一個客觀存在的因素，法律漏洞對供應鏈金融的發(fā)展形成了一定的制約。特別是在供應鏈金融業(yè)務的一些領域，還有法律的空白存在。制定詳細和嚴謹?shù)暮贤瑮l款和協(xié)議，并對各項流程中的職責歸屬和借貸雙方的業(yè)務和權(quán)力進行明確，可對供應鏈金融法律風險進行有效的彌補。同時，依據(jù)法律法規(guī)程序?qū)Ω黝愂掷m(xù)進行辦理，能將銀行的法律風險有效降低。
2.信用風險的控制措施。
由于供應鏈上下游的中小企業(yè)，多為供應鏈金融中的受信企業(yè)，整個供應鏈信用大小，是由其營運狀況所決定的。銀行首先應對受信企業(yè)的整體信用狀況進行考慮，并分析和度量融資企業(yè)的發(fā)展前景、經(jīng)營狀況和整體實力。首先，企業(yè)進行風險對抗的直接保障，就是企業(yè)整體經(jīng)營規(guī)模的大小，企業(yè)如果在市場上處于主動經(jīng)營的狀態(tài)，會積極參與競爭，進而將自己的整體信用水平提升。反正，則不會獲得銀行的信用認可；其次，企業(yè)的運營狀態(tài)的良好與否，在一定程度上是由企業(yè)的內(nèi)部管理水平和管理者的素質(zhì)所決定。高素質(zhì)的人才隊伍，可使決策風險降低，同時可使企業(yè)決策的有效性提高，進而能夠控制企業(yè)的整體發(fā)展。企業(yè)信用狀況是由企業(yè)的經(jīng)營狀況所決定的，企業(yè)經(jīng)營狀況的三大關鍵因素，包括營運能力、盈利能力和償債能力。銀行對企業(yè)考察的標準，是看企業(yè)能否維持一定的短期償債能力。而對企業(yè)償債能力進行分析的關鍵指標，包括資產(chǎn)負債率等。企業(yè)償還債務和可持續(xù)發(fā)展的前提保障，就是企業(yè)的盈利能力。企業(yè)的經(jīng)營運營能力簡稱為應運能力，營業(yè)周期及存貨周轉(zhuǎn)率是企業(yè)應運能力的財務指標，對企業(yè)資金的運用效率及經(jīng)濟資源管理起到了一定的揭示作用。企業(yè)的資金有著越高的流動性，則就會有越強的償債能力，隨之會有越快的獲取利潤的速度。除此之外，近幾年有許多專家學者也都先后提出了基于VAR值的信用風險考量，作為銀行方抵御信用風險的一種措施。銀行方可將融資方式、產(chǎn)品還款方式以及其他多種影響因素綜合考量建立風險模型，利用足夠的歷史數(shù)據(jù)，采用多種方式進行風險考量測試。又因為供應鏈金融的業(yè)務模式會將風險以乘數(shù)形式放大，因此加強對信用風險顯得尤為重要。
3.加強對動產(chǎn)的管理。
供應鏈金融業(yè)務的主要風險之一就是操作風險，面向多個主體，組合多種金融產(chǎn)品，是供應鏈金融主要開展的業(yè)務。銀行首先要評價授信企業(yè)，進而對供應鏈的生產(chǎn)運作情況進行評估和分析，由于有眾多的人力因素出現(xiàn)在整個服務過程中，會不可避免的出現(xiàn)操作風險。所以，銀行必須大力培養(yǎng)一批有著豐富經(jīng)驗和過硬專業(yè)知識的專職人員來控制和評估風險。并制定一套行之有效的流程規(guī)范和規(guī)則制度，對每一個業(yè)務流程嚴格控制，嚴格執(zhí)行和設計各種契約。
4.加強對資金的管理。
由于供應鏈金融業(yè)務都是用未來變現(xiàn)的資金來完成支付，因此特別需要關注資金是否能夠按期按量回收，如果資金不能按時償還相應債務，此違約造成的影響會因乘數(shù)效應而被放大。為了保證資金能夠按期按量回收，需要實時關注授信企業(yè)的資金流動情況，需要關注是否有相關保證、擔保等額外的代償。另外，針對作為保證金留存銀行的這部分資金，銀行要切實做好封閉式管理。
