金融監管措施

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金融監管措施范文第1篇

（一）美國美國采取的措施主要有：一是實施統一監管。美國汲取危機的教訓，開始強化美聯儲的監管職責，賦予其更多的實權，將審慎監管的職責明確授予美聯儲，統一、集中監管成為未來監管模式的發展趨勢。二是金融監管機構之間建立有效的協調機制。隨著金融全球化，金融控股集團的出現使原有分業監管模式難以滿足發展需要，而缺少有效的協調機制是導致次貸危機蔓延成國際金融危機的重要原因。因此，政府在改革方案中明確提出要建立有效的協調機制。三是擴大監管范圍，提高監管標準。美國等西方主要經濟體達成了共識，即有必要將金融創新活動納入到嚴格的金融監管的范圍之內，以規避類似的風險。此外，提高金融監管標準也是各個發達國家金融監管體制改革的重要目標之一。四是加強國際金融監管協作。全球金融化導致一國的金融危機隨時可能演變為全球金融危機。為避免類似情況出現，美國等西方主要經濟體一致認為有必要切實加強各國金融監管機構的協作，尤其是信息溝通方面需要加強，這將成為應對金融危機發生的一項重要手段。

（二）歐盟歐盟的改革幅度也很大，一是設立了歐洲系統風險委員會，負責宏觀審慎監管。二是建立起歐洲金融監管體系：其一，將金融監管的內容從證券市場擴展到包括銀行和保險在內的整個金融服務領域；其二，擴大和加強金融監管機構的職能權限，實現監管權力的適度集中；其三，統一金融監管模式，由原來的分業監管轉為混業監管。進入2011年，由金融危機催生的新的歐盟金融監管體系已基本建立并開始履行職責。歐盟金融監管改革有3個突出特點。一是監管層次和監管對象更加全面。除專門設置履行宏觀監管職能的歐洲系統風險委員會外，更將直接監管權限由原來僅限于證券市場，擴展至包括銀行、保險、職業養老金在內的幾乎整個金融服務領域。二是歐洲中央銀行在監管體系中的職能和地位明顯加強。它為歐洲系統風險委員會提供多方面支持，對歐盟金融系統履行宏觀監管。三是歐盟層面金融監管機構地位大大提升，并擁有了一定的超國家權力。

（三）英國英國是推進金融監管改革最為積極的國家之一。此前，英國已經建立起一套相對完備的金融監管體系，由于英國此次所受到的沖擊主要是外源性的，所以其改革在對現有體系進行修補與微調的同時，更多地將重點放在了國際金融監管合作方面，以體現英國的利益訴求，鞏固倫敦國際金融中心地位。

（四）20國（G20）集團不久前舉行的20國集團財長和央行行長會議上，金融監管也多次被提上重要的議事日程。2010年12月，巴塞爾委員會了第三版巴塞爾協議的最終文本，并要求各成員經濟體兩年內完成相應監管法規的制定和修訂工作，2013年1月1日開始實施新監管標準，2019年1月1日前全面達標。由此可見，經過了金融危機的沖擊，金融監管已躍升為全球集中關注的話題，加強監管也成為全球金融改革的大趨勢。

二、此次金融危機我國金融未受直接沖擊的原因

（一）發展階段的差距長期以來，一直以市場經濟及金融業高度發達而引以為自豪的西方發達國家，常常自詡處于高端發展階段，但在此次金融危機中卻尷尬地處于首當其沖的位置，損失極大。而僥幸的是，與歐美相比，我國金融體系的發展仍然處于較低階段，并未遭受較大的直接沖擊。應當講，這一方面表明我國金融監管及其有效性有了很大改善，另一方面也表明我國金融業及其市場發展的相對不足。我國雖然沒有遭受到危機的直接沖擊，但隨著我國金融業的發展，經濟的金融化程度必然進一步提高，加強金融監管、構建金融穩定機制必然是題中應有之義。

（二）金融交易手段及工具落后與歐美相比，我國金融體系的發展仍然處于初級階段：金融市場的活躍度相對不足；金融機構之間的業務邊界清晰，不存在“影子銀行體系”；衍生品市場基本不存在，金融工具結構簡單，交易鏈條較短，我們的產品和工具還沒有成熟到西方國家那樣的高度和復雜度，在高度發達的金融市場上，端復雜的金融工程、過度延伸的交易鏈條和過分衍生的金融產品中潛藏著大量的風險。但在中國，金融風險則主要來源于貸款客戶違約風險，即還是以信貸資產風險為主。

