電信詐騙法律法規

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電信詐騙法律法規范文第1篇

2012年6月工業和信息化部出臺的《關于鼓勵和引導民間資本進一步進入電信業的實施意見》引起了廣泛關注。近期有消息稱，工業和信息化部正加速推進民資進入電信業的試點方案出臺，已基本完成了包括整體框架和具體實施細則在內的一整套方案，并將擇機推出。這無疑將使電信行業成為2013年的民營資本關注的重點。

長久以來，我國的電信行業一直處在中國移動、中國聯通、中國電信三分天下的壟斷局面下。

當前全球經濟危機負面影響尚未消失，電信行業面臨語音、短信收入下滑的局面。同時由于長久以來市場競爭缺乏，導致業內缺少通過相關技術研發減少成本的動力，不利于我國電信行業的健康發展。民間資本一旦進入，將為電信行業帶來新的活力，新的市場競爭環境將十分有利于產業鏈的豐富和完善。同時，我國用戶會享受到更為廉價的資費和更加優質的電信服務。

我國目前一些電信業務在一定程度上允許民資經營，但絕大多數只能通過與運營商合作的方式運營。工業和信息化部新的試點方案的出臺將允許民資在支付一定網絡和設備租用費用后，獨立運營上述業務。

根據歐、美等國電信業發展的經驗，一旦接入網、移動通信轉售業務和電信增值服務向民資開放，電信市場上將出現種類豐富的新服務，這將促進電信業競爭，拓展出全新的市場。

如果民資能夠獲得移動通信轉售業務的資質，市場上將迅速出現低價通話業務服務。因其成本為租用電信運營商網絡和設備的費用，屬于固定成本，只要能收回成本，提供相應服務的廠商，可以以遠低于目前運營商的資費標準，向用戶提供服務，根據國外經驗，即便是每分鐘1分錢的通話資費，只要有一定的用戶，廠商仍能盈利。

電信詐騙法律法規范文第2篇

關鍵詞：網上支付 電信詐騙 手機木馬

中圖分類號： TP393.08 文獻標識碼：A 文章編號：1007-9416（2016）12-0193-02

隨著信息技術的飛速發展，以及人們對工作、學習、娛樂、消費的便捷性要求越來越高，各種信息技術產品層出不窮。尤其是因特網普及后，消費者和服務商之間面對面的交易不再是必須，網上支付帶來了極大的便捷性，交易各方利用銀行所支持的數字金融工具，通過因特網進行交融交換，實現用戶到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現金流轉、資金清算、查詢統計等過程，為電子商務和其他服務提供金融支持[1]。

現金轉帳、購物支付、網上繳費等網上支付業務極大地方便了人們的生活和工作，這種新穎快捷的支付方式被越來越多的消費者接受。足不出戶，就可以實現輕松生活，網上支付成為許多人日常生活不可缺少的支付方式。

但與此同時，網上支付的安全事件不時發生，給用戶造成了或多或少的財產損失和大量的個人信息泄露，令人們在使用網上支付時難以真正放心。

1 網上支付過程

通過分析網上交易參與各方的活動，網上支付的組成要素有：因特網（Internet），客戶，商家，開戶銀行，支付網關，銀行網絡，認證中心。其工作流程如圖1所示。客戶通過個人計算機或者移動終端訪問商戶的網站，登錄時與認證中心交互，取得自己的個人信息用于身份鑒別；客戶選擇商品或服務后，確認下單，其信息及購物款項信息就會被加密發送到支付網關，支付網關與客戶的購物支付卡發卡銀行通信，驗證其合法性；通過后，確認支付和購物交易合法有效；其后，物流將商品送至客戶處，客戶確認收貨后，交易完成。

目前，網上支付方式包括通過網上銀行進行的轉賬支付（即銀行網關模式）、通過第三方平成的支付（即第三方支付平臺模式）[2]，銀聯模式和電子現金等。其工作原理分別如下：

