蘋果樹的故事

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蘋果樹的故事范文第1篇

有位青年經(jīng)濟(jì)學(xué)者曾經(jīng)說過，“徹底的市場經(jīng)濟(jì)是的”。這話未必盡然，因?yàn)閺母旧现v，人，才是最的，而非經(jīng)濟(jì)制度。某些經(jīng)濟(jì)制度盡管被歷史證明是很（罪惡）的，但其本身卻不應(yīng)受譴責(zé)，因?yàn)橹贫仁怯扇藖碇贫ǖ模?dāng)少數(shù)人的意志上升為國家的意志時(shí)，制度就形成了。因此罪惡的根源不在于制度，而在于制定或?qū)嵤┲贫鹊娜恕?/p>

所以，市場經(jīng)濟(jì)盡管被普遍認(rèn)為是人類所發(fā)現(xiàn)的最有效的組織生產(chǎn)和安排分配的方式，建立在市場經(jīng)濟(jì)條件下的股市也被視為有效配置資本的重要平臺(tái)，但在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌與制度變遷過程中，基于制度不完善而發(fā)生的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩并不鮮見。漸進(jìn)式特征明顯的中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌，其改革的基本點(diǎn)在于對利益格局的“穩(wěn)健”調(diào)整，著眼于各種利益集團(tuán)之間利益的“磨合”和“協(xié)調(diào)”。但舊體制的某些弊端具有一定的積累性，放而不改的時(shí)間拖的越長，舊體制積累的問題也將越嚴(yán)重，從而形成一種改革進(jìn)程的負(fù)反饋效應(yīng)。而新舊體制并存時(shí)間過長，不可避免地會(huì)引發(fā)一系列扭曲和混亂，從而在向新體制過渡的過程中出現(xiàn)的基于信息不對稱的委托―循環(huán)惡性發(fā)展，進(jìn)而造成內(nèi)部人控制的現(xiàn)象屢見不鮮。中國股市的大起大落，某種意義上是轉(zhuǎn)軌時(shí)期的副產(chǎn)品的一種必然表達(dá)。

前段時(shí)期中國股市的暴跌警示我們，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)走強(qiáng)并不必然帶來虛擬經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮，在愈來愈不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，新興經(jīng)濟(jì)體發(fā)生金融危機(jī)的幾率比以往任何時(shí)候都要大。某種意義上，中國資本市場的生存與發(fā)展環(huán)境不是改善了而是惡化了。而鑒往知來的反思告訴我們，沒有一個(gè)國家可以在愈益開放與聯(lián)動(dòng)的競爭世界中一直作為一個(gè)例外繼續(xù)免受外來的沖擊。中國亟需檢討長期以來粗放式的經(jīng)濟(jì)增長模式以及市場法治建設(shè)方面的滯后，亦該嚴(yán)懲機(jī)構(gòu)投資者的短進(jìn)短出、助漲殺跌等惡意炒作之風(fēng)；中國更應(yīng)通過股市制度的完善來進(jìn)一步加強(qiáng)投資者的市場信心，把保護(hù)中小投資者利益作為股市發(fā)展的重要著力點(diǎn)，此乃中國股市持續(xù)繁榮之根本。

經(jīng)濟(jì)發(fā)展的兩大動(dòng)力是制度和技術(shù)，無論制度技術(shù)孰輕孰重，兩者均是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不竭動(dòng)力，技術(shù)的進(jìn)步往往很明顯甚或是革命性的，但制度尤其是市場經(jīng)濟(jì)制度的完善卻非短時(shí)期所能達(dá)成。正如中國的資本市場改革，在經(jīng)過一段漫長的摸索后人們已明白改革的目標(biāo)是建立一個(gè)好的股市，但好的股市就像一只難熟的蘋果，盡管最終可能又香又甜，但其成熟期很長，早摘或催熟均食之無味。

蘋果樹的故事范文第2篇

【摘要】 基于衛(wèi)生技術(shù)評估的能力視角，提出發(fā)展我國衛(wèi)生技術(shù)評估的設(shè)想，包括將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要方面，經(jīng)費(fèi)和項(xiàng)目保障技術(shù)評估工作的順利開展，建立衛(wèi)生技術(shù)評估研究者的長效多方式培養(yǎng)機(jī)制，以及研究者和決策者互相推動(dòng)，全面提升評估能力和決策水平。

關(guān)鍵詞 衛(wèi)生技術(shù)評估；能力；發(fā)展

Scheme of Developing Health Technology Assessment in China： Capability Analysis/GENG Jinsong，CHEN Yingyao，LIU Wenbin，et al.//Chinese Health Quality Management，2015，22(1)：65-67

AbstractThe scheme of developing health technology assessment (HTA) in China was proposed from the view of HTA capability. Strategies on HTA development consist of considering HTA as an important component of capacity building of health system， sufficient funding and relevant research programs to guarantee the conduction of HTA researches， establishment of long-term and multi-way HTA researcher training mechanisms， and active interaction and cooperation between researchers and decision-makers to systematically promote the ability of both HTA research and evidence-based decision-making.

Key wordsHealth Technology Assessment；Capability；Development

First?author’s addressKey Laboratory of Health Technology Assessment， School of Public Health， Fudan University， Shanghai， 200032， China

衛(wèi)生技術(shù)評估（Health Technology Assessment， HTA）是對衛(wèi)生技術(shù)應(yīng)用或利用所產(chǎn)生的短期及長期的社會(huì)效果進(jìn)行評價(jià)的一種研究形式［1］。衛(wèi)生技術(shù)評估從安全性、有效性、經(jīng)濟(jì)性、社會(huì)倫理性等多方面提供科學(xué)證據(jù)，有助于衛(wèi)生技術(shù)的合理選擇、利用和發(fā)展。衛(wèi)生技術(shù)評估作為一種科學(xué)決策工具，在國際上已經(jīng)得到普遍認(rèn)可和廣泛應(yīng)用，其理論和方法已經(jīng)滲透到衛(wèi)生政策乃至廣泛的社會(huì)政策的研制過程中。本文系統(tǒng)分析我國衛(wèi)生技術(shù)評估研究機(jī)構(gòu)的概況，并探討開展技術(shù)評估的策略，基于研究機(jī)構(gòu)和研究人員能力建設(shè)的角度提出發(fā)展我國衛(wèi)生技術(shù)評估的設(shè)想。

1研究機(jī)構(gòu)分類及其能力分析

1.1依托高校的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生部衛(wèi)生技術(shù)評估重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室是依托復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院的專門機(jī)構(gòu)，是我國首家衛(wèi)生技術(shù)評估機(jī)構(gòu)。實(shí)驗(yàn)室從世界銀行、世界衛(wèi)生組織、聯(lián)合國兒童基金會(huì)、歐盟、美國中華醫(yī)學(xué)會(huì)、國家自然科學(xué)基金委、原衛(wèi)生部、科技部、上海市衛(wèi)生局等各種渠道申請到多項(xiàng)科研項(xiàng)目。實(shí)驗(yàn)室利用衛(wèi)生技術(shù)評估為主要研究領(lǐng)域搭建了多學(xué)科研究平臺(tái)，研究涵蓋臨床醫(yī)學(xué)技術(shù)的有效性、安全性和經(jīng)濟(jì)性評估、重點(diǎn)疾病防治與重大公共衛(wèi)生問題干預(yù)技術(shù)及政策效果評估、衛(wèi)生技術(shù)的生物倫理學(xué)評估等，研究成果對我國衛(wèi)生政策的制定發(fā)揮了積極作用。實(shí)驗(yàn)室研究人員于1997~2012年間共發(fā)表研究論文364 篇，并出版7本教科書。

2002年6月，復(fù)旦大學(xué)藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)研究與評估中心成立，中心聯(lián)合校內(nèi)外藥學(xué)、臨床、流行病學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)與管理學(xué)等學(xué)科的專家學(xué)者組成核心團(tuán)隊(duì)。2006年，中國醫(yī)學(xué)科學(xué)院衛(wèi)生政策與管理研究中心正式成立。該機(jī)構(gòu)設(shè)有衛(wèi)生技術(shù)評估研究室，整合社會(huì)醫(yī)學(xué)與衛(wèi)生管理學(xué)、醫(yī)學(xué)信息學(xué)等學(xué)科和人才優(yōu)勢。此外，原衛(wèi)生部、教育部共同批準(zhǔn)設(shè)立了浙江大學(xué)生物醫(yī)學(xué)工程技術(shù)評估中心，開展技術(shù)評估工作。

