客戶經理崗位職責
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客戶經理崗位職責范文第1篇
[論文摘要]績效管理系統(tǒng)在企業(yè)制訂戰(zhàn)略、評估目標和評價管理層業(yè)績等方面起著關鍵性的作用。本文以平衡計分卡理論為基礎，結合案例對基于平衡計分卡的國有商業(yè)銀行績效考評體系的理論設想與實踐進行探討，就進一步完善國有商業(yè)銀行績效管理系統(tǒng)提出建議。
一、基于平衡計分卡的國有商業(yè)銀行績效考評體系理論設想
(一)全面性原則。一是在戰(zhàn)略制定的過程中，要充分發(fā)揮集體智慧，調動各個層面員工的積極性和參與意識，確保戰(zhàn)略在組織內部得到廣泛認同；二是指標設置要涵蓋財務、客戶、內部經營流程和學習／成長等四個方面，然后通過這四個基礎指標分解延伸，構建二級、三級分指標，逐步分解戰(zhàn)略目標，全面體現總體戰(zhàn)略要求；三是在指標分解設置的過程中，組織內部各個層次的人員也都要參與到相應層次的指標設置中，通過全員的參與、學習和反饋，不斷修正指標和目標值，力求指標體系的科學合理。
(二)因果性原則。要沿著學習／成長——內部經營流程——客戶——財務之間的因果鏈條，逐級設置指標，注意分析不同指標之間的因果聯系。指標體系建立以后，可以通過因果鏈條分析指標設置的合理性。
(三)適應性原則。在構建平衡計分卡體系的過程中，一要注意適應組織的戰(zhàn)略部署，體現組織的戰(zhàn)略意圖；二要與現有的組織結構和業(yè)務流程相適應，有助于業(yè)務的順利開展和辦理；三要適應內外環(huán)境的變化，不斷調整指標，提高平衡計分卡的適應性。
(四)動態(tài)性原則。平衡計分卡的構建和實施不是一勞永逸、一蹴而就的，需要組織內部各層次的管理者和一線員工在實施過程中，不斷地反饋、溝通，管理層要定期對各種數據、指標、信息進行收集、分析和研究，適時對組織結構、業(yè)務流程、指標體系乃至企業(yè)文化進行調整，最大限度地發(fā)揮平衡計分卡的功效，實現組織的戰(zhàn)略目標。
二、基于平衡計分卡的國有商業(yè)銀行績效考評體系案例分析
(一)該機構的基本情況。理財中心共有員工10人，其中分理處主任1人，會計2人，柜員7人。主要辦理人民幣、外幣存款、個人匯款、保險、基金、代收社保、水電氣等業(yè)務。
(二)戰(zhàn)略制定。通過深入細致的調查，支行認為個人理財中心要實施差別化服務，細分市場，確定目標客戶，通過高附加值、個性化、多樣化服務增加客戶交易，提高收入，成為一個利潤中心。
(三)指標設置。依照平衡計分卡四個方面的觀點，從財務、客戶、內部經營流程和學習與創(chuàng)新層面設置對個人理財中心的考核指標體系。
(四)指標分解落實。基于個人理財中心整體平衡計分卡框架設置及考核指標，依照理財中心內部不同崗位職責要求，設置了針對大堂經理、理財客戶經理(內勤)、營銷客戶經理(外勤)、現金柜員及非現金柜員的平衡計分卡。
1．大堂經理。依據大堂經理的崗位職責。對其績效考核主要側重以下幾個方面：(1)優(yōu)質客戶的識別與引導；(2)客戶分流與疏導；(3)針對普通客戶的營銷。
2．營銷客戶經理(內勤)。依據客戶經理的崗位職責，對其績效考核主要側重以下幾個方面：(1)理財產品營銷；(2)優(yōu)質客戶關系維護。
3．營銷客戶經理(外勤)。依據客戶經理的崗位職責，對其績效考核主要側重以下幾個方面：(1)新客戶開發(fā)；(2)產品營銷。
4．現金柜員。依據現金柜員的崗位職責，對其績效考核主要側重以下幾個方面：(1)柜面業(yè)務處理；(2)識別優(yōu)質客戶：推介投資類產品；(3)普通客戶分流：渠道分流類產品的營銷。
5．非現金柜員。依據非現金柜員的崗位職責，對其績效考核主要側重以下幾個方面：(1)非現金業(yè)務處理；(2)銀行產品及投資類產品的銷售；(3)優(yōu)質客戶識別推介。
不過建立平衡計分卡也涉及到各方面的因素，要全面實施平衡計分卡業(yè)績評價體系必然會是一個長期而復雜的過程。筆者認為還有幾個問題需要繼續(xù)探索和研究。
1．找準平衡計分卡與國有商業(yè)銀行的切人點。國有商業(yè)銀行實施平衡計分卡業(yè)績評價體系，到底是應該全面推進還是先期試點。是應該自上而下還是先從基層鋪開，是分行實施好還是產品線實施合適，各家銀行都沒有一個定論。在實施中，一定要找準切入點，通過一個獨立核算、規(guī)模適中、產品創(chuàng)新性強、面向客戶的機構人手實施，可以確保整個工作平穩(wěn)推進，并且減少不必要的波動。
2．客觀分析環(huán)境，建立實用的平衡計分卡系統(tǒng)。在實施中，要客觀分析當地環(huán)境，實事求是地建立相關的指標體系，相應改善內部組織和業(yè)務流程。
3．調動銀行全體員工積極參與和推動項目實施。平衡計分卡的實施需要全員的參與，不能僅僅停留在高層。國有商業(yè)銀行在實施平衡計分卡的過程中，需要不斷地對績效結果進行跟蹤反饋，從基層員工收集基礎信息。
客戶經理崗位職責范文第2篇
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職位：市場經理
崗位職責：負責雜志新媒體業(yè)務的開拓以及相關活動策劃。
要求：
1、本科學歷，英文好。
2、對新媒體有實際運作經驗。
3、有較強的內容和活動策劃能力
4、對科技媒體有了解。
職位：廣告客戶經理
崗位職責：負責雜志廣告客戶維護與開拓。
要求：
1、本科學歷。
