家庭理財(cái)?shù)脑瓌t

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家庭理財(cái)?shù)脑瓌t范文第1篇

關(guān)鍵詞：工薪階層；家庭理財(cái)

1 工薪階層理財(cái)現(xiàn)狀

中國(guó)老百姓特別是工薪階層普遍的理財(cái)意識(shí)弱，認(rèn)為理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，就是買(mǎi)國(guó)債、吃利息等理財(cái)觀念。據(jù)估計(jì)，中國(guó)人僅僅有百分之二的收入來(lái)自投資所得，而我國(guó)居民投資收入僅占2%的情況，是因?yàn)槿藗兊耐顿Y基本上局限在銀行儲(chǔ)蓄這一個(gè)手段上。

另一方面，中國(guó)的老百姓特別是工薪階層普遍的理財(cái)技巧差，普遍存在著羊群行為（指動(dòng)物牛、羊等畜類(lèi)成群移動(dòng)，覓食，后來(lái)這個(gè)概念被引申來(lái)描述人類(lèi)社會(huì)現(xiàn)象，指大多數(shù)人一樣思考、感覺(jué)、行動(dòng)，與大多數(shù)人保持一致。以后羊群效應(yīng)被金融學(xué)家借用來(lái)描述金融市場(chǎng)中的一種非理，指投資者趨向于忽略自己的有價(jià)值的私有信息，而跟從市場(chǎng)中大多數(shù)人的決策方式。

目前，國(guó)內(nèi)部分商業(yè)銀行推出的所謂的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、服務(wù)，如外匯理財(cái)、人民幣存款業(yè)務(wù)、基金銷(xiāo)售等，僅僅是單一的銀行產(chǎn)品或服務(wù)，嚴(yán)格意義上說(shuō)并不屬于真正的個(gè)人理財(cái)，因?yàn)檫@些產(chǎn)品與服務(wù)并不是從其服務(wù)對(duì)象的真正客觀、實(shí)際的狀況并結(jié)合生命周期，風(fēng)險(xiǎn)狀況，長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃等情況進(jìn)行綜合設(shè)計(jì)的，國(guó)內(nèi)的銀行推出理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有建立完整的體系。

2 家庭理財(cái)?shù)幕?a href="http://m.jiamaocode.com/haowen/243307.html" target="_blank">原則和步驟

2.1 收益風(fēng)險(xiǎn)均衡原則

收益風(fēng)險(xiǎn)均衡原則，要求家庭對(duì)每一項(xiàng)家庭經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，全面分析其收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，按照收益和風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)均衡的要求來(lái)決定采取何種行動(dòng)方案，在實(shí)踐中趨利避害，提高收益。

2.2 收支平衡原則

在組織資金收支平衡問(wèn)題上，既要量入為出，根據(jù)現(xiàn)有財(cái)力來(lái)安排各項(xiàng)開(kāi)支，又要量出為入，對(duì)于重大的支出要積極開(kāi)辟財(cái)源；

2.3 投資分散化原則

投資分散化，就是讓家庭在投資時(shí)要注意投資品種的適當(dāng)搭配和組合，使得投資組合的風(fēng)險(xiǎn)小于單一投資的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4 成本效益原則

成本效益原則，就是要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)生活中的所費(fèi)與所得進(jìn)行分析比較，對(duì)經(jīng)濟(jì)行為的得失進(jìn)行衡量，促使成本與效益得到最優(yōu)的結(jié)合，以求獲得更多的盈利。

家庭理財(cái)基本步驟：

（1）搞清楚家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源是多少。這時(shí)需要參考的是家庭資產(chǎn)負(fù)債表或家庭收入支出表，它們有助于評(píng)估家庭的財(cái)務(wù)狀況；（2）確定符合家庭實(shí)際情況的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)越具體越好，而且可以是分項(xiàng)目分階段的目標(biāo)；（3）為各個(gè)分目標(biāo)確定具體的財(cái)務(wù)計(jì)劃；（4）實(shí)施并堅(jiān)持執(zhí)行家庭的計(jì)劃；（5）經(jīng)常檢查家庭的財(cái)務(wù)狀況，及時(shí)解決出現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)和計(jì)劃