1.2依托醫(yī)療機(jī)構(gòu)的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生部中國循證醫(yī)學(xué)中心建立在四川大學(xué)華西醫(yī)院（原華西醫(yī)科大學(xué)附屬第一醫(yī)院）。1999年3月，中國循證醫(yī)學(xué)中心獲國際Cochrane協(xié)作網(wǎng)批準(zhǔn)成立中國Cochrane中心（Cochrane協(xié)作網(wǎng)第14個(gè)中心，亞洲唯一國家中心）。2002年，經(jīng)教育部批準(zhǔn)，成立循證醫(yī)學(xué)教育部網(wǎng)上合作研究中心，并啟動(dòng)分中心建設(shè)［2］。中國循證醫(yī)學(xué)中心為世界各國提供中國的臨床研究信息；開展系統(tǒng)評價(jià)，為臨床醫(yī)生、臨床科研和教學(xué)、政府的衛(wèi)生決策提供可靠依據(jù)；培訓(xùn)循證醫(yī)學(xué)骨干，推動(dòng)循證醫(yī)學(xué)在中國的發(fā)展。

1.3依托政府部門的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生發(fā)展研究中心是原衛(wèi)生部的技術(shù)咨詢和智囊機(jī)構(gòu)，是亞洲衛(wèi)生技術(shù)評估網(wǎng)絡(luò)（HTAsiaLink）的成員單位，其下設(shè)有衛(wèi)生政策與技術(shù)評估研究室。研究室共設(shè)3個(gè)學(xué)組，分別是衛(wèi)生政策評價(jià)、衛(wèi)生技術(shù)評估和衛(wèi)生項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)學(xué)評價(jià)。衛(wèi)生政策與技術(shù)評估研究室開展衛(wèi)生政策效果評價(jià)研究，為決策者提供相關(guān)政策效果的科學(xué)依據(jù)；開展衛(wèi)生技術(shù)適宜性的評價(jià)研究，為適宜醫(yī)藥技術(shù)的決策提供指導(dǎo)意見；開展公共衛(wèi)生項(xiàng)目效果評價(jià)，為利益相關(guān)者提供項(xiàng)目實(shí)施結(jié)果的有效證據(jù)［3］。

原衛(wèi)生部醫(yī)藥衛(wèi)生科技發(fā)展研究中心下設(shè)咨詢評估處，協(xié)助政府進(jìn)行衛(wèi)生技術(shù)準(zhǔn)入工作，對現(xiàn)有及引進(jìn)的衛(wèi)生技術(shù)進(jìn)行評估；對國際衛(wèi)生技術(shù)評估結(jié)果進(jìn)行傳播；為政府、國內(nèi)外機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供評估、咨詢、培訓(xùn)、調(diào)查等服務(wù)。

此外，各地區(qū)也相繼成立了依托政府部門的研究機(jī)構(gòu)。上海市衛(wèi)生技術(shù)評估研究中心是2011年11月上海市衛(wèi)生局批準(zhǔn)成立的專業(yè)性衛(wèi)生技術(shù)評估及研究機(jī)構(gòu)，中心組織衛(wèi)生技術(shù)評估研究、教育培訓(xùn)、開展交流合作活動(dòng)以及提供相關(guān)技術(shù)服務(wù)。浙江省和廣東省正在籌建衛(wèi)生技術(shù)評估機(jī)構(gòu)。

1.4不同類型衛(wèi)生技術(shù)評估研究機(jī)構(gòu)的能力分析

何種形式更優(yōu)，從當(dāng)前的情況看，是各有優(yōu)勢。依靠政府的機(jī)構(gòu)和決策聯(lián)系更緊密，但是面臨機(jī)構(gòu)的人才儲(chǔ)備、學(xué)科背景等挑戰(zhàn)；依靠醫(yī)院的機(jī)構(gòu)和臨床決策有機(jī)融合，在有效、安全性評價(jià)方面優(yōu)勢明顯，但是缺乏經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)影響評價(jià)，評價(jià)視角偏重臨床而輕人群；依靠高校的機(jī)構(gòu)學(xué)科、人才梯隊(duì)齊整、研究方法規(guī)范、國際合作較多，但不足之處是和政策決策疏遠(yuǎn)，評估項(xiàng)目相對較少。因此，不同類型衛(wèi)生技術(shù)評估研究機(jī)構(gòu)的合作研究對于機(jī)構(gòu)間的優(yōu)勢互補(bǔ)和協(xié)同發(fā)展具有重要意義。

2基于循證視角的衛(wèi)生技術(shù)評估能力建設(shè)分析

2.1提供高質(zhì)量證據(jù)需求

近年來，新興的衛(wèi)生技術(shù)尤其是高新技術(shù)和高成本技術(shù)數(shù)量增長迅速。如何對新興衛(wèi)生技術(shù)進(jìn)行早期、及時(shí)的評估顯得尤為重要。成本效益不合理新技術(shù)可能導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的快速上漲。例如抗生素的濫用［4］，以及不同地區(qū)CT和MRI的過度使用與使用不足［5］。衛(wèi)生技術(shù)與衛(wèi)生服務(wù)利用的可及性和公平性問題也值得關(guān)注，如迅速增長的公共衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)并未顯著減少個(gè)人現(xiàn)金衛(wèi)生支出［6］。個(gè)人現(xiàn)金衛(wèi)生支出不公平有可能導(dǎo)致貧困人口無法負(fù)擔(dān)醫(yī)療保健費(fèi)用［7］。為了緩解不公平現(xiàn)象并提高可及性，需要基于衛(wèi)生技術(shù)評估的研究證據(jù)，循證優(yōu)化醫(yī)療保險(xiǎn)的福利包［8］。慢性非傳染性疾病成為危害我國人民健康的重大公共衛(wèi)生問題，需要基于最佳的研究證據(jù)因地制宜制定控制策略，多方聯(lián)動(dòng)有效遏制此類疾病［9］。衛(wèi)生技術(shù)評估為世界各國緩解醫(yī)藥費(fèi)用過快增長和科學(xué)化決策提供了更多、更有效的信息［10］。

2.2推動(dòng)循證衛(wèi)生決策

目前，我國藥物目錄和醫(yī)療技術(shù)評估主要以政府主導(dǎo)、多部門協(xié)作為主，并未設(shè)立專業(yè)、獨(dú)立的遴選機(jī)構(gòu)。在評估方法上，主要依靠專家，而專家評估的依據(jù)主要來自于臨床經(jīng)驗(yàn)［11］。我國衛(wèi)生技術(shù)評估的開展和向政策轉(zhuǎn)化明顯滯后于衛(wèi)生改革的進(jìn)程及其對衛(wèi)生技術(shù)評估活動(dòng)的需要［12］。我國衛(wèi)生技術(shù)評估研究機(jī)構(gòu)和組織分布不集中，開展的研究工作未形成協(xié)調(diào)一致的總體，零散的技術(shù)評估研究難以迅速推動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評估事業(yè)。有限的衛(wèi)生技術(shù)評估證據(jù)和衛(wèi)生技術(shù)評估服務(wù)能力尚不能滿足衛(wèi)生決策的需求［13］。衛(wèi)生技術(shù)評估的能力建設(shè)對于循證衛(wèi)生決策、推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革具有極其重要的意義。

3發(fā)展我國衛(wèi)生技術(shù)評估的構(gòu)想

3.1將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要方面

目前，我國醫(yī)療資源總量不足的矛盾依然突出，如何有效提升衛(wèi)生資源的配置和使用效率，以適應(yīng)人民群眾日益增長的醫(yī)藥衛(wèi)生需求是醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革面臨的問題。國際經(jīng)驗(yàn)表明，衛(wèi)生技術(shù)評估為應(yīng)用與管理衛(wèi)生技術(shù)提供科學(xué)信息和決策依據(jù)，并為衛(wèi)生技術(shù)的高效配置和合理使用提供了科學(xué)和有效的方法。為了深化醫(yī)改，提高人民群眾的健康水平，建議衛(wèi)生行政部門將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要組成部分。醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)及相關(guān)組織機(jī)構(gòu)把拓寬工作人員的衛(wèi)生技術(shù)評估知識(shí)面、培養(yǎng)基于高質(zhì)量的技術(shù)評估研究作為組織機(jī)構(gòu)能力建設(shè)的關(guān)鍵要素。

3.2經(jīng)費(fèi)和項(xiàng)目保障技術(shù)評估工作的順利開展

與發(fā)達(dá)國家相比，我國衛(wèi)生技術(shù)評估的經(jīng)費(fèi)投入和科研項(xiàng)目立項(xiàng)較少。衛(wèi)生技術(shù)評估人才的培養(yǎng)、衛(wèi)生技術(shù)評估研究的開展、衛(wèi)生技術(shù)評估研究機(jī)構(gòu)的發(fā)展均離不開經(jīng)費(fèi)支持。建議通過優(yōu)選衛(wèi)生技術(shù)評估課題的方式，委托有資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)和研究團(tuán)隊(duì)進(jìn)行評估。衛(wèi)生行政部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)學(xué)學(xué)會(huì)和協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)組織提出亟待解決的衛(wèi)生技術(shù)評估問題，并設(shè)立衛(wèi)生技術(shù)評估相關(guān)研究項(xiàng)目，通過對優(yōu)選項(xiàng)目投入科研經(jīng)費(fèi)，確保評估工作的順利開展并不斷提升評估機(jī)構(gòu)的研究能力。

