合規(guī)經營文化
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合規(guī)經營文化范文第1篇
1 土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價的意義
土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價是指在土地利用規(guī)劃完成后對其可能造成環(huán)境影響進行分析以及評價，對于土地利用規(guī)劃后出現(xiàn)的不良環(huán)境影響采取相應的措施，并在后期對環(huán)境的影響進行監(jiān)控[1]。這其中的環(huán)境包括大氣、水、土地、森林、自然保護區(qū)以及城市和鄉(xiāng)村等，環(huán)境因素是人們賴以生存的條件，當前的土地利用規(guī)劃對于環(huán)境有著較多的不利影響，為了保護人們賴以生存的自然環(huán)境，進行土地利用規(guī)劃環(huán)境影響的評價是十分必要的。
1.1 貫徹了生態(tài)文明的理念
進行土地利用規(guī)劃是社會發(fā)展的必然結果，我國的人口眾多，對于土地的合理利用規(guī)劃有著更多的需求。土地是人們生產生活的基本保障，只有完善土地利用規(guī)劃才能夠滿足人們生活生產的需要。現(xiàn)階段的土地利用規(guī)劃只考慮了。生態(tài)文明要求貫徹的路線是可持續(xù)發(fā)展，而可持續(xù)發(fā)展就需要人們在保障經濟發(fā)展的同時減少對環(huán)境的影響，使得后代有和我們一樣的發(fā)展機會，但是傳統(tǒng)的土地利用規(guī)劃沒有考慮環(huán)境因素，而在發(fā)展經濟過程中減少對環(huán)境的影響是現(xiàn)階段土地利用規(guī)劃的首要任務。
1.2 強化了土地利用規(guī)劃的綜合協(xié)調功能
土地是一切社會功能實現(xiàn)的載體，而土地利用規(guī)劃則是實現(xiàn)這些功能最要的途徑。即土地利用規(guī)劃不能僅考慮本身的利用問題，更多的要考慮土地的利用是否滿足社會的經濟發(fā)展需求，另外土地利用規(guī)劃要與環(huán)境保護緊密的結合起來，只有土地利用規(guī)劃與環(huán)境保護相互協(xié)調才能使得發(fā)揮土地利用規(guī)劃發(fā)揮出更好的的綜合協(xié)調能力。
1.3 從源頭上控制了不合理的土地利用規(guī)劃而導致的生態(tài)環(huán)境問題
環(huán)境問題很多是由于人們沒有進行較好的土地利用規(guī)劃，工程項目的建設很大程度上直接導致了對環(huán)境的危害。而在環(huán)境評價基礎上科學合理制定相應規(guī)劃是從源頭上減小不利影響的基礎。
2 土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價的內容
2.1 選擇土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價內容的原則
土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價就是要考慮土地利用規(guī)劃可能對環(huán)境造成的影響，這些影響主要包括土地退化問題、水環(huán)境問題以及生態(tài)系統(tǒng)規(guī)劃問題等，土地利用規(guī)劃要針對這些問題進行合理的調整。首先要與土地利用規(guī)劃的類型相適應，土地規(guī)劃中分有不同的區(qū)域，例如土地開發(fā)規(guī)劃以及土地復墾計劃等，這些土地規(guī)劃都會產生不同的環(huán)境效應，所以土地利用規(guī)劃要按照不同的環(huán)境影響評價進行合理的規(guī)劃[3]。其次要注意土地利用規(guī)劃所導致的生態(tài)環(huán)境問題，環(huán)境影響評價主要包括地表水環(huán)境影響評價、土壤環(huán)境影響評價、大氣環(huán)境影響評價以及各類環(huán)境要素的累積影響等，不良的土地規(guī)劃對于環(huán)境的影響可能是長時間導致的結果，所以要對土地利用規(guī)劃后的環(huán)境影響進行預測。
2.2 環(huán)境影響評價的主要內容