5.建立內(nèi)部資本充足評估程序。
根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法的有關規(guī)定，商業(yè)銀行也需要建立穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序。該程序是基于銀行風險暴露對銀行整體資本充足性進行預估的行內(nèi)流程。該程序需要有效精準識別、衡量和管理各種風險，需要衡量足夠抵補風險所需的經(jīng)濟資本，并且能夠產(chǎn)生向金融監(jiān)管機構(gòu)要求的相關報表附件等信息。
6.建設一支高素質(zhì)的供應鏈金融操作隊伍。
作為一種新興的融資模式，供應鏈金融業(yè)務和傳統(tǒng)的信貸的全新理念有所不同，進而在風險的控制上也非常多變和復雜，要求商業(yè)銀行所組建的供應鏈操作隊伍必須具備高水平和高素質(zhì)。供應鏈金融業(yè)務因為和傳統(tǒng)業(yè)務有所不同，因此，要求操作供應鏈金融業(yè)務的銀行人員具備以下幾個方面的素質(zhì)：一是職業(yè)道德必須良好，二是具有高超的控制風險的能力，業(yè)務技能必須專業(yè)，同時工作經(jīng)驗必須豐富；三是具有對關鍵崗位健全的補償措施和忠誠度。由于銀行工作人員比較熟悉供應鏈業(yè)務的運作模式，所以對于融資行為的風險所在，他們往往更清楚，這樣就很難防范銀行工作人員內(nèi)部作案。銀行工作人員在一般情況下，包括以下兩種情形的違法操作，既內(nèi)外串謀和內(nèi)部作案。而銀行工作人員在經(jīng)濟利益的驅(qū)使下，同時處于供應鏈金融業(yè)務的運行模式中，往往會更多出現(xiàn)與企業(yè)勾結(jié)的情況。所以對操作風險進行控制的必要措施，除了要對專門的規(guī)則進行制定外，還應提高供應鏈金融業(yè)務從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)。
三、結(jié)語
供應鏈金融業(yè)務的風險范文第5篇
【關鍵詞】港口企業(yè)；物流金融；業(yè)務；企業(yè)競爭力
一、物流金融的概念及發(fā)展
物流金融屬于兩種領域的交叉學科，既具有物流的概念，同時具有金融的概念，其主體部分有金融機構(gòu)、物流企業(yè)和客戶。通常情況下，從物流企業(yè)的視角來講，物流金融就是企業(yè)在業(yè)務發(fā)展的需求上與金融機構(gòu)互相合作，面向客戶提供的包含貿(mào)易資源、物流資金等供應鏈服務。該項服務涉及的內(nèi)容十分廣泛，其中企業(yè)的物流與金融相融合所形成的物流服務、融資集成等是該項服務的核心組成部分。因此，整體概念上來講，物流金融是將企業(yè)運行中的物資作為管理目標，在管控物資的過程中向企業(yè)提供的融資服務。
物流金融于上世紀七十年代后出現(xiàn)在國際上，從而為發(fā)達國家及發(fā)展中國家提供了所需的不同物流金融服務，促進了物流金融業(yè)務模式的形成和發(fā)展。我國的物流金融近幾年才開始逐漸發(fā)展，其中，環(huán)渤海區(qū)域、長三角珠三角區(qū)域的物流金融業(yè)務發(fā)展速度較快，許多實力雄厚的物流企業(yè)為不少融資困難的中小企業(yè)提供了物流金融服務，同時帶動了自身業(yè)務的發(fā)展，降低了金融機構(gòu)業(yè)務風險指數(shù)，實現(xiàn)了三方合作、三方共贏的發(fā)展目標。
