金融市場(chǎng)的監(jiān)管
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金融市場(chǎng)的監(jiān)管范文第1篇
關(guān)鍵詞：離岸金融市場(chǎng)；風(fēng)險(xiǎn)防范；監(jiān)管手段
離岸金融市場(chǎng)是國(guó)家金融市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物，同時(shí)也是金融自由化、國(guó)際化的結(jié)果。離岸金融已經(jīng)成為現(xiàn)代金融行業(yè)中重要的構(gòu)成部分，在國(guó)際金融發(fā)展中占據(jù)著舉足輕重的位置。然而離岸金融市場(chǎng)也存在著一定的負(fù)面影響，其加強(qiáng)了金融風(fēng)險(xiǎn)，提升了金融控制管理的難度。基于此，需要對(duì)離岸金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，并且提出相應(yīng)的監(jiān)管策略。
1.離岸金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)
1.1信用風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指交易對(duì)方違約、犯罪或無(wú)法履行合約義務(wù)給離岸金融業(yè)務(wù)債權(quán)人所造成的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。一般的信用風(fēng)險(xiǎn)主要源自于離岸銀行的貸款工作，而現(xiàn)代意義中的信用風(fēng)險(xiǎn)則包括教育對(duì)手信用水平、履行合約能力的變化而導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下降從而造成的風(fēng)險(xiǎn)。交易對(duì)方的經(jīng)營(yíng)水平、道德水準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等都會(huì)影響信用風(fēng)險(xiǎn)。離岸銀行十分容易形成信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。目前我國(guó)離岸銀行開(kāi)展離岸業(yè)務(wù)的時(shí)間有限，主要業(yè)務(wù)內(nèi)容以存款、貸款為主。而離岸銀行存貸業(yè)務(wù)的特征呈現(xiàn)為“兩頭在外”，要進(jìn)行全面的調(diào)查成本難度較大。難以深入地把握交易對(duì)象的信用情況以及產(chǎn)業(yè)自信情況，對(duì)于貸款客戶的實(shí)際情況、負(fù)債情況存在一定的困難，所以往往會(huì)導(dǎo)致在借貸過(guò)程中形成信息部隊(duì)稱的情況，進(jìn)而導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)。
1.2利率與匯率風(fēng)險(xiǎn)
假如離岸資金與國(guó)內(nèi)資金在利率方面存在較大差異的時(shí)候，在無(wú)法有效控制滲透的情況下會(huì)導(dǎo)致資金出現(xiàn)大規(guī)模套利轉(zhuǎn)移。假如離岸利率相對(duì)于國(guó)內(nèi)利率要高，則會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)資金外流；假如國(guó)內(nèi)利率相對(duì)于離岸利率更高，則會(huì)導(dǎo)致離岸資金流入國(guó)內(nèi)。不論上述哪一種情況出現(xiàn)都會(huì)給當(dāng)前我國(guó)尚未完全成熟的利率管理體制帶來(lái)負(fù)面影響。當(dāng)前我國(guó)依然執(zhí)行著較為樣的外匯管制體系，假如離岸賬戶與在岸賬戶的管理上沒(méi)有獨(dú)立隔離，則會(huì)導(dǎo)致有限的外匯資源通過(guò)離岸賬戶出逃，對(duì)國(guó)家的外匯管理造成巨大的影響。
1.3法律風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)離岸金融市場(chǎng)正處于發(fā)展的初級(jí)階段，規(guī)范輔助其健康發(fā)展的相關(guān)規(guī)定與法律條文還有所欠缺，進(jìn)而給一些別有用心的人以可乘之機(jī)，顯著增加了離岸金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的形成。法律條文的欠缺以及相關(guān)規(guī)定的不完善所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為：第一，為別有用心的腐敗分子提供侵吞國(guó)有財(cái)產(chǎn)的途徑，主張資本外逃規(guī)模擴(kuò)大。當(dāng)前我國(guó)很多企業(yè)都是實(shí)行所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況，所以存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。掌控經(jīng)營(yíng)權(quán)的經(jīng)理人很有可能對(duì)股東資產(chǎn)進(jìn)行侵占，而受眾握有控股權(quán)的大股東則還存在侵犯其他股東權(quán)益的情況。而離岸金融中心法律監(jiān)管制度的欠缺則正好為這種侵占行為提供了順暢的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移途徑。不法分子可以通過(guò)關(guān)聯(lián)交易來(lái)掏空上市公司的資產(chǎn)，通過(guò)隱藏公司股權(quán)收購(gòu)方的身份來(lái)低成本的侵占股權(quán)。
2.離岸金融市場(chǎng)的監(jiān)管
2.1選擇合適的管理模式
當(dāng)前全球近百個(gè)離岸金融中心所使用的管理模式主要有內(nèi)外一體型、內(nèi)外分離型、分離滲透型以及簿記型四種形式。各個(gè)國(guó)家會(huì)根據(jù)自身金融行業(yè)發(fā)展情況以及金融監(jiān)管水平來(lái)選擇合適的模式。當(dāng)前我國(guó)仍然執(zhí)行著嚴(yán)格的外匯管制，資本項(xiàng)目無(wú)法實(shí)現(xiàn)自由兌換。金融監(jiān)管水平有待提升，金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力相對(duì)薄弱，不適合使用內(nèi)外一體式的管理模式。為了保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定點(diǎn)秩序，我國(guó)可以采用絕對(duì)分離的離岸金融業(yè)務(wù)，以保證貨幣政策的獨(dú)立性。這種模式還有助于預(yù)防離岸短期資金對(duì)在岸市場(chǎng)的影響。
2.2提升市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻
建立離岸金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格的設(shè)立與審批制度。國(guó)家相關(guān)管理激斗需要對(duì)申請(qǐng)開(kāi)設(shè)離岸金融業(yè)務(wù)、設(shè)立離岸銀行的機(jī)構(gòu)開(kāi)展嚴(yán)格的審批。根據(jù)申請(qǐng)人的申請(qǐng)需求、資信情況以及資本狀態(tài)來(lái)發(fā)放全面牌照。離岸牌照等，嚴(yán)格規(guī)定開(kāi)展的業(yè)務(wù)范圍與類型，對(duì)持有不同類別牌照的離岸銀行進(jìn)行分類管理。明確提出離岸銀行需要以分行建制，總行將成為機(jī)構(gòu)的最后償還人，全面承認(rèn)離岸業(yè)務(wù)開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)，從而避免離岸分行由于經(jīng)營(yíng)不善倒閉而對(duì)所屬國(guó)家金融市場(chǎng)的影響。在對(duì)外資銀行進(jìn)行資格審核的時(shí)候需要尤其注重其總行實(shí)力是否雄厚，商業(yè)信譽(yù)是否良好、經(jīng)營(yíng)水平是否穩(wěn)定等，從而進(jìn)行最終的判斷。
