市場風險數據分析范文精選

摘要：大數據在經濟管理領域的應用，可切實提高經濟管理效率，加速經濟管理資源優化配置，有助于我國社會經濟水平的持續進步。文章對大數據概念進行分析，指出大數據在經濟管理領域的應用可為經濟管理提供便捷高效的服務、提高經濟管理效率和經濟管理質量、為經濟管理模式的轉型提供方向及提高經濟管理風險預測的專業性和可靠性。最后，分析了大數據技術在經濟管理數據分析流程優化、完善經濟管理制度、挖掘經濟管理數據價值、提高經濟管理決策科學性、構建企業大數據經濟模型及掌控經濟管理行業發展動態等方面的應用。

關鍵詞：大數據技術；經濟管理；信息收集；信息整合

大數據技術是現代信息技術高速發展的產物，其在各行業領域中的適用性較高。加之其具有的數據采集、整合、統計等特性，大數據技術在經濟管理領域中的應用，可以有效加速我國傳統經濟管理理念逐步向現代化理念的轉型，也有利于促進我國現代化經濟高效建設發展。了解大數據功能特征，提高大數據在經濟管理領域中的應用實效性，極為迫切。

1大數據技術的特點

（1）數據規模龐大。大數據技術最顯著的特征就是其所收集、整合的數據規模極為龐大，無論是數據總量還是數據細度、精度，都是傳統數據統計、數據采集不可比擬的。（2）數據類型多樣。大數據技術的數據種類十分多元，比如文本、視頻、語音、圖片等都屬于大數據的格式。（3）數據處理效率高。大數據技術本身還具備極高的時效性，其數據處理效率極高。以我國電商為例，大部分電商數據都是依賴大數據技術搜集獲取，一旦失去大數據技術，電商便無法及時捕捉營銷信息，難以按照實時消費需求進行商品補貨，長時間下去便會導致電商經營困難[1]。（4）數據分析過程復雜。信息時代下，信息更新速度加快，不同行業領域的企業對數據分析的時效性、靈活性、專業性要求更高。大數據技術能有效滿足當前各行業領域企業對各類數據分析的需求，這也為大數據技術在各行業領域中的持續推廣、普及應用奠定了基礎[2]。

2大數據技術在經濟管理領域的應用價值

摘要：文章從區塊鏈技術視角研究電商行業供應鏈金融風險，分析其存在的風險，并利用全面風險管理，對電商行業供應鏈金融中存在的市場風險問題提出采用人工智能技術+區塊鏈的方式，確保對整體市場信息的全面掌握和信息的安全；對電商行業供應鏈金融中存在的信用風險問題提出“三方信用評價”的方式，將三方評價數據與區塊鏈對接，并為金融機構授信提供支持；對電商行業供應鏈金融中存在的操作風險問題提出電商企業采用區塊鏈的共識機制確保信息不可篡改，對于金融機構的評估模型問題提出適用大數據分析技術不斷優化更新評估模型，并給出區塊鏈技術在電商企業供應鏈金融風險控制中的思路和具體路徑，并提出相應的對策，從而降低電商企業供應鏈金融風險。

關鍵詞：區塊鏈技術電商行業供應鏈金融風險控制

一、引言

在互聯網時代，電商行業已成為我國經濟發展中的重要組成部分，隨著電商交易規模的不斷增加，電商行業供應鏈金融作為新的金融模式得到了迅速地發展，與傳統的供應鏈金融不同，電商行業供應鏈金融整合了商流、信息流、物流、資金流“四流合一”，為供應鏈上的中小企業提供融資需求，降低了電商行業及其生態領域內的中小企業的融資成本。但是隨著電商行業的大批企業的倒閉，這種金融模式所隱含的風險也在不斷爆發，如何對電商行業供應鏈金融風險進行防控，已成為當前社會各界關注的重點。而區塊鏈技術作為一種新的互聯網技術，具有不可篡改、去中心化、分布式記賬等特性，能夠對金融環境信任度進行優化，從而降低金融領域內的融資成本[1]。因此，本文從區塊鏈技術的視角對電商企業供應鏈金融風險進行研究，分析其存在的風險，并將區塊鏈技術應用到電商企業供應鏈金融業務中，從而降低電商企業供應鏈金融風險。

二、電商行業供應鏈金融風險現狀

電商行業作為我國新型的行業之一，主要依托互聯網技術，相應地企業財務信息主要通過交易數據來體現，這就決定了電商行業的供應鏈金融不同于傳統的供應鏈金融。在抵押物方面，電商行業主要以電商企業的交易數據作為支撐，缺少必要的實物作為抵押，因而會產生一定的風險。從風險來源來看，既有市場波動帶來的風險，也有電商企業信用問題引發的風險，同時也有操作不規范和評估模型問題帶來的風險等。

