信貸人員風險點及防控措施

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信貸人員風險點及防控措施范文第1篇

一、20__年案件防控工作目標

20__年，信貸監控部的防控工作目標是：“認清一個形勢、堅持兩個結合，抓住三個重點，做好四項工作，建立五項制度”，力爭信貸監控及業務管理條線全年不發生任何案件。

“認清一個形勢”就是要立足長遠，認清案件防控工作面臨的嚴峻形勢；“堅持兩個結合”就是要堅持治標與治本、外部監管與內部防范相結合，標本兼治；“抓住三個重點”就是要抓住重點機構、重點業務、重點人員三個重點；“做好四項工作”就是要做好宣傳、督促、檢查、問責四項工作；“建立五項制度”就是要貫徹銀監會案件防控工作的一票否決制度、統計通報制度、差異化監管制度、量化考核制度和綜合防控制度。

二、20__年案件防控工作的整改方案

（一）再造信貸監控流程，成立專門的信貸監控部門

為適應案件防控工作的嚴峻形勢，積極應對日益激烈的市場競爭，更好地發揮法人金融機構的優勢，為流程銀行建設打好基礎，特成立專門的信貸監控部，將原信貸管理部的貸后管理、監測分析、系統管理職能與風險管理部的五級分類、風險信息管理等職能并入信貸監控部，負責對信貸資產進行全面監控，嚴防信貸業務的政策、制度和操作風險。

（二）繼續清理規章制度，加大信貸監控工作力度

今年，要按照總行文件精神，結合信貸監控的工作實際，繼續對涉及信貸監控的規章制度進行清理和修改，把案件專項治理工作寓于信貸監控的每一個環節之中，以加大信貸監控環節防范操作風險的工作力度。

（三）加強業務培訓，不斷提高監控人員業務素質

近年來，我行的業務規模迅速增加，但人員素質提高不夠，識別風險的能力和技術與管理要求存在明顯差距，所以，急需改善現有信貸監控人員的知識結構，使他們具備專業水準，具有基本的貸款分類、會計原理、信貸管理、法律等知識，具有及時發現風險和應對風險的能力，引導信貸人員關注影響貸款償還的最本質因素。具體措施如下：一是通過以會代訓、案例分析、舉辦專家講座施工企業工程師的工作總結

發表者：佚名來源：原創首發發表日期：20__-3-16推薦度：162

自1994年8月參加工作以來，我先后參加了京九線霸州火車站、石家莊塞力商城工程、新菏復線一期六標段橋涵工程和山西省電力高層住宅等工程的施工，在這些工程的施工中，歷任技術員、助工、技術主管等職。并按照公司領導的安排，參加了我公司及集團公司大量標書的編制審核工作，所有這些工作內容和經歷，使我的技術水平和業務能力不斷提高，逐漸成為公司的業務骨干。下面就我在施工技術、施工質量、施工安全及編標等方面所取得的成績進行詳細總結。

一、立足本職，鉆研技術。

作為一名技術人員，在每一個工程的施工中，除了將日常的本職工作按章有序的完成外，更將大部分的時間扎根現場，跟蹤解決施工中的各項技術難題，在新菏復線一期六標段的橋涵施工中，我和現場人員一道研究制作了幾套圓管涵管節制作定型模具，使用該模具生產出來的圓管涵管節，圓順光滑，尺寸準確，而且施工操作簡單易控制。在我們生產出第一批管節后，局指揮部就確定本標段的全部管涵管節由我們工點統一加工制作，其它標段如一局、十一局等單位也紛紛前來參觀學習。在中小橋及矩涵施工中，我通過模板體系、混凝土澆注等方面的施工監察控制，研究探索出一套中小橋涵清水混凝土的施工方法，我撰寫的《中小橋遂清水砼的施工方法》發表在我局《科技通訊》20__年第三期。

1999年10月，我處一舉中標山西省電力公司2#高層住宅工程，該工程高度逾百米，建筑面積26000m2，處有關領導非常重視該工程的施工，將其列為重點工程來抓，組建了精干高效的項目班子，我擔任本工程的技術主管，全面負責本項目的施工現場管理及質量監督檢查等工作。在該工程的施工中，采用了許多“四新”技術內容，很多施工工藝和材料我們都沒有接觸過，為了掌握這些技術和工藝，我主動積極地到其它同類工地參觀學習，和老工程師請教，并針

