金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略
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金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文第1篇
關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；風(fēng)險(xiǎn)防范；發(fā)展策略
中圖分類號：F830
文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1672-3198(2009)09-0150-02
1 金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)
隨著危機(jī)的蔓延，將考驗(yàn)我國銀行業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。新華財(cái)經(jīng)報(bào)告指出，目前銀行貸款增速開始下降，貸款質(zhì)量有惡化的趨勢，貸款組合中占比較大的制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量下滑尤其令人擔(dān)憂，零售業(yè)務(wù)也出現(xiàn)放緩的跡象。
1.1 利率、匯率變化帶來的市場風(fēng)險(xiǎn)
國際金融市場的變化對中國銀行業(yè)的影響主要表現(xiàn)在外幣債券投資損失和潛在風(fēng)險(xiǎn)，盡管中國銀行業(yè)持有與危機(jī)相關(guān)的各類資產(chǎn)總量是有限的且提取了一定的撥備，但是現(xiàn)在這些產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，仍可能隨著危機(jī)的進(jìn)一步發(fā)展而顯露，商業(yè)銀行固定收益類產(chǎn)品對利率變動(dòng)的敏感性較高，在利率和匯率變化比較大的情況下，市值變化比較劇烈。同時(shí)全球也進(jìn)入了低利率時(shí)期，銀行外幣債券投資的市場風(fēng)險(xiǎn)控制面臨新的壓力。
1.2 合作伙伴風(fēng)險(xiǎn)
在銀行業(yè)的改革與開放進(jìn)程中，我國引入了30多家外資戰(zhàn)略投資者，包括花旗銀行、匯豐銀行、美國銀行、瑞士聯(lián)合銀行、蘇格蘭皇家銀行等國際銀行業(yè)巨頭。它們的參與對于中資銀行的股份制改造與上市起到了積極的作用。但在此次全球金融危機(jī)中，外資戰(zhàn)略投資者遭受了慘重的損失，其中部分外資戰(zhàn)略投資者因自身陷入嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境開始減持或出售其所持有的中資銀行股份。
1.3 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下方面：第一，投資資產(chǎn)價(jià)值下降導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。美國雷曼兄弟因次貸危機(jī)而破產(chǎn)的負(fù)面影響正蔓延至中國金融機(jī)構(gòu)。如招商銀行率先披露持有美國雷曼兄弟公司發(fā)行的債券敞口共計(jì)7000萬美元；第二，銀行的盈利能力下降。為了應(yīng)對金融危機(jī)，銀行將進(jìn)行更多的撥備并加強(qiáng)銀行的流動(dòng)性，從而增加資金的成本；在未來利率下調(diào)的預(yù)期下，將可能縮小銀行的利差；資本市場的大幅下跌導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的收入增長緩慢。
1.4 信用風(fēng)險(xiǎn)
目前國內(nèi)出現(xiàn)的部分城市房地產(chǎn)價(jià)格回調(diào)，開發(fā)投資資金緊張及房地產(chǎn)銷售面積不斷下滑的情況，未來房地產(chǎn)市場大幅回調(diào)甚至出現(xiàn)崩盤，斷供將更加嚴(yán)重，這會導(dǎo)致我國銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)乃至金融危機(jī)。此外中小商業(yè)銀行由于資本杠桿比率偏高、資產(chǎn)形式單一、變現(xiàn)能力較差、信貸資產(chǎn)質(zhì)量低。流動(dòng)性負(fù)債比例上升，信用風(fēng)險(xiǎn)逐年加大，公司的違約風(fēng)險(xiǎn)將迅速上升。
2 金融危機(jī)下我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制策略
目前我國銀行業(yè)的經(jīng)營依然穩(wěn)健，防范風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)指標(biāo)處于較好水平。但是我們應(yīng)該看到，除去國際金融危機(jī)的潛在威脅，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速下滑所帶來的風(fēng)險(xiǎn)防控形勢不容樂觀。因此筆者將從以下幾個(gè)方面予以闡述。
2.1 全面貫徹《巴塞爾新資本協(xié)議》，做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作
巴塞爾新資本協(xié)議的重心在于三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。新協(xié)議提出維持資本金8％的比率不變，對信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量方法提出標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法兩種選擇方案、對操作風(fēng)險(xiǎn)提出多層次衡量方法和市場風(fēng)險(xiǎn)衡量方法。委員會要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部經(jīng)營環(huán)境，保持高于最低水平的資本充足率，并對每一家銀行的資本變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)督，同時(shí)要求銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)狀況相應(yīng)調(diào)整資本充足率標(biāo)準(zhǔn)，并依據(jù)其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小。新巴塞爾協(xié)議首次引入了市場約束機(jī)制，要求銀行必須及時(shí)、可靠、完整地披露關(guān)于資本水平、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息，接受市場監(jiān)督，以便市場參與者更好地評估可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
2.2 針對美國次級貸款危機(jī)的影響，建立預(yù)警機(jī)制
針對此次美國的次級貸款危機(jī)，我國應(yīng)從以下幾個(gè)方面予以防范：一是堅(jiān)持有效隔離風(fēng)險(xiǎn)的跨市場傳遞，加強(qiáng)對大型銀行的并表監(jiān)管，加強(qiáng)跨業(yè)、跨境風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；二是嚴(yán)格實(shí)施二套房政策，積極防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)；三是督促各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分估計(jì)美國次貸危機(jī)的影響，加大計(jì)提撥備力度；四是加強(qiáng)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)監(jiān)管，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎開展資產(chǎn)證券化；五是加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管，嚴(yán)格防范創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和誤導(dǎo)性銷售。