3 家庭理財(cái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的建議

首先要具備必要的知識(shí)儲(chǔ)備是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力的基礎(chǔ)理財(cái)?shù)年P(guān)鍵，但要想使每一個(gè)家庭的財(cái)富由無(wú)至有、由小變大，就一定要熟知和運(yùn)用好各類(lèi)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、管理等理財(cái)策略，了解家庭理財(cái)所適用的金融投資工具，如收益穩(wěn)定但不高的銀行存款、成長(zhǎng)型的固定收益類(lèi)債券基金、高回報(bào)與高風(fēng)險(xiǎn)并存期貨股票等，只有具備了必要的知識(shí)才可能實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的最優(yōu)配置。

其次，合理消費(fèi)，如果要提高投資比重以獲得更多收益，就必須控制如生活費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)、子女教育費(fèi)等的支出，這就要求我們合理計(jì)劃每月的家庭消費(fèi)支出。合理消費(fèi)的控制可以通過(guò)培養(yǎng)家庭記賬習(xí)慣來(lái)逐步建立，記賬的好處在于確切列出生活具體花費(fèi)過(guò)程，以利于發(fā)現(xiàn)可以進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)節(jié)流的環(huán)節(jié)，當(dāng)前許多電腦軟件都可以幫助家庭管理者分析日常記賬的資料。

再者，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移也是必要的。轉(zhuǎn)移家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)不是以鄰為壑、損人利己，轉(zhuǎn)移家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)是指投資者通過(guò)某種合法的交易或手段，將風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)移給專(zhuān)門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的常見(jiàn)方法有：間接投資法、在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、在債權(quán)投資中設(shè)定保證人。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓給他人，那么為這種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓就得付出一定的代價(jià)，如支付保險(xiǎn)費(fèi)；或降低交易的收益，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用是將不可預(yù)見(jiàn)的、不可控制的、可能發(fā)生的損害轉(zhuǎn)變?yōu)榭深A(yù)見(jiàn)的、可控制的成本或費(fèi)用，有利于穩(wěn)定投資的營(yíng)運(yùn)、搞好成本和收益的控制和核算，在一旦發(fā)生損失時(shí)可獲得足夠的賠償以恢復(fù)家庭生活或投資經(jīng)營(yíng)。

最后，家庭理財(cái)?shù)闹匾繕?biāo)之一也就是要應(yīng)對(duì)好未來(lái)支出需求的增加，按照家庭生命周期順序來(lái)看主要有購(gòu)房費(fèi)用、子女教育費(fèi)用、養(yǎng)老費(fèi)用形成了未來(lái)彈性需求較大的可能支出。

參考文獻(xiàn)

家庭理財(cái)?shù)脑瓌t范文第2篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；家庭；理財(cái)工具；規(guī)劃；現(xiàn)狀

那么何為家庭理財(cái)？想要理清家庭理財(cái)，首先要了解個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?。個(gè)人理財(cái)，是專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人或家庭的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人或家庭的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人或家庭資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。從廣義上說(shuō)個(gè)人理財(cái)包括家庭理財(cái)，而個(gè)人理財(cái)?shù)膫€(gè)體常以家庭出現(xiàn)，所以在這里我們只談家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與規(guī)劃。

來(lái)自上海的一份抽樣調(diào)查顯示：大多數(shù)上海市民認(rèn)為"未經(jīng)專(zhuān)家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有很大風(fēng)險(xiǎn)"；有87%的被訪問(wèn)市民表示會(huì)接受銀行提出的理財(cái)建議，其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)"；40%的人認(rèn)為"應(yīng)增加客戶投資操作，提供專(zhuān)家服務(wù)"，并"希望能與銀行理財(cái)專(zhuān)家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系"。由以上調(diào)查結(jié)果可見(jiàn)，如何合理規(guī)劃家庭個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，使之能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來(lái)越多逐漸富裕起來(lái)的國(guó)人所關(guān)心的話題。家庭理財(cái)也隨著經(jīng)濟(jì)水平的增長(zhǎng)而備受關(guān)注。

家庭理財(cái)已經(jīng)進(jìn)入了中國(guó)人的視野，但是為什么家庭理財(cái)在我們身邊卻沒(méi)有熱起來(lái)呢？主要源于三點(diǎn)：①個(gè)人理財(cái)業(yè)有待規(guī)范成熟②大眾錯(cuò)誤的理財(cái)觀念③對(duì)理財(cái)工具的陌生。

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)有待規(guī)范成熟

就拿理財(cái)規(guī)劃師（CFP）來(lái)說(shuō)，我國(guó)的銀行里給你推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品的工作人員大多沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃師的資格認(rèn)證，而且他們?cè)谕其N(xiāo)的過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)回避風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益率的現(xiàn)象，他們的目的在于賣(mài)出理財(cái)產(chǎn)品，由于目的本就不純所以也難以為顧客提供適合自身家庭的可行的理財(cái)規(guī)劃。中國(guó)的個(gè)人理財(cái)師群體還沒(méi)有被大眾認(rèn)可信任，也沒(méi)有形成規(guī)范。

