大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告

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大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告范文第1篇

【關(guān)鍵詞】SCL-90 大學(xué)新生 心理健康 調(diào)查報(bào)告

隨著人類社會(huì)的發(fā)展，醫(yī)學(xué)模式從傳統(tǒng)的生物醫(yī)學(xué)模式逐漸發(fā)生了轉(zhuǎn)變。美國(guó)精神病學(xué)家、內(nèi)科學(xué)教授恩格爾于1977年正式提出了生物-心理-社會(huì)醫(yī)學(xué)模式。該模式認(rèn)為人的健康是生理、心理、社會(huì)適應(yīng)和道德品質(zhì)都處于良好狀態(tài)，從此心理這一影響因素受到人們的廣泛關(guān)注。當(dāng)代大學(xué)生承載著學(xué)校、家庭和社會(huì)的較高期望，對(duì)這一群體的健康尤其是心理健康的關(guān)注迫在眉睫，建立心理健康檔案勢(shì)在必行。但是，大學(xué)生心理健康檔案的建立在國(guó)內(nèi)還處于起步階段，這就需要專業(yè)心理工作者和一線學(xué)生工作教師共同探索，抓住新生入校的黃金時(shí)期為其建立心理檔案，對(duì)篩選出有心理問題的學(xué)生及時(shí)干預(yù)并幫助其順利度過波動(dòng)期。

針對(duì)這種現(xiàn)狀，我對(duì)四川大學(xué)錦城學(xué)院12級(jí)財(cái)務(wù)管理專業(yè)和11級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)專業(yè)共260名同學(xué)使用了精神癥狀自評(píng)量表（SCL-90）做了心理普查，建立了個(gè)人心理檔案，從總體上把握了學(xué)生心理問題和心理特征；對(duì)篩選出的個(gè)別有嚴(yán)重心理問題傾向的同學(xué)重點(diǎn)關(guān)注、個(gè)別輔導(dǎo)，起到提前危機(jī)干預(yù)的作用，同時(shí)也借此機(jī)會(huì)向全體同學(xué)普及一些心理健康常識(shí)。

一、測(cè)量工具、對(duì)象和方法

1. 測(cè)量工具

本調(diào)查使用的癥狀自評(píng)量表SCL-90是世界上最著名的心理健康測(cè)試量表之一，是當(dāng)前使用最為廣泛的精神障礙和心理疾病門診的檢查量表，可以從十個(gè)方面來了解自身的心理健康程度，適用于16歲以上的群體。

2. 測(cè)驗(yàn)對(duì)象和方法

本次主要測(cè)查12級(jí)財(cái)務(wù)管理專業(yè)和11級(jí)會(huì)計(jì)九班共260名同學(xué)，在周日晚點(diǎn)名時(shí)共發(fā)放260份問卷，使用統(tǒng)一的指導(dǎo)語(yǔ)，要求被試根據(jù)自己最真實(shí)的感受如實(shí)反映最近一周內(nèi)的狀況，獨(dú)立回答，如實(shí)填寫問卷。最終獲得253份有效問卷，有效率97%。把253份有效問卷輸入SPSS統(tǒng)計(jì)軟件，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，得出了以下結(jié)果。

二、結(jié)果與分析

1. 樣本與全國(guó)常模的比較

由上表顯示，在調(diào)查的253名同學(xué)中，總分、強(qiáng)迫癥狀、焦慮、恐怖和精神病性上的分?jǐn)?shù)要高于全國(guó)常模，表明該學(xué)生群體的心理健康程度明顯偏低。究其原因可能是因?yàn)榇笠恍律鷦倓傔M(jìn)校，對(duì)周圍的環(huán)境還不是很適應(yīng)，目標(biāo)不清晰，內(nèi)心產(chǎn)生較大的焦慮感，而大二的學(xué)生因?yàn)橐庾R(shí)到就業(yè)的壓力和各種考證帶來的壓力也會(huì)讓其強(qiáng)迫癥狀加深，并伴隨一定的精神病性。

2. 異常情況的分析

在被調(diào)查的253名同學(xué)中，超過160分中度異常的有34人，占被調(diào)查人數(shù)的13.44%；超過200分偏重異常的有12人，占被調(diào)查人數(shù)的4.74%。如果SCL- 90任一因子分達(dá)到3分以上，則提示有中等以上的心理問題，以此為標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)計(jì)了各因子分≥3的分布情況。結(jié)果顯示，有心理問題的各因子比率由多到少依次為：強(qiáng)迫癥狀、人際關(guān)系敏感、焦慮、敵對(duì)、抑郁、其他、偏執(zhí)、恐怖、精神病性、軀體化。

三、結(jié)論和建議

1. 調(diào)查結(jié)論與原因分析

調(diào)查結(jié)果顯示，2012級(jí)財(cái)務(wù)管理專業(yè)大一新生和2011級(jí)會(huì)計(jì)學(xué)學(xué)生心理健康總體狀況不容樂觀，與正常人群相比明顯偏低，心理問題發(fā)生率13.44%（總分≥160），排在前四位的依次是強(qiáng)迫癥狀、人際關(guān)系敏感、焦慮、敵對(duì)。

究其原因，主要有以下幾點(diǎn)：一、高考?jí)毫ΑＴ趹?yīng)試教育的環(huán)境下，許多學(xué)生高中時(shí)關(guān)注點(diǎn)全部放在學(xué)習(xí)上，忽視了心理健康，可以說處于亞健康狀態(tài)，進(jìn)入大學(xué)后這些隱患就日益暴露出來了。二、新舊環(huán)境的差異。遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，異地求學(xué)，新生面對(duì)方言差異、飲食氣候等因素的諸多不適應(yīng)，導(dǎo)致人際交往、學(xué)習(xí)認(rèn)知等障礙。三、學(xué)習(xí)內(nèi)容和方法的改變。高中教育主要是安排好的應(yīng)試內(nèi)容，進(jìn)入大學(xué)后，以主動(dòng)自學(xué)為主的學(xué)習(xí)方式讓很多學(xué)生無從適應(yīng)，沒有目標(biāo)感，這也是導(dǎo)致學(xué)生心理障礙的重要原因。

2. 對(duì)大學(xué)生心理健康教育工作的建議

（1）進(jìn)行心理普查，建立心理檔案。

（2）加強(qiáng)對(duì)輔導(dǎo)員的心理輔導(dǎo)技能的培訓(xùn)，幫助輕度心理問題學(xué)生。

（3）開設(shè)心理健康必修課，全校范圍普及心理健康知識(shí)。

（4）采用個(gè)別咨詢、團(tuán)體輔導(dǎo)（向日葵特訓(xùn)營(yíng)）、心理電影展播、專家心理講座、心理情景劇比賽、學(xué)生心理協(xié)會(huì)活動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)咨詢等形式為學(xué)生提供及時(shí)、有效的心理健康指導(dǎo)。

【參考文獻(xiàn)】

[1]陳麗輝.大學(xué)教師 SCL-90結(jié)果分析[J]. 健康心理學(xué)雜志，2001（6） ：46-49.

