風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)特征

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風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)特征范文第1篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；維度；權(quán)變；風(fēng)險(xiǎn)屬性

基金項(xiàng)目：吉林建筑工程學(xué)院青年科技發(fā)展基金項(xiàng)目（J20091123）

中圖分類(lèi)號(hào)：F27文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、問(wèn)題提出

2011年3月11日發(fā)生在日本的大地震，從某種程度上來(lái)講，這次災(zāi)難非比尋常。日本作為很多先進(jìn)零部件和先進(jìn)材料的高端生產(chǎn)國(guó)，已經(jīng)開(kāi)辟了一個(gè)專(zhuān)屬市場(chǎng)，而日本公司在這些行業(yè)中常常是處于支配地位。據(jù)瑞士信貸數(shù)據(jù)，日本供應(yīng)的鋰離子電池所用電極材料占全球供應(yīng)量的78%，液晶顯示器所用偏振光保護(hù)膜幾乎占全部，其他高科技材料也占很大部分。然而，這些產(chǎn)品的供應(yīng)問(wèn)題引起越來(lái)越強(qiáng)烈的擔(dān)憂(yōu)，可以看出災(zāi)害可以給全球供應(yīng)造成怎樣的沖擊？在應(yīng)對(duì)日本地震造成的后果之際，不少企業(yè)正匆忙重新組織自己的供應(yīng)鏈，對(duì)電子和汽車(chē)等行業(yè)的許多跨國(guó)企業(yè)來(lái)說(shuō)，日本地震后的局面再一次暴露出了眾多企業(yè)供應(yīng)鏈的脆弱性，使得供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理成為備受關(guān)注的焦點(diǎn)。

無(wú)可置疑的是，每條供應(yīng)鏈在某一特定方面的具體屬性都是獨(dú)特的。這種獨(dú)特性也相應(yīng)地需要用獨(dú)特的方法來(lái)管理有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。本文試建立這樣一種“權(quán)變框架”的方法，將其共同和共有的屬性在一個(gè)總體框架上進(jìn)行定位。構(gòu)建權(quán)變框架下的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)維度，這個(gè)框架中所采取的方法是，當(dāng)一些特定的變量或參數(shù)發(fā)生或出現(xiàn)時(shí)，決策者可以采取預(yù)先設(shè)定好的策略去解決所存在的問(wèn)題。

二、供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)屬性分析

對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)屬性分析有助于深入把握企業(yè)各領(lǐng)域業(yè)務(wù)活動(dòng)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)性及其影響后果，可以為之提供良好的范例。

供應(yīng)鏈中的風(fēng)險(xiǎn)可以根據(jù)供應(yīng)鏈的延續(xù)過(guò)程進(jìn)行分類(lèi)。（圖1）Paulsson和Norrman（2003）對(duì)這個(gè)延續(xù)過(guò)程確認(rèn)了三個(gè)方面，即運(yùn)行障礙、戰(zhàn)術(shù)中斷和戰(zhàn)略不確定性。在本質(zhì)上，這三個(gè)方面與風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型的不同有關(guān)，并非意味著一個(gè)比另一個(gè)更為顯著或普遍。與此研究相類(lèi)似，Kleindorfer和Wassenhove（2003）將風(fēng)險(xiǎn)劃分為兩種類(lèi)型：供需協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)和中斷風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)質(zhì)上，相關(guān)研究處理的是供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的不同類(lèi)型以及需要不同處理方法和管理方案的問(wèn)題。區(qū)分不同種類(lèi)的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)是很有意義的，然而我們更需要認(rèn)識(shí)到現(xiàn)實(shí)中這些不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)的相互依賴(lài)性。采取使供應(yīng)鏈更簡(jiǎn)潔、更靈活從而改善其績(jī)效的行動(dòng)（例如提高效率和盈利能力），其結(jié)果可能會(huì)增大戰(zhàn)術(shù)中斷和戰(zhàn)略不確定性的風(fēng)險(xiǎn)。目前，相關(guān)領(lǐng)域已經(jīng)有了較大發(fā)展，這些發(fā)展也將不斷繼續(xù)下去，從而將對(duì)圖1所概括的三個(gè)方面的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生影響。供應(yīng)鏈領(lǐng)域發(fā)展的主要特點(diǎn)以及所涉及風(fēng)險(xiǎn)主要包括以下方面：

