財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀范文第1篇

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 個(gè)人營(yíng)銷 現(xiàn)狀 策略 前景

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工作對(duì)象主要是國(guó)有企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體，以團(tuán)體業(yè)務(wù)為主，特別是在原來人保獨(dú)家發(fā)展的時(shí)期，基本是有什么險(xiǎn)種、客戶就買什么保單，行政干預(yù)、強(qiáng)制性經(jīng)常發(fā)生作用。但是隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和深入發(fā)展，以公有制為主體、多種經(jīng)濟(jì)成份并存的所有制已經(jīng)形成，保險(xiǎn)需求趨于多元化，集團(tuán)性業(yè)務(wù)減少，分散性業(yè)務(wù)急劇增加。而隨著保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)業(yè)正從賣方市場(chǎng)逐漸向買方市場(chǎng)發(fā)展，如何把保單銷售出去成為公司能否盈利的重要任務(wù)。在這樣的發(fā)展?fàn)顩r下，實(shí)行直銷與個(gè)人營(yíng)銷的同步發(fā)展，具有戰(zhàn)略性意義。

從國(guó)際上來看，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上營(yíng)銷業(yè)務(wù)以及其他形式的中介業(yè)務(wù)已占業(yè)務(wù)總量的80%，營(yíng)銷業(yè)務(wù)可以降低保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)成本，提高保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)水平，提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的收入水平，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良性循環(huán)和發(fā)展。其實(shí)，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方式相比，個(gè)人營(yíng)銷讓業(yè)務(wù)人員與保戶面對(duì)面進(jìn)行交流，方便保戶對(duì)險(xiǎn)種等各方面進(jìn)行了解，加強(qiáng)了保險(xiǎn)公司與保戶之間的聯(lián)系和溝通，提高保險(xiǎn)公司的信譽(yù)度和客戶滿意度，也就有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展和壯大。

與此同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的個(gè)人營(yíng)銷制度將業(yè)務(wù)量與業(yè)務(wù)人員的收益直接掛鉤，給業(yè)務(wù)人員提供了激勵(lì)措施，調(diào)動(dòng)了他們的積極性和主動(dòng)性，業(yè)績(jī)成為衡量人員能力的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，完善了保險(xiǎn)公司的內(nèi)部用人制度，有利于現(xiàn)代管理制度的建立和完善。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展現(xiàn)狀

保險(xiǎn)營(yíng)銷體制在引入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)之后，在壽險(xiǎn)領(lǐng)域取得了巨大的成功，壽險(xiǎn)的市場(chǎng)份額一直大于產(chǎn)險(xiǎn)，這在一定程度上要?dú)w功于個(gè)代營(yíng)銷在壽險(xiǎn)中的推廣和應(yīng)用。目前，我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展還相對(duì)滯后，存在著一些問題需要我們?nèi)ッ鎸?duì)和解決。

1、觀念滯后，認(rèn)識(shí)不足

近幾年，產(chǎn)險(xiǎn)公司在個(gè)代營(yíng)銷的認(rèn)識(shí)上有了很大的發(fā)展，但是距離現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷觀念還有一定的距離。保險(xiǎn)界對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)的個(gè)代營(yíng)銷主要有兩種錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)，一種是對(duì)個(gè)代營(yíng)銷持極端的否定態(tài)度，認(rèn)為個(gè)代營(yíng)銷不適應(yīng)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，反對(duì)個(gè)代營(yíng)銷的開展；另一種持極端肯定的態(tài)度，盲目崇拜營(yíng)銷，盲目模仿壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來發(fā)展產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，忽略了產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性，這兩種觀念都不利于產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷人員占總?cè)藬?shù)的比例非常小，保費(fèi)所占份額也不高。

2、產(chǎn)品數(shù)量少，范圍小

目前產(chǎn)險(xiǎn)公司的產(chǎn)品數(shù)量比較少，而且各公司的業(yè)務(wù)都比較相似，適合個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)模式的險(xiǎn)種就更少了，缺乏適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新的險(xiǎn)種的創(chuàng)新。相比而言，壽險(xiǎn)公司開發(fā)了大量的壽險(xiǎn)新品種，拓展了業(yè)務(wù)范圍，而產(chǎn)險(xiǎn)則由于保險(xiǎn)標(biāo)的的多樣性、保險(xiǎn)期限的短期性而導(dǎo)致產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展受到很大制約。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不允許重復(fù)，所以會(huì)發(fā)生產(chǎn)險(xiǎn)的直銷人員與營(yíng)銷人員沖突的情況，不利于公司內(nèi)部和諧發(fā)展以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。而車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)又較高，主要由銀行兼業(yè)，不是保險(xiǎn)公司的鼓勵(lì)項(xiàng)目。所以真正適合開展個(gè)代營(yíng)銷制度的保險(xiǎn)種類很少。

3、管理機(jī)制不健全

目前大部分保險(xiǎn)公司沒有設(shè)立專門的產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷部門，缺乏相關(guān)的管理辦法。而且鑒于直銷人員與營(yíng)銷人員在業(yè)務(wù)上的沖突，會(huì)對(duì)營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)范圍包括營(yíng)銷險(xiǎn)種、營(yíng)銷區(qū)域、營(yíng)銷行業(yè)作出許多的限制，不利于營(yíng)銷業(yè)務(wù)的開展，而且不允許營(yíng)銷人員插手集團(tuán)客戶，來防止?fàn)I銷人員的流動(dòng)造成客戶的流失。這都極大的制約了產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展，導(dǎo)致營(yíng)銷人員收入比較低，阻礙了公司業(yè)務(wù)鏈的擴(kuò)展。

4.、營(yíng)銷員素質(zhì)有待提高

產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷要求營(yíng)銷人員具有專業(yè)的知識(shí)和熟練的業(yè)務(wù)能力，而我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員整體上學(xué)歷不高，綜合素質(zhì)不高，雖接受了相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，但是在實(shí)際操作中還存在著許多問題，而且流動(dòng)性過高。當(dāng)前，從事產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷的人員大多是畢業(yè)學(xué)生和下崗職工，既未受過系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)教育，又未通過保險(xiǎn)人資格考試，所以專業(yè)知識(shí)缺乏，業(yè)務(wù)素質(zhì)相對(duì)偏低。一些業(yè)務(wù)人員信譽(yù)度不佳，影響了整體的形象，也不利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

5、激勵(lì)機(jī)制不合理

目前的產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷人員的待遇比較低，論業(yè)績(jī)高低領(lǐng)取報(bào)酬, 因此沒有底薪, 也沒有