摘要：本文深入研究金融新興領域審計難題，主動適應金融板塊前沿、復雜特點，通過風險管理與內部審計的有效融合，創新以風險為導向的審計技術和方法，揭示金融板塊內控缺陷和潛在風險，深度發現審計問題，提出針對性、可操作的審計建議，發揮內審保駕護航作用，助力企業金融產業持續健康運作。

關鍵詞：金融產業;金融審計;金融風險

1集團企業金融審計面臨的風險與問題

1.1集團企業金融審計開展的必要性

1.1.1金融業務內部控制風險

即影響金融業務內部控制功效發揮和目標實現或導致內部控制失效的不確定性，內部控制與信息系統設計的缺失、執行所帶來的風險。產生內部控制風險的因素很多，總體來講可以從內部環境、風險評估、控制措施、信息與溝通監督等內部控制構成要素進行分析。

摘要：隨著資管新規過渡期的結束，銀行理財翻開了全面凈值化的新篇章，銀行理財子公司在資管改革的過程中應運而生。作為資管市場的新興主體，銀行理財子公司雖然在產品轉型、市場開拓等方面取得了積極進展，但在發展過程中仍存在著不少問題與挑戰。在金融科技化的背景下，借助大數據、區塊鏈、云計算、人工智能等手段解決自身發展的困境是理財子公司面臨的必然選擇。本文首先對銀行理財子公司及其理財產品的發展現狀進行概述，其次從產品端、服務端、風控端、市場端等四個方面，分析銀行理財子公司在發展過程中存在的問題與挑戰，最后基于金融科技的視角提出了相應的解決對策。

關鍵詞：金融科技；銀行理財子公司；創新發展

一、引言

2018年，資管新規的出臺深刻改變了銀行理財運行的內在邏輯，銀行理財子公司成為資管市場的新生力量。截至2021年底，資管新規經過3年多的過渡期，在復雜的國內外經濟形勢和新冠肺炎疫情沖擊的背景下，銀行理財市場總體保持較為平穩的轉型態勢，銀行理財子公司的市場份額逐步增加，已成為理財市場的重要機構類型。但由于銀行理財子公司成立時間短、發展不成熟，所以存在不少問題與挑戰，具體表現在投研能力提升、客戶服務優化、風控體系重構和市場競合關系的處理等方面。如何解決當前的發展難題并構筑起未來的核心競爭力，成為理財子公司在邁入全面凈值化的同時必須思考的重要課題。金融科技作為金融創新的重要手段，可有力推動金融業轉型發展進入下半場，“金融+科技+應用場景+客戶服務”的綜合行業生態已成為大勢所趨。

二、銀行理財子公司及其理財產品發展現狀

（一）銀行理財子公司的發展現狀

企業投資風險是指投資項目的實際收益與預期收益之間可能存在偏差，從而給投資者帶來不利或虧損的可能性，投資風險主要包括收益風險、投資額風險、變現風險、購買力風險。投資風險的大小可通過經營杠桿系數和投資收益率方差進行評估。資金回收風險主要是指應收賬款的回收在時間上和金額上的不確定性，表現為一是時間上的應收賬款拖欠，這種拖欠可能導致企業資金循環的鏈條中斷；二是應收賬款金額上的不確定性，應收賬款的無法如數收回、形成壞賬必然造成企業現金流量的風險以及壞賬的已納稅款不能退回的損失。評估資金回收風險要借助反映應收賬款周轉速度的應收賬款周轉率以及應收賬款回收期、壞賬損失率和應收賬款收現率等指標。收益分配風險是指收益分配不當可能對企業日后的生產經營活動造成不利影響，一方面，風險可能是由于客觀環境的限制和會計方法不當，少計成本虛增利潤，使企業提前納稅，導致大量資金提前流出企業；另一方面是對投資者分配收益的形式、時間和金額把握不當而產生風險。