1、供應(yīng)鏈合作風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈合作要求各節(jié)點(diǎn)企業(yè)將私有信息完全共享出來(lái)，只有掌握了系統(tǒng)中各個(gè)成員的具體信息，才有可能求得供應(yīng)鏈整體的最優(yōu)解。但供應(yīng)鏈成員作為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)主體，雖然有長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系，但相互之間也存在著競(jìng)爭(zhēng)，供應(yīng)鏈成員出于自身利益的考慮有時(shí)會(huì)故意隱瞞或謊報(bào)數(shù)據(jù)，造成信息的不對(duì)稱(chēng)，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，從而危害供應(yīng)鏈的整體利益，影響供應(yīng)鏈的效率最大化。

2、供應(yīng)鏈信息風(fēng)險(xiǎn)。威廉姆森認(rèn)為：交易成本就其本身而論相當(dāng)于物理學(xué)中的“摩擦”這一定義。這種“摩擦”的存在取決于三個(gè)因素：受到限制的理性思考、機(jī)會(huì)主義以及資產(chǎn)特殊性。其中，機(jī)會(huì)主義是指信息的不完整的或受到歪曲的透露，尤其是指旨在制造成信息方面的誤導(dǎo)、歪曲、掩蓋、攪亂或混淆的蓄意行為。它是造成信息不對(duì)稱(chēng)的實(shí)際條件或人為條件的原因，這種情況使得經(jīng)濟(jì)組織的問(wèn)題復(fù)雜化了。對(duì)于雙方來(lái)說(shuō)，獲取大量高質(zhì)量信息的能力可以確保談判不僅是信息充分的，更會(huì)對(duì)問(wèn)題本身所涉及的相關(guān)知識(shí)和對(duì)問(wèn)題的理解更加深刻。

3、供應(yīng)鏈內(nèi)部運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。相互依賴(lài)和相互支撐的合作伙伴，進(jìn)行有效的資源整合。據(jù)有關(guān)實(shí)地調(diào)研發(fā)現(xiàn)：不少供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)尚處于相對(duì)獨(dú)立、自成一體狀態(tài)，不能形成鏈條“整體”，表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)上的松散性。結(jié)構(gòu)上所存在的天然缺憾可能造成一種內(nèi)耗和低效運(yùn)作，使供應(yīng)鏈存在“斷裂”風(fēng)險(xiǎn)。

4、供需調(diào)性風(fēng)險(xiǎn)和中斷風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是在供應(yīng)鏈內(nèi)部還是外部，成員之間的互動(dòng)和反應(yīng)都會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生較大影響。在供應(yīng)鏈內(nèi)部，位于上游的供應(yīng)商很可能因下游客戶(hù)所簽訂的協(xié)議而受到?jīng)_擊。市場(chǎng)上的最終客戶(hù)在價(jià)格、有效性、質(zhì)量和設(shè)計(jì)等方面帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)壓力會(huì)通過(guò)供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)而依次反饋回來(lái)；另一方面這些局部的干擾可能會(huì)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)和成員關(guān)系模式產(chǎn)生放大和長(zhǎng)期的影響。在當(dāng)前技術(shù)變化和全球競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，許多研究者認(rèn)為后一種局面出現(xiàn)的可能性會(huì)更大一些。