大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告范文第2篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；教學(xué)方法。

家庭理財(cái)行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對(duì)個(gè)人理財(cái)行業(yè)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身的理財(cái)能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會(huì)環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的高校也逐漸增多。目前，對(duì)該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個(gè)主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財(cái)需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財(cái)觀念和能力。對(duì)這一問題探討的深入，有利于完善個(gè)人理財(cái)教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財(cái)商水平。

一、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的重要性。

（一）個(gè)人理財(cái)社會(huì)需求增長(zhǎng)較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會(huì)理財(cái)需求增長(zhǎng)較快，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)不斷擴(kuò)大。一項(xiàng)調(diào)查顯示，我國(guó)中高端消費(fèi)者人群中，約78％的受訪者需要理財(cái)服務(wù)；50％以上的人愿意為理財(cái)服務(wù)支付費(fèi)用。1995 年至2005 年，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)每年的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)率達(dá)到 18％，而據(jù)該項(xiàng)調(diào)查預(yù)計(jì)，在未來 10 年里，中國(guó)個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將以年均30％的速度高速增長(zhǎng)[1]。金融投資工具的增多加大了人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求，理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財(cái)規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財(cái)教育的基本目標(biāo)。

（二）大學(xué)生理財(cái)能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時(shí)，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費(fèi)等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實(shí)際上，他們的理財(cái)行為和理財(cái)觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實(shí)際股市投資經(jīng)驗(yàn)的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財(cái)知識(shí)并希望通過高校的理財(cái)教育課程、報(bào)紙雜志、專家講座等方式獲取理財(cái)知識(shí)[2]。

二、個(gè)人理財(cái)課程的特點(diǎn)。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個(gè)人理財(cái)類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國(guó)際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對(duì)不同課程知識(shí)之間的整合度較高。個(gè)人理財(cái)類課程以居民家庭理財(cái)規(guī)劃為主要服務(wù)目標(biāo)，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

（二）實(shí)務(wù)性和專業(yè)性。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，每個(gè)家庭都是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)單位，都需要解決如何擴(kuò)大收入和如何合理消費(fèi)的問題，個(gè)人理財(cái)是以實(shí)現(xiàn)居民家庭的財(cái)務(wù)自由目標(biāo)而展開的一系列財(cái)力分配活動(dòng)，包括了投資管理、融資管理和流動(dòng)資金管理三個(gè)方面。一般情況下，家庭理財(cái)集中在投資上，很多人將理財(cái)?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個(gè)方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財(cái)力和消費(fèi)水平的關(guān)系，因此，個(gè)人理財(cái)包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實(shí)際的內(nèi)容。個(gè)人理財(cái)是在居民家庭難以應(yīng)對(duì)復(fù)雜的財(cái)務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師包括了注冊(cè)金融策劃師、特許金融分析師、國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師、特許財(cái)富管理師等諸多行業(yè)資格認(rèn)證的專業(yè)理財(cái)人士。除理財(cái)規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財(cái)服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險(xiǎn)專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會(huì)計(jì)師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。

三、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)存在問題。

（一）適應(yīng)學(xué)生理財(cái)需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對(duì)理財(cái)課程有著不同的需求，一般來說，財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對(duì)已有金融、經(jīng)濟(jì)、管理類課程的認(rèn)識(shí)，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對(duì)理財(cái)課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識(shí)，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個(gè)人理財(cái)》或者《理財(cái)規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對(duì)各類理財(cái)知識(shí)的介紹成為重點(diǎn)，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險(xiǎn)等基本知識(shí)的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對(duì)財(cái)經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識(shí)都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會(huì)認(rèn)為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識(shí)意義不大，從而對(duì)《個(gè)人理財(cái)》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個(gè)高校開設(shè)《個(gè)人理財(cái)》課程的專業(yè)多是財(cái)經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財(cái)能力的實(shí)際提升。

（二）課程定位并不恰當(dāng)。

《個(gè)人理財(cái)》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財(cái)經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強(qiáng)的個(gè)人理財(cái)課程由于涉及到眾多金融投資工具和會(huì)計(jì)、稅收、管理等方面的專業(yè)知識(shí)，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點(diǎn)來看，知識(shí)綜合性強(qiáng)需要一定的教學(xué)課時(shí)讓學(xué)生融會(huì)貫通，實(shí)務(wù)性強(qiáng)需要學(xué)生多實(shí)際操作，結(jié)合自己的生活理財(cái)多體會(huì)、多實(shí)踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個(gè)課時(shí)就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對(duì)個(gè)人理財(cái)課程定位認(rèn)識(shí)的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學(xué)。

目前，各高校對(duì)個(gè)人理財(cái)課程的課時(shí)分配只是在32 課時(shí)上下。有限的教學(xué)課時(shí)使得實(shí)踐教學(xué)課時(shí)捉襟見肘，而強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)又會(huì)使學(xué)生的知識(shí)整合度欠缺，加上實(shí)踐教學(xué)相對(duì)于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時(shí)內(nèi)的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財(cái)知識(shí)的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)來看，這類綜合性較強(qiáng)的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識(shí)較強(qiáng)，但教學(xué)經(jīng)驗(yàn)不足，對(duì)不同知識(shí)之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對(duì)實(shí)際操作重視不夠，傾向于理論講解。對(duì)學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實(shí)際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對(duì)該課程的興趣會(huì)快速下降。

（四）教學(xué)案例較為簡(jiǎn)單個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡(jiǎn)化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡(jiǎn)單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財(cái)知識(shí)準(zhǔn)備，情景設(shè)置過于簡(jiǎn)單，使學(xué)生對(duì)案例本身的認(rèn)同度不高。

除了個(gè)別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強(qiáng)的案例外，缺乏不同種類理財(cái)知識(shí)的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡(jiǎn)單的兩三種理財(cái)知識(shí)結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對(duì)案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。

四、個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)調(diào)查研究，注重學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)。

經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速變化影響著大學(xué)生的理財(cái)觀念和認(rèn)識(shí)，大學(xué)生群體的財(cái)商也在不斷發(fā)生變化，個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟(jì)條件的家庭的大學(xué)生，理財(cái)觀念和經(jīng)驗(yàn)存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財(cái)能力差異也較大。在個(gè)人理財(cái)課程開課前，可以設(shè)置簡(jiǎn)單的理財(cái)課程需求調(diào)查問卷，對(duì)大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動(dòng)機(jī)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，以便摸清大學(xué)生的實(shí)際理財(cái)狀況，能展開有針對(duì)性的教學(xué)。在實(shí)際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動(dòng)的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財(cái)問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財(cái)習(xí)慣，使大學(xué)生的理財(cái)能力能夠不斷提高。

（二）對(duì)個(gè)人理財(cái)課程重新定位。

解決個(gè)人理財(cái)教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個(gè)人理財(cái)課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長(zhǎng)教師的授課時(shí)數(shù)，可以有充分的教學(xué)時(shí)間使理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)兩者兼顧，會(huì)吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的教師加入到理財(cái)課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗(yàn)和能力能夠縮短學(xué)生對(duì)該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財(cái)需求。課程的重新定位也有助于強(qiáng)化學(xué)生對(duì)該課程的理解和認(rèn)識(shí)，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對(duì)一些財(cái)經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會(huì)加大對(duì)理財(cái)規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動(dòng)學(xué)習(xí)的動(dòng)力增強(qiáng)，切實(shí)提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)力度。