土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價主要包括對土壤的影響、對水環(huán)境的影響、對生態(tài)系統(tǒng)的影響以及對自然災害的影響這幾個方面。其中對土地的影響主要表現(xiàn)在農業(yè)生產活動之中，因為不良的土地利用規(guī)劃會使得水土流失以及土壤鹽堿化；土地利用規(guī)劃會對區(qū)域上的水量以及水分布產生較大的影響，比如體現(xiàn)在鄉(xiāng)村城市化過程中大量占用土地而導致水量減少；再就是對生態(tài)系統(tǒng)的影響，土地含有不同的生態(tài)系統(tǒng)。土地利用規(guī)劃還會誘導自然災害的發(fā)生，因為許多自然災害都是由人類和環(huán)境共同導致的，例如不良的土地利用規(guī)劃會破壞濕地對水流的緩沖作用使得土壤含水能力下降，任由這種情況發(fā)展就會導致較多不利的水文情況發(fā)生，從而增加了自然災害發(fā)生的概率。
3 土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價的程序
3.1 識別土地利用規(guī)劃可能導致的環(huán)境問題
土地是人類一切活動的基礎，人類不恰當?shù)睦猛恋貢沟铆h(huán)境發(fā)生相應的變化，這些環(huán)境問題往往不是顯而易見的，通常是在較長時間以后才會發(fā)生，而一旦發(fā)生就難以挽回。在進行土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價時要注意識別土地的荒漠化問題以及水土流失問題。
3.2 識別土地利用規(guī)劃可能導致的環(huán)境影響因子
土地利用規(guī)劃對環(huán)境的影響是一個持續(xù)的積累過程，為了分析這類情況就要識別相應的環(huán)境影響因子[4]。要通過識別并收集這些環(huán)境影響因子來判斷環(huán)境影響的程度，而且每種環(huán)境影響因子都有所不同，更加需要進行細致的識別。
3.3 土地利用規(guī)劃的環(huán)境影響評價
對于土地利用規(guī)劃的環(huán)境影響評價要以可能會產生的環(huán)境影響作為分析標準，然后將土地利用規(guī)劃可能引發(fā)的環(huán)境影響與正常環(huán)境進行比對，從而來判斷土地利用規(guī)劃對環(huán)境的影響標準。當然這些正常環(huán)境標準有的來源于法律法規(guī)，而有的則是來源于地方政策。
3.4 提出土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價的建議
對土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價主要是用來評價土地利用規(guī)劃是否對環(huán)境造成影響，如果會對環(huán)境造成影響應該及時提出改進建議，使得土地利用規(guī)劃不影響環(huán)境。
4 開展土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價的建議
4.1 加強土地利用規(guī)劃環(huán)境評價的應用基礎研究
土地利用規(guī)劃環(huán)境評價過程需要運用多學科的技術合成，環(huán)境影響評價過程不僅要依賴所測數(shù)據(jù)的真實性，更加需要一個良好的土地利用規(guī)劃環(huán)境影響研究方法。 例如目前在進行土地利用規(guī)劃的研究過程中考察土地規(guī)劃對于水資源的影響還不能夠擴大范圍，只是局限于非常小的區(qū)域附近，而這遠不能夠滿足實際需求。
4.2 建立土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價的空間體系
每個地區(qū)所對應的環(huán)境不盡相同，所以要建立不同的環(huán)境評價標準。國家的戰(zhàn)略環(huán)境影響評 價標準更加嚴格，因此需要建立科學的土地利用規(guī)劃空間制度。
4.3 加強多學科的共同參與
因為土地利用規(guī)劃有著非常大的綜合性，進行土地利用規(guī)劃環(huán)境影響評價需要使用到土地資源學以及土地生態(tài)學等不同學科的理論知識，而且土地利用規(guī)劃的環(huán)境影響評價需要考慮到預定的規(guī)劃實施后可能給環(huán)境帶來的多種環(huán)境影響以及對生態(tài)系統(tǒng)造成的危害，所以需要各學科的專家人才進行整合，將各個學科的專業(yè)知識凝聚到一起[5]。更加全面的考慮規(guī)劃實施后對環(huán)境可能造成的影響，然后采取相應的預防措施。
總之，我國在土地利用規(guī)劃的環(huán)境影響評價方面還處于起步階段，評價標準體系及評價方法尚需不斷完善，我們也期待這項工作在生態(tài)文明建設中發(fā)揮更大的作用。
參考文獻
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[3]趙源，彭馥艷.縣級土地利用規(guī)劃的環(huán)境影響評價設計[J].長江流域資源與環(huán)境；2010年08期.