二、港口企業(yè)物流金融業(yè)務模式
現(xiàn)階段，港口企業(yè)物流金融模式也從一開始的簡易模式演變成包含復雜環(huán)節(jié)的模式。筆者立足當前港口企業(yè)物流金融的難易層次，逐次展開下文的分析。
1.倉單質(zhì)押
作為物流金融業(yè)務模式的基礎形式，倉單質(zhì)押主要是說物流貨物發(fā)出企業(yè)方將貨物放置于港口企業(yè)，憑借港口企業(yè)確定的單子申請貸款。然后，金融機構(gòu)要對這批貨物進行合理評估，根據(jù)評估得出的結(jié)果來確定貸款額。在這個過程中，金融機構(gòu)授權(quán)港口企業(yè)對作為質(zhì)押物的貨物進行管理，并且根據(jù)管理需求向貨物發(fā)出企業(yè)收取報酬。在倉單質(zhì)押業(yè)務中，要根據(jù)質(zhì)押物管理決定實施動態(tài)還是靜態(tài)。兩種模式區(qū)別是靜態(tài)倉單質(zhì)押下，提貨人需要憑借金融機構(gòu)的簽字來提貨；動態(tài)倉單質(zhì)押相對來說，要求較高一些。
2.未來貨權(quán)質(zhì)押
該業(yè)務模式完成貨物采購之后，依靠采購合作憑證申請融資，憑借貸款支付資金，接收到銀行通知之后，供貨商便派發(fā)貨物，并負責將貨物送至港口企業(yè)，港口企業(yè)接手管理貨物，憑借銀行給出的通知監(jiān)管貨物的提取，形成固定的融資模式。與上文所說的倉單質(zhì)押相比，該業(yè)務模式資金注入時間較早，避免了企業(yè)陷入資金瓶頸當中，給予了企業(yè)在沒有貨權(quán)時能夠順利完成融資，為貨物交易贏得最大化利益，減少了企業(yè)的市場競爭壓力。
3.信用共同體
該業(yè)務模式較上文兩種業(yè)務模式有很大進步，它實現(xiàn)了金融機構(gòu)、港口和中小企業(yè)多方合作的目標，并且可以按照合作要求和原則組成信用共同體。在這一共同體模式當中，港口企業(yè)將成為貨物貿(mào)易的中心，并且與許多企業(yè)建立起長期和諧的貿(mào)易合作關系。作為供應鏈中心的港口企業(yè)需要具備全面的貨物管理及風險控制能力，保證信用共同體的合作順利進行，在共同推動下改善融資環(huán)境、貸款難度等問題。在信用共同體業(yè)務模式的帶動下解決申請貸款及融資過程中信息不對稱現(xiàn)象，為企業(yè)爭取更多貸款優(yōu)惠。
4.統(tǒng)一授信
港口企業(yè)本身作為擔保人，為一些融資困難的企業(yè)擔保，銀行根據(jù)作為擔保人的港口企業(yè)的經(jīng)營情況、整體實力來決定是否貸款給該企業(yè)。港口企業(yè)成功獲得貸款之后，將對申請貸款企業(yè)的融資及償債情況仔細審查，為融資需求企業(yè)提供授信業(yè)務。統(tǒng)一授信業(yè)務模式要求作為擔保方的港口企業(yè)本身具有較好信譽和貸款實力，并且有較多授信業(yè)務經(jīng)驗，能夠獨立處理授信業(yè)務中遇到的種種溝通、融資、洽商問題，并且有能力多好質(zhì)押物監(jiān)管工作。
5.供應鏈金融物流