加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)是改善個(gè)人理財(cái)課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費(fèi)和理財(cái)活動(dòng)，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財(cái)知識(shí)的案例討論中，針對(duì)自身情況制定相應(yīng)類型的理財(cái)規(guī)劃，通過相互討論交流理財(cái)信息，提高實(shí)際理財(cái)能力；二是開展理財(cái)模擬大賽，以賽帶練，促進(jìn)學(xué)生理財(cái)學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財(cái)規(guī)劃講座，使學(xué)生對(duì)實(shí)際的、前沿的理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)有更深的認(rèn)識(shí)；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險(xiǎn)公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)建立實(shí)踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實(shí)際感受理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)流程，體驗(yàn)理財(cái)文化，加深對(duì)實(shí)際理財(cái)市場(chǎng)的切身感受。

（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性。

在理財(cái)教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財(cái)案例庫(kù)。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進(jìn)行加工，以適合教學(xué)需要。可以選擇從綜合性較強(qiáng)的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個(gè)或某幾個(gè)方面的理財(cái)知識(shí)，注重案例的適度綜合性，同時(shí)又要保證案例的生活性，如果能對(duì)學(xué)生的理財(cái)能力有直接應(yīng)用的價(jià)值更好；也可以從已有的幾個(gè)簡(jiǎn)單案例進(jìn)行整合，將不同家庭遇到的理財(cái)問題放到同一個(gè)假定的家庭中去，整合過程中要注重理財(cái)規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進(jìn)，既能回顧已學(xué)知識(shí)，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財(cái)知識(shí)上。

另外，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴(yán)謹(jǐn)性，不斷整理財(cái)案例庫(kù)，增強(qiáng)案例教學(xué)的生命力，使之能對(duì)提高學(xué)生的理財(cái)能力提供切實(shí)的幫助。

參考文獻(xiàn)：

[1]耿彩琴.未來10年個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將年增30%[j].北京日?qǐng)?bào)，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.

大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告范文第3篇

關(guān)鍵詞：信用卡；商業(yè)銀行；信用

大學(xué)生信用卡作為一種嶄新的金融產(chǎn)品，在各大高校迅速地發(fā)展起來。各種信用卡在各大高校迅速竄紅，越來越多的大學(xué)生開始使用這種先消費(fèi)后還款的透支服務(wù)。各家銀行都推出了相關(guān)的學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，慷慨地提供給大學(xué)生額度不小的透支服務(wù)。大學(xué)生作為還沒有收入的一類人群開始超前消費(fèi)，他們對(duì)信用卡與理財(cái)觀念以及個(gè)人信用體系的建立有著怎樣的認(rèn)識(shí)，社會(huì)各界對(duì)大學(xué)生辦卡消費(fèi)持著一種怎樣的態(tài)度，是支持鼓勵(lì)還是反對(duì)不提倡？大學(xué)生們能否安排合理的消費(fèi)計(jì)劃，有目的、有方向的合理消費(fèi)，真正實(shí)現(xiàn)信用卡的價(jià)值，這對(duì)社會(huì)各界都是一個(gè)很大的考驗(yàn)。

一、大學(xué)生信用卡的使用現(xiàn)狀

（一）大學(xué)生辦卡數(shù)量持續(xù)激增

隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理手段的逐漸成熟，商業(yè)銀行開始涉足大學(xué)生信用卡市場(chǎng)，大學(xué)生將成為未來社會(huì)生活的主體，是整個(gè)社會(huì)消費(fèi)的中堅(jiān)，更是銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的主要客戶。農(nóng)行、建行、招行等銀行都相繼在全國(guó)高校推出了大學(xué)生信用卡。短短四年中，大學(xué)生信用卡持卡人數(shù)和比例有了較快增長(zhǎng)。據(jù)《2008年大學(xué)生理財(cái)觀念與行為調(diào)查報(bào)告》顯示，2008年受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例為37%，比2007年增加8%；另有超過四分之一的學(xué)生計(jì)劃申請(qǐng)信用卡。71%比例的大學(xué)生表示還是愿意接受信用卡這種消費(fèi)方式的。在北京、上海、廣州三地的大學(xué)生中，有超過40%的在校學(xué)生打算申請(qǐng)信用卡。

（二）大學(xué)生的辦卡途徑主要來源于銀行的促銷活動(dòng)

據(jù)調(diào)查，有53.8%的持卡學(xué)生是通過銀行對(duì)校園的促銷活動(dòng)辦理的信用卡，其次由父母辦理的占33.3%，由老師、同學(xué)介紹、報(bào)紙電視等媒體廣告及其他途徑辦卡的分別占10.3%、10.3%、2.6%。可見，銀行對(duì)校園促銷是一個(gè)提高信用卡知名度與發(fā)卡量的有效手段。

（三）大學(xué)生對(duì)信用卡的使用頻率還不是很高

通過對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣調(diào)查，72.7%的學(xué)生選擇通過銀行貸款來支付大宗商品的購(gòu)買，但仍有35.4%的學(xué)生選擇自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，僅為10%左右。擁有信用卡的大學(xué)生中，71.1%的持卡人將卡用于商場(chǎng)購(gòu)物，用于網(wǎng)上購(gòu)物的部分占到12.5%。被調(diào)查的大學(xué)生主要的付款方式是現(xiàn)金，占總被選比例的92.9%，有借記卡消費(fèi)習(xí)慣的人群比例為20%左右，貸記卡的使用也占到了10%。另外，絕大多數(shù)的持卡人每月使用信用卡1~3次，約57.3%；使用4~6次的占21.3%；使用6次以上的只占15.9%。另外，還有5.5%的持卡人辦理了信用卡后從來沒有使用過。

二、大學(xué)生使用信用卡存在的問題

（一）無經(jīng)濟(jì)來源的大學(xué)生透支信用卡，出現(xiàn)各種不良后果

使學(xué)生養(yǎng)成不良消費(fèi)習(xí)慣，當(dāng)代大學(xué)生本身的理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)匱乏、學(xué)校理財(cái)知識(shí)普及較少，尤其是面對(duì)不需現(xiàn)金支付消費(fèi)學(xué)生自制力較差，很容易透支，逐漸形成不良消費(fèi)習(xí)慣，從而給自己造成經(jīng)濟(jì)和精神的雙重負(fù)擔(dān)；對(duì)家庭造成額外經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，上學(xué)期間，大多數(shù)學(xué)生的經(jīng)濟(jì)來源主要靠父母提供，一旦出現(xiàn)超額消費(fèi)、債臺(tái)高筑，最終必是父母出面解決；給學(xué)校帶來不良消費(fèi)風(fēng)氣，透支高消費(fèi)這種不良習(xí)慣的形成，必將影響大學(xué)生正確金錢觀、價(jià)值觀的形成，繼而影響整個(gè)校園的風(fēng)氣；對(duì)銀行存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失。

（二）大學(xué)生使用信用卡，發(fā)卡銀行也有風(fēng)險(xiǎn)

大學(xué)生使用信用卡,發(fā)卡銀行也存在著許多潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要有兩類：一是違約風(fēng)險(xiǎn)；二是成本利潤(rùn)風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)大學(xué)生使用信用卡的相關(guān)建議

（一）自我完善相關(guān)金融知識(shí)，學(xué)會(huì)合理理財(cái)

有選擇地理性的辦卡。要學(xué)會(huì)理性辦卡，選擇與自己消費(fèi)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)能力、消費(fèi)方式和行為相適應(yīng)的金融結(jié)構(gòu)辦卡。一般要選擇網(wǎng)點(diǎn)多、還款方便、信用度高，又具有網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬功能，費(fèi)用低的銀行辦卡。