對本工程特點制定相應的施工方案。如該工程地下水位較高，所以對防水的質量要求較高，設計采用了砼自防水和三元一丙外卷材防水的“雙控”防水體系。在施工中我們對于砼自防水和卷材防水分別制定了相應的技術措施，并特別注意控制細部的處理，如防水砼的施工縫留置處理，以及卷材防水中樁頭位置、陰陽角部位的處理等，都制定了詳盡的施工技術措施，我跟蹤了施工中的全過程，并配合監理、業主代表進行了質量驗收，他們對我們的施工質量非常滿意，我也將這些施工記錄和技術總結撰寫了《地下防水工程細部施工技術》并發表于《山西建筑》20__年第二期。二、質量攻關，成績突出。

電力高層住宅工程為高層建筑剪力墻工程，剪力墻的模板施工技術在本工程的施工中非常重要，我們采用了大鋼模板作為本工程的模板體系，但大模板施工中，會出現一些質量通病，如丁子墻位置漲摸、洞口、陰陽角不方正、層間接縫錯臺等，為克服這些質量通病，我針對這些通病產生的原因，在模板體系和混凝土澆注方案等方面進行調整和改進，尤其通過改進大模板的節點設計，克服了這些質量通病，使我們澆注的混凝土尺寸精確，外美內實，并且由于調整后模板支拆更加方便，施工進度加快，最快時，達到每三天半一層的施工進度。根據這些施工經驗，我總結撰寫了題為《改進大模板的節點設計，克服質量通病》的論文，發表于《山西建筑》20__年第三期。

在該工程的施工中，我們還在項目經理及總工的總體部署下，成立了TQC質量管理小組，進行課題攻關，由我參加發表的《運用QC方法，優化高層建筑的垂直度控制》榮獲集團公司20__年質量管理小組評比一等獎，山西省質量管理小組評比二等獎。

三、注重安全，精于管理。

我的施工經歷從加層改造，既有線施工到高層建筑。這些工程對安全的要求都非常高，在這些工程的施工中我學習掌握了許多安全知識和安全技術。1999年通過安全員培訓。由我從事現場管理和安全管理的工程在安全文明施工方面都取得了非常好的成績，山西省電力局2#住宅樓榮獲山西省安全文明優良工地。在這些安全文明工地的創建中，我積累和掌握了豐富的安全文明工地創建經驗，我總結撰寫的《淺談安全文明標準化工地的創建工作》發表于《山西建筑業》20__年第八期上。該文獲山西省建筑業協會20__年度優秀論文。

四、編標工作，成績斐然。

1999年，我處連續中標省郵電、濱河小區、電力局三大高層建筑。在這些工程的編標中，我作為編標主力參加了這些工程的編標工作，我也因此受到了經營開發部及處有關領導的注意和重視。20__年我被調入經營開發部工作。近年來我參加了我公司和集團公司的大量的編標工作，如洛湛通道、西合鐵路、渝懷鐵路、南京地鐵車輛段、天津地鐵、天津輕軌等工程的編標工作。我學習掌握了各種現代化編標的技術和工具，能夠熟練使用CAD制圖、工程管理軟件以及各種預算軟件。在編標工作中我積極開動腦筋，學習掌握報價技巧，曾成功采用“不平衡報價”等策略，作到了經營中標和經濟效益的兼顧，在經營工作中作出了突出的貢獻，20__年被集團公司授予“青年經營創新人才”。

總之，通過近年來的工作，我積累了不少工作經驗。這不僅使我的工作能力、業務水平有了很大地提高，而且使我在愛崗敬業方面有了新的感悟和體會。總結過去，展望未來，相信我在以后的工作中能有新的收獲，新的成績。

等形式，提高全行信貸監控業務人員的風險意識，建立健康的信貸文化理念；二是舉辦培訓班、召開視頻會和崗位互動等多種方式，提高全行信貸業務人員的風險識別能力，并建立量化的風險控制機制；三是采取總行與支行業務人員互動的學習方式，加強專業培訓，提高信貸監控及業務條線人員的業務拓展和風險控制能力。

（四）印制貸后管理手冊，規范授信后管理行為

為了解決貸后管理不到位，基礎管理仍顯薄弱等問題，我部要印制《文秘部落貸后管理手冊》，作為信貸監控人員的操作手冊，全面規范貸后管理的制度、流程和標準，不斷提高我行的授信后管理水平。

（五）現場和非現場檢查相結合，加強貸后跟蹤管理

為了防范操作風險，我部貸后管理中心在加強非現場檢查的同時，要加大現場檢查的力度，并針對貸后管理工作的薄弱環節和存量授信業務出現的風險苗頭，加大年內到期授信業務、大授信業務、房地產授信業務以及個人類信貸業務的貸后檢查力度，實施跟蹤管理，嚴控授信后的各種操作風險。

