金融電子化論文
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金融電子化論文范文第1篇
二戰以來，在金融全球化的浪潮的推動下，加上一電子計算機為核心的信息技術的廣泛應用，金融電子化已經成為當代國際金融發展的基本趨勢。電子化下的國際金融區別于傳統的金融業，因而針對傳統金融業所設計的法律會不能完全適用。國際金融電子化在其發展中面臨著許多新的問題。本文將從歷史和比較法的角度簡單的對此問題予以分析。
一、國際金融電子化的發展簡史
各國的金融電子化發展之路是不同的。大體而論，國際金融電子化的發展經歷了三個階段。[1]
第一階段，金融機構間的電子聯網，其標志為1973年美國將以電話、電報手段建立起來的“聯儲電劃系統”改建為電子化的“聯儲電劃系統”。即建立起聯邦儲備銀行間清算服務的電子計算機系統。隨著計算機在銀行間的應用，銀行已經在一定程度上將現鈔、票據流動而轉化為計算機網絡中的信息流動。這種以電磁信息形式存儲在計算機中并能通過計算機網絡而使用的資金被稱為電子貨幣。電子貨幣的出現使傳統的以有形貨幣為調整對象所建立起來的金融法律規范受到挑戰。
第二階段，金融機構進入國際互聯網（Internet）。1992年國際互聯網協會建立，網上商業活動增多，銀行開始進入國際互聯網增多，在國際互聯網設置網點，進行咨詢服務、促銷宣傳、提供金融市場信息（股票、債券以及其他投資衍生工具市場價格），為用戶進行網上金融證券投資提供便利。
第三階段，網絡虛擬銀行的建立。1995年11月在美國亞特蘭大設立第一家網絡銀行，該銀行在24小時之內提供銀行業服務，包括儲蓄、轉帳、信用卡、證券交易、保險和公司財務管理等業務。目前，電子化已是西方發達國家金融業務運作的主要方式。
就中國以言，其發展也呈現出類似的過程。[2]所以我們可以從國際金融電子化的三個發展階段中得出以下結論：金融電子化的發展一方面取決于金融業對信息技術的要求：另一方面也受制于信息技術本身的發展水平。進而，著者認為要加快國際金融電子化進程就必須大力發展以電子計算機為主導的信息技術。
二、電子化的國際金融與傳統國際金融的比較
要認清電子化下的國際金融的性質，有必要對電子化的國際金融與傳統國際金融作一比較分析。
國際金融電子化的實現與發展，從根本上改變了傳統銀行的業務處理和管理的舊體制，建立了以信息為基礎的自動化業務處理和科學管理的新模式：[3]
首先，它用電子貨幣的支付方式逐步代替傳統的現金交易和手工憑證的傳遞與交換，大大加快了資金的周轉速度。
其次，它使金融業從單一的信用中介發展成為一個全開放的、全天候的和多功能的現代化金融體系，可以說，現代的國際金融業，是集金融業務服務和金融信息服務為一身的金融“超級市場”。
再次，金融業的營業網點已從磚墻式建筑向ATM、POS、網絡等系統轉移，提高了金融業的效率，降低了經營成本。
最后，它使銀行業務的重點從存、貸款轉向了提供金融服務和信息服務，從而讓銀行的收入結構也發生了根本性的變化。即：銀行以傳統的存、貸款利息作為主要收益來源的局面，將被以提供各種金融服務和金融信息作為主要收益來源所代替。
三、國際金融電子化所面臨的幾個重要問題
（一）安全問題
國際金融電子化意味著金融企業的內部網絡間接或直接接入因特網。任何開立網上交易帳號的人，都有機會利用技術手段獲取內部信息，或者供給金融網絡，從而造成重大的損失乃至產生交易網絡癱瘓的嚴重后果。隨著系統處理能力和網絡速度的不斷提高，網上交易系統的系統安全問題也日益突出。據統計，美國每年因網絡安全而造成的損失高達75億美元。中國的因特網服務提供上、證券公司及銀行業也多次被黑客攻擊。
就目前來看，國際金融電子化的安全問題主要包括兩個方面：一是網上委托的技術系統被攻擊、入侵、破壞，導致網上交易無法進行；二是委托指令、客戶資料以及資金數據等被盜或被篡改，甚至造成資金的損失。[4]為有效地防范以上問題的出現，首先需要加強技術控制，另外也要加強立法和司法。
（二）管轄權問題
因特網是面向世界，無處不在的網絡，全球各地的人都可以按一定的規則加入進來。電子化下的國際金融業的客戶可以根據既定的協議，訪問世界各地的金融機構的站點，而金融機構也因此可以為世界各地的客戶提供服務。國際金融的這種跨國界的運作方式，也跨越的各國的法律和金融法規。其中一個最大的問題就是管轄權的確定問題。比如，中國客戶登陸美國的一家銀行，成為美國該家銀行的網上客戶，那該銀行是否要受中國金融法的管制？