合理透支按時(shí)還款。信用卡的合理透支是能盡量享受最長(zhǎng)的免息期和不同的優(yōu)惠商戶和優(yōu)惠活動(dòng)；按時(shí)還款，不但能減免利息，還能形成良好信用記錄，要盡量少取現(xiàn)。

樹立科學(xué)的消費(fèi)觀，培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣。大學(xué)生在培養(yǎng)和提高自己智商的同時(shí)，也要注重培養(yǎng)和提高自己的“財(cái)商”。而“財(cái)商”觀念，應(yīng)該包括金錢觀、價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)觀、未來觀和成功觀。另外，要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，減少不必要的支出，做到較為合理的消費(fèi)。

（二）銀行要規(guī)范營(yíng)銷方式，加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生信用卡的管理

銀行要審慎選擇發(fā)卡對(duì)象。發(fā)卡銀行在發(fā)放信用卡之前應(yīng)對(duì)辦卡人的辦卡用途、生活費(fèi)用、辦卡動(dòng)機(jī)等信息進(jìn)行詢問和調(diào)查，確保辦卡的有效性。

在發(fā)卡環(huán)節(jié)，加強(qiáng)審批，嚴(yán)格把關(guān)，做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防。在發(fā)卡環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)審批，提高大學(xué)生信用卡的申請(qǐng)門檻，提高辦卡質(zhì)量。除了要對(duì)大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)能力、信用情況嚴(yán)格審查之外，要求申卡學(xué)生提交父母的《書面授權(quán)書》、家長(zhǎng)擔(dān)保人證明和電話達(dá)到主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

賬戶監(jiān)控,強(qiáng)化追討手段。對(duì)大學(xué)生信用卡賬戶，家長(zhǎng)和銀行應(yīng)該進(jìn)行共同監(jiān)控和監(jiān)督，當(dāng)大學(xué)生出現(xiàn)信貸消費(fèi)時(shí)，商業(yè)銀行在給大學(xué)生寄賬單的同時(shí)，也要給家長(zhǎng)也寄一份，讓大學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)透支數(shù)額和最后還款期限可以做到心中有數(shù)，以方便大學(xué)生還貸。

四、結(jié)束語(yǔ)

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和與國(guó)外的日益接軌，信用卡為大學(xué)生帶來了許多便利之處，了解和使用信用卡，是新時(shí)代大學(xué)生的必修課。同時(shí)它也是一把雙刃劍，對(duì)其放任自流，糊涂消費(fèi)就會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問題。我們要學(xué)會(huì)理性消費(fèi)、合理理財(cái)，上好大學(xué)生活的理財(cái)?shù)牡谝徽n。在大力推廣大學(xué)生信用卡消費(fèi)的同時(shí)，我們社會(huì)各方面應(yīng)該同心協(xié)力，在大學(xué)生群體中培育正確的消費(fèi)觀念和誠(chéng)信意識(shí)。良好的信貸體系需要全體社會(huì)成員的共同維護(hù)。積極引導(dǎo)社會(huì)樹立以“信”立“貸”的觀念，共造和諧社會(huì)。

參考文獻(xiàn)：

大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告范文第4篇

     中信銀行潤(rùn)華支行在對(duì)鄭州市大學(xué)生消費(fèi)水平、信用評(píng)估、市場(chǎng)潛力等方面進(jìn)行深入調(diào)查與研究之后，根據(jù)我行目前信用卡零售業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)狀況，決定從大學(xué)生信用卡營(yíng)銷中打開市場(chǎng)缺口，努力推進(jìn)我行的零售銀行業(yè)務(wù)。目前開辦大學(xué)生信用卡的銀行有：中信銀行、建設(shè)銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等。 

一、策劃書提要  

⒈ 經(jīng)過幾年蓬勃的發(fā)展，信用卡已經(jīng)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中找到一個(gè)很好的位置，但是就其本身在我國(guó)具有消費(fèi)能力的人群中還是有很大的發(fā)展空間。 

⒉ 大學(xué)生是一個(gè)初具消費(fèi)能力的團(tuán)體，而且年輕希望嘗試新鮮事物，又渴望處處彰顯自我獨(dú)有的個(gè)性。所以，對(duì)于信用卡來說，大學(xué)生是一個(gè)巨大的極具潛力的市場(chǎng)。 

⒊ 但是，現(xiàn)在的大學(xué)生不僅僅要的是一張信用卡，而是一張獨(dú)屬于他們并且能夠代表他們的信用卡。 

⒋ 中信銀行這次推出的i卡就是為當(dāng)今“敢消費(fèi)，敢花錢”的大學(xué)生量身訂做的一張信用卡，它不僅有吸引人的外表，更有出眾的服務(wù)。讓i卡的每一個(gè)使用者“起航夢(mèng)想、人生” 。 

⒌ 為大學(xué)生帶去新鮮的“先消費(fèi)，后還款”的理財(cái)觀念，同時(shí)提醒“個(gè)人信用體系”的重要性，提高中信銀行在學(xué)生心目中的地位，促進(jìn)“i”卡的申卡量。 

二、策劃前提和目的   

  

⒈  前提： 

  

① 隨著我國(guó)改革開放的發(fā)展，越來越多國(guó)外的消費(fèi)理念融入中國(guó)，成為當(dāng)下流行的趨勢(shì)。而大學(xué)生這樣一個(gè)特定的年齡層次，更加容易接受這種風(fēng)潮。 

② 我國(guó)信用卡歷史雖然已有將近20年，但真正達(dá)到迅速擴(kuò)展規(guī)模的，卻是從XX年開始的，故而有部分銀行從業(yè)人員將XX年作為中國(guó)信用卡的元年。網(wǎng)絡(luò)的普及，使得年輕人更迅速的接受外來信息，融入外來文化。 

③ 鄭州市的大學(xué)生數(shù)量隨著全國(guó)高等教育的普及而迅速增大，目前與我行在開展大學(xué)生信用卡發(fā)放中形成有效競(jìng)爭(zhēng)力的只有招商銀行一家。我們的市場(chǎng)份額有待提高，今后需要爭(zhēng)取的工作量還很大。面對(duì)高校云集的鄭州大學(xué)生群體，我們信心十足。通過教育和宣傳活動(dòng)，預(yù)期能將大學(xué)生i卡的銷售業(yè)績(jī)提升到一個(gè)更高行業(yè)層次。 

  

⒉ 目的： 

  

① 促進(jìn)“i”卡的辦理量。 

② 傳播品牌所倡導(dǎo)的“人生理財(cái)，從學(xué)校開始”的精神，鼓勵(lì)學(xué)生在大學(xué)期間培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)觀念及理財(cái)習(xí)慣，善于運(yùn)用錢財(cái)，有度消費(fèi)，創(chuàng)造未來的品質(zhì)生活。 

③ 促進(jìn)在校大學(xué)生“先消費(fèi)，后還款”的先進(jìn)消費(fèi)理念的形成以及提醒其“個(gè)人信用體系”在日后生活中的重要性。 

④ 進(jìn)入高校宣傳借記卡與信用卡的實(shí)質(zhì)區(qū)別，讓大學(xué)生了解中信銀行以及“i”卡。 

  

三、策劃的環(huán)境分析 

  

⒈ 相關(guān)背景： 

  

① 信用卡與1915年起源于美國(guó)，其前身為“信用籌碼”。1986年，中國(guó)銀行在北京分行發(fā)行了國(guó)內(nèi)首張信用卡——長(zhǎng)城信用卡。至1993年止，中國(guó)銀行在全國(guó)有200多家分支機(jī)構(gòu)開辦信用卡業(yè)務(wù)，有特約商戶5000家，發(fā)卡量達(dá)35萬張。 

