投資銀行論文

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投資銀行論文范文第1篇

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)

2001年7月中國人民銀行頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，進(jìn)一步明確商業(yè)銀行經(jīng)央行審批后可以辦理金融衍生業(yè)務(wù)、證券、投資基金托管、信息咨詢、財務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)。這使得商業(yè)銀行在現(xiàn)有的政策和法律框架內(nèi)探索投資銀行業(yè)務(wù)擁有了巨大的實(shí)踐空間和發(fā)展空間。

一、國內(nèi)商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)的重大意義

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來，人民銀行、銀監(jiān)會相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場改革措施，股票市場的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會來發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對其給予幫助和支持。開展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的需要

隨著中國加入WTO過渡期的結(jié)束，我國的金融市場對外完全打開，越來越多的外資銀行進(jìn)入我國市場，在方便消費(fèi)者的同時，也對我國國內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在：通過拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險規(guī)避能力；通過對客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時，滿足客戶融資、并購重組、上市財務(wù)顧問等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營銷能力；通過為企業(yè)提供財務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營狀況，為商業(yè)銀行的定價、風(fēng)險管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對利率市場化改革的深入，國內(nèi)資本市場的發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來綜合經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場、競爭高端客戶、營銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。2.以投資銀行部為核心，建立與行內(nèi)和行外機(jī)構(gòu)的有效合作

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢，在競爭中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國市場的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場的交易，以滿足客戶對綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊

投資銀行業(yè)務(wù)是一項高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過硬的專業(yè)人才隊伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財務(wù)、企業(yè)管理等知識的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個性化服務(wù)的前提。

4.金融主管部門應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險防范機(jī)制

改革開放以來，我國不斷完善法律法規(guī)，但目前國內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險。對于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)對整個控股公司的監(jiān)管，同時各個子公司監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險防范意識，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險的途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]尹毅飛:我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)研究.金融論壇,2004.12

投資銀行論文范文第2篇

我國的投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管模式是采用外國現(xiàn)行的監(jiān)管模式，這也是一種集中型的監(jiān)管模式，可以為投資銀行業(yè)務(wù)開展提供良好的管理。但是，在金融危機(jī)的背景之下，投資銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管方面存在著一系列的問題，影響了投資銀行業(yè)務(wù)的開展，也影響了我國金融市場的穩(wěn)定性。

1.現(xiàn)行的監(jiān)管發(fā)展模式?jīng)]有明確的定位。當(dāng)前世界的投資銀行的發(fā)展模式主要有三種：附屬全能銀行模式、金融控股公司模式和獨(dú)立發(fā)展模式，這種不同的模式也造成監(jiān)管模式的多樣化，我國的大多數(shù)投資銀行是以證券公司或者金融機(jī)構(gòu)附屬部門的形式存在，并沒有主流的發(fā)展模式，這一切都表明我國的投資銀行的發(fā)展模式依然處在探索的階段，在一些規(guī)章制度方面沒有完備的發(fā)展模式。當(dāng)前金融市場的開放性不斷的增強(qiáng)，對于我國的投資銀行專業(yè)化水平和市場占有率提出了更高的要求，同時我國的市場經(jīng)濟(jì)模式逐漸的完善，投資銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展也對我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變產(chǎn)生重要的影響。

2.業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新能力差。當(dāng)前國外的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展廣泛，其業(yè)務(wù)創(chuàng)新性較強(qiáng)，但是，我國銀行投資業(yè)務(wù)范圍窄，創(chuàng)新不足，也是制約我國金融發(fā)展的主要因素之一。投資銀行從事的業(yè)務(wù)主要有證券承銷和經(jīng)紀(jì)，各個商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)沒有太大的差別，通過調(diào)查結(jié)果顯示，只有部分較大規(guī)模的銀行開展了財務(wù)顧問、并購重組、風(fēng)險投資、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，但是，在業(yè)務(wù)的開展過程當(dāng)中，存在著業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足、業(yè)務(wù)信譽(yù)和創(chuàng)新能力不足等諸多的問題，這也和我國的投資銀行開展業(yè)務(wù)的時期比較短有關(guān)，但是，也反映出了其和外國投資銀行之間存在的差距。

