區域金融加強監管

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一、努力促進區域經濟結構調整，提高區域內經濟運行層次，是加強金融有效監管、實現區域金融安全的前提。

鑒于我國經濟尚不發達，宏觀金融調控政策除了實現全社會供求關系的基本平衡外，還具有調整和改善經濟結構的職能。眾所周知，貨幣資金是整個經濟運行的血液，在生產要素自由化流動程度較高的今天，貨幣資金的流量與流向對其它生產要素流動具有較為強烈的先導作用，也就是在調整和提升經濟結構中發揮著相當重要的作用。具體到某一特定區域，在相對較短時間內，其它生產要素的變化（如技術進步、勞動力素質的提高等等）是不顯著的，對區域經濟結構調整在一定程度上依靠貨幣資金的有效投入，因此，區域內商業銀行及分支機構加大有效信貸投入力度，提升和改善區域經濟運行層次，擴大經濟總量，是實現區域金融安全的重要前提；同時有效信貸投入增多，也在一定程度上稀釋了自身不良資產占比，提高了規范和化解風險的能力。區域內央行分支機構通過各種貨幣政策工具引導轄內商業銀行增加有效信貸投入，支持地方經濟持續快速健康發展，是增強金融監管有效性、實現區域金融安全的一項基礎性、前提性工作。

二、建立以“人民銀行監管為主導、金融機構內控為基礎、行業自律為制約、社會監督為補充”的立體式的金融監管運行機制。

1、以人民銀行監管為主導。作為區域金融監管主要當局的中央銀行分支機構在實施有效監管、實現區域金融安全區方面責無旁貸。人民銀行分支機構要切實履行中央銀行職責，大力推動開展創建金融安全區工作。切實加強金融監管，提高監管效率，維護良好的金融秩序，確保金融穩健運行。

2、以金融機構內控為基礎。各級金融機構作為創建金融安全區的主體和金融安全區的直接受益人，要加強內控，努力做好系統內的金融安全工作；要切實提高對建立健全內部管理重要性的認識，形成一套責權分明、平衡制約、規章制度健全、運作有序的內部控制機制，把經營風險降到最低限度；行之有效的內部管理機制要針對金融業長期普遍存在的信用風險、操作風險和管理風險這三大風險，充分發揮其防范和化解的作用。內部管理機制表面上看是一種“制度”，實際上它是一種自上而下和自下而上的對金融機構內部任何人、任何事都有制約作用的“運行機制”。

3、以行業自律為制約。在創建金融安全區工作中，要注意發揮行業自律組織的作用，加強行業自律組織建設，有條件的地方要盡快成立銀行業協會，制定《協會章程》，選舉產生理事會、監事會，在機構性質、內部組織、職能范圍、工作機制等方面進行探索、完善，通過積極開展活動，強化行業自律，杜絕違法違規經營和惡性競爭。真正發揮行業糾紛的調解人、行業利益的代言人的作用，組織銀行業貫徹央行政策、穩定金融秩序。

4、以社會監督為補充。要充分發揮社會輿論與群眾的監督作用，人民銀行要對外公開舉報電話，在金融機構營業場所醒目張掛社會監督明示牌。在日常工作中，認真接待群眾來訪、來信、電話咨詢及投訴，妥善處理利率等糾紛與群眾舉報事項，依據舉報線索查處高息攬存、非法開展金融業務、亂集資等違法違規行為，以維護國家金融政策的嚴肅性，保證客戶合法權益不受侵害，促進金融秩序的穩定。

三、建立金融監管信息資源共享體系列化，是提高當前央行金融監管有效性的途徑、手段。

1、中央銀行分支機構之間建立有效的監管信息資源共享體系。

按照系統理論，任何一個系統都不是獨立的、封閉的，而是與其它相對獨立的系統共同構成了一個更大的系統，其內部的子系統之間是相互影響的、相互交流的。能否建立區域性金融安全區，除了區域內因素外，還與周圍左鄰右舍密切相關。隨著市場經濟發展，各種生產要素可以自由流動，周邊鄰近地區的經濟金融運行狀況必以各種方式影響、波及本地區經濟金融運行；加上金融危機、金融風險具有較為強烈的波及性、對公眾心理的強烈沖擊性。試想，如果周圍地區是金融高風險地區，陷入“孤島”狀態的本地金融安全區能維持多久呢？

為此，中央銀行分支機構之間應建立起有效的監管信息溝通體系和渠道。從我國當前的中央銀行分級監管的實際出發，考慮到地理位置相鄰地區經濟、金融運行質量的不同，金融運行蘊藏風險大小不同，以及央行分支機構有效金融監管信息溝通的現狀，中央銀行分行與分行之間、地市中心支行與中心支行之間應建立起有效的監管信息、不同風險處置與防范的信息溝通、共享體系，實現聯手監管，在毗鄰地區建立起有效的、防止金融風險傳播的“防火墻”，密切監視其它地區金融風險可能對本區域所造成的影響。這對于分屬不同分行、中心支行的毗鄰區域，更是尤為必要。

