移動支付的安全性

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移動支付的安全性范文第1篇

關(guān)鍵詞：自動扶梯；安全性能；檢測方法

Based on an escalator safety performance braking detector test Method

Shen HangXu Lin

（Special Equipment Inspection Institute of Anhui Province， Hefei 230051）

Abstract： This paper introduces a new safety performance of escalator brake testing method， the tester technical features， it provides a rapid and efficient method validation for safety performance inspection of escalator.

Keywords： escalator； safety performance；detection method

1.概述

自動扶梯與自動人行道（統(tǒng)稱為自動扶梯）制動安全性能檢測儀是依據(jù)GB 16899-2011《自動扶梯和自動人行道的制造與安裝安全規(guī)范》以及TSGT7005-2012《自動扶梯和自動人行道監(jiān)督檢驗和定期檢驗規(guī)則》有關(guān)規(guī)定進行設(shè)計和提出要求，它是一種便攜式的智能化檢測儀器，它可以對自動扶梯的自動啟動加速度、制動時減速度、制停距離、扶手帶與踏板速度的同步率以及扶手帶偏離保護等功能進行檢測。該儀器操作簡便快捷，檢驗結(jié)果準(zhǔn)確可靠，是一種常規(guī)的自動扶梯安全性能的檢測儀器。

2.主要功能及特點

2.1可檢測各種自動扶梯/自動人行道的速度、啟制動加速度、制停距離、兩側(cè)扶手帶與梯級踏板速度同步率；

2.2可以對自動扶梯/自動人行道扶手帶偏離保護功能進行檢測；

2.3創(chuàng)新性地采用三路速度傳感模塊對兩側(cè)扶手帶和梯級踏板同時進行測試，實現(xiàn)真正的同步檢測，只需要一次從啟動到制停的過程，即可采集到兩側(cè)扶手帶和踏板三個通道整個過程的速度數(shù)據(jù)；

2.4采用專門設(shè)計的機械支架固定三個速度傳感模塊，安裝簡單、使用方便可靠；

2.5智能數(shù)據(jù)處理，能根據(jù)自動扶梯/自動人行道兩側(cè)扶手帶和踏板的速度數(shù)據(jù)，通過專用的數(shù)據(jù)模型計算出三個通道啟制動加速度、平均速度、制停距離、同步率及速度偏離情況；

2.6彩色觸摸液晶顯示屏，可以設(shè)置各種參數(shù)，顯示測試結(jié)果及曲線，人機界面友好，清晰直觀；

2.7存儲功能：采用專用的存儲芯片用來存儲設(shè)置的參數(shù)、測試數(shù)據(jù)、測試結(jié)果（可存儲約500組數(shù)據(jù)）；

2.8打印功能：測試完成后，可現(xiàn)場打印出測試結(jié)果；

2.9查詢功能：可以查詢當(dāng)前內(nèi)存狀態(tài)，并調(diào)出已經(jīng)保存的測試記錄，進行查看、打印等；

2.10數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能：儲存在主機中的測試數(shù)據(jù)和信息可通過USB口導(dǎo)出到計算機中，在計算機上使用專用計算機軟件進行數(shù)據(jù)管理和報表打印。

3.主要參數(shù)

3.1最大測量速度：2m/s；

3.2測速誤差：≤1%；

3.3速度測量分辨率：0.001m/s；

3.4三路速度測量的偏差度：≤0.5%；

3.5存儲容量：約500組數(shù)據(jù)；

3.6液晶顯示屏分辨率：800×480；

3.7與上位機通訊方式：USB；

3.8電源：6600mAh可充電鋰電池供電，9V電源適配器充電；

4.檢驗方法

4.1啟動

打開主機電源開關(guān)，主機將顯示主菜單界面，進入主菜單/設(shè)置界面，共有5個按鍵，可以進行電梯編號和電梯速度等相關(guān)設(shè)置，點擊“電梯類型”進入電梯類型界面，選擇自動扶梯或者自動人行道。

4.2設(shè)置/電梯編號

進入主菜單/設(shè)置菜單/電梯編號頁面，輸入最多10位字符的電梯編號并保存，為了方便查詢和管理，盡量以出廠編號作為電梯編號。

進入電梯編號編輯界面時，默認顯示上次保存的電梯編號，用戶可以點擊“返回”按鍵返回到“設(shè)置”界面，電梯編號維持不變；也可以輸入新的電梯編號并電機“確定”保存，保存完成之后自動返回到“設(shè)置界面”。

4.3設(shè)置/名義速度

輸入本次測試扶梯/人行道的名義速度，單位m/s，最多兩位小數(shù)。

進入電梯速度編輯界面時，默認顯示上次保存的速度，用戶可以點擊“返回”按鍵返回到“設(shè)置”界面，電梯速度維持不變；也可以輸入新的速度并電機“確定”保存，保存完成之后自動返回到“設(shè)置界面”。