結(jié)束語(yǔ)
總的來(lái)說(shuō)，離岸金融市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)管理要全面意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)的存在，離岸金融機(jī)構(gòu)不僅僅要積極地提升自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，建立起完善的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并且國(guó)家相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要時(shí)刻對(duì)離岸金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督審查，開(kāi)展有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，加快法律規(guī)范制定的腳步，根據(jù)國(guó)內(nèi)國(guó)際金融環(huán)節(jié)來(lái)不斷調(diào)整、優(yōu)化對(duì)離岸金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的手段，進(jìn)而最終使得離岸金融市場(chǎng)可以規(guī)范發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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金融市場(chǎng)的監(jiān)管范文第2篇
【關(guān)鍵詞】：金融市場(chǎng)：經(jīng)濟(jì)政策；金融監(jiān)管
我國(guó)的金融行業(yè)在不斷開(kāi)放的市場(chǎng)環(huán)境下承接著創(chuàng)新的挑戰(zhàn)，只有站在國(guó)際金融前沿，認(rèn)真審視世界金融發(fā)展的特點(diǎn)，進(jìn)而借鑒成功經(jīng)驗(yàn)為我所用，在才是金融創(chuàng)新基本前提。金融全球化的推進(jìn)，使各國(guó)金融機(jī)構(gòu)國(guó)際合作不斷加強(qiáng)。毋庸置疑，面對(duì)在國(guó)內(nèi)國(guó)外因素共同作用下不斷變革的金融業(yè)，我國(guó)的金融監(jiān)管體制需要作出重大的變革，從而推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)更好更快的發(fā)展。
1 我國(guó)金融監(jiān)管體制的目前運(yùn)作形態(tài)
1.1 當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)各類銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。
1.2 近幾年特別是我國(guó)加入了WTO以后，隨著我國(guó)金融服務(wù)業(yè)的蓬勃發(fā)展，金融市場(chǎng)初具規(guī)模。為了適用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)必定想方設(shè)法避開(kāi)金融監(jiān)管，進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。
1.3 當(dāng)今時(shí)代，中國(guó)金融業(yè)發(fā)展的動(dòng)力來(lái)源于金融創(chuàng)新，這是實(shí)現(xiàn)在日益開(kāi)放的金融市場(chǎng)環(huán)境下提升競(jìng)爭(zhēng)力的主要途徑。但我們?cè)诮鹑趧?chuàng)新與金融監(jiān)管方面仍然存在諸多的問(wèn)題，在一定程度上制約了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的發(fā)展。因此，加強(qiáng)銀行業(yè)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新已經(jīng)是勢(shì)在必行。
1.4 隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管帶來(lái)很大的考驗(yàn)，很多問(wèn)題逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。金融機(jī)構(gòu)為了自身的生存和發(fā)展壯大，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍以滿足客戶多種多樣的需求，盡可能提供“一站式”的金融服務(wù)。同時(shí)金融創(chuàng)新為金融機(jī)構(gòu)避開(kāi)金融管制開(kāi)展新業(yè)務(wù)提供了手段。
2 現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制存在的問(wèn)題
2.1 監(jiān)管范圍的真空或重復(fù)。在銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的剛性模式下，容易出現(xiàn)監(jiān)管范圍的真空。對(duì)于金融控股公司的監(jiān)管，目前只有《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》中有規(guī)定，對(duì)金融控股公司的集團(tuán)公司可依據(jù)其主要業(yè)務(wù)性質(zhì)，歸屬相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。此備忘錄并沒(méi)有明確指出確定金融控股公司業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，是根據(jù)母公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)還是所持其各金融機(jī)構(gòu)最大股份，其認(rèn)定在實(shí)際的監(jiān)管工作中仍然存在混亂。
2.2 三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏緊密合作與協(xié)調(diào)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和中國(guó)保監(jiān)會(huì)就建立起了監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。但這一機(jī)制沒(méi)有達(dá)到其設(shè)計(jì)之初的目的。目前我國(guó)三個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門(mén)的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過(guò)程重復(fù)、多頭、互相扯皮的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。
2.3 金融監(jiān)管獨(dú)立性未實(shí)現(xiàn)。雖然中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國(guó)人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。