2、金融監管當局之間建立起有效監管信息資源共享體系。

目前，我國金融業實行分業經營分業管理模式，銀行業由中央銀行監管，證券業由證監會監管，保險業由保監會監管，這種監管模式適合當前我國金融監管能力與水平，也有力地維護了金融秩序穩定。但從金融業發展的沿革與其內部關聯程度來分析，無論是銀行業、證券業還是保險業之間都存在著內在的、必然的；高度關聯的有機聯系，無論是其中哪一部分發生金融風險，必然以各種方式迅速波及、蔓延到其它兩個領域。同時，金融分業經營分業管理模式中出現了三業相互滲透共同發展的趨勢（如近兩年來，中國人民銀行、中國證監會、中國保監會先后允許券商和基金管理公司進入銀行間同業拆借市場，允許保險基金進入股票市場，允許證券公司以自營股票和證券投資基金券為抵押向商業銀行借款等等），三大金融監管當局之間應建立起有效的監管信息共享系統。從目前金融監管當局監管有效性角度看，雖然中央級金融監管當局之間已建立起了較為密切的監管信息共享渠道，但由于三大金融監管當局分支機構設立的空間分布上不完全一致、監管各自側重點的差異，到目前為止三大金融監管當局分支機構之間基本上還是各自為政、各守一方，沒有建立起有效的監管信息共享體系。在即將加入WTO，我國經濟、金融融入全球一體化的背景下，銀行業、證券業、保險業之間相互交叉、滲透將會越來越顯性化，三大金融監管當局分支機構之間建立起有效的監管信息共享渠道顯得尤為迫切。

創建金融安全區是一個復雜的系統工程，面臨的矛盾和困難會很多，應正確處理以下幾個關系：

一要正確處理好金融安全與經濟發展的關系。發展是硬道理，是解決所有問題的關鍵。經濟決定金融，經濟不能很好地發展，金融運行環境就難以得到改善，實現金融安全也就無法做到。創建金融安全區，就是要在促進經濟持續、健康發展中，有效地防范和化解金融風險，確保金融安全穩健運行。因此，區域內各金融部門要站在發展的高度，大力改善金融服務，加大信貸的有效投入，積極支持經濟發展。做到在發展中防范和化解風險，實現金融與經濟的共同發展。

二要正確處理好防范金融風險與化解金融風險的關系。防范和化解金融風險，是同一問題的兩個方面，核心是“立足于防，著眼于化”。“防”主要是針對于增量，把握好投向，堵住新的風險源頭。要調整監管策略，以事前預防為主，加大事前預防的力度，關口前移，及早發出預警信號，有針對性地采取措施，把風險消除在萌芽狀態。“化”就是要盤活存量，對現有的風險，區別不同情況，分門別類，對癥下藥，堅持一行一吐一策，逐步消化。

三要正確處理好金融監管與金融服務的關系。努力改善區域內金融服務水平幫助金融機構排憂解難，在一定程度上可以化解風險，起到單純監管而無法起到的作用。如制止逃廢債，增強社會信用觀念，僅靠某一家商業銀行的努力，不會收到很好效果。如由區域內人民銀行牽頭，發揮金融債權管理行長聯席會的作用，形成金融部門維護自身權益的整體合力，則效果就要好得多。對于惡意逃廢債而又不糾正的企業，聯合采取措施，實行聯手制裁，可以有效維護金融債權，防范和化解金融風險。

四要正確處理好監管與創新的關系。金融創新是金融業賴以生存和發展的基礎。隨著金融全球化趨勢擴張，我國的金融創新也將進入一個新的發展階段，金融創新將對我國經濟、金融產生積極的影響。金融創新與金融監管是一對矛盾統一體。市場經濟條件下，金融創新過程在一定程度上是規避金融監管的過程，也是監管主體與創新主體之間的搏弈過程；而金融創新又是推動金融監管發展變化的主導力量。通過持續不斷的金融創新，創新主體獲得了創新收益，監督主體通過監管提高了監管水平，創新水平和監管水平都上了一個新臺階。有鑒于此，金融監管當局要更新監管理念，加快監管體制創新，縮小監管與創新之間的磨擦，形成一種鼓勵和支持制度創新，自動協調和平衡制度創新供求的監管體制。既要通過監管防范創新風險，同時又要注意保護微觀金融主體的創新熱情。只要創新合法合規，有利于金融發展，就應予以支持，從容應對加入WTO對中國金融業帶來的新挑戰，增強金融監管的有效性，實現區域金融安全。