正常的社會(huì)保險(xiǎn)、公積金等福利, 全部收入來自其推銷保險(xiǎn)的傭金。產(chǎn)險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)的來源和依據(jù)與壽險(xiǎn)公司基本相同, 所不同的是費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和給付方式。壽險(xiǎn)是將期繳業(yè)務(wù)的后期繳費(fèi)提前提取手續(xù)費(fèi), 在前期預(yù)支給壽險(xiǎn)人。產(chǎn)險(xiǎn)由于多為一年期業(yè)務(wù), 所以費(fèi)支付無法實(shí)行預(yù)提, 這就影響營(yíng)銷人員的收入水平。

二、產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷的發(fā)展策略

針對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷中存在的這些問題，我們應(yīng)該采取相應(yīng)的措施來促進(jìn)其發(fā)展，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。要?jiǎng)?chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷觀念、創(chuàng)新產(chǎn)品種類、完善管理機(jī)制、提高營(yíng)銷員的素質(zhì)、建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系，通過這些途徑來促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)的拓展。

1、創(chuàng)新財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷觀念

首先要正確認(rèn)識(shí)產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷，發(fā)展產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)的正確選擇，是符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律和行業(yè)內(nèi)部規(guī)律的。針對(duì)目前產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷發(fā)展滯后的現(xiàn)狀, 產(chǎn)險(xiǎn)公司必須盡快轉(zhuǎn)變觀念, 認(rèn)真分析研究發(fā)展個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的潛力, 制定正確的營(yíng)銷策略。在營(yíng)銷策略上，要明確個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)范圍, 要把發(fā)展分散性業(yè)務(wù)作為人代營(yíng)銷的主要業(yè)務(wù)范圍，產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷人員要努力開拓新的市場(chǎng)，開辦新的業(yè)務(wù)，提高市場(chǎng)占有額，促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展和壯大。

2、創(chuàng)新產(chǎn)品種類

目前的產(chǎn)險(xiǎn)本來種類就不多，適合以個(gè)代營(yíng)銷方式發(fā)展的險(xiǎn)種就更加少了，所以要開發(fā)專屬于個(gè)代營(yíng)銷發(fā)展的新的產(chǎn)品種類，減少直銷人員與營(yíng)銷人員的業(yè)務(wù)沖突，維護(hù)公司內(nèi)部穩(wěn)定，擴(kuò)大市場(chǎng)占有。同時(shí)，個(gè)代營(yíng)銷的專屬產(chǎn)品要獲得國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)的支持和保護(hù)，還有行業(yè)上的限制，明確發(fā)展的規(guī)則，維護(hù)個(gè)代人員的同時(shí)也要保護(hù)參險(xiǎn)人的權(quán)利，這樣才能保證產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期發(fā)展。

3、完善管理機(jī)制

要完善個(gè)代營(yíng)銷的管理機(jī)制，促進(jìn)個(gè)代營(yíng)銷隊(duì)伍的發(fā)展壯大，同時(shí)也要進(jìn)行有序的管理。個(gè)代營(yíng)銷業(yè)務(wù)要制定相關(guān)的管理制度，建立專門的管理部門對(duì)營(yíng)銷人員進(jìn)行管理和培訓(xùn)等等。在人才招聘上，要注意引進(jìn)高水平人才，注重“質(zhì)“的提高，充分考慮人才的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力、工作經(jīng)驗(yàn)等，加強(qiáng)對(duì)人才的管理和培訓(xùn)，建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系，建立完善的升遷制度，保證營(yíng)銷人員的職業(yè)規(guī)劃能夠順利實(shí)現(xiàn)。

4、提高營(yíng)銷員素質(zhì)

在引進(jìn)高水平人才的同時(shí)，要注重對(duì)公司內(nèi)部已有營(yíng)銷員的素質(zhì)進(jìn)行培訓(xùn)和提高，不能簡(jiǎn)單的模仿壽險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。定期對(duì)營(yíng)銷人員進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，督促營(yíng)銷人員進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，建立完善的培訓(xùn)體系，既包括業(yè)務(wù)能力，也包括心理素質(zhì)、職業(yè)道德的訓(xùn)練和學(xué)習(xí)，及時(shí)淘汰不合格人員以免影響整體團(tuán)隊(duì)素質(zhì)。

5、建立績(jī)效評(píng)價(jià)體系

績(jī)效評(píng)價(jià)體系是現(xiàn)代人力資源管理制度的核心。要制定合理的績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)和時(shí)間，對(duì)營(yíng)銷人員的業(yè)績(jī)、客戶維護(hù)水平、客戶滿意度進(jìn)行評(píng)價(jià)和考核，打通營(yíng)銷員職業(yè)生涯晉升通道, 依據(jù)業(yè)績(jī)、服務(wù)年限、綜合素質(zhì)等要素動(dòng)態(tài)調(diào)整營(yíng)銷人員職級(jí)體系, 并對(duì)各層級(jí)對(duì)應(yīng)的收入水平、培訓(xùn)支持和福利保障予以公開, 為營(yíng)銷人員搭建制度化、透明化的職業(yè)發(fā)展平臺(tái)?？?jī)效評(píng)價(jià)體系有利于穩(wěn)定人心，減少人員流動(dòng)，保證產(chǎn)險(xiǎn)公司的穩(wěn)定和發(fā)展。

三、產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷的發(fā)展前景

雖然目前產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)的發(fā)展范圍還比較有限，而且在發(fā)展中確實(shí)存在著許多問題，但是我們必須看到這一發(fā)展模式是有可行性的，必將促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展。首先，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)潛力巨大，就目前的產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展來看，家庭保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保面仍然比較低，戶均保障水平也不高，同時(shí)城鄉(xiāng)居民擁有的閑散車輛也比較多，都是產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)人營(yíng)銷可以發(fā)展的方向。第二，營(yíng)銷隊(duì)伍有了一定的發(fā)展，產(chǎn)險(xiǎn)公司在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中經(jīng)常會(huì)面臨人員多、但是可用人才少的現(xiàn)狀，這就促進(jìn)了個(gè)代營(yíng)銷人員隊(duì)伍的發(fā)展壯大，所以要在營(yíng)銷人員總量不斷增加的基礎(chǔ)上建立管理制度和營(yíng)銷策略建設(shè)，促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。第三，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的個(gè)代營(yíng)銷人員受益有一定的保障，產(chǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)際上高于壽險(xiǎn)，如果從長(zhǎng)期發(fā)展來看，產(chǎn)險(xiǎn)的效益也可以激勵(lì)營(yíng)銷人員，只是這是一個(gè)長(zhǎng)期的發(fā)展過程，公司要建立合適的薪酬制度，留住高水平人才，一方面有利于產(chǎn)險(xiǎn)公司的發(fā)展，也有利于營(yíng)銷人員個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1、盛建明，《產(chǎn)險(xiǎn)個(gè)代營(yíng)銷的現(xiàn)狀分析及對(duì)策建議》，保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào)，2009年10月。