而在個(gè)人理財(cái)萌芽地的美國(guó)，CFP制度最大的特點(diǎn)是倡導(dǎo)從業(yè)者在提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，只能幫助客戶制定一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行的計(jì)劃，為客戶提供專(zhuān)業(yè)咨詢，而不是推銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。在這種制度的推動(dòng)下，美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)逐漸發(fā)展成一個(gè)獨(dú)立的成熟的金融服務(wù)行業(yè)。

二、大眾錯(cuò)誤的理財(cái)觀念 。

另一方面，大多中國(guó)人還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和成熟的理財(cái)觀念，一部分人以為自己的儲(chǔ)蓄還達(dá)不到理財(cái)?shù)拈T(mén)檻，還有一部分認(rèn)為自己有錢(qián)又能夠賺錢(qián)，理財(cái)太雞肋從而放棄理財(cái)。而有些已經(jīng)意識(shí)到理財(cái)重要性的人又受中國(guó)傳統(tǒng)文化的影響，形成了保守、封閉、財(cái)不外露的思想，對(duì)于由別人來(lái)規(guī)劃、打理自己辛苦大半輩子賺來(lái)的“血汗錢(qián)”本身就缺乏足夠的信任。

誤區(qū)一：窮人談不上理財(cái)。

相比較富人來(lái)說(shuō)，普通人的經(jīng)濟(jì)壓力更大，養(yǎng)老育小、買(mǎi)房還貸的費(fèi)用占據(jù)了一個(gè)家庭的大部分支出，這樣的標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)家庭一旦家庭成員遭遇天災(zāi)人禍，醫(yī)療費(fèi)用在瞬間就會(huì)搬空一個(gè)家庭的存折上多年累積的數(shù)字。理財(cái)無(wú)疑是他們應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)壓力提高生活水平的一個(gè)最有效益的方式。

誤區(qū)二：富人理財(cái)很雞……

臺(tái)灣富豪溫世仁離世后，臺(tái)灣稅務(wù)部門(mén)核定的其家人應(yīng)納的遺產(chǎn)稅為40億元新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣稅史紀(jì)錄，而這位身價(jià)過(guò)億企業(yè)家在生前并沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)致其家族以廣達(dá)集團(tuán)46000多張股票充抵稅款。溫世仁的夫人呂來(lái)春逝世后，她的遺產(chǎn)稅估計(jì)約20億元。合計(jì)溫家夫妻二人的遺產(chǎn)稅共60億元，堪稱(chēng)臺(tái)灣財(cái)稅史上遺產(chǎn)稅繳最高的夫妻。

相比之下，臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖則依靠理財(cái)?shù)谋芏愖饔冒l(fā)揮到了極致：蔡萬(wàn)霖去世時(shí)留下了46億美元的遺產(chǎn)。按臺(tái)灣遺產(chǎn)法律估算，若蔡萬(wàn)霖生前不做任何財(cái)產(chǎn)安排，上述資產(chǎn)需要繳納高達(dá)23億美元的遺產(chǎn)稅?？墒?，其家族最終只交了5億新臺(tái)幣遺產(chǎn)稅。因?yàn)樵谏?，以壽險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)起家的蔡萬(wàn)霖購(gòu)買(mǎi)了數(shù)十億新臺(tái)幣的巨額壽險(xiǎn)保單以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，而在法律上保險(xiǎn)金是不算做應(yīng)納稅所得額里的。

通過(guò)中國(guó)股市股票交易頻率我們就能看出來(lái)，大多數(shù)的中國(guó)人是投機(jī)者，而不是投資者。投資是在發(fā)掘潛質(zhì)資產(chǎn)，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，放長(zhǎng)線釣大魚(yú)。而投機(jī)主要目標(biāo)是短期的價(jià)差利潤(rùn)，當(dāng)然投機(jī)的短期收益率可能更高，但是風(fēng)險(xiǎn)一定更大。