目前，各國還未有專門針對網絡銀行的法律法規，對跨國電子金融交易的司法管轄問題也未見一致。[5]
（三）信用問題
國際金融業中一個普遍存在的問題是欺詐。欺詐人以銀行客戶的名義，向客戶的銀行發出一箱支付命令，指示從客戶的賬戶中劃撥一筆款項到受益人的賬戶。這個受益人就是欺詐人或其同伙。
如何防范金融欺詐，在票據資金劃撥中，核證問題可以簡化為核對簽字蓋章。但在電子資金劃撥中卻無法使用此方法。另外，在沒有找到欺詐人或欺詐人無力賠償時，那應給有誰來承擔這個損失？[6]這也需加以研究。
（四）主體問題
國際金融電子化的一個重要方面就是實現貨幣電子化。從而使銀行從堆積如山的金融紙票（現金、支票和各種憑證）中解放出來。而這種解放的同時也帶來了很多問題。關于電子貨幣的發行主體的范圍界定便是一個。
當下，對此的看法未盡一致。在美國，對于結算服務提供者的范圍是以聯邦EFT法和各州的法律為基礎的。即是在實施一定的條件下，允許廣泛地參與者加入電子貨幣發行主體的行列。在歐洲大陸各國，以加強金融監管為目的，電子貨幣的發行主體原則上限制于金融機構，并將此作為金融監管的對象。在中國，信用卡的發行限定在商業銀行，并要受制于央行的監管。因而一個迫切的問題是如何協調各國的規定。[7]
（五）其它問題
國際金融電子化是一個系統工程。除上述問題外，國際金融電子化的發展還面臨以下問題；信息技術本身的改進問題，技術人才的培養問題，各國的立法協調問題以及各國的司法協助等問題。[8]
四、有關的建議
由于筆力所限，著者僅從宏觀角度對上述問題的解決提出以下建議。
（一）加強信用法制建設
信用是一個多視角、多范疇的概念，既然它是一個法學概念，就應該在理論和立法上不斷完善它，因此完全有必要加強信用法制的建設。
加強信用法制建設，為國際金融的電子化發展創造良好的法律環境十分重要。要繼續完善立法，強化執法，對關乎市場經濟建設的法律法規要制定好、執行好。《合同法》、《消費者權益保護法》、《產品質量法》、《反不正當競爭法》、《商標法》、《專利法》等都是十分重要的市場法。
這里還要提一下的是，要強化電子合同的立法和執法建設。對電子合同的規范是電子商務法最為重要的部分，也是電子商務信用機制建設不可或缺的內容。狹義的電子合同法主要包括電子合同的訂立、履行、等總則性規定及各類合同的特殊規定，亦涉及少量管轄問題；廣義電子合同法除包括狹義電子合同法的內容外，還應包括電子合同涉外管轄（連結點的確立等）問題、電子簽名與電子認證等。此處所說的電子合同法從狹義。由于虛擬化的操作，電子合同關系的主體通過電子手段來設立、變更、終止合同，因此必須在保證電子手段技術本身安全、準確的基礎上進一步確定終端用戶的收、發、轉行為的標準。特別需要指出的是應當明文規定電子合同要約與承諾的構成要件，對電子錯誤、電子監控等亦應以法律明文規定為宜。電子合同法的一個重要特征就是實體法中包含了少量程序法條款，主要是合同的管轄問題，建議以法律形式明文規定電子合同交易中的“場所”等問題。通過電子合同，在源頭上保證電子交易行為的信用度是當前的主流思潮。
（二）建立完善電子銀行業務法。
各國都要建立一套完善的電子銀行業務法。
首先要制定《電子銀行法》。《電子銀行法》作為電子銀行市場發展的核心法律規范，應對電子銀行的性質、監管、市場準入、業務范疇與標準、金融創新、法律責任、市場退出機制等做出明確規定。
其次是《電子簽名法》。電子簽名的問題是目前電子銀行業務發展最大的盲點，因為關于電子簽名的法律效力問題，一些國家現有法律尚未對其做出明確的規范。對此，應借鑒發達國家電子簽名立法的成功經驗，制定符合各國國情的《電子簽名法》。
再次是《電子資金劃撥法》。雖然電子資金劃撥與票據交換都屬資金收付，但是如上所述，由于二者的當事人不盡相同，法律關系也不盡相同，并且票據是一種無因的可流通的有價證券，而電子資金劃撥中電子化的票據既非無因證券，也不具有流通性，從而根本喪失了票據的特性，所以應當制定獨立的電子資金劃撥法。在該法中主要規定有關客戶與銀行、銀行之間的法律關系、明確電子資金劃撥的法律責任承擔形式、損失賠償的范圍、禁止欺詐等。[9]
（三）完善監督系統
完善監管體系的意義在于能夠及時發現并懲戒不誠實的行為。國家可以對數據交換、電子化交易等進行有效的監管，在國際金融電子化下，由于很多電子商務企業在Internet上進行交易，國家基于對電信通信信道的監管權而同時可以對Internet上的電子交易進行監管。