2、陳洲，賈波，《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司個(gè)人營(yíng)銷績(jī)效管理》，沿海企業(yè)與科技，2008年第4期。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀范文第2篇

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)　車險(xiǎn)　責(zé)任保險(xiǎn)　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

一、北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

近年來，北京經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r一直處于全國(guó)領(lǐng)先地位。如表1所示，2004 2006這三年的GDP與人均GDP增長(zhǎng)良好。其平均水平與全國(guó)省市自治區(qū)同期相比，前者排名第二，后者排名第五。良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

對(duì)比表1與表2的相關(guān)數(shù)據(jù)可知，2004－2096年，北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)處于蓬勃發(fā)展時(shí)期。其保費(fèi)收入增長(zhǎng)率(2004、2006年)大大高于同期GDP、人均可支配收入和總保費(fèi)收入增長(zhǎng)率，在經(jīng)濟(jì)中所起的作用越來越大。 從保險(xiǎn)深度來看，2004－2006年，北京保險(xiǎn)業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)率平均在6.42％(2004年為6.63％，2005年為7.30％，2006年為5.33％)，其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的貢獻(xiàn)率平均在1.20％左右(見表2)。這兩個(gè)數(shù)值都高于全國(guó)同期水平。

表2 北京2004－2006年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

說明：2005年北京某壽險(xiǎn)公司接到一單價(jià)值近兩百億的躉交壽險(xiǎn)保單，影響了數(shù)據(jù)的參考。

良好的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展離不開以下幾點(diǎn)因素：

第一，居民收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)，促進(jìn)了對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求。2004－2006年，北京人均可支配收入保持相當(dāng)穩(wěn)定的增長(zhǎng)勢(shì)頭，3年來增長(zhǎng)率均為13％左右(見表1)。這提高了北京市民的消費(fèi)水平，為居民購(gòu)買保險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

第二，法制法規(guī)的不斷健全，監(jiān)管制度逐漸完善。近年來，各級(jí)監(jiān)管單位都著力于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)法律，其中最典型的就是機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的出臺(tái)。此外中央關(guān)于“做大做強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)”的號(hào)召，促進(jìn)了監(jiān)管制度的不斷完善。這些都為北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展提供了優(yōu)越的外部環(huán)境。

第三，市民保險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)日趨成熟。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、人民生活水平的不斷提高和法律、法規(guī)的逐步完善，人們保護(hù)自身和財(cái)產(chǎn)安全的意識(shí)都在增強(qiáng)，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求也就隨之增加了。

第四，2008年奧運(yùn)會(huì)即將在北京舉行，大量場(chǎng)館、體育設(shè)施以及配套設(shè)備的工程建設(shè)都需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為其提供高質(zhì)量的保障。這就給北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展提供了一次巨大的機(jī)遇。

二、北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問題

第一，市民和企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。目前市民和企業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)，尤其是對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知之甚少。一方面，據(jù)相關(guān)調(diào)查，接近45％的市民不太了解保險(xiǎn)，而且年齡越大越不了解，而這部分群體恰好具有強(qiáng)大的購(gòu)買保險(xiǎn)的潛在能力，這就阻礙了對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的購(gòu)買需求。同時(shí)，市民偏向儲(chǔ)蓄以備后患的心理也限制了保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買欲望。另一方面，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重視程度欠缺，宣傳不夠。這種狀況反過來加劇了市民和企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的不了解，從而進(jìn)一步阻礙了市場(chǎng)的發(fā)展。

第二，保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)防范能力不高。目前，保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)管理、資金運(yùn)用與其他金融行業(yè)相比，發(fā)展基礎(chǔ)還很薄弱，整體能力差距比較明顯，專業(yè)化、高素質(zhì)的投資人才隊(duì)伍還很不穩(wěn)定，一旦資本市場(chǎng)長(zhǎng)期跌落，保險(xiǎn)公司的償付能力就會(huì)出現(xiàn)問題。因此，努力加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)防范能力就顯得非常重要。

第三，保險(xiǎn)營(yíng)稍體制存在弊端。我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷制度亟需改革。目前每年創(chuàng)造5000億保費(fèi)的我國(guó)近150萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷大軍既沒有基本的社會(huì)保障，也沒有維護(hù)基本權(quán)益的工會(huì)團(tuán)體，地位上還沒有農(nóng)民工高，成了游離于保險(xiǎn)業(yè)主流群體之外的邊緣人群。由此而造成的騙保、騙賠等現(xiàn)象最終會(huì)阻礙財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展。

第四，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不合理。首先，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展不均衡。一方面，車險(xiǎn)占比重過高，達(dá)到70％以上，但盈利能力不足；另一方面，具有較大需求的責(zé)任險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)險(xiǎn)發(fā)展落后。這使得財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體盈利能力不足。其次，非車險(xiǎn)費(fèi)率低，風(fēng)險(xiǎn)大。再次，險(xiǎn)種陳舊、不合理，財(cái)險(xiǎn)公司不能及時(shí)根據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)整、設(shè)計(jì)險(xiǎn)種，新險(xiǎn)種開發(fā)緩慢。

第五，車險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展存在問題。車險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中規(guī)模最大的險(xiǎn)種，其存在的問題不容小視。一是市場(chǎng)主體不斷增加，爆發(fā)惡性競(jìng)爭(zhēng)。據(jù)有關(guān)資料顯示，2005年，北京車均保費(fèi)約為2899元，而僅過了4個(gè)月的時(shí)間，其保費(fèi)就降至2774元；二是中介管理不規(guī)范，回傭比例不合理。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前北京80％的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)由機(jī)構(gòu)獲取，而一些商公然要求回傭30％，有的甚至更高；三是道德風(fēng)險(xiǎn)過高，騙賠現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。2003－2006年4年間，北京保險(xiǎn)騙賠所造成的損失約為28億元，這種現(xiàn)象在車險(xiǎn)市場(chǎng)上尤其突出。

第六，責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展存在問題。北京的責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展相當(dāng)緩慢，2006年，北京責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的3％，低于全國(guó)同期水平3.75個(gè)百分點(diǎn)，更低于發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平17個(gè)百分點(diǎn)。其原因主要有：

從市民和企業(yè)的角度看。一是我國(guó)的一些法律、法規(guī)不夠完善，人們法律意識(shí)和維權(quán)意識(shí)不夠強(qiáng)；二是企業(yè)對(duì)公眾造成的損失，大都由國(guó)家賠償，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)者普遍忽視對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的投入；三是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)熱情不高，投入不多。

從政府的角度看。政策環(huán)境有待改善，強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)有待加強(qiáng)。在國(guó)外，很多責(zé)任保險(xiǎn)都是法定保險(xiǎn)，即國(guó)家或行業(yè)主管部門強(qiáng)制企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買。而在我國(guó)，除了機(jī)動(dòng)車責(zé)任險(xiǎn)屬?gòu)?qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)外，其余險(xiǎn)種都是自愿購(gòu)買。

