保險機構(gòu)合規(guī)管理辦法

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保險機構(gòu)合規(guī)管理辦法范文第1篇

回首2009,艱辛里見成效

在2009年全球金融危機席卷過程中,保險業(yè)同其他行業(yè)一樣也受到波及,陷入前所未有的復(fù)雜境地。面對金融危機,云南保險業(yè)是怎樣面對的?云南保監(jiān)局局長華日新堅定地說,云南保險業(yè)并沒有退縮,而是深入貫徹科學(xué)發(fā)展觀,認(rèn)真落實全國保險和監(jiān)管工作會議的總體部署,努力應(yīng)對金融危機,扎實工作,著力服務(wù)中央及省委、省政府“保增長、保民生、保穩(wěn)定”的大局,扎實推進“防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長”的各項工作,開拓創(chuàng)新、銳意進取、頑強拼搏、狠抓落實,并在各方面工作取得了顯著成績。

實現(xiàn)業(yè)務(wù)的平穩(wěn)增長,為金融危機下的云南保險業(yè)發(fā)展增強了信心。華日新列舉的一組數(shù)據(jù),著實讓人有了些許興奮:2009年全省實現(xiàn)保費收入180.1億元,同比增長8.9%,較好地完成了年初預(yù)定的目標(biāo)。其中,財產(chǎn)險業(yè)務(wù)繼續(xù)保持較快發(fā)展,保費收入68.2億元,同比增長23.5%;人身險業(yè)務(wù)在2008年較大增幅的基礎(chǔ)上實現(xiàn)了穩(wěn)定發(fā)展,保費收入111.9億元,同比增長1.6%。全省賠付支出65.1億元,同比增長2.7%。保險公司總資產(chǎn)270.4億元,較年初增加38.2億元,保險風(fēng)險保障規(guī)模超過20萬億。截止2009年底全省共有保險省分公司27家,有中支及以下分支機構(gòu)2254家,較年初增加82家,保險專業(yè)中介主體61家、兼業(yè)機構(gòu)3016家,保險從業(yè)人員達6.5萬人。保險服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,行業(yè)整體實力進一步增強,保險行業(yè)發(fā)展質(zhì)量及實力的穩(wěn)步提升,為服務(wù)全省經(jīng)濟社會發(fā)展創(chuàng)造了條件。

當(dāng)記者問及保險業(yè)2009年其他方面所取得的成績時,華日新首先談到保險業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的顯著成效。在產(chǎn)險方面,全省非車險業(yè)務(wù)中有7個險種保費規(guī)模突破億元,農(nóng)業(yè)險、工程險等業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長。壽險方面,全省標(biāo)準(zhǔn)保費同比增長19.6%,高于規(guī)模保費增速17.9個百分點。

其次,經(jīng)營效益明顯改善。產(chǎn)險公司實現(xiàn)了有效益的增長,是2006年以來效益最好的一年。其中,保費過億元的8個規(guī)模險種中有4個險種實現(xiàn)盈利,16個州市有13個州市盈利。壽險公司短期險業(yè)務(wù)也實現(xiàn)了承保盈利。

市場秩序逐步好轉(zhuǎn),對云南保險業(yè)來說,是一個利好消息。隨著監(jiān)管力度和保險機構(gòu)內(nèi)控管理的進一步加強,全行業(yè)依法合規(guī)意識逐步增強,非理性價格競爭問題有所減緩,經(jīng)營行為進一步規(guī)范。產(chǎn)險公司費率水平較去年上升,綜合費用率逐月下降。壽險公司銷售行為逐步規(guī)范,銷售誤導(dǎo)一定程度上得到遏制,意外險競爭秩序有所好轉(zhuǎn)。