（三）監管理念差異及創新步履緩慢長期以來，許多西方國家的金融監管者熱衷推崇“市場至上”的理念，認為“最少的監管就是最好的監管”。由于過分相信市場自我調節機制和機構的自我約束能力，導致許多監管漏洞的產生。隨著金融創新的加速推進，越來越多的風險源游離于監管半徑之外，危機一旦到來，必然遭受重創。應當說，我國的金融監管理念也是不全面的，我們的金融創新落后，對于創新的監管理念也就落后，此次未受重創只是僥幸。從長遠看，我國的經濟發展需要金融創新，只有以監管理念和監管機制的創新才能保障金融市場的不斷創新和健康發展。必須清醒認識到，盡管由于上述原因，此次危機對我們的沖擊沒有發達國家大。但隨著金融全球化和金融創新的發展，我國監管體制所暴露出的問題也日益嚴重，須引起高度重視。

三、我國金融監管體制存在的問題

（一）監管理念落后，缺乏全面監管在我國，中國人民銀行及中國銀監會、證監會、保監會三大監管主體作為國務院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前的監管工作雖然有很大改觀，但仍基本上停留在行政監管階段。所實施的基本上是限制性監管、合規性監管，風險性監管沒有實質性進展。全面監管理念的缺乏勢必導致在具體工作中，監管部門往往注重某一方面管理，而對風險性監管力度不足，這種狀況遲早將釀成大禍。

（二）監管手段單一，監管效率不高完善的金融監管應包括行政、法律和經濟手段及三大手段的綜合應用。但我國真正意義上的金融監管起步較晚，現階段主要采取的仍是行政手段監管，隨意性很大，監管效率不高。另外，信息披露機制非常不健全，金融市場信息嚴重不對稱。雖然我國正努力完善行業的相關立法，陸續頒布了一系列金融監管法律，但未能涵蓋金融業的全部，且因規定比較原則化，在監管實踐中難以具體操作，金融監管效率低下。

（三）監管范圍較窄，創新監管不足金融創新的快速發展給金融監管提出了新的課題。目前我國金融監管的重點主要放在傳統業務上，對金融創新業務還缺乏有效監督。金融創新的監管是一個很重要但又很難解決的問題，創新會促進經濟的發展，監管過于嚴苛會扼殺創新的動力和活力，但因為金融是一個特殊領域，創新產品也確實可能帶來風險，我們的監管工作總是發現了問題再去完善和修補，永遠跟在后面，這就勢必會影響到監管的有效性。

（四）協調機制低效，缺乏無縫監管我國已建立了銀監會、證監會和保監會三方監管聯席會議制度，并規定每個季度召開一次例會，三方共享信息資源，但近年來產生的金融控股集團給監管機構提出了難題，因為金融控股集團的業務范圍幾乎涉及到各個行業。在這種情況下，金融監管就會出現監管重復或監管真空。縱使監管機構有三方聯系會議制度，但這只涉及到三方信息的分享和溝通，無法真正做到對金融控股集團的有效監控和無縫監管。

（五）缺乏國際協作，聯動機制薄弱當今國際金融監管以國家為主體，不同監管模式之間缺乏合作和協調。國際金融監管協作只是在銀行業監管方面制定了《巴塞爾協議》，并設立了巴塞爾銀行業條例監督委員會。新近的第三版巴塞爾協議的最終文本，還有待于各成員體完成相應的工作。我國與國際金融監管協作不多,而金融全球化背景下，一國（尤其是主要經濟體）金融出現問題極有可能波及它國，釀成全球性危機，我國也不能獨善其身。

四、改革和完善我國金融監管體制的建議

（一）樹立正確的金融監管理念做好金融監管工作，首先必須具備先進的監管理念。我們應該不斷更新金融監管理念并逐步與國際慣例接軌，汲取世界主要經濟體的金融監管改革經驗及有關規定，關注各種不同類型的風險，在具體監管實踐中，進一步突出風險性監管這一重心。理念的更新將使得我國的金融監管工作能夠站在一個整體、歷史的高度，體現出監管的前瞻性和宏觀性，進而實現維護金融體系穩定、保障國家金融安全的目標。另外，針對這次危機，相關國際機構聚集了各方面專家和官員，力求制定一整套金融監管的新標準和有效執行模式。可以預見，將來這些標準將會對世界金融產生影響。因此，我們要積極參與全球金融治理規則的制定，要在國際金融監管新標準的制定中發揮應有作用。