合規(guī)經營文化范文第2篇
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育強化學習提高樹立農業(yè)銀行良好形象。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作，杜絕違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。認真履行崗位職責，要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。
要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升治理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和治理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的熟悉，員工是企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。要集中精力做好業(yè)務的指導和培訓，力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，使農行員工隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工正確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控治理意識，狠抓基礎治理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立農業(yè)銀行長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工熟悉到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在農行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過人生觀、世界觀、價值觀培育，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、核心競爭力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，果斷糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
合規(guī)經營文化范文第3篇
強化學習提高認識樹立企業(yè)良好形象
通過前一階段的學習，我深刻的認識到，合規(guī)文化教育活動是在特定的歷史時期形成具有農業(yè)銀行金融特點的教育方式及與之相適應的管理制度和組織形式，是農業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的管理經驗方式并付諸實踐的價值觀念，集中體現(xiàn)了農業(yè)銀行員工的價值準則、經營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動農業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅強政治保證和組織保證。可以說，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。下面，就這次學習的收獲，我談點我的見解。
一、加強合規(guī)文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有積極的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領導對加強合規(guī)文化教育的認識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設的倡導者，策劃者、推動者。當今社會是一個知識經濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務、新知識更是層出不窮。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結構，努力提高綜合素質，更好地適應全行業(yè)務提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升農行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設與企業(yè)的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際情況，采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規(guī)經營。