同時(shí)對此次由于次貸而引起的金融危機(jī)，我國銀行應(yīng)關(guān)注以下方面并及時(shí)預(yù)警：一是匯率變動(dòng)引起的外幣資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理問題；二是關(guān)注美國貨幣政策變化對海外投資構(gòu)成的影響，包括全面評估次貸危機(jī)、“兩房”危機(jī)及雷曼兄弟破產(chǎn)造成的損失；三是密切關(guān)注抵押信用債券市場的發(fā)展，及時(shí)評估有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，審慎計(jì)提相應(yīng)減值準(zhǔn)備，擇機(jī)出售相關(guān)的抵押支持債券及資產(chǎn)支持債券等，最大限度維護(hù)資產(chǎn)安全；四是關(guān)注國際游資對中國股市和房市的沖擊，主動(dòng)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，尤其是資產(chǎn)證券化衍生產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)。
2.3 完善銀行自身經(jīng)營制度，建立有效的內(nèi)部治理機(jī)制
根據(jù)我國的商業(yè)銀行的特點(diǎn)，筆者認(rèn)為應(yīng)從兩方面加以完善：其一是加快銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，改善公司治理結(jié)構(gòu)。產(chǎn)權(quán)制度是企業(yè)內(nèi)部組織制度形成和發(fā)揮作用的基礎(chǔ)，公司治理是在既定的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)上對企業(yè)的激勵(lì)約束機(jī)制進(jìn)行構(gòu)建，因此公司治理機(jī)制的優(yōu)化從根本上受制于產(chǎn)權(quán)制度的優(yōu)化；其二是轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，應(yīng)從風(fēng)險(xiǎn)控制和激勵(lì)機(jī)制兩方面人手。在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，應(yīng)建立集中控制、獨(dú)立評審的貸款發(fā)放和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立數(shù)據(jù)信息中心，提高信用評級能力，掌握先進(jìn)的信用風(fēng)險(xiǎn)衡量和管理方法。在激勵(lì)約束機(jī)制方面，商業(yè)銀行必須建立一個(gè)有效的激勵(lì)約束結(jié)構(gòu)使委托雙方利益相容。
2.4 推進(jìn)配套改革，創(chuàng)造良好金融環(huán)境
在市場經(jīng)濟(jì)條件下，首先應(yīng)完善國有企業(yè)改革，形成真正市場化的銀企關(guān)系，實(shí)現(xiàn)各自利益的最大化。其次加快資本市場建設(shè)，為國有企業(yè)提供有效地融資渠道。企業(yè)可以借助于股票、債券等直接融資工具，降低企業(yè)的負(fù)債比例及信貸資金需求壓力，優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)。最后為逐步推進(jìn)國際金融自由化。在脆弱性沒有得到逐步改善的情況下，應(yīng)當(dāng)國內(nèi)金融體系的穩(wěn)定性增強(qiáng)以后，實(shí)施金融的對外開放。
2.5 加強(qiáng)法制建設(shè)。進(jìn)行合理有效的法律約束
我國應(yīng)針對在金融制度、組織體系、金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)以及金融技術(shù)改革過程中，可能遇到的新情況、新問題，盡快建立起前瞻性的法規(guī)體系，增強(qiáng)法律法規(guī)的可操作性，在進(jìn)行寬泛性總體框架設(shè)計(jì)的前提下，重點(diǎn)對金融發(fā)展的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)防范措施進(jìn)行法律約束，做到有法可依、違法必究。我國政府必須對國外金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入和經(jīng)營進(jìn)行合理有效的法律約束及監(jiān)管，同時(shí)應(yīng)對國內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行適度保護(hù)，以避免金融業(yè)開放對國內(nèi)金融體系造成過度沖擊。
金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文第2篇
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
0引言
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在近些年有了很大進(jìn)步，在各種形式的金融模式應(yīng)用下，受到各方面因素的影響，就存在著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)對互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展就有著很大阻礙。通過從理論層面加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制研究，就能為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制提供理論支持。
1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征以及發(fā)展現(xiàn)狀分析
1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特征體現(xiàn)分析
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，形成了比較鮮明的特征，其中在互聯(lián)網(wǎng)金融的效率高特征上表現(xiàn)的比較突出。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行支持，對金融產(chǎn)品的計(jì)算效率就能有效提高，方便金融信息的查詢以及搜索。這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的高效率的特征比較突出的展現(xiàn)。
再者，互聯(lián)網(wǎng)金融的成本低特征也比較突出。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是通過虛擬網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)就對方的信息全面性的了解，對各利益間的需求也能得到有效滿足從而就能在交易的定價(jià)方面有效的制定，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用下進(jìn)行交易，能夠節(jié)省大量大時(shí)間以及資金，在交易的整體成本上能大大的降低。
另外，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性特征也比較突出。互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)性特征，主要是由于網(wǎng)絡(luò)是開放性的，比較容易受到外部的攻擊造成信息丟失和損壞。在受到操作方面的失誤也會存在著相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)問題。還有就是在相關(guān)的法律上沒有針對性完善化的制定，這就會影響互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展，在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范上沒有法律保障。
1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀分析