國家對電子金融信用的監管主要的方式和途徑是規范信用制度、搭建信用公共信息平臺。按照“部門協調、聯合征信、統一管理、分類使用”和“政府發起、部門聯合、相對獨立、逐步社會化”的原則，建立企業信用公共信息平臺，其目的在于將信用信息公布于眾，以此懲戒具有不良信用記錄者。
除國家監管外，還應建立交易相對人監管制度和企業內部監管制度。交易相對人的監管不像國家監管那樣具有完整性和系統性，一般為個案監管。由于相對人之間往往存在著一定的債權關系，相對人一般都不會怠于監管，而恰恰相反，相對人為了實現自己的債權而積極進行監督、催促。企業內部建立信用監管體系一般也較為完整、系統，但是一些企業往往不愿意自揭其短，從而影響了內部監管的效果。未來應當強調在企業內部建立相對獨立的會計信息監管結構，強化責任意識，實現自我監管。
（四）完善電子金融配套法
電子金融法的發展不是孤立的，而是和一系列相關的法律規范相聯系的，主要有稅收征管法、合同法、國際稅收法、電子商務立法、刑法、訴訟法、票據法、證券法、消費者權益保護法、反不正當競爭法等。
現行法律規范對于傳統金融發展起到了較好的規范作用，但面對電子金融新興業務的發展，則相形見絀，難以起到良好的規范作用，如稅收征管法中對于電子商務的規定幾近于零，特別是這種網上支付方式對稅收問題沒有做出較好的規范，因而必須做好法律的修改和完善工作；再如洗錢犯罪在電子銀行業務中發生頻率較高，對此必須在法律上予以有效的規制，這樣才能保證電子銀行業務的健康發展；此外，訴訟法中有關證據的標準等現行規定對于電子銀行糾紛取證極為困難，不利于其發展，對此我們也必須對相關法律進行修改和完善
參考文獻：
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[5]同[3].102。
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[7]同[3]154。
金融電子化論文范文第2篇
論文關鍵詞：武漢;金融競爭力
1 培育有競爭力的金融市場
1.1 完善金融交易市場
武漢是老工業基地，其工業基礎相對較好，這就為金融市場的進一步發展提供了良好的實體依托。但是，由于在武漢的工業企業中，國有企業所占的比重比較大，那么武漢產權交易市場這一平臺的建立與改革和金融交易市場的發展與完善就不應是特立獨行的。因此，如何作好武漢市產權交易市場與金融交易市場的分層和分步建設，應是當前的需求之重。
1.2 加速金融市場國際化
從引進外資貨幣經紀公司入手構建外匯拆借市場和貨幣市場；從組建中外合資證券公司和基金公司入手發展證券市場；從外匯市場引入外資經紀商逐步實現國際化。其中，外匯市場的建設十分重要。在國際資本流動中，外匯市場是一個規避匯率風險，增強資本流動性滿足投資需求的重要市場。隨著武漢市對外經貿事業的不斷發展，銀行和企業對更多地參與外匯交易的需求越來越大，如果在武漢建立自己的外匯交易中心，將使國內金融機構和企業外匯買賣更加方便，這對加速金融市場國際化會起到積極的作用。
1.3 促進金融市場多元化
為了在金融發展上有特色，并保證武漢在金融創新過程中的穩定性發展，需要培育完善的市場體系和多元化經營模式。應積極培育和完善貨幣市場、證券市場、外匯市場、黃金市場和期貨市場。其中，應著力注重以鄭州商品期貨交易市場為依托的金融期貨交易市場的建立與完善，使其成為一種品牌，發揮期貨交易的多種功能。尤其應創造條件，盡快進行金融期貨品種的研究開發和設計，在政策允許的情況下，加大金融期貨的市場規模。為武漢區域性國際金融中心的建設發揮更大的作用。同時，應積極創建和完善其他市場，如黃金市場、貨幣市場、證券市場等，以建立多元化金融市場體系。
2 完善金融法規制度，規范金融運行環境
2.1 培育地方金融法規
金融法規賦予了中央銀行獨立執行貨幣政策、獨立開展金融業務、以及獨立履行金融監管職能的可能性。但是，在其執行過程中，來自行政方面的干預卻難于避免。再加上我國根本就沒有獨立于地方政府的金融司法體系，所以這對于地方金融系統的建設與完善無疑是個不小的挑戰。
2.2 強化金融信用觀念
