銀行發(fā)展戰(zhàn)略
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銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文第1篇
［關(guān)鍵詞］商業(yè)銀行；發(fā)展戰(zhàn)略
［中圖分類號(hào)］F832.33［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1002-2880(2011)02-0130-02
我國(guó)加入WTO之后，外資銀行的陸續(xù)進(jìn)入和股份制商業(yè)銀行的快速發(fā)展，在一定程度上弱化了國(guó)有商業(yè)銀行的壟斷程度，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)水平不斷提高。目前四大國(guó)有商業(yè)銀行、以交通銀行、招商銀行為首的12家股份制商業(yè)銀行、113家城市商業(yè)銀行和不斷增多的外資銀行，共同構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)格局。可以預(yù)見，我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將變得日益激烈，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中勝出，不可避免地要進(jìn)行戰(zhàn)略研究。
一、商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略
我國(guó)商業(yè)銀行如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展和壯大自己，增強(qiáng)與外資銀行抗衡的實(shí)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是當(dāng)前乃至今后面臨的重要問題。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展不能只著眼于資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，更要實(shí)現(xiàn)功能效率和市場(chǎng)價(jià)值的不斷提高。
(一)不斷提升核心競(jìng)爭(zhēng)力是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的前提
核心競(jìng)爭(zhēng)力在當(dāng)今國(guó)際化的大潮中已經(jīng)成為企業(yè)生存、發(fā)展、壯大不可或缺的重要能力，要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展只有不斷提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，就必須打造出自己獨(dú)有的、能獲得持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生命力的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在當(dāng)前激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，我國(guó)商業(yè)銀行要根據(jù)市場(chǎng)變化趨勢(shì)和國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展方向進(jìn)行體制改革，調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，在制度、核心業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)區(qū)域、人文環(huán)境等多方面創(chuàng)造和形成自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，不斷提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，以獲得持續(xù)經(jīng)營(yíng)的生命力。
(二)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略要求我國(guó)商業(yè)銀行走國(guó)際化道路
金融改革20年來，我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化已經(jīng)邁出了很大步伐，但與發(fā)達(dá)國(guó)家及一些發(fā)展中國(guó)家相比，我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化水平仍然較低，在技術(shù)開發(fā)、服務(wù)手段、管理水平、人才素質(zhì)等方面與國(guó)外很多跨國(guó)銀行相比還存在相當(dāng)大的差距。我國(guó)商業(yè)銀行要躋身世界銀行業(yè)，就必須提高國(guó)際化水平。只有積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，努力開發(fā)與挖掘有效需求，在比較中選擇，在競(jìng)爭(zhēng)中發(fā)展，才是提高我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的必由之路。我國(guó)商業(yè)銀行還需要博采眾長(zhǎng)，廣泛吸收國(guó)外銀行的先進(jìn)理念和成功經(jīng)驗(yàn)，在積極發(fā)展海外業(yè)務(wù)的過程中，不斷完善服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。走全球立業(yè)的道路，不斷提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
二、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新戰(zhàn)略
(一)金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必然要求
金融創(chuàng)新能力和力度大小決定了商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中所處的地位。金融機(jī)構(gòu)要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，就必須擁有良好的創(chuàng)新能力，同時(shí)，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益提高的主要?jiǎng)恿χ弧６覈?guó)商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)不合理，對(duì)傳統(tǒng)利息收入的依賴性很大，所以通過金融體制、工具品種、服務(wù)等多方面的創(chuàng)新尋找新的突破口，已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行追求的目標(biāo)。面對(duì)外資銀行不斷進(jìn)入的挑戰(zhàn)，我國(guó)商業(yè)銀行必須加快金融創(chuàng)新步伐，在學(xué)習(xí)、掌握并運(yùn)用國(guó)外已有的新的金融工具的同時(shí)，結(jié)合中國(guó)社會(huì)金融消費(fèi)的現(xiàn)狀，推出更多受歡迎的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，以更好適應(yīng)中國(guó)金融發(fā)展的需求。
(二)我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新內(nèi)容
從中國(guó)當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀和趨勢(shì)來看，我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新主要包括以下幾個(gè)方面：
第一，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的創(chuàng)新是多方面的。我國(guó)商業(yè)銀行不能僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)，還應(yīng)該適度開發(fā)期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等新型金融衍生產(chǎn)品。同時(shí)，嘗試進(jìn)入投資銀行領(lǐng)域，利用信息、技術(shù)和人才優(yōu)勢(shì)積極發(fā)展非股票買賣的投資銀行業(yè)務(wù)，開展咨詢、信息服務(wù)等業(yè)務(wù)，為企業(yè)改制、資產(chǎn)重組等提供全面服務(wù)。
第二，服務(wù)創(chuàng)新。改革開放后，我國(guó)商業(yè)銀行的服務(wù)水平有了很大提高，但同股份制銀行和外資銀行的服務(wù)相比，還存在不小的差距。今后需要進(jìn)一步加強(qiáng)“以客戶為中心”的服務(wù)理念，通過觀念的轉(zhuǎn)變促進(jìn)金融服務(wù)水平的不斷提高。我國(guó)商業(yè)銀行要增強(qiáng)金融創(chuàng)新的意識(shí)，根據(jù)金融市場(chǎng)的變化和自己的實(shí)際情況，把過去由客戶選擇服務(wù)的方式，轉(zhuǎn)變?yōu)楦鶕?jù)客戶需要，量身定做其所需要的服務(wù)和金融產(chǎn)品，通過服務(wù)創(chuàng)新不斷開拓新市場(chǎng)。
三、商業(yè)銀行以人為本戰(zhàn)略