② XX年起，信用卡逐漸在大學(xué)生校園中嶄露頭角。截止至XX年，已有建設(shè)銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行都推出了大學(xué)生辦卡業(yè)務(wù)。 

③ XX年9月，中信銀行大學(xué)生信用卡i卡，為大學(xué)生提供優(yōu)質(zhì)、優(yōu)惠的理財(cái)服務(wù)；并引導(dǎo)大學(xué)生對(duì)金錢作出合理規(guī)劃，幫助他們實(shí)現(xiàn)期望的夢(mèng)想。中信i卡，起航夢(mèng)想、人生！ 

  

⒉ 環(huán)境綜述： 

  

① 據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)大學(xué)生信用卡持有者約占大學(xué)生總?cè)藬?shù)的30.3%，其中大部分為XX年、XX年辦卡者。這個(gè)比例在全國(guó)大型城市，如：上海、北京、廣州，更高一些。而在鄭州，大學(xué)生信用卡持有率不足10%，而且，根據(jù)《萬事達(dá)卡國(guó)際組織大學(xué)生理財(cái)和信用卡觀念調(diào)查報(bào)告》，約有58％的被調(diào)查者認(rèn)為有必要為在校大學(xué)生提供信用卡服務(wù)，50％的被調(diào)查者認(rèn)為有必要申請(qǐng)自己的個(gè)人信用卡。從兩個(gè)數(shù)據(jù)間的差距不難看出，大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)仍有很大的空間可以進(jìn)入。 

② 我們中信銀行鄭州分行與部分鄭州高校簽有合作協(xié)議，河南財(cái)經(jīng)學(xué)院和鄭州輕工業(yè)管理學(xué)院等高校學(xué)生普遍持有我們的理財(cái)寶借記卡，作為還款方式來講，兩卡關(guān)聯(lián)的模式更方便了大學(xué)生使用i卡業(yè)務(wù)。 

③ 情況也是不容樂觀的，就功能而言除了“先消費(fèi)，后還款”“信用體系”之外，在大多數(shù)學(xué)生的觀念里借記卡與信用卡沒有差別，一般的信用卡操作借記卡都可以完成。所以我們對(duì)信用卡與借計(jì)卡的區(qū)別與優(yōu)勢(shì)，一定要在營(yíng)銷過程中詳加說明。 

  

⒊ 綜合結(jié)論 

  

① 部分同學(xué)認(rèn)為“沒有使用信用卡的必要”，其理由多為習(xí)慣使用現(xiàn)金支付、其余功能借記卡都可替代。 

 我們的對(duì)策：鼓勵(lì)刷卡消費(fèi)習(xí)慣的養(yǎng)成，強(qiáng)調(diào)“個(gè)人信用體系”在日后的重要性。，并告知他們，我行將定期出具權(quán)威信用狀。  共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

② 雖然鄭州大學(xué)生的每月平均消費(fèi)額不超過800元，但他們對(duì)信用額度的要求依然較高，大多集中在XX、3000元。由此可見，在學(xué)生心中信用額度并不是一個(gè)消費(fèi)水平，而是一個(gè)銀行對(duì)大學(xué)生個(gè)人價(jià)值的評(píng)價(jià)度。 

 我們的對(duì)策：對(duì)大學(xué)生群體的授信層次將會(huì)提高，努力推出靈活的大學(xué)生專用分期按揭產(chǎn)品。 

③ 在現(xiàn)有大學(xué)生持有信用卡中，招行因?yàn)檩^早進(jìn)入市場(chǎng)而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對(duì)大量潛在客戶，我們有信心也有能力開展一場(chǎng)i卡營(yíng)銷的戰(zhàn)役。 

④ 信用卡必備功能中，免年費(fèi)成為最高要求，這與大學(xué)生現(xiàn)有的消費(fèi)水平有一定關(guān)聯(lián)，同時(shí)校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。 

 我們的對(duì)策：在學(xué)校附近開發(fā)商戶，吸引更多的學(xué)生消費(fèi)群。 i卡刷卡免年費(fèi)的口號(hào)一定要喊的響亮，積分活動(dòng)一定要搞的有特色。 

四、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析  

  

如今，搶占大學(xué)生信用卡市場(chǎng)的銀行共有5家，分別為：建設(shè)銀行、廣東發(fā)展銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。其中，建設(shè)銀行與農(nóng)業(yè)銀行因?yàn)榇髮W(xué)生發(fā)卡規(guī)模較小、興業(yè)銀行未在鄭州有所行動(dòng)，故不作為主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。 

  

⒈ 主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手：招商銀行“young”卡 

young卡是招商銀行推出的國(guó)內(nèi)首張專屬學(xué)生的雙幣國(guó)際信用卡，專為當(dāng)代大學(xué)生量身定做，可以讓學(xué)生從大學(xué)時(shí)代就開始累積自己的信用，畢業(yè)后可以直接獲發(fā)招商銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡，并能出具權(quán)威信用報(bào)告，為大學(xué)生步入社會(huì)打下良好的信用基礎(chǔ)。 

招商銀行的“young”卡與去年在部分高校進(jìn)行小規(guī)模試點(diǎn)之后，于今年正式介入大學(xué)生信用卡市場(chǎng)。其宣傳方式主要為入校宣傳、網(wǎng)絡(luò)宣傳以及pop，“young”卡得到了辦理學(xué)生的親睞，但因其借記卡并未在鄭州高校中推廣，相比而言我們的潛在客戶更多，需求動(dòng)力更足。 

  

⒉ 廣東發(fā)展銀行真情卡 

廣發(fā)真情卡屬貸記卡，由廣東發(fā)展銀行推出，分金卡和普通卡兩種，均采用國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的透明卡版設(shè)計(jì)。此卡具有人民幣卡全國(guó)通行、透支消費(fèi)取現(xiàn)、無需擔(dān)保人、報(bào)失零風(fēng)險(xiǎn)、安全網(wǎng)上購(gòu)物等信用卡功能。于XX年進(jìn)入鄭州大學(xué)生信用卡市場(chǎng)，但并未有大型的推廣活動(dòng)，而僅僅依靠各支行營(yíng)銷部工作人員在各大學(xué)進(jìn)行設(shè)攤推銷與推廣，其力度遠(yuǎn)不及招商銀行對(duì)市場(chǎng)的沖擊。 

  

四、策劃swot分析 

  

⒈ 中信銀行大學(xué)生“i”卡分析： 

 ① “i”卡意為“我的卡”，是為當(dāng)代大學(xué)生量身定做的一款專屬于他們的信用卡,他們?cè)趯W(xué)習(xí)和生活中個(gè)性彰顯、樂于挑戰(zhàn)自己，對(duì)未來懷抱夢(mèng)想且有自己獨(dú)特的主見；卡版設(shè)計(jì)以蘋果為主元素，寓意年輕的生活充滿新鮮，紅蘋果與青蘋果代表成長(zhǎng)中經(jīng)歷的酸甜甘澀，更代表他們對(duì)未來的冀望。中信i卡道出了大學(xué)生們的心聲：我們是未來的領(lǐng)導(dǎo)者，我們善于投資未來，挑戰(zhàn)自己、超越自己，就是我們的主張！中信i卡還為持卡人提供其他功能及服務(wù)，例如，將每月賬單以電子郵件的形式按時(shí)發(fā)送到持卡學(xué)生，使他們能及時(shí)對(duì)當(dāng)月的花銷一目了然，并能輕松地對(duì)自己的花費(fèi)保持長(zhǎng)期的觀察。中信i卡的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)低至取現(xiàn)金額的1％，最低只需5元人民幣，持卡學(xué)生完全可以在異地存款，本地取現(xiàn)，既方便又實(shí)惠。 