三、對(duì)理財(cái)工具的陌生

家庭理財(cái)中常出現(xiàn)的理財(cái)工具有證券、信托、保險(xiǎn)等。我在這里對(duì)比一下最常見(jiàn)股票和債券。

對(duì)于股票，中國(guó)人看起來(lái)好像很懂的樣子。中國(guó)出現(xiàn)過(guò)兩次炒股熱潮：一次在07年，剛過(guò)去的一次就是在2015年。時(shí)隔8年時(shí)間的大熊市行情，牛市的身影再一次展現(xiàn)在大眾的面前的時(shí)候，不管有沒(méi)有證券知識(shí)的新老股民統(tǒng)統(tǒng)變成巴菲特一擁而上。但是股票的高收益也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不是所有人都能清醒的控制風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡收益，換句話說(shuō)并不是每個(gè)人都適合去股市撈一筆的。要多對(duì)比不同的理財(cái)工具，選擇最適合自己家庭財(cái)產(chǎn)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一樣或幾樣工具。

四、結(jié)語(yǔ)

所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)是一種觀念，也是一種生活態(tài)度。雖然目前中國(guó)理財(cái)狀況不盡如人意，但是國(guó)人的理財(cái)觀念正由急功近利一步步轉(zhuǎn)變?yōu)槌墒旆€(wěn)健的理財(cái)觀念，大眾對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的了解也會(huì)越來(lái)越深，這樣的趨勢(shì)會(huì)刺激中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的快速發(fā)展以及行業(yè)的規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)的成熟反過(guò)來(lái)會(huì)加大家庭理財(cái)行為在中國(guó)的普及，相信中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)國(guó)人的理財(cái)觀念將日趨成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳曉求.《證券投資學(xué)》.中國(guó)人民大學(xué)出版社.

[2] 《個(gè)人理財(cái)》.吳清泉、陳麗虹、周莉、南旭光編.人民郵電出版社.

[3]謝懷筑、陳利敏.美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程及對(duì)我國(guó)的啟示.中國(guó)金融 半月刊

家庭理財(cái)?shù)脑瓌t范文第3篇

人不理財(cái)，財(cái)不找人”。日常生活中，咱尋常百姓如何理財(cái)？這可能是很多人關(guān)心的話題。因?yàn)槔碡?cái)在很大程度上決定著日常生活的幸福指數(shù)。多年來(lái)，我在侄輩的指導(dǎo)下，巧念理財(cái)“四字訣”，家庭理財(cái)風(fēng)生水起，可謂“財(cái)源滾滾，豐衣足食”。

我的兩個(gè)侄子都在金融部門(mén)工作，其中有一位還是當(dāng)?shù)匦∮忻麣獾摹袄碡?cái)規(guī)劃師”。幾年前，他們給我的理財(cái)建議是：遵循四項(xiàng)基本原則。這四項(xiàng)基本原則也即我的家庭理財(cái)“四字訣”，我遵循照辦，深受其益。

口訣之一：“穩(wěn)”。我是工薪族，經(jīng)濟(jì)收入較為固定，而支出卻常常是逐年增加的。因此，理財(cái)應(yīng)該“穩(wěn)妥”一些，既不可盲目，也不可冒進(jìn)。我在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，采納了侄子提供的“100法則”——一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比重等于100減去人的年齡。通俗點(diǎn)說(shuō)，70歲的人，投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重決不能超過(guò)30%；但如果理財(cái)對(duì)象是30歲，那么就可以在投資的產(chǎn)品中，有70%是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)了。按照“100法則”，我這些年來(lái)很少接觸股票、外匯等風(fēng)險(xiǎn)性較高的理財(cái)途徑和項(xiàng)目。雖說(shuō)我的身邊也有很多同事炒股“暴發(fā)”的，但我并不羨慕，我覺(jué)得咱老百姓掙點(diǎn)錢(qián)不容易，理財(cái)投資還是“扎實(shí)”點(diǎn)好。

口訣之二：“選”。按照侄子們的說(shuō)法，理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有絕對(duì)的好壞之分，只有適合和不適合之別。我按照他們提出的建議，采取了精挑細(xì)選的方法：一部分錢(qián)用來(lái)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品既保本，又放心，可謂“一買(mǎi)無(wú)患”。一部分錢(qián)用來(lái)投保期限短、取錢(qián)靈活的“萬(wàn)能險(xiǎn)”，像“福壽紅利”、養(yǎng)老保險(xiǎn)等，這類(lèi)保險(xiǎn)有保底收益，我保得放心，可謂是“穩(wěn)中求勝”。一部分錢(qián)用來(lái)買(mǎi)基金，我買(mǎi)的兩種基金都是風(fēng)險(xiǎn)較小的債券基金——不管基金市場(chǎng)如何動(dòng)蕩，我都可以“進(jìn)可攻，退可守”。試行兩年來(lái)，收效還真不錯(cuò)。