（二）建立和完善金融危機預警機制1、建立預警機制的主體架構應結合我國現行管理體制建立起高層、中層和基層三個層次的預警架構。建議設立一個權威機構作為高層系統，主要負責監測國際金融風險走勢及全國范圍內金融風險的監控,并對中層和基層系統實行管理；中層預警系統作為區域性系統具體負責本轄區的監測預警,對轄內各類金融機構實行監督控制和咨詢服務；基層系統則是根據上級的指令,加強對轄區內金融風險的監測和預警,將各種信息及時反饋上去。這三個預警層次各司其職,構成一個上下呼應的網絡體系，協調動作，實行垂直的風險監測預警。2、建立反應靈敏、渠道暢通的預警信息系統我國的金融監管信息體系還遠未達到《巴塞爾有效銀行監管的核心原則》所提出的標準，這就嚴重影響了監管的靈敏度。建議在現有的統計體系中增加和完善描述市場總體風險和金融機構風險的指標，這會使整個市場統計指標體系更加完整，同時也為風險監測和預警提供更有力的信息支持。3、建立完善的金融預警評估模型應重視對金融風險評測模型的研究和開發，利用金融工程方法和統計分析方法、人工智能技術、神經網絡技術等，開發各種風險評測模型，對金融機構的各類風險進行分析和預測，有效發現潛在的風險，提高金融監管的準確性、科學性和有效性。

（三）建立更加有效的金融監管合作協調機制這里所說的合作協調機制，不僅要解決金融監管機構之間的合作協調，而且還包括金融監管部門與宏觀調控部門之間的合作協調。此次金融危機對金融監管機構、中央銀行、財政部等宏觀調控部門都提出了新的挑戰，金融監管與宏觀調控作為協調整體經濟平穩運行和維持金融穩定安全的兩個重要手段，其合作協調的重要意義不言而喻。我們國家由于自身所具有的獨特制度優勢，在此次危機的發生和處理過程中已經被證明是有一定效果的，因此，在今后的工作中應總結經驗，更好地發揮我們的制度優勢。

（四）完善金融監管手段，提高監管效率西方主要經濟體的金融監管越來越注重行政、法律、經濟等手段的綜合運用，基本實現了多種監管手段的互補和統一。我國的金融監管也應朝這個方向努力。在監管手段上，由單一走向多元，即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經濟手段三者之間的協調配合，優勢互補，不斷豐富和創新監管手段。另外，應盡快加快金融行業立法進程，彌補金融監管法律手段的缺失。在監管范圍上，應將金融監管的涵蓋范圍有效擴展到包括銀行、證券和保險在內的整個金融服務領域。尤其要將金融創新活動納入到嚴格的監管范圍之內。在監管效率方面，應建立以網絡化、電子化為特征的信息共享機制。隨著外資金融機構的陸續進入和金融創新的縱深推進，我們面臨著對象復雜化和范圍擴大化兩大現實問題，因此在監管手段上要盡快向現代化目標邁進。要加大對監管的科技投入，確保監管質量和效率。

金融監管措施范文第2篇

[關鍵詞]金融衍生物；金融；監管

[中圖分類號]F830.9[文獻標識碼]A

1金融衍生物的含義及其主要特點

金融衍生物是指經由金融商品派生出來的各種新型金融商品，其形式是載明雙方交易詳細內容，如價格、品種、數量等信息的標準化合約，主要分為可轉換債券、權證、遠期合約、期貨、期權和互換等幾大類。[1]它的主要特點是：