3.監(jiān)管方面存在著未能覆蓋的灰色地帶。當(dāng)前我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)跟不上金融發(fā)展的腳步，在監(jiān)管方面還存在著比較多的灰色地帶，例如：國務(wù)院證券委員會是負(fù)責(zé)投資銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是，其監(jiān)管權(quán)限只限于商業(yè)銀行，不能夠?qū)φ麄€的金融行業(yè)進(jìn)行統(tǒng)籌的監(jiān)管，從而造成了金融行業(yè)的不穩(wěn)定性，尤其是在經(jīng)濟(jì)極度擴(kuò)展的時期，投資銀行的部分業(yè)務(wù)更是處于無人監(jiān)管的局面，這種寬松的監(jiān)管環(huán)境，造成了投資銀行為了追求過度的經(jīng)濟(jì)效益，而忽視了金融市場的穩(wěn)定性。同時金融創(chuàng)新也給業(yè)務(wù)的監(jiān)管造成了一定的影響，業(yè)務(wù)的創(chuàng)新造成了金融業(yè)務(wù)操作變得越來越復(fù)雜，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的高層機(jī)構(gòu)也很難全面的預(yù)測出其業(yè)務(wù)開展所帶來的金融風(fēng)險。此外投資銀行的證券業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)以及保險公司的業(yè)務(wù)存在著千絲萬縷的聯(lián)系，其形成了風(fēng)險相互承擔(dān)的局面，一旦爆發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，就會造成了風(fēng)險的擴(kuò)大化，從而加重了經(jīng)濟(jì)危機(jī)的危害性，造成不可預(yù)估的嚴(yán)重?fù)p失。

二、我國投資銀行的監(jiān)管趨勢和建議

1.投資銀行經(jīng)營模式的選擇。對于投資銀行而言，選擇合適的經(jīng)營模式是至關(guān)重要的，通過美國的投資銀行調(diào)查結(jié)果顯示，混合經(jīng)營的模式并沒有顯示出其應(yīng)有的優(yōu)勢，金融危機(jī)爆發(fā)之后，美國的投資銀行紛紛轉(zhuǎn)型，以緩解投資的流動性不足，對于投資銀行而言糾正金融交易過度放大的杠桿率才是避免出現(xiàn)金融危機(jī)的關(guān)鍵所在。否則，投行轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行控股公司并產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易，會蘊(yùn)藏更大的危害。根據(jù)我國的金融發(fā)展現(xiàn)狀，對于經(jīng)營模式的選擇要吸收外國金融危機(jī)的教訓(xùn)，同時結(jié)合我國的歷史背景和社會信用狀況，選擇符合中國國情的經(jīng)營模式。中國的投資銀行在開展業(yè)務(wù)的時候，可以在集團(tuán)綜合法人分業(yè)模式下進(jìn)行，探討分析有利于提高效率的經(jīng)營模式，同時要注意經(jīng)營模式的抗風(fēng)險能力。此外在綜合經(jīng)營的過程之中，要加強(qiáng)對于商業(yè)銀行的審查監(jiān)管，對于其信用衍生產(chǎn)品也要強(qiáng)調(diào)其資本約束，避免在開展業(yè)務(wù)的過程當(dāng)中出現(xiàn)道德風(fēng)險，在金融衍生產(chǎn)品的的推行之中，要秉承透明的原則，讓客戶充分的了解到產(chǎn)品的信息情況，限制衍生產(chǎn)品的杠桿率并納入資本充足率監(jiān)管；還應(yīng)該控制投資銀行的規(guī)模，對大金融機(jī)構(gòu)也不宜放松風(fēng)險控制和杠桿率約束。

2.在風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁中控制和管理風(fēng)險。在金融危機(jī)的背景之下，對于投資銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管提出了更高的要求，最重要的是避免投資銀行為了追求經(jīng)濟(jì)效益，而過度的擴(kuò)張其業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)對于金融機(jī)構(gòu)流動性的監(jiān)管。因此，要關(guān)注儲蓄率對于經(jīng)濟(jì)和金融的基礎(chǔ)性作用，金融行業(yè)的發(fā)展以及其新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新要在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上進(jìn)行，避免出現(xiàn)在發(fā)展金融業(yè)的同時忽視了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性。此外嚴(yán)格的風(fēng)險管理是金融市場健康運(yùn)行的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，尤其是在金融危機(jī)的背景之下，要靈活的進(jìn)行風(fēng)險轉(zhuǎn)移，可以把金融風(fēng)險由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移到投資銀行上，從而把金融風(fēng)險的危害性降到最低，這就需要國家政府部門、金融機(jī)構(gòu)、投資銀行等建立健全、完善的風(fēng)險評估機(jī)制，增強(qiáng)對于風(fēng)險的識別和評估機(jī)制，控制風(fēng)險的過度擴(kuò)張。

3.加強(qiáng)信息的披露、規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新并不能夠把風(fēng)險完全的消除，而是把風(fēng)險從不同的投資者之間進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)移，降低風(fēng)險的破壞性，因此，金融創(chuàng)新并不能夠降低整個金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。因此，要加強(qiáng)市場信息的披露，降低市場信息的不對稱性，尤其是要規(guī)范銀行的金融創(chuàng)新，規(guī)范和改善投資銀行的業(yè)務(wù)模式，提高產(chǎn)品的信息透明度。此外還要對金融創(chuàng)新過程之中的利益共同體加強(qiáng)監(jiān)管，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險問題，同時，還需要建立健全、完善的創(chuàng)新產(chǎn)品的透明度監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高整體市場的透明度，加強(qiáng)系統(tǒng)性風(fēng)險的披露，防治潛在的風(fēng)險通過金融創(chuàng)新進(jìn)行轉(zhuǎn)移。