二、加強合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標，在一個時期內要有一定的規(guī)劃目標，最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內容，形成有自已特色的文化經營理念。首先要采取走出去、請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到農業(yè)銀行應如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農行的改革與發(fā)展有何建設性意見。要通過談認識，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強對易發(fā)不正當交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業(yè)務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強合規(guī)文化教育，是提高經濟效益的需要。加強合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應該做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險提示，重視早期預警，認真執(zhí)行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性、流動性、效益性，建立自我調整，自我約束、自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經常開展有關規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
合規(guī)經營文化范文第4篇
關鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī)管理 重要性 現(xiàn)狀 措施建議
中圖分類號：F830.1
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2012）09-170-02
合規(guī)風險管理是指銀行主動規(guī)避違規(guī)事件發(fā)生，主動發(fā)現(xiàn)并采取適當措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件的內部控制活動，它是構建銀行有效的內部控制的基礎和核心。城市商業(yè)銀行由于起點低、規(guī)模小、人員素質不高等特殊因素的制約，與其他商業(yè)銀行相比，相應的規(guī)章制度還不完善，缺乏有效的內部控制與監(jiān)管，對合規(guī)風險認識淡薄。盡管近幾年來，城市商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理方面也進行了積極探索，但與現(xiàn)代商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理要求存在較大差距。因此，加強和完善城市商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理無疑具有重要的現(xiàn)實意義。
一、城市商業(yè)銀行加強合規(guī)風險管理的必要性
1.合規(guī)經營是促進銀行自身業(yè)務健康發(fā)展的內在需求。國內外許多實踐證明，嚴重的合規(guī)缺陷會給銀行生存造成致命的威脅，而健全良好的合規(guī)管理可以增加企業(yè)的競爭力，提高銀行業(yè)務效益，提升銀行聲譽。在銀行內部，各業(yè)務條線制定的相應政策、程序、操作手冊或操作指南組成了滿足整個銀行正常運作的行為準則，是實現(xiàn)銀行發(fā)展目標的具體要求與措施。如果無視這些行為準則而違規(guī)經營，輕則給銀行自身帶來經濟、聲譽的損失，重則會影響到銀行的生存發(fā)展。因此，銀行要健康發(fā)展必須做到合規(guī)經營。
2.加強合規(guī)風險管理是強化銀行內部治理、培育良好的企業(yè)文化的需要。一家先進的銀行必須有良好的合規(guī)文化做支撐，否則銀行想確定恰當?shù)膽?zhàn)略目標很困難，而實施好這些戰(zhàn)略難度就更大。事實上，企業(yè)文化決定著企業(yè)、團體、員工的具體行為，如果商業(yè)銀行的從業(yè)人員對銀行內部規(guī)章視而不見，很容易導致重大違規(guī)事件甚至違法案件的發(fā)生。因此，合規(guī)要從高管做起，銀行高層率先垂范，在全行形成良好的合規(guī)經營氛圍和合規(guī)文化。
3.合規(guī)風險管理是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的良性互動的需求。合規(guī)管理是銀行內在的需求，而不是應對外部的監(jiān)管。銀行只有具備良好的合規(guī)管理制度的安排，又有健全的公司治理結構，準確理解與貫徹法律、法規(guī)與準則的精神，才能通過持續(xù)關注法律法規(guī)和監(jiān)管制度的變化和最新發(fā)展，建立并保持與監(jiān)管者之間的和諧互動，就可以全面提升機構的風險管理質量。