1.1杠桿效應。金融衍生物具有以小博大的特點，可以僅以合約標的物百分之五到百分之十的保證金或交納一定比例的權益費就可獲得合約標的物在未來時間交易的權利。

1.2零和博弈。合約交易雙方的盈虧完全負相關，并且凈損益為零。

1.3高風險性。金融工具一般具有顯著的不確定性，而作為從金融工具派生出來的衍生工具其風險性更加顯著。

2金融衍生物對金融監管要求的必要性、緊迫性

2.1金融衍生物對現行政策和相關法規會產生規避作用，使得金融監管具有必要性和迫切性。金融行業作為國民經濟的核心行業，一直是以來都是政府管制最嚴厲的部門之一，金融監管體制也一直在發展和改革。因此一些金融機構依托所設計出來新的金融交易工具，尤其是金融衍生物，來規避現行法律法規，從而獲得效益。例如，1975年巴塞爾委員會出臺《巴塞爾新資本協議》，針對國際性銀行監管主體確實的現實，確立了三項原則，使得銀行在傳統業務上受到了一定的限制，因此，一些銀行開始通過金融衍生工具規避相關規則，尋求其發展。[2]

2.2金融衍生物為經濟發展帶來巨大的冒險性，使得金融監管具有必要性和緊迫性。金融衍生物與一般金融工具相比所具有的特性――高杠桿性，使得人們可以用少量的保證金進行巨額標的物的交易，在可能獲得高收益的前提下，投資者也面臨著高風險。例如2004年中航油事件，由于缺乏有效的金融監管，使得當事人陳久霖，個人權力凌駕于公司內部監督及風險內控制度之上，同時，由于石油市場的不確定性，導致中航油所有的石油期權出現巨虧。2004年11月8日到25日，公司的衍生商品合同繼續遭逼倉，截至25日的實際虧損達3.81億美元，12月4日虧損達5.5億之巨，最終使得其申請破產保護。[3]

2.3金融衍生物使得投資門檻降低，對人們的影響范圍更加廣泛，極有發生金融風暴的風險性，使得金融監管具有必要性和緊迫性。由于金融衍生物的高杠桿特性，使得人們可以僅使用較少的金額就可以買到較大金額標記物的交易權，從而使得更多的人可以投資這種金融工具，但與此同時，不得不否認系統風險所導致的沖擊波及范圍更加廣泛和深入，可能會為金融風暴的發生和蔓延推波助瀾。例如，2007年的次貸危機，美國次貸危機的形成在于美國房價次貸次債相關金融衍生品這一金融創新鏈條的過度膨脹，基于1萬多億美元的次級貸款，創造出了超過2萬億美元的次級債（MBS），并進一步衍生和創造出超萬億美元的CDO和數十萬億美元的CDS，一旦房價發生波動，就必然產生一系列連鎖和放大反應，從而給持有相關金融創新產品的金融機構造成了巨大沖擊。可見，金融衍生物對經濟環境影響范圍極廣。

3對金融衍生物及其交易加強監管的措施

正是因為金融衍生物對現行金融監管具有一定的規避等作用，并且影響巨大，因而對金融衍生交易進行有效、與時俱進的管制是勢在必行的。在具體監管過程中，主要可以通過以下措施加強監管：

3.1建立對金融衍生物的全面和獨立監管模式。由于我國的金融監管體制尚不完善，需要明確監管主體和監管對象，加強功能監管和機構監管，選擇適合我國國情的監管模式。

3.2加強金融行業尤其是金融衍生交易的相關法律法規的建設。我國主要現行法規主要是針對具體的金融衍生工工具，缺少一個統一的管理方法，因此，建立一個針對金融衍生工具的統一監管法規勢在必行。

3.3對不斷產生的新的金融工具加強監管和限制，隨時對新生產品進行有效的監控。由于金融衍生工具的變化十分迅速，所以需要加強對新型金融產品進行有效的監管，建議成立獨立并且有效的機構（類似于證監會），對新型產品進行有效的管理和監管。

總之，金融衍生工具既是一個能讓經濟快速發展的催化劑，同時也可能是為金融風暴推波助瀾甚至直接導致金融危機的兇手。因此，我相信，唯有對金融衍生工具加強金融監管，采取一系列有力措施，才能避免負效應，讓金融衍生交易對經濟發展產生巨大的正效應。

參考文獻：

[1]李建.金融學[M].北京，高等教育出版社，2010（5）.