該模式是幾種物流金融業(yè)務模式的最高級表現(xiàn)，其實質(zhì)是港口企業(yè)與金融機構(gòu)互相合作，在企業(yè)融資過程中或者供應鏈關鍵時刻，為其提供科學合理的金融服務，幫助企業(yè)順利渡過融資難關，并且將金融理念貫穿業(yè)務運行的每一個環(huán)節(jié)。在該模式中，港口企業(yè)可以根據(jù)業(yè)務需求選擇較為合理的物流金融模式，為有不同融資需求的企業(yè)提供所需金融服務，制定更針對性的金融問題解決方案，保證港口貨物貿(mào)易供應鏈的良性循環(huán)發(fā)展，并防止供應鏈業(yè)務中帶來較多融資風險。
三、港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務分析
1.港口企業(yè)物流金融業(yè)務的基礎
首先，當前我國港口企業(yè)許多都是擁有非凡實力及發(fā)展前景的大規(guī)模企業(yè)，而且在國際市場上也有一定發(fā)展空間，這些企業(yè)本身具有較強的運營資質(zhì)，在展開各項業(yè)務時所帶來的風險較少；其次，港口企業(yè)作為物流供應鏈中的核心，在承接各項金融業(yè)務方面正在不斷改進和完善，業(yè)已面向全方位、綜合體的供應鏈模式發(fā)展，可以為不同行業(yè)的企業(yè)提供更便捷、集中的物流金融服務；再次，物流供應鏈的起始端就是港口企業(yè)，整個貨物流程要經(jīng)過很長一個流程，只有從港口企業(yè)入手著手管理，才可以為物流金融做好承上啟下的工作。
2.港口企業(yè)物流開展金融業(yè)務的迫切性
首先，可以增加港口行業(yè)的整體競爭優(yōu)勢。從港口的發(fā)展歷程來看，由原始的運輸貨物、保存貨源到后來的基于信息技術(shù)支撐的物聯(lián)網(wǎng)港口供應鏈，港口經(jīng)過了四個主要發(fā)展階段，并且在發(fā)展過程中形成了大物流、一體化、虛擬鏈的特點。港口業(yè)務的展開及升級能夠提高港口的經(jīng)濟效益和運行功能，推動港口企業(yè)合作共贏目標的實現(xiàn)；其次，強化港口企業(yè)的運營能力。很少有港口企業(yè)在處理物流金融業(yè)務時擁有充分的供應鏈支撐，在經(jīng)營過程中所收獲的盈利卻不多。眾多港口企業(yè)的運營模式還比較單調(diào)，也缺乏豐富的收入渠道，港口必須要深入挖掘自身優(yōu)勢，通過優(yōu)化業(yè)務模式改變自身經(jīng)營情勢，增強自身競爭力。
3.港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務的優(yōu)勢
筆者認為港口企業(yè)開展物流金融業(yè)務具有以下幾點優(yōu)勢：第一，能夠有效降低銀行風險。面對負責的金融環(huán)境，銀行在進行業(yè)務時不得不加強業(yè)務風險防范，并由此建立保證銀行自身的風險評估體系，對于申請貸款的企業(yè)也會更加謹慎審查。而港口企業(yè)的資金多數(shù)為不動產(chǎn)，且隨著企業(yè)發(fā)展不斷增值，此外，港口企業(yè)優(yōu)越的地理位置也是無形不動資產(chǎn)，且展開業(yè)務的風險性較小，成為了金融機構(gòu)債務人的不二選擇。第二，擁有客戶資源及完整的評價體系。港口企業(yè)經(jīng)歷近年來的發(fā)展，已經(jīng)擁有大量忠誠穩(wěn)定的客戶資源，而廣大客戶需要一個能夠起銜結(jié)作用的平臺來幫助他們更好實現(xiàn)融資。因此，港口企業(yè)此時此刻可以憑借自身客戶源廣、安全性強、業(yè)務經(jīng)驗豐富的優(yōu)勢發(fā)揮強大的樞紐作用。