2.4 金融監(jiān)管措施不力。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開(kāi)放，很多跨國(guó)金融集團(tuán)開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，既增大了金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會(huì)使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。
2.5 金融法律法規(guī)體系尚不完善。我國(guó)金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國(guó)已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。而且目前我國(guó)還沒(méi)有針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)制方面也是空白。
3 完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的建議
3.1 改進(jìn)銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。改進(jìn)的會(huì)議制度將以一種委員會(huì)的形式固定在規(guī)范性文件中。聯(lián)席會(huì)議的職責(zé)不變，主要是研究銀行、證券和保險(xiǎn)監(jiān)管中出現(xiàn)的重大問(wèn)題，協(xié)調(diào)銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管問(wèn)題，交流有關(guān)監(jiān)管信息。會(huì)議參加成員除了原來(lái)的證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人以外，應(yīng)新增加中國(guó)人民銀行的高層管理員、國(guó)內(nèi)有聲望的金融學(xué)家。后增加的參加人數(shù)比例應(yīng)小于證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)派出人員的人數(shù)。這樣的設(shè)計(jì)是為了更好地監(jiān)督監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，督促聯(lián)席會(huì)議制度的定期召開(kāi)，多方參與制定監(jiān)管決策能保證決策的明智公正。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度作出的關(guān)于三方監(jiān)管職能的可執(zhí)行性決議，應(yīng)作為立法建議及時(shí)報(bào)送國(guó)務(wù)院相關(guān)的立法部門(mén)。
3.2 改革金融監(jiān)管模式。混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管。在這種新趨勢(shì)下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國(guó)應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對(duì)跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過(guò)技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國(guó)際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平和有效性。
3.3 全面構(gòu)建金融創(chuàng)新支持體系，逐步完善銀行業(yè)良性有效發(fā)展的生長(zhǎng)機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)首先要規(guī)范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，對(duì)那些有意逃避金融監(jiān)管、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)性強(qiáng)、潛在風(fēng)險(xiǎn)大的創(chuàng)新業(yè)務(wù)要做到嚴(yán)控嚴(yán)管，設(shè)檻限制，讓審批制度成為監(jiān)管的閘門(mén)；對(duì)有利于增加企業(yè)效益、有利于增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力、有利于改進(jìn)服務(wù)的創(chuàng)新活動(dòng)要開(kāi)閘防水，給予大力支持和鼓勵(lì)。
3.4 建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會(huì)，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對(duì)象依法行事，同時(shí)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。
金融市場(chǎng)的監(jiān)管范文第3篇
關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；市場(chǎng)監(jiān)管
中圖分類號(hào)：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）06-0-01
一、外部性的系統(tǒng)性問(wèn)題
系統(tǒng)性的問(wèn)題主要集中于銀行。銀行是大多數(shù)借款人的唯一資源，此外，他們的也是支付系統(tǒng)的管理者。另外，銀行之間的緊密聯(lián)系導(dǎo)致了傳染效應(yīng)的產(chǎn)生。當(dāng)一個(gè)銀行受到擠兌時(shí)，就可能導(dǎo)致傳染效應(yīng)。這就是說(shuō)，一個(gè)無(wú)力償債銀行的失敗將立即對(duì)其相互關(guān)聯(lián)的銀行產(chǎn)生不利影響。對(duì)存款者而言，一家銀行的損失可能會(huì)改變他們對(duì)其他銀行資產(chǎn)的預(yù)期。此外，只要存戶獲得銀行的失敗信息，先到先得理念就會(huì)導(dǎo)致大量的提款。
其次，銀行應(yīng)保留低風(fēng)險(xiǎn)但收益率較低的政府債券，然而，在這一次危機(jī)中，銀行的投資活動(dòng)已經(jīng)從收益率較低的政府債券轉(zhuǎn)移到了收益率較高的風(fēng)險(xiǎn)投資上。因此，各國(guó)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管力度，借以確保市場(chǎng)的穩(wěn)定。
二、市場(chǎng)的不完善
在現(xiàn)實(shí)世界中，市場(chǎng)是不完善的，在這種情況下，監(jiān)管是對(duì)消費(fèi)者的保障。盧埃林提出最終的金融監(jiān)管對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)作用是糾正市場(chǎng)失靈和不完善。消費(fèi)者對(duì)金融監(jiān)管的需求可以通過(guò)以下五個(gè)方面解釋，首先，消費(fèi)者可能遭受信息不對(duì)稱的問(wèn)題。其次，機(jī)構(gòu)的委托存在潛在的問(wèn)題。第三，消費(fèi)者行為所引發(fā)的問(wèn)題。例如，消費(fèi)者不能夠合理評(píng)估金融公司的安全性和穩(wěn)健性。第四，消費(fèi)者無(wú)法確定所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的質(zhì)量。最后，產(chǎn)品和合同之間的定義不準(zhǔn)確。此外，在不完善的市場(chǎng)上，監(jiān)管并不意味著應(yīng)減少競(jìng)爭(zhēng)，相反，調(diào)控的目的是為了提高競(jìng)爭(zhēng)力。政府可以通過(guò)改善市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問(wèn)題，從而提高企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)效率。因此，監(jiān)管和競(jìng)爭(zhēng)之間的沖突不存在。因此，在不危害市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的前提下，市場(chǎng)監(jiān)管是市場(chǎng)發(fā)展的重要保障。
