銀行目前發展現狀

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銀行目前發展現狀范文第1篇

[關鍵詞] 社區銀行；社區O2O；預測

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015 . 21. 070

[中圖分類號] F830.4 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2015）21- 0134- 02

1 社區銀行概況

社區場景成為當下各大商業領域的熱點，從商超類社區O2O到上門服務類社區O2O，再到小區社交，物業O2O模式等，社區已經成為用戶需求的一個重要切入點。其中，金融行業與社區場景的切入點即社區銀行。在北京，社區銀行已經達上百家。雖然目前社區銀行的發展態勢良好，但仍有許多缺陷和不足。

為有效解決城市社區金融服務“最后一公里”問題，近年來，社區銀行在一些高檔社區得到了蓬勃發展，這些社區銀行基本上都選取人口密度大、規模大、定位高端的住宅小區入駐，一般都設在社區內部或臨街，通常面積不超過20～30 m2。為社區居民的食衣住行、休閑娛樂、商貿往來等提供諸多個人金融服務，如借記卡、信用卡、個人貸款、理財、代扣繳費、電子銀行業務等。據不完全統計，目前華夏銀行、興業銀行、中信銀行、浦發銀行、平安銀行、廣發銀行、民生銀行、光大銀行、北京農商銀行等10余家銀行都存在不同形式的社區銀行試點。

社區銀行普遍主打“親民、方便、基礎金融”等招牌，布局結合社區特點：門口設立存取款一體機、電話銀行、銀聯便民自助繳費機、自助開卡機等電子設備；里面設立咨詢區、兒童活動區、休息區等便民區域，這些區域還配備電視、電腦、玩具、讀物、急救箱等。有些社區銀行還提供代收快遞等服務，但需求量不大。

2 社區銀行現狀分析

2.1 主要特點

（1）社區銀行普遍選取入住率高的大型高檔社區。主要原因有三方面：一是高檔社區居住人口財務狀況良好，一般具有穩定資產和收入，屬于銀行的優質客戶；二是人口密度大，特別是市區一些相對成熟的社區，老年人較多，對金融服務產品不甚了解，社區銀行可以發揮親民的優勢，老年人不用走出社區就可以了解更多的理財知識，在目前整個社會信用體系不佳的情況下，社區銀行相對安全、可靠，成為吸引社區客戶的因素之一；三是對于工作比較忙碌的年期客戶群體來說，可以節省更多的時間，在節假日就可完成金融服務的辦理。

（2）社區銀行都以理財產品作為主打產品，分析原因如下：一是社區銀行一般配備員工3～5人，自助設備相對較多，國際匯款、對公業務等現金業務無法辦理；二是社區銀行根植于社區，專注于社區，社區為個人居住生活場所，業務需求以個人對私業務為主，大多為存取款、個人理財等；三是社區銀行對入駐社區周邊情況、小區定位等情況比較了解，對小區客戶群體可以合理定位，適合推出量身定做的產品。

（3）社區銀行對小額貸款業務手續較為靈活簡便。因為社區銀行工作人員對當地經濟發展水平、人文特點和居民消費傾向及消費結構等信息比較了解，對借款人信息容易做到知根知底，具有地緣優勢和人脈優勢，借款人難以對社區銀行進行欺詐；其次，社區銀行管理靈活，手續能適當簡化。

2.2 主要優勢

（1）定位優勢。社區中老年居民不用走出社區即可辦理銀行基本業務，產品推出要結合客戶群體特點，安全、收益穩定。隨著我國逐步跨入中老年社會，社區銀行將具有越來越好的前景和發展空間。

（2）信息優勢。社區銀行的員工通常十分熟悉社區周邊市場，這對個人消費貸款等業務開辦十分重要。信息不對稱程度相對大銀行而言較小，風險識別能力較強，因此條件靈活，手續簡化，速度較快，大大降低了運營成本，這使社區銀行在對個人消費貸款等業務獲得比更大的安全贏利空間。隨著利率市場化，個人貸款業務方面的優勢將逐步顯現。

2.3 競爭戰略優勢

（1）目標市場藍海狀態。社區銀行主要市場定位于個人零售業務，是大型銀行所不能兼顧的區域和客戶，挖掘“低端”市場潛力，以填補金融空白。

（2）經營機制靈活。資產規模較小，組織形式也相對簡單，管理鏈條短，彼此的協調性好，有利于相關軟信息的傳遞，管理人員可以據此及時做出經營決策，從而靈活應變以更好地適應市場環境的變化。