4.建立良好的競爭環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的整合。當(dāng)前我國的法律針對投資銀行并沒有設(shè)立專門的法律法規(guī)，從而造成了行業(yè)規(guī)范的空白，因此一旦出現(xiàn)任何的問題，并沒有可以供參考的法律依據(jù)。此外很多現(xiàn)行的法律法規(guī)對于投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展依舊存在著比較多的制約，尤其是在對投資銀行的違規(guī)和處罰方面并沒有形成明確的界定，這種法規(guī)的不規(guī)范和滯后現(xiàn)象，給金融監(jiān)管造成了極大的困難，不利于我國投資銀行形成有序的競爭環(huán)境。因此，建立健全、完善的法律體系可以為投資銀行營造良好的外部環(huán)境，同時也有助于其提升自身的實(shí)力，當(dāng)前我國的投資銀行整體資金實(shí)力都比較弱，因此，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)其行業(yè)內(nèi)部的整合，積極鼓勵投資銀行業(yè)內(nèi)部兼并重組擴(kuò)大實(shí)力。

三、結(jié)語

投資銀行論文范文第3篇

1.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，可以更好滿足客戶的需要

近年來，人民銀行、銀監(jiān)會相繼推出信貸資產(chǎn)證券化、銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法、短期融資券管理辦法等資本市場改革措施，股票市場的股權(quán)分置改革也穩(wěn)步推進(jìn)。資本市場的改革為大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資提供了更加多樣化的渠道和更低的融資成本。

這種外部市場環(huán)境的變化，一方面，使得大型企業(yè)有更多的機(jī)會來發(fā)展自己，提高自身實(shí)力；另一方面，這些大型企業(yè)又需要更多和更好的金融需求，需要有實(shí)力的銀行對其給予幫助和支持。開展投資銀行業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行在新形勢下滿足大型優(yōu)質(zhì)客戶需求、搶抓市場機(jī)遇的必然選擇。

2.大力拓展投資銀行業(yè)務(wù)，是增強(qiáng)商業(yè)銀行競爭優(yōu)勢的需要

隨著中國加入WTO過渡期的結(jié)束，我國的金融市場對外完全打開，越來越多的外資銀行進(jìn)入我國市場，在方便消費(fèi)者的同時，也對我國國內(nèi)的商業(yè)銀行造成不小的沖擊。

隨著外資銀行的逐漸進(jìn)入，商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，而從事投行業(yè)務(wù)有利于增強(qiáng)國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢，主要表現(xiàn)在：通過拓展投資銀行業(yè)務(wù)可以拓寬收入來源渠道，實(shí)現(xiàn)收入多元化，提高風(fēng)險規(guī)避能力；通過對客戶提供存貸款傳統(tǒng)服務(wù)的同時，滿足客戶融資、并購重組、上市財務(wù)顧問等多種需求，提高銀行客戶服務(wù)水平，增強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的綜合營銷能力；通過為企業(yè)提供財務(wù)顧問等投行業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以更好地了解企業(yè)的財務(wù)和經(jīng)營狀況，為商業(yè)銀行的定價、風(fēng)險管理提供有效的信息等。

3.有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

面對利率市場化改革的深入，國內(nèi)資本市場的發(fā)展，國內(nèi)商業(yè)銀行需要調(diào)整其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型以適應(yīng)外部市場環(huán)境的變化。業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型主要是通過大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)和符合未來綜合經(jīng)營的中間業(yè)務(wù)、增值服務(wù)，提高非利息收入占比來實(shí)現(xiàn)，而投資銀行業(yè)務(wù)則是高附加值的中間業(yè)務(wù)，具有占用資本少、風(fēng)險低、收益高的特點(diǎn)。因此，大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)成為當(dāng)前商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、盈利模式轉(zhuǎn)變的重要手段。

二、我國商業(yè)銀行發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的策略分析

1.平衡好商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的關(guān)系

投資銀行業(yè)務(wù)，是一項技術(shù)含量高、高附加值的業(yè)務(wù)，其直接效益體現(xiàn)在能夠取得顧問費(fèi)等中間業(yè)務(wù)收入，形成新的收入來源；其間接效益體現(xiàn)在能夠促進(jìn)商業(yè)銀行占領(lǐng)新興市場、競爭高端客戶、營銷優(yōu)質(zhì)貸款、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、化解不良貸款和保全信貸資產(chǎn)等，帶動并促進(jìn)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