“一年來,云南保監(jiān)局秉承‘防風(fēng)險、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長’的九字方針,寓監(jiān)管于服務(wù)之中。”回首2009年,華日新如是說。面對復(fù)雜的經(jīng)濟金融形勢,保監(jiān)局高度重視,采取積極措施,全面排查行業(yè)風(fēng)險點,提高風(fēng)險防范化解的針對性。防范退保風(fēng)險,在金融危機中顯得尤為重要。加強對壽險公司退保情況的監(jiān)控,實行退保情況日報、周報和月報制度,做好退保風(fēng)險的預(yù)警和監(jiān)測。防范償付能力風(fēng)險,是規(guī)避行業(yè)重大風(fēng)險的有效舉措,保監(jiān)局探索將償付能力不足公司的分支機構(gòu)作為日常監(jiān)管的重點,密切監(jiān)測其經(jīng)營風(fēng)險狀況。督促保險公司加大管控力度,降低費用成本,促進各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展,避免由于經(jīng)營虧損影響公司償付能力水平。防范資金管理風(fēng)險則有利于市場規(guī)范,在全省推行車險“見費出單”,做好收付費零現(xiàn)金規(guī)范管理工作,加強監(jiān)管政策的宣傳,督促各公司完善相關(guān)管理制度等工作就是為了規(guī)范市場走出的堅實一步。防范業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險是保險業(yè)發(fā)展的基石,為穩(wěn)步推進壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,保監(jiān)局引導(dǎo)各公司處理好調(diào)整和發(fā)展的關(guān)系,防止業(yè)務(wù)大起大落;對虧損嚴(yán)重、投訴率高等存在較大風(fēng)險隱患的公司采取非常監(jiān)管措施,防止風(fēng)險進一步擴散。誤導(dǎo)風(fēng)險的防范,也是保監(jiān)局去年的工作重點。加大對銷售誤導(dǎo)行為的查處力度,嚴(yán)格執(zhí)行《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》,督促保險公司履行披露義務(wù),提高信息披露的及時性、準(zhǔn)確性和透明度。

加大現(xiàn)場檢查力度,是規(guī)范保險市場秩序的必然。保監(jiān)局按照“出重拳、動真格、見成效”的原則,堅持標(biāo)本兼治、重在治本的工作方針,加大現(xiàn)場檢查力度。2009年,保監(jiān)局共派出250人次,開展現(xiàn)場檢查工作76家次,實施了行政處罰54家次,共罰款167.5萬元,罰款金額是2008年的4.3倍。其中對機構(gòu)處罰165萬元,對個人處罰2.5萬元,責(zé)令撤換高管及直接責(zé)任人8人。深入開展打擊“假保險機構(gòu)、假保單、假賠案”專項工作,初步形成了多部門配合的執(zhí)法協(xié)調(diào)機制,打“三假”取得階段性成果。

保險作為“經(jīng)濟助推器”“社會穩(wěn)定器”和“人民福利倍增器”,其功能和作用是不可忽視的,華日新說:“去年,保監(jiān)局著重于引領(lǐng)全行業(yè)切實貫徹保監(jiān)會關(guān)于‘三農(nóng)’工作、‘保增長、保民生、保穩(wěn)定’的一系列方針政策,大力推動重點領(lǐng)域發(fā)展,服務(wù)經(jīng)濟社會大局工作的開展。”數(shù)據(jù)永遠是最有發(fā)言權(quán)的,在積極發(fā)展“三農(nóng)”保險方面,2009年全省共承保農(nóng)作物652.1萬畝、奶牛13.2萬頭、能繁母豬305.7萬頭,參保農(nóng)戶174.3萬戶次,農(nóng)業(yè)保險賠款支出2.6億元,同比增長38.7%。積極推動農(nóng)房保險業(yè)務(wù)深入開展,承保覆蓋面達95%,基本實現(xiàn)了全覆蓋。穩(wěn)步推進農(nóng)村小額保險試點工作,目前已覆蓋2.5萬農(nóng)民,提供風(fēng)險保障2億多元。推進“借款人人身意外傷害保險”業(yè)務(wù)的發(fā)展,轉(zhuǎn)移農(nóng)信社等金融機構(gòu)62萬客戶小額信貸風(fēng)險,為新增的133億元小額信貸資金保駕護航。在曲靖開展政策性農(nóng)村計劃生育保險試點,財政補貼資金242萬元,為12萬計生群眾提供服務(wù)。積極發(fā)展養(yǎng)老保險,鼓勵和支持保險業(yè)參與新農(nóng)保經(jīng)辦服務(wù),經(jīng)過努力爭取,保監(jiān)局被納入云南省新農(nóng)保工作領(lǐng)導(dǎo)小組。保險業(yè)累計為46.87萬群眾“儲蓄和增值”長期養(yǎng)老資金206.7億元,受托企業(yè)年金9億元。健康保險是去年保監(jiān)局大力發(fā)展的又一項工作。保監(jiān)局作為云南省醫(yī)改領(lǐng)導(dǎo)小組成員,積極推動保險業(yè)參與云南多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),開展城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、公務(wù)員和新農(nóng)合補充醫(yī)療保險,服務(wù)城鄉(xiāng)群眾多樣化的醫(yī)療保險需求。全年商業(yè)健康險賠款支出6.8億元,同比增長12.4%。