（1）銀行網關模式：商家與銀行簽約，其網站平臺直接鏈接到銀行網銀系統，客戶購物交費實際上就是將現金直接轉帳到商家。

（2）第三方支付平臺模式：電子商務平臺先鏈接到第三方支付平臺，支付平臺再和銀行鏈接而完成支付手段的一種方式。我國的第三方支付行業發展迅猛，有獨立的支付企業諸如快錢、易寶、首信易等，而作為電子商務平臺延伸的在線支付工具如淘寶的支付寶、騰訊的財付通、百度的百付寶等[3]。

（3）銀聯模式：在銀聯在線支付的網站完成的支付模式。

（4）電子現金。在支付機構注冊虛擬賬戶，通過向虛擬賬戶充值進行相關支付業務，如購買游戲幣、QQ幣等。

這些支付模式既可以通過PC機支付，也可以通過手機、平板等移動智能終端完成。分析網上支付過程和支付形式，客戶端、網絡協議、互聯網基礎設施、支付網關等處都可能存在風險。網絡支付安全是一個系統工程，需要銀行、支付機構、安全廠商、商戶、網絡管理部門以及消費者共同努力。

從目前網絡支付的發展水平和出現的網絡支付案例來看，各個銀行針對網上支付采用的安全技術和手段（如一次性口令、USB KEY、短信驗證碼等）都較成熟，達到了很高的安全性。而網上支付安全事件的發生在大多數情況是用戶安全防范意識薄弱和相應的安全技能不足所致。下面列出網上支付可能存在的一些風險。

3 網上支付的風險分析

3.1 用戶的身份冒充

這種攻擊基于用戶身份信息被盜用。攻擊者通過非法手段（如植入木馬、釣魚等）盜取合法用戶的身份信息，仿冒其身份進行轉帳或與他人交易，或實施詐騙以獲得非法利益。

已發生的諸多案例都表明，國內很多網站都存儲了用戶的基本信息（包括姓名、銀行卡號等），但其都或多或少存在安全漏洞，容易被入侵而導致大量完整的用戶信息被泄露。國內外都有復制信用卡，盜刷的事件報道。除此之外，電信詐騙、二維碼含惡意鏈接、釣魚網站、手機木馬等威脅也會造成大量銀行卡信息的泄露。而目前正在快速發展的很多帶有閃付功能的銀行卡，還能在近距離非接觸的情況下通過特定終端讀取用戶信息，這種讀取方式靜默，很難發現。

3.2 敏感數據泄露

網上支付的敏感數據一般包括個人信息（姓名、銀行卡號、通信地址等）和購物信息（商品名稱、價格、數量、購買時間等）。這些數據有可能在傳輸中泄漏、丟失或被篡改，如攻擊者利用電磁泄漏或搭線竊聽等方式截獲還原傳輸的這些敏感信息，或通過對信息流向、流量、通信頻度和長度等參數的分析，探測和分析有用信息。

3.3 交易數據篡改

攻擊者通過在客戶的計算機上植入木馬、制作釣魚網頁或截獲傳輸中的信息，篡改其交易數據，如修改消息次序、時間、數量、金額，注入偽造消息、重放交易等，使信息失去真實性和完整性。

3.4 商家假冒或欺詐

商家被別人假冒，提供假貨或者收到付款后抵賴交易。

4 網上支付的安全對策

為加強網上支付的安全，需參與各方從技術和管理兩方面同時著手，在技術上提高安全性，同時在規范管理上防范非法行為。技術上包括：

4.1 個人計算機或移動終端安全

一般硭擔作為公共基礎設施的支付網關和電子商務網站等的安全性都是較高的。而個人使用的計算機和移動終端的安全性堪憂。因此，個人計算機要及時安裝和更新病毒木馬查殺軟件，及時升級操作系統和應用軟件，不輕易打開不明文件和訪問安全性未知的網站，不下載安裝安全性未知的軟件，不接入公共wifi和使用公共計算機進行登錄和支付，以防止計算機被黑客攻擊，導致個人信息泄露。