4.4設(shè)置/運行方向

選擇本次測試自動扶梯/自動人行道的運行方向。

4.5設(shè)置/測試方式

測試方式包括“手動啟動”、“自動啟動”、“速度偏離保護”三個選項。

手動啟動時指被測扶梯/人行道在測試過程中需要手動啟動，該測試方式將測試手動啟動的扶梯/人行道的速度、啟動加速度、制動減速度、同步率和制停距離，并在結(jié)果界面上顯示這些數(shù)據(jù)；

自動啟動指被測扶梯/人行道在測試過程中待機自啟動或者待機自加速，該測試方式將測試待機自啟動/自加速的扶梯/人行道的速度、啟動加速度、制動減速度、同步率和制停距離，并在結(jié)果界面上顯示這些數(shù)據(jù)；

速度偏離保護指本次測試是要檢測扶梯/人行道的扶手帶速度偏離保護功能，該測試方式也采集三個通道的速度，但不計算同步率和制停距離等數(shù)據(jù)，著重分析扶手帶速度偏離情況，結(jié)果界面也不顯示速度、同步率和制停距離等信息，而是顯示是否有扶手帶速度偏離現(xiàn)象，持續(xù)時間、制停時間等，以便用戶判斷速度偏離保護功能是否合格。

綜上所述，本儀器基本涵蓋了目前國內(nèi)外在用自動扶梯和自動人行道檢測功能，本儀器以電子系統(tǒng)為核心，微型電機以及軟件分析，配備專用測試架、光電測速裝置，真正實現(xiàn)了三路同時檢測功能。它具有便于攜帶，操作簡單、性能可靠、、測試精度高、智能化程度高等特點，可與計算機連接。本項目的設(shè)計和實現(xiàn)，為我國自動扶梯和自動人行道的檢測提供一個有益的思路和途徑。為自動扶梯和自動人行道提供一個有力的檢測手段。

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移動支付的安全性范文第2篇

【關(guān)鍵詞】 移動支付 安全性 技術(shù)保障

移動技術(shù)的發(fā)展，帶動了一部分產(chǎn)業(yè)，移動支付就是這其中的重要部分。在日常生活中，人們就可以很方便的利用手機進行消費。移動支付的優(yōu)勢就在于方便，快捷。由于目前的移動支付環(huán)境仍然存在一定的缺陷，所以，對移動支付安全性進行分析與處理是很有必要的。

一、移動支付的相關(guān)概念

移動支付也叫手機支付，即用戶通過移動終端（一般是手機）進行購物以及完成支付的全過程。使用者通過移動設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)等方式向銀行機構(gòu)發(fā)送支付指令，然后銀行進行相應(yīng)的處理，實現(xiàn)支付指令。

移動支付方式分類：（1）SMS，即短消息業(yè)務(wù)；（2）USSD，即非結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)；（3）NFC，即短距離通訊業(yè)務(wù)；（4）WAP，即無線應(yīng)用通訊業(yè)務(wù)。

二、目前移動支付在安全方面存在的問題

1、身份識別問題。對于參與移動支付交易的雙方來說，身份識別是尤為重要的。移動支付過程中確認商家和消費者的合法身份是厄待解決的問題。由于移動支付的特殊性，商家、銀行之間是緊密聯(lián)系的，資金的往來相對頻繁，因此，對于移動支付中涉及到的身份認證問題，必須得到移動支付相關(guān)管理部門的重視。

2、手機問題可能給移動支付帶來重大影響。智能手機的發(fā)展，帶動了移動智能事業(yè)的發(fā)展，很多用戶為了使用方便，手機號碼常常與銀行卡綁定。但是，部分用戶并沒有進行手機加密處理，在支付過程中往往會造成信息泄露現(xiàn)象。同時，若是出現(xiàn)用戶丟失手機的情況，就可能出現(xiàn)不法份子使用手機進行冒名支付，造成用戶的經(jīng)濟損失。

3、移動支付用戶的信用體系有待完善。在移動支付中，部分小額支付業(yè)務(wù)的交易可以通過扣除手機話費的方式進行，這就可能導(dǎo)致手機話費透支、拖欠等現(xiàn)象的發(fā)生。另一方面，我國在手機號碼管理方面還存在一定的缺陷，很多手機用戶沒有實名認證，在透支現(xiàn)象發(fā)生后，找不到責(zé)任人，以至于惡性循環(huán)，造成很大的經(jīng)濟損失。

三、移動支付安全性方面存在的問題的處理措施

1、作為消費者應(yīng)該加強自身安全防范意識。部分消費者在移動支付消費中沒有一定的安全意識，對于網(wǎng)絡(luò)上傳播的一些內(nèi)容不假思索，往往就導(dǎo)致了上當(dāng)受騙事故的發(fā)生。所以，消費者在進行移動支付時，要加強安全防護意識，認真思考。用戶在日常生活中，對于手機要進行必要的加密，同時，對于運營商來說，更應(yīng)該規(guī)范自身問題，加強站內(nèi)信息真實性的建設(shè)，給消費者提供一個安全的消費環(huán)境。