現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容就是對(duì)人的管理。人員安排是否恰當(dāng)、組織結(jié)構(gòu)是否合理、激勵(lì)機(jī)制是否有效、考評(píng)是否公正，這些問題都直接影響到企業(yè)的生存與發(fā)展?，F(xiàn)代商業(yè)銀行是標(biāo)準(zhǔn)的金融企業(yè)，在新世紀(jì)金融全球化的大背景下，人才競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略是重要的發(fā)展戰(zhàn)略之一。
(一)金融專業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)將日益加劇
許多外資銀行早就樹立了“以人為本”的經(jīng)營(yíng)理念，它們非常注重人在企業(yè)發(fā)展中的作用；同時(shí)還有科學(xué)的考評(píng)體系、平等競(jìng)爭(zhēng)的用人原則以及健全的培訓(xùn)體系、機(jī)制；員工擁有優(yōu)厚的工薪待遇和高度的就業(yè)保障，員工的收入高于國(guó)內(nèi)同業(yè)人員的工資待遇，很多銀行還允許中高級(jí)管理人員和業(yè)績(jī)優(yōu)良的員工享有銀行的股票、收入期權(quán)、利潤(rùn)分成以及種類繁多的自助餐式的福利待遇等。而我國(guó)商業(yè)銀行在人才方面卻是差強(qiáng)人意，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在外資銀行之后。一方面是現(xiàn)有員工學(xué)歷層次低，缺乏符合銀行發(fā)展需要的各種知識(shí)；另一方面，內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制跟不上，難以調(diào)動(dòng)員工的積極性。在目前市場(chǎng)化人才競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)高素質(zhì)員工的流失控制乏力，個(gè)別銀行幾乎是培養(yǎng)一個(gè)走一個(gè)。
(二)我國(guó)商業(yè)銀行需要建立合理的人才機(jī)制
我國(guó)商業(yè)銀行必須在激勵(lì)方式、人才培訓(xùn)體系和人才成長(zhǎng)方面有所突破：第一，開辟人才成長(zhǎng)的“綠色通道”。人才的培養(yǎng)并非一朝一夕的事情，只有為其成長(zhǎng)開辟順暢的通道，才能使我們的金融人才更快成長(zhǎng)。第二，建立健全科學(xué)的人才培訓(xùn)體系和機(jī)制。要想在金融競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，抓緊培養(yǎng)高素質(zhì)的金融人才是當(dāng)務(wù)之急。觀念必須轉(zhuǎn)變，教材必須更新，培訓(xùn)必須持之以恒。在新金融時(shí)代，復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)的人才更引人注目，也是各家銀行爭(zhēng)奪的對(duì)象。在加入WTO后的過渡期內(nèi)，我國(guó)商業(yè)銀行必須抓緊培訓(xùn)出一批掌握金融英語、國(guó)際貿(mào)易、外匯會(huì)計(jì)、國(guó)際法的專業(yè)人才，充實(shí)自己的金融隊(duì)伍，以適應(yīng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的需要。第三，根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)引入新的激勵(lì)機(jī)制，積極探索股票期權(quán)等新的激勵(lì)機(jī)制，完善經(jīng)理與員工的激勵(lì)機(jī)制。
四、商業(yè)銀行科技領(lǐng)先戰(zhàn)略
“信息化”、“網(wǎng)絡(luò)化”是全球步入新金融時(shí)期最為主要的特征之一。我國(guó)商業(yè)銀行要在全球金融舞臺(tái)上生存發(fā)展，實(shí)現(xiàn)科技領(lǐng)先戰(zhàn)略至關(guān)重要。當(dāng)前的金融信息化建設(shè)是長(zhǎng)久以來金融科技不斷創(chuàng)新的具體體現(xiàn)，網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行以及各種銀行卡都是金融信息化的產(chǎn)品?？梢哉f，科技在推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展中起到了前所未有的作用。
(一)金融信息化是銀行發(fā)展的內(nèi)在要求
現(xiàn)代銀行的經(jīng)營(yíng)越來越依賴于信息，信息的處理能力直接決定著銀行的運(yùn)行效率和成本。今后銀行間的競(jìng)爭(zhēng)將體現(xiàn)在深層次的業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品功能的人性化上，我國(guó)商業(yè)銀行要遵循市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，就必須改善服務(wù)質(zhì)量，整合電子渠道，創(chuàng)新產(chǎn)品功能，加強(qiáng)安全管理；同時(shí)不斷提升重要客戶服務(wù)系統(tǒng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，推出特色服務(wù)，有針對(duì)性地為政府部門和國(guó)內(nèi)外重要的公司客戶、機(jī)構(gòu)客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)。
(二)電子銀行業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行科技領(lǐng)先戰(zhàn)略的重要方面
隨著英特網(wǎng)的迅速發(fā)展，銀行充分利用因特網(wǎng)積極拓展業(yè)務(wù)已經(jīng)成為新的趨勢(shì)。電子計(jì)算機(jī)通過輔助銀行建立數(shù)據(jù)庫和各類決策系統(tǒng)，提高了經(jīng)營(yíng)管理水平和生產(chǎn)效率，有效地降低了成本。電子銀行不僅是銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)處理、客戶服務(wù)和市場(chǎng)營(yíng)銷的重要渠道，還是進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和新業(yè)務(wù)品種孵化的平臺(tái)。電子銀行代替了人工從事記賬、結(jié)算、審核、劃撥等業(yè)務(wù)，大大減少了支票、憑證、現(xiàn)金的使用，使銀行作業(yè)開始向“無紙化、無支票化”的時(shí)代挺進(jìn)。當(dāng)今發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行已基本上實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)的全面電子化，銀行交易、數(shù)據(jù)處理、資金轉(zhuǎn)賬、信息傳遞、經(jīng)營(yíng)管理等各方面的電子化加強(qiáng)了銀行對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的滲透力。我國(guó)商業(yè)銀行要充分重視金融信息化發(fā)展，在原有的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)上，積極發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，開辟自己在這一領(lǐng)域的市場(chǎng)。
五、商業(yè)銀行全能化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略
為了能夠適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，西方商業(yè)銀行紛紛擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù)范圍，走全能化的道路，降低資金成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，從而在競(jìng)爭(zhēng)中處于領(lǐng)先地位。而我國(guó)實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)體制限制了中資銀行的發(fā)展，業(yè)務(wù)范圍顯得過于狹窄。而業(yè)務(wù)的局限性在相當(dāng)大的程度上又制約了我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。在新的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，實(shí)行全能化經(jīng)營(yíng)是增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)功能轉(zhuǎn)型的需要。
目前，國(guó)際金融業(yè)中存在三種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式：第一，全能銀行模式(Universal Banking Model)。由商業(yè)銀行設(shè)立投資銀行部、信托部等業(yè)務(wù)部門，直接從事非銀行金融服務(wù)。這是歐洲大陸國(guó)家普遍采取的一種模式。第二，銀行母公司模式(Bank Parent Model)。商業(yè)銀行直接投資控股證券公司、保險(xiǎn)公司等法人實(shí)體，以子公司的方式直接進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透和擴(kuò)張。第三，金融控股公司模式(Holding Company Model)。商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)共同置于金融控股公司之下，各金融機(jī)構(gòu)相對(duì)獨(dú)立運(yùn)行，但在諸如風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策等方面要以控股公司為中心，并以控股公司的方式間接進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透。國(guó)外各家金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的特點(diǎn)選擇了不同的模式。以德意志銀行為代表的歐洲銀行采取的是全能銀行模式；美國(guó)和日本的一些國(guó)家更多的采用后兩種模式。我國(guó)商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)全能化經(jīng)營(yíng)的過程中要結(jié)合自身的情況和國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)環(huán)境的變化，借鑒其他銀行的經(jīng)驗(yàn)，選擇適合自身發(fā)展的全能化經(jīng)營(yíng)模式。