② 中信銀行的“i”卡與去年在鄭州部分高校進(jìn)行小規(guī)模試點(diǎn)之后，于今年全面介入大學(xué)生信用卡市場(chǎng)。我們的宣傳不能僅局限于網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)該更多的走進(jìn)校園，走向同學(xué)身邊，融入到學(xué)生的經(jīng)濟(jì)生活中，用我們的產(chǎn)品和服務(wù)打造大學(xué)生信用卡的頂級(jí)品牌，全面占領(lǐng)鄭州的高校市場(chǎng)。 

4. 小結(jié)與對(duì)策： 

① 樹立并大力宣傳“i卡是專屬大學(xué)生群體的信用卡”的理念，真正以“起航夢(mèng)想、人生”的品牌進(jìn)入大學(xué)生信用卡市場(chǎng)，更容易給學(xué)生留下深刻的印象，從而引發(fā)大學(xué)生新一輪的消費(fèi)時(shí)尚潮流。 

大學(xué)生理財(cái)調(diào)查報(bào)告范文第5篇

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；消費(fèi)行為；北京理工大學(xué)

中圖分類號(hào)：F063.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

收錄日期：2016年5月22日

一、研究背景

消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中所探討的重要話題，也是反映經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)重要表現(xiàn)，確立了以經(jīng)濟(jì)建設(shè)為中心的目標(biāo)，“以經(jīng)濟(jì)發(fā)展為中心”點(diǎn)明了經(jīng)濟(jì)在人類社會(huì)進(jìn)步與發(fā)展中起著尤為關(guān)鍵的作用，而經(jīng)濟(jì)中自然離不開消費(fèi)。消費(fèi)是人類賴以生存和發(fā)展的最古老的社會(huì)行為。在這個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，文化多元化的新時(shí)代，我國(guó)國(guó)內(nèi)需求正在逐年增長(zhǎng)，同時(shí)人民生活水平也在逐步提高。十后，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)改革全面深化，服務(wù)業(yè)為首的第三產(chǎn)業(yè)比重逐年上升。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下成長(zhǎng)起來的大學(xué)生，作為社會(huì)中的特殊群體，其較為感性，思想開放，生活壓力相對(duì)較小，同時(shí)長(zhǎng)期處于較為安逸的成長(zhǎng)環(huán)境，一方面不能自食其力；另一方面卻在各個(gè)方面花銷頗多，而且其消費(fèi)觀念、消費(fèi)特點(diǎn)并未完全形成，仍需進(jìn)行思想教育引導(dǎo)。

在當(dāng)今社會(huì)，影響消費(fèi)的因素越來越多，除原先有的因素如家庭狀況、性別等先天因素的影響外，還有一些新興因素，如電子商務(wù)、明星代言、同學(xué)朋友間交往花銷等，這些因素都以不同比重在影響著現(xiàn)代大學(xué)生的消費(fèi)觀與消費(fèi)額度。在生活中我們也經(jīng)常看到大學(xué)生消費(fèi)方面一些不好的消費(fèi)習(xí)慣，如餐飲購(gòu)物方面的浪費(fèi)與虛榮、對(duì)名牌的盲目追求和生活上所謂的“不拘小節(jié)”等。

北京理工大學(xué)是北京市優(yōu)秀高校之一，作為20世紀(jì)40年代創(chuàng)立的延安自然科學(xué)院的延續(xù)，北京理工大學(xué)有著其內(nèi)在深厚的文化底蘊(yùn)與科學(xué)素養(yǎng)。本次調(diào)研報(bào)告是以北京理工大學(xué)本科學(xué)生作為樣本進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)調(diào)查，這些樣本有著相似的學(xué)術(shù)背景與生活背景，我們可以通過探究個(gè)人方面的種種因素來有針對(duì)性的分析其自身與外界對(duì)大學(xué)生消費(fèi)習(xí)慣的影響。

二、研究方法與樣本概況

本文采用定性與定量相結(jié)合，調(diào)查報(bào)告與文獻(xiàn)資料相結(jié)合，整體表述與細(xì)節(jié)概括相結(jié)合等方式，主要在問卷調(diào)查的基礎(chǔ)上，歸納總結(jié)北京理工大學(xué)學(xué)生消費(fèi)概況與消費(fèi)特點(diǎn)，在統(tǒng)計(jì)結(jié)果上進(jìn)行深入分析，再在此基礎(chǔ)上提出引導(dǎo)合理消費(fèi)的策略。

在研究方法上，本文主要采用了問卷調(diào)查法和圖表分析法。在數(shù)據(jù)的處理方面，主要使用了IBM SPSS 20.0社會(huì)科學(xué)統(tǒng)計(jì)軟件。本文采用的大學(xué)生消費(fèi)態(tài)度的數(shù)據(jù)來源于大學(xué)生消費(fèi)水平影響因素調(diào)查問卷。問卷采用在課堂上發(fā)放、學(xué)生在課堂上當(dāng)場(chǎng)作答、填寫完畢立即回收問卷的方式采集數(shù)據(jù)，然后及時(shí)對(duì)問卷進(jìn)行整理、編號(hào)、統(tǒng)計(jì)，在很大程度上保證了研究結(jié)果的科學(xué)性、合理性及真實(shí)性。

本次樣本調(diào)查對(duì)象是北京理工大學(xué)本科學(xué)生。每個(gè)同學(xué)的家庭背景、青少年時(shí)期所處的環(huán)境，以及上大學(xué)后的專業(yè)各不相同，因此不同專業(yè)、不同成長(zhǎng)環(huán)境的學(xué)生均有涉及。采取全面發(fā)放試卷后做完立刻收集的方式，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)有效性，保證時(shí)間的同時(shí)性。樣本的選擇是主觀的，調(diào)查結(jié)果雖然不能根據(jù)隨機(jī)原則對(duì)全國(guó)大學(xué)生消費(fèi)狀況進(jìn)行參數(shù)推斷，但具有一定的代表性和參考價(jià)值。本次調(diào)研共發(fā)放1，220份問卷，其中有效收集問卷為1，220份，有效回收率為100%。

樣本基本情況：填寫問卷的同學(xué)中，文科學(xué)部占比18.9%，信息學(xué)部占比34.4%，機(jī)械學(xué)部23%，理材料學(xué)部23.8%。受調(diào)查者女生為240人，男生為980人。獨(dú)生子女占比78%，非獨(dú)生子女為21.1%。受訪者中，家庭月收入5，000以下為110人，5，000元至1萬元為489人，家庭月收入1萬元到2萬元為492人，2萬元以上為129人，1人數(shù)據(jù)缺失。