（六）繼續優化信貸管理系統，提高系統監測質量

信貸人員風險點及防控措施范文第2篇

【關鍵詞】農信社 風險防控 完善

農信社一直以來堅持扎根于基層，服務于“三農”的服務宗旨，它的絕大部分網點面向農村，隨著現代金融的不斷創新和農信社的改革發展，農信社日趨走向成熟，但由于地理和服務對象的側重不同，存、貸款業務仍舊是目前農信社運營主體。

信貸業務一直以來都是農信社最重要的運營業務之一，所以信貸風險管理便自然成為了農信社全面風險管理的重要組成部分。在思想上除了提高認識外，具體行動上采取何種有效舉措防控信貸風險成為討論的熱點，但必須認清不論采用何種機制或措施，都不能消除風險，也只是在防、控、降險方面下功夫。筆者單就如何防控信貸風險，完善信貸防控體制，淺談幾點看法。

一、從思想上提升認識

信貸風險防控已逐漸成為了一種思想理念，要求不光管理層、風險控制崗位、客戶經理應培養這種意識，所有員工也應明確參與風險管理義務和責任，都應將“規避風險從我做起、從現在做起、從身邊做起”作為日常工作的“座右銘”，只有這樣才能形成合規經營的環境氛圍。認識是行動的先導，認識到位的關鍵是感到有壓力，有責任，通過開展崗位技能競賽、職業道德教育等，提高員工規避操作風險技能，實行輪崗制度、巡查制度等，來提升員工責任意識、合規經營控險能力，使全員充分認識到自己在操作中的職責邊界和對風險點的把控，樹立“主人翁”責任意識，杜絕違規，防范風險。

二、建立兩套監督機制

（一）內部監督機制

1.信貸業務風險的主要成因

目前農信社形成的信貸風險主要是由于貸款的“三查”制度執行不到位造成的。雖然制定了嚴格的審查制度，但在信貸管理操作中普遍存在“三查”制度流于形式和“三查”工作不夠深入等問題。

（1）貸前調查是風險控制的首要環節，要求調查人員須深入客戶搜集有效數據，掌握其生產經營、管理及資信等主要情況，然后對數據資料進行綜合整理并進行分析研究，形成客觀、公正、有價值的結論，而有些信貸客戶經理由于個人素質局限和主觀態度疏忽，或因利益、人情等外部因素的影響，沒有按照程序進行深入調查，相關數據的搜集也只停留在調查方主動提供或表面反映的情況，造成貸前調查報告結論失真，為貸款的授信及投放埋下了風險隱患。

（2）貸時審查是風險控制的中間環節，審查人員對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。往往在實際操作中，審查人員主觀相信調查人結果，對于調查人在調查過程資料失真和風險盲點缺乏識別和判斷能力，審查人員便起不到更好的揭示信貸風險，為貸款審查委員會及決策部門提供更充分的決策依據的作用。

（3）貸后檢查是風險控制的關鍵環節，要求信貸人員深入借款人身邊了解其經濟活動和資金流向、認真分析其貸款風險變化情況。實踐中往往信貸人員對貸款發放后續管理不夠重視，很少能真正地深入基層了解真實情況，對于要求的檢查也流于形式，只是填好表格，套用報表數據，不能真實反映借款人的實際經營情況和發現潛在的隱患，使貸后檢查失去了應有的作用，造成風險預警機制的失靈。

2.健全內部監督機制

（1）健全信貸風險管理組織機構體系。完善相對獨立的貸前調查、貸時審查和貸后檢查的信貸職能部門，崗位分工明確，各司其責，設立巡查機構，對于各職能部門執行情況進行定時和不定時的抽查，加強信貸行為的問責執行力和獎懲機制，健全信貸管理規章制度，做到有章可循，有法可依。

（2）完善農戶、個體工商戶以及企業類等貸款管理辦法和流程操作，積極開展評級授信、實行貸款發放流程化、程序化、制度化，努力營造良好的誠信環境和營銷氛圍。

（3）加強崗位培訓。突出業務知識和操作流程的培訓，確保信貸資料齊全、流程操作；強化政策法律法規學習，確保信貸行為符合國家產業政策、法律法規和監管制度要求；加強內控制度教育，確保信貸規章熟記于心，形成思維定勢，令行禁止。

（4）建立風險預警機制。貸款發放后，及時深入到企業和農戶的生產經營狀況中去，了解其收益水平，確保資金安全，并且要根據貸款的額度、項目生產周期、市場波動幅度大小等因素對借款人風險狀況進行合理判斷。必要時，要實行進駐續時觀察，對發現的隱患，會同客戶提出解決預案。如果在資金投向跟蹤檢查等方面發現風險的，要及時形成預警信號，為控制化解風險爭取足夠的時間與空間。