（3）信息資源優勢。社區銀行立足于當地，與大銀行傾向于根據從財務報表和 信貸報告中得到“硬信息”向大企業貸款不同，社區銀行對社區的中小企業經營狀況和居民情況的熟悉和了解，依靠人際關系，收集借款人的個人品德及管理能力等“軟信息”，并作為決策依據，有效的解決了中小企業和銀行之間信息不對稱的問題，能較好地防范風險。

3 社區銀行的發展趨勢

3.1 拓展業務發展空間

從高端客戶到普通客戶，都應有相對應的產品和服務。社區銀行在現有階段的業務僅僅局限在存取和理財等幾個少數的業務上，并沒有實現社區銀行O2O的最初設想。未來，社區銀行將主要提供一個服務平臺，滿足對客戶的溝通、理財建議、輔導服務等多方面的業務，甚至為每個用戶提供定制化的服務

3.2 社區化和便利化

一是社區化，比傳統網點更加貼近客戶，了解客戶，便利客戶，挖掘出每個社區的用戶偏好和習慣，更加貼近社區用戶；二是便利化，加強與網銀業務的結合，形成線上線下聯動的服務模式，大力推廣遠程視頻服務，形成24小時全天候的社區金融服務。

3.3 探索與地產物業類合作模式

地產物業類社區O2O合作目前發展良好。地產物業一方面可以為社區銀行提供大量真實可靠的信息，幫助社區銀行推出符合社區定位的金融產品和服務。另一方面地產物業可以為社區銀行提供更多的線下渠道，更加貼近居民的生活。

3.4 加強安全隱私保障

對于社區服務這樣的生活場景，安全隱私是困擾用戶的一大難題。社區銀行不僅僅要保證居民信息的隱私性，更要保證線下的安全性。目前多數社區銀行的線下安保措施不足，日后應該加強社區銀行安全意識，真正發揮社區銀行的作用，為居民提供全方位的便捷服務，滿足大家各類金融需求，實現銀行和社區的雙贏。

主要參考文獻

[1]毛冉輝. 我國社區銀行發展現狀及前景研究[D].北京：首都經濟貿易大學，2014.

銀行目前發展現狀范文第2篇

移動支付；發展現狀；阻礙；對策；可持續

移動支付是指交易雙方使用移動設備進行某種商品或者服務的支付交易，其中移動設備包括可鏈接到移動通信網絡并為支付可能的手機、PDA、移動PC等。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。方便快捷和涉及面廣泛是其最主要的特征。

一、我國移動支付發展與現狀

目前，我國移動支付產業已形成了比較完備的價值鏈，主要形成了銀行主導模式、運營商主導模式和第三方支付主導模式、合作模式（運營商與金融機構合作）等運營模式。一般來說有三種形式的移動支付標準：SIMpass、RF-SIM和NFC。

中國移動支付市場發展條件已經具備：銀聯POS機改造過半，超過130萬臺POS機具備“閃付”標志，可以支持移動支付功能；全球NFC手機滲透率快速提升，各大品牌旗艦型號手機多數均支持NFC功能，未來NFC或將成為手機標配。NFC手機的普及有利于移動支付的推廣；三大運營商一致選定國際通用的NFC-SWP方案，手機廠商及SIM卡上擺脫多條戰線同時戰斗，產業鏈將加速成熟。

從目前發展的技術環境來看，中國聯通退出了NFC技術，中國移動適用RF-SIM技術，而中國電信應用SIMpass程序。移動支付雖受專家、企業、銀行、運營商等等的垂青，但大部分消費者仍對其缺乏安全感。政策環境中，從“十二五”、“十三五”規劃可看到如今支付服務獲得多元化的發展，鼓勵整體態勢是為促進移動支付健康發展的。

二、移動支付存在的問題

1.產業鏈利益協調機制：由于每個合作方在其中的角色不同，他們的利益分配、責任、義務、權利、費用等方面的結算存在許多。此外，目前用戶和加盟商家仍然不是很多，各個運營商和金融機構以自身利益最大化為目標，而大部分商家和用戶處于觀望態度，且很多百姓對其相關業務知之甚少，這便導致了產業鏈脫節的現象。