4.2 密碼技術

一方面，采用密碼相結合的多因子身份認證技術，加強身份認證的強度，防止身份信息被竊取、盜用和假冒，如數字證書、短信驗證碼、動態口令、USB Key等。另一方面，采用加密技術對用戶信息和支付數據進行加密，防止敏感信息泄露和被篡改。計算機或手機上安裝基于密碼技術的數字證書后，即使賬戶支付密碼被盜，也需要在已經安裝了數字證書的計算機上才能支付，保障資金安全。

4.3 網絡基礎設施安全

采用多種措施保證網絡基礎設施安全，包括操作系統、網絡協議、數據庫、硬件設施等，這與技術的發展緊密相關。

管理方面的措施，主要針對組織和人而言。其主要工作是加強網上支付的監管，要求監管機構、銀行和商家做好安全措施，并教育消費者樹立安全意識，養成良好的安全習慣。

4.4 建立與完善網上支付的法律法規

隨著網上業務在我國的發展，國家相繼出臺了多部法律法規，如《中華人民共和國電子簽名法》明確了電子簽名的法律有效性，使得網上業務受到法律保護；《電子認證服務管理辦法》、《電子支付指引》、《電子銀行業務管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》等法律法規針對網上業務領域給出了一些具體的指導意見。但違法交易所要承擔的法律責任，法定的電子貨幣發行人、合理的貨幣識別制度以及電子貨幣使用中各方隱私權保護制度等法律問題[4]上還需要進一步明確。而作為金融監管機構的中央銀行則要結合我國國情并借鑒國外發展經驗，嚴格技術標準，強化業務監管。

今年11月，國家出臺《中華人民共和國網絡安全法》，在網絡安全各方面將做出指導性規定。而在這部法律出臺后，各領域相關配套的法律法規，包括網上支付方面的法規也會隨后推出，以規范網上支付活動，打擊違法犯罪，保護合法權益。

4.5 加強法制和安全意識宣傳

通過多種途徑宣傳和公開典型案例，警示用戶樹立安全意識，培養良好的安全習慣，比如電信詐騙案例、短信二維碼惡意鏈接案例、網絡釣魚案例、其他社工案例等。通過宣傳，促使用戶采用銀行等機構提供的安全產品和采納銀行等機構的安全建議，提高安全防護能力，如密碼強度足夠，并與其它密碼不同，支付卡專用，金額隨用隨存等。在網絡支付發現情況有異時，如頁面跳轉、不停要求輸入信息或彈出無關提示等時，停止操作以止損，并報警和保護現場。同時，加強對網絡不法行為的追查處罰力度，威懾不良企圖者，減少違法行為發生的可能性。

4.6 網絡實名制

今年電信實名制也真正落實實施，將對電信詐騙起到很強的防范作用。

同樣，通過網絡實名制，使得網絡上的虛擬身份能與現實社會的身份對應，防止交易抵賴，方便追究和落實相關責任人。同時，網絡實名制也將對攻擊者形成強大的威懾力，利用網上支付實施的違法犯罪行為也將大大減少。

5 結語

網絡支付應用已非常廣泛，只有保證其安全性才能健康穩定發展。本文基于網絡支付可能存在的風險，從技術、管理等方面提出了相應的安全對策，防止用戶的財產損失和個人信息泄露。

參考文獻

[1]劉亞軍.網上支付系統的安全性研究[J].現代電子技術，2013，36（8）：74-76.

[2]王淦銀.我國網上支付六大瓶頸待破[J].中國銀行業，2015，（1）：85-87.