因此，在兼顧投資銀行業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的促進(jìn)，實(shí)現(xiàn)各項業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)將投資銀行業(yè)務(wù)作為一項主體業(yè)務(wù)，注重和追求投資銀行業(yè)務(wù)自身的發(fā)展，只有這樣，才有可能真正形成依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)促進(jìn)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，通過投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶動傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)，才能真正體現(xiàn)發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)的初衷。2.以投資銀行部為核心，建立與行內(nèi)和行外機(jī)構(gòu)的有效合作

投資銀行業(yè)務(wù)的拓展需要與公司業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)等部門進(jìn)行有效的合作，以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合優(yōu)勢，在競爭中形成合力。另一方面，進(jìn)入中國市場的外資銀行，大多在投資銀行業(yè)務(wù)方面具有較強(qiáng)的實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)，我國商業(yè)銀行在保證自身權(quán)利的同時，應(yīng)該多向外資銀行學(xué)習(xí)這方面業(yè)務(wù)，多開展一些相互交流學(xué)習(xí)的活動，借鑒他人的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)來發(fā)展自己。

另外，投資銀行部可與行外金融機(jī)構(gòu)建立策略聯(lián)盟，并借助其他金融機(jī)構(gòu)的渠道和交易資格使客戶能夠間接參與各類金融市場的交易，以滿足客戶對綜合性投行業(yè)務(wù)的需求。

3.提高投行從業(yè)人員的整體素質(zhì)，塑造一支優(yōu)秀的專業(yè)的投資銀行家團(tuán)隊

投資銀行業(yè)務(wù)是一項高度專業(yè)化的智力密集型金融中介業(yè)務(wù)，需要一支過硬的專業(yè)人才隊伍作為支撐，所以，商業(yè)銀行既要培養(yǎng)一批精通金融、財務(wù)、企業(yè)管理等知識的綜合型人才，又要引進(jìn)證券、法律、營銷、IT通訊、房地產(chǎn)等各方面的專業(yè)人才為投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展奠定人力資源基礎(chǔ)。因此，塑造一個具有“能力縱深”并具有合作精神的業(yè)務(wù)團(tuán)隊，是實(shí)現(xiàn)投資銀行專業(yè)化和個性化服務(wù)的前提。

4.金融主管部門應(yīng)完善法律法規(guī)，建立風(fēng)險防范機(jī)制

改革開放以來，我國不斷完善法律法規(guī)，但目前國內(nèi)法律、法規(guī)的不健全仍是商業(yè)銀行開展投行業(yè)務(wù)的主要障礙之一。因此，金融主管部門應(yīng)盡快予以完善，商業(yè)銀行也應(yīng)該規(guī)范自身業(yè)務(wù)，積極參與相關(guān)法規(guī)的討論與建設(shè)。

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)相融合，需要有效隔離風(fēng)險。對于金融控股公司，可以根據(jù)其主要業(yè)務(wù)范圍確定具體監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)對整個控股公司的監(jiān)管，同時各個子公司監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對其范圍內(nèi)的監(jiān)管責(zé)任，明確其業(yè)務(wù)范圍，禁止一些風(fēng)險大的業(yè)務(wù)。建立投資銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理體系，注意培養(yǎng)員工職業(yè)道德和風(fēng)險防范意識，在業(yè)務(wù)流程上建立健全風(fēng)險約束機(jī)制、建立內(nèi)部防火墻，規(guī)范內(nèi)核制度，積極研究創(chuàng)新改善和轉(zhuǎn)換風(fēng)險的途徑。

參考文獻(xiàn):

[1]尹毅飛:我國商業(yè)銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)研究.金融論壇,2004.12

[2]常懷宇:商業(yè)銀行開展投資銀行業(yè)務(wù)問題探析.福建金融,2005.9

[3]王文利:關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的趨勢分析.商業(yè)時代,2007.6

投資銀行論文范文第4篇

關(guān)鍵詞：風(fēng)險防范房地產(chǎn)信貸銀行業(yè)

房地產(chǎn)是我國國民經(jīng)濟(jì)中一個重要的支柱產(chǎn)業(yè),它的發(fā)展對于發(fā)展經(jīng)濟(jì)和提高人民生活水平、拉動相關(guān)行業(yè)發(fā)展、擴(kuò)大內(nèi)需等都產(chǎn)生著極為重要的作用,房地產(chǎn)信貸又是一項充滿風(fēng)險的業(yè)務(wù)。因此,如何規(guī)避金融風(fēng)險、積極促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康地向前發(fā)展,將是我國當(dāng)前十分重要的任務(wù)。