互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步發(fā)展中，在勢頭上有著加強(qiáng)。銀行業(yè)務(wù)中的支付業(yè)務(wù)規(guī)模在逐步的擴(kuò)大化，對余額寶等理財(cái)業(yè)的發(fā)展也有著促進(jìn)作用。互聯(lián)網(wǎng)貨幣的雛形在當(dāng)前已經(jīng)逐步的形成?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)支持下的金融領(lǐng)域的發(fā)展，在業(yè)務(wù)產(chǎn)品方面有著種類的多樣化，網(wǎng)絡(luò)市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)市場的結(jié)合發(fā)展趨勢愈來愈明顯化，在互聯(lián)網(wǎng)的貨幣雛形也已經(jīng)形成。互聯(lián)網(wǎng)貨幣作為重要的支付內(nèi)容，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也有著很大促進(jìn)作用。在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方面，也逐漸的對傳統(tǒng)銀行的發(fā)展起到很大促進(jìn)作用，對其核心競爭力的提高有著顯著成效。
通過互聯(lián)網(wǎng)金融自身的優(yōu)勢利用，在網(wǎng)絡(luò)平臺基礎(chǔ)上和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，這就能有效形成全新的發(fā)展模式，對金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略發(fā)展模式的調(diào)整有著促進(jìn)作用。在發(fā)展過程中的管理理念方面的發(fā)展也有著促進(jìn)作用。在當(dāng)前各銀行的門戶網(wǎng)站業(yè)務(wù)已經(jīng)逐步開展，在網(wǎng)絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)量方面也有著很大增多，這對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展就能形成積極促進(jìn)作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對我國的當(dāng)前信用稀缺空白也進(jìn)行了有效填補(bǔ)。
2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)控制策略探究
2.1互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的類型比較多，其中在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融是通過對計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行的應(yīng)用，在互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營中，由于受到技術(shù)層面的因素影響，就會帶來相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。在這些技術(shù)的應(yīng)用時(shí)，能對金融業(yè)務(wù)的有序進(jìn)行有著促進(jìn)作用，但是技術(shù)應(yīng)用過程中，也會出現(xiàn)技術(shù)問題從而對互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作產(chǎn)生很大影響。具體來說，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)，主要就是在系統(tǒng)性的安全風(fēng)險(xiǎn)上以及技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)支持風(fēng)險(xiǎn)幾個(gè)重要層面。從技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)在設(shè)計(jì)中存在著不足，就比較容易出現(xiàn)信息傳輸效率低以及技術(shù)使用效果不佳的問題。
互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)類型也是比較突出的。在法律風(fēng)險(xiǎn)方面，主要就是由于沒有結(jié)合實(shí)際的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，制定相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范制度等，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)問題不能收到法律的保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融的立法層面相對比較滯后，在風(fēng)險(xiǎn)的法律監(jiān)管方面沒有得到加強(qiáng)，這就造成了一些不法人員鉆法律的空子，對互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展就形成了很大阻礙。
再者，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中的市場選擇風(fēng)險(xiǎn)也是比較突出的。市場選擇風(fēng)險(xiǎn)是和互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)信息沒有對稱下出現(xiàn)的檸檬市場。信息的不對稱就會使得市場選擇欺騙性，對用戶的資金就會丟失。這樣在風(fēng)險(xiǎn)問題上就表現(xiàn)的比較突出。
互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)中操作風(fēng)險(xiǎn)也是比較突出的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的交易是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的安全在操作過程中就要能規(guī)范化實(shí)施。但是受到各種因素的影響，由于在實(shí)際的操作中沒有按照規(guī)定操作，這就造成了互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，對互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性就不能有效保障，從而帶來風(fēng)險(xiǎn)。
2.2互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略探究
加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，就要能注重相應(yīng)策略的科學(xué)實(shí)施，筆者結(jié)合實(shí)際對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制策略進(jìn)行了探究，在這些策略的科學(xué)實(shí)施下，就能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的良好發(fā)展。
第一，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律層面的保障。要想互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)有效控制和降低發(fā)生率，在法律層面進(jìn)行完善就比較關(guān)鍵。對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律加以完善實(shí)施，將其納入到社會主義法律體系中，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管原則要嚴(yán)格遵循。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的特征，針對性的加強(qiáng)監(jiān)管，按照綜合監(jiān)管的原則，將功能性監(jiān)管的作用充分發(fā)揮，對互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以及服務(wù)平臺綜合性監(jiān)管，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范就有著促進(jìn)作用。還要注重聯(lián)合監(jiān)管原則的遵循，構(gòu)建完善的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以及在監(jiān)管的制度方面能完善建立。只有這樣才能保障互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防治。