第七，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展與上海存在差距。2004、2005年，上海農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1.03億元和1.3億元，這兩個(gè)數(shù)值遠(yuǎn)高于尚沒有成立專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的北京。上海農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之所以快，主要是因?yàn)樯虾Ｕ拇罅ν苿?dòng)和上海農(nóng)民人均可支配收入比北京高。同時(shí)，上海農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司推出的新的經(jīng)營(yíng)模式也發(fā)揮了重要作用。因此，北京應(yīng)多向上海借鑒經(jīng)驗(yàn)，從而真正提高北京的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的職能。

三、北京財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策與建議

第一，加強(qiáng)保險(xiǎn)防范風(fēng)險(xiǎn)能力。首先，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要辯證看待2006年投資收益高起的現(xiàn)象，其背后所隱藏的危機(jī)也不容忽視。不能盲目重“投資收益”而輕“承保質(zhì)量”，尤其是對(duì)保費(fèi)收入具有短期性的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，更應(yīng)注重協(xié)調(diào)承保業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)“兩個(gè)車輪”問的平衡，防止出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)。其次，保監(jiān)會(huì)應(yīng)加大保險(xiǎn)行業(yè)投資領(lǐng)域的監(jiān)管力度，加強(qiáng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資人才隊(duì)伍的建設(shè)；同時(shí)，制定科學(xué)有效的規(guī)則和制度，提高該隊(duì)伍的普遍水平。

第二，改革現(xiàn)有保險(xiǎn)營(yíng)銷體制。“十一五”期間，中國(guó)及北京政府必須重視目前保險(xiǎn)營(yíng)銷員的生存和發(fā)展?fàn)顟B(tài)，改革現(xiàn)

有營(yíng)銷制度，增加保險(xiǎn)營(yíng)銷員對(duì)公司的忠誠(chéng)度，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的市場(chǎng)形象，提升保險(xiǎn)行業(yè)群體的整體素質(zhì)。

第三，加強(qiáng)險(xiǎn)種制新，調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，任進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)平衡發(fā)展?？偟膩碚f，建議財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品創(chuàng)新和宣傳上下足工夫，挖掘潛力險(xiǎn)種，調(diào)整現(xiàn)有的不合理的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)。

在車險(xiǎn)方面，首先，監(jiān)管部門除了制定約束惡性競(jìng)爭(zhēng)的相關(guān)制度外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，這樣才能真正發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功效，使保險(xiǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，為創(chuàng)建和諧社會(huì)起到推動(dòng)作用。其次，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)傭金的監(jiān)控，使之成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的推動(dòng)器，而非攔路虎。通過對(duì)各機(jī)構(gòu)的管理，真正規(guī)范市場(chǎng)資源配置，才能實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)的持續(xù)、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。最后，政府應(yīng)加強(qiáng)社會(huì)主義道德文明建設(shè)，加大與執(zhí)法機(jī)關(guān)的合作力度，大力打擊不法分子。通過對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的研究與管理，維護(hù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)利益，使車險(xiǎn)能夠最大化的發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，從而在最大程度上減輕政府的財(cái)政壓力，達(dá)到社會(huì)管理的效用。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀范文第3篇

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)管理

近年來，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)總量不斷增加，其表面上表現(xiàn)為保險(xiǎn)責(zé)任與交費(fèi)的時(shí)間差，背面則在于保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)管理中的一系列問題。加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管理，對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)、提高公司競(jìng)爭(zhēng)力有重要意義。

一、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的現(xiàn)狀

應(yīng)收保費(fèi)是指保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效、符合保費(fèi)收入確認(rèn)條件但尚未收到資金的保費(fèi)，待以后收到保戶交納的保費(fèi)時(shí)，沖減應(yīng)收保費(fèi)。投保人將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，應(yīng)收保費(fèi)要對(duì)應(yīng)相應(yīng)保險(xiǎn)單承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。一般企業(yè)在取得收入的成本是已經(jīng)發(fā)生、可準(zhǔn)確計(jì)量的，確認(rèn)收入的同時(shí)可確定盈利；而由于保險(xiǎn)成本的事后確定性，取得保費(fèi)收入的成本是對(duì)未來的一種估計(jì)，不能準(zhǔn)確預(yù)計(jì)和計(jì)量。這與會(huì)計(jì)上的應(yīng)收賬款所對(duì)應(yīng)的已完成事項(xiàng)有本質(zhì)的差異。在保險(xiǎn)期限沒有結(jié)束前，應(yīng)收保費(fèi)不能按照簡(jiǎn)單的應(yīng)收款項(xiàng)處理。

從性質(zhì)上看，應(yīng)收保費(fèi)是保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)投保人的一種債權(quán)，表現(xiàn)為保險(xiǎn)責(zé)任與交費(fèi)的時(shí)間差。但是部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司利用應(yīng)收保費(fèi)賬戶進(jìn)行相關(guān)財(cái)務(wù)處理，以達(dá)到逃避和謀利的目的。另外，由于人身保險(xiǎn)合同生效需要合同成立與繳納保險(xiǎn)費(fèi)兩個(gè)條件，而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的生效不需繳納保險(xiǎn)費(fèi)。只要保險(xiǎn)合同成立，約定了保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間即生效。因此，應(yīng)收保費(fèi)比較嚴(yán)重的主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。目前，關(guān)于應(yīng)收保費(fèi)在保費(fèi)收入中的理想比重一般認(rèn)為在3%-5%。人保系統(tǒng)把應(yīng)收保費(fèi)比率定為5%，而保監(jiān)會(huì)下達(dá)給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)比率的底線定為8%。

實(shí)事上，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)比率過高且各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之間不平衡。中國(guó)人保、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等公司低于認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)8%。但中國(guó)人保是從原來的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分立而來的，而一般公司分立時(shí)，會(huì)對(duì)其歷史上的財(cái)務(wù)包袱進(jìn)行處理。平安保險(xiǎn)和太平洋保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)是以集團(tuán)公司為基準(zhǔn)的，因壽險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)比率低于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，比率可能會(huì)被稀釋。比率遠(yuǎn)高于8%的有中華聯(lián)合、香港民安、東京海上火災(zāi)保險(xiǎn)等。華泰、天安等公司的指標(biāo)與8%較為接近?？傮w上看，幾家大的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的指標(biāo)要遠(yuǎn)低于中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的同項(xiàng)指標(biāo)，這反映出較為規(guī)范的內(nèi)控管理。