一、銀行房地產(chǎn)信貸過程分析

1、地產(chǎn)開發(fā)階段。承擔(dān)土地一級開發(fā)的有土地儲備中心、土地出讓單位、項目公司以及土地出資(合作)者。這三類單位都有銀行貸款介入,他們的還貸資金又主要來源于土地轉(zhuǎn)讓。

2、房地產(chǎn)開發(fā)階段。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資金主要來源于自籌資金、國內(nèi)貸款、外資、債券及其他。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)取得貸款后,將部分資金支付給地產(chǎn)一級開發(fā)商,這也使銀行對地產(chǎn)開發(fā)階段的貸款收回。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通常將工程分為一期、二期、三期等,啟動項目后著力開發(fā)一期,在取得銷售許可證等“五證”齊全后預(yù)售商品房,獲得預(yù)售收入并用該資金開發(fā)二期,實(shí)現(xiàn)循環(huán)開發(fā)。

3、房地產(chǎn)銷售階段。銀行向購房者提供按揭貸款等服務(wù),房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將取得的銷售收入支付建筑安裝企業(yè)的代墊資金和對項目開發(fā)貸款進(jìn)行還貸,銀行通過回收購房者還貸資金實(shí)現(xiàn)整個房地產(chǎn)信貸資金的“回籠”。

二、銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險揭示

結(jié)合以上銀行對房地產(chǎn)信貸過程,銀行可能遇到風(fēng)險如下。

1、項目合法有效性風(fēng)險。由于房地產(chǎn)和其他行業(yè)的差異,這一業(yè)務(wù)既有房地產(chǎn)企業(yè)(借款主體)的資質(zhì)管理——保留行政審批的項目,還有項目本身的合法有效性,大部分項目都是保留行政審批的,尤其是進(jìn)行規(guī)劃的審批很普遍,所以存在較大的政策性風(fēng)險,這體現(xiàn)在房地產(chǎn)項目的地產(chǎn)一級開發(fā)階段和項目開發(fā)階段,這類風(fēng)險發(fā)生最為顯著的是工業(yè)園區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目。

2、市場風(fēng)險。房地產(chǎn)項目的市場定位往往成為市場風(fēng)險的主要決定因素,其中價格和當(dāng)?shù)貙υ撏愴椖康墓┬枨闆r是衡量市場風(fēng)險的主要參考指標(biāo)。這類風(fēng)險主要體現(xiàn)在銀行對項目的審貸初期和房地產(chǎn)項目的銷售階段,易受該行業(yè)經(jīng)濟(jì)“泡沫”的影響,海南房地產(chǎn)“泡沫”的破滅至今讓人記憶深刻。

3、項目質(zhì)量風(fēng)險。由于房地產(chǎn)項目按揭時間較長,在此期間容易滋生許多不確定性風(fēng)險因素。其中項目的工程建設(shè)質(zhì)量相對容易監(jiān)控,而項目的選址、項目類型、物業(yè)配備等將會在長時間影響項目質(zhì)量,從而給銀行帶來相應(yīng)的信貸風(fēng)險。這類風(fēng)險體現(xiàn)在房地產(chǎn)工程項目建設(shè)管理和項目的周圍經(jīng)濟(jì)環(huán)境上。

4、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險主要指房地產(chǎn)上游行業(yè)的風(fēng)險傳導(dǎo),例如原材料價格的上漲將會加大房地產(chǎn)開發(fā)的經(jīng)營成本,甚至推動房價的上漲,給市場帶來許多不確定性。此外,國民經(jīng)濟(jì)總量的發(fā)展和人們消費(fèi)水平都將影響到房地產(chǎn)的需求市場。由于房地產(chǎn)的行業(yè)特性,其受經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響因素較多。

5、政策性風(fēng)險。對房地產(chǎn)而言,其政策性風(fēng)險主要指貨幣政策、財政政策、政府對房地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)政策等其他相關(guān)政策的影響。

三、銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防范措施

1、政府對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控能力。政府要增強(qiáng)對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的前瞻性和科學(xué)性,改善對房地產(chǎn)市場的監(jiān)督管理,完善調(diào)控手段,提高調(diào)控能力,促使房地產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、健康、有序地均衡發(fā)展,防止大起大落,防范房地產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生。為此,必須首先加強(qiáng)房地產(chǎn)市場的統(tǒng)計工作,完善全國房地產(chǎn)市場信息系統(tǒng),建立健全全國房地產(chǎn)市場預(yù)警預(yù)報體系。通過全面、準(zhǔn)確、及時地采集房地產(chǎn)市場運(yùn)行中的相關(guān)數(shù)據(jù)和對影響市場發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、公布,政府可以全面、及時、準(zhǔn)確地掌握我國房地產(chǎn)市場運(yùn)行情況,并進(jìn)一步加強(qiáng)對房地產(chǎn)市場的監(jiān)控和指導(dǎo),以實(shí)現(xiàn)對我國房地產(chǎn)市場運(yùn)行情況的預(yù)警和對房地產(chǎn)投資、消費(fèi)的引導(dǎo)。