［參考文獻(xiàn)］
［1］秦鳳鳴．金融全球化與銀行業(yè)重構(gòu)［M］．經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2004．
銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文第2篇
[關(guān)鍵詞]交通銀行；投資銀行；商業(yè)銀行；環(huán)境分析；戰(zhàn)略構(gòu)建
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.089
1 交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)的環(huán)境分析
1.1 外部環(huán)境分析
宏觀環(huán)境里從政治法律方面看，由于交通銀行的業(yè)務(wù)主要面對(duì)中國(guó)大陸和中國(guó)香港，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行監(jiān)管，所以其具有相對(duì)穩(wěn)定的政治環(huán)境做基礎(chǔ)，法律監(jiān)管在逐漸的完善過程中；從經(jīng)濟(jì)方面看，國(guó)際經(jīng)濟(jì)總體形勢(shì)仍然存在一定的不確定性，給交通銀行投資銀行會(huì)產(chǎn)生一定的外來威脅，國(guó)內(nèi)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)整體較平穩(wěn)，但由于現(xiàn)階段部分行業(yè)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難度比較大，所以在給交通銀行帶來發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也潛伏著諸多困難；從社會(huì)文化方面看，我國(guó)民眾的生活水平逐漸提高，對(duì)于投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)程度逐漸加深，這對(duì)于交通銀行投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的發(fā)展?jié)撃?；從技術(shù)方面看，銀行所能夠涉及的主要是網(wǎng)上銀行電子商務(wù)應(yīng)用的電子信息科技，現(xiàn)階段我國(guó)的電子信息科技水平已經(jīng)能夠滿足銀行的基本業(yè)務(wù)，未來隨著電子信息技術(shù)水平的逐漸提高，其配合度將得到提升。行業(yè)狀況里從行業(yè)成長(zhǎng)性方面看其發(fā)展前景比較好、社會(huì)需求潛在大，在議價(jià)能力方面其雖然所接受的投資金額總體呈上升趨勢(shì)，但未來發(fā)展仍然面臨一定的難度，從替代者情況看出現(xiàn)了一些新進(jìn)的投資理財(cái)企業(yè)，給其帶來了一定的壓力，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性明顯，同行競(jìng)爭(zhēng)者狀況，現(xiàn)階段投資銀行整體白熱化，要想在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，需要符合市場(chǎng)需要的創(chuàng)新型產(chǎn)品作保障。
1.2 內(nèi)部環(huán)境分析
組織管理結(jié)構(gòu)與人力資源角度，其投資銀行內(nèi)部由規(guī)劃管理部、債務(wù)融資部、權(quán)益融資部和咨詢顧問部組成，每一部門都有自己的業(yè)務(wù)范圍，所以組織管理結(jié)構(gòu)現(xiàn)階段可以滿足需求。現(xiàn)階段其投資銀行內(nèi)部人員儲(chǔ)備明顯不足，會(huì)出現(xiàn)人才空缺的現(xiàn)象，而且員工的工作積極性沒有實(shí)現(xiàn)充分調(diào)動(dòng)，特別是下屬分行綜合服務(wù)狀況堪憂，培訓(xùn)內(nèi)容較陳舊，人力資源方面存在明顯管理缺陷。由于市場(chǎng)變化快、外來銀行參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，導(dǎo)致其現(xiàn)階段在這些方面表現(xiàn)出動(dòng)力不足的問題，使其市場(chǎng)占有額穩(wěn)定不前或以較慢的速度發(fā)展，來自其他投資銀行的壓力明顯加大，所以要想實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期的發(fā)展，這些能力要在原有水平的基礎(chǔ)上加大力度進(jìn)行研發(fā)。
2 交通銀行投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的構(gòu)建實(shí)施
2.1 SWOT戰(zhàn)略分析
SWOT戰(zhàn)略分析即對(duì)現(xiàn)階段交通銀行投資銀行優(yōu)勢(shì)（s）、劣勢(shì)（W）、機(jī)遇（0）、威脅（T）進(jìn)行組合分析，s0戰(zhàn)略即其應(yīng)將自身優(yōu)勢(shì)持續(xù)擴(kuò)大，加強(qiáng)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的開發(fā)力度，通過有效的營(yíng)銷手段，為其帶來市場(chǎng)占有率和直接的經(jīng)濟(jì)效益；WO戰(zhàn)略即利用難得的外來機(jī)遇來彌補(bǔ)自身的缺點(diǎn)，外資銀行的進(jìn)入給其帶來挑戰(zhàn)，所以它應(yīng)趁此機(jī)會(huì)加大力度提升內(nèi)部人員的綜合素質(zhì)，使其“內(nèi)傷”得以治愈；ST戰(zhàn)略即外資銀行進(jìn)入給其優(yōu)勢(shì)帶來了一定的沖擊，所以面對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大、不確定因素增多的投資環(huán)境，其應(yīng)以集團(tuán)整體的姿態(tài)面對(duì)挑戰(zhàn)，而且應(yīng)該積極地尋求與其他銀行合作的機(jī)會(huì)，使投資風(fēng)險(xiǎn)有效的降低；WT戰(zhàn)略即其自身缺點(diǎn)受到外來威脅的情況下應(yīng)盡可能的修復(fù)缺點(diǎn)并規(guī)避威脅帶來的風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于其自身的風(fēng)險(xiǎn)控制能力有較高的要求。
2.2 戰(zhàn)略實(shí)施方案
第一，重視內(nèi)部專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。此方案是對(duì)其劣勢(shì)的彌補(bǔ)措施，通過上述分析發(fā)現(xiàn)其內(nèi)部組織管理結(jié)構(gòu)雖無較明顯缺陷，而人力資源方面卻差強(qiáng)人意，所以其應(yīng)重視內(nèi)部人才隊(duì)伍的建設(shè)，例如加強(qiáng)員工激勵(lì)制度建設(shè)，使其原有的專業(yè)技能強(qiáng)、素質(zhì)高的人才能夠長(zhǎng)期為銀行工作，而且有利于調(diào)動(dòng)所有員工的工作積極性，提升整體運(yùn)作效率，并有效吸引外來人才，對(duì)于外來可培養(yǎng)人才要積極儲(chǔ)備，使未來發(fā)展能夠擁有足夠的人才供給，三年滾動(dòng)培養(yǎng)計(jì)劃要徹底實(shí)施，除此之外要加強(qiáng)對(duì)其業(yè)務(wù)員工的日常培訓(xùn)，使其專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能得到及時(shí)的補(bǔ)充，這樣才能夠培養(yǎng)員工創(chuàng)新意識(shí)，使其新型產(chǎn)品能夠緊隨市場(chǎng)需求，在日常培訓(xùn)的同時(shí)也要增加總行向分行開放投資銀行業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)崗位的設(shè)置，這樣才能夠使總行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)和實(shí)操經(jīng)驗(yàn)更好地傳遞到地方分行，提高分行的業(yè)務(wù)能力。
第二，實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)客戶與項(xiàng)目的營(yíng)銷突破。此方案是對(duì)其自身優(yōu)勢(shì)進(jìn)行強(qiáng)化的措施，要想實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷突破，首先要加大銀行整體的業(yè)務(wù)推動(dòng)力度，將其內(nèi)部力量最大程度的凝結(jié)，另外要突出對(duì)銀行影響比較顯著的重點(diǎn)客戶和項(xiàng)目并優(yōu)化營(yíng)銷活動(dòng)持續(xù)的具體時(shí)間段，這樣才能夠使?fàn)I銷的涉及范圍比較集中，營(yíng)銷流程更加緊湊，效果更為明顯，例如針對(duì)債務(wù)融資或人民幣利率互換業(yè)務(wù)開展?fàn)I銷工作等，每一項(xiàng)營(yíng)銷活動(dòng)的效果都是由營(yíng)銷人員和營(yíng)銷力度決定，所以在加大營(yíng)銷力度的同時(shí)也要注意對(duì)員工的激勵(lì)制度的確定，以保證每一位業(yè)務(wù)營(yíng)銷員工都帶著飽滿的熱情積極的進(jìn)行工作。