對于大型企業集團，一般采用財務公司模式實現資金的集中管理，財務公司起著整個集團金融服務樞紐的作用，財務公司是央企實施產融結合、以融助產、以產促融的載體。在資金集中管理優勢日益顯現的同時，資金安全、財務信息安全等風險也隨之而來。參照巴塞爾委員會的《有效銀行監管的核心原則》中對銀行業金融風險的分類，我國財務公司的金融風險主要表現有體制性風險、政策性風險、信用風險、流動性風險、利率風險、市場風險、操作風險。財務公司對這些風險的管理水平將直接關系到企業的整體安全，財務公司風險應該納入企業核心風險管理的范疇。貨幣資金是資金循環鏈條上的重要一環，貨幣資金包括庫存現金、銀行存款以及外埠存款、銀行匯票存款、銀行本票存款、信用卡存款、信用證保證金存款、存出投資款等。貨幣資金風險可分為三大類即安全風險、短缺風險、使用效率風險。人們往往關注較多的是第一類風險，實際上后兩類風險對企業經營的影響也很大且難以識別和評估（楊小舟等，2009）。貨幣資金面臨風險會威脅到資金運動過程，或使其發生中斷。除對企業發展造成不利影響還會在社會上造成惡劣觀感的是財務資金方面的廉政風險，有的人利用手中之便向企業資金“伸手”，發生貪污、詐騙、挪用等違法亂紀行為。這種帶有主觀犯意的道德性風險比客觀環境帶來的風險更可怕。

防控企業財務資金風險的主要措施

（一）實行有效的資金集中管理資金集中管理是財務管理的重中之重，企業集團應該通過建立結算中心或財務公司對資金實行本質有效的集中管理，結算中心或財務公司統一管理集團的銀行賬戶，為集團各個成員單位在資金結算中心或財務公司設立內部結算賬戶并進行統一管理（何召濱，2010）。對各成員單位在銀行獨立開設的資金賬戶實行審核和備案管理，對各個成員單位的資金進行統一管理、統一調度、統一配置和統一使用，在實施有效監控管理的基礎上，確保資金的高效循環和流轉，消除高存、高貸、高費用的“三高并存”問題。在實施集中管理的同時，還要在集權與分權之間找到平衡，將母公司資金集中管理與子公司自主管理有機結合（馬彥坤等，2009）。通過有力且有效的資金集中管理，最大限度地提升資金使用效率和效益，同時降低資金使用過程中的各種潛在風險。

（二）強化財務內部控制制度和內部審計制度2008年財政部等制定的《企業內部控制基本規范》為企業提高管理水平、防范各種風險作出了有力的指導。實行財務內部控制可以有效地保護企業資產安全，保證財務信息的完整和正確，促進財務管理政策得以有效實施，提高財務活動效率，防止舞弊行為發生，防控財務資金風險。企業可以通過建立良好的內控環境、健全資金管理的內控機制來堵住各種財務資金安全漏洞。企業應加強資金管理的事前防范、事中控制和事后監督三個環節，保證企業的各項生產經營活動的正常運行，保障企業資產的保值增值。在建立內部控制時，首先要建立健全授權審批制度，按照規定的權限和制度辦理資金收付業務。其次，要貫徹內部牽制原則，確保不兼容崗位相互分離、制約和監督，加強員工職業道德和安全意識教育。內部控制已由關注過去控制變成預期未來調控現在，這種針對不確定性做出的相機控制與風險管理自然而然地融為一體（楊雄勝，2011）。另外，企業應當充分認識到內部審計與監督在生產經營中的地位和作用，加強內部審計，健全內部審計監督控制制度，這有助于及時發現內部控制的漏洞和薄弱環節，有助于防范資金風險。

（三）完善全面預算制度財務預算是企業生產經營活動有序進行的重要保證，是企業進行監督、控制、審計、考核的基本依據。企業的全面預算管理包括對生產經營各個環節實施預算的編制、執行、分析和考核，把企業生產經營活動中所有的資金收支均納入嚴格的預算管理之中。嚴格限制無預算支出，最大限度地減少資金占用。預算內資金支出實行責任人限額審批制，預算外資金支出實行逐層審批制，大額資金的使用必須實行集體決策審批或聯簽。市場的本性決定著企業的管理要具有應變能力，全面預算管理應結合企業的業務發展情況及時調整，或者賦予預算有一定的彈性，以使企業及時適應市場，防范突如其來的資金風險。通過對全面預算管理的執行情況進行分析，及時揭示銷售、定價、生產流程等各層次存在的問題，挖掘問題的根源，防范盲目經營的風險發生。目前，在信息化市場已有不同特點、不同版本的全面預算管理軟件應用到某些企業，這些全面預算管理軟件的功能特性不盡相同，如以財務為中心的軟件功能側重于財務管理；以流程為中心的軟件功能側重于業務流程數據管理；以協同為中心的軟件功能側重于部門業務協作管理；以數據分析為中心的軟件功能側重于數據分析管理。這幾類全面預算管理軟件可供不同特征的企業選擇使用。