第二，對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)防范，就要注重互聯(lián)網(wǎng)金融的準(zhǔn)入以及退出的監(jiān)管強(qiáng)化。要能針對性的對互聯(lián)網(wǎng)金融參與主體機(jī)構(gòu)，在資產(chǎn)以及規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)安全的要求上進(jìn)行提高。注重財(cái)務(wù)的良好運(yùn)營以及服務(wù)模式的優(yōu)化實(shí)施。在對違反準(zhǔn)入資格的要求的，就要加大懲處的力度，對參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性以及公平性能充分重視。在對模式監(jiān)管以及功能監(jiān)管的作用上也要充分發(fā)揮，將功能性的監(jiān)管作為主要的發(fā)展方式，對不同經(jīng)營模式科學(xué)化應(yīng)用，避免出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管盲區(qū)出現(xiàn)。
第三，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的安全體系完善建立。對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)有效防范，就要能充分注重安全體系的優(yōu)化。要充分重視對當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，將計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的防火墻技術(shù)科學(xué)實(shí)施，對密鑰的安全防護(hù)技術(shù)要積極有效的應(yīng)用，將計(jì)算機(jī)的安全性得以保障。從技術(shù)手段上有效實(shí)施，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營運(yùn)行中的安全性，避免受到病毒以及黑客的攻擊。在數(shù)據(jù)管理工作方面也要能加強(qiáng)，按照技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范來進(jìn)行選擇網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)加以科學(xué)化的應(yīng)用，對互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)要能積極有效的降低。
第四，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，要能充分重視社會信用體系的完善建立。對征信手段的應(yīng)用要注重創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息能全面采集，將覆蓋面能夠全面真實(shí)系統(tǒng)化的呈現(xiàn)。對互聯(lián)網(wǎng)平臺的實(shí)時(shí)運(yùn)營數(shù)據(jù)以及個(gè)人信用卡的使用等信息，都要能歸入到數(shù)據(jù)庫管理，在信息庫的信息共享目標(biāo)加以實(shí)現(xiàn)。這樣就能有助于對個(gè)人的以及企業(yè)的信用進(jìn)行綜合性評價(jià)，這對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的降低就能起到保障作用。還要注重線上線下的方法應(yīng)用，對客戶的身份驗(yàn)證以及信用進(jìn)行評估，對客戶的信用評價(jià)機(jī)制進(jìn)行完善化制定，這些都能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。
第五，注重互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律，對潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患加強(qiáng)防范。互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員，要注重職業(yè)道德的遵守，相關(guān)企業(yè)要注重對從業(yè)人員的專業(yè)化培訓(xùn)，使其能在技術(shù)水平上以及理論水平上和職業(yè)道德等層面獲得綜合性的提高。在行業(yè)自律組織的建立方面也要加強(qiáng)，對一些違反互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)則的要能加強(qiáng)懲處，在行業(yè)保護(hù)以及行業(yè)的協(xié)助方面發(fā)揮自身的作用價(jià)值。
3結(jié)語
綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在當(dāng)前比較迅速，保障互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制措施的科學(xué)化實(shí)施，對風(fēng)險(xiǎn)控制效率的提高就能起到保障作用。面對當(dāng)前日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制工作就要能從多方面充分重視，在技術(shù)手段的應(yīng)用上以及理論層面的完善化都要注重。只有在這些基礎(chǔ)層面得到了加強(qiáng)，才能有助于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。參考文獻(xiàn)：
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金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文第3篇
關(guān)鍵詞：集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；金融風(fēng)險(xiǎn)；管理措施
當(dāng)前很多企業(yè)集團(tuán)為能提高資金使用效率、促進(jìn)企業(yè)更好的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)的戰(zhàn)略目標(biāo)，在其內(nèi)部設(shè)立集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，對企業(yè)財(cái)務(wù)資金進(jìn)行全面集中管理。在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司實(shí)際運(yùn)行過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)面影響是巨大的，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析和控制是一項(xiàng)必要而關(guān)鍵的任務(wù)。在實(shí)際工作過程中，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理層應(yīng)當(dāng)在了解集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)基礎(chǔ)上，通過有效控制措施加強(qiáng)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理，從而保證集團(tuán)財(cái)務(wù)公司健康發(fā)展，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)。