三、問卷結(jié)構(gòu)和所采用的技術(shù)方法

問卷采取單選與多選并行，基本情況與個(gè)人態(tài)度并行，對(duì)不同消費(fèi)態(tài)度又有不同的進(jìn)一步深挖其更明確的態(tài)度的多方面不同維度進(jìn)行設(shè)計(jì)，同時(shí)選取同學(xué)們普遍關(guān)心的問題編制本次調(diào)查問卷。問卷采取自填式數(shù)據(jù)搜集方法，采取不記名方式，減少被調(diào)查者回答敏感問題的壓力。問卷的設(shè)計(jì)共由兩部分組成。第一部分是統(tǒng)計(jì)同學(xué)們基本情況，共5題；第二部分則是統(tǒng)計(jì)同學(xué)們消費(fèi)態(tài)度，共15題。對(duì)于問題是經(jīng)過反復(fù)揣摩推敲，使同學(xué)們更好地理解問題所統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容，從而更好地配合調(diào)查，對(duì)于問題答案則是以生活為基礎(chǔ)抽取同學(xué)們最感興趣的答案，同時(shí)也保證每個(gè)同學(xué)都可以有適合自己的答案。

數(shù)據(jù)采用IBM SPSS Statistics 20.0軟件輔助分析處理，將每個(gè)ABCD等選項(xiàng)使用123等阿拉伯?dāng)?shù)字替代以方便進(jìn)行方差等項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)。對(duì)于多選，則根據(jù)每個(gè)選項(xiàng)是否選擇以0或1為替代，以探討每個(gè)選項(xiàng)對(duì)同學(xué)們的接受程度和普及程度。分析類型主要為多變量描述統(tǒng)計(jì)，SPSS圖形生成器的圖形生成，分析報(bào)表的OLap立方等功能。

四、數(shù)據(jù)分析討論

（一）大學(xué)生消費(fèi)行為現(xiàn)狀

1、大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源調(diào)查。大學(xué)生經(jīng)濟(jì)來源是指其在大學(xué)期間支付個(gè)人生活花銷以及學(xué)習(xí)費(fèi)用的來源，本次調(diào)查根據(jù)實(shí)際情況分為家庭給予、校外工作兼職、學(xué)校提供兼職、獎(jiǎng)學(xué)金、其他方式共5個(gè)選項(xiàng)，采取多選形式。其中，學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金可以對(duì)自身經(jīng)濟(jì)有一定幫助，有獎(jiǎng)學(xué)金的人數(shù)為284人，無獎(jiǎng)學(xué)金為916人；有校內(nèi)兼職的同學(xué)占比2.5%，有校外兼職的同學(xué)占比5.7%，校內(nèi)兼職的學(xué)生明顯小于校外兼職的學(xué)生；家庭給予生活花銷的同學(xué)占比95.9%，僅有1.6%的同學(xué)家庭未給予生活費(fèi)，統(tǒng)計(jì)時(shí)有21個(gè)數(shù)據(jù)缺失值。當(dāng)前大學(xué)生的主要經(jīng)濟(jì)來源是家庭給予。

2、大學(xué)生月可支配費(fèi)用概況及其相關(guān)性

（1）大學(xué)生月可支配費(fèi)用概況。大學(xué)生可支配費(fèi)用是指大學(xué)生由各個(gè)方面渠道所取得的，用于日常基本生活、娛樂、學(xué)習(xí)等方面可以使用的費(fèi)用，收入是消費(fèi)的前提和基礎(chǔ)，大學(xué)生的消費(fèi)水平受可支配費(fèi)用和物價(jià)水平的制約。研究大學(xué)生可支配費(fèi)用可以探究大學(xué)生日常生活水平與滿足感，從而從側(cè)面來反映大學(xué)生的消費(fèi)狀況。

根據(jù)大學(xué)生可支配費(fèi)用百分比統(tǒng)計(jì)表與描述量統(tǒng)計(jì)表，發(fā)現(xiàn)有36.1%和34.4%的大學(xué)生月可支配費(fèi)用在1，000～1，500元和1，500～2，000元的區(qū)間上，整體占到了70.5%，同時(shí)有13.9%的大學(xué)生可支配費(fèi)用在500～1，000元之間，生活較為拮據(jù)，另一方面有15.6%的學(xué)生可支配收入達(dá)到2，000元以上。眾數(shù)分布在1，000～1，500元這組數(shù)據(jù)上，被調(diào)查者每月可支配費(fèi)用中位數(shù)為1，500元，平均數(shù)為1，508.5元，極差大約2，000元，標(biāo)準(zhǔn)差為101.6512元，離散系數(shù)為0.06738，樣本中位數(shù)、平均數(shù)、眾數(shù)相近，樣本可支配費(fèi)用的數(shù)據(jù)近似正態(tài)分布。1為500元以下，2代表500～1，000元，3代表1，500～2，000元，4表示2，000元以上，頻率分布直方圖如圖1。（圖1）

（2）可支配收入與家庭背景相關(guān)性。我們通過經(jīng)濟(jì)來源調(diào)查中發(fā)現(xiàn)大學(xué)生主要經(jīng)濟(jì)來源來自家庭，因此來分析下大學(xué)生可支配收入與家庭情況之間的相關(guān)性。由表1列聯(lián)表和表2Pearson相關(guān)性檢驗(yàn)可以看出，在置信水平為0.01時(shí)家庭月收入與可支配費(fèi)用之間Pearson相關(guān)系數(shù)為0.368，為正相關(guān)，從表中我們得出其兩者顯著相關(guān)的結(jié)論，即家庭月收入越高，大學(xué)生每月可支配費(fèi)用會(huì)越多。大學(xué)生的消費(fèi)基本上是量入為出的，以適度消費(fèi)為主，但也有奢侈消費(fèi)和超前消費(fèi)存在。（表1、表2）

3、可支配收入與能否滿足需求相關(guān)度。大學(xué)生可支配收入只能從側(cè)面推測(cè)出大學(xué)生大學(xué)生活的滿意程度，對(duì)于不同的同學(xué)來說，重點(diǎn)關(guān)注其可支配收入能否滿足需求。能否滿足需求是指大學(xué)生能否滿足對(duì)日常基本生活、娛樂、學(xué)習(xí)等方面所需費(fèi)用，是大學(xué)生對(duì)大學(xué)生活滿意度的一個(gè)重要指標(biāo)。

通過數(shù)據(jù)整理，有97.5%的同學(xué)處于“勉強(qiáng)滿足”及以上，表明大部分同學(xué)滿意程度還是比較高的。有2.5%的同學(xué)并不滿意目前的狀況，32.5%為勉強(qiáng)滿足，有64.8%的同學(xué)表示能且富裕。

大學(xué)生可支配收入和能否滿足需求的相關(guān)性是指是否可支配收入與滿意度是否相關(guān)，根據(jù)普遍經(jīng)驗(yàn)我們認(rèn)為，可支配收入越多，生活水平質(zhì)量也會(huì)越高，從而滿意度會(huì)越高。（表3）但是，從表3可以看出，可支配費(fèi)用與能否滿足需求的Pearson’s Coefficient Correlation只有0.138，表明可支配費(fèi)用與能否滿足需求是正相關(guān)的，但是兩者之間相關(guān)性并不大，這表示能否滿足需求并不只在于可支配費(fèi)用多少，還與個(gè)人生活習(xí)慣和生活態(tài)度等其他個(gè)人主觀方面有很大關(guān)系。