2.行業規范和相關法律法規問題：我國移動支付目前沒有一個比較明確統一的標準，導致了資源浪費和合作難通，阻礙了其大規模發展。此外，我國對移動支付缺乏監管和法律約束，對于交易中各方的權利與義務規定不明確，沒有建立良好高效的解決糾紛的機制，無法有效保護用戶的財產權、隱私權等。

3.安全性問題：安全問題是消費者、商業機構、移動運營商、銀行和支付平臺營運商最為關心的問題，不僅是實際操作中密碼管理、通信安全，更是心理上的安全顧慮。解決實際安全問題，打消用戶心理安全顧慮，是移動支付行業需長期面對的方向。

三、推動移動支付可持續性發展的對策

1.調整產業鏈，加強行業合作：移動支付是一條新興的產業鏈，鏈接多個網絡，包含多平臺。在這個鏈條中，移動運營商提供的是支付工具的通信通道，銀行掌握著大量賬戶、擁有強大的電子平臺和清算設施以及成熟的信用體系，銀聯和非金融支付機構擁有自己的技術優勢，連接著國內大部分銀行。因此，只有構建一個開放與合作的平臺，以移動運營商和銀行緊密合作為基礎，以銀聯和非金融支付機構作為重要補充，整合運營模式，整個產業才不會過度競爭，各參與主體才能充分發揮核心能力，做到資源共享、優勢互補。

2.移動支付立法應對商業機構、移動運營商、銀行、支付平臺營運商和認證中心規定相應的資格，對他們的市場準入做出科學的規定。尤其是嚴格確定移動支付平臺營運商的主體資格。為了進一步開拓和發展移動支付市場，相應的立法不應該完全否定非銀行企業進入移動支付市場，而是規定他們一定的市場準入條件。同時還應加強移動運營商、銀行、支付平臺營運商和商家之間合理分工、密切合作，推動移動支付業務的健康發展。同時加強國際合作，建立國際統一的法律規則，開拓國際市場。

3.為緩解安全問題帶來的阻礙，首先應重視對系統編制和技術應用方面的投入，減少系統漏洞，立法時必須對有關安全控制技術做出具體的規定，只有這樣才能在移動支付中有效地保護消費者的隱私權和財產權，防止犯罪分子進行洗錢、逃稅或賭博；另外，消費者自身應當加強安全防范意識，不給詐騙者任何可乘之機。

4.運營商可以在不同的時期推出不同的優惠政策，且針對不同的消費者，采取不同的活動方式，著手于重點對象，贏取他們的好感，轉變他們的觀念。 培養客戶的使用習慣

四、結論

移動支付技術迎合了4G時代的需要，無論在城市還是農村，其巨大的發展前景必將在信息時代開辟出一片新天地。移動技術、信息網絡的飛速發展，給互聯網公司侵襲傳統金融帶來了前所未有的機遇。銀行和移動運營商合作是有重大意義且十分必要的，也可由國家政府提供指導意見，產生相互性高統一的移動支付標準，優勢互補，金融機構和移動運營商作主要組成部分，第三方支付服務提供商定位于輔助協調。在統一移動支付標準和技術的同時，在監管、標準、安全等領域的配套技術、制度和規則都需盡快出臺予以規范，為商家和消費者提供安全穩定的移動支付運營環境，以促進行業的健康良性發展。

參考文獻：

[1]李洪心.網上支付與結算.北京師范大學出版社，2010.

[2]王留生.移動支付產業發展路徑.金融電子化，2011.

銀行目前發展現狀范文第3篇

互聯網金融發展現狀解決對策

一、互聯網金融的概念及主要發展模式

互聯網金融（Internet Finance）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式，是傳統金融行業與互聯網技術相結合的新興領域。廣義的互聯網金融涵蓋了傳統金融業務的網絡化、第三方支付、大數據金融、P2P網絡借貸、眾籌和第三方金融平臺六種模式，而這六種模式也正是現階段我國互聯網金融發展過程中出現的模式。

二、我國互聯網金融發展現狀

（一）行業規模迅速增加

自互聯網金融行業進入我國以來，其交易規模持續擴大，用戶數量持續攀升，行業間的競爭日趨激烈?；ヂ摼W金融在它的各個領域都取得了飛速的發展：在互聯網支付領域，獲第三方網絡支付業務牌照的機構有100余家，2016年第三季度第三方支付C構處理網絡支付業務440.28億筆，金額26.34萬億元；在網絡借貸領域，截至2016年6月底，全國正常運營的網貸機構數量為2349家，借貸余額6212.61億元；在眾籌領域，據市場研究機構統計，在2016年末，國內上線互聯網眾籌平臺608家，正常運營平臺337家，整體籌資規模估算在220億元左右；在互聯網保險領域，2016年共有117家保險機構開展互聯網保險業務，簽單保費2347.97億元。