1集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)分析
首先，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)在服務(wù)對象上具有較高集中度。由于集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的特殊性質(zhì)，政府相關(guān)法律及政策的限制因素，其主要服務(wù)對象是集團(tuán)內(nèi)部相關(guān)成員單位，其主要業(yè)務(wù)是內(nèi)部信貸以及結(jié)算。就服務(wù)對象而言，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)分布情況相對較集中。其次，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)在業(yè)務(wù)層面上具有較高廣泛性。對于集團(tuán)財(cái)務(wù)公司而言，其業(yè)務(wù)范圍相對比較廣泛，不但能夠辦理企業(yè)之間相關(guān)的存款與貸款業(yè)務(wù)，并且還能夠?yàn)榧瘓F(tuán)內(nèi)部單位提供證券投資、保險(xiǎn)以及融資等相關(guān)金融服務(wù)。業(yè)務(wù)面分布比較廣，存在資金短缺、財(cái)務(wù)欺詐和結(jié)算差錯(cuò)等各個(gè)方面，導(dǎo)致其金融風(fēng)險(xiǎn)也較廣泛。第三，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出行業(yè)特點(diǎn)以及政策特點(diǎn)。在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司運(yùn)行過程中，政府相關(guān)法律以及集團(tuán)行業(yè)存在的環(huán)境均會對金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響，其特點(diǎn)就是具有行業(yè)性和政策性。國家相關(guān)法律及相關(guān)金融政策會對集團(tuán)財(cái)務(wù)公司整體經(jīng)營過程產(chǎn)生直接影響，因此其在實(shí)際運(yùn)行過程中存在很大政策性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，集團(tuán)所在行業(yè)的經(jīng)營盈虧情況也會對財(cái)務(wù)公司發(fā)展產(chǎn)生一定影響，若有行業(yè)危機(jī)等相關(guān)問題出現(xiàn)，比如鋼鐵行業(yè)大面積虧損且持續(xù)虧損，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司將會出現(xiàn)較嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。
2企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析
第一，缺乏健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)體系。就目前情況而言，集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部的董事會、股東會以及監(jiān)事會成員大部分均來自于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，對于一些重大決策管理層人員意見基本相同，因而差異性以及制衡機(jī)制比較缺乏。另外，在財(cái)務(wù)公司內(nèi)部設(shè)立專門風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督，但是信貸管理部門、內(nèi)部稽核部門以及資金管理部門均缺乏權(quán)力和能力全面落實(shí)風(fēng)管管理相關(guān)職責(zé)。第二，風(fēng)險(xiǎn)管理觀念缺乏創(chuàng)新。在現(xiàn)代化金融管理理念中，風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略中的重要組成部分，風(fēng)險(xiǎn)管理理念也從單一的幾項(xiàng)逐漸發(fā)展成為全面風(fēng)險(xiǎn)管理。就當(dāng)前集團(tuán)財(cái)務(wù)公司實(shí)際情況而言，沒有能夠充分認(rèn)識金融風(fēng)險(xiǎn)管理重要性，金融風(fēng)險(xiǎn)管理仍處于稽核檢查層次，缺乏創(chuàng)新和發(fā)展。第三，風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏力度。集團(tuán)財(cái)務(wù)公司對風(fēng)險(xiǎn)控制主要集中在業(yè)務(wù)交易層面，對于公司層面管理相對比較缺乏，并且在交易方面的風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏體系規(guī)范。在實(shí)際工作中，很多財(cái)務(wù)公司對盈利情況過于重視，長期將大量資金向銀行轉(zhuǎn)存或者向其它金融機(jī)構(gòu)拆借套利，有些財(cái)務(wù)公司還存在違規(guī)金融活動(dòng)。另外，當(dāng)前財(cái)務(wù)公司的融資能力比較弱，所能夠提供資金在企業(yè)集團(tuán)資金總需求中占據(jù)較小比例。很多企業(yè)資金缺乏，未能夠充分認(rèn)識到財(cái)務(wù)公司資金短缺這一點(diǎn)，經(jīng)常向財(cái)務(wù)公司提出一些不符合實(shí)際情況的資金需求，財(cái)務(wù)公司為滿足相關(guān)單位的需求，也為提高財(cái)務(wù)公司的盈利，最終造成財(cái)務(wù)公司內(nèi)出現(xiàn)違規(guī)情況。
3集團(tuán)財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)管理有效策略分析
3.1擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍、增加盈利，提高風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力
在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中，為能夠較好進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)當(dāng)在不斷鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，合理進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃，戰(zhàn)略目標(biāo)要落實(shí)到位，新業(yè)務(wù)采取新的風(fēng)險(xiǎn)控制，信息系統(tǒng)建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展匹配等，根據(jù)集團(tuán)企業(yè)所在行業(yè)特點(diǎn)及相關(guān)資源優(yōu)勢，對企業(yè)業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行進(jìn)一步擴(kuò)展，增加財(cái)務(wù)公司盈利，并且使其風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力得以有效提高。另外，財(cái)務(wù)公司與外部金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)合作，從而使自身金融創(chuàng)新能力能夠得以有效增強(qiáng)，積極研究適應(yīng)企業(yè)集團(tuán)發(fā)展的相關(guān)產(chǎn)品，以便在企業(yè)集團(tuán)發(fā)展過程中能夠提供充足資金及相關(guān)優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。此外，財(cái)務(wù)公司與證券公司以及基金之間也能夠加強(qiáng)有效合作，有效發(fā)展投行及相關(guān)中間業(yè)務(wù)，進(jìn)而為企業(yè)集團(tuán)對外并購業(yè)務(wù)奠定良好基礎(chǔ)。