3.3建立衛(wèi)生技術(shù)評估研究者的長效培養(yǎng)機(jī)制

建立衛(wèi)生技術(shù)評估機(jī)構(gòu)研究者的長效培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)高素質(zhì)、創(chuàng)新型的衛(wèi)生技術(shù)評估研究者。鼓勵(lì)研究者參加衛(wèi)生技術(shù)評估學(xué)術(shù)會(huì)議，支持研究者赴高水平的學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)深造，鼓勵(lì)申報(bào)各級(jí)各類科研項(xiàng)目，支持研究者開展國際學(xué)術(shù)交流與合作，不斷提升研究能力。確立衛(wèi)生技術(shù)評估創(chuàng)新人才和拔尖人才的選拔和培養(yǎng)機(jī)制，通過學(xué)術(shù)骨干帶動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評估研究機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時(shí)建立衛(wèi)生技術(shù)評估研究者的考核和激勵(lì)機(jī)制，對于考核優(yōu)秀的研究者給予獎(jiǎng)勵(lì)。通過長效培養(yǎng)機(jī)制提升研究隊(duì)伍的研究能力和整體素質(zhì)，推動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評估的發(fā)展［14］。

3.4全面提升評估能力和決策水平

決策者應(yīng)結(jié)合人民群眾的衛(wèi)生需求和衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展需要提出衛(wèi)生技術(shù)評估問題，依據(jù)衛(wèi)生技術(shù)評估合理配置醫(yī)療資源，合理使用高精尖技術(shù)，淘汰無價(jià)值的設(shè)備和落后技術(shù)，降低醫(yī)療服務(wù)成本，重視衛(wèi)生技術(shù)評估的傳播和執(zhí)行［15］。衛(wèi)生技術(shù)評估過程中研究者與決策者通力合作，研究者基于決策問題開展技術(shù)評估；決策者基于衛(wèi)生技術(shù)評估證據(jù)、經(jīng)濟(jì)水平、資源狀況和群眾的服務(wù)需求進(jìn)行循證決策。通過上述過程實(shí)現(xiàn)研究者、決策者和人民衛(wèi)生需求的互動(dòng)，逐步形成衛(wèi)生技術(shù)評估研究者和決策者的交流合作和溝通反饋的工作機(jī)制，不斷提升研究者的評估能力和決策者的科學(xué)決策水平。

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［12］陳英耀， 劉文彬， 唐檬， 等. 我國衛(wèi)生技術(shù)評估與決策轉(zhuǎn)化研究概述［J］.中國衛(wèi)生政策研究， 2013， 6(7)： 1-6.

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［14］衛(wèi)萍， 任建萍， 顏丹丹， 等. 衛(wèi)生技術(shù)評估認(rèn)知與需求現(xiàn)況調(diào)查［J］.中國醫(yī)院管理， 2013， 33(3)： 23-25.

［15］徐文煜， 薛迪. 美國、加拿大與澳大利亞的衛(wèi)生技術(shù)評估［J］.中國衛(wèi)生質(zhì)量管理， 2011， 18(1)： 8-10.

通信作者：

陳英耀：復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院副院長，衛(wèi)生部衛(wèi)生技術(shù)評估重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任

E-mail：yychen@shmu.edu.cn

收稿日期：2014-06-06

蘋果樹的故事范文第3篇

關(guān)鍵詞：食品；不確定度；菌落總數(shù)；檢測

測量不確定度是指表征合理地賦予被測量之值的分散性，與測量結(jié)果相聯(lián)系的參數(shù)，測量結(jié)果的完整表示中應(yīng)包括測量不確定度。因此，正確評定測量不確定度對客觀分析測量結(jié)果，進(jìn)行實(shí)驗(yàn)室質(zhì)量管理具有重要的意義。【1】在ISO＼IEC 17025：2005中明確指出：“檢測實(shí)驗(yàn)室應(yīng)具有并應(yīng)用評定測量不確定度的程序”。【2】

食品的衛(wèi)生狀況與人們健康的關(guān)系極為密切。食品中微生物的檢測是評價(jià)食品質(zhì)量的重要衛(wèi)生指標(biāo)之一，而食品中菌落總數(shù)是反映食品污染度的重要指標(biāo)。

在食品微生物學(xué)中，基質(zhì)對測量不確定度的影響是不可避免的，因此本文以同樣基質(zhì)的10個(gè)樣品進(jìn)行分析。依據(jù)：ISO＼TS 19036：2006《食品微生物學(xué) 測量不確定度評估指南》，GB 4789.2-2010《食品安全國家標(biāo)準(zhǔn) 食品微生物學(xué)檢驗(yàn) 菌落總數(shù)測定》，探討食品中菌落總數(shù)檢測結(jié)果不確定度的評估方法。

1 實(shí)驗(yàn)部分

1.1 基質(zhì)：10分相同基質(zhì)的涼菜，分別設(shè)為樣品S1、S2、S3、S4、S5、S6、S7、S8、S9、S10。

1.2操作：操作A和操作B：分別代表測試員A和測試員B的操作，而且操作A與操作B不在同一日期進(jìn)行。

1.3檢測依據(jù)：GB 4789.2-2010《食品安全國家標(biāo)準(zhǔn) 食品微生物學(xué)檢驗(yàn) 菌落總數(shù)測定》。

1.4培養(yǎng)基：由青島海博生物技術(shù)提供的平板計(jì)數(shù)瓊脂。

1.5檢測儀器：賓得生化培養(yǎng)箱、壓力蒸汽滅菌器、冰箱、拍打式均質(zhì)器、渦旋振蕩器、1ml移液器。

1.6檢測過程：分別進(jìn)行無菌操作，將25g樣品剪碎到無菌均質(zhì)袋中，加入225ml滅菌生理鹽水，根據(jù)樣本的污染情況，選擇2～3個(gè)稀釋度，每個(gè)稀釋度做2個(gè)平皿。及時(shí)將培養(yǎng)基注入平皿約15ml混勻，置36度培養(yǎng)箱內(nèi)培養(yǎng)48h±2h，計(jì)數(shù)后，按標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的方法計(jì)算菌落總數(shù)結(jié)果。【3】

1.7檢測結(jié)果：

2 數(shù)學(xué)模型及不確定度來源

2.1根據(jù)GB 4789.2-2010，建立菌落總數(shù)的計(jì)算公式為：

（N為菌落總數(shù)，d為第一稀釋度，C為可計(jì)數(shù)平板菌落數(shù)之和，n1和n2為可計(jì)數(shù)稀釋倍數(shù)的平板數(shù)。當(dāng)僅一個(gè)稀釋倍數(shù)的平板菌落數(shù)在計(jì)數(shù)范圍內(nèi)時(shí)，n2=0。）

2.2不確定度分量的主要來源

菌落總數(shù)的不確定度主要由系統(tǒng)性效應(yīng)和隨機(jī)效應(yīng)引起。本實(shí)驗(yàn)的不確定度與樣品稀釋、操作者、時(shí)間、溫度、培養(yǎng)基和人員計(jì)數(shù)有關(guān)。

2.3評估原理

ISO/TS 19036：2006標(biāo)準(zhǔn)采用整體法評估測量不確定度。它以影響測試結(jié)果的分析程序的總變量為基礎(chǔ)進(jìn)行評估，其中，總變量包括可觀察到的精密度（任意成分）和偏差（系統(tǒng)成分）。在食品微生物領(lǐng)域的實(shí)際應(yīng)用中，通常僅考慮精密度。測量不確定度的整體法評估，是對全部測量程序最終結(jié)果可再現(xiàn)性的標(biāo)準(zhǔn)偏差進(jìn)行實(shí)驗(yàn)性評估得到的。該標(biāo)準(zhǔn)偏差相當(dāng)于合成標(biāo)準(zhǔn)不確定度。【4】

2.4計(jì)算

依照慣例，在計(jì)算之前，數(shù)據(jù)（微生物計(jì)數(shù)結(jié)果）單位應(yīng)從CFU/g或CFU/ml轉(zhuǎn)換為log10（CFU/g）或log10（CFU/ml）。