從縱向看，多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各個(gè)年份的比率有較大的波動(dòng)性。以平安保險(xiǎn)為例，從1990年到1995年，應(yīng)收保費(fèi)比率較高，接近或高于9%，1994年甚至達(dá)到15.4%；而從1996年到2000年應(yīng)收保費(fèi)比率迅速下降到3%以下，2002年甚至只有0.90%；而在2003年該比率又有反彈趨勢(shì)，達(dá)到6.21%。比率的不穩(wěn)定性可能與經(jīng)濟(jì)環(huán)境及控制管理水平等因素有關(guān)。

應(yīng)收保費(fèi)的險(xiǎn)種分布較集中，主要在機(jī)車險(xiǎn)、企財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種上。由于國(guó)家規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)須先交保費(fèi)再出單，一般不會(huì)出現(xiàn)應(yīng)收保費(fèi)，而車險(xiǎn)中的商業(yè)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)的比例就較高。另外，應(yīng)收保費(fèi)還呈現(xiàn)出季節(jié)性分布特點(diǎn)，往往年中比率高于年末，這與應(yīng)收保費(fèi)產(chǎn)生的時(shí)段及年終的大力清繳有關(guān)。

二、應(yīng)收保費(fèi)的產(chǎn)生

我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)近年均保持兩位數(shù)以上的增長(zhǎng)率，2007年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入更是達(dá)到了1997.73億元人民幣，逼近2000億元大關(guān)。保險(xiǎn)收入的增加帶動(dòng)了應(yīng)收保費(fèi)的增加。就應(yīng)收保費(fèi)的會(huì)計(jì)意義，可按產(chǎn)生的原因?qū)⑵浞譃檎５膽?yīng)收保費(fèi)和不正常的應(yīng)收保費(fèi)。

1、正常的應(yīng)收保費(fèi)

（1）信用政策形成的應(yīng)收保費(fèi)。由于展業(yè)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司針對(duì)一些大客戶簽發(fā)的機(jī)車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)的大額保單或招投標(biāo)業(yè)務(wù)，會(huì)在保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)交納期限上給予優(yōu)惠，從而形成部分應(yīng)收保費(fèi)。

（2）正常的流轉(zhuǎn)過程中形成的應(yīng)收保費(fèi)。保費(fèi)在正常的流轉(zhuǎn)過程中，由于出單與結(jié)算之間的時(shí)間差以及保單在流轉(zhuǎn)過程中的正常失誤如網(wǎng)點(diǎn)保費(fèi)結(jié)算滯后，也會(huì)形成應(yīng)收保費(fèi)。有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如個(gè)人住房按揭險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、航運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)是通過銀行、郵政及交通運(yùn)輸部門等中介網(wǎng)點(diǎn)代辦代收的，而財(cái)險(xiǎn)公司與中介的結(jié)算慣例通常是月結(jié)或季結(jié)。保險(xiǎn)中介的介入增加了保費(fèi)從投保人到保險(xiǎn)人的環(huán)節(jié)，減緩了資金流通速度，導(dǎo)致保費(fèi)結(jié)算期限較長(zhǎng)從而產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)。另外，一些不能在業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)直接出單的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如某些業(yè)務(wù)、定額保險(xiǎn)，要進(jìn)行手工補(bǔ)錄，由于補(bǔ)錄時(shí)間緊、工作量大等原因補(bǔ)錄數(shù)據(jù)不到位，未能及時(shí)進(jìn)行收付保費(fèi)的結(jié)轉(zhuǎn)確認(rèn)，也會(huì)產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)。

（3）系統(tǒng)處理方式和操作失誤產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)。由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)與財(cái)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了無縫對(duì)接，業(yè)務(wù)系統(tǒng)中每錄入一張保單，財(cái)務(wù)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)確認(rèn)保費(fèi)收入。在實(shí)際操作過程中，錄單操作失誤（錄入的信息不能隨便刪除）及復(fù)核把關(guān)不嚴(yán)，導(dǎo)致同一張保單重復(fù)錄入，財(cái)務(wù)系統(tǒng)相應(yīng)進(jìn)行多次確認(rèn)，從而虛增一部分應(yīng)收保費(fèi)。

2、非正常的應(yīng)收保費(fèi)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)中相當(dāng)部分是不正常的，根據(jù)其產(chǎn)生的原因可以分為以下幾類。

（1）惡意拖欠行為產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)。部分投保人以各種借口比如經(jīng)營(yíng)狀況不佳、資金周轉(zhuǎn)困難惡意拖欠保費(fèi)。有些人出于提高傭金、甚至侵吞保費(fèi)的目的，進(jìn)行隱瞞欺騙，不按時(shí)向保險(xiǎn)公司劃轉(zhuǎn)保費(fèi)。因拖欠而形成的應(yīng)收保費(fèi)，壞賬率往往較高。而在清收過程中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司又畏懼訴訟成本，一般不通過法律途徑加以解決，進(jìn)一步縱容了投保人和人的拖欠行為。

（2）保險(xiǎn)公司的違規(guī)造假行為形成應(yīng)收保費(fèi)。由于各保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品費(fèi)率和支付給人手續(xù)費(fèi)的最高限額均由保監(jiān)會(huì)審批，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大銷售額，承諾給予保費(fèi)回扣或變相降低費(fèi)率，即“暗返”。利用虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式支付給人法律規(guī)定以外的高額手續(xù)費(fèi)，這部分多支付的手續(xù)費(fèi)以應(yīng)收保費(fèi)的形式存在，實(shí)際上卻不能收回，徹底成為了壞賬。另一方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)索要高額手續(xù)費(fèi)，為躲避監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查，在會(huì)計(jì)上以掛應(yīng)收保費(fèi)的形式對(duì)支付的費(fèi)用進(jìn)行處理，但實(shí)際上已無法收回；還有一些保險(xiǎn)公司通過出具批單反向沖減保費(fèi)收入，達(dá)到“暗返”的目的?；鶎颖ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)為完成上級(jí)規(guī)定的指標(biāo)任務(wù)，達(dá)到多提費(fèi)用的目的，通過“應(yīng)收保費(fèi)”賬戶進(jìn)行造假。以上情況產(chǎn)生的應(yīng)收保費(fèi)通常被稱為“虛應(yīng)收”。這也是監(jiān)管部門對(duì)應(yīng)收保費(fèi)監(jiān)管的重點(diǎn)部分。

（3）營(yíng)銷人員變動(dòng)導(dǎo)致的應(yīng)收保費(fèi)。保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的流動(dòng)非常頻繁，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員缺乏有效的管理。一旦營(yíng)銷人員變動(dòng)，就有可能留下一部分保單因客戶資料遺失而無法收款。

三、不良應(yīng)收保費(fèi)的影響

應(yīng)收保費(fèi)的數(shù)量太多，甚至發(fā)生很多不正常的應(yīng)收保費(fèi)時(shí)，會(huì)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司造成不良影響。