3.2構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系
在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中，為能夠加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)以集團(tuán)整體戰(zhàn)略目標(biāo)為著手點(diǎn)，在集團(tuán)整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中納入財(cái)務(wù)公司金融風(fēng)險(xiǎn)。對于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理部門而言，應(yīng)當(dāng)有針對性地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)體系設(shè)計(jì)。首先，在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)防控組織架構(gòu)體系建立起來，為進(jìn)一步建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系奠定較好組織基礎(chǔ)。企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，對公司治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化，對于外部投資及戰(zhàn)略投資應(yīng)當(dāng)積極引進(jìn)。集團(tuán)還能夠使董事會作用得以充分發(fā)揮，在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中使董事會能夠發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)優(yōu)勢，保證風(fēng)險(xiǎn)管理能夠科學(xué)民主地一貫執(zhí)行。其次，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立并不斷健全內(nèi)部控制制度，在構(gòu)建內(nèi)部控制制度過程中樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，建立健全規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程規(guī)范，明確各級管理層的職責(zé)分工，同時(shí)建立相關(guān)激勵(lì)約束機(jī)制，從而保證內(nèi)部控制工作能夠得以有效執(zhí)行。此外，建立和完善企業(yè)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，財(cái)務(wù)公司將風(fēng)險(xiǎn)管理作為核心，完善管理信息系統(tǒng)，使其能夠包含各個(gè)層次、各個(gè)部門及各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，利用先進(jìn)信息系統(tǒng)平臺收集、統(tǒng)計(jì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息，對其進(jìn)行整理及分析，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理效率得以提高。
3.3培養(yǎng)良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化
在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司運(yùn)行過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)管理與每個(gè)員工及每個(gè)工作環(huán)節(jié)之間均存在一定聯(lián)系，企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)使每個(gè)員工對金融風(fēng)險(xiǎn)管理重要性均能夠充分認(rèn)識，在企業(yè)內(nèi)部對全員風(fēng)險(xiǎn)意識以及風(fēng)險(xiǎn)觀念進(jìn)行宣傳，通過不斷地教育及培養(yǎng)，使風(fēng)險(xiǎn)管理理念能夠真正深入人心，由上及下在企業(yè)內(nèi)部形成良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化，使企業(yè)內(nèi)員工能夠形成共同價(jià)值觀，這一點(diǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面是十分重要的因素。在內(nèi)部控制方面具有明確標(biāo)準(zhǔn)、在業(yè)務(wù)層面具備合理系統(tǒng)流程、在操作方面具備詳細(xì)手冊、在實(shí)際操作過程中進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控、在事后進(jìn)行嚴(yán)格考核，從而使企業(yè)員工能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)管理有切身體會，最終形成自覺意識，自覺進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范。
3.4利用科學(xué)管理工具防控
集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)在集團(tuán)金融風(fēng)險(xiǎn)管理及防范過程中，使用幾種科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理工具具有十分重要的作用和意義，財(cái)務(wù)公司職員可以將這些工具熟練掌握，能夠合理運(yùn)用。在實(shí)際工作過程中，可以使用定性分析方法與定量分析方法，將兩者有效結(jié)合，分類管理財(cái)務(wù)公司內(nèi)部相關(guān)資產(chǎn)，防范各類風(fēng)險(xiǎn)。另外，構(gòu)建具體完善的客戶評級體系，避免因?qū)徺J不嚴(yán)而產(chǎn)生的客戶不能按期還本付息、擔(dān)保責(zé)任增加等風(fēng)險(xiǎn)，從而使財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)量化管理能力得以提高。在各種不同經(jīng)營活動(dòng)中財(cái)務(wù)公司可以對各種信用衍生工具進(jìn)行有效應(yīng)用，比如總收益互換及信用違約互換等，從而使企業(yè)集團(tuán)整體金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平得以有效提升，促進(jìn)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司能夠得以穩(wěn)定發(fā)展，從而為企業(yè)集團(tuán)整體發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
4結(jié)束語
集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是企業(yè)集團(tuán)中的一個(gè)重要組成部分，在企業(yè)發(fā)展過程中有著十分重要的作用。在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司實(shí)際運(yùn)行過程中，影響其運(yùn)行穩(wěn)定性的一個(gè)十分重要的因素就是金融風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理在現(xiàn)代集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)展過程中已經(jīng)成為必要任務(wù)。員工在實(shí)際工作中可以通過有效風(fēng)險(xiǎn)控制策略進(jìn)一步加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，通過擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍以增加盈利及風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，培養(yǎng)良好風(fēng)險(xiǎn)管理文化，利用科學(xué)管理工具防控風(fēng)險(xiǎn)等措施使金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平及質(zhì)量得以提升，從而促進(jìn)財(cái)務(wù)公司和集團(tuán)公司得以更好發(fā)展。