2、3年以上平媒廣告銷售經驗。
3、有成熟的客戶資源，熟悉4A運作方式。
高級客戶經理（新媒體）
公司規(guī)模：50 - 99人 學歷要求：本科以上
招聘人數：2人 工作地點：北京市
簡歷發(fā)送郵箱：hr_inewsweek@chinanews.省略
職位描述：
1、新媒體市場研究、策略分析與制定；2 、市場開拓及客戶關系維護；
3 、洞察并引導客戶需求；4 、為客戶提供量身定制的新媒體傳播方案；
5 、組織、協調完成客戶服務；6 、活動策劃、執(zhí)行與管理
7 、第三方服務管理與規(guī)劃8 、項目預算制定與管理
職位要求：
1 、思維敏捷，對市場具有敏銳的洞察力和分析能力；
2 、對新媒體行業(yè)、廣告、公關、品牌服務運作模式有深入了解；
3 、優(yōu)秀的統(tǒng)籌、分析、綜合、歸納能力和嚴謹的邏輯思維能力；
4 、有學習熱情，能夠快速投入新業(yè)務領域；
5 、擅長溝通、協調、組織能力強；
6 、責任心強，有事業(yè)激情，愿意主動迎接挑戰(zhàn)，積極面對壓力，具備良好的團隊協作精神；
7 、完成過企業(yè)公關全案、整合傳播全案，有公關、策劃、廣告工作經歷者擇優(yōu)考慮；
8 、熟練使用Word 、Excel 、Powerpoint 、Photoshop 等專業(yè)軟件
注：海外留學生（碩士及以上）可依據教育部留學服務中心相關政策辦理北京戶口。
高至傳媒新媒體中心
簡介：
我們傾向于組建一個精干的新媒體團隊，探索、實踐、實現基于紙媒平臺的數字價值延伸。
PHP程序員工作地點：北京
崗位職責：
雜志社網站項目開發(fā)工作；合作項目開發(fā)工作。
任職要求：
熟練使用PHP及相關技術開發(fā)web項目；勇敢面對自己寫出的代碼，不回避重構；
不畏懼新技術，能盡己所能獨立的嘗試解決技術問題；熟悉某一個PHP框架和某一個JS框架；
有自己滿意的作品。
網站產品專員
崗位職責：
負責網站所有在線產品的規(guī)劃和設計；管理網站所有產品需求和用戶分析；
協調跨部門的產品設計和需求；幫助市場部設計客戶需要的互聯網產品。
任職要求：
對產品設計要有自己獨到的見解（佯裝冷靜或人云亦云者均請移步）；
熟悉國內外互聯網產品，流行的自不用說，小眾的、生僻的、新晉的都要有涉獵；
具有良好的溝通協作能力，能夠跨部門整合需求和協調資源，取得其他部門的配合；
對 Android & iOS 產品有了解者優(yōu)先。
基本要求
熱愛互聯網，熱愛與視覺相關的事物，能夠理解美是一種有邏輯的綜合感受，而非單一的視覺刺激；
能夠跟蹤和學習最新的軟件技術，對本專業(yè)的對接專業(yè)有足夠了解；
能夠積極參與到互聯網新晉應用的體驗研究中；
有良好的自律和自我管理能力、創(chuàng)新情結和創(chuàng)業(yè)心態(tài)，善于溝通，樂于助人。
對其它語和陌生事物持擁抱態(tài)度，無抗拒心理。
客戶經理崗位職責范文第3篇
規(guī)劃之前，小李認為今年的培訓規(guī)劃只能解決小李培訓管理體系中存在的部分重點問題。從培訓管理中的四個關鍵角色：企業(yè)組織、高層管理者、學員、培訓組織者人手，理清培訓管理過程中長期存在的問題(見圖表1)。
系統(tǒng)問題的解決，需要系統(tǒng)的方法論，這就要借助“學習地圖”的理念。所謂學習地圖，就是基于崗位，對課程和組織形式進行的精細規(guī)劃。具體來說，就是從課程體系入手，在課程實施過程中輔以內訓師培養(yǎng)和管理機制改進，從而全面有序地完善培訓管理體系。
步驟一：找到核心績效指標
如何設計學習地圖呢?
“從1～2個崗位著手，不但具有現實的可行性，并且利于掌握方法、取得成效，為全面推廣學習地圖掃清障礙。”
沒有量化就沒有管理。在學習地圖理念中，項目組需使用崗位人員的部分核心績效指標作為學習地圖的考核指標。如果人員能夠更快、更好地達成績效指標，那就驗證了學習地圖規(guī)劃的有效性。
在沒有明確的績效指標的情況下，選擇了“客戶經理崗位”的3～5個核心指標(見圖表2)。
這些從過往的業(yè)績數據和集體研討而得出的指標，在驗證和使用的過程中可以再做調整。以前，一名客戶經理達成這樣的優(yōu)秀業(yè)績需要3年，如果運用新設計的學習地圖，其可以在2．5年甚至更短時間內達成優(yōu)秀業(yè)績的話，那就證明了學習地圖規(guī)劃的有效性。這其中的“績效差額”就是學習地圖的量化收益。
這項工作，實際上回應了組織和高層管理者層面提出的部分問題：“提升人員成長的速度，明確培訓投資的收益。”
步驟二：回顧培訓現狀
促動員工繪制出合理的學習地圖，就必須首先回顧培訓現狀帶給他們較全面的培訓信息。
以前使用過問卷法、訪談法，但部費時費力，對結果的認同度低事實上，AACTP認證中的促動技術是回顧培訓現狀的有效方法。促動技術就是培訓管理師作為促動者，推動員工貢獻智慧，得到學習地圖規(guī)劃的方法。促動過程可以是1—2天，如果流程熟悉、信息充分，時間可以更短。
促動過程也需要該崗位優(yōu)秀績效的代表、上級管理者代表、公司高管代表和培訓管理部的共同參與。研討結果有兩個特點：一是快速得到成果；二是成果容易得到大家的認同，這恰好能夠解決先前遇到的問題。
運用促動技術，各方參會代表首先回顧了培訓現狀，不僅能理清現有的培訓課程，還著重提出了亮點和提升空間(見圖表3)。
回顧培訓現狀之后，與會各方代表的思維都進入了規(guī)劃學習地圖的最佳狀態(tài)。
步驟三：建立能力素質模型