2、加強對于支付過程中的安全方面的要求。消費者在移動支付過程中最先考慮到的問題都是安全性。安全問題涉及到參與交易雙方的各項資料，對于客戶來說，資料的泄露輕則引起不必要的煩惱，重則會引起經(jīng)濟的重大損失。相關(guān)單位應(yīng)該重視這些問題，出臺相應(yīng)的解決措施，例如電子認證、數(shù)字簽名和SET標(biāo)準(zhǔn)等安全控制技術(shù)。同時，對于這些出臺的解決措施，相關(guān)部門建立了相應(yīng)的法律法規(guī)，確保交易的合法性，為移動支付提供了法律保障。

3、相關(guān)管理部門建立相應(yīng)的安全保護機制。對于移動支付管理方面的相關(guān)部門來說，應(yīng)該加大對于安全方面的資金、人才的投入，積極學(xué)習(xí)引進國外在這方面的先進技術(shù)，建立安全的手機支付體系，確保手機支付使用環(huán)境的安全。同時，要建立相應(yīng)的法律法規(guī)，對移動支付進行法律約束，確保其運行過程中的合法性，避免客戶的經(jīng)濟損失。

四、結(jié)語

隨著智能手機的普遍使用，用戶使用手機來完成支付變得更加普及。在日常生活中，不僅可以通過移動支付進行購物，還可以進行日常消費的處理以及銀行的財務(wù)管理，極大的方便了人們的生活。然而，相關(guān)部門對于移動支付的安全問題應(yīng)該足夠的重視，建立完善的網(wǎng)上支付體系以及統(tǒng)一的一定制服實施標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，確保交易的各個環(huán)節(jié)運行安全，這樣，對于移動支付的發(fā)展將會起到很大的促進作用，極大的方便人們的生活。

參 考 文 獻

[1] 張鋒，趙壯，肖媛. 移動支付應(yīng)用和發(fā)展研究（續(xù)） .中國金融電腦. 2006，（2）：63-70

移動支付的安全性范文第3篇

【關(guān)鍵詞】移動支付支付寶用戶風(fēng)險評估

【中圖分類號】F224

一、引言

2015年7月31日，央行《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》公告，對非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)做出了詳細規(guī)定，其中更新了第三方支付的相關(guān)規(guī)定，包括第三方支付賬單累計支付金額上限為500元，第三方支付將無法向他人轉(zhuǎn)賬等。《管理辦法》的出臺將第三方支付平臺回歸為提供小額、快捷、便民、小微支付服務(wù)角色。自此，移動支付領(lǐng)域的發(fā)展方向?qū)泳唧w明確。現(xiàn)階段，伴隨著我國經(jīng)濟、法律、科技、社會等方面的進步，移動支付也進入了快速發(fā)展的黃金時期。2014年我國移動支付業(yè)務(wù)金額已達22.59萬億，同比增長134%，發(fā)展速度相當(dāng)驚人。2015年3月召開的兩會上提出我國將繼續(xù)大力推動移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展。中國網(wǎng)民的爆炸式增長和政府的全力支持，將為移動支付提供不可估量的增值空間和市場潛力。然而，移動支付的安全問題卻成為移動支付發(fā)展前途的瓶頸。

對此，本研究基于前人對于移動支付研究成果及各風(fēng)險因子相互聯(lián)系的情況，以國內(nèi)當(dāng)前發(fā)展較為成熟的支付寶為案例，利用線性回歸分析重點解決以下兩個問題：

一是通過移動支付的風(fēng)險分析，構(gòu)造線性回歸方程，確定各風(fēng)險因子對于移動支付安全有多大影響；二是根據(jù)以上的風(fēng)險分析，提出如何降低風(fēng)險因子對安全支付的影響。

二、文獻綜述

（一）移動支付和移動支付業(yè)務(wù)

移動支付的定義既多樣又有共性，即交易雙方或其中一方應(yīng)當(dāng)使用移動終端來進行交易支付。移動支付與傳統(tǒng)的支付方式相比，具有可以在任何時間、任何地點、以電子信息支付的獨特優(yōu)勢。我國現(xiàn)階段移動支付商業(yè)模式主要分為：以移動運營商為主導(dǎo)的商業(yè)模式、以銀行為主導(dǎo)的商業(yè)模式、以第三方交易平臺為主導(dǎo)的商業(yè)模式和以運營商和金融機構(gòu)合作為主的商業(yè)模式四種。其中，以第三方交易平臺為主導(dǎo)的第三方支付模式占領(lǐng)了移動支付市場的主要份額。較其他模式而言，其主要有兩大方面的優(yōu)勢：一是第三方支付提供商為用戶、商家優(yōu)化了支付業(yè)務(wù)流程，進而提升商家業(yè)務(wù)運營效率；二是第三方支付提供商作為連接商家、用戶、銀行之間的業(yè)務(wù)樞紐，能夠聚合并積淀B2B、B2C資源。