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金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文第4篇
(1)政策問題帶來的管理風(fēng)險(xiǎn)。
我國對于通信項(xiàng)目工程有著嚴(yán)密系統(tǒng)的法律法規(guī)和政策規(guī)定,在工程開展過程中要嚴(yán)格受到法律法規(guī)和政策的影響,而一旦出現(xiàn)問題就可能給工程帶來風(fēng)險(xiǎn)。
(2)施工管理過程也可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。
施工管理是涉及到施工全過程中所有參與人員的一項(xiàng)重要工作,無論是人員管理還是材料、設(shè)備管理以及合同管理,任何一處出現(xiàn)問題都會給施工過程帶來影響,從而增加整個(gè)工程的風(fēng)險(xiǎn)。
(3)施工技術(shù)也可能給工程帶來風(fēng)險(xiǎn)。
所謂施工技術(shù)指的是在施工過程中所使用的設(shè)計(jì)方案、施工方案和技術(shù)工藝方案等。一旦這些方案出現(xiàn)問題,與實(shí)際工程需求不相符合,那么工程投資的損失和工程風(fēng)險(xiǎn)就不可避免了。比如某通信項(xiàng)目工程所使用的施工方案沒有考慮到施工地的地質(zhì)條件最后造成大量損失。
2通信項(xiàng)目工程管理風(fēng)險(xiǎn)控制策略
通信項(xiàng)目工程出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)可能會影響整個(gè)工程的施工進(jìn)度和施工質(zhì)量,因此,如何解決工程風(fēng)險(xiǎn)控制問題,將風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的損失降到最低限度,必須成為每個(gè)工程項(xiàng)目的關(guān)注點(diǎn),面對通信項(xiàng)目工程施工過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)要從識別、分析、解決三個(gè)層次循序漸進(jìn)。
(1)對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別。
所謂風(fēng)險(xiǎn)識別指的是在面對工程風(fēng)險(xiǎn)時(shí),分析判斷哪些風(fēng)險(xiǎn)可能會對工程的正常運(yùn)行產(chǎn)生消極影響,同時(shí)將所預(yù)測到的風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的過程帶來的影響一一記錄形成書面文件。風(fēng)險(xiǎn)識別是一項(xiàng)長期不容忽視的工作,在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后要第一時(shí)間進(jìn)行辨別,同時(shí)采取有效手段將應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的對策提煉出來,將風(fēng)險(xiǎn)解決在萌芽發(fā)生狀態(tài),從而保障整個(gè)項(xiàng)目的順利施工和項(xiàng)目管理的有效性。而在施工過程中要隨著工程進(jìn)度對工程風(fēng)險(xiǎn)加以識別,充分認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)可能給通信項(xiàng)目工程帶來的消極影響,同時(shí)也要在風(fēng)險(xiǎn)到來時(shí)具體識別風(fēng)險(xiǎn)可能帶來的有利影響,從而達(dá)到趨利避害的目的,在風(fēng)險(xiǎn)帶來的危害中發(fā)現(xiàn)機(jī)遇,在對機(jī)遇進(jìn)行合理利用后轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)際的工程收益。
(2)對通信項(xiàng)目工程的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。
前文已對可能給通信工程帶來風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行了簡單分析,而在我國當(dāng)前的社會背景下,除了自然地理環(huán)境因素、法律法規(guī)和政策因素以及施工管理因素之外,包括經(jīng)濟(jì)危機(jī)、金融風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的市場經(jīng)濟(jì)因素也會對工程風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生影響。如果項(xiàng)目涉及外資,那么就要考慮匯率變化以及外匯管制等給工程帶來的影響。而金融風(fēng)險(xiǎn)則主要涉及項(xiàng)目施工過程中的買賣風(fēng)險(xiǎn),包括付款時(shí)間、方式、比例等糾紛帶來的工程風(fēng)險(xiǎn)。在面對這些風(fēng)險(xiǎn)原因時(shí),要對造成當(dāng)前項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的問題進(jìn)行具體分析,找出風(fēng)險(xiǎn)原因才能針對風(fēng)險(xiǎn)制定有效的管理措施。
(3)針對風(fēng)險(xiǎn)原因作出合理應(yīng)對。
金融風(fēng)險(xiǎn)控制策略范文第5篇
【關(guān)鍵詞】股權(quán)投資基金 內(nèi)部控制 機(jī)制
在政府的大力扶持下，我國股權(quán)投資資金發(fā)展迅猛，已經(jīng)逐漸成為我國金融市場的重要組成部分，但當(dāng)前國際金融形勢十分復(fù)雜，受到經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響?yīng)q存，我國股權(quán)投資基金的內(nèi)部控制對至關(guān)重要，在此背景下，本文以經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等的防范與控制為根本，簡要研究了我國股權(quán)投資基金的內(nèi)部控制。
一、我國股權(quán)投資基金面臨的內(nèi)部控制問題分析
（一）政策問題
首先，我國股權(quán)投資基金的法律法規(guī)等還不夠完善，這就導(dǎo)致了我國股權(quán)投資基金在法律方面存在了一條灰色地帶，法律的監(jiān)管的缺失，使我國股權(quán)投資基金運(yùn)作存在較大法律風(fēng)險(xiǎn)；其次，相較于已有明確指引的證券，股權(quán)投資基金缺乏內(nèi)部控制指引，這就導(dǎo)致了股權(quán)投資基金缺乏建立內(nèi)部控制制度的強(qiáng)制性動(dòng)力[1]；最后，我國各監(jiān)管部門對于股權(quán)投資基監(jiān)管措施的重復(fù)、沖突的現(xiàn)象，使得監(jiān)管缺乏主體，監(jiān)管缺位，增加了股權(quán)投資基金的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
（二）組織問題
我國許多的股權(quán)投資基金都是公司制，這種制度下經(jīng)理層很少能夠獲取公司股權(quán)，相較于合伙制而言，經(jīng)理層的工作人員報(bào)酬大多是固定的，不能獲得與努力程度互相掛鉤的利益，這極大地影響了甄別作用和激勵(lì)作用的發(fā)揮。
（三）運(yùn)行問題