（二）外部監督機制

農信社長期以來一直堅持以服務“三農”為主，支持縣域經濟為輔發展的原則，但在老百姓心中農信社仍然既熟悉又陌生，熟悉的是比起各大國有商業銀行，農信社網點最多，深入基層，服務大眾，是農民長期信賴的“朋友”。陌生的是隨著社會農村經濟的迅速發展，當農民朋友急需資金時，貸款難成了他們一直困擾的問題，作為服務于“三農”的農信社，怎么就不能成為“及時雨”。其實這種“貸款難”現象主要是由于農信社與借款戶（農戶）長期信息不對稱造成的短暫現象，農戶在貸款時發現需要提供的信息資料較多、較繁瑣，認為不便利或認為刁難，所以選擇了放棄，但也不外乎少數信貸人員沒有把客戶作為互惠互利、平等的合作伙伴來對待，而是把手中的信貸權利當成了撈取個人實惠的資本，造成了在貸款發放過程中吃、拿、卡、要、報等現象的存在，所以必須建立一套外部監督機制來緩解目前存在的信貸風險問題。

1.開展“陽光信貸”惠農工程

將“送金融知識下鄉”活動作為“陽光信貸”開展的切入點，將農信社目前對外開展的所有信貸業務制成方便農戶理解的小冊子和宣傳畫，將信貸政策和信貸產品向所轄村、鎮進行公開宣傳，設置咨詢和監督舉報熱線，將信貸流程公布于各信貸網點營業場所顯著位置，使需要信貸需求的農戶做到心中有數，這樣一來既解決了長期以來農戶對農信社的偏見，又對自身信貸業務進行了宣傳和推廣，主動接受了社會各界的監督，規范行為操作，按章辦事。

2.建設信用工程

信用工程建設可結合全國征信宣傳活動的開展。雖然社會上一度出現短暫的信用危機，但隨著社會的進步，守信觀念將逐漸深入人心，越來越受到重視，同時也影響著廣大農村、農民的生產、生活。農信社應利用自身獨有的優勢，大力推行信用村、信用戶測評工作建設，充分發揮農信社農戶小額貸款金額小、流動強、風險小的特色，使農民朋友真正感到實惠，從中受益，才能使他們充分體會到保護和珍惜個人征信記錄的重要性，自然而然地形成了講信用光榮、不講信用可恥的社會道德風尚和良好社會氛圍，將為農信社防控信貸風險奠定良好社會基礎，歷史實踐證明農戶小額貸款曾經是農信社質量最好的信貸資產。

3.建立客戶回訪制度

一是能及時掌握企業和農戶的生產經營狀況和收益水平等對借款人經營陷入危機、出現風險的，要果斷處置，資產保全，防范信貸資金損失。二是通過了解各行業發展動向和資金需求情況，結合國家相關政策，確定信貸投放方向，避免盲目投放造成的信貸風險。三是及時收集信貸客戶經理的服務操作及履職情況，便于及早發現問題。

總而言之，風險防控以防為先，把風險隱患消滅在“未成”之時，才是我們建立和完善風險防控體制的目的，防控信貸風險已成為農信社越來越重要的基本功課，對如何在新形勢下實現基層社穩定健康發展提出了更高要求，所以一定要打造風險防控的特色品牌，要在全員共防、全程共控、全面共治上下功夫，不僅要防漏，而且要增色，不僅是企業效益的重要保障，而且要成為企業增效的重要來源。

參考文獻

[1]孫偉民.淺析商業銀行風險管理存在的問題及其對策[J].經濟技術協作信息，2010（14）.