三、道德風(fēng)險(xiǎn)
盧埃林指出，存款保險(xiǎn)和貸款人的最后手段(LLR)的道德風(fēng)險(xiǎn)的是監(jiān)管需求的重要理由。LLR的存在導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)較高。同時(shí)，在存款保險(xiǎn)方面，也存在四個(gè)道德風(fēng)險(xiǎn)。首先，存款保險(xiǎn)能夠通過(guò)補(bǔ)償金機(jī)制保護(hù)消費(fèi)者的利益，所以消費(fèi)者不會(huì)仔細(xì)考慮選擇哪家銀行存款的問(wèn)題。其次，由于儲(chǔ)戶受到存款保險(xiǎn)的保護(hù)，銀行傾向于選擇風(fēng)險(xiǎn)更大的項(xiàng)目。第三，因?yàn)閮?chǔ)戶由存款保險(xiǎn)保障，他們不會(huì)接受利息中的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。最后，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能會(huì)促使銀行保持較低的資本水平。
此外，不論存款保險(xiǎn)存在與否，政府都應(yīng)依法保護(hù)儲(chǔ)戶。在這種情況下，存款保險(xiǎn)可以被認(rèn)為是金融監(jiān)管的原因之一，道德風(fēng)險(xiǎn)(保險(xiǎn)和賠償)的概率可以通過(guò)構(gòu)建金融監(jiān)管來(lái)減小。
金融市場(chǎng)的監(jiān)管范文第4篇
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；信用風(fēng)險(xiǎn)；構(gòu)建
近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了越來(lái)越多的違約事件，嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融雖然興起時(shí)間不長(zhǎng)，其現(xiàn)在指示初具規(guī)模，但是其涉及領(lǐng)域較多，覆蓋面廣，具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，因此其信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷放大。互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)一旦爆發(fā)大規(guī)模的違約情況，整個(gè)金融市場(chǎng)都會(huì)受到一定的影響。因此，構(gòu)建健全的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以最大限度的確保金融市場(chǎng)的安全。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中的信用風(fēng)險(xiǎn)管理不足
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)制度不完善
現(xiàn)階段，我國(guó)針對(duì)金融市場(chǎng)制定的法律法規(guī)都是針對(duì)傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)的，目前還未出臺(tái)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的相關(guān)法律法規(guī)，與金融相關(guān)的法律法規(guī)無(wú)法對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行相應(yīng)的監(jiān)督。P2P貸款、微信支付等全新的金融業(yè)務(wù)沒(méi)有法律法規(guī)進(jìn)行約束，一旦出現(xiàn)糾紛很難通過(guò)法律途徑解決。目前在我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)管理中，第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)基金理財(cái)和保險(xiǎn)分別央行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分開(kāi)監(jiān)管，尚未形成統(tǒng)一的監(jiān)督管理體系。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融交易監(jiān)督制度不完善
互聯(lián)網(wǎng)金融的一切交易過(guò)程都是在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行，這種信息不對(duì)稱將加大金融交易的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏對(duì)參與主體識(shí)別、信用記錄等評(píng)估的考核和監(jiān)督，參與主體的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大。對(duì)于第三方支付和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等的風(fēng)險(xiǎn)缺乏有效的監(jiān)督是金融市場(chǎng)違約事件高發(fā)的主要原因。第三方支付平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)金融交易的基礎(chǔ)，其交易過(guò)程雖然沒(méi)有離開(kāi)銀行的服務(wù)，但是其確確實(shí)實(shí)進(jìn)行了資金結(jié)算，資金在第三方支付平臺(tái)處往往會(huì)滯留一定的時(shí)間，這無(wú)形中加大了交易資金的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付平臺(tái)中的資金較為復(fù)雜，缺乏明確的資金流向，極易出現(xiàn)資金隨意轉(zhuǎn)移。
（三）缺乏應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)意外事件的預(yù)設(shè)方案
互聯(lián)網(wǎng)金融所面對(duì)的是開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，其通訊和監(jiān)督制度不健全，容易受到各種黑客的惡意攻擊。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏健全的身份驗(yàn)證和識(shí)別、信息加密體系，因此其存在巨大的安全隱患。一旦互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)出現(xiàn)故障或者受到黑客的惡意攻擊，金融市場(chǎng)中各種客戶的信息極易泄露，各項(xiàng)交易記錄也會(huì)丟失。目前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中所應(yīng)用的軟件基本都是進(jìn)口的，嚴(yán)重缺乏具有我國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的金融設(shè)備，交易數(shù)據(jù)等的安全性無(wú)法得到保障。這也無(wú)形中增加了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建