電信詐騙法律法規范文第3篇

老人夜間走失民警護送回家

王運興 吳同琦

幾日前，一位老人走失在齊齊哈爾農墾管局種畜場某居民區內，正在來往車輛差點將老人刮蹭時，巡邏民警及時出現并救助。據當地民警說，當日夜晚，民警在小區街道上例行巡邏，看見遠處有一位老人獨自在路邊坐著，細心民警發現這一情形后，立即上前詢問老人是否需要幫助，“在與之交流過程中民警發現老人神情恍惚、言語含糊，只說自己走失了。”在老人兜里發現老年證，上面寫著老人的詳細住址，得知老人的居住位置，民警驅車將老人護送回家。

夏初火災隱患多消防安全檢查不可少

丁巍 許振峰

為進―步強化農墾各轄區內重點單位消防安全工作，確保消防安全，近日，由齊齊哈爾農墾管局種畜場政法委牽頭，公安、工商、安監等部門參與，對轄區內的第―管理區、老年公寓、幼兒園、開展消防安全大檢查。各部門檢查負責人稱，此次檢查，為切實把火災隱患消除在萌芽階段，主要詢問了各單位負責人消防安全措施落實情況，了解各場所消防責任制落實情況，消防設施是否運行正常；消防車通道是否暢通、燃氣管路是否定期維護、電器線路；用電、用火是否符合要求；并叮囑各單位負責人要高度重視消防安全工作，加強對員工的消防知識進行定期教育培訓。

電信詐騙法律法規范文第4篇

關鍵詞：移動支付侵權法律保護

一、移動支付的含義

移動支付就是允許移動用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。在移動支付業務中，費用支取一般有兩種途徑：一是通過手機賬單收取費用，用戶在支付其手機賬單的同時支付了這一費用，在這種方式中，移動運營商為用戶與商家之間達成合同關系提供了信用；二是費用從用戶的銀行賬戶（即借記賬戶）或信用賬戶中被扣除，亦即將銀行卡和手機卡捆綁使用。這種業務在業界又稱為“手機錢包”業務，將用戶的銀行賬號或信用卡號與其手機號聯接起來，手機用戶可以通過短信、語音、WAP和GPRS/3G等方式完成金融理財、繳費和小額購物。這里，手機只是一個簡單的信息通道。

盡管，移動支付目前還僅普及于小額支付，但從其功能特點及其發展勢頭分析，這種方式在現代商業活動中將“錢景無限”。

二、移動支付的隱患

1、濫用運營商的委托權

從法律關系的角度來講，移動支付這一簡單的支付行為，中間存在著兩組法律關系。一是移動運營商與消費者之間的服務與被服務的關系（實際上是一種買賣合同關系），二是信息服務商與移動運營商之間的一種委托關系。第一種關系很好理解，消費者通過支付相應的費用獲得移動運營商的相關通信服務。而一般情況下，信息服務商或者網站等經營商在經營過程中，很可能委托移動運營商采用手機這樣一種便捷的支付方式來收取相應的服務費，這就是我們所講的第二組法律關系，移動運營商與信息服務商（網站經營商）等之間的一種代收信息服務費的委托關系。那么在實際運作過程中，移動通信商就極易利用這種權限濫收消費者的手機話費，從而構成了對消費者權益的侵犯。事實上，這種侵權事件每天都在發生。

2、踐踏消費者的公平交易權

公平交易權是消費者無論在接受服務還是在購買商品時的最基本的權利。《消費者權益保護法》第4條和第8條分別規定：“經營者與消費者進行交易，應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則”、“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務的真實情況的權利”。實際運營過程中，消費者與商家本身就處于一種信息不對稱的地位，所以消費者對手機常常出現話費莫名其妙被扣的情況也并不知情。其中相當多就是信息服務商所為。無形中給消費者強加了某種服務，使消費者在不知情的情況下接受，這種行為無異于明目張膽地強取豪奪。這是對消費者公平交易權的踐踏，同時也是對消費者知情權的剝奪。