計(jì)算n個(gè)給定基質(zhì)樣品的再現(xiàn)性標(biāo)準(zhǔn)差SR的方法見式：

式中：

yij--對數(shù)轉(zhuǎn)換值，單位為log10（CFU/g）或log10（CFU/ml）

i--樣品的序號(hào)， =1-n（n≥10）

j--再現(xiàn)性條件的編號(hào)，j=A或j=B

3 測量不確定度報(bào)告

3.1測量不確定度的標(biāo)示

不確定度表述的方法可以為log10為單位的區(qū)間、自然值（每克或每毫升的CFU值）或百分比。

按照《測量不確定度表示指導(dǎo)》的定義，擴(kuò)展不確定度U為合成標(biāo)準(zhǔn)不確定度uc（y）和包含因子k的乘積。取k值為2（大約對應(yīng)95%的置信水平）。

測試結(jié)果可按照以下形式進(jìn)行報(bào)告：

（1） ；

（2） ；

（3）xCFU/g或xCFU/ml ；

（4）xCFU/g或xCFU/ml

3.2不確定度的計(jì)算

根據(jù)表1計(jì)算再現(xiàn)性標(biāo)準(zhǔn)偏差：

以1號(hào)樣品A操作為例（7.0×105CFU/g），測試結(jié)果可報(bào)告為：（5.85-0.14）log10～（5.85+0.14）log10，查反對數(shù)表，結(jié)果為512861CFU/g～977237CFU/g。

4 小結(jié)

測量不確定度評估是實(shí)驗(yàn)室質(zhì)量體系的重要組成部分。有關(guān)菌落總數(shù)檢測結(jié)果不確定度的報(bào)道也越來越多，有人提出對同一樣品進(jìn)行多次重復(fù)測試來評估；有人提出合并樣品方差來評估；也有人采用了Seppo I Niemela提出的根據(jù)菌落泊松分布特點(diǎn)去評估不確定度。【4】本文通過整體法評估了菌落總數(shù)檢測的不確定度，用實(shí)驗(yàn)室內(nèi)的再現(xiàn)性標(biāo)準(zhǔn)偏差來獲取測量不確定度。在日常工作中具有很強(qiáng)的操作性，比較適宜用于菌落計(jì)數(shù)的不確定度評估。

參考文獻(xiàn)

【1】雷質(zhì)文.食品微生物實(shí)驗(yàn)室質(zhì)量管理手冊[M].北京：中國標(biāo)準(zhǔn)出版社.

【2】ISO＼IEC 17025：2005檢測和校準(zhǔn)實(shí)驗(yàn)室認(rèn)可準(zhǔn)則[S]

【3】GB 4789.2-2010食品安全國家標(biāo)準(zhǔn) 食品微生物學(xué)檢驗(yàn) 菌落總數(shù)測定[S]

蘋果樹的故事范文第4篇

聯(lián)合國教科文組織早在1972年就向全世界發(fā)出了“走向閱讀社會(huì)”的號(hào)召，1995年又宣告每年的4月23日是“世界讀書日”。我國政府在2010年頒發(fā)的《關(guān)于當(dāng)前發(fā)展學(xué)前教育的若干意見》中指出：要“加強(qiáng)對幼兒園玩教具、幼兒圖書的配備與指導(dǎo)，為兒童創(chuàng)設(shè)豐富多彩的教育環(huán)境”；在2011年的《中國兒童發(fā)展綱要(2011-2020年)》中指出：兒童發(fā)展的一個(gè)“主要目標(biāo)”是“培養(yǎng)兒童閱讀習(xí)慣，增加閱讀時(shí)間和閱讀量。90％以上的兒童每年至少閱讀一本圖書”，保證兒童發(fā)展的一項(xiàng)有效“策略措施”是“為兒童閱讀圖書創(chuàng)造條件。……為不同年齡兒童提供適合其年齡特點(diǎn)的圖書，……廣泛開展圖書閱讀活動(dòng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)兒童主動(dòng)讀書。”可見，倡導(dǎo)閱讀已經(jīng)成為政府行為，并由此引起了不少學(xué)者的關(guān)注和研究。

圖畫故事書是通過一系列有(或無)文字的圖畫，為兒童講述故事或傳遞信息的一種書。《饑餓的毛毛蟲》這本圖畫故事書是美國作者艾瑞克，卡爾專門為兒童創(chuàng)作的。1969年出版之后，被譯成47種語言，全球銷量已超過3000萬冊。2008年該書被譯成漢語，在我國出版發(fā)行。為了解我國幼教工作者對這本圖畫故事書的喜好傾向和價(jià)值判斷，以便為今后“探索多種方式利用國外優(yōu)質(zhì)教育資源”，優(yōu)化幼兒園的課程與教材，提高兒童的閱讀能力提供科學(xué)的依據(jù)，筆者開展了這項(xiàng)研究。

二、研究的過程

1　制作評價(jià)資料。把《饑餓的毛毛蟲》這本圖畫故事書，翻拍成13張照片。編成PPTl-13；把這本書的文字內(nèi)容制成PPT14。

2　設(shè)計(jì)評價(jià)表格。針對這本圖畫故事書的內(nèi)容，編制評價(jià)表，共有6個(gè)封閉式的單項(xiàng)選擇題，每題由5個(gè)備選答案；把評價(jià)表制成PPTl5。

3　選擇研究對象。隨機(jī)向G省、H省、J省、S1省(市)、S2省、Z省的幼教工作者發(fā)放評價(jià)表：依次向他們播放PPTl-15；要求他們在看完這些PPT以后，完成評價(jià)表上的各個(gè)問題；分別對這些省(市)的幼教工作者進(jìn)行集體訪談，交流各自的觀感。

4　統(tǒng)計(jì)評價(jià)表。共發(fā)放評價(jià)表72份(各省12份)，回收6l份，回收率為85％；去除未完全作答的評價(jià)表，獲得有效評價(jià)表56份(其中教師16份、園長25份、教研員和科研員及師訓(xùn)員15份)，有效回收率為78％；閣上機(jī)處理有效評價(jià)表，得出各項(xiàng)研究結(jié)果(見圖1)。

三、研究結(jié)果與分析

1　教師對該圖畫故事書的喜好程度。從圖1可知：我國98％的幼教工作者是喜歡這本圖畫故事書的，其中“很喜歡”的占63％，“較喜歡”的占35％，“一般”的占2％。“較不喜歡”和“很不喜歡”的均為0％。

訪談得知：我國幼教工作者之所以喜歡該書，主要是因?yàn)椋骸皶脑O(shè)計(jì)獨(dú)特”“制作新穎”：“圖畫書的顏色很鮮艷”“很美麗”“十分養(yǎng)眼”；“圖畫很精美”“亮麗”；“故事很有趣”“很有意思”“很吸引人”“很有創(chuàng)意”“給人耳目一新的感覺”；“毛毛蟲很可愛”“很好看”：“蝴蝶很漂亮”“惹人喜愛”。由此可見，我國幼教工作者主要是從圖書的外表和設(shè)計(jì)、色彩和形式、內(nèi)容和情節(jié)這幾個(gè)方面來說明自己的喜好的。教師對優(yōu)秀童書的喜好是沒有國界的。2007年，“美國教育協(xié)會(huì)”(NEA)所做的一項(xiàng)調(diào)查也表明，這本圖畫故事書受到廣大教師的青睞，被推薦列入100本最佳童書之中。翻

2　兒童對該圖畫故事書的喜好程度。從圖1可知：我國96％的幼教工作者推測兒童也會(huì)喜歡這本圖畫故事書，其中認(rèn)為兒童會(huì)“很喜歡”的占73％、“較喜歡”的占23％、“一般”的占4％、“較不喜歡”和“很不喜歡”的均為0％。

訪談得知：我國幼教工作者之所以認(rèn)為兒童也會(huì)喜歡該書，主要是因?yàn)椋骸敖k麗的色彩容易引起小朋友的注意”：“新穎的圖畫能吸引小朋友”；“故事很有童趣”：“一些畫頁按階梯狀排列。小朋友很容易翻動(dòng)書頁”：“每個(gè)水果上都有一個(gè)小圓洞，太神奇了，小朋友肯定會(huì)喜歡的”“會(huì)把自己的小手指頭伸到小洞洞里去摳一摳的”“會(huì)用手去挖的”：“毛毛蟲從洞里面鉆出來，小朋友看了會(huì)感到新奇的”“會(huì)開心的”：“許多食品也都是小朋友喜歡吃的”。“好吃的食物會(huì)引起小朋友的興趣的”；“毛毛蟲胖乎乎的，很可愛的”，“紅紅的腦袋”“碧綠的身體”，“小朋友都會(huì)喜歡看的”。“毛毛蟲后來變成了一只漂亮的大蝴蝶，小朋友肯定會(huì)喜歡的”。由此可見。我國幼教工作者非常了解兒童的心理特點(diǎn)，不僅意識(shí)到艷麗的色彩、新異的繪畫能引發(fā)兒童的好奇心、注意力，而且還認(rèn)識(shí)到別具一格的蟲洞、多種多樣的食物能激發(fā)兒童的探索欲望、創(chuàng)造行為。這本老少皆“愛”的經(jīng)典童書也受到英國人的推崇。早在2003年。英國廣播公司所進(jìn)行的一項(xiàng)閱讀民意調(diào)查就表明，該書被公眾投票評為英國人最喜愛的書籍。在英國人看來，這本書是一個(gè)深受喜歡的經(jīng)典形象，精彩故事吸引著一代代的兒童，延綿不斷。