第三，加大業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。投資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r實(shí)際上就由其業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)產(chǎn)品與市場(chǎng)需求之間的默契度決定，所以交通銀行投資銀行想要長(zhǎng)期發(fā)展，就要加大其理財(cái)信托計(jì)劃、債券主承銷、并購融資、集成式IPO、信貸資產(chǎn)證券化或類證券化、實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)顧問等相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新力度，使之形成該領(lǐng)域內(nèi)的拳頭型產(chǎn)品，這樣才能夠有效地推動(dòng)投資銀行的整體發(fā)展。
第四，全面提升銀行的綜合服務(wù)能力。此項(xiàng)方案有利于規(guī)避其業(yè)務(wù)能力有待提高的缺點(diǎn)，通過建立內(nèi)部和外部的合作共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)交通銀行投資銀行內(nèi)部縱向的服務(wù)連接和各商業(yè)銀行投資銀行之間的外部鏈接，使各銀行、各部門之間的溝通更加便捷，而且有了獨(dú)立的渠道，這樣將銀行內(nèi)的業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)一體化，使用戶辦理交通銀行內(nèi)部的投資理財(cái)業(yè)務(wù)更加的方便，可以完全委托銀行進(jìn)行辦理，而辦理銀行間的投資業(yè)務(wù)，也避免了往返的復(fù)雜程序，使整體投資行為簡(jiǎn)單化、人性化。
第五，強(qiáng)化業(yè)務(wù)審批機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防控能力。此方案的實(shí)施主要通過以下四個(gè)方面：一是將交通銀行投資銀行的業(yè)務(wù)納入銀行總部的風(fēng)險(xiǎn)審核控制體系，這樣可以使其授信管理綜合分析更加的科學(xué)合理、有效地規(guī)避其業(yè)務(wù)發(fā)展方向可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；二是要將總行的規(guī)章制度向投資銀行深入，減少其管理方面的彎路；三是加強(qiáng)投資分行業(yè)務(wù)信息操作系統(tǒng)的建設(shè)力度，降低其操作過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；四是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行有效的監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)有可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)盡早發(fā)現(xiàn)和排除。
銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文第3篇
一、我國(guó)股份制商業(yè)在發(fā)展中存在的問題
（一）市場(chǎng)定位不明確
我國(guó)股份制商業(yè)銀行在其發(fā)展的過程中由于資金規(guī)模有限，因此，股份制商業(yè)銀行與國(guó)有銀行相比，很難從全方位滿足大客戶的各種需要。同時(shí)，由于我國(guó)股份制商業(yè)銀行在其發(fā)展的過程中沒有對(duì)自己進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，導(dǎo)致了我國(guó)股份制商業(yè)銀行在與國(guó)有銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的過程中難免會(huì)處于被動(dòng)的地位。在股份制商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的過程中，并沒有明確自身的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，而在進(jìn)行市場(chǎng)定位的過程中也僅僅是效仿國(guó)有銀行。除此之外，在股份制商業(yè)銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的過程中，忽視由于自身組建時(shí)間很短，在經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及人才隊(duì)伍等方面還存在嚴(yán)重欠缺的情況下，盲目的與國(guó)有銀行進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致了股份制商業(yè)銀行很難打開經(jīng)營(yíng)局面。這導(dǎo)致了股份制商業(yè)銀行在提供服務(wù)的過程中一方面有助于自身情況所限無法滿足大客戶的實(shí)際需求，另外一方面受自己經(jīng)營(yíng)理念的影響，導(dǎo)致股份制商業(yè)銀行忽視了潛在的中小客戶。
（二）缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃
我國(guó)股份制商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的過程中，十分注重存款率和貸款率之間的表面數(shù)字，并且銀行的員工只有完成預(yù)期的規(guī)定指標(biāo)之后，工作人員才能獲得銀行許諾的待遇。這就導(dǎo)致我國(guó)股份制商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，為了完成預(yù)定的存款業(yè)務(wù)，往往會(huì)不計(jì)銀行成本，并且在進(jìn)行年末考核時(shí)點(diǎn)數(shù)的時(shí)候凸顯了我國(guó)股份制商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)時(shí)的短期行為。除此之外，在股份制商業(yè)銀行的短期貸款行為中，往往會(huì)存在著企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期和貸款周期不相匹配的現(xiàn)象，這也嚴(yán)重阻礙了我國(guó)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展。
（三）自主創(chuàng)新能力尤顯不足
在我國(guó)股份制銀行進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的過程中，主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)仍以存貸款為主，在金融創(chuàng)新方面還存在著諸多不足。并且在我國(guó)股份制銀行發(fā)展的過程中，中間業(yè)務(wù)在我國(guó)股份制銀行業(yè)務(wù)中所占的比例仍舊很低。但是從全球金融市場(chǎng)的整體發(fā)展趨勢(shì)來看，大多金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的過程中大部分采取了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式，從而不斷擴(kuò)大了銀行的經(jīng)范圍，其中也推出以收費(fèi)為主的中堅(jiān)業(yè)務(wù)。但是，從我國(guó)股份制銀行的整體發(fā)展?fàn)顩r來看，中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中仍舊比較低。
（四）風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)嚴(yán)重落后
我國(guó)股份制銀行在發(fā)展的過程中，由于過于依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)銀行發(fā)展過程中存貸款的數(shù)額，導(dǎo)致股份制商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中過多注重銀行業(yè)務(wù)的拓展，而忽視了風(fēng)險(xiǎn)控制。除此之外，在我國(guó)股份制銀行發(fā)展的過程中，由于發(fā)展時(shí)間較短，股份制銀行還沒有形成完善的內(nèi)部約束機(jī)制，因此導(dǎo)致了我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，往往會(huì)由于經(jīng)營(yíng)不當(dāng)和不當(dāng)操作導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)隱患。最后，在我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，由于發(fā)展時(shí)間十分短，股份制商業(yè)銀行還沒有建立起健全的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理模式，也未對(duì)公司業(yè)務(wù)以及個(gè)人業(yè)務(wù)實(shí)施真正的差別化風(fēng)險(xiǎn)管理。