阿里巴巴集團于2004年末創(chuàng)辦支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司。通過10多年的發(fā)展，憑借其龐大的用戶規(guī)模、極高的用戶黏性以及超過50%的移動支端占比，已成為全球最大的移動支付平臺。同時，我國移動支付市場環(huán)境整體較為開放，銀行等金融機構(gòu)并未對移動支付商業(yè)模式做出過多干涉和約束，這些環(huán)境因素都極大地促進了支付寶的發(fā)展。

支付寶主要競爭優(yōu)勢在于平臺的鏈接樞紐作用。與商業(yè)銀行的戰(zhàn)略合作而獲得的商業(yè)銀行信用背書，增加了用戶的信任感。同時，其用戶信用體系較為完備。支付寶實名認證需要用戶實名身份，在支付同時核實會員身份信息和銀行賬戶信息，保證了交易的定進行。

（二）移動支付的風(fēng)險分析與應(yīng)對

安全性在個人移動支付中起著極其重要的作用，隨著越來越多的移動支付平臺的出現(xiàn)，其安全性也面臨著很大的挑戰(zhàn)。目前關(guān)于移動支付風(fēng)險因子的研究主要為下面幾個方面：

1.沉淀資金風(fēng)險

在第三方支付的操作流程中，由于經(jīng)歷了從充值到最終發(fā)出支付指令的時間間隔，資金通常會以風(fēng)險保證金、備付金等形式在第三方支付平臺滯留一定時期。當(dāng)支付平臺的沉淀資金與經(jīng)營資金未充分隔離時，沉淀資金便可能進入與其安全性和流動性不相匹配的投資領(lǐng)域。同時我國尚無專門的法律法規(guī)對沉淀資金的權(quán)屬進行規(guī)定使得沉淀資金的風(fēng)險愈發(fā)嚴(yán)重。

2.信息泄露風(fēng)險

移動支付特別是遠程支付中，消費者無需依靠銀行卡卡片等有形介質(zhì)，僅僅依靠卡號（賬號）、有效期、驗證碼、密碼、身份證號碼等個人信息，即可完成支付交易。導(dǎo)致私人信息和信用卡信息容易通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)泄露。

3.監(jiān)督體系風(fēng)險

從目前我國對各相關(guān)職能部門的管理職責(zé)規(guī)定來看，沒有發(fā)現(xiàn)任何對第三方支付機構(gòu)的資格審查、第三方支付機構(gòu)的運行管理等負有任何監(jiān)管責(zé)任。并且該支付過程涉及用戶、商戶、銀行、移動運營商、第三方支付機構(gòu)等眾多參與主體，法律關(guān)系非常復(fù)雜監(jiān)管難度極大。

由于消費者具有極強的安全性需求，國內(nèi)外學(xué)者在移動支付的風(fēng)險方面研究頗多。基于不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，移動支付的風(fēng)險因子被劃分成了不同的層級。但大體都從消費者、商家、第三方支付平臺、法律監(jiān)管等方面進行了研究。本文將基于學(xué)者們的研究思路，對移動支付的風(fēng)險及應(yīng)對策略進行更加全面細致的分析。

三、研究方法

（一）研究設(shè)計

本文采用案例分析法，基于目前的多種移動支付方式，由于支付寶所占市場規(guī)模更加具有代表性，因此我們決定選取支付寶作為研究案例，對現(xiàn)有支付寶用戶使用過程中存在的多種安全性問題進行重點深入調(diào)查，了解支付寶用戶在支付過程中存在的擔(dān)憂以及操作問題，進而對各個層面的風(fēng)險進行調(diào)查研究，最后提出關(guān)于解決支付寶支付安全性問題的幾點建議。

（二）數(shù)據(jù)搜集和描述

文中采用的數(shù)據(jù)來源于調(diào)查數(shù)據(jù)，于2016年9月和10月在南昌市開展了調(diào)查。此次調(diào)研共發(fā)放正式調(diào)查問卷401份，回收390份有效問卷，最終問卷有效率為97.26%。

被調(diào)查者中女性占51.62%，男性占48.38%。20歲及以下的所占比例最少，為7.98%；21～25歲的人數(shù)其次，為16.21%；31～40歲最多，為33.17%；26～30歲與30～40歲所占比例則分別為25.19%和17.46%。受訪對象中學(xué)歷在研究生以上所占比例最少為6.48%；高中所占比例其次為9.98%；受教育水平中大學(xué)生學(xué)歷最多，所占比例為70.07%；大專所占比例則為13.47%。