（二）互聯網金融模式不斷創新和豐富。

近些年來，隨著人們對互聯網金融的深入了解，越來越多的人愿意參與到這個行業，這也使得我國互聯網金融發展模式不斷地得到創新和豐富。這些模式內容上的創新和豐富突出表現在以下三大方面：一是在銀行進行網絡借貸業務方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P網絡借貸方面。首先，在銀行開展的網絡借貸業務已由傳統的“網下申請、網下審批、網上發放”，經由“銀行+電子商務平臺”，而創新發展出了“銀行自建電子商務平臺”。其次，在第三方支付方面，也由獨立的第三方支付、有擔保的第三方支付等內容，而創新發展出了第三方支付工具與基金、保險合作進行理財的內容。第三，在P2P網絡借貸方面，則由純粹提供信息中介服務，創新發展出了P2P平臺跟擔保機構合作、線上與線下結合以及債權轉讓等內容。

三、互聯網金融在發展中存在的問題

（一）互聯網金融配套措施有待完善

我國互聯網金融起步較晚，尚未建立明確的監管體系和法律法規，缺乏有效的監督和制約。一些企業利用法律上的漏洞打球，甚至違規發行理財產品，觸碰“非法吸收公眾存款”、“非法集資”的底線。此外，我國的信用體系有待完善。與國外模式相比，我國的信用體系仍處于初步探索階段，缺乏完善的信用認證體系和信用信息共享機制。

（二）網絡借貸的風控水平參差不齊難以保障投資者的合法權益

一是借款人身份信息的核實難度較大?；ヂ摼W金融業務主要在電子信息構成的虛擬世界中進行，交易雙方都具有較顯著的虛擬性，增加了交易者身份認證、信用核實等方面的難度。二是缺乏對資金使用的有效監控。在一些融資模式下，網絡平臺不監控借款人的資金用途，這就使得平臺無法確認資金的使用是否符合承諾用途。三是缺乏對借款人的有力約束。信用貸款一旦出現違約，網絡平臺一般采取公布黑名單的處理辦法，缺乏有力的催收制度和法律手段，存在維權難的問題。

（三）計算機網絡技術風險

互聯網金融業務交易是依托計算機網絡開展的，計算機網絡技術是否安全與互聯網金融能否健康地運行有非常密切的聯系，數據傳輸故障、黑客攻擊、計算機病毒的出現，都會給該系統帶來一定的麻煩，甚至導致整個系統癱瘓，因此計算機網絡技術就成為互聯網金融最重要的技術風險。

（四）互聯網金融人才嚴重短缺

在行業快速發展的同時，互聯網金融人才短缺的問題日益突出。目前我國的互聯網金融人才供不應求，有專家表示，未來5到10年內，中國互聯網金融行業人才缺口將達100萬以上，人才需求也成為制約互聯網金融發展的重要瓶頸。

四、我國互聯網金融發展的解決對策

（一）制定相關法律法規，逐漸完善監管體系

我國政府已經出臺了一系列互聯網金融行業的法律法規，但是現有的法律體系還是相對落后的，完善的監管體系尚未確立，分業監管已經不能滿足這種跨領域經營新型金融模式的監管需要。因此政府應加快開展相關立法工作，對其建立健全的監管體系。

（二）提升互聯網金融企業的風險防范意識

首先應當加強內控制度建設。企業應當就自身互聯網金融的業務模式、擔保機制、風控體系、網站安全等方面進行全面的制度建設，強化風險識別技術和應急管理措施。其次要守住互聯網金融的風險底線，提高對金融行業運行規律和監管法規的認識，嚴防非法吸收公共存款和非法集資。最后設立客戶準入機制和第三方保險服務業務。為了能夠保障用戶的信息安全，互聯網金融企業還應當制定嚴格的準入標準，客戶必須在滿足多項資質認證之后方可進入相應的系統 。