武漢作為中部地區的特大城市，其在金融行為上不管是將要扮演中轉站的角色也好，還是出于“中部金融中心”這一戰略目標的驅使也好，這種金融資源配置背離償還性原則的信用觀念一再弱化現象的存在是極為不協調的。近幾年經過多方努力，雖然有所改善，但總體上信用環境與市場經濟發展的不對稱、不協調矛盾依然存在，影響到市場的有效運作，阻礙著武漢經濟的快速健康發展。因此，加強武漢市金融信用網絡的建設自然也就成了當前所要加緊完成的金融工程項目之一。
2.3 明確金融監管重心
目前，銀監會、保監會、證監會的地區辦總部均設在武漢，為完善武漢的金融監管體系創造了良好的條件。作為全國金融市場的有機組成部分之一，武漢金融市場的不斷完善，就要充分利用這些有利條件，創新監管的方式，在現有的情況下，真正做好監與管的結合。在提升自身化解金融風險的能力的同時，注重金融運行潛在效率的實現。
3 調整金融科技戰略，加速金融網絡化建設
眾所周知，我國金融體制改革的目標之一是要建立現代化的金融管理體系。
因此，金融科技工作的重點就是要大力發展金融電子化建設，積極開展金融科技創新活動，充分發揮其“服務、保障，促進、發展”的作用，以最大限度的保證
我國金融業改革與發展的順利完成。
3.1 進一步加大科技投入量，確保金融電子化的持續高速發展
現代金融業的發展靠的主要是金融科技水平的發展狀況。而金融科技的發展歸根結底仍是金融電子化的發展程度，即計算機網絡通訊技術的發展程度。所以，調動各方面的積極因素，加大科技投入力度則成了區域金融發展首要的任務之一。武漢在金融基礎設施競爭力上排在所選城市中的第十位。可見，以互聯網為核心的各類金融網絡基礎設施的建立就成為了當前武漢市網絡應用發展的適時所需。因為，只有有了良好的硬件基礎和運行環境，才能有效保證系統的可靠與安全，才能有效降低故障發生率。通過網絡改造，不但能提高網絡傳輸速度，縮短交易時間，提升服務效率；還有助于增強金融系統在客戶中的信譽。而金融信譽的提高顯然對客戶消費觀念的轉變是有正的促進作用的，一旦人們養成了這種網上的消費習慣，也就是金融電子化大發展機會的到來。
3.2 注重金融網絡的應用，加速現代化客戶服務中心的建立
金融業作為現代經濟的支柱產業，就必須跟上時代的發展步伐，大力推動金融網絡應用和金融服務方面的創新。要充分利用已有的Interact技術架構、以Web為平臺的客戶服務與營銷中心，并提供多元化金融電子服務。如企業
理財和家庭理財服務，B to C支付服務，B to B支付服務等。
這不僅是金融體系優質化服務的充分體現，而且也是進一步深化金融體制改革，應對入世后的挑戰，轉變經營理念，提升服務手段的重要保證。更主要的還在于它確立了一種新的服務和營銷體系，一種當今現代化金融體系所必需的經營手段和服務方式。
目前，武漢的金融電子化還有待進一步完善，有的金融交易甚至還保持著點對點的老模式。但是，作為中部地區最大的中心城市，其自身逐步建立電子化服務網絡，規范服務的規則和程序，建設和完善新的金融服務系統，顯然在強化自身金融服務能力的同時，也會有利于與周圍地區及全國金融中心的服務系統實現對接，從而增強其作為區域金融中心的地位。
3.3 積極開發金融科技新產品，實現金融監管的電子化轉變
尋求經營理念、管理模式和服務手段等方面的創新，從體制和經營機制入手，以期真正建立以金融電子化為依托的全新體系，進而以科技創新推動管理創新和業務創新，力爭實現監管手段現代化、業務品種多元化、經營運作網絡化、服務方式電子化。最終全面提高經營管理水平和綜合競爭能力。
武漢目前要做的就是：其一，建立一個穩健、公開的金融監管網絡，把銀行、證券、保險、產權等網絡連接起來，以促成完善的金融信息交流平臺的最終建立。通過這一信息網絡平臺，就可及時有關金融信息，公示有些企業的信譽資料。其二，建立綜合風險報告制度，及時將金融市場的運行情況向企業和金融相關部門反饋，以便盡量避免非系統風險的滋生。其三，完善市場風險監控體系。逐步建立完整的市場監控體系，發展金融行業的自律體系，風險監控、評價、預警指示體系，現代化的技術保險體系，預防風險管理體系，通過加強市場安全運行化解市場風險。
3.4 加強網絡安全，確保網上金融操作的穩定運行
金融電子化論文范文第3篇
關鍵詞：電子商務；國際貿易；影響；應對策略
中圖分類號：F830.92 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）29-0171-02
一、電子商務對國際貿易發展的影響
（一）電子商務對國際貿易交易手段的影響