在南昌市的150位實地受訪者中，17.7%的受訪者表示從未使用或偶爾使用支付寶；82.29%的用戶表示經(jīng)常使用支付寶；其中35.8%的受訪者表示支付寶使用過程復(fù)雜，難以操作；39.78%的受訪者表示對支付寶安全性存在擔(dān)憂。由此可知，目前雖然支付寶已經(jīng)取得了很大的市場占有量，但很多消費者依然對支付寶存在一定的芥蒂心理。

四、移動支付――支付寶安全性分析

（一）評估風(fēng)險因子指標(biāo)建立

1.從文獻及訪談出發(fā)預(yù)建量化指標(biāo)

根據(jù)文獻分析及深入南昌市商家以及各大商場的實地訪談，對支付寶用戶的支付流程中可能面臨的風(fēng)險預(yù)建可量化的指標(biāo)，對于支付寶用戶在支付流程中所面臨的風(fēng)險指標(biāo)建立如下：

消費者層面――是否清晰了解支付寶所有功能的具體操作方法、是否因錯誤操作受到詐騙或不慎進入病毒網(wǎng)站造成財產(chǎn)損失；

商家層面――在使用支付寶進行商品交易過程中，是否完全信任交易賣家（商品/服務(wù)），是否遭遇不良商家賣假貨及退貨退款等售后服務(wù)的困擾、在使用支付寶進行商品交易的過程中，是否知道該如何正確地進行資金索賠；

第三方機構(gòu)層面――是否認為支付寶平臺作為提供結(jié)算服務(wù)的非金融機構(gòu)不存在非法轉(zhuǎn)移資金（洗錢）套現(xiàn)等金融風(fēng)險、是否認為支付寶平臺中海量銀行完整客戶和賬戶信息十分安全，不存在信息泄露的風(fēng)險；

監(jiān)管層面――是否認為支付寶的內(nèi)部監(jiān)管制度完善、外部監(jiān)管體系完備，是否認為支付寶應(yīng)當(dāng)出臺明確說明支付平臺發(fā)生安全問題如何確認其與客戶之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系以及如何對客戶的損失進行賠償?shù)葐栴}的“服務(wù)協(xié)議”；

其他層面――是否認為支付寶采用更先進的加密技術(shù)、是否認為支付寶在二維碼支付過程中加入二維碼防偽功能。

2.風(fēng)險因子線性回歸分析

在研究準(zhǔn)備階段，我們制作了基于“用戶感知風(fēng)險視角下的安全性評估調(diào)查問卷”。在問卷調(diào)查中把用戶對支付寶現(xiàn)存各種風(fēng)險的滿意度進行七級評分，（即將用戶對五類風(fēng)險的滿意度按照1～7進行劃分，其中“1”代表對現(xiàn)存的該種風(fēng)險非常不滿意；“2”代表對現(xiàn)存的該種風(fēng)險比^不滿意；“3”代表對現(xiàn)存的該種風(fēng)險略微不滿意；“4”代表對該種風(fēng)險的滿意度沒有偏好；“5”代表對現(xiàn)存的該種風(fēng)險比較滿意；“6”代表對現(xiàn)存的該種風(fēng)險相當(dāng)滿意，“7”代表對現(xiàn)存的該種風(fēng)險非常滿意。）

在發(fā)放該問卷前筆者首先進行了預(yù)調(diào)查，將該問卷首先發(fā)放給身邊各個年齡段，不同職業(yè)與不同受教育水平的30位群眾，他們普遍認為該問卷沒有出現(xiàn)引致性以及模糊不清的選項，通過預(yù)調(diào)查，我們對初始問卷做了微調(diào)以確保問卷的可靠性，在資料搜集的基礎(chǔ)上，對原始資料進行匯總，利用STATA建立數(shù)據(jù)庫，進行多元回歸統(tǒng)計分析。以消費者對支付寶用戶的綜合評價作為因變量y，以消費者在支付寶完成一系列操作過程中所面臨的各種風(fēng)險作為自變量，對各自變量進行因子分析，多元相關(guān)系數(shù)較大的對支付寶整體評分有較大影響，對消費者層面的風(fēng)險，商家層面的風(fēng)險，第三方機構(gòu)層面的風(fēng)險，監(jiān)管層面的風(fēng)險，以及其他層面的風(fēng)險因子進行回歸分析，分析結(jié)果如下：

通過回歸分析得到的回歸方程為y=4.416576+ 0.0916942×1+0.0661157×商家層面風(fēng)險因子+ 0.131875×2+0.0490106×3-0.0961733×4