（三）構建互聯網金融安全體系減少技術風險

互聯網金融是基于先進的互聯網技術逐步發展起來的，計算機系統硬件和軟件產生的風險都會造成互聯網金融的技術風險，因此構建安全的互聯網金融體系變得十分重要。一方面要加強互聯網金融業務交易基礎的建設，另一方面要加強信息技術的開發力度。加大力度開發先進互聯網信息技術，利用先進的信息技術為互聯網金融交易提供安全保障，提高互聯網金融交易系統的風險抵御能力。

（四）培養互聯網金融專業人才

目前我國兼備金融知識和互聯網技術知識的人才還很缺乏，因此對專業的互聯網金融從業人才和監管人才的培養具有重要意義。國家應該加強培養既具有金融知識又具有計算機知識的互聯網金融專業人才，在各大高校開設互聯網金融專業課程，同時互聯網金融企業應該定期對從業人員和監管人員進行培訓，提高其業務操作能力、風險監管能力和道德水平。

參考文獻：

[1]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.

銀行目前發展現狀范文第4篇

關鍵詞：資產證券化；現狀問題；發展建議

一、資產證券化及其在中國的發展現狀

1.什么是資產證券化

資產證券化是以特定資產組合或特定現金流為支持，發行可交易證券的一種融資形式。以往的證券發行，如IPO是以企業為基礎，而資產證券化以特定的資產組合作為基礎來發行證券。在此過程中發行的以資金池為基礎的證券就稱為證券化產品。

資產證券化起源于美國，1969年的住房抵押貸款支持證券是最早的形式，然后在其他歐美國家，如英、法等國發展迅速。自1990年以來，澳大利亞、中國、中國香港、韓國等亞太地區也相繼引入了資產證券化。

2.資產證券化在我國的發展

1992年我國在海南首推“地產投資券”，標志著我國開始第一次證券化嘗試。而在2003年，華融信托公司的一項資產處置項目可謂是在此之前最有價值的一次試點，這個項目基于國外資產證券化及信托的基本原理，參考了大量的資產證券化風險隔離機制，并以特定資產為支撐的投資結構，同時使用了信用增級等分級證券交易模式，因此被稱為“準資產證券化”項目。2005年12月1日銀監會所制定的《金融機構信貸資產證券化試點監督管理辦法》的施行，正式啟動了信貸資產證券化試點。從2005年12月起至今，我國國內的信貸資產證券化產品從無到有，已經成功發行了兩大類共10單資產支持證券。

二、我國資產證券化進程中存在的一些問題因素

1.對資產證券化認識不足

我國的中小個人投資者大多屬于風險厭惡型，缺少有效的產品投資和風險鑒別能力。從金融機構的角度來說，如銀行和券商，對資產證券化目前也不太感興趣。因為認識不足、不夠深入，延緩了資產證券化的發展。

2.資本市場制度不完善

發達的資本市場是資產證券化發展的先決條件。而我國目前的資本市場還屬于不成熟階段，這一方面影響了資產證券化產品的吸引力。另一方面，由于資本市場缺少流動性 ，資產風險的分散也難以實現，使得資產證券化產品的流通也被較大程度的限制。

3.缺少大眾接受和認可的中介服務機構

資產證券化產品是敏感的固定收益產品，證券化的信用評級是非常關鍵的因素，所以一定會涉及若干個中介服務機構。但目前，中國證券行業缺乏一個統一的評價標準，信用評級體系不是很完善，導致市場仍然缺乏投資者普遍接受和認可的信用評級機構。

三、對我國發展資產證券化的一些建議

1.培育和規范中介服務機構

資產證券化涉及大量的中介服務機構，包括證券承銷、信用評估、擔保、投資咨詢其他服務機構， 其中擔保和評級機構是最重要的。必須規范中介機構、制定嚴格的職業標準，規范、真實、及時的披露抵押證券市場信息，有效地保證證券發行、流通交易。

2.增加二級市場的流動性

在資產證券化的近幾年試點中，二級市場的流動性嚴重不足的狀況已然顯露。第一，應努力擴大交易市場，促進銀行間債券市場與證券交易所大宗交易平臺的互聯互通。第二，應努力擴大投資者范圍，允許普通投資者、PE、養老基金、社?；鸬热胧小５谌瑧μ剿髯鍪猩痰膱髢r機制。

3.建立全面、真實、客觀的資產支持證券信息披露制度

資產支持證券是一種建立在資產信用上的新型證券，是對基礎資產池所產生的剩余利益或現金流的要求權。因此，基礎資產池的信息披露可以幫助證券投資者識別風險、科學地做出投資決策，對保護投資者的利益具有十分重要的意義。