首先，是交易工具的電子化。傳統國際貿易交易工具如傳真、信函和電話等費時、費錢。然而，自電子商務誕生以來，可以實現單證電子化、網絡傳送、網上促銷、網上談判等，大大降低了交易成本和交易費用；其次，是付款方式的電子化，如通過網上銀行、支付寶就可以快速付款，改變了傳統付款方式效率低、耗時長的缺點；再次，是商品交付方式的電子化，電子商務方式下貨物的支付主要依托專業的第三方物流，支付速度快、安全可靠。更重要的是其實現了無形貿易如服務貿易的快速支付。
（二）電子商務對國際貿易經營管理方式的影響
電子商務的信息網絡化帶來管理模式的革新。首先，電子商務信息互聯網絡的運用，一方面，使企業的上層領導通過網絡可及時、直接地了解企業基層情況；另一方面，可以利用網絡使決策信息迅速覆蓋整個企業。在很大程度上克服了傳統的企業管理模式下信息傳遞的層次多、時間長、易阻滯甚至丟失，并因此而造成的信息準確性差、決策過程慢、決策失誤嚴重的管理弊病。其次，電子商務的信息網絡化促使企業管理手段發生變革，實現了辦公的自動化和無紙化，節省了辦公經費、方便了信息的查詢與處理，大大提高管理人員的工作效率。
（三）電子商務對國際貿易中間組織結構的影響
傳統國際貿易大部分采用“進出口制”，這種制度的優點是專業化程度高，在電子商務沒有運用或沒有廣泛運用的傳統國際貿易時代不能不說是一種非常好的制度安排。但是，電子商務發展并廣泛運用以來，這種以“信息不對稱”為主要弊病的委托—關系與方式發生了動搖，因為商品生產者、供應商與用戶及消費者之間可以通過網絡直接接觸與談判，貿易中間商、商和專業進出口公司的作用不斷降低，而電子商務的信息網絡成為最大的中間商，從而改變了傳統國際貿易中間組織結構。
（四）電子商務對外貿公司生產與經營的影響
首先，電子商務有助于外貿企業增加交易機會。電子商務的運用使外貿企業可以通過網絡進行信息交流，及時商品需求信息，掌握市場動態、創造交易機會、增加商品進出口的數量。其次，電子商務可以幫助外貿企業實現低成本擴張。電子商務的運用，使得外貿企業無論規模大小、無論資金實力、無論商業體系是否龐大，都可以通過國際互聯網這個開放式的虛擬大市場而加入全球現實的國際大市場，參與市場競爭、接觸廣大客戶、節省廣告費用、精簡銷售人員，實現低成本擴張。再次，電子商務縮短了外貿企業的生產周期，降低了生產成本。由于網絡技術的應用，使產品開發者調研市場、了解需求、信息傳播與反饋、產品改良速度加快、開發的協同性加強，縮短了生產周期，降低了生產成本。
（五）電子商務對國際貿易物流成本的影響
電子商務降低國際物流成本的首要表現是加速了零庫存的實現。現代企業通過在國際互聯網上設立網頁來開辟新的銷售渠道，商品配送主要由第三方專業的物流公司完成，這樣外貿企業可以盡量減少商品的庫存數量，或根本不必持有庫存，從而達到實現“零庫存”的目的，以節省物流成本。
其次，傳統的國際貿易貨物運輸一般由外貿企業自己或者通過國際貨運以“租船訂艙”的方式來完成，這種方式手續復雜、費用較高、安全性較低。而電子商務方式下，第三方物流的專業性，使得實體產品的運輸成本大大降低。如果是信息產品，如電子書籍、課程培訓、娛樂視聽等，完全可以實現在線成交和交付，倉儲設施更是不必要。
二、政策建議
（一）政府視角
1.加快網絡基礎設施和電子商務配套設施建設
網絡基礎設施是制約電子商務大力發展的重要“瓶頸”，也是企業發展電子商務的基礎。目前，全球國際電子商務銷售額大部分發生在美國的主要原因是美國在競爭中資金、技術的高投入和完備的信息基礎設施建設的優勢地位。
經過多年發展，“信息貧困化”依然是我國經濟發展的瓶頸。因此，首先，必須加大對網絡基礎設施建設的投入，完善和優化電子商務網絡基礎設施；其次，要充分、有效、科學利用現有的電子商務網絡資源，打破傳統的行業分割管理體制，改革現行收費制度；再次，要建立集商流、物流、信息流于一體的配送中心。
2.培育成熟的外貿電子商務交易市場體系
外貿電子商務實際上就是企業通過電子商務在網絡上進行交易。建立通暢快速的購物網絡并不困難，但建立成熟可靠地消費體系和相互信任的市場合作方式，才是外貿電子商務發展的重要因素。所以，在推進傳統企業進軍電子商務時，應加強網絡平臺的支付手段、誠信體系方面的建設。在我國，由于貨源的質量保證上存在許多不規范的行為，如假冒、偽劣、以次充好等現象，使我國外貿產品的誠信受到影響。所以，我們應該加強產品質量標準體系建設并嚴格執行，從而培育成熟、誠信的外貿電子商務市場體系，實現外貿電子商務的健康發展。