二、城市商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的現(xiàn)狀
1.合規(guī)文化尚未形成。目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)文化尚未真正形成。“合規(guī)從高層做起”，“合規(guī)人人有責”的合規(guī)管理理念尚未轉化為管理層和員工的自覺行動，“主動合規(guī)”的意識和習慣較弱。合規(guī)文化建設還未系統(tǒng)化，宣傳和培訓力度不夠，“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念還未得到很好的落實，在實踐中還不能很好處理好合規(guī)風險與業(yè)務經營活動緊密結合。尚未建立完善可行的合規(guī)風險管理程序和考核體系，使合規(guī)控制與經營活動緊密結合。由于對合規(guī)風險管理的認識以及合規(guī)風險理念上的偏差，部分管理人員和員工合規(guī)經營意識淡薄，主動管理合規(guī)風險的意識缺乏，把合規(guī)經營與高效快捷的競爭力相對立，以原有的習慣做法代替規(guī)定的流程，抱著舊認識指導業(yè)務行為的現(xiàn)象仍然存在，弱化了制度執(zhí)行力。
2.合規(guī)風險管理組織框架有缺陷。健全的合規(guī)風險管理體系是實現(xiàn)全面合規(guī)風險管理的前提。但從實際情況看，城市商業(yè)銀行在合規(guī)風險管理上仍存在不足，有效的合規(guī)風險管理組織體系尚未完全建立：一是完善垂直的合規(guī)風險管理體制沒有完全形成。城市商業(yè)銀行雖然大多數(shù)已經成立了專門的合規(guī)管理部門來對合規(guī)風險進行統(tǒng)籌管理，但還沒有形成橫到邊、豎到底的全方位合規(guī)風險管理架構。二是合規(guī)部門的合規(guī)管理職責尚待完善。合規(guī)風險管理不能有效地獨立于經營職能，合規(guī)風險管理與有的部門職能重疊，形成重復管理，有的職責不清，出現(xiàn)管理真空，甚至將合規(guī)部門的工作職責簡單定位成檢查部門或接待檢查和管理檢查的部門。由于經營的壓力，利益的制衡，管理上存在盲點等各方面的原因，合規(guī)管理有效性打折。
3.合規(guī)風險管理機制不規(guī)范。目前，城市商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理機制還不能完全適應防范和化解金融風險的需要，不能適應銀行審慎經營和金融監(jiān)管的需要。內部缺乏統(tǒng)一完整、全面科學的合規(guī)風險管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，制度制定粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象突出，缺乏可操作性。同時合規(guī)風險管理的激勵約束機制比較欠缺，褒獎和懲罰措施都較輕。一般情況下，只要沒有損失，處罰都不夠嚴厲，懲戒作用有限。而城市商業(yè)銀行各個業(yè)務部門各自為政的合規(guī)管理體制，未將全行合規(guī)風險納入大風險的視角予以全面管理，尚未制定全行統(tǒng)一的合規(guī)風險政策。這導致各個業(yè)務部門和各級分支機構對于合規(guī)風險存在不同的理解和偏好，全行的合規(guī)風險缺乏統(tǒng)一控制。
4.合規(guī)專業(yè)人才匱乏，隊伍建設有待提高。合規(guī)管理人員與履行合規(guī)職責相匹配的資質、經驗、專業(yè)技能和個人素質尚存在較大的差距，缺乏專業(yè)、專職的合規(guī)風險管理隊伍。銀行合規(guī)管理人員應當是復合型人才，不僅要熟悉銀行的內外政策、制度和流程，而且要具有豐富的業(yè)務工作經驗和法律專業(yè)知識，但目前合規(guī)管理人員有相當一部分尚不具備這樣的綜合素質，嚴重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。
合規(guī)經營文化范文第5篇
關鍵詞：商業(yè)銀行 合規(guī)管理 合規(guī)文化建設
0引言
隨著經濟的發(fā)展和改革的深入，商業(yè)銀行迎來了前所未有的發(fā)展機遇，但是相應的面臨的風險也日益增多，一方面外部經濟形勢日趨復雜，國際社會競爭劇烈、經濟形勢不穩(wěn)定，另一方面國內監(jiān)管制度不夠健全，信用體系尚未建成，各類假存單、假印章、假證件、信用詐騙案件頻發(fā)，這就要求商業(yè)銀行要加強自身合規(guī)管理，打鐵還需自身硬，通過苦練內功，建立完善的企業(yè)合規(guī)文化體系，在防范自身合規(guī)風險的同時，對于面臨的外部風險能夠及時甄別、及時防范、及時化解，其中最主要的是加強內部合規(guī)風險管理，杜絕內部人員作案、熟人做案等問題的發(fā)生，保證商業(yè)銀行各項業(yè)務的平穩(wěn)運行。
1合規(guī)的內涵、特點