結語

資產證券化市場對于穩定我國的金融市場，促進我國經濟的快速發展有著極其重要的作用。雖然我國的資產證券化已經取得了一定的成果，但我國的資產證券化任重而道遠。筆者相信，隨著試點的深入，制度的進一步完善，我國的資產證券化業務必將從試點變為常態、從信貸資產延伸到更多資產項目，資產證券化這一金融工具，一定能在正確的運用下，為我國金融市場的繁榮做出貢獻。

參考文獻：

[1]賴黃平.對我國資產證券化問題的探討[J].合作經濟與科技，2012.12（上半月）

[2]方勇.我國發展信貸資產證券化亟待解決的問題[J].中國證券期貨，2012，11：23-25.

銀行目前發展現狀范文第5篇

［關鍵詞］ 物流金融；物流園區；金融業務

［中圖分類號］ F832 ［文獻標識碼］ B ［文章編號］ 1002-2880(2011)04-0092-02

一、物流金融相關研究及發展現狀

(一）物流金融的相關研究

物流金融是一種創新型的第三方物流服務產品，它為金融機構、供應鏈企業以及第三方物流服務提供商業間的緊密合作提供了良好的平臺，使得合作能達到“共贏”的效果。盡管市場需求巨大，但目前企業界、物流業和銀行業對物流金融理論的相關研究主要集中在以下幾個方面：

1.物流金融的產生

物流金融來自供需兩方的要求，同時也是供應鏈一體化的需要。(1）物流金融需求方。在我國眾多中小型企業經營所需的資金不足，且信用體系不健全，缺少融資渠道。物流金融服務可以有效盤活中小企業臨時閑置的原材料、產成品，支持物流企業的融資活動，從而優化中小企業資源。(2）物流金融服務供給商。①金融機構。目前在我國，物流金融服務的主要提供者是金融機構。我國加入WTO以來，金融機構創新意識不斷加強。為在競爭中獲得優勢，金融機構不斷地進行業務創新，這就促使了金融物流的誕生。如在銀行，物流金融在幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營項目的同時，協助銀行解決質押貸款業務中的質押物倉儲與監管以及質押物評估、資產處理等服務。②第三方物流企業。針對現代第三方物流企業而言，物流金融業務既能提高其一體化服務水平、競爭能力和業務規模，又可以增加附加值、經營利潤。

2.物流金融的內容及模式研究

物流金融的內容，由于研究角度不同側重有所不同。從物流產業角度來看，物流金融主要體現在物流設施的投融資、物流保險和結算支持三個方面。而從物流金融與期貨交割結合角度，可以將物流金融業務的運作模式分為買方客戶授信和賣方客戶授信兩種。物流金融的基本運作模式，基本將其分為三類：墊付貨款業務模式、倉單質押模式和保兌倉模式，這種分類形式是基于物流金融的基本運作流程。

(二)目前我國物流金融發展現狀

中國儲運總公司于1992年開始嘗試倉單質押業務，并于1999年率先正式開展此項業務?，F在向近500家企業提供了質押融資監管服務。從相關文獻中可以看出，大部分學者認同物流金融存在的主要問題是風險問題，其中核心是物流企業與金融機構的風險防范與控制問題。另外，關系處理與效率問題也是主要的討論點之一。我國近幾年的物流金融實踐活動也很活躍。廣東發展銀行在2004年6月率先試辦了倉單質押貸款業務。中信銀行推出的“銀貿通”也是物流金融產品。深圳發展銀行打造供應鏈金融“專賣店”，向中小企業提供了三大類共30多項產品，服務于各供應鏈節點的企業。相關企業可以根據自身的情況選擇適合自己的融資產品。華夏銀行也正式推出國內首個現金管理整合品牌“現金新干線”，與蘇寧、中儲股份等知名企業開展物流金融合作。2007年11月，UPS攜手上海浦發銀行、深圳發展銀行和招商銀行，由旗下UPS資本公司將物流金融業務引入中國，成為第一家在華試水物流金融實踐的國際性物流快遞公司。這標志著整合金融機構、物流企業和上下游客戶的物流金融業務逐漸興起。