口訣之三：“巧”?，F(xiàn)在，很多人喜歡把手中的積蓄以定期存款的方式存入銀行，以為“高枕無(wú)憂”。其實(shí)，這種作法也有弊端：由于是定期存款，資金等于是被凍結(jié)了，存款期間突然急用錢(qián)取出，就會(huì)損失很多利息。我按照侄子們的建議，采取了“活存定期”的辦法，我把手中的3.6萬(wàn)元積蓄分成三份，每隔一年存入1.2萬(wàn)元，都存作三年定期存款。這樣一來(lái)，我每年都有1.2萬(wàn)元存款到期，若急用，就用；不用，則再存三年。我享受的利息還是三年定期存款的利率，我不但收益上得到了保證，還沒(méi)“憋”著自己，“死錢(qián)”活用了！

家庭理財(cái)?shù)脑瓌t范文第4篇

第一步，做好日常開(kāi)支賬

日常開(kāi)支賬是家庭理財(cái)中的第一本賬，也是最關(guān)鍵的一本賬。好的開(kāi)始是成功的一半。所以，我在這個(gè)賬本上投入了更多的時(shí)間和精力。我做的第一件事情是設(shè)立了適合自己家庭狀況的賬戶名稱(chēng)。一般來(lái)講，一個(gè)家庭的日常收支可以用以下一些賬戶來(lái)統(tǒng)籌：家庭共用的現(xiàn)金（備用金）、各個(gè)家庭成員手上的現(xiàn)金、活期存款、信用卡和個(gè)人支票。

為了防止記下一筆糊涂的流水賬，我記賬時(shí)十分注意劃分收入和支出，區(qū)分它是流入或流出哪個(gè)具體賬戶的。對(duì)綜合收支事項(xiàng)需進(jìn)行分解。如將一筆支出分拆為生活費(fèi)、休閑、利息支出，三筆進(jìn)行記錄。這樣，可方便地查看賬戶余額，以及對(duì)不同賬戶進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總及分析，讓你清楚地了解家庭詳細(xì)的資金流動(dòng)明細(xì)狀況。

在做日常開(kāi)支賬時(shí)，切忌拖沓延遲。最好在收支發(fā)生后及時(shí)進(jìn)行記賬。這樣可以防止遺漏，因?yàn)闀r(shí)間久了，很可能就忘了此筆收支，就算能想起，也容易引起金額等的誤差。這種不準(zhǔn)確的賬目記錄就失去了記賬的意義。另外，及時(shí)記賬可保證實(shí)時(shí)監(jiān)視賬戶余額，如信用卡透支額。如發(fā)現(xiàn)賬戶透支或余額不夠，及時(shí)處理可以減少不必要的利息支出或罰款。

第二步，做好交易賬

做好了日常收支賬后，就要開(kāi)始關(guān)注你的其它投資交易情況了。例如你的基金賬、國(guó)債賬等等。不同類(lèi)型的交易，要對(duì)應(yīng)不同的賬戶。這與日常開(kāi)支的記賬原則完全一致。所有投資的交易記錄都要載入你的這本賬目中。比如，定期存款要載入存取款記錄；保險(xiǎn)則要說(shuō)明繳納保費(fèi)、理賠給付、退返保費(fèi)、分紅等。

第三步，做好預(yù)算賬

家庭記賬的最高境界就是做家庭預(yù)算了。家庭預(yù)算是對(duì)家庭未來(lái)一定時(shí)期收入和支出的計(jì)劃。做好這本賬的前提是已經(jīng)有了日常開(kāi)支賬和交易賬，并且記賬時(shí)間已經(jīng)超過(guò)3個(gè)月。參考過(guò)去收支和投資情況，定期（如月底、季度底、年底）比較每項(xiàng)支出的實(shí)際與預(yù)算，找出那些超標(biāo)支出項(xiàng)目和結(jié)余項(xiàng)目。下一期的預(yù)算據(jù)此做出調(diào)整，從而保證家庭理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