此外,保監(jiān)局還致力于責(zé)任險和意外險服務(wù)領(lǐng)域的不斷深化工作。鞏固完善“安保互動”機制,火災(zāi)公眾責(zé)任保險、校方責(zé)任保險、環(huán)境污染責(zé)任保險在昆明試點取得了實質(zhì)性突破,責(zé)任險和意外險累計實現(xiàn)保費8.6億元,同比增長11.2%。保險資金引入力度加大。昆玉公路引入平安保險集團增資擴股,實際到位資金17.84億元。平安集團與省政府、昆明市政府簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。華日新介紹說,“走出去”戰(zhàn)略的實施,很大程度上助推了企業(yè)抵御風(fēng)險、應(yīng)對金融危機的能力。2009年,政策性出口信用保險為云南出口與對外投資合作承擔(dān)風(fēng)險12.32億美元,較上年大幅增長。幫助云南企業(yè)追討貨款及支付賠款約5000萬元,配合銀行支持企業(yè)融資超過2億元,幫助企業(yè)調(diào)查1500多戶國外客戶的資信狀況,有效促進云南企業(yè)應(yīng)對金融危機。

“不斷改進保險監(jiān)管,提高監(jiān)管科學(xué)性和有效性則是保險業(yè)健康發(fā)展的有效保障機制。”華日新強調(diào)說。改進保險監(jiān)管,提高監(jiān)管科學(xué)性和有效性主要從以下方面入手:

加強監(jiān)管制度建設(shè),建立健全保險監(jiān)管制度體系。建立風(fēng)險預(yù)警和監(jiān)測制度,提高非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性;執(zhí)行內(nèi)部審計工作定期報告制度,完善保險公司內(nèi)控和風(fēng)險管理體系;試行《人身保險公司新設(shè)分支機構(gòu)跟蹤巡查辦法》,對新設(shè)機構(gòu)實施動態(tài)監(jiān)管。

創(chuàng)新監(jiān)管方式和手段,不斷提高監(jiān)管效能。探索保險公司與專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管制度,與日常監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和機構(gòu)審批相結(jié)合,采取扶優(yōu)限劣的監(jiān)管措施。在玉溪市開展非銀行類兼業(yè)機構(gòu)管理“一代一”試點工作。

寓監(jiān)管于服務(wù)之中,增強保險公司規(guī)范和發(fā)展的內(nèi)生動力。簡化行政許可流程,提高行政審批效率。鼓勵和支持保險產(chǎn)品創(chuàng)新,對“個舊新農(nóng)合大病補充醫(yī)療保險”和“安貸寶意外傷害保險”試點項目進行備案。引入科學(xué)的發(fā)展評價和考核機制,推動小額保險試點工作。加大窗口指導(dǎo)和培訓(xùn)力度,對高管人員培訓(xùn)新修訂保險法,對新設(shè)機構(gòu)營銷員開展專題授課。

推動行業(yè)提高服務(wù)質(zhì)量,切實保護被保險人合法權(quán)益。健全交強險互碰自賠機制,督促各公司建立承保理賠信息客戶自主查詢制度、優(yōu)化理賠流程、提高理賠效率。積極推進航意險改革,建立行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。督促有關(guān)保險公司做好“三鹿”奶粉后續(xù)賠付經(jīng)辦服務(wù),維護社會和諧穩(wěn)定。

展望2010,抓機遇拓新路

新《保險法》的出臺,為保險行業(yè)良性發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ),也是保險業(yè)發(fā)展的新機遇。華日新說,保險監(jiān)管機關(guān)及全保險行業(yè)在現(xiàn)階段及今后一個時期需要致力于以下幾方面的工作:

首要任務(wù)是積極抓好新修訂的《保險法》的學(xué)習(xí)宣傳和貫徹落實。保監(jiān)會及時梳理已有法規(guī),做好各項規(guī)章制度與新修訂的《保險法》的銜接工作,在業(yè)務(wù)發(fā)展、公司管理、被保險人利益保護、加強監(jiān)管等方面,確保各項規(guī)章制度與新修訂的《保險法》保持一致。