搭建能力素質模型是進行課程規(guī)劃的基礎，課程的分歧往往在于不同人對崗位能力需求的不同理解。借助培訓管理師認證課程中提供的《能力素質詞典》參考工具，可在1小時內建構客戶經理的能力素質模型(見圖表4)。
步驟四：形成學習地圖
通過“找到核心績效指標”、“回顧培訓現狀”“建立能力素質模型”，客戶經理們越來越有培訓專家的感覺。為了讓形成學習地圖的環(huán)節(jié)更有效率，運用“崗位職責說明書”“客戶經理過往培訓課程統(tǒng)計表”“學習資源庫”等資料，可以讓客戶經理的自我規(guī)劃過程更輕松、更有趣。
“形成學習地圖”分成三個小環(huán)節(jié)：
首先，與會者利用工作分析的方式，得到客戶經理崗位的個性化課程；
之后，根據能力素質模型，對照“學習資源庫”，得到客戶經理的通用課程；
最后，個性化課程和通用課程優(yōu)化組合，并與前幾個階段的成果相融合，匹配課程時間，形成學習地圖。
這個時候，分階段、階梯式提升的客戶經理學習地圖框架就躍然紙上了(見圖表5)。
步驟五：行動計劃和城鎮(zhèn)會議
客戶經理崗位職責范文第4篇
面對復雜的金融形勢和激烈的同業(yè)競爭。在新的發(fā)展時期，農行浙江省分行黨委提出了“二次創(chuàng)業(yè)”的戰(zhàn)略要求。大力推進零售業(yè)務發(fā)展，實現經營轉型成為“：次創(chuàng)業(yè)”重點工作之一。農行基層營業(yè)網點作為農行對外的服務窗口，也是零售業(yè)務的主要營銷陣地，如何在林立的各家銀行網點中占居主導地位，唯有發(fā)揚“以客為尊、激情創(chuàng)新”的服務精神，不斷創(chuàng)新服務，創(chuàng)新服務產品，才能提升零售業(yè)務的競爭力。下面結合靖江支行的實際談談在當前形勢下如何創(chuàng)新服務產品。
1.重整內部流程、轉變理念、創(chuàng)新服務、提高效率，打造個人信貸業(yè)務在公眾心目中的良好形象。
2.面對競爭的白熱化，主動出擊，變坐商為行商。積極爭取個人資產業(yè)務的市場份額。一是轉變理念、創(chuàng)新服務、提高效率，爭取按揭貸款更多的份額；二是加強宣傳、大力拓展、培養(yǎng)客戶經理利率議價水平。做強綜合授信業(yè)務。
3.固化文明標準化服務，規(guī)范網點服務行銷的流程，創(chuàng)造一種大堂與柜動的新型科學的銀行服務模式，推動個人存款及各項中間業(yè)務的蓬勃發(fā)展。創(chuàng)新網點現場管理工具，深入實施“贏在大堂”戰(zhàn)略。網點轉型后，大堂增加了大堂經理、引導員。文明標準服務確立了“贏在大堂”的策略。客戶是流動的，大堂機會無所不在，但如何能真正做到“贏在大堂”呢々首先必須要制定大堂經理考核辦法，明確大堂經理崗位職責及業(yè)績要求，未履行職責及未達到業(yè)績情況下應承擔的責任及相應的獎懲，并要保證100％在崗率，受理客戶咨詢、主動發(fā)起詢問客戶。從而發(fā)現目標客戶；其次網點負責人必須保證70％以上的時間用于網點現場管理，監(jiān)督大堂經理廈拒員開展工作，及時解決存在的問題；最后，明確理財經理工作職責，為客戶經理營銷產品提供建議和技術支撐。這樣形成了整個網點聯動營銷體系，為優(yōu)質客戶的培育打下堅實的基礎，同時也帶動了全體員工從發(fā)現客戶做起，提高客戶忠誠度，挖掘和培育一批優(yōu)質客戶，從而帶動個人存款業(yè)務可持續(xù)增長。網點負責人、大堂經理在大堂的充足率可以給臨柜員工充分的信心和堅強的后盾，感覺到集體作戰(zhàn)的勇氣，從而這種和諧的氛圍帶給客戶全新的服務體驗，更是在同業(yè)中起到引領效應。
(責編：鄭 釗)
客戶經理崗位職責范文第5篇
我于*年*月起擔任授信管理部副總經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：負責公司授信業(yè)務審查；授信出賬審查的組織協調工作；負責制定公司授信業(yè)務的審查要點；負責對全行審查員業(yè)務培訓和指導；負責市行貸審會組織協調工作；配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。另外還主動擔任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協調工作。
*年*月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務的正常健康運作；主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監(jiān)測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規(guī)程；組織對支行和各經營單位的信貸業(yè)務考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務報表；對信貸業(yè)務的分析報告的真實性和完整性負責；按上級行授權權限對有關信貸業(yè)務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；組織管理本部門的日常工作，負責規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓工作；上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
*年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經理完成了授信管理部全部管理工作。現將20*年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