（二）支付寶安全風(fēng)險評估

根據(jù)多元線性回歸分析的結(jié)果可看出，消費者層面、商家層面、第三方機構(gòu)層面以及其他因素的風(fēng)險因子系數(shù)的t檢驗統(tǒng)計量在95%的置信水平下均大于臨界值，可知四個層面的系數(shù)均顯著區(qū)別于0，說明這四個層面的風(fēng)險因子的評分對支付寶的整體評分具有較為顯著的影響。然后根據(jù)每種層面風(fēng)險因子的系數(shù)的大小，詳細分析了各種因素對支付寶綜合評分的影響。從分析結(jié)果看，在眾多的影響因素中，第三方機構(gòu)層面的風(fēng)險因子對整體評分影響最為顯著，說明用戶對支付寶作為第三方支付結(jié)算機構(gòu)在結(jié)算過程中存在的非法轉(zhuǎn)移資金以及個人信息泄露的風(fēng)險沒有表示出太大擔(dān)憂；監(jiān)管層面的風(fēng)險因子最不為顯著，這說明消費者對現(xiàn)有的監(jiān)管體系的有效性存在一定質(zhì)疑，用戶擔(dān)憂外部監(jiān)管未成體系以及法律方面存在的漏洞所導(dǎo)致的法律風(fēng)險；支付寶用戶對于由于主觀原因所存在的操作風(fēng)險在表示很大程度上可以接受，但不同的用戶對自己所面臨的操作風(fēng)險的態(tài)度存在一定的分歧，一般年齡增加，認為自己所面臨的操作風(fēng)險越大；支付寶用戶對于商家層面所存在的信用風(fēng)險與倒閉風(fēng)險沒有表現(xiàn)出很大憂慮，支付寶用戶目前普遍認為支付寶關(guān)聯(lián)商家不存在信用風(fēng)險。

五、結(jié)論與對策

（一）結(jié)論

本文探討了影響移動支付安全性的風(fēng)險因子并分析各風(fēng)險指標(biāo)在支付寶用戶評估其安全性中所占權(quán)重的大小，得出了以下結(jié)論：

第一，即使對于占領(lǐng)著移動支付大部分市場的支付寶，用戶也并沒有表現(xiàn)出完全的信賴，倘若移動支付走出安全風(fēng)險的制約因素，憑借著已集聚的客戶資源，移動支付產(chǎn)業(yè)鏈條會更加完備，步入擴張期。

第二，支付寶平臺層面安全性在用戶評估中安全性最高，主要在于其較為完備的用戶信用體系、用戶交易記錄保存機制以及與銀行層面的合作，這可為其他移動支付方式提供借鑒。

第三，監(jiān)管層面風(fēng)險因子是影響用戶安全評判的最為重要因素，完善相關(guān)立法與修訂刻不容緩。良好的法律外部環(huán)境有利于規(guī)避商家層面的信用風(fēng)險以及支付平臺層面的沉淀資金、洗錢套現(xiàn)等安全威脅。

（二）對策

1.用戶層面

其一，熟悉移動支付交易流程，規(guī)避操作風(fēng)險。用戶應(yīng)知曉移動支付基本操作步驟，避免由于操作不當(dāng)造成財物損失或個人信息泄露。其二，妥善保管私人信息，在進行網(wǎng)上交易時，不要隨意向?qū)Ψ酵嘎吨匾膫€人信息，注意刪除存留在公共場合網(wǎng)頁中的賬號密碼信息，防止重要信息被他人惡意使用。其三，加強安全支付意識，避免訪問可疑網(wǎng)站，警惕陌生人的付款要求，借助安全軟件為支付保駕護航。

2.支付機構(gòu)層面

其一，不斷開發(fā)升級安全技術(shù)，增強風(fēng)險防范能力。支付機構(gòu)應(yīng)不斷升級安全技術(shù)，加強軟硬件系統(tǒng)的建設(shè)，提高交易數(shù)據(jù)處理的安全性和用戶數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全性。其二，健全用戶信用評價體系與用戶交易記錄保存機制，提升支付雙方之間信任度，使每筆明細資金動向有蹤可循，規(guī)避洗錢套現(xiàn)風(fēng)險。其三，注重員工自身風(fēng)險意識培訓(xùn)，樹立員工的責(zé)任意識，定期開展安全事故與風(fēng)險防范的專題學(xué)習(xí)，形成誠信、自律的企業(yè)文化。

3.法律監(jiān)管層面

其一，進一步厘清交易過程中各主體的法律關(guān)系和法律責(zé)任配置。相關(guān)法律應(yīng)明確界定移動支付各方當(dāng)事人之間的法律關(guān)系，各自的基礎(chǔ)性權(quán)利、義務(wù)，制訂有關(guān)的支付規(guī)范性制度和體系并充分發(fā)揮《電子簽名法》的規(guī)范作用。其二，強化沉淀資金的管理，落實反洗錢的管控工作。有關(guān)主管機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對滯留在交易平臺上的消費者交易資金進行確權(quán)，明確其所有權(quán)屬于用戶，可試行與證券交易保證金賬戶類似的監(jiān)管措施，要求行銀行專戶存放。其三，完善金融消費者權(quán)益保護立法，強化消費者教育與保護。為移動支付的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展構(gòu)建健康、有效的外部發(fā)展環(huán)境。

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[10]樊吉宏.基于感知風(fēng)險的移動支付使用行為研究[D].重慶郵電大學(xué)，2011.