二、股份制商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究
（一）進(jìn)行準(zhǔn)確的自我定位
在我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中應(yīng)該根據(jù)銀行具體的生存環(huán)境，在發(fā)展的過程中充分借鑒國(guó)外股份制商業(yè)銀行成功經(jīng)驗(yàn)，定位為社會(huì)銀行。并且在股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中應(yīng)該充分發(fā)揮其地域優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。并且在股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，應(yīng)該主動(dòng)將當(dāng)?shù)丶彝ヒ约爸行∑髽I(yè)作為銀行發(fā)展的服務(wù)對(duì)象。
在我國(guó)股份制銀行發(fā)展的過程中，銀行發(fā)展所吸收的存款，應(yīng)該借貸給地方中小企業(yè)，服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。在發(fā)展的過程中應(yīng)該立足于市民的做好，爭(zhēng)取推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展，在當(dāng)?shù)貥淞⑵鹆己玫钠髽I(yè)形象。在股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中應(yīng)該主義為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁└咝?yōu)質(zhì)的服務(wù)。在股份制銀行發(fā)展的起步階段應(yīng)該主要著眼于中小客戶并樹立起良好的銀行品牌形象，這樣可以為股份制商業(yè)銀行的發(fā)展吸引更多的客戶。
（二）實(shí)施區(qū)域化發(fā)展戰(zhàn)略
隨著我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開放力度不斷加大，我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)也必將越來越嚴(yán)峻。由于我國(guó)股份制商業(yè)銀行在進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的過程中受到低于限制比較強(qiáng)烈，往往使我國(guó)股份制商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中長(zhǎng)期處于劣勢(shì)，難以獲得長(zhǎng)久發(fā)展。這就要求我國(guó)股份制商業(yè)銀行在其發(fā)展的過程中，部分實(shí)力雄厚的股份制商業(yè)銀行能夠積極需求新的發(fā)展路徑，擺脫低于對(duì)股份制商業(yè)銀行發(fā)展的限制。因此，這就要求部分規(guī)模比較大，業(yè)績(jī)比較好計(jì)征能力比較強(qiáng)的股份制商業(yè)銀行，可以在其他低于開設(shè)銀行分支機(jī)構(gòu)，最終發(fā)展成為區(qū)域性的股份制商業(yè)銀行。通過擴(kuò)大股份制商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)的合理布局，逐步提高股份制商業(yè)銀行的市場(chǎng)影響力，建設(shè)成有影響力的地區(qū)性的金融服務(wù)平臺(tái)。
（三）增強(qiáng)綜合創(chuàng)新能力
在我國(guó)股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，銀行發(fā)展應(yīng)該與地方金融市場(chǎng)結(jié)合起來，加強(qiáng)銀行利用信息科技的能力，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)以及銀行管理的創(chuàng)新。 在股份制銀行發(fā)展的過程中，加強(qiáng)銀行創(chuàng)新能力應(yīng)該圍繞著提高區(qū)域內(nèi)市場(chǎng)需求相應(yīng)的快速性以及決策信息的高效性，在進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)應(yīng)該進(jìn)行服務(wù)水平創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新以及銀行管理創(chuàng)新。在股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中應(yīng)該將現(xiàn)代信息技術(shù)與特定的客戶服務(wù)、銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系以及經(jīng)營(yíng)管理等建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，為實(shí)現(xiàn)股份制商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展提供不竭的動(dòng)力。
（四）加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的縫隙和控制力度
在股份制商業(yè)銀行發(fā)展的過程中，要嚴(yán)格按照新巴塞爾協(xié)議對(duì)各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，同時(shí)要加強(qiáng)人才培養(yǎng)力度，在全體員工中堅(jiān)形成風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并在銀行發(fā)展的過程中，逐步轉(zhuǎn)變存貸款有限的理念。股份制商業(yè)銀行在建立內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制時(shí)，應(yīng)該嘗試?yán)眯掳腿麪枀f(xié)議的內(nèi)部評(píng)級(jí)制來識(shí)別、計(jì)量、分析以及約束銀行的盲目市場(chǎng)行為。要嚴(yán)格按照五級(jí)貸款制對(duì)貸款進(jìn)行明確劃分，在銀行發(fā)展的過程中不斷降低不良貸款率，化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在股份制銀行發(fā)展的過程中，銀行應(yīng)該注意加強(qiáng)建立內(nèi)部控制制度建設(shè)，加大對(duì)銀行員工違法操作的懲處力度，采取多種措施，減少銀行在經(jīng)營(yíng)過程中所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。
銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文第4篇
關(guān)鍵詞：私人銀行；投資；品牌
中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）01-0-01
一、商業(yè)銀行大力發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的重要性
真正國(guó)際一流的零售銀行業(yè)務(wù)，必須具備對(duì)財(cái)富金字塔尖的私人銀行客戶提供一流產(chǎn)品服務(wù)的能力，這反映了一家銀行綜合實(shí)力、聲譽(yù)和地位，對(duì)提升銀行品牌形象很有意義，這也是私人銀行業(yè)務(wù)價(jià)值的重要體現(xiàn)。另外私人銀行業(yè)務(wù)的收入結(jié)構(gòu)使得它的的盈利能力強(qiáng)且穩(wěn)定，這些特點(diǎn)恰恰能彌補(bǔ)商業(yè)銀行傳統(tǒng)利差收入結(jié)構(gòu)缺陷。要實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)在未來三至五年達(dá)到商業(yè)銀行利潤(rùn)50%的目標(biāo)，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)是一個(gè)重要的戰(zhàn)略高地。
從目前中國(guó)私人銀行客戶的發(fā)展情況來看，截至2011年底，中國(guó)個(gè)人擁有的可投資資產(chǎn)總額預(yù)計(jì)達(dá)到62萬億元人民幣，高凈值家庭(即可投資資產(chǎn)高于600萬元人民幣的家庭)可投資資產(chǎn)規(guī)模預(yù)計(jì)為27萬億元人民幣，高凈值家庭數(shù)量也將增至121萬戶，高端客戶數(shù)占比逐漸增加，價(jià)值貢獻(xiàn)大的特點(diǎn)凸顯。私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)新興的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，同時(shí)也是未來最賺錢的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)從戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的全新視角來充分認(rèn)識(shí)私人銀行業(yè)務(wù)的重要性。
二、商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)
1.加強(qiáng)客戶細(xì)分，提高私人銀行服務(wù)的針對(duì)性
私人銀行客戶有著不同的年齡分布、職業(yè)構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只有充分加強(qiáng)對(duì)私人銀行客戶的細(xì)分工作，才能充分了解客戶，采取有針對(duì)性的服務(wù)措施，來全方位滿足私人銀行客戶不同的個(gè)性化需求。