3.加快金融電子化進程
外貿電子商務的發展離不開金融電子化，只有可靠的電子支付方式，才能夠保證電子商務的順利進行。在金融電子化的過程中，要對網上電子貨幣發行確定統一的在線支付程序，在安全保障標準、客戶私人信息保密、銀行信用等級評定等方面制定統一標準。同時，中央銀行應將核心職能定位在為電子商務活動進行網上在線電子支付提供更多更完善的法律保障及政策支持，對電子貨幣發行主體和網上電子支付結算主體的資格認證等方面，為電子商務加速發展提供良好的政策環境。
（二）企業視角
1.轉變外貿企業的管理模式
外貿電子商務的發展要求企業管理程序化、科學化和現代化。要擺脫目前我國外貿企業管理還處于主觀、隨意和以經驗管理的現狀，企業在管理過程中要加大信息獲取的速度、廣度和精度，規范和優化信息加工處理的手段，外貿企業的財務管理系統應用、進出口業務系統應用、產供銷人財物等重要資源等都要盡快實現電子化，以適應外貿電子商務的發展。
2.大力推動企業信息化建設
電子商務背景下，企業應該轉變經營管理理念，改變以往信息閉塞、閉門造車的經營方式，大力推動企業信息化建設，不但要重視與外界的信息交流，更為關鍵的是要運用信息為外貿企業創造交易機會，促進利潤增長。同時，外貿企業對電子商務必須要有正確的認識，不要片面地認為電子商務就是建設多個網絡經營平臺。網絡經營平臺的建設只是物質方面的建設，它僅僅只是一個基礎易平臺而已，關鍵是要在電子商務網絡平臺中融入現代的商業、管理等理念，使企業真正利用電子商務網絡平臺來改變管理方式、提高管理水平、降低管理成本、提升管理效率、拓展市場空間、建立自有品牌。同時，還應該改變目前商家自己組織和第三方物流被動參與的國際貨物運輸模式，讓物流企業主動參與進來，整合資源，優勢互補，充分發揮第三方物流的作用。
3.加強電子商務人才的培養
首先，要充分發揮高校在電子商務專業人才培養中重要作用。高校應該加大電子商務學科建設的力度，從教學計劃、培養方案、課程體系、教材建設、教學方法、教學評價機制等方面進行探索，并結合實踐進行論證，加快電子商務高素質、高水平的應用型、復合型人才的培養。
其次，要形成高校與企業聯合開發的研究模式，建立“校企合作”的長效機制，加強對電子商務領域的技術、營銷、市場、經營、管理、安全等相關問題進行廣泛的科學研究，推動電子商務技術的不斷創新與發展。
參考文獻：
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金融電子化論文范文第4篇
論文關鍵詞:金觸信息系統風險隱患防范措施
隨著，國金融電子化建設的不斷深人，電子化、網絡化、集約化已經成為金融業信息化發展的大趨勢，電子計算機及信息技術的應用已經滲透到金融業經營的各個層面，成為了金融業務開展的基礎，現代金融就是“貨幣+信息”。金融信息化系統安全的重要性也與日俱增，成為金融業經營管理工作中的頭等大事。本文就當前金融信息系統風險隱患的成因進行剖析并提出對策措施。
一、金融信息風險成因
1.系統運行環境的不安全。一是操作系統平臺的漏洞。金融信息系統主要是基于UNIX.Windows,SUN等系統平臺設計的，而這些操作系統，安全級別較差，存在著安全漏洞，如系統崩潰漏洞、拒絕服務攻擊漏洞、緩沖區溢出漏洞等，都能導致系統的癱瘓。二數據庫管理系統的缺陷。數據管理系統是信息系統的基礎，必須與操作系統的安全配套，但這無疑是一個先天不足。三是網絡協議安全的脆弱。計算機網絡系統大都使用TCPIIP協議，傳統的FTP,E-MAIL等服務都包含著影響金融信息安全的因素，存在著漏洞，容易被攻擊，直接威脅到金融信息系統的安全。
2．信息系統設計不完善。近幾年，金融信息系統不斷開發出來和投人運用，創新了金融工具和金融業務，但由于有的系統在開發中，片面注重科技創新追求快出成果，對安全的認知程度不高，缺少風險管理概念，忽視了系統的有效性和安全性，系統沒有統一的安全標準，功能單一、容災、容錯能力弱，應用效果差，沒有發揮應有的作用，造成信息資源的浪費。
3.安全系統建設缺乏整體性。根據木桶理論，金融信息系統的整體安全性，取決于安全系統的最薄弱環節，而當前安全系統只重視單一或幾個安全產品的部署，網絡安全產品仍然是在以“點”發展，停留在訪問控制、病毒掃描、內容過濾等方面，而忽視整體安全系統建設。