1、降低會(huì)計(jì)信息真實(shí)性

一方面，應(yīng)收保費(fèi)長(zhǎng)期掛賬，虛增了保費(fèi)收入；另一方面，由于業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)置，部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司由于應(yīng)付未付的批減保費(fèi)會(huì)存在一部分負(fù)數(shù)的應(yīng)收保費(fèi)。這實(shí)際上是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一項(xiàng)債務(wù)，而正數(shù)的應(yīng)收保費(fèi)是一項(xiàng)債權(quán)，兩者對(duì)應(yīng)的債權(quán)人和債務(wù)人通常不是同一人，不能直接抵減。如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司直接沖減正數(shù)的應(yīng)收保費(fèi)，會(huì)降低應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

2、加大了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

第一，它直接造成了現(xiàn)金流的減少。應(yīng)收保費(fèi)占用了保險(xiǎn)公司正常的現(xiàn)金流，公司可能因現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難而出現(xiàn)支付危機(jī)。另外應(yīng)收保費(fèi)缺乏流動(dòng)性和收益性，直接影響了保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)質(zhì)量。第二，加大了企業(yè)償付風(fēng)險(xiǎn)，不利于正常的賠付。對(duì)于已生效但尚未收到保費(fèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保單，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)人就需承擔(dān)響應(yīng)的賠付責(zé)任，而應(yīng)收保費(fèi)造成的大量未收回的資金則給正常賠付增加了壓力。第三，保監(jiān)會(huì)的《保險(xiǎn)公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力有著嚴(yán)格的規(guī)定，大量的應(yīng)收保費(fèi)直接影響公司的償付能力。再次，應(yīng)收保費(fèi)作為收入雖未收到款項(xiàng)，但保險(xiǎn)公司須據(jù)此預(yù)繳營(yíng)業(yè)稅和所得稅，增加了經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān)。第四，無論是否收到款項(xiàng)均要進(jìn)行分保（再保險(xiǎn)），又增加了保險(xiǎn)公司的分保成本。第五，應(yīng)收保費(fèi)易誘發(fā)經(jīng)濟(jì)犯罪。應(yīng)收保費(fèi)的長(zhǎng)期大量存在，有可能給不法分子貪污挪用、弄虛作假提供了可乘之機(jī)，如已經(jīng)收到資金而不入賬，或未繳費(fèi)出險(xiǎn)時(shí)，用賠款沖抵應(yīng)收保費(fèi)。

四、針對(duì)不良應(yīng)收保費(fèi)所采取的對(duì)策

由于過多的應(yīng)收保費(fèi)給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司造成不良影響，為了防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)的管理。

1、加大保險(xiǎn)宣傳力度和提高誠(chéng)信的投入

部分客戶片面認(rèn)為投了保就有保障，繳費(fèi)的時(shí)間不是決定因素。對(duì)此保險(xiǎn)公司要加大宣傳，鼓勵(lì)主動(dòng)繳費(fèi)，消除產(chǎn)生應(yīng)收保費(fèi)的客戶因素。另外，樹立全員防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控的發(fā)展。

2、根據(jù)投保業(yè)務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行有選擇的承保

在擴(kuò)大市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)規(guī)模的同時(shí)還要考慮成本效益原則。首先，保險(xiǎn)公司要在收入和費(fèi)用、規(guī)模與效益之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)。其次培養(yǎng)業(yè)務(wù)員對(duì)企業(yè)的責(zé)任感。按照保戶信譽(yù)程度、償債能力、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際支付保費(fèi)的能力制定信用政策，降低應(yīng)收保費(fèi)產(chǎn)生的可能性，從而確保保費(fèi)的實(shí)收率。

3、充分利用特別約定

利用特別約定可以有效提高應(yīng)收保費(fèi)的實(shí)收率。比如，在特別約定中增加保單生效或失效的條件，以減少在不能按規(guī)定時(shí)間收取保費(fèi)時(shí)的保險(xiǎn)責(zé)任；在特別約定中增加繳費(fèi)時(shí)間，以及未繳費(fèi)合同失效條款，以減少保險(xiǎn)責(zé)任，促進(jìn)保費(fèi)的及時(shí)回收。

4、建立科學(xué)的回收管理機(jī)制

應(yīng)收保費(fèi)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取各種措施，盡量爭(zhēng)取按期收回保費(fèi)。有效的措施包括對(duì)回收情況的監(jiān)督、提取壞賬準(zhǔn)備和制定適當(dāng)?shù)氖召~政策。在制定收賬政策時(shí)，要以應(yīng)收保費(fèi)總成本最小化為原則，在收賬費(fèi)用和所減少壞賬損失之間做出權(quán)衡。

5、完善公司內(nèi)部控制體系

通過開展應(yīng)收保費(fèi)的審計(jì)調(diào)查工作，摸清應(yīng)收保費(fèi)的底線，了解其管理現(xiàn)狀。保險(xiǎn)公司各部門之間要積極配合，以公司利益為重，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，有力推動(dòng)應(yīng)收保費(fèi)的管理工作。通過上述措施的結(jié)合使用，可以有效降低不良保費(fèi)的比重，將其保持在合理的范圍內(nèi)，這對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)的健康發(fā)展以及進(jìn)一步提高其自身的競(jìng)爭(zhēng)力有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

【參考文獻(xiàn)】

[1]姜星明：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)有關(guān)問題的探討[J].金融會(huì)計(jì)，2004（11）.

[2]丁少群、梁新潮：我國(guó)保費(fèi)收入核算存在的問題與改革建議[J].會(huì)計(jì)研究，2005（10）.

[3]鄔潤(rùn)龍：應(yīng)收保費(fèi)認(rèn)可標(biāo)準(zhǔn)初探[J].上海保險(xiǎn)，2005（4）.

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀范文第4篇

1.加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度

通過以上對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)展過程中存在的問題分析得知，保險(xiǎn)公司的宣傳力度不足，會(huì)引起家庭財(cái)產(chǎn)投保率偏低，居民對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不高，對(duì)此，必須加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度。首先，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳要有針對(duì)性，例如，要通過加大宣傳力度，讓居民充分相信保險(xiǎn)公司可以幫助他們有效的規(guī)避家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素；通過加大宣傳力度，不斷的對(duì)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)行強(qiáng)化，鼓勵(lì)居民自主投保；加大宣傳力度，讓居民詳細(xì)了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所具備的功能、特性以及相關(guān)條款等。這樣才能讓居民結(jié)合自身的需求自主投保。其次，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳內(nèi)容進(jìn)行改進(jìn)，打破傳統(tǒng)“模糊”內(nèi)容的宣傳方式，要將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能、特性、種類、家庭損失所獲得的賠償以及投保人需要的注意事項(xiàng)等內(nèi)容加入宣傳工作中，加大人民群眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的了解，真正意識(shí)到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)給自身帶來的好處。再次，要在宣傳方式上進(jìn)行改進(jìn)，以往家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的宣傳方式過于簡(jiǎn)單、過于死板，宣傳效果不好，因此，在新世紀(jì)的發(fā)展中，應(yīng)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳方式進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新。例如，可以利用新聞媒體的宣傳渠道，報(bào)道一些理賠案例；定期開展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)講座，加深人民群眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；在一些災(zāi)害損失現(xiàn)場(chǎng)召開現(xiàn)場(chǎng)理賠會(huì)，讓更多的人認(rèn)識(shí)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的好處；拓展多樣化的宣傳方式，利用節(jié)假日、雙休日等在繁華地區(qū)開展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)街頭咨詢處，將宣傳活動(dòng)深入到城市的各大街道和社區(qū)等。