其次,政府要設(shè)計合理、嚴(yán)密的房地產(chǎn)稅制,引導(dǎo)土地持有者合理提高土地使用效益,抑制土地的過度投機(jī)。比如對土地空(閑)置征稅,以鼓勵持有人積極投資開發(fā),提高囤積投機(jī)的成本;征收土地增值稅,土地增值稅能有效地抑制土地投機(jī),且能將由社會引起的土地增值通過增值稅的形式部分返還給社會,體現(xiàn)了社會公正。征收土地保有稅,以刺激土地供給等。

2、發(fā)展多元化的房地產(chǎn)金融市場。我國應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展多元化的房地產(chǎn)金融市場,形成具有多種金融資產(chǎn)和金融工具的房地產(chǎn)二級金融市場,以達(dá)到分散銀行信貸風(fēng)險的目的。房地產(chǎn)對于銀行的依賴性過大,不利于自身發(fā)展,同時商業(yè)銀行過度的房地產(chǎn)貸款,有悖于商業(yè)銀行的“三性”原則。因?yàn)樯虡I(yè)銀行的資金來源主要是吸收社會存款,而將這部分資金投向期限較長的房地產(chǎn)項目不符合銀行資產(chǎn)流動性、安全性的要求,容易造成清償危機(jī),產(chǎn)生金融風(fēng)險。在成熟規(guī)范的市場中,房地產(chǎn)開發(fā)和經(jīng)營的融資不僅僅有債權(quán)融資和股權(quán)融資兩種基本形式,在一級市場以外,還應(yīng)存在著發(fā)達(dá)的證券化二級市場。在這個二級市場上,各種房地產(chǎn)金融工具同時存在,包括投資基金、信托證券、指數(shù)化證券等等。房地產(chǎn)證券化可以促使房地產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化,實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。

3、房地產(chǎn)企業(yè)要提高自身的抗風(fēng)險能力。房地產(chǎn)企業(yè)自身應(yīng)增強(qiáng)管理能力、市場競爭能力、風(fēng)險控制能力和誠信度,提高抗風(fēng)險能力。作為資金密集型產(chǎn)業(yè),房地產(chǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)較其他行業(yè)尤為明顯。規(guī)模小的開發(fā)商的單位成本居高不下,在廣告策劃、營銷推廣、環(huán)境改造、配套設(shè)施、物業(yè)管理等方面規(guī)模較大的公司占有明顯優(yōu)勢。此外,規(guī)模大尤其是具有較強(qiáng)現(xiàn)金實(shí)力的開發(fā)商在選擇項目最佳開發(fā)時間上也具有主動權(quán)。因此,房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)部適度的資本集中,能有效地節(jié)約房地產(chǎn)開發(fā)和經(jīng)營成本,提高抗風(fēng)險能力。

4、銀監(jiān)會要充分發(fā)揮監(jiān)管作用和服務(wù)功能。銀監(jiān)會應(yīng)加快發(fā)揮在社會信用基礎(chǔ)和市場誠信制度建設(shè)中的重要作用,完善監(jiān)管手段,提高監(jiān)管能力,充分發(fā)揮其監(jiān)管作用和服務(wù)功能。激勵誠信行為,促使各經(jīng)濟(jì)主體在日常信用活動中養(yǎng)成守信習(xí)慣,彼此建立起互信、互利的信用關(guān)系,確立失信成本遞增的違約制裁機(jī)制,嚴(yán)懲欺騙和違約行為,在全社會范圍內(nèi)營造起誠實(shí)守信的氛圍和環(huán)境,促進(jìn)金融穩(wěn)定。

5、提高商業(yè)銀行的風(fēng)險防范能力。商業(yè)銀行自身應(yīng)加強(qiáng)管理,提高風(fēng)險防范能力。首先,商業(yè)銀行要建立和完善房地產(chǎn)市場分析、預(yù)測和監(jiān)測指標(biāo)體系,建立和擴(kuò)大房地產(chǎn)市場信息來源,及時關(guān)注各地房地產(chǎn)市場的發(fā)展變化情況,提高對房地產(chǎn)市場發(fā)展形勢的分析預(yù)測能力;要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策研究,制訂與產(chǎn)業(yè)政策相互協(xié)調(diào)的房地產(chǎn)信貸政策;要加強(qiáng)對房地產(chǎn)行業(yè)周期波動的研究,防范市場風(fēng)險于未然。其次,信貸從業(yè)人員必須樹立牢固的風(fēng)險意識和良好的職業(yè)道德意識,在調(diào)查環(huán)節(jié)盡職盡責(zé),認(rèn)真做好貸前調(diào)查工作,及時分析信貸業(yè)務(wù)的客戶風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險,研究信貸風(fēng)險防范措施。