3、漠視消費者的隱私權

在利用手機進行支付的過程中，大多數情況下往往以提供電話、為應用程序的項目業務的條件，或到的電話費、電話號碼，而在之前交易的經營者的個人信息，這種意愿獲得用戶和之后都應做保守用戶個人信息的附加的義務，其實可以在商業利益的驅動夏，或對用戶個人信息泄露給第三方的很多 SP導致第三方肆意發送 SMS 垃圾廣告，或直接憑借自身優勢肆意的主用戶信息發送垃圾短信廣告。這些未經用戶許可來發送垃圾郵件的行為是隱私的違反了用戶。

三、移動支付的規制

針對這種支付方式日益普及以及無數通過移動支付侵犯消費者權益的案例，目前還沒有一個國家對移動支付出臺相關的法律法規，所以一旦產生糾紛和侵權，很難在法律上有準確的定義和判斷。對于我國來說，當務之急也是國家完善相關的法律法規，給移動支付這種新生模式予以保障和約束。

1、從行政法的角度來看。在沒有出臺單獨的關于移動支付的相關法律制度之前，繼續嚴格執行《電信條例》、《互聯網信息服務管理辦法》和《中國互聯網行業自律公約》。信息產業部（電信部門）要對信息服務商（網站運營商）以及移動通信運營商進行嚴格的監管，規范商家的經營行為。為 SMS 欺詐行為越來越多地洪水、信息產業部制定調查了短信陷阱的詳細部署：第一步，發出的規范文件，在手機短信收費快遞，和自定義，和使用，并背集和投訴處理、鏈接詳細的規范，這已在 4 月完成 ；第二步，兩個月內、6 大電信運營商手機 SMS 自查自糾正 ；第三步，乏技術手段監測、和檢查運營商和服務提供商（SP）是規矩。對違反相關規定的商家要從嚴從重處罰直至吊銷其營業執照，并將其列為永久性限制進入者。

2、從民事法律的角度來看。無論是委托權、公平交易權還是隱私權等都必須通過民事法律規范的完善來實現之。首先，應當將《消費者權益保護法》納入到因移動支付引起的消費者權益的侵害上來，通過《消法》使得消費者的公平交易權、知情權等權利得以實現。其次，健全消費者權益損害的民事賠償機制。當消費者因為移動通信商的亂收費或者強制消費等行為給消費者造成損害時，消費者有權得到民事救濟來彌補其損失。我們認為，這里不僅僅是原有損失的補償，應當規定一種懲罰性的賠償，以促使商家能自覺踐行法律。

3、從對移動支付進行單獨立法來看。盡管很多地方（如廣東、湖南、上海、重慶等地）已出臺了相應的關于規范短信市場以及移動通信收費等的規定，但這些規定還很局限，僅僅規范規制了短信業務等。針對已發生的一些案例，與外交有關的法例是有益的。澳大利亞通過法例，要求營銷人員要遵循“決定參加”的原則。如果用戶不要求或不需要用戶接收，營銷人員必須不向用戶發送文本消息。市場營銷人員必須為用戶提供易于使用、方便、低成本的程序，并且必須在用戶放棄請求將在 48 小時內生效。該國一些地區也開始了大膽的嘗試。其他如廣東、湖南、重慶等都作了相應的規定。我們認為，針對移動支付業務市場日益擴大的勢頭，應當單獨制定有關《移動支付法》，或者將利用移動支付這種方式欺騙、侵害消費者權益納入與信用卡支付詐騙同等重要的位置（因從移動支付的發展勢頭來看，其前景并不亞于信用卡）。（作者單位：江西九江學院）