3　該圖畫故事書對兒童的教育效果。從圖1可知：我國91％的幼教工作者認(rèn)為這本圖畫故事書會(huì)對兒童產(chǎn)生極好的教育效果，其中認(rèn)為會(huì)產(chǎn)生“很好”的教育效果的占55％、“較好”的教育效果的占36％，“一般”的教育效果的占9％，“較差”和“很差”的教育效果的均為O％。

訪談得知：我國幼教工作者之所以認(rèn)同該書對兒童具有良好的教育效果，主要是因?yàn)椋骸八且槐究梢钥匆部梢酝娴暮脮保骸皥D文并茂”“簡單易懂”：“能教給幼兒許多東西”，例如，能幫助幼兒認(rèn)識(shí)“顏色”“數(shù)字”“食物”“昆蟲”：“寓教于樂”，“采用了生動(dòng)有趣的方式來描述自然現(xiàn)象：小毛毛蟲怎么樣變成了一只大蝴蝶。”由此可見，我國幼教工作者能從教育的內(nèi)容和形式上，來全面認(rèn)識(shí)這本書對兒童成長發(fā)展的表層價(jià)值，這是令人欣喜的。但還沒有能從教育的核心和實(shí)質(zhì)上，來深刻理解這本書對兒童生命教育的潛在價(jià)值。這是令人遺憾的。這本構(gòu)思巧妙的圖畫書能把兒童帶到童話般的世界里，兒童通過跟隨毛毛蟲自由自在地去旅行，就能在不知不覺中感受到自然的神奇和美妙、生命的美麗和珍貴。生命。實(shí)際上就是一段旅程。幼教工作者可以透過蝴蝶的生命周期(如從小小的卵到又小又餓的毛毛蟲，再到又肥又大的毛毛蟲，再到繭，最后再到漂亮的蝴蝶)，來唱響對兒童進(jìn)行生命啟蒙教育的贊歌。

4　該圖畫故事書對兒童數(shù)學(xué)教育的作用。從圖1可知：我國86％的幼教工作者認(rèn)為這本圖畫故事書對兒童數(shù)學(xué)教育的作用是巨大的，其中認(rèn)為作用“很大”的占39％。“較大”的占47％，“一般”的占14％，“較小”和“很小”的均為0％。

訪談得知：我國幼教工作者之所以認(rèn)可該書對兒童數(shù)學(xué)教育具有極大的作用，主要是因?yàn)椋核v到了“星期的概念”和“數(shù)字”，“巧妙地包含了一周七天，1-7的數(shù)字”，例如，“有星期日、星期一、星期二、星期三、星期四、星期五、星期六、星期日”“從一到五”。還有“兩個(gè)多星期”：它還“提到了一一對應(yīng)的關(guān)

系”，例如，“星期一吃了一個(gè)、星期二吃了二個(gè)、星期三吃了三個(gè)、星期四吃了四個(gè)、星期五吃了五個(gè)”；此外它還“說到了許多量詞”。例如，在星期六吃的許多東西中，就有“一顆”“一條”“一個(gè)”“一塊”“一根”“一片”“一間”“一只”，等等。由此可見，我國幼教工作者能比較全面地認(rèn)知這本書對兒童數(shù)學(xué)教育的具體作用：既能幫助兒童認(rèn)識(shí)10以內(nèi)的數(shù)字、各種各樣的量詞，使兒童理解“1”和“許多”及其相互關(guān)系，又能幫助兒童掌握星期的概念、時(shí)間的順序，使兒童能知道一周有七天。哪天在哪一天的后面。數(shù)學(xué)概念雖然是兒童比較難以理解和掌握的，但是這本書通過把抽象的概念具體化、形象化、趣味化，使兒童的數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)變得更為生動(dòng)有趣，事半功倍。

5　該圖畫故事書對兒童健康教育的作用。從圖1可知：我國80％的幼教工作者都肯定了這本圖畫故事書對兒童健康教育的作用，其中認(rèn)為“很大”的占32％。“較大”的占48％，“一般”的占20％，“較小”和“很小”的均為0％。

訪談得知：我國幼教工作者之所以認(rèn)可該書對兒童健康教育的作用，首先是因?yàn)樗谐隽嗣x一周的食譜：“毛毛蟲每天都在吃水果”“每天吃的水果都是不一樣的”：其次是因?yàn)樗嫵隽嗣x的成長變化：“毛毛蟲慢慢長大了”“越長越大”：再次是因?yàn)樗鼘懗隽嗣x肚子痛的原因：“毛毛蟲吃得太多了，肚子就痛了”，這樣就會(huì)使幼兒明白“吃東西要適量”“要有節(jié)制”“不能吃個(gè)不停”“不能暴飲暴食”的道理；最后是因?yàn)樗€開出了治愈肚子痛的藥方：“要少吃一點(diǎn)”“要吃點(diǎn)蔬菜”“要吃一片樹葉子，這樣就會(huì)覺得舒服多了”。

由此可見，我國幼教工作者已發(fā)現(xiàn)了蘊(yùn)藏在這本書中的對兒童進(jìn)行健康教育的多種因子，既有助于兒童理解生長發(fā)育與進(jìn)食水果之間的密切的因果關(guān)系，又有助于兒童形成多吃水果蔬菜、少吃肉類甜食的健康的飲食習(xí)慣。

6　該圖畫故事書對兒童科學(xué)教育的作用。從圖1可知：我國80％的幼教工作者認(rèn)為這本圖畫故事書對兒童科學(xué)教育具有重要的作用，其中認(rèn)為作用“很大”的占43％，“較大”的占37％，“一般”的占20％。“較小”和“很小”的均為0％。

訪談得知：我國幼教工作者之所以認(rèn)同該書對兒童科學(xué)教育的巨大作用，主要是因?yàn)椋核爱嬃颂O果、梨子、李子、草莓、橘子”“有助于幼兒認(rèn)識(shí)不同種類的水果”；還“畫出了巧克力蛋糕、冰淇淋、黃瓜、乳酪、火腿、棒棒糖、櫻桃派、香腸、杯子蛋糕、西瓜”“能幫助幼兒了解不同的食物”：此外它還“寫了由卵到蟲、再由繭到蝶的進(jìn)化過程”“能豐富幼兒關(guān)于昆蟲的知識(shí)”。然而，也有幾位幼教工作者提出了質(zhì)疑，“‘蝴蝶’不是從‘蛹’里出來的嗎”?“怎么會(huì)是從‘繭’里出來的呢”?“是不是被作者寫錯(cuò)了呀?”由此可見，我國幼教工作者已認(rèn)識(shí)到了這本書對兒童進(jìn)行科學(xué)教育的鮮明價(jià)值，例如，能擴(kuò)展兒童關(guān)于食物和動(dòng)物的知識(shí)；與此同時(shí)，還彰顯了我國幼教工作者勇于質(zhì)疑的精神，這是難能可貴的。其實(shí)，早有讀者對該書中“從繭到蝶”的說法提出過疑問，作者也給予了回應(yīng)：我曾請教過昆蟲學(xué)家。大多數(shù)蝴蝶的確都是由“蛹”變來的，但有一種罕見的帕納塞斯絹蝶，則是由“繭”而來的。此外，作者還自嘲道：我有一個(gè)不科學(xué)的解釋就是我的蝴蝶是獨(dú)一無二的。我的毛毛蟲是舉世無雙的，因?yàn)槊x實(shí)際上是不吃冰淇淋等食物的。

四、結(jié)論與討論

(一)結(jié)論

《饑餓的毛毛蟲》這本圖畫故事書得到了我國幼教工作者的高度評價(jià)，其中：教師對該書的“喜好程度”高于其他五個(gè)方面，位居第一：排在第二位的是“兒童”對該書的“喜好程度”：排在第三位的是該書對兒童的“總體教育效果”是頗佳的；排在第四位的是該書對兒童的“數(shù)學(xué)教育作用”是很大的：排在第五位的是這本書對兒童的“健康教育作用”和“科學(xué)教育作用”是較大的。