（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的法律法規(guī)
互聯(lián)網(wǎng)金融想要提升其可信度，就要對(duì)參與主體進(jìn)行嚴(yán)格的審核和約束，建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，完善準(zhǔn)入機(jī)制。制定互聯(lián)網(wǎng)金融交易法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)交易過(guò)程的監(jiān)督和控制，對(duì)交易過(guò)程和滯留資金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進(jìn)行立法，嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的參與主體進(jìn)行分開(kāi)監(jiān)督，統(tǒng)一管理的制度。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)向互聯(lián)網(wǎng)的延伸已有成熟的監(jiān)管體系，其主要的風(fēng)險(xiǎn)在于運(yùn)營(yíng)等。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接到互聯(lián)網(wǎng)，其主要風(fēng)險(xiǎn)在于金融業(yè)務(wù)，因此要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，建立協(xié)調(diào)統(tǒng)一的監(jiān)督體系。
（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法
有關(guān)部門(mén)要建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的配套征信系統(tǒng)，收集互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的主要信息，將此信息上傳至征信數(shù)據(jù)庫(kù)，將數(shù)據(jù)庫(kù)信息共享給央行征信系統(tǒng)。不斷更新和完善互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信息，為提高互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用提供保障。構(gòu)建投訴平臺(tái)，受理客戶的投訴，實(shí)時(shí)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的信用狀況。可以開(kāi)設(shè)相關(guān)的網(wǎng)站，將互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙的案例進(jìn)行共享，提高公眾的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。利用云計(jì)算等先進(jìn)的技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信息進(jìn)行甄選，整合數(shù)據(jù)庫(kù)的信息，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)信用審核制度。
（三）建立互聯(lián)網(wǎng)金融交易風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處理方案
根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的特點(diǎn)，建立有效的意外事件處理方案，以便在受到黑客等外來(lái)因素的影響時(shí)，可以第一時(shí)間做出正確的反應(yīng)，以降低金融市場(chǎng)受到的影響。研發(fā)全新的數(shù)據(jù)加密技術(shù)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，確保交易信息的安全。網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的發(fā)展是降低互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，具有我國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)防護(hù)體系對(duì)確保我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全具有積極意義。
三、總結(jié)
目前，互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛興起，其還沒(méi)有具體的法律法規(guī)進(jìn)行約束，因此存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)常出現(xiàn)違約的情況，嚴(yán)重威脅消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全。其一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將直接威脅到整個(gè)金融市場(chǎng)的安全。因此，構(gòu)建健全的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)制度，才能確保互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的長(zhǎng)久發(fā)展。（作者單位：海南師范大學(xué)）
參考文獻(xiàn)：
金融市場(chǎng)的監(jiān)管范文第5篇
【關(guān)鍵詞】資本市場(chǎng)；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融體制；人員管理；業(yè)務(wù)管理
自從我國(guó)實(shí)行改革開(kāi)放之后，我國(guó)資本市場(chǎng)也得到了進(jìn)一步的開(kāi)放，實(shí)現(xiàn)了國(guó)際流動(dòng)資金在我國(guó)資本市場(chǎng)的有效管理。盡管由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)給全球經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了重大損失，但是卻并不能改變我國(guó)開(kāi)放資本市場(chǎng)的基本方針。在這一形勢(shì)下，必須清楚的了解資本市場(chǎng)條件下蘊(yùn)含的金融風(fēng)險(xiǎn)，并采取一定的措施，防患于未然，是極其重要的。
一、研究背景