參考文獻：

電信詐騙法律法規范文第5篇

關鍵詞：金融機構；新型詐騙；犯罪特點；防范措施

一、基層金融機構電信網絡詐騙的主要分類

現階段，我國基層金融機構所出現的電信網絡詐騙類型相對較多，可從詐騙技術手段、冒充身份、犯犯罪嫌疑人、實施方式等方面分類。比如，根據詐騙嫌疑人所在地，可將其分為這樣兩種：第一種，在境外借助網絡電話的形式詐騙。電信網絡詐騙團伙在非洲、東南亞、歐洲等地設置詐騙窩點，從大陸招收大量話務員，借助網絡渠道和公眾取得聯系，并冒充公檢部門的工作人員，虛構事實，獲得公眾信任，從而實施詐騙。調查結果顯示，這種類型的案件占全部詐騙案件的22.0%左右，但經濟損失占全部損失的62.0%；第二種，電信網絡詐騙團伙在自己生活的鄉鎮，借助短信、電話的形式向全國公眾實施詐騙。這種類型的詐騙具備相對顯著的地域性，占全部詐騙案件的80.0%左右，經濟損失占全部損失的41.0%。

二、基層金融機構電信網絡詐騙頻發的原因

1.受害人防范意識不足

電信網絡詐騙發生率的提高、成功詐騙率的提高和受害人防范意識不足相關，從犯罪心理學角度來講，電信網絡詐騙是可以有效預防的，只需受害人充分了解詐騙手段，就能有效預防詐騙案件的發生。但從實際情況來講，盡管相應部門做好了電信網絡詐騙的宣傳和防范工作，比如：通過媒體宣傳的方式對涉及詐騙的號碼實施停機處理，這種方式雖取得了一定的效果，但最終結果并不理想。一般來講，詐騙分子詐騙手段千變萬化，單純性的防范宣傳是無法趕上詐騙手段變化速度的。同時，公安機關還存在單打獨斗的情況，無法調動各力量參與其中，影響最終的防范結果。

2.案件偵破打擊效果不佳

電信網絡詐騙案件偵破普遍存在技術不合理、查證困難等情況，再加上相應部門協作機制相對滯后，無法形成相對合理、有效的打擊能力，間接增加電信網絡詐騙發生率，主要包括這樣幾種：①主動破案意識薄弱。因電信網絡詐騙的特殊性，多為跨地域作案，具有犯罪手法變化快速、空間跨度大等特征，任何一起詐騙案件需很長的時間偵破，線索的取證工作相對困難，需投入相對較多的人力、物力，甚至需輾轉多個國家，雖工作時間相對較長，但最終的效果并不理想，導致各公安部門習慣性的將優勢資源放在相對較大的案件上，對電信網絡詐騙案件存在不愿打擊心理；②未形成部門共同治理模式。公安部門在打擊犯罪過程中未充分結合基層金融機構，造成犯罪案件的偵破工作處于被動狀態。公安部門在發現受害人后，賬戶凍結的處理時間相對較長，無法在第一時間凍結相應賬戶，增加資金的流失總量；通信部門接收到公安部門提供的信息后，未及時處理、回應相關問題，導致公安部門無法及時、快速的找尋犯罪窩點，間接增加犯罪率。

3.犯罪成本、刑罰成本不相稱

①低成本。所謂的低成本主要表現為這樣幾個方面：一方面，經濟成本低。現階段，大多數的電信網絡詐騙分子借助電腦、手機等工具作案，這些工具購買價格相對較低，所獲得的經濟效益也比較低；另一方面，犯罪懲罰成本低。網絡詐騙不存在犯罪現場證據，加大偵破取證難度，降低案件偵破、犯罪分子抓獲率；②高回報。電信網絡詐騙具備作案手段集團化、隱蔽性特征，致使網絡詐騙犯罪發生率明顯高于相對傳統的搶劫率，促使諸多犯罪分子使用自認為安全的手段作案。