加強和改進保險服務(wù),切實保護被保險人利益也是刻不容緩的。一是按照新修訂的《保險法》的要求,修改完善保險產(chǎn)品開發(fā)流程與產(chǎn)品條款,進一步規(guī)范理賠程序,提高理賠效率。二是著力解決市場反映強烈的突出問題,完善保護被保險人利益的工作機制,依法嚴(yán)肅查處損害被保險人利益的違法違規(guī)行為。三是督促保險機構(gòu)嚴(yán)格遵守新修訂的《保險法》,依法誠信經(jīng)營,杜絕欺詐誤導(dǎo)、惡性競爭等不良行為,樹立良好的行業(yè)信譽和社會形象。同時,加強信息披露,通過公眾監(jiān)督促進保險公司改善服務(wù)質(zhì)量。

再次是要完善風(fēng)險防范的制度機制,提高監(jiān)管的科學(xué)性和有效性。主要從加強保險公司償付能力監(jiān)管、全面推進分類監(jiān)管、加強保險資金運用監(jiān)管三方面入手。通過加強保險公司償付能力的監(jiān)管,以達到繼續(xù)做好償付能力的動態(tài)分析,加強預(yù)警和處置的目的。對保險分類和資金運用的監(jiān)管,則有利于將保險公司的風(fēng)險狀況進行分類,采取有針對性的監(jiān)管措施,以及加強交易行為監(jiān)督,加強風(fēng)險排查。

展望2010年,華日新認(rèn)為以下五方面工作需要重點抓好:一是加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,著力轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,產(chǎn)險方面引導(dǎo)實現(xiàn)各險種的協(xié)調(diào)發(fā)展,推進產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整和渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整,人身險方面堅持以效益為中心,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),積極發(fā)展風(fēng)險保障型產(chǎn)品,穩(wěn)步提高壽險公司內(nèi)含價值。二是加強市場行為監(jiān)管,著力規(guī)范保險市場秩序。三是創(chuàng)新改進監(jiān)管手段,著力提高保險監(jiān)管效力,加強保險機構(gòu)監(jiān)管,強化高管人員監(jiān)管,實施分類監(jiān)管和償付能力監(jiān)管,支持行業(yè)協(xié)會建立保險合同糾紛仲裁調(diào)解機制,為消費者提供公平公正的糾紛處理平臺。切實保護被保險人利益。四是服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展全局,著力擴大保險覆蓋面。五是繼續(xù)深入推進行風(fēng)建設(shè),著力提高保險行業(yè)“軟實力”,加強誠信建設(shè),嚴(yán)格規(guī)范自律,切實改進服務(wù)。

華日新解讀新《保險法》

對于2009年10月1日開始執(zhí)行的新《保險法》,華日新認(rèn)為,與原法相比,新修訂的《保險法》在保險合同法律規(guī)范、保險行業(yè)基本制度、保險監(jiān)管等方面進行了完善,進一步明確了一些違法行為的法律責(zé)任,加大了對違法行為的責(zé)任追究。具體來說,有以下幾個方面。

新法中突出體現(xiàn)的是堅持以人為本,更加注重保護被保險人利益。保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益,是這次《保險法》修訂的重中之重。一是限制保險人合同解除權(quán),約束保險人抗辯權(quán)。明確保險人行使合同解除權(quán)的期限,設(shè)立禁止反言的規(guī)則。二是規(guī)范格式條款,保護弱勢被保險人。規(guī)定保險人對保險合同中的免責(zé)條款有提示和明確說明的義務(wù),免除保險人依法承擔(dān)的義務(wù)和排除被保險人依法享有的權(quán)利的保險條款無效。三是明確保險人理賠的程序和時限,以利于被保險人保險金請求權(quán)的實現(xiàn)。四是在保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓時,允許受讓人成為新的被保險人。

新修訂的《保險法》進一步規(guī)范了保險業(yè)務(wù)規(guī)則。通過擴大保險公司業(yè)務(wù)范圍,拓寬保險資金運用渠道,完善保險公司市場退出機制,完善對保險中介的管理等方式來完善保險經(jīng)營規(guī)則。