1.1合規(guī)的概念
合規(guī)是商業(yè)銀行非常重要的風險管理工作，甚至可以說是一項核心的管理工作，即要保證商業(yè)銀行的各項經營活動符合相關法律法規(guī)、規(guī)章制度、監(jiān)管機構的規(guī)定、規(guī)則以及行業(yè)自律組織規(guī)定的相關準則的要求，并與商業(yè)銀行自行制定的各項規(guī)定制度和實施細則保持一致。
1.2合規(guī)風險的內涵
合規(guī)風險主要是指銀行或其內部人員從事了違反法律法規(guī)、規(guī)章制度的行為而產生的風險或損失，銀行本身違規(guī)違紀問題的特征比較明顯。而傳統(tǒng)意義上的銀行風險主要是由于客戶不守信用、外部欺詐、市場環(huán)境、經辦人員違規(guī)操作等內外部因素導致的風險或損失，其中外部因素具有比較大的偶然性和刺激性。因此，合規(guī)是商業(yè)銀行非常重要的風險管理工作，甚至可以說是一項核心的管理工作，同時，合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險互相之間又有著非常緊密的聯(lián)系。操作風險是合規(guī)風險的重要表現(xiàn)形式，也是導致其他風險產生的一個非常重要的原因，而操作風險、信用風險等其他風險的存在又使得合規(guī)風險更趨復雜、表現(xiàn)形式更為多變，進而導致防范合規(guī)風險的難度進一步加大。其共同點在于，各類風險的發(fā)生都會給銀行造成經濟損失或聲譽影響。
1.3合規(guī)的特點
首先，合規(guī)具有大眾化的特點。即要求商業(yè)銀行全體從業(yè)人員做到人人合規(guī)，商業(yè)銀行制定的規(guī)章制度、工作流程、環(huán)節(jié)控制符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管制度的要求，相關人員嚴格按照各項規(guī)章制度辦理業(yè)務，將銀行工作的全流程與合規(guī)管理緊密結合，并與每位員工緊密結合，培養(yǎng)一榮俱榮、一損俱損的企業(yè)合規(guī)文化。
其次，合規(guī)具有精細化的特點。即要求商業(yè)銀行制定的規(guī)章制度、工作流程、環(huán)節(jié)控制的每個細節(jié)都合規(guī)、都經得住考驗，從細微處著手，環(huán)環(huán)相扣、嚴防死守，只有這樣，才能防微杜漸，從根本上杜絕個案、小案逐步演變?yōu)榇蟀浮⒁傅那闆r發(fā)生，防范千里之堤毀于蟻穴的悲劇發(fā)生。
2合規(guī)管理的必要性和重要意義
2.1加強合規(guī)管理的必要性
在以往的研究中，經常發(fā)生將合規(guī)風險等同于操作風險的情況，在風險防范措施上更多的采用加強業(yè)務操作環(huán)節(jié)防控和操作人員管控，但其防范結果往往達不到預期，部分商業(yè)銀行內部仍不斷發(fā)生操作風險事件并不斷變換手法和表現(xiàn)形式。這就說明，只是簡單的將合規(guī)風險視同操作風險進行管理和防范是遠遠不夠的，也是不準確的。因此，商業(yè)銀行一定要對合規(guī)風險給于足夠的重視，并且在管理和操作上區(qū)別于一般的銀行風險來對待，因為它有時造成的危害和損失比一般操作風險要大的多。
2.2加強合規(guī)管理的重要意義
首先，加強合規(guī)文化管理，有利于提高商業(yè)銀行的經營管理水平。在現(xiàn)代日益復雜的金融環(huán)境下，各方面的誘因不斷增多，要加強企業(yè)的經營管理水平，提高企業(yè)的執(zhí)行力和向心力，合規(guī)文化起著非常重要的作用，開展合規(guī)文化教育活動、加強合規(guī)文化管理，對于規(guī)范操作行為，防范風險事件，有著積極深遠的意義。
其次，加強合規(guī)文化管理，有利于提高商業(yè)銀行的經濟效益。所謂磨刀不誤砍柴工，通過加強合規(guī)文化管理，有利于提高企業(yè)的凝聚力和向心力，有利于降低經營風險，有利于實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。因此，商業(yè)銀行一定要把合規(guī)教育落到實處，使全體員工都能夠養(yǎng)成合規(guī)意識，樹立良好的職業(yè)道德，主動承擔自身合規(guī)職責，有效規(guī)避合規(guī)風險，促進商業(yè)銀行業(yè)務經營的平穩(wěn)健康發(fā)展。
再次，加強合規(guī)文化管理，是商業(yè)銀行建立長效發(fā)展機制的需要。如果合規(guī)文化教育跟不上，那么企業(yè)一時的發(fā)展就是無源之水、無根之木，是不會長久的，歷史上著名的投行因為一個重大的風險事件而導致破產倒閉的現(xiàn)象不無發(fā)生，就充分說明了這一點。商業(yè)銀行的合規(guī)文化教育活動是一項工程浩大的系統(tǒng)工程，不是一朝一夕就能建成的，要持之以恒，合理確定發(fā)展目標，并不斷的加以改進和完善，并最終建立適應企業(yè)長遠發(fā)展的機制。
3對合規(guī)文化的感悟