移動支付的安全性范文第4篇

關(guān)鍵詞：移動支付；農(nóng)村地區(qū)；市場前景；技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

中圖分類號：F320.3 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）09-0-01

一、我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

移動支付是指用戶通過移動設(shè)備（包括手機、PDA和移動PC等）對某種商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的服務(wù)方式。目前，我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速。中國人民銀行公開數(shù)據(jù)顯示，2012年我國銀行機構(gòu)、支付機構(gòu)共處理移動支付業(yè)務(wù)26.48億筆，金額近2.5萬億元。2013年上半年僅銀行機構(gòu)發(fā)展的移動支付客戶就超過3億戶，處理業(yè)務(wù)1.7億筆，金額3.17萬億元。

二、榆林市移動支付業(yè)務(wù)的市場前景分析

榆林市位于陜西省北部，轄1區(qū)11縣、5474個行政村，面積4.3萬平方公里，人口364.5萬，其中農(nóng)村人口292.7萬，占80.3%。

（一）政策環(huán)境

近年，榆林市政府和人民銀行榆林中支圍繞農(nóng)村金融服務(wù)改革的難點問題，立足“惠農(nóng)、支農(nóng)、便農(nóng)”的工作思路，相繼推出了一系列政策措施，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道。由于農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算方式單一、支付結(jié)算服務(wù)手段陳舊等問題依然十分突出，金融機構(gòu)網(wǎng)點進駐動力不足、支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。這些問題嚴(yán)重制約了農(nóng)村地區(qū)資金的有效配置，影響了榆林市支付體系的全面建設(shè)和發(fā)展。

（二）經(jīng)濟環(huán)境

2012年，榆林市實現(xiàn)GDP2769.22億元，比上年增長12%，增速超全國4.2個百分點。第一產(chǎn)業(yè)增加值125.88億元，增長5.9%；第二產(chǎn)業(yè)增加值2027.87億元，增長13.6%；第三產(chǎn)業(yè)增加值615.47億元，增長8.8%。全市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到24140元，比上年增長16.5%；農(nóng)民人均純收入達到7681元，比上年增長17.8%。

（三）需求環(huán)境

截至2012年12月，榆林市手機用戶達319.5萬戶，手機普及率達到87.65%。目前，移動支付業(yè)務(wù)在榆林市還處于起步階段，運營商從2010年開始陸續(xù)開展了移動支付業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)量還很小，僅局限于居民網(wǎng)上購物、信用卡還款、訂購各類票務(wù)（機票、火車票）等少量應(yīng)用功能。筆者在榆林市部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)查問卷顯示：32%的用戶愿意使用移動支付業(yè)務(wù)，17%的用戶暫時不打算使用，51%的用戶對于其持觀望態(tài)度。其中35%的受訪者沒有使用移動支付業(yè)務(wù)主要在于對其不夠了解，這說明當(dāng)下榆林市農(nóng)村地區(qū)的移動支付業(yè)務(wù)的推廣還缺乏力度。

三、移動支付業(yè)務(wù)在榆林農(nóng)村地區(qū)的困境分析

（一）消費習(xí)慣制約業(yè)務(wù)推廣

長期以來，農(nóng)村居民習(xí)慣用現(xiàn)金和銀行卡消費。農(nóng)村相對信息閉塞導(dǎo)致人們對新鮮事物的接受程度不高，對新鮮事物認知進程比較緩慢。農(nóng)村居民不知道如何使用移動支付業(yè)務(wù)，甚至對其安全性存在疑慮，同時近年來電信詐騙行為屢見不鮮，加之媒體的片面宣傳，農(nóng)村居民對于移動支付的恐懼情緒也較為嚴(yán)重。

（二）使用成本影響業(yè)務(wù)拓展

移動運營商往往對使用移動支付附加條件，如使用手機的品牌、手機功能及使用套餐等，這增加了客戶使用移動支付業(yè)務(wù)的成本。客戶在開通移動支付業(yè)務(wù)后，無論是否使用移動支付業(yè)務(wù)，只要不注銷該業(yè)務(wù)，各銀行均會收取1～6元/月不等的服務(wù)費，增加了該業(yè)務(wù)的拓展難度。

（三）存在安全風(fēng)險

移動支付作為新型支付方式，無論是移動支付的提供方，還是客戶，都需要考慮支付過程中所涉及環(huán)節(jié)的安全性，交易的任何一個環(huán)節(jié)都要確保安全。消費者還沒有充分的認識到自己所面臨的風(fēng)險，在防病毒、防泄密等方面的保護還遠遠不夠，由于手機的PIN碼、網(wǎng)上銀行密碼以及個人信息等被盜取而引發(fā)安全風(fēng)險的案例需引起各方足夠重視。