(二)討論

1　優(yōu)秀圖畫故事書的選購與閱讀。《饑餓的毛毛蟲》這條從美國爬出來的奇妙無比的毛毛蟲，一路暢通無阻地從一個(gè)國家爬到了另一個(gè)國家，已經(jīng)“吞噬”了世界上無數(shù)個(gè)兒童的心。但訪談發(fā)現(xiàn)。我國幼兒園大多沒有購置這本世界公認(rèn)的優(yōu)秀童書。圖畫故事書是兒童人生的第一本書，如果我們能把這種受到教師和兒童喜愛的且教育價(jià)值極高的讀物選購來，擺放在幼兒園圖書館或班級(jí)圖書區(qū)的書架上。那么兒童就有機(jī)會(huì)打開圖書，在知識(shí)的書本上爬行，在閱讀中體驗(yàn)快樂。在“悅讀”中獲得成長。

2　教師專業(yè)成長的自與維護(hù)。在訪談會(huì)上，許多教師抱怨，他們雖然喜歡這本圖畫故事書，但是他們卻沒有權(quán)利購買，因?yàn)橹挥袌@長才能決定幼兒園和班級(jí)圖書的選購事宜。一些教師反映，他們不可能在課堂上把這個(gè)故事講給兒童聽，因?yàn)樵谥付ǖ摹敖滩摹焙汀敖虆ⅰ崩锒紱]有要求講這個(gè)故事。他們不能自說白話，增加這個(gè)故事，同時(shí)他們也沒有時(shí)間去講這個(gè)故事，因?yàn)橐?guī)定的教學(xué)內(nèi)容已占滿了每天的日程。有些教師表示，他們會(huì)向家長推薦這本書，請家長購買后。讀給孩子聽。還有幾個(gè)青年教師說道，這本書讓他們愛不釋手，他們會(huì)自己去買，在家里講給孩子聽。如果這種現(xiàn)象繼續(xù)下去，不及時(shí)地加以糾正，那么勢必會(huì)泯滅教師專業(yè)成長的積極性和自主性，導(dǎo)致幼兒園教育滯后于家庭教育的“怪象”出現(xiàn)。

蘋果樹的故事范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融經(jīng)營模式，金融控股集團(tuán)，發(fā)展趨勢，前景。

加入WTO意味著我國體系與國際經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步融合，金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)體系的核心，也將逐步融入全球金融體系中，加快中國金融體系市場化應(yīng)采取何種路徑就成為亟需解決的，因此，關(guān)于金融分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營的爭論引起廣泛關(guān)注。與此同時(shí)，金融控股集團(tuán)（Financial Holding Conglomerates）正以務(wù)實(shí)的姿態(tài)進(jìn)入我國金融體系。如已經(jīng)存在的中信、光大、平安等金融企業(yè)直接控股金融企業(yè)的公司，及不被關(guān)注的通過各種形式控股證券、保險(xiǎn)、城市信用社等金融企業(yè)的工商企業(yè)。

一、當(dāng)前我國金融管理體制下金融控股集團(tuán)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)可能性

1金融控股集團(tuán)的概念

金融控股集團(tuán)是指在同一控制下，完全或主要在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)中至少兩個(gè)不同金融行業(yè)大規(guī)模提供服務(wù)的金融集團(tuán)公司①。

在西方，金融控股集團(tuán)又可稱為金融控股公司，一般可分為純粹控股公司（Pure Holding Company）和經(jīng)營性控股公司（Operating Holding Company）兩種類型。純粹控股公司的設(shè)立是為了掌握子公司的股份，是擁有若干家從事不同金融業(yè)務(wù)的獨(dú)立金融子公司控制權(quán)的金融集團(tuán)（Financial Conglomerates），自身不經(jīng)營業(yè)務(wù)。經(jīng)營性控股公司是指既從事股權(quán)控制，又從事實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營的母公司，經(jīng)營性控股公司又稱混合控股公司（Mixed Holding Company）或全能型銀行（Universal banking）。

在我國，所謂金融控股集團(tuán)通常是指母公司以金融為主導(dǎo)行業(yè)并通過控股兼營、服務(wù)業(yè)的控股公司。從現(xiàn)有金融控股集團(tuán)的組織架構(gòu)上看，是在相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)之上建立一家金融控股集團(tuán)，在各金融子公司和控股公司之間形成一個(gè)塔式結(jié)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)相對獨(dú)立運(yùn)作，但在諸如風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策等方面以控股公司為中心，商業(yè)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司等以控股公司的方式相互進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透。

2金融混業(yè)、分業(yè)經(jīng)營孰優(yōu)孰劣尚無定論

我國金融業(yè)1993年以前是"稀里糊涂的混業(yè)"，全部由中國人民銀行監(jiān)管，銀行信貸資金大量涌向外匯、房地產(chǎn)、股票、期貨等從事投機(jī)買賣，導(dǎo)致金融秩序混亂。1995年頒布《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，確立了嚴(yán)格的商業(yè)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的原則，建立了分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的金融體制（Separate fragmented banking）。面對國外金融集團(tuán)的強(qiáng)有力競爭，目前關(guān)于我國金融業(yè)應(yīng)該分業(yè)還是混業(yè)經(jīng)營的爭論非常熱烈，在此僅作初步比較。

首先，分業(yè)下機(jī)構(gòu)規(guī)模發(fā)展受到某些限制，但不妨礙其金融調(diào)節(jié)職能的發(fā)揮。金融機(jī)構(gòu)規(guī)模大小不是目的，能否有效的調(diào)節(jié)實(shí)體經(jīng)濟(jì)才是最具意義的。在嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營下，美國的金融機(jī)構(gòu)一直在全球同行業(yè)內(nèi)名列前茅。因此，不能說分業(yè)經(jīng)營體制會(huì)對金融機(jī)構(gòu)的限制會(huì)對金融體系功能的發(fā)揮形成不良。

其次，分業(yè)經(jīng)營下存在較多的區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。美國在嚴(yán)格的法規(guī)限制之下，大量的地方性中小金融機(jī)構(gòu)不但不能經(jīng)營其他行業(yè)，而且不能跨州設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，但這些金融機(jī)構(gòu)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展籌集了大量的發(fā)展資金，有力的支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。混業(yè)經(jīng)營體制下，會(huì)吸引一些在分業(yè)條件下一心經(jīng)營單一業(yè)務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)開展多業(yè)經(jīng)營，對于這些機(jī)構(gòu)而言，多業(yè)經(jīng)營并不必然是福音，反而可能喪失在單一行業(yè)下主業(yè)突出的優(yōu)勢，對地方經(jīng)濟(jì)的特殊支持作用也就難以體現(xiàn)。

再次，金融混業(yè)經(jīng)營可能增強(qiáng)單個(gè)金融企業(yè)的競爭力。混業(yè)經(jīng)營的金融企業(yè)所可以運(yùn)用的金融工具比分業(yè)經(jīng)營下的金融機(jī)構(gòu)多，其進(jìn)行金融創(chuàng)新能力也相應(yīng)較強(qiáng)，因此混業(yè)應(yīng)更有利于單個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展。分業(yè)體制下，金融機(jī)構(gòu)發(fā)展受限就相對較多，在一定程度上不利與單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的成長。

第四，混業(yè)經(jīng)營下金融企業(yè)經(jīng)營管理難度可能增加。在金融行業(yè)內(nèi)，銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融部門的技術(shù)規(guī)程、業(yè)務(wù)流程存在一些關(guān)鍵性差別，在經(jīng)營中的側(cè)重點(diǎn)有所不同，如將三個(gè)部門置于同一企業(yè)下，顯然存在使企業(yè)管理復(fù)雜化、綜合化的可能。

最后，混業(yè)經(jīng)營可能對監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出更高要求，引發(fā)監(jiān)管的復(fù)雜化。在法規(guī)不健全條件下，分業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)分立，無資本聯(lián)系，存在天然的風(fēng)險(xiǎn)隔離帶，因而監(jiān)管難度較低。但在監(jiān)管未能到位的前提下，同一企業(yè)內(nèi)多業(yè)協(xié)作可能帶來風(fēng)險(xiǎn)，難以把握合規(guī)、違規(guī)的界線，有時(shí)也存在有意踩線的灰色行為。

因此，從效率、風(fēng)險(xiǎn)因素來判斷，分業(yè)、混業(yè)各有局限。在監(jiān)管制度完善、到位的歐洲、美國，混業(yè)、分業(yè)經(jīng)營的實(shí)踐也未能證明哪一種形式更有效率、更有利于防范風(fēng)險(xiǎn)。但中國目前監(jiān)管不能充分到位，分業(yè)可能更有利于金融體系的風(fēng)險(xiǎn)控制與健康發(fā)展；但對單個(gè)金融機(jī)構(gòu)而言，發(fā)展空間受到限制較多，不利于其快速成長。