5、供應(yīng)鏈決策環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的決策環(huán)境是不斷發(fā)展變化的。在許多全球性的市場(chǎng)上，人們可能會(huì)認(rèn)為信息技術(shù)能夠降低進(jìn)入壁壘和退出壁壘。它們可能會(huì)改變與最終客戶(hù)之間的溝通方法、營(yíng)銷(xiāo)渠道、客戶(hù)的訂購(gòu)和采購(gòu)方法、產(chǎn)品或服務(wù)的供貨渠道，以及維持客戶(hù)關(guān)系的過(guò)程。所有這些變化不僅會(huì)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)和過(guò)程產(chǎn)生潛在影響，而且會(huì)對(duì)企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生潛在的影響，并會(huì)影響到對(duì)意外事件的風(fēng)險(xiǎn)感知。

三、基于權(quán)變框架的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)維度構(gòu)建

構(gòu)建任何用以描述特殊情形的框架結(jié)構(gòu)，都需要確定特定的維度。供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)需要一套關(guān)鍵的特征屬性或維度能決定所包含風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，這些屬性或維度能夠?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)怎樣被定義、衡量以及化解提供指導(dǎo)。這套關(guān)鍵的特征屬性因素包括背景、結(jié)構(gòu)/過(guò)程、決策支持、參與人等。通常認(rèn)為這四個(gè)維度可以對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理中的大多數(shù)決策情形進(jìn)行分類(lèi)，為供應(yīng)鏈上的決策者提供更大的決策依據(jù)。

維度1：背景特征。這個(gè)維度的子集是外部環(huán)境、供應(yīng)鏈背景、內(nèi)部環(huán)境。外部環(huán)境代表了供應(yīng)鏈運(yùn)作以及決策制定的一般環(huán)境。主要包括市場(chǎng)需求不確定性風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、意外災(zāi)禍風(fēng)險(xiǎn)等因素。這些因素表現(xiàn)出供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征；供應(yīng)鏈背景代表了供應(yīng)鏈所屬行業(yè)特點(diǎn)、現(xiàn)狀、優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅等因素，主要范圍集中于供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)以及其上游和下游的直接合作伙伴；內(nèi)部環(huán)境代表了供應(yīng)鏈結(jié)點(diǎn)組織、戰(zhàn)略、資源和文化等都是影響風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期的因素，也是影響相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理和具體決策制定的重要因素。

維度2：結(jié)構(gòu)和過(guò)程特征。供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)及其組成要素是決策風(fēng)險(xiǎn)特征影響因素的主要代表。在很多方面，這涉及到結(jié)構(gòu)、過(guò)程以及伙伴關(guān)系的穩(wěn)定程度。供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)具有層次性、雙向性、多極性、動(dòng)態(tài)性和跨地域性等特征，供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)中的企業(yè)角色分類(lèi)可分為主體企業(yè)與客體企業(yè)、核心企業(yè)與非核心企業(yè)、潛在企業(yè)等，在供應(yīng)鏈上，不同角色結(jié)點(diǎn)企業(yè)具有不同的特征，起著不同的作用，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)作也有不同程度的影響。眾多例子表明，很多行業(yè)的供應(yīng)鏈前景處于不穩(wěn)定和激烈變革狀態(tài)，或是新形成的伙伴關(guān)系，供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)變化反應(yīng)的本質(zhì)以及供應(yīng)鏈成員間的合作過(guò)程和行為都代表著一系列重要的變量，這些變量將反映出風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)特征以及進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理的潛在方法。經(jīng)常和快速的變化會(huì)對(duì)良好的伙伴關(guān)系和合作過(guò)程的形成產(chǎn)生影響，從而導(dǎo)致不穩(wěn)定和不信任局面的產(chǎn)生，這樣可能會(huì)面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)。