4.安全隊伍建設和員工安全意識教育不到位。高素質的安全管理人員的缺乏嚴重地影響了計算機信息系統安全措施的有效落實。就當前情況來看，金融機構安全管理人員大都是由計算機工程技術人員兼任，他們既是電子化工程項目的建設者、管理者，也是信息安全的管理者，集電子化建設和信息安全管理于一身，職責不明，責任不清，不能有效地對安全現狀進行真實、客觀的評估和審計。
5.安全防范措施不力，內部控制不產。落后的管理也使計算機安全工作大打折扣。據統計我國銀行業的IT投人有59%花費在了硬件設施上，軟件投人所占比例為23%，管理服務上的投人少，只有18%,這與國外銀行業的IT投人比例形成了鮮明的對比。落后的管理也使計算機安全工作大打折扣。從已經發生過的金融計算機犯罪事例來看，大多數問題出在疏于檢查、放松管理上。據有關部門統計，我國銀行系統發生的計算機犯罪案件，85%來自內部人員或內外勾結作案。
二、構建安全的金觸信息系統
1.樹立正確的信息安全觀。從金融管理機構到金融機構、從金融管理層到基層員工都要高度重視金融信息安全，清醒的認識到加強金融信息安全的根本是保障金融業務的連續性、是促進金融的可持續發展，有效的金融信息安全管理策應對企業的財務狀況，現金流量等進行分析。一是資產負債結構。分析受評企業負債水平與債務結構有助于了解管理層理財策略(如債務到期安排，企業償付能力等)。此外，企業的融資租賃、未決訴訟中的負債項目也會影響評級結果;二是盈利能力。通過對銷售利潤率、凈值報酬率、總資產報酬率等指標衡量;三是現金流量充足性。現金流量是衡量受評企業償債能力的核心指標。凈現金流量、留存現金流量和自由現金流量與到期總債務的比率，基本可以反映受評企業營運現金對債務的保障程度;四是資產流動性。主要考察企業流動資產與長期資產的比例結構。同時，通過存貨周轉率、應收賬款周轉率等指標反映流動資產轉化為現金的速度，以評估企業償債能力的高低。
為了能準確地考察借款人的償債能力，非財務因素對于借款人的影響也是不可忽視的。非財務因素主要指借款人所處的行業、經營特征、管理方式、還款意愿以及其他一些因素。
上述模型考慮了企業自身的內部組織結構，經營方式的不同給銀行在實際貸款時可能帶來的不同程度風險。該模型對各因素的內容作了具體描述，對風險的程度劃分詳細，便于操作。在深層次的信用評級中，還應考慮相關的實際因素如行業風險、業務風險等對企業信用的影響。
金融電子化論文范文第5篇
關鍵詞：金融；電子設備；管理系統
【分類號】TP311.52
1.前言
隨著我國金融機構不斷增多，各類POS機具和設備的品種和數量也在增多，傳統的分散式管理模式必須改革，以提高設備管理效率，加強設備安全防范和管理制度化，建立將金融機構的資產安全管理信息整合到統一平臺，通過科學精細的管理方式，讓金融機構在平臺上實現對機構的信息化資產進行管理，確保資產安全、穩定的設備管理系統。
備管理作為機構運行系統管理的組成部分，對機構系統的有效運行既有制約也有促進作用。通常來說，設備管理具有數據多、類型多、處理流程復雜的特征。因此設備管理一般都是在機構存在以下問題時才開展的。第一，機構設備管理的信息化程度低，系統利用率低，操作程序混亂；第二，機構設備的入庫，領用，管理，清理，報廢維修等環節管理措施混亂，審批、領用、移交手續不全，報廢不及時等，設備資料信息不完善；第三，單位辦公條件得到改善，設備逐年增加，傳統的設備管理方式無法滿足現實需要，設備管理容易出現重復和錯誤現象；信息系統化建設步伐的加快使得設備需求增加，設備管理系統朝著集成化、大型化、精密化、自動化、技術密集化發展，金融機構信息管理系統需求迫切。
2.金融電子設備管理系統需求
2.1系統業務流程分析
設備管理系統是實現設備管理的基礎數據支撐平臺和整個流轉過程的基礎，其必須要使設備購置、流程、數據分析過程順暢，達到數據業務流程順利管理目的分析。下圖是設備系統業務流程圖：
從上圖可以看出，設備實物流轉程序包括設備入庫――設備出庫――設備收――設備更換――設備丟失。第一，設各入庫，金融機構庫房受到設備后，在檢驗完設備的完整性并填寫驗收單，將設備詳細信息錄入數據系統。第二，設備出庫，如配置領用、歸還，終端安裝打印、領用。設備備件等。第三，設備回收，回收申請，填寫詳細設備終端信息，待終端部安排人員驗收后將設備在系統中從在用轉為已回收狀態。第四，設備更換，更換信息要詳細記錄更換信息，包括新舊設備的信息分別記錄。新設備配置完成后，轉入庫房管理，將原有設備狀態從在用轉為已更換狀態。第五，設備丟失，定期盤點庫房，整理盤點結果，整理出設備損壞丟失的數據，并在系統中將這些設備狀態轉為待維修狀態。