信貸人員風險點及防控措施范文第3篇

商業銀行信貸業務操作風險管理存在的問題

近幾年，隨著我國金融監管部門不斷完善操作風險管理層面及信貸業務的規章制度，在監管當局對各類金融機構加強操作風險層面的制度建設，加大操作風險的控制力度的嚴格要求下，我國各商業銀行在完善公司治理結構、制定有效地內控制度、培養全員風險意識等方面取得了一定的成績。但是我國商業銀行信貸業務操作風險管理還處在一個不斷探索和發展階段，通過以上分析研究，可以發現我國商業銀行信貸業務操作風險管理還存在如下幾方面的問題：（1）公司治理結構還不完善我國商業銀行目前已經基本形成了全面的操作風險管理架構，制定了明確的操作風險管理戰略和政策，但是在銀行實際運作過程中還存在著較大的問題。在總行層面，操作風險管理職責依舊分散在風險管理部、內部審計部門、法律與合規部等部門，缺乏專門的風險管理部門進行統籌協調。由于每個部門都是就其自身職責發現風險，對其發現的風險評價會有一定的片面性，致使風險未能得到全面暴露。在支行層面，支行的風險管理崗同時受總行風險部門和其所在支行行長的領導，而操作風險多發的信貸業務直接關系到支行的效益和行長的業績，風險管理員在自身利益和行長態度的雙重壓力下，很難客觀的評價和披露信貸業務的操作風險。（2）內控制度的執行力度不夠我國商業銀行已經建立了較為完善的內部制度，但是制度的執行往往流于形式。目前我國商業銀行針對信貸業務操作風險制定了很多具體的制度，簡單的概括就是已經形成了信貸業務的貸前調查、貸中審查和貸后管理的全方位內部控制流程，在制度制定中規定了信貸業務各崗位全流程風險控制的關鍵風險點及控制措施，但是部分基層管理者面對業務發展和同業競爭壓力，在經營上出現重營銷輕管理的理念偏差，盲目追求業務發展規模，從而忽視風險的管理和防范。部分基層操作人員缺乏風險意識和自我保護意識，有的員工以感情代替內控制度，員工之間盲目信任，排斥“認制度不認人”的法理性控制機制，常常有意或無意的忽略信貸業務操作流程，甚至違規做業務，使業務操作環節上的監督制約形同虛設，風險問題得不到及時發現，留下風險隱患。從近幾年銀行發生的案件看，幾乎都與員工違章操作有關。（3）授信管理的內外部環境建設還不完善我國商業銀行近年來將風險管控作為企業文化建設的重點，取得了一定成效。但是我國銀行業信貸業務操作風險控制還處于初級階段，相關崗位人員專業能力不足，從業人員的風險防范水平普遍不高，授信人員的專業知識不能適應信貸業務的不斷創新，還沒有形成全員、全過程、全方位的風險防控意識，尤其對是基層業務人員而言，尚未意識到自身對于信貸業務操作風險所承擔的義務和責任。同時加大控制操作風險防范力度，無疑會加大基層人員的工作難度和成本，可能會使基層業務人員對風險控制產生抵觸情緒。銀行業的信息披露制度還待完善。在對我國操作風險事件的統計中發現，我國大部分銀行出于自身原因，對操作風險信息披露不足，使得決策層難以真正了解操作風險的真實情況，結果失去了較早采取補救措施的機會。同時由于信息披露不及時，各銀行間不能及時掌握已發生的風險事件，導致相似的事件在不同銀行重復發生。

結論與政策建議

隨著巴塞爾新資本協議在我國的逐步實施，以及我國銀行業對外開放步伐的不斷加快、新業務的不斷推出，我國商業銀行面臨的操作風險壓力將越來越大。只有及早轉變風險管理理念，積極探索、大力推進我國商業銀行操作風險管理理論，充分發揮操作風險管理理論在商業銀行具體業務中的風險防控作用，不斷完善公司治理結構，盡快建立一個有效的操作風險管理體系，才能保持我國金融體系的安全、穩健發展。（1）進一步完善公司治理結構，強化監督機制良好的法人治理結構和治理機制是商業銀行穩健經營和持續發展的基礎和保障。目前我國商業銀行已經基本形成了全行的風險管理組織體系，但是在實際風險的防控過程中還是受到銀行內部行政管理架構的限制。為了使風險管理更加順暢，應該建立獨立的以業務流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理委員會負責，下級的風險管理部門直接對上級風險管理部門，而不再向所在機構的行長負責，并且支行風險管理部門的人事任免、績效考核、業績評價也統一歸上級機構管理。（2）加強內控制度的執行力內控制度是否有效，執行是關鍵，再好的制度得不到執行也就是一紙空文。在內控制度的制定上改變對員工控制較多，對管理層控制制約較少的現象，不但要強化信貸工作操作環節控制，還要加強授權、分權管理，規范決策程序，通過科學合理地分配責權利，在各級、各部門之間實行權力制衡，減少決策失誤。杜絕任何個人或部門獨立完成某一業務而不受監督和制約情況的發生。為了確保內部控制制度的有效執行。商業銀行必須擁有一支獨立運作、訓練有素、業務精良的內審隊伍，而且必須保證內部稽核監督部門的獨立性和權威性，讓內審部門直接對董事會負責，實現內審部門的垂直管理。（3）構建良好的信貸風險管理環境，加強信息披露建立風險預警機制，就是要管理者及時報告早期預警信息，為決策者做出正確判斷提供依據，從而實現對風險的早發現、早預防、早化解。可以從幾個方面開展工作：要建立嚴密的風險監控機制，加強各風險點的稽核監督、內控約束和責任認定。建立定期分析制度，為風險預警提供準確的早期信息；建立分級預警預控機制。按風險程度應將預警風險分成若干等級，并制定相應的管理辦法，設置相應的處置方案；借助計算機網絡和分析軟件系統提高風險預警能力，我國商業銀行應盡快開發用于風險監控和預警的系統平臺，對每項業務進行連續跟蹤、監測和預報提示，輔助管理人員更有效、更及時地防范業務風險。