金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的動(dòng)力源泉，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，極大的改善了人類的生活。另一方面，金融業(yè)又蘊(yùn)含了很大的投資風(fēng)險(xiǎn)，這是一把雙刃劍，必須牢牢的掌握好分寸。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)步伐的加快，金融行為已經(jīng)和人類生活的各個(gè)層面緊密的聯(lián)系在一起，并在經(jīng)濟(jì)主體之間，發(fā)揮中介的作用。隨著信息化時(shí)代的來(lái)臨，全球金融業(yè)之間的影響也越來(lái)越大，金融市場(chǎng)在各國(guó)之中發(fā)揮的作用也越來(lái)越大，所以，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定是每一個(gè)國(guó)家和投資機(jī)構(gòu)的共同任務(wù)和共同目標(biāo)。尤其是隨著金融全球化時(shí)代的來(lái)臨，各國(guó)金融市場(chǎng)的關(guān)系逐漸密不可分。金融全球化極大的促進(jìn)了世界經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，但是也造成了國(guó)際金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)產(chǎn)生了極大的變化，也給金融市場(chǎng)增加了不穩(wěn)定性和風(fēng)險(xiǎn)性，而且使金融危機(jī)的傳播速度加快，造成的破壞程度也更加巨大，各國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，尤其是一些新興的資本市場(chǎng)國(guó)家所面臨的威脅將格外巨大。金融危機(jī)的頻繁爆發(fā)，表明了金融行業(yè)的地位之重，還說(shuō)明了維護(hù)金融穩(wěn)定、避免金融危機(jī)的必要性。隨著在我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐步與世界接軌，關(guān)系也越來(lái)越密切，金融業(yè)的發(fā)展既面臨著巨大的挑戰(zhàn)，同時(shí)也面臨著前所未有的機(jī)遇，必須要牢牢地把握機(jī)遇，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展，維護(hù)我國(guó)的金融安全，全面細(xì)致地分析金融危機(jī)產(chǎn)生的原因，采取相應(yīng)的措施，維護(hù)國(guó)家金融安全與經(jīng)濟(jì)安全。
二、資本市場(chǎng)中金融風(fēng)險(xiǎn)積聚的原因分析
金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的原因是資本的缺乏，而且，消費(fèi)率與投資率相比差距太大，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)存在的弊端，然而經(jīng)濟(jì)水平的提高并沒(méi)有使這個(gè)問(wèn)題得到解決。我國(guó)經(jīng)濟(jì)由于消費(fèi)水平過(guò)低，所以基本上全靠投資基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)拉動(dòng)，這種做法促使風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多、越來(lái)越嚴(yán)重。投資國(guó)債時(shí)，其投資主體不夠明晰，造成了資金難以得到回收，由此導(dǎo)致其轉(zhuǎn)化成社會(huì)資金的效率大大降低。負(fù)債與資金之間的穩(wěn)定與平衡需要有充足的流動(dòng)資金，運(yùn)用的資本不可以是私人財(cái)產(chǎn)。投資領(lǐng)域內(nèi)，主要是個(gè)人投資，而這種情況卻截然不同。因?yàn)橥顿Y領(lǐng)域沉積了太多的公共投資，造成了銀行資金不平衡的局面時(shí)有發(fā)生。除此之外，金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)還有一個(gè)非常重要的原因，那就是長(zhǎng)、短期資金之間失去平衡。據(jù)資料表明，全國(guó)大多數(shù)銀行中越來(lái)越缺少短期資金，而長(zhǎng)期資金卻是與日俱增，這種情況卻是跟常規(guī)相違背的。這就造成了銀行發(fā)放出去的貸款不能在短時(shí)間之內(nèi)回收，不良資產(chǎn)越來(lái)越多，失去控制，這些都在一定程度上加劇了金融危機(jī)的爆發(fā)。隨著對(duì)外開(kāi)放程度的逐步加深，帶來(lái)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和人民生活水平的大幅度提高。但顯而易見(jiàn)的是，我國(guó)資金的資本化程度極低與發(fā)達(dá)國(guó)家存在很大的差距，我國(guó)資金的資本轉(zhuǎn)化率極低，仍然在貨幣的階段上原地踏步。而縱觀英美等資本主義國(guó)家，其國(guó)內(nèi)大多數(shù)資金基本上都是以資本的形式存在。因?yàn)槲覈?guó)資本明顯不足，造成了大量的國(guó)外資本流入我國(guó)，這也就使得我國(guó)資本的轉(zhuǎn)化更加困難。
三、我國(guó)資本市場(chǎng)持續(xù)開(kāi)放過(guò)程中可能帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)分析
由于社會(huì)的高速發(fā)展和科技的進(jìn)步，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的步伐也越來(lái)越快，所以，在經(jīng)濟(jì)全球化的大潮下，我國(guó)應(yīng)該鼓起勇氣、充滿斗志，以堅(jiān)定不移的姿態(tài)進(jìn)一步開(kāi)放資本市場(chǎng)。但值得注意的是，我國(guó)資本市場(chǎng)開(kāi)放程度越深，其受到國(guó)際資本市場(chǎng)的影響也就格外的巨大，這就在很大程度上增加了我國(guó)金融危機(jī)爆發(fā)的概率。資本市場(chǎng)的持續(xù)開(kāi)放對(duì)我國(guó)金融體系的影響主要有以下幾個(gè)方面：
（一）國(guó)際資本市場(chǎng)上的資本流動(dòng)會(huì)對(duì)我國(guó)的金融體系產(chǎn)生巨大的影響
國(guó)際資本極大地影響著我國(guó)發(fā)行貨幣的多少，而發(fā)行貨幣的多少又會(huì)影響著通貨膨脹，甚至?xí){到證券市場(chǎng)的穩(wěn)定。其傳導(dǎo)機(jī)制一般為：大量國(guó)際資本涌入我國(guó)，造成國(guó)際資本項(xiàng)目出現(xiàn)貿(mào)易順差和增加我國(guó)的外匯儲(chǔ)備，進(jìn)一步促使國(guó)內(nèi)基礎(chǔ)貨幣出現(xiàn)短缺，供應(yīng)緊張，而名義上的貨幣供應(yīng)量則大大增多。伴隨著國(guó)民總體收入的提升，又會(huì)使社會(huì)總需求加大，物價(jià)大幅度提高，進(jìn)而造成通貨通脹，給國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失。通貨膨脹最初出現(xiàn)的時(shí)候，會(huì)部分抬高證券價(jià)格，但是，當(dāng)物價(jià)全面上漲到引起社會(huì)秩序紊亂的時(shí)候，政府就會(huì)出面干預(yù)，實(shí)行緊縮政策，促使證券市場(chǎng)的資金得以流出，使物價(jià)得以下降；其次，發(fā)生通貨膨脹會(huì)使企業(yè)的成本大幅度提高，資金嚴(yán)重缺少，上市公司難以獲得足夠的利潤(rùn)，由此造成證券市場(chǎng)的價(jià)格得以下降。隨著國(guó)際資本大量流入我國(guó)，會(huì)對(duì)證券市場(chǎng)的另一路徑產(chǎn)生強(qiáng)烈的沖擊，進(jìn)而打破國(guó)際收支平衡，利率和匯率也會(huì)發(fā)生大幅度的波動(dòng)。據(jù)相關(guān)資料顯示，東南亞出現(xiàn)金融危機(jī)的時(shí)候，國(guó)際資本流動(dòng)對(duì)東南亞各國(guó)的經(jīng)濟(jì)造成了巨大的打擊，承受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。