金融監管措施范文第3篇

關于郵政金融機構落實案件風險防控措施情況開展調查的自查報告

根據x郵金管[20__]96號《關于轉發__銀監分局%26lt;關于對轄內銀行業金融機構落實案件風險防控措施情況開展調查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即組織相關人員學習,并結合郵政金融機構風險管控實際,認真按照《__銀行業金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:

一、堅持按照《__省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《__省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《__州郵政金融業務稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實施有效監控，促進郵政金融業務穩定、健康發展。

二、認真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現金交易排查”、“對工資業務進行排查”、“防范銀行業金融機構內部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經營成果。

三、認真落實資金票款安全局長負責制，實行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《__縣郵政局金融資金安全責任書》。成立有專門的案件防控領導小組，明確工作職責，實行績效考核制度和問責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個職工均發有舉報卡。

四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專項檢查與常規檢查相結合，對查出的問題和資金安全隱患進行追蹤整改、督促落實。

五、認真按照《關于印發%26lt;__州郵政金融內部控制評價試行辦法%26gt;的通知》（x郵金管〔20__〕105號）和《__州郵政金融內控制度評價、現場處罰標準及打分表》要求，積極開展郵政金融內控評價活動。在開展內控評價的同時，對中間業務管理、網點三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶、大額權限審批、特殊業務處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營銷排查等高風險環節開展經常性的檢查，及時排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。

六、為強化郵政金融管理，結合本局實際，先后修定了《__縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關于對郵政儲蓄大額現金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調整20__年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《__縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。

七、不足之處：一是部分班組、支局長以及相關管理人員未認真履行檢查職責；二是稽查人員雜務較多，稽查頻次和質量未達到要求，稽查深度、力度不夠。三是操作風險管理制度不夠完善，制度執行不力。四是安防設施不達標，網點人員配備不足。五是保險業務管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。

通過開展此次自查活動，認真對照《指引》和相關案件防控規定要求，努力做到進一步加強案件防控工作，建立案件防控長效機制，進一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業務持續、快速、健康發展。

金融監管措施范文第4篇

關鍵詞：金融全球化；外資銀行；金融服務自由化；金融監管

經濟全球化是當今世界經濟發展的客觀進程，是在現代高科技條件下經濟社會化和國際化的歷史新階段。貿易自由化、生產國際化和金融全球化是經濟全球化的主要表現其中金融全球化是當前整個全球化最為關鍵的一個環節。金融全球化既為世界帶來了儲蓄國際配置的新機制和發展的新機會，也對世界提出了新的挑戰。伴隨著1990年代以來金融全球化不斷深入發展的是國際金融動蕩不安，地區性乃至世界性金融危機頻繁爆發。金融全球化的新形勢對金融監管提出了新的要求。在金融自由化迅速推進，金融創新大量涌現的金融全球化背景下，金融監管必須要有相應的提高和加強。

1 WTO金融服務自由化與金融監管

以《服務貿易總協定》和《金融服務協定》為中心的一系列金融服務多邊規則的達成，創造性采用以最惠國待遇和承諾表為主軸的金融服務自由化多邊生成機制，使全球金融服務自由化取得了實質性的進展。然而金融服務自由化的推行，并未禁止成員方基于審慎目的或特定的國內財政金融困難而實施必要的監管，關鍵在于如何擺正金融服務自由化與金融監管之間的關系。

1.1 WTO框架下金融監管與推進自由化的多邊紀律在相互沖突中制衡

金融行業的高風險性和內在不穩定性客觀上需要通地監管使金融機構依法運作，在金融服務自由化的導向下，放任自流、毫無管束，給一國經濟和作為一國經濟中樞的金融業帶來的可能是滅頂之災。為此，GATS序言和第12條對成員方的金融服務承諾作出總括性例外安排。GATS序言規定，成員方為了實現國內政策目標，有權對其境內的服務提供制定和實施新的限制規定。很顯然，GATS強調金融服務自由化，但并不阻止成員為了實現其國內宏觀經濟政策目標而對金融服務采取某些新的金融措施，包括限制性措施。在序言規定的基礎上，GATS第12條“對保障國際收支平衡的限制”作了更具體的規定。成員方如果發生國際收支嚴重失衡和對外財政嚴重困難或存在此種威脅，則可對其已承擔特定義務的服務貿易采取或維持各種限制措施，這也不視為對GATS條款的違反。當然成員方在采取此類限制措施時，也應受到一定制約。