本文作者：段正偉工作單位：北京農村商業銀行公司業務二部

信貸人員風險點及防控措施范文第4篇

一、信貸業務開展的精細化管理措施

我行為了促進信貸工作的有效開展，每年都在總結分析信貸工作經驗教訓的基礎上，制訂下一年度的信貸工作指導意見。為使年度信貸發展規劃制訂的更加實際、更有針對性和指導性，我行通過信貸主管會、信貸調查、信貸運行分析、內審檢查等多種方式征求對信貸工作的意見、建議，結合國家宏觀經濟政策和經濟金融形勢的變化以及當地經濟狀況，進行精心謀劃，統籌兼顧，突出重點，有的放矢。在此基礎上明確年度信貸工作的指導思想、基本原則和目標任務，并形成相應的工作措施，使信貸工作意見成為年度信貸工作的“總抓手”。

我行立足于服務區域客戶主體多元化、金融需求多樣化的實際，加大了產品創新力度。為使信貸產品更加符合客戶差異化需求，我行在產品設計時注入精細化管理理念，力求產品特色化、操作簡便化和風險可控化。該行設計推出“潤豐惠萬家”社區居民貸款時，考慮到社區居民居住集中，具有一定的地緣、人緣、親緣關系和用款急、散等特點，將社區、居民信用評定因素進行科學分類設定，對評級授信指標進行了量化，在此基礎上實行集中評級、集中授信、集中審批的“三集中”模式，體現了嚴授信、寬用信的信貸特色和陽光辦貸、效率提升、風險可控的目標。

對各類信貸業務要求必須按照“先評級、再授信、后用信”的程序辦理，對借新還舊貸款、展期貸款也一并納入統一評級授信；針對公司類信貸業務和個人信貸業務，分別制訂了相應的業務流程與風險控制指引；在信貸業務創新中，按照內控優先、制度先行的原則，每項創新業務均制訂了相應的業務管理辦法和操作細則，實現了一業務一制度、一制度一流程的精細化管理。為提高用信審批效率，明確了業務的受理、審批、監督等相關流程的“明白紙”，在此基礎上全面推行貸款上柜臺，實行陽光辦貸。對新制度、新辦法、新流程，該行制定一項、培訓一項、推廣一項，從根本上規范信貸管理和操作行為。

一是改進貸前調查環節管理，推行“五查四看一走訪十確認”制度，即查互聯網、納稅憑證、用電量及電費繳納情況、銀行賬戶、央行征信系統，看經營要件、賬務與實物、生產設備、生產現場，走訪工商、稅務、電力、同行、當地干部與居民，確認產品合法性和競爭力、市場銷售是否良好、經營是否正常、現金流量是否正常、信用狀況、經營資質、賬務真實性、是否有生產能力、管理是否科學規范、企業負責人資信等。二是嚴格執行“面簽聲明”制度和“簽字樣本”制度。三是嚴格對貸款出賬進行監控。四是嚴格進行貸款到期前催收，對催收方式、時限、頻率、評價等作出要求。五是完善貸后管理，對信貸檔案實行“四色分類”法管理。

隊伍建設精細化加強和改進信貸隊伍建設的整體規劃，制訂了信貸人員有序、有效補充的計劃；加大對信貸人員的學習、教育力度，使培訓制度化，并建立積分制度，實行持證上崗；嚴格落實信貸人員工作日志制度，加強監督管理，防范道德風險；嚴格信貸人員交流制度，對在同一網點同一崗位連續工作三年的信貸人員定期進行崗位交流；對信貸人員績效評價進行精細化管理，力求責、權、利的統一，個人業績、職業發展與風險防控、企業經營相協調，最大限度地調動每位信貸人員的積極性。