（二）有價(jià)證券的供求不平衡導(dǎo)致泡沫問(wèn)題的出現(xiàn)
縱觀世界各國(guó)的情況，自改革開(kāi)放以來(lái)，外國(guó)投資者越來(lái)越需要國(guó)內(nèi)有價(jià)證券，但是，國(guó)內(nèi)的有價(jià)證券畢竟有限，不能滿足眾多投資者的需求，這就造成了證券價(jià)格越來(lái)越高。從股票市場(chǎng)的情況來(lái)看，股票價(jià)值一般用市盈率來(lái)評(píng)估。市盈率與風(fēng)險(xiǎn)成正比，市盈率越高，風(fēng)險(xiǎn)就越嚴(yán)重，其投資價(jià)值自然就越小。
（三）資本市場(chǎng)的開(kāi)放加劇了證券市場(chǎng)收益的波動(dòng)
隨著資本市場(chǎng)的開(kāi)放程度越來(lái)越深，促使我國(guó)證券市場(chǎng)收益也產(chǎn)生大幅度的波動(dòng)。而在國(guó)外投資者的逐漸參與下，國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)價(jià)格變化的程度也越來(lái)越劇烈。據(jù)研究表明，當(dāng)國(guó)際資本流量出現(xiàn)顯著增長(zhǎng)時(shí)，股票市場(chǎng)收益并沒(méi)有隨之增長(zhǎng)，但是，卻造成了其相對(duì)波動(dòng)性明顯增長(zhǎng)，尤其是當(dāng)國(guó)際資本流動(dòng)變化較大的時(shí)候。新興債券市場(chǎng)的收益波動(dòng)性變化更加劇烈，這是成熟債券市場(chǎng)所沒(méi)有的，其中的緣由主要是因?yàn)榍罢叩男庞蔑L(fēng)險(xiǎn)變化更加劇烈和流動(dòng)性較低產(chǎn)生的。我國(guó)的資本市場(chǎng)也是剛剛興起，目前還只是雛形，其規(guī)模與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還存在很大的差距。
四、如何在資本市場(chǎng)中加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的資本市場(chǎng)也在逐漸的成熟，并且越來(lái)越完善，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了很大的推動(dòng)作用。但是，我們不能只看到其好的一面，還應(yīng)該看到其中蘊(yùn)含的各種風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)，做好防范措施，以免其對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成重大的損失，若要充分利用好這把雙刃劍，就必須對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的分析，并進(jìn)行科學(xué)有效的管理，唯有如此，才能將爆發(fā)金融危機(jī)的可能性扼殺在搖籃里，發(fā)揮其對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的積極因素。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施如下：
（一）提高金融風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)
資本市場(chǎng)一方面為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供龐大的資金，但是其中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也是可想而知的，然而，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，它既能使一些人利用風(fēng)險(xiǎn)中存在的機(jī)遇獲取暴利，又可以令一些人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，遭受一定的經(jīng)濟(jì)損失，所以說(shuō)，采取一定的手段來(lái)充分的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，是非常必要的。首先要加強(qiáng)思想上對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，充分的重視起來(lái)，唯有如此，才能夠在行動(dòng)中時(shí)時(shí)注意風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)并轉(zhuǎn)化為危機(jī)時(shí)，能夠有條不紊的應(yīng)對(duì)。
（二）深度改革金融體制
加強(qiáng)金融監(jiān)管的力度，努力促進(jìn)資本市場(chǎng)的完善，深度改革金融體制，盡最大可能的去創(chuàng)造一切條件促使同業(yè)拆借市場(chǎng)更加的完善，促使資金的向合適的方向流動(dòng)，為利率市場(chǎng)的實(shí)現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)。努力促進(jìn)資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，努力促使證券市場(chǎng)更加的規(guī)范，在一定的范圍內(nèi)擴(kuò)大股票的規(guī)模，促使企業(yè)能夠擁有越來(lái)越多的融資渠道，并利用資本市場(chǎng)獲取更多的資金。還要努力發(fā)揮國(guó)家的宏觀調(diào)控作用，維護(hù)國(guó)家的金融穩(wěn)定，防范金融危機(jī)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，在此基礎(chǔ)上，還要避免國(guó)際收支失衡的局面出現(xiàn)。維持外貿(mào)順差，擁有充足的外匯儲(chǔ)備，從而保持經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)快速發(fā)展，促使我國(guó)擁有更強(qiáng)的抵御金融危機(jī)的能力。
（三）促進(jìn)金融資本市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展
努力做好對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理工作，如今，我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展速度仍然比較緩慢，發(fā)展規(guī)模也較小，其融資渠道也相對(duì)比較稀少，很難減輕銀行的發(fā)展負(fù)擔(dān)。為了促使我國(guó)資本市場(chǎng)前進(jìn)的步伐更加平穩(wěn)，就應(yīng)該努力的拓寬融資渠道，加大資本市場(chǎng)上直接融資的的比例。在資本融資的時(shí)候，為拓寬融資渠道，雖然資產(chǎn)證券化的過(guò)程有很大的風(fēng)險(xiǎn)，但卻不能因?yàn)橛酗L(fēng)險(xiǎn)就終止其發(fā)展，所以，金融機(jī)構(gòu)要立足于現(xiàn)實(shí)，腳踏實(shí)地，逐漸減慢其發(fā)展的速度，做到穩(wěn)步發(fā)展，循序漸進(jìn)，唯有如此，才能規(guī)避各種金融風(fēng)險(xiǎn)，避免經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生，維護(hù)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家安全。
（四）穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)資本管制的自由化