作為一名銀行從業(yè)人員，對于合規(guī)文化建設，也起著非常重要的作用和不可推卸的責任，合規(guī)不僅僅體現(xiàn)在口頭上，文字上，更要體現(xiàn)在實際行動中，在日常的工作中，我們要嚴格按照法律法規(guī)和行里制定的各項規(guī)章制度辦事，嚴格按照操作流程辦事，拒絕違規(guī)操作和人情問題、面子問題，杜絕業(yè)務風險的發(fā)生。結合企業(yè)內部，甚至是我們身邊發(fā)生的一些違法違規(guī)的案例，進行深入的剖析，找到產生違法事件的原因，并且引以為戒，防范同類案件的再次發(fā)生。
很多案件的發(fā)生，其當事人可能并沒有主觀的惡意，甚至沒有為自己謀取任何利益，但是可能就是因為一時的疏忽大意或者是僥幸心理，對銀行業(yè)務沒有引起足夠的重視，對各方面隱含的風險認識不清，從而釀成大錯。因此，我們一定要時刻牢記合規(guī)要求，并貫穿于我們每日工作的始終。
在工作中，我們還要堅持正確的工作規(guī)定和操作方法，對于錯誤的指示或者暗示要堅決拒絕，更不能夠姑息養(yǎng)奸，或者唯唯諾諾，喪失了自己的原則。要始終站在合規(guī)的立場上，不受一些外在因素的干擾。
4建立合規(guī)文化的要求
合規(guī)文化對商業(yè)銀行的穩(wěn)健經營和長遠發(fā)展有著非常重要的意義，其貫徹執(zhí)行又有著一定的特殊性，因此，就需要商業(yè)銀行通過有效的措施和途徑來維護和堅持。
首先，要加強合規(guī)意識教育。合規(guī)文化建設，說到底是意識形態(tài)的問題，要從思想上，從根源上認識到合規(guī)建設的重要性，緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，通過開展各項金融法律法規(guī)和規(guī)章制度的學習，不斷優(yōu)化知識結構，加強案例學習和案例教育，不斷增強依法合規(guī)經營的意識，用合規(guī)思維充實頭腦，才能夠確保相關從業(yè)人員增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
其次，要完善組織架構建設。近年來，我行一直把穩(wěn)健經營、防范操作風險作為銀行經營管理工作的一項非常重要的內容來抓，成立了法律合規(guī)部、風險管理部等合規(guī)管理相關部門，按照獨立性、權威性和全面性的原則構建層層制約、互相牽制的合規(guī)管理工作組織架構，明確合規(guī)組織架構內各部門的工作職責，并適時根據(jù)經營管理要求調整相關部門的工作職責。同時，合規(guī)部門應為各業(yè)務部門和員工提供有關合規(guī)風險管理的咨詢、指導、培訓和檢查監(jiān)督，通過提供內控評價和報告等方式，警示督促業(yè)務部門加強合規(guī)風險管理。
第三，要建立健全各項規(guī)章制度。讓我們全行干部員工在工作中做到有法可依，有章可循。合規(guī)文化建設需要制度先行，只有明確相關的規(guī)章制度和行為規(guī)范，才能夠在實際工作中做到有法可依、有章可循，通過建立健全合規(guī)管理內控制度，形成自我調整、自我約束、自我控制的制衡機制，提高經營活動的安全性和效益性，實現(xiàn)合規(guī)前提下的利潤最大化。
第四，要確立正確的經營思路和發(fā)展方向。企業(yè)的逐利性本質，會導致片面追求盈利而忽視經營風險的問題。商業(yè)銀行在確立發(fā)展目標時，要將業(yè)務發(fā)展與風險防控緊密結合，每一步都做到穩(wěn)扎穩(wěn)打，對于一些歷來不去關注的所謂低風險的領域也要引起足夠的重視。只有這樣，才能保證企業(yè)發(fā)展步入良性循環(huán)，并取得長遠發(fā)展。
最后，要建立合理有效的獎懲機制和監(jiān)督機制。提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，明確和嚴肅崗位職責，使全體員工準確把握企業(yè)合規(guī)文化建設的真正科學內涵，強化內控管理意識，狠抓基礎管理，既要鼓勵員工積極檢舉違紀違規(guī)事件。又要加強對先進事跡的宣傳和表彰，引導廣大干部員工自覺的融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設中去，并且要集思廣益，不斷創(chuàng)新，以最大限度的滿足企業(yè)發(fā)展需要，提升企業(yè)合規(guī)文化建設精華。
5結語
通過對合規(guī)的分析和理解，結合我們身邊經營管理上的問題，我們深刻的認識到了合規(guī)對于銀行經營發(fā)展的必要性和重要意義。金融機構將戰(zhàn)略思想和動態(tài)思考貫穿于全面合規(guī)風險管理體系之中是非常重要的，而合理有效的合規(guī)方案也要具備應對變化的靈活性，和對于銀行內部具體情況的適應性。所以，我們必須要把合規(guī)經營作為一項長效機制不斷的貫徹執(zhí)行，不斷的發(fā)展完善，并在此基礎上，謀求銀行的經營發(fā)展長期健康有序的運行。參考文獻：
[1]蔡珞珈，曹d.對新形勢下加強我國商業(yè)銀行合規(guī)管理的思考[J].武漢金融，2012（3）.