但是，推動金融服務貿易的自由化如果設有相應的多邊紀律約束也是行不通的。監管與自由化是WTO在金融領域的兩大支點，二者在多邊意義上的關系最終取決于WTO金融服務規則框架對二者的權衡后所作出的制衡安排。GATS序言中同時明確指出，需要建立服務貿易原則和規則的多邊框架使服務貿易在透明和逐步自由化的條件下得到增長。《金融服務附錄》也對審慎措施進行必要的約束，并規定當審慎措施與GATS的規定不一致時，這些措施不得當作該成員逃避GATS承諾或義務的工具。

1.2 WTO框架下的審慎監管法律問題

在各國的金融監管實踐中，為了本國的金融安全與穩健，成員方都對本國境內金融機構的設立、經營和退出采取一定的審慎監管措施，以最大限度地控制和防范金融風險以及減少因風險的發生對金融秩序所造成的沖擊。WTO的審慎措施是什么，也就是說，哪些措施屬于WTO的審慎措施，從而不受GATS金融服務貿易自由化條款的約束，對待這一問題，WTO規則本身并沒有進行定義或列舉清單加以解決，其他一些從事監管標準的研究組織如巴塞爾委員會等也只是推出一些上述領域的所謂“最好做法”供各國參考采用。

我國根據WTO協定將逐步對其他成員開放金融服務，就我國金融監管當局而言，市場準入和國民待遇承諾并未要求放棄或削弱監管權，同時，金融開放應與監管配套協調，實現金融自由化的最大利益。在金融轉型期要善于利用監管來維護金融穩定，在多邊場合堅持審慎措施的靈活性標準，反對在現有限制之外對審慎監管措施施加新的限制。但無論如何我們已沒有理由把行使監管權、采取限制措施作為保護國內金融機構的手段。

1.3 WTO框架下審慎監管措施對承諾義務的例外

金融自由化促進經濟增長、金融穩定以及社會福利的效果的實現需要一定的條件，其中主要是宏觀經濟的穩定和監管制度的健全與有效。因為金融自由化利益的實現需要以監管為條件和基礎，WTO規則在推動成員國取消金融服務貿易壁壘和逐步實現金融自由化的同時強調成員方有權采取審慎監管措施。GATS第十九條規定，自由化應尊重國內政策目標和成員方的整體和具體部門的發展水平，在GATS《金融服務附錄》第2條“國內法規”的規定中更是專門對金融服務承諾作出非常直接和有針對性的例外安排，即審慎例外（prudential carve-out），這是有關金融服務貿易的最重要條款：“無論本協定任何其他條款如何規定，不應阻止一成員為審慎原因而采取措施，包括為保護投資者、存款人、投保人或金融服務提供者對其負有誠信義務的人而采取的措施，或為確保金融體系的統一和穩定而采取的措施”。

2 巴塞爾協議與金融監管的國際合作

金融自由化、一體化趨勢使各國金融體系之間的關系日益緊密，它們的連鎖效應也使加強金融監管國際合作的要求越來越迫切。同時，跨國銀行和國際資本的規模和活動范圍在深度和廣度上都達到了空前的程度，跨國銀行的許多國際金融業務也超出了一國中央銀行金融監管的職能范圍，這同樣產生了加強金融監管國際合作的迫切需求。此外，傳統的各自為戰的中央銀行監管機制在金融創新迅速發展和國際游資沖擊下顯得無能為力，為了控制世界金融體系風險，在金融領域也必須加金融監管的國際合作。

1970年代是國際金融領域的多事之秋。1974年，聯邦德國最大的私人銀行赫斯塔特銀行和美國排名20名的富蘭克林國民銀行相繼倒閉，震驚了整個國際金融界。以此為契機，關于國際銀行統一監管的問題被提到議事日程。

1974年9月，“十國集團”成員國和瑞士、盧森堡共12國中央銀行代表在瑞士巴塞爾國際清算銀行總部開會決定成立一個新的組織來加強國際銀行的監管問題。次年2月成立銀行“管理和監管行動委員會（Committee on Banking Regulation and Supervisory Practices）”，簡稱“巴塞爾委員會”。該委員會是目前國際上協調跨國銀行管制活動的最主要機構。巴塞爾委員會的目的是促進國際金融監督與管理的合作，并就國際銀行業的監管問題定出統一的標準和綱領。巴塞爾委員會先后了一系列有關跨國銀行監管的各項文件，統稱為“巴塞爾協議”。