二、公共信息平臺下物流園區金融業務

隨著信息技術的不斷進步，物流金融業務的不斷發展，我國金融相關法律的日臻完善，可以在物流園區基礎上，開展一種區域性、區域間的新型物流金融業務——公共信息平臺下物流園區金融業務。如果說物流業在整個國民經濟的運行當中扮演著運行大動脈的作用，那么物流園區就可以看作是整個國民經濟運行當中的一個自我小循環系統。物流園區內，集中監管了生產、銷售上下游企業的產品、原材料的交換，這就給物流園區通過建立公開的物流金融信息平臺，通過監管不同企業資金之間劃撥，了解企業的資金需求。物流園區可以作為借貸的中間人，將資金需求、供給信息提供給所需要的物流園區內的企業客戶，在物流園區內實現資金借貸。同時，可以進一步升級到物流園區間的物流資金信息借貸交換，即實現公共信息平臺下的物流園區間的資金借貸。總體來說，公開信息平臺下物流園區間的資金借貸由物流園區內和物流園區間各客戶企業間的資金供需信息情況交流以及物流區內的資金調補組成。

如圖1所示，首先建立物流園區內資金信息交換平臺，由物流園區統一建立園區內企業資金信用檔案，規定信息提供的資費標準以及相關的平臺使用制度。并且提供兩種服務：資金信息自主選擇平臺，即物流園區將各個客戶企業資金供需情況、資金償還、資金使用的費用情況統一發送到信息平臺上，供需要信息的相關企業自主甄選；資金信息對沖選擇平臺，即物流園區內的客戶資金供需情況決策權完全交給物流園區信息平臺控制方，物流園區信息控制平臺的控制方根據客戶方提供的交易范圍，進行集中的交易促成。當然，沒有完成的交易可以利用自主選擇平臺，進行自主交易。

其次，建立物流園區間資金信息平臺。在物流園區間建立這種資金信息平臺，不僅擴大了客戶企業間資金借貸的范圍，也有利于客戶企業在最有利的條件下完成資金調度，而且通過兩個物流園區的共同監督，降低了資金借貸的風險，提高了資金的利用率。

張慧瑤：物流園區金融業務發展研究三、公開信息平臺下的物流園區間借貸的要求與意義

(一）公開信息平臺下的物流園區間借貸的要求

1.國家政策、法規的支持

在我國，大部分資金借貸仍需金融機構控制。作為非金融機構的物流園區，如果要開展資金借貸中介活動，仍需要政府相關部門出臺相應的政策、法規予以監督管理，并對可實行借貸業務的物流園區進行規模等相應設定，以保證資金信貸的安全性。

2.完善物流園區信息平臺監管制度

物流園區由于得天獨厚的信息資源優勢，對客戶企業的經營狀況較熟悉，另外，由于客戶企業的產品、原材料在園區內的存儲、轉運，可以暫時性取得其物權的質押權利，降低園區內的資金安全風險。但是，園區信息平臺必須建立完善的監督管理制度，對客戶企業的信息進行及時的更新，必要時開展資金還貸催促業務。

3.物流園區間的合作規范化

由于開展資金信息平臺的主要目的是降低企業的融資費用，所以物流園區間的合作規范性極其重要。建立公開資金信息平臺的物流園區必須及時更新所需提供的客戶企業資金信息，并制定物流園區間統一的信息交換模式，降低信息識別的費用，利于實現資金交易。

4.資金信息平臺的技術要求

物流園區信息平臺的控制方要做好信息平臺信息處理技術的及時更新，信息系統安全性能的檢測與維護，重視對基礎物流數據的有效管理，保證相關業務和宏觀管理準確性、有效性。

(二）公開信息平臺下的物流園區間借貸的意義

物流園區信息平臺具有跨地域、行業、技術密度大、參與方多、擴展性強、開放性好的特點，有力支撐了物流金融的發展。公開物流金融信息網絡包含多種開放式信息系統、接口。企業利用平臺的硬件設施、數據信息庫和安全可靠的商務功能實現企業自身的信息交流、數據交換、業務交易、決策支持等信息化管理。物流園區內容豐富，由于我國相關部門的傳統宏觀調控，很難掌握物流運行的真實情況而難以發揮應有管理作用，這是我國物流業長期在低層次徘徊不前的重要原因。引入公開物流金融信息平臺機制以后，通過對物流業運行基本數據實時和準確掌握、統計、分析，針對電子物流交易市場的交易進行相應的規范、引導和監督，在完善物流相關法律法規的前提下，完善物流市場的競爭機制，真正落實市場經濟條件下的政府職能。

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