2.深入挖掘客戶需求，擴(kuò)大客戶份額
許多高凈值客戶會(huì)把他們的可投資資產(chǎn)分散到多家商業(yè)銀行，他們的客戶忠誠(chéng)度通常并不是很高，那么如何提高單家銀行所管理的客戶錢包份額將是各家私人銀行的當(dāng)務(wù)之急。因此，私人銀行需要投入大量時(shí)間和精力來充分了解客戶，深度挖掘客戶需求，而且必須打造一支高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，保證他們能夠與客戶建立長(zhǎng)期的信任關(guān)系，充分了解并滿足客戶的需求。
3.以部門聯(lián)動(dòng)為平臺(tái)，構(gòu)建核心能力
中國(guó)的私人銀行應(yīng)該努力建設(shè)成為可持續(xù)發(fā)展的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，真心實(shí)意地傾聽客戶聲音，深入了解客戶因教育、財(cái)富來源、資產(chǎn)規(guī)模、地緣經(jīng)濟(jì)、社會(huì)閱歷和心智成長(zhǎng)的不同而向私人銀行提出的不同需求。私人銀行不能僅滿足于目前尚未成熟的業(yè)務(wù)模式，而是應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，以前瞻性的創(chuàng)新思維、創(chuàng)新能力和創(chuàng)新行動(dòng)取得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。它們還應(yīng)該超越眼前利益，從長(zhǎng)計(jì)議，以更為有效的團(tuán)隊(duì)方式服務(wù)客戶，致力于整合銀行資源配置，搭建統(tǒng)一共享平臺(tái)，進(jìn)而充分發(fā)揮商業(yè)銀行的綜合實(shí)力。
三、商業(yè)銀行快速提升私人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理水平對(duì)策
1.提升客戶發(fā)展和市場(chǎng)營(yíng)銷能力
客戶是私人銀行業(yè)務(wù)的生存之基、發(fā)展之源。客戶發(fā)展要堅(jiān)持拓展與維護(hù)并重。私人銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作要堅(jiān)持市場(chǎng)與客戶分類及差別化營(yíng)銷策略。要以客戶細(xì)分為基礎(chǔ)，按照不同類型客戶需求開展針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷，提高營(yíng)銷服務(wù)的精準(zhǔn)性。
對(duì)原有客戶在繼續(xù)做好維護(hù)工作的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)關(guān)注即將流失的客戶，做好客戶的挽留工作。牢固樹立“客戶及其資產(chǎn)的流失是最大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的觀念，要把高端客戶及其可投資資產(chǎn)作為最寶貴資源精耕細(xì)作，那種客戶及其可投資資產(chǎn)大進(jìn)大出的現(xiàn)象，反映出客戶維護(hù)挽留能力的脆弱，必須引起高度重視，必須強(qiáng)化綜合經(jīng)營(yíng)能力，必須避免在客戶發(fā)展上犯“狗熊掰苞米”的錯(cuò)誤，對(duì)客戶營(yíng)銷，既要拉得來，又要留得住，更要服務(wù)好。要實(shí)施一系列的“客戶維護(hù)、客戶挽留、客戶提升”計(jì)劃，并進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。此外，為提高對(duì)超高凈值客戶的服務(wù)能力，可以根據(jù)不同層級(jí)客戶重要性，建立不同層級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人分別擔(dān)任首席客戶經(jīng)理的制度，加強(qiáng)高層營(yíng)銷，深化客戶關(guān)系管理，提高客戶的忠誠(chéng)度和滿意度。
另外一個(gè)工作重點(diǎn)就是如何拓展客戶？客戶資源一直是困擾私人銀行部門如何真正實(shí)現(xiàn)從服務(wù)支持型機(jī)構(gòu)向直接經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要問題。在客戶拓展策略上，要堅(jiān)持充分挖掘行內(nèi)資源與積極拓展行外客戶并舉。一是要加強(qiáng)對(duì)私人銀行潛力客戶的發(fā)現(xiàn)和提升；二是充分利用商業(yè)銀行自身的優(yōu)勢(shì)，公私聯(lián)動(dòng)，聯(lián)合對(duì)公客戶經(jīng)理深度挖掘長(zhǎng)期對(duì)公業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)所積累的大量公司高管客戶；三是聯(lián)動(dòng)小企業(yè)、房貸、信用卡、公司、集團(tuán)、投行等業(yè)務(wù)部門相互推薦客戶；四是強(qiáng)化客戶推薦客戶，著重維護(hù)有影響力的客戶，充分利用其影響力吸引潛力客戶；五是根據(jù)私人銀行客戶的生活圈子和興趣特點(diǎn)，積極實(shí)施與行業(yè)性組織、商會(huì)、藝術(shù)收藏等第三方機(jī)構(gòu)合作拓展客戶的新模式。
2.抓好品牌建設(shè)，打造標(biāo)桿型旗艦店
品牌是私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)在價(jià)值和能力的外在表現(xiàn)，私人銀行品牌建設(shè)的目標(biāo)是要在客戶心中形成關(guān)于建行私人銀行的印象，要能使客戶知道本行的私人銀行和其他行等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有什么不一樣。一直以來，中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)還缺乏有影響力的品牌，急需加以改進(jìn)，如何提升高端客戶對(duì)私人銀行品牌的認(rèn)知度，除了要彰顯出商業(yè)銀行私人銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，突出高貴、尊崇、私密、安全、專業(yè)、便捷等內(nèi)涵與特點(diǎn)，更要不斷優(yōu)化豐富、與時(shí)俱進(jìn)。
商業(yè)銀行可充分利用自身在對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的優(yōu)勢(shì)，通過對(duì)這部分優(yōu)質(zhì)的客戶群體搞系列理財(cái)課堂的形式重點(diǎn)宣傳私人銀行品牌形象，既拓展了新的客戶資源，又提升了客戶對(duì)私人銀行的認(rèn)知度。
另外考慮到私人銀行業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，目前仍處于品牌推廣的關(guān)鍵時(shí)期，可借助省行私人銀行部和公關(guān)部來加強(qiáng)對(duì)外的宣傳。力爭(zhēng)將商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌打造成業(yè)內(nèi)知名、客戶熟悉、有市場(chǎng)影響力的優(yōu)質(zhì)品牌。對(duì)內(nèi)加強(qiáng)業(yè)務(wù)傳導(dǎo)，對(duì)外加強(qiáng)廣告宣傳，大力提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)品牌影響力。從多角度、多層次來快速提升商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理水平，早日成為標(biāo)桿型的旗艦店。打造業(yè)內(nèi)知名品牌，樹立高端客戶對(duì)商業(yè)銀行私人銀行長(zhǎng)期的品牌忠誠(chéng)度。
參考文獻(xiàn)：
銀行發(fā)展戰(zhàn)略范文第5篇
【關(guān)鍵詞】中小商業(yè)銀行 市場(chǎng)定位 差異化戰(zhàn)略
一、我國(guó)中小商業(yè)銀行的發(fā)展情況
目前我國(guó)商業(yè)銀行體系中各類商業(yè)銀行多層次發(fā)展，中小商業(yè)銀行作為我國(guó)銀行體系的重要組成部分，其市場(chǎng)份額不斷增加，見表1：
資料來源：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年年報(bào)數(shù)據(jù)計(jì)算所得。中小銀行包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。中小商業(yè)銀行市場(chǎng)份額占比以資產(chǎn)份額計(jì)算。
2003年以來，我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入的限制不斷放松，中小商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額不斷提升，提升了商業(yè)銀行體系的競(jìng)爭(zhēng)程度。但是目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中面臨的一個(gè)比較突出的問題，就是大型銀行、中小銀行的發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)存在著明顯的同質(zhì)化的現(xiàn)象，差異化不大。少數(shù)中小銀行堅(jiān)持了服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，較好實(shí)現(xiàn)了差異化發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，但是大多數(shù)的中小銀行還是在實(shí)施“小而全”的發(fā)展模式，與大型銀行一起競(jìng)爭(zhēng)，從而使其特色的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)逐漸喪失。如果在金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品種類、服務(wù)方式等方面，中小銀行與大型銀行基本雷同，中小銀行只是重走大銀行已經(jīng)走過的老路，那么設(shè)立并發(fā)展中小銀行就會(huì)失去現(xiàn)實(shí)意義，而中小銀行也會(huì)缺乏可持續(xù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，也不利于整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定。