在巴塞爾委員會推動下，1980年成立“離岸監督官員委員會”以監管岸銀行業。1981年成立“拉丁美洲和加勒比地區銀行監管者委員會”，除此以外，還有幾家國際性銀行監督官組織。

此外，跨國銀行監管還在建立雙邊或多邊協調機制方面進行了積極的探索。

雙邊協調機制是不同國家或地區的監管者之間通過雙邊渠道進行正式或非正式的聯系，是加強金融監管國際合作的重要舉措。在區域性的協調監督方面，歐共體富有成效，在國際監督協調方面發揮了積極的作用。共同體部長理事會了許多有關銀行自由化的指令，并確定了各成員國銀行的監管機關間的合作和定期會晤制度，為跨國銀行監管的國際合作創造了一種新模式。烏拉圭回合談判最終達成《服務貿易協定》（GATS），將金融服務貿易納入國際貿易體系，這是對跨國銀行監管的國際合作的新發展。

此外，為了應對銀行機構的集團化和銀行業務的多元化，巴塞爾委員會1999年還與證券委員會國際組織及國際保險監管協會聯合公布了《多元化金融集團監管》的最終文件等。

3 金融國際監管的未來與我國金融監管

盡管巴塞爾委員會在加強銀行監管的國際合作方面發揮了巨大的建設性作用，但不可能要求它解決一切問題，也不可能從根本上防止國際銀行體系的危機。巴塞爾協議式國際監管最終目標的實現，還要走很多的路。不過這不能否認巴塞爾協議的重要貢獻，它確立的原則和規則體系，對于國際銀行業的有效監管具有重要的指導意義，并為各國金融監管當局所廣泛認同和接受，從而成為跨國銀行監管領域中最重要的國際慣例。

世界經濟金融一體化的發展使得各國和地區金融機構緊密相關，相互依存，榮辱與共。可以預見，金融監管的國際合作將會取得更大的進展。

1）國際合作的范圍將進一步擴大。東南亞金融危機暴露出國際經濟體制特別是國際金融體制的不合理性。防止新的危機爆發，已成為發達國家和發展中國家共同的緊迫任務。金融的國際監管已成為各國的共識，因而對跨國銀行行業的監管范圍將會進一步擴大，各國之間的國際合作將會經常化和制度化。

2）國際合作的機制將更趨完善。巴塞爾委員會、國際清算銀行以及國際貨幣基金組織等全球性金融組織將發揮更大的作用，而各國政府也將成為監管的主體力量，從而使國際組織和各國政府之間協調與合作機制更趨完善，有機協調、相互聯系、相互支持。

金融監管措施范文第5篇

關鍵詞：金融監管；體制改革；思考

中圖分類號：F830 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）033-000-01

引言

金融業作為國家的支柱型產業，其穩定、可持續、健康地發展對于一個國家的國民經濟發展有著直接影響。同樣，金融監管是保障國家金融業得以健康發展的關鍵基石，可以有效地防止金融風險的發生，進一步更好地應對風險，防止金融危機的出現。毋庸置疑，科學、合理、可操作性強的監管體制是實現金融監管的先決條件，也是實現金融監管預期目標的關鍵保障。

一、我國金融監管體制存在的不足

1.協調機制不足

監管體制最大的問題在于各職能部門間的監管協調性差，加之政治文化的影響，使得金融監管機構和中國人民銀行等調控機構間的協調性非常低效，效率嚴重滯后。伴隨著我國金融產品和服務的持續涌現，金融業務間的存在著很多的交叉點，已經不再是獨立的某個業務，而是混合發展。然而，一般意義上的分業監管并不能真正具備實際價值，更有甚者，會出現監管真空地帶和重復監管的現象，特別是在一些涉及到權力分配的環節，有可能發生嚴重的權力設置的重復。由于中央銀行和監管機構一般都是獨立運行，有著自己的體系，這也使得中央銀行在設置貨幣政策時并沒有權衡到綜合信息，特別對各金融機構的整體運營水平沒有詳細的掌握，這也在某種層面上嚴重左右了金融業的發展。