二、全面提升從業人員工作素質

我行為全面提升信貸從業人員合規經營意識、管理意識和風險意識，針對近年來信貸新產品層出不窮、信貸管理制度變化較快，文件辦法類多量大、設計分散的特點，由市分行信貸管理部組織人員就實施信貸業務精細化管理培訓編寫了《信貸業務精細化管理培訓資料》，涉及內容較多，基本涵蓋了所有信貸業務制度和目前農行開辦的所有信貸品種制度及操作規程，作為全行信貸人員業務操作的工具資料，發至每個客戶經理。為抓好此次培訓，行拿出3天時間專門對支行分管信貸業務前臺副行長、信貸前后臺部門經理、風險經理、客戶經理及省分行駐襄樊分行審計辦、市分行信貸前后臺部門所有人員共計190余人進行了專題培訓，培訓通過幻燈播放、現場演示等手段，重點講解了信貸基本制度、信貸業務擔保管理、法人客戶信貸業務操作與管理、個人信貸業務操作與管理、三農信貸業務操作與管理、貸后管理組織架構與日常操作、信貸業務網上作業操作與管理等，并現場進行了考試。:

我行為了強化信貸運作過程管理精細化，主要采取了以下工作作法：

一是細化客戶準入。利用cms對主要行業信貸客戶分區域、信用等級、客戶規模等進行分析與公布，嚴禁準入達不到上級行規定行業標準客戶。

二是細化貸前調查。既注重對客戶財務數據的核實，也核實一些非數據性的情況，如管理人員的素質、企業的信用、社會地位變化、環保信息、訴訟信息、第二還款來源等影響貸款按期足額收回的其它因素，在第一道防線最大限度地降低風險。

三是細化信貸業務網上作業。上收支行除低風險信貸業務外的所有法人客戶用信業務，全面實施網上單軌作業，對法人客戶低風險信貸業務由各行有權審批人在支行層面實施網上作業，提高辦貸效率。

信貸人員風險點及防控措施范文第5篇

突出管理規范化，把好制度關

信貸基礎管理是農發行安全經營的“基石”，必須常抓不懈。為著力提升信貸基礎管理工作質量，該行結合銀監會貸款“新規”，從合規經營和規范化管理著手，把各項制度的執行融入到業務經營全過程，規范信貸操作，努力防控管理風險。一是完善信貸管理制度。近年來，隨著農發行業務范圍的不斷拓展，上級行從制度層面先后下發了一系列規章制度和管理辦法，于利基層行規范操作。為確保各項制度執行“不走樣”，該行在認真學習、消化和嚴格執行的基礎上，從客戶、信貸與風險、資金計劃三個層面將相關制度進行了整合，相繼出臺了《貸款客戶綜合評價考核辦法》、《重點客戶監測分析管理辦法》、《貸款發放和貸款支付盡職操作管理辦法》、《信貸與風險非現場條線考核辦法》、《法律事務工作意見》、《貸款風險排查管理辦法》、《押品管理辦法》等制度，完整構成了全行信貸管理制度框架，實現信貸管理制度系統化、制度化和規范化，不斷推進信貸基礎管理質量提升。二是做好客戶營銷與維護。嚴把客戶準入第一道關口，實行客戶分類排隊和分類管理是農發行信貸管理的基本要求，絕不能“帶病準入”。針對今年新的糧棉收購政策和貸款資格準入規定要求，該行首先對重點客戶進行營銷和培植，通過召開“銀企座談會”“客戶走訪”等活動，了解客戶需求，宣傳政策，加強溝通，形成共識；其次，認真做好客戶評級授信工作，堅持“寬授信、嚴用信”，強化銀企合作，實行“一企一策”。同時，結合秋季糧棉收購“新規”，優化客戶結構，對原有貸款客戶股權結構與經營情況發生重大變化、抗風險能力減弱或較差的企業，逐企業進行剖析，實行退出機制，今年來，主動退出了6家貸款客戶，其中糧油3家，棉花2家，農業小企業1家。三是嚴把“三關”。即：嚴把貸前調查關，認真甄別企業提供的各類申報資料，確保材料的真實性，在堅持 “不打白條”防控風險的前提下，重點支持“中”字頭、“省”字頭和風險承受能力強的黃金客戶、戰略客戶自主收購，鞏固和發展核心客戶群體，積極審慎支持一般加工龍頭企業收購，確保不出現“賣難”等政策性問題；嚴把貸款審查關，既對調查資料的真實性、完整性和合規性進行把關，又對客戶的考核評價如資金歸行率、日均存款、賬戶管理、存貸比、償債能力等進行把關，并找準貸款風險點，認真進行集體審議，為領導正確決策提供依據；嚴把貸款投放關，重點是嚴格貸前條件落實、資金支付和作業監督審核，凡貸前條件不落實的一律不放貸，確保每筆貸款手續齊全規范和合法有效。