*年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規(guī)章制度修訂、增補工作。對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業(yè)務流程，規(guī)范各項業(yè)務操作細則，明確各崗位責任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎規(guī)章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務管理辦法的基礎上，吸收同業(yè)先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《*銀行*支行公司授信業(yè)務管理辦法》，作為指導我行公司授信業(yè)務全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在*年進行了貫徹執(zhí)行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了銀行授信管理部組織管理框架和崗位職責對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結上年國家宏觀經濟運行形勢，對我行上年信貸業(yè)務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發(fā)下年年信貸指導意見，在對下年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發(fā)《*銀行*支行*年授信業(yè)務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業(yè)務開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務運行始終按照年初制定規(guī)劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監(jiān)管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《*銀行*支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業(yè)務開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對額度內頻繁出賬、低風險業(yè)務出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《*銀行*支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業(yè)務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發(fā)生，及時規(guī)避集團客戶的系統(tǒng)風險。制定了《*銀行*支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限的客戶制定逐步壓縮計劃。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發(fā)生。
6、依據“*銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業(yè)務確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《*銀行*支行中小客戶授信業(yè)務操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業(yè)務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業(yè)務集體決策體系，起草了《*銀行*支行貸審會條例》和《*銀行*支行授信管理部聯審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業(yè)務操作細節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務操作細節(jié)存在風險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。主要有：對公司業(yè)務部、資產保全部、籌備行公司業(yè)務上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務和國際業(yè)務規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《*銀行*支行公司授信業(yè)務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業(yè)務開發(fā)管理實行量化全流程定量考核，將業(yè)務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發(fā)展。計劃在*年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業(yè)務發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了%26lt;*銀行*支行建立長效信貸風險管理機制的指導意見%26gt;，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業(yè)務開展綱領性的指導思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作*年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發(fā)現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求。
總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作
*年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業(yè)務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹*市的經濟發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務管理工作，讓總行業(yè)務管理人員了解我行信貸業(yè)務管理水平和信貸業(yè)務發(fā)展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業(yè)務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業(yè)務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續(xù)發(fā)展”的指導思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了*地區(qū)經濟結構的調整。
堅決貫徹執(zhí)行*市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現的貸款(貼現)轉保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規(guī)范現象。
六、發(fā)揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍
*年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任
*年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在*年下半年信貸結構調整及公司業(yè)務開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業(yè)務培訓，取得階段性成果。*年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規(guī)模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。*年全國經濟高速發(fā)展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致*年新增了吳中儀表逾期貸款，出現*公用發(fā)展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行*年下半業(yè)務正常開展，失去一部分低風險承兌業(yè)務。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質量之間的關系，對“資產質量是發(fā)展第一主題”理念的認識不深，對質量、規(guī)模、效益三者協調發(fā)展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。針對這一點知識，*年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統(tǒng)學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協調性以及信貸業(yè)務風險發(fā)生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在*年甚至*年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在*年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學習*年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發(fā)展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。在經營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質量、規(guī)模協調發(fā)展的戰(zhàn)略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學習同業(yè)好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。