信貸審批人員應(yīng)在審批環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)。一是分析項目是否符合國家宏觀政策;二是分析項目投資資金組成的合理性和來源的可靠性,項目資本金比例是否達(dá)到國家規(guī)定的比例,自有資金是否到位,部分銷(預(yù))售收入作為投資來源是否可行等;三是分析項目總投資的合理性,如建安成本是否過高等;四是分析項目的合法合規(guī)性,結(jié)合“四證”分析有無超規(guī)劃、超容積率等情況;五是分析項目抗風(fēng)險能力,結(jié)合成本、凈現(xiàn)金流量、投資收益率、敏感性因素分析等指標(biāo)進(jìn)行分析;六是分析項目的市場前景及其競爭力,要結(jié)合產(chǎn)品價格、項目所在地的位置、規(guī)劃布局和建筑設(shè)計、開發(fā)商的品牌等因素分析;七是分析擔(dān)保措施,抵押物是否足值、變現(xiàn)能力是否強(qiáng),保證人保證能力如何等;八是分析企業(yè)的財務(wù)狀況、資信狀況、開發(fā)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營管理能力和風(fēng)險意識及風(fēng)險控制能力。

【參考文獻(xiàn)】

[1]孫永玲:中國房地產(chǎn)金融戰(zhàn)略實(shí)施[M].機(jī)械工業(yè)出版社,2005.

投資銀行論文范文第5篇

商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是一個一系列的問題分析和解決機(jī)制。在進(jìn)行分析管理的時候要有全局性的眼光和目標(biāo)，要采用多種措施對可能影響投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行全方位、多角度的識別和分析方法，并采取可靠的方法進(jìn)行有效的分析和總結(jié)。

（一）及時的對項目的數(shù)據(jù)和資料進(jìn)行收集

一個銀行項目的實(shí)施一定要有可靠的保障機(jī)制，在實(shí)施過程中投資人要全面的把握全局，及時的收集所需要的資料和有用的信息，以便對可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行數(shù)據(jù)和資料分析，提高風(fēng)險的可靠性和準(zhǔn)確性。在信息的收集整理過程中一定要遵循實(shí)事求是的態(tài)度，力求做到真實(shí)可靠，在這個基礎(chǔ)之上要選擇具有可實(shí)施性的方法去解決可能發(fā)生的問題。只有在風(fēng)險的預(yù)測和準(zhǔn)備階段上做足了充分地準(zhǔn)備，商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)項目的管理才具有安全可靠性，才能達(dá)到規(guī)避風(fēng)險的目的。

（二）及時的對投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行度量

商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)項目都是具有一定模式的，在項目的實(shí)施中我們要對其進(jìn)行一定的數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析，對項目的投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險機(jī)制進(jìn)行全面的分析和評價。在現(xiàn)實(shí)中，未來的發(fā)展?fàn)顩r是很難完全預(yù)測的，對市場經(jīng)濟(jì)變化莫測的今天，只能是定性的分析而不能做到定量的判斷。

（三）及時的對投資的業(yè)務(wù)管理風(fēng)險進(jìn)行評價

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門是對項目的風(fēng)險度量機(jī)制，在風(fēng)險評價的過程中一定要采用正確的方法和專業(yè)的眼光，對項目的各階段和風(fēng)險的發(fā)生條件進(jìn)行有目的的、專業(yè)性的管理和評價。

二、商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的具體措施

（一）建立健全完備的內(nèi)部項目管理制度

商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理是一個長期困擾投資人的問題，其實(shí)，在認(rèn)真全面的分析其基礎(chǔ)上，我們不難發(fā)現(xiàn)對于商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理有很多可實(shí)施的方法。制度是一個項目高效有序和有規(guī)則的運(yùn)行的必要條件，在商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)管理中，首先就應(yīng)該有健全的制度作保障。在項目的實(shí)施過程中，制度的保障是基礎(chǔ)，是一個項目健康的發(fā)展的首要條件。對于現(xiàn)行的管理制度存在缺陷的一定要及時的對其進(jìn)行完善，要建立專業(yè)的隊伍對存在的問題進(jìn)行分析和評價。在實(shí)施中要適當(dāng)?shù)財U(kuò)大風(fēng)險劃撥范圍，做到對可能發(fā)生的事情都有準(zhǔn)備。在實(shí)施中一定要遵循完善的標(biāo)準(zhǔn)，在完善制度的基礎(chǔ)上使風(fēng)險盡可能的降低到最小。