二、中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的必然性
目前，我國(guó)中小銀行所面臨的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，既有銀行同業(yè)之間同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)造成業(yè)務(wù)重疊，也有非金融機(jī)構(gòu)的異軍突起導(dǎo)致的資金分流，還有外資銀行加入競(jìng)爭(zhēng)行列造成的中小銀行的業(yè)務(wù)和客戶被分流，中小銀行的盈利空間在縮減。而從中小銀行自身來看，由于缺乏明確的市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，盲目拓展業(yè)務(wù)和擴(kuò)大規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)管理水平還有待于進(jìn)一步提高，缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力的問題比較突出。解決中小商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的問題，首先就需要實(shí)施差異化戰(zhàn)略。差異化發(fā)展戰(zhàn)略就是企業(yè)在確立經(jīng)營(yíng)目標(biāo)滿足顧客需求的過程中， 確定在戰(zhàn)略層面或經(jīng)營(yíng)層面的某些領(lǐng)域、方面、環(huán)節(jié)發(fā)揮自身比較優(yōu)勢(shì)，形成與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，贏得市場(chǎng)的一種經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。
（一）差異化戰(zhàn)略有利于提高中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力
銀行實(shí)施差異化戰(zhàn)略首先有利于提高了某一細(xì)分金融產(chǎn)品市場(chǎng)顧客的忠實(shí)程度，從而使該產(chǎn)品和服務(wù)具有很強(qiáng)的進(jìn)入障礙，使?jié)撛诘母?jìng)爭(zhēng)者難以進(jìn)入這一細(xì)分市場(chǎng)。銀行業(yè)的產(chǎn)品與服務(wù)具有某種特殊性，便可以使銀行依賴顧客的信任，在與替代品的較量中比同類企業(yè)處于更為有利的地位；其次，有利于減少金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)的壓力，由于銀行提供的與眾不同的產(chǎn)品或服務(wù)滿足了顧客的某些特殊偏好，一定程度保障了顧客及業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性；再次，由于產(chǎn)品具有與眾不同的特征，貼近顧客的需求，有利于銀行增強(qiáng)對(duì)資金供應(yīng)者討價(jià)還價(jià)的能力。
（二）差異化戰(zhàn)略有利于緩解中小企業(yè)貸款難問題
林毅夫等認(rèn)為，不同金融機(jī)構(gòu)給不同規(guī)模的企業(yè)提供金融服務(wù)的成本和效率是不一樣的，由于中小企業(yè)與大企業(yè)在經(jīng)營(yíng)透明度和抵押條件上的差別，以及單位貸款處理成本隨貸款規(guī)模的上升而下降等原因，大型金融機(jī)構(gòu)天生不適合為中小企業(yè)服務(wù)，大力發(fā)展和完善中小金融機(jī)構(gòu)是解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的根本出路[1]。張捷分析了銀企之間的關(guān)系型信貸對(duì)于中小企業(yè)融資的作用，并通過一個(gè)權(quán)衡信息成本與成本以尋求最優(yōu)貸款決策的組織理論模型，證明了在關(guān)系型貸款上的小銀行的優(yōu)勢(shì)[2]。如果中小銀行真正發(fā)揮其比較優(yōu)勢(shì)，與大銀行在客戶、產(chǎn)品、服務(wù)方面差異化經(jīng)營(yíng)，真正做好、提升中小企業(yè)信貸服務(wù)，就能對(duì)我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展中的貸款難這一問題有所緩解。
（三）差異化戰(zhàn)略有利于銀行體系的穩(wěn)定
各家銀行提供不同差異化程度的產(chǎn)品，將面臨不同的成本、收益狀況，最終實(shí)現(xiàn)不同的利潤(rùn)狀況。各家銀行獲得的利潤(rùn)來源不同，其抵御外來不利因素沖擊的能力也各不相同，即具有的穩(wěn)定程度不同。當(dāng)某家銀行發(fā)生危機(jī)時(shí)，危機(jī)傳染到其他銀行的可能性大大減少，從而提高了單個(gè)銀行的穩(wěn)定性。因此，對(duì)于單個(gè)銀行而言，提高其經(jīng)營(yíng)差異化程度，不僅能直接增加單個(gè)銀行的穩(wěn)定性，還能避免目前銀行過于依賴?yán)⑹杖氲木置?，減輕由于利差下降所導(dǎo)致的不穩(wěn)定[3]。
三、制約中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展的原因
在信息高度發(fā)達(dá)的當(dāng)今實(shí)際經(jīng)濟(jì)生活中，各企業(yè)之間在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、技術(shù)、設(shè)備、成本、服務(wù)等方面的差異性越來越小，產(chǎn)品的相似度也比以往任何時(shí)候都要高，結(jié)果是產(chǎn)品市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來越趨于同質(zhì)化。從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來看，這種同質(zhì)化正是產(chǎn)品大規(guī)模生產(chǎn)以及產(chǎn)業(yè)形成的基礎(chǔ)，符合經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的大趨勢(shì)[4]。銀行業(yè)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè)，相對(duì)于制造業(yè)而言，其產(chǎn)品更具有同質(zhì)性，更容易被模仿。從我國(guó)實(shí)際情況出發(fā)，導(dǎo)致我國(guó)中小銀行經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化的具體原因還有：
（一）中小銀行的市場(chǎng)細(xì)分還不夠精細(xì)，缺乏正確的市場(chǎng)定位
目前中小銀行大多缺乏精細(xì)的市場(chǎng)細(xì)分分析，沒有針對(duì)自身實(shí)力、結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際經(jīng)濟(jì)狀況恰當(dāng)?shù)囟ㄎ荒繕?biāo)客戶。很多中小銀行在發(fā)展初期都給自己定位“服務(wù)中小、服務(wù)當(dāng)?shù)亍钡亩ㄎ?，但是在長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)發(fā)展中，卻因?yàn)橛龅礁鞣N實(shí)際困難而無法將定位堅(jiān)持并深化下去。
（二）中小銀行的績(jī)效考核制度不利于差異化經(jīng)營(yíng)
目前，我國(guó)絕大多數(shù)中小銀行的績(jī)效考核制度還以規(guī)模指標(biāo)為主，中小銀行的主要精力放在迅速增加規(guī)模和盈利的業(yè)務(wù)和客戶上，一些大型項(xiàng)目和大企業(yè)客戶自然成了中小銀行的目標(biāo)客戶。目前的績(jī)效考核體系中注重即期效益，沒有將核心競(jìng)爭(zhēng)力和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等方面納入績(jī)效考核體系，沒有為差異化戰(zhàn)略的實(shí)施留有發(fā)展的空間。
（三）金融創(chuàng)新力度不夠
目前中小商業(yè)銀行還是以信貸業(yè)務(wù)為主，中間業(yè)務(wù)及表外業(yè)務(wù)尚不具有主干業(yè)務(wù)的地位。銀行利潤(rùn)主要來自于存貸利差，在存貸利差較大的現(xiàn)實(shí)情形下，銀行通過追求業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大來實(shí)現(xiàn)盈利的增長(zhǎng)，銀行內(nèi)在的金融創(chuàng)新動(dòng)力還不夠強(qiáng)大。
（四）分業(yè)經(jīng)營(yíng)與利率管理體制的限制