（二）大學(xué)生消費(fèi)態(tài)度現(xiàn)狀

1、大學(xué)生消費(fèi)重點(diǎn)調(diào)查。大學(xué)生月消費(fèi)重點(diǎn)指大學(xué)生在校期間平均每個(gè)月的生活費(fèi)用主要花銷方向，包含基本衣食住行等基本需求以及娛樂、休閑等各個(gè)方面。通過調(diào)查有助于了解大學(xué)生目前費(fèi)用的普遍花銷重點(diǎn)。通過數(shù)據(jù)分析，大學(xué)生學(xué)習(xí)與飲食支出為大學(xué)生消費(fèi)重點(diǎn)，并且其離散狀況非常集中，標(biāo)準(zhǔn)差只有0.267和0.130，另外對(duì)于大部分學(xué)生的服裝支出與交通支出和日常用品也占據(jù)很大比例，而對(duì)于奢侈品消費(fèi)和旅游支出則各不相同，標(biāo)準(zhǔn)差達(dá)到了0.496和0.442相比較為離散。我們可以得出大學(xué)生目前仍舊以學(xué)習(xí)和飲食等基本需求為主，少數(shù)同學(xué)則會(huì)追求更高的生活水平。

2、大學(xué)生消費(fèi)規(guī)劃現(xiàn)狀。大學(xué)生是否記賬或預(yù)算是指大學(xué)生在每一筆花銷上是否經(jīng)過思考和有所記錄，是否記賬反映出大學(xué)生在消費(fèi)方面的自主性與規(guī)劃性，研究是否記賬或預(yù)算可以反映出大學(xué)生消費(fèi)是否有規(guī)劃以及對(duì)消費(fèi)是否有一個(gè)合理的態(tài)度。

中學(xué)時(shí)代的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，理財(cái)方面全權(quán)由父母代管，導(dǎo)致大學(xué)時(shí)代學(xué)生理財(cái)能力不足，大學(xué)時(shí)代每月可支配費(fèi)用較中學(xué)相比陡然增加，易出現(xiàn)盲目性和無計(jì)劃性消費(fèi)，甚至奢侈性消費(fèi)。

通過數(shù)據(jù)分析，有32.8%的同學(xué)有著記賬或預(yù)算的習(xí)慣，證明大約有三分之一的同學(xué)會(huì)對(duì)支出和收入有一個(gè)合理的預(yù)算和統(tǒng)計(jì)，而大部分，占到總數(shù)67.2%的同學(xué)則并沒有這個(gè)習(xí)慣，證明大學(xué)生大部分對(duì)收入和支出沒有一個(gè)合理消費(fèi)的概念，這反映出大學(xué)生生活壓力小、理財(cái)能力不足。

而對(duì)于是否記賬和預(yù)算，家庭教育和家庭環(huán)境會(huì)對(duì)其有一定影響，當(dāng)家庭收入偏低時(shí)家長(zhǎng)很有可能有著記賬和預(yù)算的習(xí)慣，這會(huì)使孩子很有可能會(huì)養(yǎng)成這樣的習(xí)慣。（表4）

通過Pearson相關(guān)性分析，結(jié)果如表4所示，我們可以發(fā)現(xiàn)，家庭月收入與是否記賬和預(yù)算有著正相關(guān)性，同時(shí)表中得出其在0.05水平（雙側(cè)）上顯著相關(guān)，因此這也反映出月收入越高的家庭其孩子可能更不會(huì)養(yǎng)成記賬或預(yù)算的習(xí)慣。

五、結(jié)論及建議

（一）根據(jù)上述討論分析反映的現(xiàn)狀以及各個(gè)變量之間的相關(guān)性，我們可以得出北京理工大學(xué)本科學(xué)生目前仍舊以日常基本支出為主，并沒有太多攀比現(xiàn)象，但是對(duì)于大部分學(xué)生來說并沒有一個(gè)合理規(guī)劃的習(xí)慣，因此學(xué)校需要加強(qiáng)輿論引導(dǎo)的作用，引導(dǎo)同學(xué)們建立一個(gè)合理消費(fèi)、適度消費(fèi)的習(xí)慣。學(xué)校應(yīng)成為消費(fèi)觀教育的主渠道和主陣地，加強(qiáng)校風(fēng)和學(xué)風(fēng)建設(shè)，營(yíng)造濃厚的學(xué)習(xí)氛圍，強(qiáng)化馬克思消費(fèi)理論和中華民族傳統(tǒng)消費(fèi)觀教育，引導(dǎo)學(xué)生按照有利于自己身心健康、個(gè)人發(fā)展的方向進(jìn)行消費(fèi)。學(xué)校可以通過開設(shè)音樂、影視作品的欣賞、文學(xué)藝術(shù)導(dǎo)讀課程，提高大學(xué)生欣賞高雅文藝作品的能力；通過校園文化藝術(shù)沙龍活動(dòng)，充實(shí)大學(xué)生的生活；通過各種社團(tuán)活動(dòng)和專題講座，豐富大學(xué)生的文化知識(shí)，培養(yǎng)大學(xué)生正確的消費(fèi)心理；開設(shè)與消費(fèi)理財(cái)方面有關(guān)的全校性通識(shí)選修課，通過課堂學(xué)習(xí)進(jìn)行思想教育；利用互聯(lián)網(wǎng)建立思想政治教育網(wǎng)站，把科學(xué)的消費(fèi)理念、正確的消費(fèi)行為等通過動(dòng)畫、討論爭(zhēng)鳴、理論探索等形式搬到網(wǎng)上，讓學(xué)生在上網(wǎng)的同時(shí)，受到消費(fèi)觀的教育。這些既可以把大學(xué)生的閑暇消費(fèi)引上正軌，又改進(jìn)了大學(xué)生的消費(fèi)結(jié)構(gòu)，提高了消費(fèi)質(zhì)量。

（二）根據(jù)上述討論分析，大部分希望兼職的同學(xué)會(huì)選擇去校外打工，一方面這表明學(xué)生期望提前進(jìn)入社會(huì)，提前了解社會(huì)，但是也反映出學(xué)校內(nèi)部兼職機(jī)制并不健全，不能吸引同學(xué)在校內(nèi)打工，因此學(xué)校也應(yīng)完善兼職機(jī)制，使同學(xué)們可以有更多機(jī)會(huì)參加校內(nèi)兼職，宣傳并提供校內(nèi)兼職工作既有利于對(duì)學(xué)生進(jìn)行消費(fèi)思想教育，又有利于保護(hù)學(xué)生安全，減少校外兼職被騙等不良隱患的發(fā)生。同時(shí)，家庭環(huán)境對(duì)大學(xué)生的影響是非常深遠(yuǎn)的，父母應(yīng)積極引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，讓子女了解家庭經(jīng)濟(jì)狀況，有利于大學(xué)生做出正確的消費(fèi)價(jià)值判斷和價(jià)值選擇。父母不應(yīng)無限制的滿足子女要求。

（三）大學(xué)生還要根據(jù)自身情況，合理進(jìn)行花銷，不盲目消費(fèi)，從眾消費(fèi)。弘揚(yáng)中華民族艱苦樸素、勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)和美德。理財(cái)能力的缺乏使得當(dāng)代大學(xué)生的生活經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)入不敷出的狀況，積極自學(xué)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)，不僅可以使大學(xué)生活井然有序，而且對(duì)大學(xué)生畢業(yè)后自身的生存和發(fā)展也是大有裨益的。

主要參考文獻(xiàn)：

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[2]賈俊平等.統(tǒng)計(jì)學(xué)（第五版）[M].中國(guó)人民大學(xué)出版社，2000.9.