2.2系統目標
金融機構的設備管理系統主要目的在于實現對大量設備的基礎數據信息進行實時管理，實現對設備流轉過程各環節的控制和規范，從而實現對設備的精細化和科學化管理，滿足金融機構設備管理需求。具體來說，金融機構設備管理系統的目標如下：第一，以B/S架構為基礎，采用Oracle lOg數據庫，設立數據管理、批量流轉、單臺流轉等功能模塊，為機構設備的查詢、統計、分析、系統維護提供支撐。第二，實現金融機構信息數據登記管理功能，系統設計應具有前瞻性，能兼容今后公司業務發展趨勢，并未機構提供基礎信息數據源。第三，實現設備業務流程檔案的電子化資源管理，通過平臺操作完成日常業務管理和控制，實現設備從入庫到維護的全程電子信息檔案管理。
2.3系統功能性需求
所謂系統的能性需求主要指的是設備管理系統應該實現用戶需求的功能特征，一般包括系統信息輸入、機構信息事務處理、系統信息輸出三個方面。第一，用戶管理，這指的是設備管理系統要根據用戶的身份和需求來確認其操作權限，保證數據運行的安全，用戶權限是指用戶可以使用的系統功能范圍。一般來說，用戶權限系統包括用戶登錄、用戶信息修改、添加用戶、修改密碼、用戶授權、用戶管理等功能。第二，設備管理，這主要指的是設備信息系統中的流轉信息，包括設備流轉流程、詢統計、基礎數據。數據查詢信息為被授權使用該系統的所有用戶查看，其主要是了解設備在機構內部不同環節的狀態。設備流轉信息，如設備錄入、設備領用、維護更換，這些功能信息僅對有權限操作的用戶開放。
2.4系統非功能性需求
金融機構設備管理系統的非功能性需求，包括可靠性、安全性、可用性、可擴展性、可維護性等特點。可靠性和穩定性是系統性能的基礎重要指標，任何信息系統都可能發生故障，如果系統在故障發生時能準確給出錯報告，自動引導系統恢復運作則是非常重要的。安全性要求處在網絡環境下的設備管理系統要具備防止病毒入侵和黑客攻擊，通過數據分級權限設定來確保用戶機密信息的傳輸，將損失降到最低限度，做好系統備份工作，防范系統功能障礙。可用性要求設備管理系統要以設備管理為業務工作的核心，實現系統操作簡單、容錯能力強，信息反饋準確，界面設計具有實用性和友好型特征。可擴展性要求系統具有前瞻性，滿足機構設備管理的未來需求，且能實現低成本的二次開發。可維護性要求系統能夠提供方便后臺管理功能，實現機構要求的規范性目標。
3.金融電子設備管理系統
3.1系統網絡拓撲結構
金融電子設備理系統采用兩級管理架構，實行統一授權管理下的分布式部署，將數據分散存儲，降低系統故障時對用戶數據的損害。網絡拓撲結構如下圖展示：
3.2系統技術架構設計
系統用B/S模式，客戶通過終端可以直接訪問設備瀏覽器，應用服務端使用MVC （模型、視圖、控制）的設計思想。服務器端使用Oracle lOg數據庫。B/S具有異地瀏覽和信息集的靈活性，較好滿足用戶需求，減輕異地用戶系統維護與升級的成本。J2EE體系結構分為客戶表示層、中間邏輯層和數據管理層三個層次，有效保護企業資源不被破壞。
3.3系統安全設計
系統安全設計包括防火墻、入侵檢測系統、訪問控制技術等內容。防火墻通過監測、限制、更改跨越防火墻的數據流，對外部用戶屏蔽系統信息，實現網絡的安全保護。它是保障網絡免受攻擊的有效手段，但其也存在自身的漏洞，無法完全防止病毒的傳輸。入侵檢測系統能識別針對計算機系統和網絡系統的非法攻擊，監視用戶活動和異常行為模式分析，評估重要系統和數據文件的完整性。訪問控制技術主要通過系統權限管理模式來實現，減小授權管理的復雜性，靈活支持系統的安全策略。
4.結語
隨著金融行業設備的品種與數量大幅增加，其設備管理部門工作壓力不斷加大，而金融機構由于缺乏科學有效的系統管理方法，致使設備管理混亂，設備管理難以實現制度化、程序化和規范化。本文從系統業務流程、系統目標、系統功能性需求和非功能性需求來分析金融電子設備管理系統需求，簡要闡述金融電子設備管理系統的網絡拓撲結構、技術架構設計、系統安全設計等內容，希望對我國金融電子設備系統的管理有所幫助。
參考文獻：
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