2.完善家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的外延服務(wù)

售后服務(wù)對(duì)投?？蛻魜碚f是一種保障，更是滿足投保用戶需求的關(guān)鍵因素，但是，從上面的分析中得知，由于保險(xiǎn)公司過度重視發(fā)展而忽略了對(duì)客戶的服務(wù)，從而導(dǎo)致投保人員數(shù)量不斷減少，不利于保險(xiǎn)公司的發(fā)展，對(duì)此，應(yīng)完善家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的外延服務(wù)[6]。一般情況下，保險(xiǎn)公司主要為群眾提供理賠、承包等相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可以向客戶開展安全管理培訓(xùn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等相關(guān)服務(wù)，提高群眾家庭風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。另外，還可以進(jìn)一步發(fā)展外延服務(wù)，例如，急救費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)用，同時(shí)可以拓展醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)增值保值等相關(guān)服務(wù)，為人民群眾提供更便利、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.積極做好家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新工作

以上所提到的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)單一，不僅對(duì)投保人群有著一定的影響，對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展影響更大，對(duì)此，要積極做好家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新工作。首先，要本著差異化的原則對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，主要根據(jù)居民的收入水平、家庭財(cái)產(chǎn)狀況等不同層次居民的情況設(shè)計(jì)相應(yīng)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將滿足居民的投保需求作為首要任務(wù)，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出更加貼近百姓生活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以贏得百姓對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的支持。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大市場(chǎng)調(diào)研，了解市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀，為保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品提供可靠的依據(jù)，同時(shí)，要適當(dāng)?shù)奶嵘ｋU(xiǎn)金額和擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，結(jié)合百姓的生活創(chuàng)造出不同層次百姓需求的產(chǎn)品，例如，家用電器、珠寶首飾、高空墜物、家庭裝潢、現(xiàn)金、水管和天然氣管道的損壞等內(nèi)容都可以納入到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，贏得人們對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)可，提高家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率。

4.提高家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)對(duì)公司的發(fā)展以及業(yè)務(wù)的繼續(xù)擴(kuò)展有著極大的作用，為了避免業(yè)務(wù)人員素質(zhì)偏低而對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展造成影響，應(yīng)不斷的提高家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)從多渠道、多形式、多層次培養(yǎng)，如，加強(qiáng)院校與保險(xiǎn)人才培養(yǎng)基地的建設(shè)，加強(qiáng)保險(xiǎn)教育工作的開展，當(dāng)然，在這個(gè)過程中，必須結(jié)合保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況以及人才需求來進(jìn)行教育，這樣不僅能夠保證業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)的強(qiáng)化，同時(shí)也能為更多人才提供就業(yè)的機(jī)會(huì)。另外，要定期對(duì)在崗人員進(jìn)行培訓(xùn)，如，責(zé)任心、職業(yè)心、服務(wù)精神、敬業(yè)精神等方面的培養(yǎng)，全面提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，促進(jìn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、總結(jié)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀范文第5篇

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)業(yè) 發(fā)展 趨勢(shì)

一、文獻(xiàn)綜述

本文利用2006年至2013年的相關(guān)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，通過對(duì)川內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)，保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，各市州的地區(qū)差異進(jìn)行實(shí)證分析，重點(diǎn)突出了其特點(diǎn)，較之以往的研究，用時(shí)間與空間相結(jié)合角度來看待問題，并以四川特有的地貌所形成的經(jīng)濟(jì)帶去對(duì)其發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，為未來川內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展研究提供新視角。

二、統(tǒng)計(jì)描述及特征

擁有著獨(dú)特的自然地貌和歷史條件，四川形成了一個(gè)比較完整的經(jīng)濟(jì)區(qū)域，四川經(jīng)濟(jì)在西部大開發(fā)12省當(dāng)中，幾乎所有的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)與工業(yè)產(chǎn)量產(chǎn)品均居第一位，已經(jīng)成為西部區(qū)域中心，金融業(yè)已成為支柱力量，保險(xiǎn)業(yè)重要表現(xiàn)突出。

首先，從2006年至2013年來看，四川省保險(xiǎn)業(yè)整體呈上升趨勢(shì)，2013年在全國(guó)36個(gè)省市中，四川保費(fèi)收入排名第七。保費(fèi)收入由2006年的240.17億元增長(zhǎng)到2013年的914.68億元，增長(zhǎng)280.8%，。；其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由62.97億元增長(zhǎng)到315.12億元，增長(zhǎng)400.4%；壽險(xiǎn)保費(fèi)從150.14億元到520.98億元，增長(zhǎng)247.6%；意外險(xiǎn)保費(fèi)從9.34億元到26.70億元，增長(zhǎng)185.9%；健康險(xiǎn)保費(fèi)從17.73億元到51.87億元，增長(zhǎng)192.4%（見表1）。

不過保費(fèi)收入總體上呈現(xiàn)出上升趨勢(shì)，保費(fèi)增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勁持續(xù)。但增長(zhǎng)率呈下降趨勢(shì)，保費(fèi)增長(zhǎng)率由2007年為39.81%，2011年下降為1.69%；財(cái)產(chǎn)增勢(shì)緩慢而平緩，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)率從2007年的49.18%降至2013年的16.06%；壽險(xiǎn)增勢(shì)強(qiáng)勁波動(dòng)較大，2006年-2010年間，兩者線性?shī)A角相差明顯，后段平緩態(tài)勢(shì)明顯，壽險(xiǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)率在2011年和2012同比增長(zhǎng)率出現(xiàn)了負(fù)增長(zhǎng)，分別為-4.25%和-3.20%；意外險(xiǎn)增長(zhǎng)緩慢，意外險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)率從2009年至2010年的32.58%降至10.37%；健康險(xiǎn)增勢(shì)明顯，健康險(xiǎn)同比增長(zhǎng)率從2008年至2009年的42.56%降至2.89%，在2011年時(shí)，同比增長(zhǎng)率出現(xiàn)了-0.67%。

如果僅從2013年來看，保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)11.61%；其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)16.06%；壽險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)7.85%；意外險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)15.85%；健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)23.79%（圖1）。