4.部門監管不力

伴隨著科學技術的不斷發展，使電信行業在管理、經營等方面相對落后，存在大量問題。再加上日常經營中過于追求經濟效益，缺乏責任心，從某種程度上提高犯罪率。一般來講，部門的O管不力主要表現為這樣幾點：第一點，電信部門監管不到位。在新型技術、新型應用大力推廣的過程中，未充分考慮安全因素，導致典型網絡電話成為虛假信息的主要渠道。并且，手機卡實名制未落實到底。用戶在購買手機卡時，通常不用自己身份證開具，或直接在街頭、網絡購買不記名的手機卡；第二點，互聯網監管不到位。先進技術的發展在提高國民經濟水平的同時，也給犯罪團隊提供相對較多的工具，犯罪分子在淘寶商店中購買大量犯罪工具，或借助現有工具開發屬于自己的工具詐騙。同時，網絡實名制未落實到底，造成門戶網站、論壇等存在大量欺詐性的信息，為詐騙活動的開展提供便利。

三、基層金融機構防范新型電信網絡詐騙的措施

為更好地識別、控制電信網絡詐騙，維護基層金融機構聲譽，為客戶提供相對安全、高效的服務透析，應根據網絡詐騙的實際情況制定有效的防范措施，以在降低電信網絡詐騙發生率的同時，實現最終的防范目的。

1.樹立反欺詐理念

基層金融機構經營過程中，對各業務、管理條線詐騙交易進行監測、調查，建立機構內部的風險報告制度、詐騙監測預警機制，將各業務產品作為基礎，以實現最終的詐騙預警目的。同時，還需根據金融機構的實際情況評估詐騙預防情況。

2.加大宣傳力度，強化防詐騙意識

基層金融機構可借助宣傳欄、顯示屏等宣傳電信網絡詐騙風險，按時或不按時的在重要場所、集市等開展宣講活動，提醒客戶這種詐騙的表現形式、詐騙的潛在性風險。并且，還可借助防詐騙手冊發放的形式幫助客戶更好的了解電信網絡詐騙類型、防范重要性，以提高客戶的防詐騙能力。

3.加大金融機構員工防詐騙培訓力度

要想從根本上預防電信網絡詐騙的發生，應加大基層金融機構員工的培訓力度，主要表現為：培訓金融機構員工的基礎性的金融業務，培訓金融機構管理人員相應制度，以反詐騙、法律法規為主。另外，加大金融機構業務人員的教育、培訓力度，比如：根據業務人員的工作職責、工作崗位進行信用卡、貸款欺詐的識別和預防；開展重點培訓活動，對不同時期的突發詐騙行為進行反欺詐培訓。

4.打擊網絡黑產源頭

現階段，電信網絡詐騙的主要源頭是編寫釣魚網站代碼的黑客，其處于犯罪金字塔最頂端，雖人數少，但卻能影響整個網絡產業鏈，可從這樣幾點進行：第一點，建立網絡黑產數據庫。目前，網絡黑產商業化已處于成熟階段，黑客們存在相對復雜、精巧的產業鏈，無法估測黑產網絡規模。針對這種情況，國家政府應盡快了解網絡組織結構，掌握黑客的主要來源、聯系方式、從事行業等；建立網絡數據庫，以在全面掌握黑產情況的同時，幫助公安部門更好打擊犯罪團伙；第二點，引導黑客轉型。現階段，因大多數黑客在社會中找不到適合自己的位置，再加上學歷、年齡等因素的影響，得不到社會認可。因此，國家政府應根據網絡的發展情況建立人才的吸引機制，將其引導到相對正常的生活軌道上，便于成立紅色黑客組織，共同對抗黑客，加快黑客的轉型速度。

此外，還需完善立法。從立法層面著手，適當修改相關規定，將電信網絡詐騙從犯罪案件分離出，并將其納入社會管理秩序罪中，降低網絡詐騙的入刑門檻，增加電信網絡犯罪成本，提高法律威懾力；完善和電信網絡詐騙相關的標準、規范，加大金融機構監管機制的建設力度，強化筋肉機構的法律責任。比如：針對手機號碼不實名制的問題，應在相應條例中規定手機號碼開具用戶提供真實信息，明確設定未履行義務的處罰措施，促使金融機構員工、公眾自覺履行社會責任。