我國(guó)金融業(yè)目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式，貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)、銀行業(yè)與證券保險(xiǎn)業(yè)之間的緊密聯(lián)系被人為地割斷。這些限制在一定程度上抑制了銀行的金融創(chuàng)新、約束了銀行業(yè)的發(fā)展空間。銀行業(yè)務(wù)被局限在以存貸款為主的狹小貨幣市場(chǎng)范圍內(nèi)，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展受到制約，產(chǎn)品差異度低，范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)難以有效實(shí)現(xiàn)。設(shè)計(jì)差異化的產(chǎn)品離不開市場(chǎng)化的利率，而利率管制的條件下無法設(shè)計(jì)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的差異化金融產(chǎn)品。
（五）監(jiān)管部門監(jiān)管政策僵化，缺乏靈活性
目前我國(guó)銀行體系的監(jiān)管政策在準(zhǔn)入設(shè)置、資格審查方面還不夠靈活，中小銀行要想取得某些業(yè)務(wù)資格和市場(chǎng)準(zhǔn)入，而政策門檻要求必須要達(dá)到一定的規(guī)模，這樣的政策設(shè)置就使得中小銀行在業(yè)務(wù)設(shè)立和戰(zhàn)略發(fā)展方面存在矛盾。銀行業(yè)創(chuàng)新的產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)需要經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)審批繁瑣而且復(fù)雜，也壓抑了商業(yè)銀行創(chuàng)新的積極性。由監(jiān)管當(dāng)局統(tǒng)一批準(zhǔn)新產(chǎn)品與新業(yè)務(wù)，有可能會(huì)導(dǎo)致銀行因業(yè)務(wù)種類趨同而在宏觀上聚集系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，在微觀上使勇于創(chuàng)新的銀行錯(cuò)過市場(chǎng)良機(jī)，其最終后果是銀行體系對(duì)全社會(huì)金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足和質(zhì)量低下。
四、實(shí)施中小商業(yè)銀行差異化發(fā)展戰(zhàn)略的對(duì)策與建議
（一）中小銀行應(yīng)有合理、精細(xì)的市場(chǎng)定位
中小銀行要實(shí)施差異化戰(zhàn)略首先要解決的問題就是市場(chǎng)定位，它是銀行采取各種差異化具體措施的基礎(chǔ)。中小銀行的規(guī)模較小、自身資源和經(jīng)營(yíng)能力有限，因此中小銀行在市場(chǎng)定位上必須有所側(cè)重和選擇，將各種資源集中于細(xì)分市場(chǎng)上，這樣才能形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中小銀行有管理成本較低、機(jī)構(gòu)層次較少的優(yōu)點(diǎn)，能及時(shí)了解客戶的需求變化，能及時(shí)提供那些適當(dāng)?shù)摹I(yè)化的、價(jià)格低廉的金融服務(wù)，應(yīng)在與其他銀行的業(yè)務(wù)比較中揚(yáng)長(zhǎng)避短、拾遺補(bǔ)缺，注重為小微企業(yè)、社區(qū)居民提供身邊的金融服務(wù)的定位。
（二）中小銀行價(jià)格差異化策略
定價(jià)差異化反映的是與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提供同樣的金融產(chǎn)品，但在價(jià)格上有所區(qū)別，以此吸引特定的顧客群體。定價(jià)差異化應(yīng)建立在成熟的成本控制和成本核算基礎(chǔ)上，基于成本—收益分析合理定價(jià)。在存款利率方面，隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步深入，存款利率競(jìng)爭(zhēng)將成為銀行同業(yè)間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)主要方面。存款客戶是依據(jù)利率的高低、銀行分支機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)近、服務(wù)的好壞、銀行形象等因素選擇銀行的，中小銀行應(yīng)根據(jù)自身在當(dāng)?shù)氐木唧w優(yōu)勢(shì)確定適當(dāng)?shù)拇婵罾?。在貸款利率方面，商業(yè)銀行可以利用自身的地緣優(yōu)勢(shì)，充分掌握當(dāng)?shù)乜蛻舻男庞脿顩r，確定對(duì)客戶有吸引力的貸款利率，或者在能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下以較高的利率貸出資金，獲取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。中小銀行還可以通過手續(xù)費(fèi)等合理收費(fèi)的差異，用較低的收費(fèi)來吸引客戶。
（三）中小銀行產(chǎn)品差異化策略
不同的年齡、不同的收入、不同的行業(yè)、不同性別的客戶，往往有著不同的收益——風(fēng)險(xiǎn)偏好，銀行應(yīng)開發(fā)面向不同客戶群的產(chǎn)品以滿足不同層次客戶的需要，既可以有效擴(kuò)大市場(chǎng)份額，又能有效增強(qiáng)自身產(chǎn)品與其他同業(yè)的差異性。中小銀行在深入調(diào)研客戶金融需求的基礎(chǔ)上，針對(duì)不同個(gè)人客戶打造存貸款、投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，可針對(duì)中小企業(yè)提供資金借貸、財(cái)務(wù)顧問、市場(chǎng)資訊、管理咨詢等各種服務(wù)或綜合金融服務(wù)，甚至可以為特別客戶開發(fā)量身定做的產(chǎn)品。
（四）中小銀行業(yè)務(wù)服務(wù)差異化策略
服務(wù)差異化策略正是銀行與客戶保持長(zhǎng)期業(yè)務(wù)關(guān)系的重要手段。不管提供的產(chǎn)品是否一致，價(jià)格是否有差別，銀行的差異化戰(zhàn)略最終是體現(xiàn)在提供同業(yè)提供不了或不愿提供的服務(wù)和便利性上，具體反映在組織機(jī)構(gòu)、銷售渠道、服務(wù)渠道、員工服務(wù)態(tài)度、價(jià)格策略和宣傳公關(guān)活動(dòng)等方面，銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間，客戶等候出納員、貸款職員、客戶服務(wù)代表的時(shí)間以及網(wǎng)上銀行、電話銀行的便利性、安全性等方面都標(biāo)志著銀行的服務(wù)水平。中小銀行可強(qiáng)調(diào)他們的本地所有權(quán)與管理，提供個(gè)性化服務(wù)的能力，注重營(yíng)造良好的營(yíng)銷文化和服務(wù)文化氛圍，充分發(fā)揮多種渠道交叉服務(wù)，最大限度地提高客戶對(duì)服務(wù)的滿意度。
（五）監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)中小銀行差異化經(jīng)營(yíng)并實(shí)施差異化監(jiān)管
監(jiān)管當(dāng)局從整個(gè)銀行體系穩(wěn)定性的角度出發(fā)，要鼓勵(lì)中小銀行提高差異化經(jīng)營(yíng)，需要為其創(chuàng)造一定的外部條件。首先，應(yīng)適當(dāng)降低中小銀行開展新興業(yè)務(wù)的門檻，鼓勵(lì)中小銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新。其次，加快利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，以利于進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)品定價(jià)的差異性。再次，監(jiān)管部門要規(guī)范銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為。目前有些銀行為了追求短期利益，不惜采取不規(guī)范甚至是非法的行為，這些行為擾亂了市場(chǎng)秩序，削弱了其他銀行進(jìn)行合理競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)力。監(jiān)管部門只有嚴(yán)厲打擊這些行為，才能使單個(gè)銀行能夠集中精力和積極地開展合理競(jìng)爭(zhēng)，其中包括進(jìn)行差異化競(jìng)爭(zhēng)。最后，中小商業(yè)銀行走差異化的道路還需要有對(duì)應(yīng)的銀行監(jiān)管差異化政策。中小銀行的創(chuàng)新和差異化戰(zhàn)略會(huì)引發(fā)監(jiān)管層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的擔(dān)心，為解決這樣的問題，一方面，中小銀行就必須與監(jiān)管部門形成互動(dòng)，及時(shí)溝通，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)模式上取得監(jiān)管部門的理解和支持；另一方面，監(jiān)管部門也要關(guān)注中小銀行在差異化戰(zhàn)略方面的監(jiān)管需求，幫助中小銀行有所側(cè)重地發(fā)展客戶，特別是被其他銀行忽略或者尚未涉足的領(lǐng)域的客戶，銀監(jiān)會(huì)可考慮針對(duì)中小銀行開展的新型微小金融服務(wù)落實(shí)“盡職免責(zé)、適當(dāng)放寬風(fēng)險(xiǎn)容忍度”的差異化信貸監(jiān)管政策。
參考文獻(xiàn)
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