3我國金融控股集團(tuán)定位模糊，應(yīng)界定為跨業(yè)經(jīng)營

目前，由于銀行、證券、保險(xiǎn)和信托業(yè)不得兼營，盡管金融控股集團(tuán)的母公司并不直接兼營各金融業(yè)務(wù)，但從法律意義上講，金融控股集團(tuán)只是準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，在我國尚不具備清晰的法律地位。本文認(rèn)為，金融控股集團(tuán)仍屬分業(yè)經(jīng)營，但由于多個(gè)行業(yè)的多家金融機(jī)構(gòu)的最終控制人可能是同一企業(yè)，也不能認(rèn)定其為規(guī)范的分業(yè)經(jīng)營，而應(yīng)是跨業(yè)經(jīng)營，是分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營。

首先，金融控股集團(tuán)分業(yè)經(jīng)營不違反分業(yè)經(jīng)營原則。我國目前金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理，分業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)明確要求同一家金融企業(yè)不能經(jīng)營多個(gè)金融行業(yè)，但并不包括存在資本控制關(guān)系的多家金融機(jī)構(gòu)。目前我國在法律上對金融機(jī)構(gòu)之間交叉持股和以子公司形式進(jìn)行金融業(yè)務(wù)適度交叉經(jīng)營并沒有明確的禁止性條款，也未明確金融控股集團(tuán)的法律地位。

其次，金融控股集團(tuán)會(huì)產(chǎn)生類似于混業(yè)條件下的經(jīng)濟(jì)效果。控股母公司能運(yùn)用組合、協(xié)同理論和能力理論對公司進(jìn)行戰(zhàn)略協(xié)調(diào)和管理，子公司作為經(jīng)營實(shí)體獨(dú)立從事經(jīng)營活動(dòng)，這樣金融控股集團(tuán)既能在整體上經(jīng)營各種金融業(yè)務(wù)，又能適應(yīng)分業(yè)管理的要求。集團(tuán)內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)在法律框架內(nèi)互相支持，從多業(yè)結(jié)合的邊緣尋求盈利與產(chǎn)品創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。金融控股集團(tuán)各子企業(yè)共同努力經(jīng)營，在品牌塑造方面會(huì)產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，當(dāng)然也可能因某一企業(yè)的問題影響集團(tuán)內(nèi)其他企業(yè)品牌形象。

再次，金融控股集團(tuán)基本不存在完全混業(yè)可能帶來的問題。全能銀行制下，各金融業(yè)務(wù)由分公司開展，或控股公司也經(jīng)營金融業(yè)務(wù)特別是銀行業(yè)務(wù)，分公司為縱向組織架構(gòu)，權(quán)力、風(fēng)險(xiǎn)、盈利均向總部集中，控股公司經(jīng)營業(yè)務(wù)就存在風(fēng)險(xiǎn)控制難度增加的可能。金融控股集團(tuán)，在子公司間調(diào)撥資金等手段因產(chǎn)權(quán)制約難以為繼，可有效的防范風(fēng)險(xiǎn)蔓延，效果與分業(yè)近似，少有混業(yè)下的失控現(xiàn)象。

4金融企業(yè)資產(chǎn)的弱專用性

相對于資產(chǎn)專用性（Williamson，1985）而言，金融企業(yè)資產(chǎn)存在弱專用性，或者稱之為資產(chǎn)同質(zhì)化。金融機(jī)構(gòu)涉及的資產(chǎn)（要素）主要有有形資產(chǎn)、資金、信息和人力資本。有形資產(chǎn)中以房產(chǎn)和商用設(shè)備為主，在金融行業(yè)內(nèi)部，此類固定資產(chǎn)具有較強(qiáng)的通用性。資金中，流動(dòng)資金從M0到M2其流動(dòng)性逐漸下降，專用性有所增強(qiáng)，但資金從根本上是同質(zhì)的。從信息經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，金融業(yè)存在的價(jià)值就在于減少資金供求雙方的信息不對稱，對于各類金融機(jī)構(gòu)而言，其所需的信息具有較大程度的重疊，特別是宏觀經(jīng)濟(jì)信息與行業(yè)信息。企業(yè)與投資者信息差異多一些，但在多業(yè)協(xié)同條件下，正好利用信息從不同業(yè)務(wù)部門為客戶提供多樣化服務(wù)。人力資本所處的經(jīng)營管理層次越高，其通用性越強(qiáng)，作為一種要素而言，企業(yè)家才能越來越具有通用性。在金融行業(yè)內(nèi)，由于金融行業(yè)客戶群、業(yè)務(wù)對象的高度交叉，即使基層的業(yè)務(wù)人員，也能快速、低成本的轉(zhuǎn)換角色。 二、我國控股集團(tuán)的趨勢

我國現(xiàn)有政策和允許中資境外金融機(jī)構(gòu)按照當(dāng)?shù)胤桑ㄈ绻稍试S）開展多元化金融業(yè)務(wù)，也默許了信托整頓后的信托公司控股券商的現(xiàn)狀，金融控股集團(tuán)的發(fā)展存在如下趨勢：

1金融控股集團(tuán)的發(fā)展存在過熱跡象

首先，各類機(jī)構(gòu)都在積極構(gòu)建自己的金融控股集團(tuán)。中信、光大等特殊想建立金融控股集團(tuán)自不必說。北京、上海、深圳等地早已繪就各自金融控股集團(tuán)的藍(lán)圖，雄心勃勃要打造地方金融控股集團(tuán)。出于產(chǎn)融結(jié)合的考慮，以海爾、寶鋼、魯能集團(tuán)、中遠(yuǎn)集團(tuán)等大型國企為代表的產(chǎn)業(yè)資本也抓住機(jī)會(huì)紛紛介入銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)，積極構(gòu)架金融控股集團(tuán)。一批民營資本如新希望、東方集團(tuán)、德隆等也在為自己爭得一片天地。在信托業(yè)分業(yè)經(jīng)營、清理整頓中，新組建的證券公司和保留下來的信托公司交叉持股成為新的趨勢，以信托公司或者信托公司為核心的金融控股集團(tuán)將成為資本市場新興的機(jī)構(gòu)群。

其次，相對忽視單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿Α＝鹑跈C(jī)構(gòu)的發(fā)展，應(yīng)是先強(qiáng)后大，而不是先大后強(qiáng)。美國執(zhí)行了幾十年的嚴(yán)格分業(yè)，其國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在單一產(chǎn)業(yè)內(nèi)良好發(fā)展，具有了很強(qiáng)的競爭能力，規(guī)模也隨之快速擴(kuò)張。如果金融機(jī)構(gòu)在單一產(chǎn)業(yè)發(fā)展不夠理想，多產(chǎn)業(yè)也未必能取得好的發(fā)展效果。退一步講，金融體系效率高低取決于其對實(shí)體的拉動(dòng)效果，即使多業(yè)經(jīng)營有利于提高個(gè)體金融機(jī)構(gòu)效益，也不能證明有必然利于金融體系效率的提高。

2可獲得金融管制下的壟斷利潤

長期以來，我國金融服務(wù)業(yè)一直以國有獨(dú)資銀行為主體，壟斷程度相當(dāng)高，而來自外部的競爭受到政策的嚴(yán)格限制。非金融業(yè)企業(yè)進(jìn)入限制嚴(yán)格，特別是新建金融企業(yè)審批極為嚴(yán)格。金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)變動(dòng)、持股比例和股東資格等必須經(jīng)過管理機(jī)關(guān)審核同意。對于民營資本特別是中小民營資本來說，進(jìn)入門檻極高。這時(shí)的金融部門不能徹底參與利潤平均化過程，形成壟斷利潤。

中國金融業(yè)內(nèi)各行業(yè)利潤率差異巨大，②利潤率較低部門就具備進(jìn)入其他金融行業(yè)的強(qiáng)烈愿望。同時(shí)，在中國的金融管理體制下，金融業(yè)相互進(jìn)入壁壘較小；由于金融企業(yè)資產(chǎn)的高流動(dòng)性，退出某一金融企業(yè)或金融行業(yè)成本也較小。

3金融創(chuàng)新的空間增加

金融業(yè)各行業(yè)創(chuàng)新管制嚴(yán)格，空間匱乏。我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的次序?yàn)椋合日咴S可的范圍，然后研究市場需要，再報(bào)管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，才能進(jìn)入試驗(yàn)階段，最后進(jìn)行營銷與市場推廣。而國外金融產(chǎn)品創(chuàng)新次序：先研究市場，再試驗(yàn)，進(jìn)行營銷與市場推廣；顯然國內(nèi)步驟要復(fù)雜得多，而且在報(bào)批階段不確定風(fēng)險(xiǎn)極大，進(jìn)一步抑制了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的積極性。在單一金融行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新容易越過業(yè)務(wù)范圍要求，產(chǎn)品本身難以界定屬于某一具體產(chǎn)業(yè)時(shí)情況更為復(fù)雜，造成創(chuàng)新空間的極度匱乏。