各險(xiǎn)種不僅在同比增長(zhǎng)率上差異大，其結(jié)構(gòu)也各異。圖2中可以看出財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)用占保費(fèi)的比例由2006年的26.2%增至2013年34.5%，其所占比例形勢(shì)如同一個(gè)U字形，與壽險(xiǎn)所呈現(xiàn)相反態(tài)勢(shì)；壽險(xiǎn)費(fèi)用占保費(fèi)的比例由2006年的62.5%增至2008年的69.8%，然后2013年降為56.9%，從2006年至2010年所占比例平穩(wěn)增長(zhǎng)，2011年至2013年慢慢下降，呈現(xiàn)一個(gè)倒U字形；意外險(xiǎn)費(fèi)用占保費(fèi)的比例由2006年的3.9%降為2013年的2.9%，意外險(xiǎn)費(fèi)用占總保費(fèi)2.0%至3.9%，發(fā)展態(tài)勢(shì)呈水平狀；健康險(xiǎn)費(fèi)用占保費(fèi)的比例由2006年的7.4%降至2011年的4.4%，然后在2012年與2013年又開始增加至5.7%，每年所占比例幾乎變動(dòng)不大。

其次，從空間上來看，全省各市州保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展良好，但是地區(qū)之間發(fā)展差異大，其中就2013年一年成都保費(fèi)收入達(dá)到400.1億元，綿陽(yáng)全年保費(fèi)達(dá)到50億元，攀枝花全年保費(fèi)達(dá)到16.6億元，呈非均衡發(fā)展格局，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)也各異。首先從代表性的幾個(gè)區(qū)域中心城市來看，其中川中成都市保費(fèi)收入由2006年的98.7億元增長(zhǎng)到2013年的400.1億元，增長(zhǎng)305.3%；其中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入由29.8億元增長(zhǎng)到153.2億元，增長(zhǎng)414.1%；壽險(xiǎn)保費(fèi)從68.9億元到246.9億元，增長(zhǎng)258.3%。其次，川西攀枝花市保費(fèi)收入由2006年的6.82億元增長(zhǎng)到2013年的16.6。

從圖表很明顯看出成都市、攀枝花市與綿陽(yáng)市不僅在保費(fèi)總收入上差異很大，在同比增長(zhǎng)率方面差異也是非常明顯的，成都市各年財(cái)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)率最大為41%；攀枝花市各年財(cái)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)率最大為30%，但攀枝花各年財(cái)險(xiǎn)同比增長(zhǎng)率最大達(dá)到203.6%，在壽險(xiǎn)保費(fèi)方面，攀枝花2009年至2013年增長(zhǎng)緩慢，同比增長(zhǎng)率一度出現(xiàn)了負(fù)值；綿陽(yáng)在2011年壽險(xiǎn)同比增長(zhǎng)率為-61.70%（見圖3）。

三、結(jié)論及啟示

（1）四川省保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過2006年至2013年的發(fā)展，整體上呈上升趨勢(shì)，就同比增長(zhǎng)率來看，發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，僅就2013一年，總保費(fèi)收入達(dá)到914.68億元，相對(duì)2012年的保費(fèi)收入增長(zhǎng)11.61%。

（2）就其增長(zhǎng)率，整體呈下降趨勢(shì)，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的同比增長(zhǎng)率在16%至25%在正常的增長(zhǎng)范圍，但在2009年前后同比增長(zhǎng)率出現(xiàn)了顯著地增長(zhǎng)可能因?yàn)?008年地震即巨災(zāi)的影響；壽險(xiǎn)同樣在2009年前后同比增長(zhǎng)率出現(xiàn)了如同財(cái)險(xiǎn)的情況其原因也是巨災(zāi)的影響，2011年和2012年同比增長(zhǎng)率出現(xiàn)了負(fù)值，可能因?yàn)閲?guó)家實(shí)施了四萬(wàn)億的計(jì)劃，全民醫(yī)保的覆蓋，使得很多人在壽險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)方面不會(huì)有多需求，但是隨著經(jīng)濟(jì)從2008年金融危機(jī)的慢慢恢復(fù)，加上社會(huì)老齡化結(jié)構(gòu)的影響及近年來重大疾病的頻發(fā)，越來越多的人意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，所以2012年至2013年壽險(xiǎn)的同比增長(zhǎng)率在回升；與壽險(xiǎn)一樣意外險(xiǎn)與健康險(xiǎn)在2006年至2013年出現(xiàn)了同樣的情，但增勢(shì)平緩。

（3）各險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)各異，其中從2006年至2013年來看，壽險(xiǎn)費(fèi)用占總保費(fèi)56%至69.8%，產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)用占總保費(fèi)22%至34%，意外險(xiǎn)費(fèi)用占總保費(fèi)2.0%至3.9%，健康險(xiǎn)費(fèi)用占總保費(fèi)4.5%至7.4%。隨著國(guó)家政策實(shí)施，全球經(jīng)濟(jì)影響，人民意識(shí)提高，老齡化的加劇，在保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)上各險(xiǎn)種的調(diào)整和各險(xiǎn)種同比增長(zhǎng)率變化具有相同的變化趨勢(shì)。

（4）四川各市州間保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展不均衡。成都、攀枝花與綿陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不同，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模的不同，在圖3中很明顯反應(yīng)了。成都作為四川的省會(huì)城市為其最發(fā)達(dá)的市州，同樣其保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模為最大；產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不同，導(dǎo)致保險(xiǎn)險(xiǎn)種的需求不同，成都作為最大的商貿(mào)城市，成為財(cái)富與人口快速聚攏之城，對(duì)財(cái)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的需求都比較大，因此平更快，攀枝花作為鋼鐵城市，人口遷出相對(duì)遷入流動(dòng)大，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)大環(huán)境的影響下，財(cái)險(xiǎn)與壽險(xiǎn)的同比增長(zhǎng)率都不太高，綿陽(yáng)作為電子工業(yè)與高科技城，可以看出對(duì)財(cái)險(xiǎn)的需求較高。

參考文獻(xiàn)：

[1]丘彬.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與走勢(shì)[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2002.

[2]王琪，張玉春.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題研究[J].產(chǎn)業(yè)研究，2013，（4）.

[3]張偉，郭金龍，張?jiān)S穎等.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展的影響因素及地區(qū)差異分析[J].科技管理研究，2011，（7）.

[4]劉志雄.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平地區(qū)差異的實(shí)證分析[J].廣西金融研究，2005，（7）.

[5]羅皓，吳英杰.中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的地區(qū)差異及對(duì)策[J].遼寧工程技術(shù)大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2005，（3）.

[6]范喬希.四川保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].開發(fā)研究，2010.

[7]王曉英，彭雪梅.四川保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證分析[J].保險(xiǎn)研究，2010.