突出檢查常態化，把好執行關

制度執行力是農發行安全合規經營的“生命線”，絕不能有絲毫怠懈，必須真抓實干。為確保各項規章制度和管理辦法落到實處，該行始終把“檢查督辦”作為落實信貸基礎管理“試金石”。突出重點，定期開展檢查督辦。一是定期對客戶進行監測分析。市縣級兩級行按月召開業務經營分析例會，對重點客戶進行監測分析，認真剖析成績與問題、找準差距，擬定措施，迎難而上；班子成員每周對各自分管工作進行問詢推動，實行領導包片、部室包點，每月對不同時期重點工作進行專項檢查，并每人每月拿出300元績效工資與“對口聯系行”工效掛鉤；行長及分管行長對各部室按月檢查督辦情況進行再監督，推進基層工作出成效、出成果。二是定期進行風險排查。重點對客戶的經營風險承受能力進行監控，按月對企業的資金使用，貨款回籠，經營現狀，社會性融資，民間借貸，各種抵押擔保手續落實，履約能力等進行排查，對重點客戶進行“現場與非現場”序時檢查，發現問題，及時指出并下發“風險提示函”，督促承辦行采取有效措施進行整改，防患于未然。三是定期收集整理信貸檔案。信貸檔案是農發行信貸基礎管理的重要組成部分，也是保全銀行信貸資產的重要法律依據，是銀行與客戶債權、債務關系的憑證。因此，該行十分注重信貸檔案的收集整理工作，先后制定下發了《農發行荊門市分行信貸檔案管理工作方案》和《農發行荊門市分行縣級支行信貸檔案管理考評表》，明確要求每個縣級支行對每個企業必須按年度整理一整套信貸檔案資料，主要包括 “貸款申報資料，貸款發放資料和貸后監管資料”，并裝訂成冊，做到有索引、有目錄、有頁碼、有檔案專用章，確保每份信貸檔案合規、合法、有效。同時，定期開展開展信貸檔案展評活動，通過信貸檔案“展評”這一載體，推動和促進各客戶經理把信貸日常基礎管理工作落到實處。

突出合同標準化，把好法律關

信貸契約是農發行安全經營“保障”和屏障，必須高度重視，認真對待。該行從銀企借款合同的文本入手，突出契約的合法性與規范性，在全行大力實施“三項措施”，確保每筆貸款發放合法、有效、安全。一是認真修訂倉單質押合同，完善補充協議。針對部分兄弟行暴露出企業挪用農發行貸款資金形成庫存再融資案件，該行為確保貸款資金安全，對照《合同法》和銀監會“三個辦法、一個指引”，重新修訂并在全行實施了新的《倉單質押協議》和《動產抵押合同》，收到較好成效。如原鐘祥恒達面業有限公司用農發行貸款形成的庫存小麥在他行融資1300萬元，因其公司老總突然遇害，他行欲變賣該庫存糧食償還貸款，但因農發行早已簽訂《動產質押合同》，從而保全了農發行信貸資金安全，這一做法得到省分行充分肯定。二是規范動產抵押貸款協議，實施“三方監管”。今年秋季糧棉收購恰逢“雙節”，又逢黨的十即將召開，面臨“市場與政策交織、責任與風險并存”雙重壓力，為切實做秋季收購資金供應與管理工作，既有效保護農民利益，不出現“賣難”問題，又有效防控信貸風險，該行對“動產抵押貸款”，一律實行第三方庫存監管，并與之簽訂完善的“第三方監管協議”，嚴格動庫報告制度，保障資金安全。截止10月底，全行共辦理動產抵押貸款18筆，金額4.0192億元，比年初增加1.5339億元，無一筆法律風險。三是實現風險全覆蓋，大力推行擔保貸款。為著力提升風險防控能力，該行十分注重與專業擔保公司的合作，對商業性貸款除極部分實行抵押擔保貸款外，一律實行保證擔保貸款；對政策指導性貸款原則上采取抵（質）押擔保貸款，并致力完善保證擔保貸款與抵押擔保貸款手續，確保所有合同文本規范、完整、合法、有效。據統計，該行元至10月，共辦理保證擔保貸款48筆，金額達7.079億元，比年初增加2.779億元；辦理抵押擔保貸款64筆，金額16.141億元，比年初增加2.6746億元。同時，全面辦理企業資財產保險，在全省率先實現信貸風險全覆蓋，確保貸款安全。

突出信貸電子化，把好監測關