供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)

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摘要：隨著中國企業(yè)對全球經(jīng)濟的影響逐漸擴大加深以及中國國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)間的競爭已轉(zhuǎn)向了以降低融資成本促進市場銷售和提高競爭能力為導(dǎo)向的供應(yīng)鏈間的競爭。中國商業(yè)銀行適時推出各類型供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，給企業(yè)提供了各具特色的融資新產(chǎn)品，與企業(yè)形成了共贏聯(lián)盟，推動了供應(yīng)鏈融資在我國的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；融資；商業(yè)銀行

近兩年來，我國各家金融機構(gòu)結(jié)合我國的經(jīng)濟環(huán)境和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點，充分挖掘企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈關(guān)系，滿足供應(yīng)鏈上不同類型企業(yè)的各種金融需求推出了多種供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。

一、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的國內(nèi)外環(huán)境

1、外部環(huán)境：2006、2007年，世界經(jīng)濟持續(xù)保持4％的增長幅度。中國經(jīng)濟在國際貿(mào)易、國際投資和國際分工體系中地位得到加強，對世界經(jīng)濟影響力進一步增大。

2、國內(nèi)環(huán)境：2006－2008年間，中國國內(nèi)商貿(mào)經(jīng)濟加速成長，內(nèi)外貿(mào)易額大幅上升，固定資產(chǎn)投資增長一直處于高位，與之相關(guān)聯(lián)的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)融資需求旺盛。

二、供應(yīng)鏈融資相比傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)的四大優(yōu)勢

主要表現(xiàn)在：(1)改變了供應(yīng)鏈中的弱者—處于向下游的中小型企業(yè)以往因自身規(guī)模小、授信評級低而產(chǎn)生的融資難問題；(2)上下游企業(yè)有效的融資安排降低了整個供應(yīng)鏈融資成本，進而降低了核心企業(yè)產(chǎn)品成本，并促進其銷售；(3)供應(yīng)鏈融資可以幫助企業(yè)進行物流與現(xiàn)金流管理，節(jié)約管理成本，提高管理水平，最終可促成供應(yīng)鏈發(fā)展的良性循環(huán)；(4)銀行可以通過對供應(yīng)鏈條上企業(yè)物流、信息流、資金流的掌控，解決中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展過程中信息不對稱的問題，這大大降低業(yè)務(wù)風險；同時有利于拓展新的市場和客戶，實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模化發(fā)展。

三、商業(yè)銀行推出供應(yīng)鏈融資的類型

類型一：保兌倉融資服務(wù)方案。金融機構(gòu)與經(jīng)銷商、倉儲商、供貨商四方通過合作協(xié)議，以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，以貿(mào)易中的物權(quán)擔保、抵押監(jiān)管為保證而開展的特定金融服務(wù)。

類型二：監(jiān)管融資服務(wù)方案。金融機構(gòu)委托大型生產(chǎn)或銷售企業(yè)，利用外包擔保方式，對其配套的物流企業(yè)進行金融監(jiān)管，再由金融機構(gòu)提供融資、結(jié)算等多項內(nèi)容于一體的綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。我國金融融資體系基本采用抵押融資模式，但是，這些供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)由于缺乏長期固定資產(chǎn)而造成抵押物不足，以致很難得到金融服務(wù)的支持，僅靠自有資金維持，嚴重制約了他們的發(fā)展速度。監(jiān)管融資正是針對我國服務(wù)類中小物流企業(yè)現(xiàn)狀而設(shè)計的，當他們處在正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)而且符合供應(yīng)鏈管理要求時，金融機構(gòu)對缺少抵押物的下游物流企業(yè)提供信用擔保融資，解決物流服務(wù)類企業(yè)的融資難問題。

類型三：保理融資服務(wù)方案。又稱“無追索權(quán)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓”即：賣方(供貨商)將應(yīng)收賬款賣給金融機構(gòu)。保理融資與其他融資最大的不同是金融機構(gòu)采用無追索權(quán)的買斷行為，只要承購了應(yīng)收賬款，在信用限額內(nèi)，金融機構(gòu)必須要承擔相應(yīng)的風險和損失。

四、國內(nèi)銀行開展供應(yīng)鏈融資的現(xiàn)狀

近兩年來，各家銀行在之前初涉探索階段的基礎(chǔ)上推陳出新，紛紛打出了具有各自特點的供應(yīng)鏈融資好牌。華夏銀行近期新推出“N+1+N”模式，就不同于普通的“1+N”僅僅針對核心企業(yè)的上游或者下游的模式，而是將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫通起來，圍繞核心企業(yè)設(shè)計個性化的金融服務(wù)方案。該行還首次將國內(nèi)與國際供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)進行整合，將供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外。光大銀行對供應(yīng)鏈金融服務(wù)進行全面梳理整合，正式形成了應(yīng)收賬款融資、應(yīng)付賬款融資、陽光商品融資、汽車全程通、工程機械按揭、銀關(guān)系列等金融產(chǎn)品以及針對鋼鐵、電信、汽車等行也提出行業(yè)整合金融服務(wù)解決方案等品種豐富的供應(yīng)鏈產(chǎn)品。

五、供應(yīng)鏈融資未來發(fā)展展望

以下四個因素決定了我國現(xiàn)行供應(yīng)鏈融資方案將長期存在。第一，國內(nèi)物流經(jīng)濟保持較快發(fā)展；第二，中國的誠信機制建立仍需一定時間。在誠信機制的不完善、而融資卻供需雙方兩旺等因素決定下，預(yù)示著供應(yīng)鏈融資方案具有良好的發(fā)展前景；第三，銀行自身發(fā)展的需要。隨著金融系統(tǒng)的不斷改革，銀行的操作越來越市場化，出于安全的考慮，會有針對性使用不同的融資方案；第四，我國供應(yīng)鏈企業(yè)擴大業(yè)務(wù)的需要。我國企業(yè)在融入全球供應(yīng)鏈的過程中，會伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大，而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。