家庭理財(cái)?shù)脑瓌t范文第5篇

就書(shū)的編著者而言，他們不僅大多是我本人熟悉的天津市社科界的朋友，更是在各自領(lǐng)域卓有建樹(shù)的專(zhuān)家學(xué)者。專(zhuān)家學(xué)者撰寫(xiě)科普著作，是一件值得十分提倡的大好事。在近現(xiàn)代科技和社會(huì)發(fā)展的進(jìn)程中，大學(xué)問(wèn)家中熱衷于科學(xué)普及工作，撰寫(xiě)科普書(shū)籍的，有過(guò)不少。其中，讓我印象很深刻的，當(dāng)數(shù)美國(guó)現(xiàn)代行為主義心理學(xué)大師斯金納（B. F. Skinner）。他曾經(jīng)寫(xiě)了一本小說(shuō)《沃爾頓第二》，宣揚(yáng)自己的學(xué)術(shù)觀點(diǎn)。這部小說(shuō)當(dāng)時(shí)成了美國(guó)的暢銷(xiāo)書(shū)。學(xué)術(shù)研究專(zhuān)家撰寫(xiě)科普讀物，可以最為科學(xué)地傳播科學(xué)知識(shí)，也能反映出作者本身的功力。天津市社聯(lián)組織了這么多的專(zhuān)家參與到社會(huì)科學(xué)知識(shí)的普及工作中，出版了9本科普書(shū)籍，學(xué)者們?nèi)绱苏J(rèn)真撰寫(xiě)科普著作，都令人贊佩。

就這套書(shū)本身而言，也讓我覺(jué)得親切。看后收益良多、打動(dòng)我的心靈的，有三個(gè)方面。也可以說(shuō)，這三個(gè)方面就是這套書(shū)的三個(gè)特點(diǎn)。

第一，這套書(shū)的選題具有廣泛的社會(huì)生活針對(duì)性。為使這套系列科普?qǐng)D書(shū)更加符合當(dāng)前科學(xué)與人文、科學(xué)與社會(huì)、科學(xué)與文化相互融合、協(xié)調(diào)發(fā)展態(tài)勢(shì)和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的時(shí)代要求，滿足人民群眾不斷增長(zhǎng)的文化生活需要，編寫(xiě)組選取了法治社會(huì)建設(shè)、城市環(huán)境美化、未來(lái)城市發(fā)展、科技文化知識(shí)、家庭財(cái)產(chǎn)管理、社會(huì)保障法律法規(guī)、食品安全以及人們關(guān)心的社會(huì)生活與心理健康等方面的題材。這些選題本身，就從基本內(nèi)容上保證了這套系列科普?qǐng)D書(shū)貼近實(shí)際、貼近生活、貼近群眾，能充分體現(xiàn)引領(lǐng)性、通俗性、時(shí)代性、針對(duì)性等特點(diǎn)，讓廣大市民更多領(lǐng)略科學(xué)精神的力量和科學(xué)知識(shí)的魅力，發(fā)揮引領(lǐng)風(fēng)尚、教育人民、服務(wù)社會(huì)、推動(dòng)發(fā)展的作用。

第二，這套系列社會(huì)科學(xué)普及圖書(shū)，每本書(shū)選取社會(huì)生活的一個(gè)方面，內(nèi)容頗為豐富精彩。

《心理疏導(dǎo)》一書(shū)順應(yīng)人們對(duì)心理保健與日俱增的需求，對(duì)民眾生活中常見(jiàn)的心理問(wèn)題進(jìn)行了分門(mén)別類(lèi)的介紹，并提供了頗具自學(xué)價(jià)值和可操作性的解決辦法。該書(shū)內(nèi)容豐富，適用對(duì)象廣泛，涵蓋青少年、大學(xué)生、工作職業(yè)、婚姻家庭、老年人，以及其他人群等六個(gè)方面，列舉了不同群體中最具代表性的心理問(wèn)題，很適合讀者根據(jù)自己的情況有選擇地閱讀。

《食品安全》一書(shū)的內(nèi)容不僅包括安全食品的分類(lèi)與等級(jí)、食品添加劑與食品安全、動(dòng)物源食品的衛(wèi)生安全、植物源食品的衛(wèi)生安全、動(dòng)植物中的天然有毒物質(zhì)及控制、食品安全可追溯系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù)在加強(qiáng)食品安全管理中的應(yīng)用、消費(fèi)者如何利用產(chǎn)品溯源選擇安全食品等一些食品安全技術(shù)方面的知識(shí)，也包括食品安全的社會(huì)影響及其治理、我國(guó)關(guān)于食品安全的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)及職責(zé)以及我國(guó)政府的食品安全監(jiān)管制度建設(shè)、消費(fèi)者監(jiān)督維權(quán)、公民的食品安全教育等方面知識(shí)的介紹。在廣大市民特別關(guān)注食品安全問(wèn)題的今天，該書(shū)內(nèi)容的實(shí)用價(jià)值十分明顯。