四、促進我國農(nóng)村地區(qū)移動支付健康發(fā)展的對策

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

我國相關(guān)部門要針對農(nóng)村移動支付業(yè)務(wù)盡快出臺具體監(jiān)管辦法。一是要加強客戶身份識別和對大額及可疑支付交易的監(jiān)測，防范違反犯罪分子利用移動支付手段進行資金轉(zhuǎn)移；二是要重視客戶權(quán)益保護和移動支付安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在保護用戶的同時，提高移動支付技術(shù)的安全性與可靠性；三是要明確和細化移動支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件，規(guī)范該項業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。

（二）培養(yǎng)用戶良好地使用習(xí)慣

根據(jù)國外經(jīng)驗，不發(fā)達地區(qū)因為金融服務(wù)供給相對匱乏，其移動支付發(fā)展程度較成熟，而發(fā)達地區(qū)由于本身金融服務(wù)供給充足，所以移動支付都偏重于小額，我國移動支付的發(fā)展應(yīng)重點考慮農(nóng)村地區(qū)，解決其支付不便的問題，以及城市的零星小額支付。提供多樣化的支付服務(wù)。比如可以在適合開展小額支付業(yè)務(wù)，但銀行等機構(gòu)不方便進入的行業(yè)或場所進行移動運營商為主的移動支付業(yè)務(wù)試點推廣，提升普通民眾對移動支付的參與程度。

（三）提高移動支付安全性

為了促進移動支付技術(shù)在廣大農(nóng)村地區(qū)的順利推廣，建議移動支付相關(guān)各方要始終把安全問題放在發(fā)展優(yōu)先考慮的位置。積極地謀求相應(yīng)的安全措施，遵循保護公民財產(chǎn)和個人信息安全的原則，在技術(shù)和管理上相互結(jié)合，最大程度地保證資金和信息安全。

參考文獻：

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[2]龔敏.移動支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、格局及前景探析[J].計算機時代，2012（02）.

移動支付的安全性范文第5篇

存在的問題

但隨著移動電子商務(wù)的快速發(fā)展，“井噴式”的移動支付的發(fā)展也帶來了一些問題。近年來，一些不法分子通過詐騙和盜取賬號等技術(shù)手段，對用戶的“電子賬戶”虎視眈眈。比如，針對NFC技術(shù)的“閃付”，利用特制的讀卡器隔著厚厚的錢包和衣服也能讀取閃付卡數(shù)據(jù)。這些風(fēng)險在一定程度上阻礙了該行業(yè)的進一步發(fā)展和推廣。從技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方面來看，移動支付在不同行業(yè)的應(yīng)用場景下，存在不同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，例如金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、交通行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和社保行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等，不同的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)需要不同的解決方案，這大大增加了移動支付產(chǎn)品的開發(fā)和應(yīng)用成本。支付協(xié)議與網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)融合程度不高。交易中的信任表示和度量、信任模型、與安全支付決策和相關(guān)協(xié)議機制的聯(lián)動等研究有待加強和深化。從安全威脅角度考慮，移動支付業(yè)務(wù)主要面臨的安全威脅來自于支付操作時所處的操作環(huán)境和程序運行環(huán)境，以及支付過程中的信息數(shù)據(jù)傳輸與存儲環(huán)境，而其中移動終端的操作系統(tǒng)和各類APP所面臨的威脅較為顯著。一方面是移動終端安全漏洞，這是對移動支付的安全最大的威脅，非法分子利用移動終端操作系統(tǒng)自身的漏洞，可以在不破壞APP數(shù)字簽名的情況下，偷窺賬號密碼等；移動終端應(yīng)用軟件APP作為第三方應(yīng)用，它的開發(fā)者和開發(fā)過程并沒有相關(guān)部門進行監(jiān)管，如果APP中存在病毒，那么這些病毒能夠未經(jīng)允許私自下載軟件并安裝，竊取銀行賬號和密碼等。從信息安全形勢來看，移動支付所面臨的風(fēng)險隱蔽性強、針對性高、手段專業(yè)且影響面廣，一般用戶很難發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對。相反，一些具備專業(yè)技能的不法之徒，可以有針對性地組合多種攻擊手段，鎖定受害人并竊取敏感信息，進而威脅受害人賬戶資金安全，同時還有可能針對支付后臺系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫進行滲透攻擊，從而一次性獲得海量的用戶數(shù)據(jù)，造成更大范圍的影響。因此，急需加固移動支付安全防護體系，打擊支付違法犯罪行為，強化用戶安全意識教育，切實保護金融消費者資金與信息安全。從法律監(jiān)管層面來看，目前我國出臺的移動支付相關(guān)法律文件大多屬于規(guī)范性文件，法律效力有限，法律體系尚未健全。移動支付發(fā)展速度迅速，法律法規(guī)的更新速度遠遠比不上其發(fā)展速度。

發(fā)展對策