資本管制的自由化能夠加快資金的流入，這對(duì)于彌補(bǔ)投資缺口意義重大，同時(shí)也有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率。但是，據(jù)研究表明：如果一個(gè)國(guó)家的金融系統(tǒng)不夠堅(jiān)固、企業(yè)缺乏嚴(yán)格有效的管理，那么就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大幅度的波動(dòng)，甚至?xí)l(fā)金融危機(jī)。由于監(jiān)督力度的缺失，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)盲目信貸的現(xiàn)象，促使股票市場(chǎng)的泡沫。一旦泡沫消失，就會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，甚至面臨破產(chǎn)。一旦大型金融機(jī)構(gòu)面臨破產(chǎn)，就會(huì)引起社會(huì)金融秩序的紊亂和金融機(jī)構(gòu)的崩潰，甚至造成貨幣危機(jī)，進(jìn)而形成金融危機(jī)。
（五）加大人員管理力度
1.加大對(duì)分析型人才的培養(yǎng)力度。銀行的審計(jì)機(jī)構(gòu)包含眾多部門(mén)和崗位，這就需要其工作人員具備扎實(shí)的專業(yè)素養(yǎng)，必須要有淵博的學(xué)識(shí)、熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)、思維敏捷、富有洞察力。定期開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)，提高工作人員的工作能力，培訓(xùn)內(nèi)容要有針對(duì)性，著重培養(yǎng)其業(yè)務(wù)水平和善于分析的能力，包括企業(yè)最新制度、工作環(huán)節(jié)的具體要求等，還要開(kāi)闊其視野，培養(yǎng)其熱愛(ài)學(xué)習(xí)、善于學(xué)習(xí)的能力；提高其實(shí)際操作能力，勇于面對(duì)挑戰(zhàn)，敢于接受挑戰(zhàn)以及開(kāi)發(fā)其創(chuàng)造性思維。
2.公正的業(yè)績(jī)考核。建立公平公正的業(yè)績(jī)考核機(jī)制，使每一個(gè)員工都有一個(gè)光明的晉身通道，促使每一個(gè)員工都努力提高自身的工作能力，在自己的崗位上做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，提升其整體素質(zhì)。企業(yè)不僅要提高整體的效益，還要實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的最大化；對(duì)不同領(lǐng)域崗位工作人員的工作成績(jī)進(jìn)行嚴(yán)格公正的審核，對(duì)員工的工作成績(jī)做出正確的評(píng)價(jià)。
3.光明的晉身途徑。工作人員的能力要遠(yuǎn)比學(xué)歷來(lái)的更加重要，能力與業(yè)績(jī)是評(píng)價(jià)工作人員是否稱職的最為客觀公正的標(biāo)準(zhǔn)。工作人員的晉身途徑應(yīng)該是透明的、公正的、客觀的，要切實(shí)做到使每一個(gè)職員都擁有相同的晉升機(jī)會(huì)，讓他們相信只要擁有能力和才干，并且能夠在自己的崗位上做出不錯(cuò)的成績(jī)，就會(huì)受到提拔，受到優(yōu)厚的待遇，就可能擁有一個(gè)更加光明的未來(lái)。
（六）優(yōu)化業(yè)務(wù)管理機(jī)制
1.努力做到堅(jiān)持四個(gè)工作原則。真實(shí)性原則：報(bào)告內(nèi)容不能與事實(shí)相違背，審計(jì)結(jié)果必須準(zhǔn)確的反映出來(lái)。完整性原則：報(bào)告內(nèi)容必須面面俱到，不得遺漏。及時(shí)性原則：報(bào)告必須及時(shí)的做好，確保風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)時(shí)可以及時(shí)的應(yīng)對(duì)。保密性原則：工作人員當(dāng)嚴(yán)格遵守保密制度，不得向任何非內(nèi)部人員披露任何內(nèi)部信息。
2.擴(kuò)展內(nèi)部審計(jì)模型。內(nèi)部審計(jì)模型屬于一種風(fēng)險(xiǎn)管理模型，它是基于風(fēng)險(xiǎn)的具體特征和對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行詳細(xì)的研究設(shè)計(jì)出來(lái)的。在審計(jì)模型的不斷拓展之下，使風(fēng)險(xiǎn)的控制時(shí)間向前移動(dòng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的整個(gè)過(guò)程進(jìn)行全面的分析總結(jié)，達(dá)到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)全方位的控制。
3.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的狀況和特征進(jìn)行精確的數(shù)據(jù)分析，推斷出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，不斷地強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理中的薄弱環(huán)節(jié)，為決策者提供有用的信息。
4.促進(jìn)考評(píng)體系的健全。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露水平等各項(xiàng)指標(biāo)的研究，并對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的對(duì)比分析，對(duì)工作人員的工作業(yè)績(jī)進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，能夠掌握主動(dòng)性，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃里，促進(jìn)金融行業(yè)的健康發(fā)展。
五、結(jié)語(yǔ)
我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，不僅要實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)之間的轉(zhuǎn)型，還要實(shí)現(xiàn)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。我國(guó)金融業(yè)已經(jīng)有十幾年的發(fā)展歷程，極大地促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是因?yàn)橹贫鹊牟粔蚪∪鹑跇I(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)薄弱，金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)常出現(xiàn)，且越來(lái)越嚴(yán)重，金融安全問(wèn)題也逐漸被各國(guó)所重視。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，金融企業(yè)必須做好金融安全的防范工作，當(dāng)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的時(shí)候，能夠沉著冷靜的應(yīng)對(duì)，快速的采取正確有效的措施，將金融危機(jī)消弭于無(wú)形，維護(hù)國(guó)家的金融穩(wěn)定和金融安全。
參考文獻(xiàn)
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