《家庭理財(cái)》一書(shū)以推廣現(xiàn)財(cái)思想，普及科學(xué)理財(cái)方法，培養(yǎng)健康理財(cái)心態(tài)為主旨，對(duì)家庭理財(cái)進(jìn)行了“科普性和系統(tǒng)性”的介紹。全書(shū)以“泛理財(cái)”思想為主線，對(duì)家庭理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容，包括儲(chǔ)蓄理財(cái)、債券理財(cái)、股票理財(cái)、股指期貨理財(cái)、房產(chǎn)投資理財(cái)、黃金與藝術(shù)品理財(cái)、教育投資理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、納稅理財(cái)?shù)葍?nèi)容的進(jìn)行了全面的介紹。該書(shū)主張“君子愛(ài)財(cái)，取之有道”的理財(cái)理念，針對(duì)家庭理財(cái)過(guò)程中存在的諸多誤區(qū)，側(cè)重對(duì)家庭理財(cái)?shù)闹饕椒ā⒓彝ダ碡?cái)風(fēng)險(xiǎn)及防范等進(jìn)行了探討。并指出家庭理財(cái)?shù)囊c(diǎn)也在于：兼顧理財(cái)?shù)氖找嫘?、安全性、流?dòng)性三大原則，使理財(cái)能夠長(zhǎng)期并持續(xù)地為家庭和自己生活服務(wù)。

《網(wǎng)絡(luò)生活》一書(shū)立足于社會(huì)各層面人群的不同需求，從認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)、應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)文明與安全等不同角度，向社會(huì)大眾介紹當(dāng)前流行的“網(wǎng)絡(luò)生活”。從內(nèi)容上看，該書(shū)區(qū)別于同類(lèi)書(shū)籍的重要特色在于，在如何落實(shí)網(wǎng)絡(luò)安全，如何踐行網(wǎng)絡(luò)文明等方面均有專(zhuān)門(mén)章節(jié)進(jìn)行介紹，積極引導(dǎo)社會(huì)大眾在學(xué)好網(wǎng)絡(luò)、用好網(wǎng)絡(luò)的同時(shí)，文明上網(wǎng)，安全用網(wǎng)。

《環(huán)境美化》一書(shū)把環(huán)境美化的知識(shí)和技術(shù)融合在一起，圍繞環(huán)境美化，介紹了環(huán)境審美知識(shí)和環(huán)境健康常識(shí)、傳授了環(huán)境美化技術(shù)，并專(zhuān)門(mén)敘述了如何培養(yǎng)居民的環(huán)境保護(hù)意識(shí)和環(huán)境保護(hù)行為。該書(shū)采用宏觀微觀結(jié)合、軟件硬件并重的寫(xiě)作方法，涵蓋了區(qū)域、城市、社區(qū)、建筑組團(tuán)、單體建筑、居室等不同層次的環(huán)境美化問(wèn)題。每一個(gè)層次則是既涉及規(guī)劃、建筑、基礎(chǔ)設(shè)施、景觀等硬環(huán)境，也涉及了生態(tài)、衛(wèi)生、文化等軟環(huán)境。

《智慧城市》一書(shū)從城市發(fā)展和信息技術(shù)發(fā)展兩個(gè)視角引出“智慧城市”建設(shè)理念，既有“智慧城市”緣起的分析，又有“智慧城市”理念內(nèi)涵的詳細(xì)介紹；既有國(guó)內(nèi)外典型智慧項(xiàng)目和智慧城市建設(shè)案例介紹，又有未來(lái)城市發(fā)展趨勢(shì)，即“智慧地球”的展望，是一本較為全面介紹“智慧城市”這個(gè)全新概念的科普書(shū)籍。

《法治社會(huì)》一書(shū)在呼喚法治、信仰法治、恪守法治的同時(shí)，通過(guò)盤(pán)點(diǎn)近年來(lái)的法治事件，讓公眾感覺(jué)到我國(guó)在構(gòu)建和諧社會(huì)的進(jìn)程中，法律的身影越來(lái)越活躍，法治的力量越來(lái)越彰顯。該書(shū)在對(duì)近年來(lái)中國(guó)的法治生活進(jìn)行觀察的基礎(chǔ)上精選了一些標(biāo)志性的事件，分析了這些事件本身及其背后揭示的法治意義。這些內(nèi)容有助于讀者提高法治意識(shí)，努力做到既遵守法律又能運(yùn)用法律捍衛(wèi)自己的權(quán)益。