股權(quán)投資基金的募集流程為：募集資金篩選可投資項(xiàng)目進(jìn)行投資對投資項(xiàng)目進(jìn)行管理通過市場渠道或其他渠道退出投資從而獲取利潤。在這個(gè)流程中，篩選可投資項(xiàng)目進(jìn)行投資、投資決策和投資后管理有著較大的不確定性，存在的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大，因此在內(nèi)部控制的過程中應(yīng)當(dāng)積極關(guān)注這兩個(gè)環(huán)節(jié)。
二、我國股權(quán)投資基金內(nèi)部控制機(jī)制的建立
（一）規(guī)范投資管理及控制
首先要在公司章程中確定董事會對重大投資事項(xiàng)的控制權(quán)和監(jiān)督權(quán)；同時(shí)在公司內(nèi)設(shè)立投資委員會、風(fēng)控委員會等專業(yè)工作機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)對公司發(fā)展戰(zhàn)略及重大投資進(jìn)行研究，對項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估和審核，監(jiān)督、檢查投資決策的執(zhí)行情況等，及時(shí)有效防范股權(quán)投資基金投資過程的風(fēng)險(xiǎn)，提升投資管理控制水平。
（二）建立完善的監(jiān)督體系
除了上文提到的專門審計(jì)委員會，還應(yīng)當(dāng)積極建立監(jiān)事會，監(jiān)事會要承擔(dān)監(jiān)督董事會以及管理層的行為決策，監(jiān)事會向股東大會負(fù)責(zé)，并且向股東大會做出報(bào)告，這種監(jiān)督體系的建立能夠有效避免董事會以及管理層之間出現(xiàn)因共同利益產(chǎn)生的共謀行為，為股權(quán)基金內(nèi)部控制的運(yùn)行奠定了良好的基礎(chǔ)[2]；此外還應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，樹立規(guī)則、制度高于一切的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念，保證公司內(nèi)部流程運(yùn)營明確，提升公司內(nèi)部抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
（三）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制主要有以下三個(gè)方面：①項(xiàng)目篩選控制：項(xiàng)目篩選的主要標(biāo)準(zhǔn)有商業(yè)計(jì)劃評估、技術(shù)評估和視唱評估，商業(yè)計(jì)劃書的評估包括例如企業(yè)所在行業(yè)特征、企業(yè)前景、管理能力、收益能力等方面的調(diào)研評估，技術(shù)評估主要指的是產(chǎn)品技術(shù)水平、技術(shù)專利、生產(chǎn)許可等無形技術(shù)資產(chǎn)的評估，市場評估主要有企業(yè)市場容量、份額、競爭情況等方面的評估；②投資決策：投資決策指的是通過科學(xué)的理論和方法對投資必要性、投資規(guī)模、目標(biāo)、成本、收益等重要問題進(jìn)行分析和判斷，并通過分析結(jié)果制定合理的投資方案；③投后管理：企業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境是不斷變化的，其發(fā)展受到各種因素的影響，這就增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)性，投后管理指的是為了管理和降低投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理活動(dòng)，其主要內(nèi)容有投資協(xié)議的執(zhí)行、項(xiàng)目跟蹤、治理以及項(xiàng)目增值服務(wù)等四個(gè)部分。
三、內(nèi)部控制的策略
（一）做好投資策略的定位和選擇
在投資策略定位中，最重要的一點(diǎn)是確定目標(biāo)公司的發(fā)展階段，對于基金公司來說，目標(biāo)的發(fā)展階段主要有4個(gè)：①種子期：種子期指的是目標(biāo)企業(yè)的的團(tuán)隊(duì)正在組建當(dāng)中，僅有簡單的創(chuàng)意和想法，這時(shí)的投資應(yīng)當(dāng)以自有資金和天使投資策略為主；②成長期：成長期指的是目標(biāo)企業(yè)的經(jīng)營團(tuán)隊(duì)已經(jīng)逐漸成型，并且有著較為清晰的商業(yè)模式，有著一定的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)的投資策略應(yīng)當(dāng)選擇投資成長期的投資資金；③擴(kuò)張期：擴(kuò)張期指的是目標(biāo)企業(yè)的商業(yè)模式已經(jīng)得到了行業(yè)市場的初步檢驗(yàn)，企業(yè)經(jīng)營團(tuán)隊(duì)比較穩(wěn)定，急需資金用于快速拓展市場份額，此時(shí)的投資策略應(yīng)當(dāng)采取擴(kuò)張期的投資基金；④成熟期：成熟期指的是目標(biāo)企業(yè)已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模和盈利，且發(fā)展穩(wěn)定，有著明顯的競爭優(yōu)勢和上市的潛力，此時(shí)基金公司應(yīng)當(dāng)采取投資后期的投資資金策略。
（二）規(guī)范投資流程
規(guī)范的投資流程對于股權(quán)投資基金的內(nèi)部控制至關(guān)重要，規(guī)范投資流程主要應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：①項(xiàng)目的篩選：項(xiàng)目篩選的原則是要選擇成長性良好、成長潛力大的企業(yè)。因此在投資之前應(yīng)當(dāng)建立一套比較完善的項(xiàng)目篩選標(biāo)準(zhǔn)，首先目標(biāo)企業(yè)所在行業(yè)應(yīng)當(dāng)有著廣闊的市場發(fā)展前景，其次目標(biāo)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備簡單的模式，要有較好的盈利性；最后企業(yè)創(chuàng)始人以及管理層要有較好的管理能力、創(chuàng)造能力，在過去的管理過程中要取得良好的業(yè)績；②仔細(xì)調(diào)查：調(diào)查的主要目的是為了規(guī)避信息不對稱風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)基金公司可以選擇與第三方專業(yè)的調(diào)查機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，對目標(biāo)企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、商務(wù)情況、法務(wù)情況等進(jìn)行專業(yè)的調(diào)查和評估，選擇調(diào)查結(jié)果良好的目標(biāo)企業(yè)進(jìn)行投資；③投資決策：分層決策機(jī)制是當(dāng)前比較合理的一種決策方式，能夠優(yōu)化投資決策，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，分層決策機(jī)制分別設(shè)立項(xiàng)目審議會以及投資委員會，項(xiàng)目審議會在內(nèi)部控制中主要負(fù)責(zé)目標(biāo)企業(yè)的初級篩選，投資委員會是基金公司的最終決策機(jī)構(gòu)，可以適當(dāng)聘請一些外部顧問團(tuán)隊(duì)提升投資委員會的專業(yè)性。
四、結(jié)論
本文簡要分析了我國股權(quán)投資基金內(nèi)部控制中的政策問題、組織問題和運(yùn)行問題，并研究了內(nèi)部控制機(jī)制建立的幾點(diǎn)建議，從投資策略的定位、選擇和規(guī)范投資流程兩個(gè)方面研究了內(nèi)部控制策略，旨在為加強(qiáng)股權(quán)投資基金的內(nèi)部控制，促進(jìn)股權(quán)投資基金的健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)
[1]伍李明，葉楓，關(guān)鍵.我國股權(quán)投資基金風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量――基于多級模糊評價(jià)法的研究[J].財(cái)政研究，2013，04：70-73.