（二）實(shí)行現(xiàn)代化的銀行管理投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理手段和方法

商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)與現(xiàn)代化接軌，積極地響應(yīng)和運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)的風(fēng)險評估手段進(jìn)行合理的評價。現(xiàn)代化指的不僅僅是技術(shù)方面，技術(shù)是一個基本方面，更重要的是與現(xiàn)行的法律、條件、外部因素做到合理的接軌。對于當(dāng)今信息技術(shù)發(fā)達(dá)的今天，計算機(jī)的普遍運(yùn)用已經(jīng)大大的方便了人民的日常生活，對于銀行的管理投資業(yè)務(wù)這一方面我們就可以很好地借鑒這種模式。電子信息技術(shù)的運(yùn)用可以大大的方便信息的整和、管理。銀行的投資業(yè)務(wù)的相關(guān)開放數(shù)據(jù)與現(xiàn)實(shí)的各種風(fēng)險評估數(shù)據(jù)資料進(jìn)行有機(jī)的接軌，做到實(shí)時的監(jiān)測?，F(xiàn)代化的快速反應(yīng)機(jī)制又為我們進(jìn)一步的準(zhǔn)確了解市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了最方便的捷徑。

（三）適時的加強(qiáng)投資業(yè)務(wù)項目的組織管理

我國的商業(yè)銀行內(nèi)部都有一定的內(nèi)部組織管理，都有明確的分工合作。企業(yè)內(nèi)部的組織管理可以包括很多種，風(fēng)險的管理就是其中的一個部分。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險的規(guī)避要想取得更好地結(jié)果，有序的組織管理是必不可少的，首要前提是建立專門的風(fēng)險管理組織。風(fēng)險管理組織的成員都必須各有所長，能夠?yàn)轱L(fēng)險的規(guī)避提供有利的條件與措施，其中專業(yè)性較強(qiáng)的環(huán)節(jié)一定要重點(diǎn)把握。除此之外，在具有專門的管理部門后還要有完善的項目計劃，做到全面，要為可能發(fā)生的事件做完備的計劃。在銀行企業(yè)內(nèi)部，員工的整體素質(zhì)一定要做到進(jìn)一步的提高，做到可以有效地應(yīng)對各種潛在、正在發(fā)生的各種風(fēng)險，及時的解決所發(fā)生的問題，顧全大局的基礎(chǔ)上盡可能的減少各種風(fēng)險所造成的損失。

（四）在銀行投資業(yè)務(wù)中進(jìn)行有效的風(fēng)險規(guī)避與轉(zhuǎn)嫁

商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險是一直存在的，并且在大多數(shù)情況下，風(fēng)險的完全避免似乎很難達(dá)到完美，這就要求我們要對風(fēng)險進(jìn)行巧妙的轉(zhuǎn)嫁與降低。在實(shí)施過程中，我們要正確的把握項目的發(fā)展趨勢和走向，盡可能的了解風(fēng)險的類型和損害程度，在聽取相關(guān)專業(yè)人員的基礎(chǔ)上，結(jié)合實(shí)際情況的發(fā)展進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。在風(fēng)險發(fā)生的時候一定要找到風(fēng)險發(fā)生的原因和與之相關(guān)的因素，為之后風(fēng)險的轉(zhuǎn)嫁和降低提供最可靠的資料和數(shù)據(jù)。

（五）充分地完善市場管理的監(jiān)督力度

市場監(jiān)控的管理力度的加大會進(jìn)一步的有利商業(yè)銀行項目風(fēng)險問題的規(guī)避。在經(jīng)濟(jì)急速發(fā)展的今天，金融業(yè)對市場的要求也越來越高，完善和加強(qiáng)我國金融市場的正常、有序的運(yùn)行是金融業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的有利條件。任何的不利因素都在逐步的向有利于金融市場的方面轉(zhuǎn)化。商業(yè)銀行要想更好地為客戶服務(wù)，就應(yīng)該首先站到對方的立場去考慮和思考問題，要充分地把一切對客戶有利和不利的因素一一列舉出來，并及時的對不利因素進(jìn)行優(yōu)化和完善。在現(xiàn)有的制度基礎(chǔ)上，去發(fā)現(xiàn)制度和市場中存在的問題，市場是我們無法左右的，但是我們可以在制度和實(shí)際運(yùn)行中多下功夫。商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險規(guī)避是不僅僅的為投資者服務(wù)的，它還要間接地服務(wù)于所有的人民大眾，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理系統(tǒng)要及時的發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行市場經(jīng)濟(jì)中存在的漏洞，要及時的通知投資人和其他人員，正確的評估和判斷市場經(jīng)濟(jì)和相關(guān)項目潛在的不利影響，以減少投資者的損失。