《科技文化》一書(shū)從社會(huì)文化的角度探討了科學(xué)、技術(shù)產(chǎn)生和發(fā)展的歷史文化語(yǔ)境；分析了科學(xué)技術(shù)的文化與價(jià)值內(nèi)涵問(wèn)題；介紹了科學(xué)文化與人文文化的關(guān)系；還分析了科學(xué)、技術(shù)與社會(huì)問(wèn)題的關(guān)系，包括了科學(xué)教育問(wèn)題，科技發(fā)展中的倫理和生態(tài)問(wèn)題等，對(duì)科技的文化含義做了實(shí)際解讀。近年來(lái)有關(guān)科學(xué)技術(shù)哲學(xué)的研究有一種“人文化的轉(zhuǎn)向”，《科技文化》一書(shū)對(duì)于宣傳科學(xué)文化、從而實(shí)現(xiàn)“公眾理解科學(xué)”具有現(xiàn)實(shí)意義。

《社會(huì)保障》一書(shū)從社會(huì)保障制度的由來(lái)與模式、社保基金監(jiān)管、社保立法和社保運(yùn)作方式等方面介紹了制度的運(yùn)行，并重點(diǎn)從養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育、住房保障等方面介紹了社會(huì)保障的核心內(nèi)容。該書(shū)把民生熱點(diǎn)問(wèn)題與權(quán)益保障相結(jié)合，針對(duì)當(dāng)前與個(gè)人權(quán)益緊密相關(guān)的諸如“社會(huì)保障基金的保值增值”、“新《工傷保險(xiǎn)條例》的實(shí)施”、“樹(shù)立正確的住房消費(fèi)觀”、“深化醫(yī)療保險(xiǎn)改革”等熱點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了分析，凸顯了該書(shū)的實(shí)際應(yīng)用價(jià)值。

第三，作為社會(huì)科學(xué)知識(shí)普及讀物，“科學(xué)與文化”系列科普?qǐng)D書(shū)在寫(xiě)作上也特別符合知識(shí)普及的要求。雖然作者都是專(zhuān)門(mén)領(lǐng)域的研究專(zhuān)家，但是他們能夠站在讀者的角度去進(jìn)行寫(xiě)作。例如，《心理疏導(dǎo)》一書(shū)語(yǔ)言通俗，所提供的心理自助方法切實(shí)可行，充分考慮到了讀者的閱讀習(xí)慣和需求。同時(shí)在文中穿插趣味閱讀、心理測(cè)試等內(nèi)容，增強(qiáng)了可讀性和趣味性?！毒W(wǎng)絡(luò)生活》一書(shū)圖文并茂地介紹了常見(jiàn)且最新的網(wǎng)上娛樂(lè)與生活的各種知識(shí)：從初級(jí)網(wǎng)絡(luò)入門(mén)講起，內(nèi)容涵蓋對(duì)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的基礎(chǔ)介紹，搜索引擎等上網(wǎng)沖浪知識(shí)，利用QQ、E-mail等工具進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通訊，博客、微博等網(wǎng)絡(luò)社區(qū)交友，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、休閑娛樂(lè)等網(wǎng)絡(luò)時(shí)尚行為等等，給廣大民眾更好地利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行娛樂(lè)和生活提供了可行的幫助與參考。《智慧城市》一書(shū)文筆優(yōu)美，用大量的排比句和夢(mèng)幻般的語(yǔ)言向人們描述的 “智慧城市”非常令人神往。智慧技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等等都是一些非常專(zhuān)業(yè)的信息技術(shù)術(shù)語(yǔ)，一般讀者看來(lái)會(huì)有天然的距離感，而作者另辟蹊徑，用清晰簡(jiǎn)單的圖形示例把這些術(shù)語(yǔ)的內(nèi)涵演示出來(lái)，既滿足了大多數(shù)讀者的閱讀偏好，又不容易有理解偏差?！都彝ダ碡?cái)》一書(shū)采用了不少家庭理財(cái)?shù)慕?jīng)典案例，對(duì)理財(cái)?shù)氖侄?、?nèi)容、時(shí)機(jī)把握等進(jìn)行了分析。書(shū)中附錄對(duì)投資與理財(cái)格言、警句，家庭理財(cái)小常識(shí)，經(jīng)濟(jì)學(xué)小常識(shí)，家庭理財(cái)常用公式，現(xiàn)代主要經(jīng)濟(jì)（財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、金融等）詞匯及縮略詞進(jìn)行了介紹，有利于廣大讀者理財(cái)時(shí)使用。