第三，以最少資金成功獲取貸款。銀行面向企業(yè)授信時會考慮到企業(yè)是否具有償債能力、是否有質(zhì)押物、是否有處理金融業(yè)務困境的能力及企業(yè)的發(fā)展趨勢等。港口企業(yè)本身償債能力比較良好，通常綜合實力較強，日常經(jīng)營模式比較穩(wěn)定，融資成本相對較低。此外，港口企業(yè)在供應鏈中擔當著重要角色，貸款機率較大、還款能力俱佳，發(fā)展空間相當大。由此可見，港口企業(yè)具有一定貸款優(yōu)勢，且成本規(guī)模不需要很大。
4.港口物流金融業(yè)務風險管控
從港口物流金融業(yè)務中存在的風險入手，在業(yè)務過程當中，需要重點防范如下幾方面，從細節(jié)做起進行風險防范。
內(nèi)部風險方面，要加強企業(yè)內(nèi)部風險管理需要構(gòu)建合理的管理體制，做好物流金融業(yè)務流程設計，為企業(yè)員工提供更多機會進行業(yè)務培訓；外部市場風險方面，要建立合理完整的企業(yè)質(zhì)押物檢測體系，借助于多種途徑深入市場進行了解，對了解到的信息加以整合，歸納成不同類別的貨物檔案，并且提高企業(yè)質(zhì)押物的審查水平，構(gòu)建信息技術(shù)支撐的評估系統(tǒng)，對外界所有風險進行規(guī)避防范；安全風險方面，港口企業(yè)要保證質(zhì)押物不被損壞，才可以為企業(yè)運營奠定堅實基礎，不僅要從倉庫管理著手，還要嚴把貨物出入關，對每一批輸入的貨物進行單據(jù)審核，強化貨物管控人員的安全意識和風險意識等；環(huán)境風險方面。盡管當前港口企業(yè)發(fā)展環(huán)境已經(jīng)漸漸趨于穩(wěn)定，因此，在政策保護下港口企業(yè)面臨的環(huán)境風險較低，根據(jù)國家政策指導做好風險防范，就可以避免業(yè)務往來帶來的風險。面對國際大環(huán)境，企業(yè)可以選擇科學合理推出安全性高的產(chǎn)品，或者業(yè)務之前簽訂貿(mào)易合同等來規(guī)避業(yè)務往來中帶來的風險；法律風險方面。法律環(huán)境下的物流金融業(yè)務同時會帶來很多風險，對此，港口企業(yè)應該通過正當?shù)姆墒侄蝸硪?guī)避風險，可以選擇在制定合同時明確本次交易的重點內(nèi)容，盡量將風險系數(shù)較高部分的管理責任歸于合作方，包括理賠環(huán)節(jié)等。此外，要雇用專業(yè)、有經(jīng)驗的法律顧問輔助港口企業(yè)規(guī)避風險；信用風險方面。港口企業(yè)應面向合作企業(yè)制定一些標準，根據(jù)標準對企業(yè)的整體實力進行評估，深入了解合作企業(yè)的信譽程度及企業(yè)質(zhì)押物變現(xiàn)能力等。
四、結(jié)語
作為國家貿(mào)易物流的集中、轉(zhuǎn)運中心，以及社會運輸網(wǎng)絡的核心樞紐中心，港口企業(yè)的業(yè)務功能從一開始就在不斷增加，從簡單的“貨物運輸點”升級為“物流網(wǎng)絡中心”，除了進行有形貨物的運輸和管理之外，港口企業(yè)還被定位成集信息技術(shù)、金融業(yè)務、物流集散于一體的物流主體。基于此，港口企業(yè)物流金融業(yè)務的開展是港口企業(yè)自身發(fā)展所需，也是社會金融發(fā)展所需，港口企業(yè)必須要構(gòu)建該業(yè)務風險防范體系，保證企業(yè)盈利的同時健康持續(xù)發(fā)展。