2.監管人員素質不高

毫無疑問，保證金融監管如果要實現可靠的運作，就一定要配備專業的高素質監管人才對金融機構展開具體而詳盡的監管。除此以外，監管人員更需要具備扎實的事關金融風險方面的知識、擅長分析、擅于判斷。然而當前我國大多數的金融監管人員基本上都是從政府財政部門中轉職而來，所以這些人員往往都沒有金融監管的知識和從事經驗，相關的高素質專業金融監管人才隊伍數量嚴重不足。不僅如此，甚至一些監管人員的業務水平十分低下，其知識結構和工作職位的高要求差距很大，無法高效完成監管任務。一些監管人員綜合素質很低，思想落后，且有著濃厚的“官本位”思想，毫無服務意識，無法和被監管者取得有效溝通，最終使得金融監管的效率不如人意。

3.監管不全面

當前，國內金融監管的重心依然主要集中在傳統的銀行業務上，對一些新興的金融創新業務還沒有做到第一時間的監管。毋庸置疑，金融監管的創新工作是非常重要又無法立竿見影得以解決的問題。故而，金融創新一方面自然能夠推動地方及國家經濟的發展，另一方面也會造成潛在風險的發生。監管力度如果太大，就會扼殺掉這個監管體制所存在的創新活力，但假如監管力度不足，又無法去改變過去的金融監管。這在客觀上造成了監管機構在監管上沒有做到全面性，雖然其能夠重視對某一方面的監管，然而還是沒有系統性風險的監管，再加之我國金融監管一般都是采取事中或缺乏事前預防機制，導致第一時間找不到風險，缺乏可預見性的監管，導致抵御金融風險的能力不足。

二、改善我國金融監管體制改革的建議

1.明確監管目標

當前，中央銀行貨幣政策如要發揮作用就需具備可靠有效的金融監管作為基石銀行監管不僅需要貨幣政策的順利實施，更要有自己的監管目標，而且不同于貨幣政策的目標，其永h不能是實施貨幣政策的唯一目標。現階段，在實際監管期間普遍存在著監管目標的錯位，雖然非常關注貨幣政策或是中央銀行其他監管目標的實現，然而仍對銀行監管的具體目標，沒有太多的關注，包括提高工作效率，銀行內部的風險防范和保護存款人的合法權益。所以，需要開始制定一個明確的財務監管目標，讓所有的監管機構都能制定出相應的措施來擴大監管，如果沒有明確的目標，就不能發展出針對性的措施，各監管機構也無法展開交流與合作。只有目標的明確，才具備針對性進行協商與合作的機會。

2.建立協調合作機制

首先，應當完善三方（銀監會、證監會和保監會）的監管聯席會議制度。要明確三方責任，增強聯席會議制度的嚴肅性，具體可以由國務院領導，通過本制度的形式確定行政法規和規章制度，并賦予其規則依據，加強制度的約束力。或由人民銀行、財政部、發展和改革委員會等單位共同召開的聯席會議，因此，更有利于機構間的溝通。其次，鑒于央行中具有特殊的地位，也會導致中央銀行創造的，監督和協調委員會，各監管機構參與，共同承擔協調政策和業務監管機構，以防止重復監督現象的發生，全面避免監管漏洞，并做第一時間解決可能出現的金融風險，維護金融穩定。最后，建立國家層面的監督協調機制，三方監督不能解決解決問題的問題進行決議。

3.加強監管隊伍建設

對現有的監管機構從業人員，可通過培訓課程、研討會等形式的培訓，進一步提高了人員的業務水平和專業能力，不斷增強工作人員的法律意識和職業道德程度。通過學習和實踐的監管機構，監督人員可以相互交流和學習，發現自己的缺點，并應及時補救。不僅如此，還可以引進有著專業金融知識的高素質復合型人才，以彌補我國專業監管人才隊伍的不足。優質的專業監管人員可以顯著提高監管隊伍的專業性，提高監管體系本身的權威性；可對金融政策展開更加透徹的分析，以便于金融監管措施的順利實施。

三、結束語

綜上所述，為進一步深化我國金融監管體制改革，筆者認為更應按照特定的條件下，充分借鑒發達國家金融監管體制改革的成功經驗，完全拋棄傳統的不能適應金融業的發展監管流程。建設和完善的法律和金融監管法規，符合政策和完善金融監管體系的措施條件，同時提高金融監管的有效性，最終起到推動社會經濟全面發展的目的。

參考文獻：