金融業(yè)內(nèi)各行業(yè)結(jié)合部有創(chuàng)新機(jī)會(huì)。近幾年國內(nèi)銀行在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面取得了一些進(jìn)展，如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模逐步擴(kuò)大、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)啟動(dòng)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)開始進(jìn)入探索階段、銀證合作正在全方位鋪開。但總的來說，業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐邁得不大。在行業(yè)結(jié)合部，可通過同業(yè)拆借、證券抵押融資、保證金集中保管清算、銀證轉(zhuǎn)賬、代銷保險(xiǎn)基金、客戶資料共享及過橋貸款等業(yè)務(wù)來探索創(chuàng)新的途徑。

4取得金融業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)（Economies of Scale）、范圍經(jīng)濟(jì)（Economies of Scope）與協(xié)同經(jīng)濟(jì)

在經(jīng)營上達(dá)到其“最低效率的規(guī)模”的大企業(yè)比沒有達(dá)到那種規(guī)模的較小企業(yè)有著明顯的成倍優(yōu)勢（Chandler，1999）。目前我國金融業(yè)單一行業(yè)內(nèi)人員和機(jī)構(gòu)規(guī)模龐大，資金運(yùn)用規(guī)模較小，未充分獲取規(guī)模經(jīng)濟(jì)。但是由于經(jīng)濟(jì)體系的特殊性，單一行業(yè)內(nèi)擴(kuò)展空間受限，難度增加，競爭烈度提高，依靠同一行業(yè)而缺乏其他行業(yè)支持的前提下，獲取規(guī)模經(jīng)濟(jì)的難度相應(yīng)提高。

如果由于經(jīng)濟(jì)組織的生產(chǎn)或經(jīng)營的范圍的擴(kuò)大，導(dǎo)致平均成本降低、經(jīng)濟(jì)效益提高，則存在范圍經(jīng)濟(jì)。中國金融行業(yè)目前狀況下，多業(yè)協(xié)同可能創(chuàng)造更高利潤，屬于典型的可獲取范圍經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。但如果一家金融機(jī)構(gòu)的每一項(xiàng)業(yè)務(wù)都達(dá)不到有效的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，缺乏競爭優(yōu)勢，或者實(shí)行無關(guān)聯(lián)的多元化經(jīng)營，進(jìn)入不太熟悉的領(lǐng)域去獲得范圍經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢，反而可能加大風(fēng)險(xiǎn)。如金融控股公司既從事股權(quán)投資，又從事實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)營，就可通過對內(nèi)部所有子公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，從而取得了規(guī)模效應(yīng)、范圍效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)。

5跨國集團(tuán)進(jìn)入與邊緣化趨勢

在國內(nèi)金融控股集團(tuán)發(fā)展?jié)u趨高漲的同時(shí)，集團(tuán)核心企業(yè)不斷有外資進(jìn)入③，目前外資一般均以低姿態(tài)進(jìn)入，由于目前我國金融管制較為嚴(yán)格，外資進(jìn)入的目的多時(shí)搶占有利地位，“跨國金融集團(tuán)的競爭是定位的競爭”(田仁燦語)④。隨著我國加入WTO后，外資持股比例限度逐步放寬，跨國金融集團(tuán)會(huì)不會(huì)進(jìn)一步謀求控股？ 這種可能性當(dāng)然是存在的，合資對方本身就是跨國金融控股集團(tuán)，其與國內(nèi)企業(yè)組建合資金融企業(yè)也是進(jìn)行過戰(zhàn)略布局考慮的，由于中外金融控集團(tuán)實(shí)力的非對稱性，隨著外方股權(quán)比例的增加，中國的金融控股集團(tuán)就有可能日趨邊緣化，利用政策空間所辛苦得來的競爭優(yōu)勢就可能是為人作嫁。

6核心企業(yè)上市融資和并購趨勢

通過上市籌資藉以擴(kuò)大核心產(chǎn)業(yè)規(guī)模，降低跨國金融集團(tuán)的威脅性。2001年初，證監(jiān)會(huì)向各大券商和銀行下發(fā)了有關(guān)金融證券類企業(yè)上市信息披露原則，表明監(jiān)管層傾向于讓銀行和券商上市，以改善其治理結(jié)構(gòu)，打通其融資渠道，這對于金融控股集團(tuán)奪取未來競爭中的優(yōu)勢地位意義深遠(yuǎn)。金融機(jī)構(gòu)通過自身上市或買殼上市，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)資本規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，從而大大拓寬融資渠道，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)推廣縱深，同時(shí)樹立金融機(jī)構(gòu)的品牌，這對金融機(jī)構(gòu)在成為金融控股集團(tuán)之前先奠定其在本行業(yè)的核心競爭力至關(guān)重要。

通過以大吃小，集小成大，形成一些更具較強(qiáng)實(shí)力的單一產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融業(yè)內(nèi)的兼并重組，構(gòu)建具有國際競爭力的金融控股集團(tuán)公司。在金融機(jī)構(gòu)的并購過程中，應(yīng)盡量以增強(qiáng)其核心業(yè)務(wù)競爭力，追求自身業(yè)務(wù)與并購方業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)，不可盲目為規(guī)模而并購。

7金融控股集團(tuán)治理的復(fù)雜化趨勢

由單一產(chǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展成為金融控股集團(tuán)，組織形式趨向復(fù)雜化，如何合理確定核心與外圍、控股公司與子公司關(guān)系成為必須解決的。如果金融集團(tuán)缺乏完善的內(nèi)控機(jī)制，就會(huì)面臨由于各種不良關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)傳遞、信息不透明和其金融子公司缺乏自主性的風(fēng)險(xiǎn)。而集團(tuán)內(nèi)部一定要有合理內(nèi)控機(jī)制，這樣金融控股集團(tuán)才會(huì)在健康的軌道中獲得發(fā)展。

金融控股集團(tuán)的產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)品規(guī)模方面的矛盾將會(huì)更多。在多業(yè)協(xié)同條件下開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅是一種概念，而且應(yīng)有嶄新的、運(yùn)行良好的盈利模式。在目前我國經(jīng)濟(jì)主體需求多樣化，金融企業(yè)市場細(xì)分、針對不足的情況下，多業(yè)混同相當(dāng)于反細(xì)分策略。面對幅度擴(kuò)充的客戶群落，要找到既能滿足不同客戶需求，又能在現(xiàn)有執(zhí)行能力下獲得很好實(shí)施效果的產(chǎn)品的可能性很低。 三、結(jié)論：控股集團(tuán)盈利前景不明確

我們認(rèn)為，在監(jiān)管制度完善、到位的前提下，分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營難分優(yōu)劣，但在監(jiān)管不能充分到位的情況下，分業(yè)可能更為有利，因此推行全面混業(yè)經(jīng)營的環(huán)境尚不成熟。在我國的市場發(fā)育條件和分業(yè)經(jīng)營的金融制度框架下，金融控股集團(tuán)這一組織形式可最大限度發(fā)揮金融集團(tuán)類似混業(yè)的綜合經(jīng)營優(yōu)勢，探索分業(yè)條件下的業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營，又能在不同金融業(yè)務(wù)之間形成"防火墻"，可以象分業(yè)一樣降低、控制風(fēng)險(xiǎn)，具有深厚的制度潛力，是我國金融創(chuàng)新的合理選擇之一。金融控股集團(tuán)目前存在的過熱，推動(dòng)并購和上市，獲得金融管制下的壟斷利潤，金融創(chuàng)新的空間增加，獲得行業(yè)發(fā)展的規(guī)模、范圍經(jīng)濟(jì)和協(xié)同經(jīng)濟(jì)，外資進(jìn)入帶來邊緣化趨勢，集團(tuán)治理復(fù)雜化等趨勢；其前景因受上述趨勢的而難以確定。

金融業(yè)如實(shí)行綜合化經(jīng)營，并不是簡單地回歸到以前的混業(yè)經(jīng)營，而是需要具備金融主體產(chǎn)權(quán)明晰、自律能力強(qiáng)、金融法制完善和金融監(jiān)管有力等一系列前提條件。如果金融改革不觸動(dòng)產(chǎn)權(quán)，那么這些國家兜底的金融機(jī)構(gòu)，無論是叫做銀行還是金融集團(tuán)，一定會(huì)在表面化的創(chuàng)新后，走到惡性競爭卻無敗者出局的慘烈狀況。因此，金融控股集團(tuán)作為組織形式創(chuàng)新的方向值得肯定，但需冷靜思考、審慎發(fā)展，不能一擁而上。

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〔1〕小艾爾弗雷德.D.錢德勒，企業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)〔M〕，中國出版社，1999年2月版。

〔2〕王常柏、紀(jì)敏，金融資產(chǎn)同質(zhì)性：關(guān)于全能銀行的一個(gè)〔J〕.金融，2002，（6）。

題目：Separate or Mixed Banking: One Comment about the Development of Financial Holding Conglomerates