維度3：決策支持。與外部環(huán)境相同，供應(yīng)鏈環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境都表明決策制定的背景，企業(yè)中待解決的特殊問(wèn)題將會(huì)表現(xiàn)為決策。描述決策特征的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、決策過(guò)程以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備都有很重要的意義。因此，不管供應(yīng)鏈的形式如何，從決策層次上看，核心企業(yè)的決策權(quán)重是最大的，利益是最大的，風(fēng)險(xiǎn)也是最大的，處在最上層，它的決策將影響供應(yīng)鏈上其他節(jié)點(diǎn)的決策，其他的上游和下游企業(yè)均處在下層，是相對(duì)獨(dú)立的決策者，有各自的目標(biāo)函數(shù)與決策變量，這就使得整個(gè)供應(yīng)鏈的決策系統(tǒng)呈分散遞階層次結(jié)構(gòu)，由各節(jié)點(diǎn)做出的能夠滿(mǎn)足供應(yīng)鏈管理目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的決策是供應(yīng)鏈的滿(mǎn)意決策。影響供應(yīng)鏈決策主要包括環(huán)境、過(guò)去決策、決策者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度、組織文化、時(shí)間等因素。

維度4：人員特征。早期關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的研究主要關(guān)注于個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)決策行為，影響個(gè)體、團(tuán)體承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和制定決策行為的主要因素包括：（1）風(fēng)險(xiǎn)洞察力和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備；（2）性別和年齡的影響。基于性別和年齡的不同，決策者在風(fēng)險(xiǎn)感知和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備方面是不同的；（3）群體影響。March認(rèn)為，作為一個(gè)整體的組織可能會(huì)提供一種環(huán)境，“在這種環(huán)境下評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并且轉(zhuǎn)化為行動(dòng)”。因此，組織中的團(tuán)隊(duì)可能會(huì)在他們的決策中反映出這一點(diǎn)，在制定特殊決策方面會(huì)有一些不同，例如研發(fā)投資等。

四、結(jié)論

本文通過(guò)對(duì)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)屬性分析，把握供應(yīng)鏈上獨(dú)特的屬性，分別采取相應(yīng)獨(dú)特的方法來(lái)管理有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，試圖在供應(yīng)鏈環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)變框架下構(gòu)建維度。充分認(rèn)識(shí)到這種權(quán)變框架在描繪這個(gè)領(lǐng)域的研究結(jié)論方面帶來(lái)了一系列好處，對(duì)于識(shí)別供應(yīng)鏈中的組織以及管理風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

（作者單位：吉林建筑工程學(xué)院）

主要參考文獻(xiàn)：

[1]馬士華，林勇著.供應(yīng)鏈管理.北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2005.8.

風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)特征范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融科技；風(fēng)險(xiǎn)管理；新常態(tài)；新思維

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，金融業(yè)也正經(jīng)歷著科技與產(chǎn)業(yè)高度融合、深度疊加的新變革。在危機(jī)中育先機(jī)，于變局中開(kāi)新局，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必須適應(yīng)金融科技新常態(tài)，育先機(jī)，開(kāi)新局。

一、金融科技的本質(zhì)和新常態(tài)

金融科技，是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。究其本質(zhì)，金融科技是金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)作為新的、戰(zhàn)略性的生產(chǎn)資料，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融生產(chǎn)力的一次全面升級(jí)。其中，5G技術(shù)，著重解決數(shù)據(jù)獲取和傳輸問(wèn)題，傳輸速度的提升使得萬(wàn)物互聯(lián)成為可能，數(shù)據(jù)的獲取和傳輸將不再是瓶頸；大數(shù)據(jù)技術(shù)，著重解決數(shù)據(jù)的全量管理問(wèn)題，成熟的底層技術(shù)框架使得數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、集成、計(jì)算、分析等不再是瓶頸；云計(jì)算，著重解決數(shù)據(jù)的運(yùn)算能力問(wèn)題，云計(jì)算的基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)使得實(shí)施數(shù)據(jù)傳輸和運(yùn)算的網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、硬件、軟件等不再是瓶頸；人工智能，著重解決數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用問(wèn)題，機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識(shí)別、自然語(yǔ)言處理、語(yǔ)音技術(shù)、知識(shí)圖譜等極大提升了基于數(shù)據(jù)的分析、操作、管理和決策能力；區(qū)塊鏈，著重解決數(shù)據(jù)的信任問(wèn)題，分布式賬本技術(shù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳輸和訪(fǎng)問(wèn)的一致性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。現(xiàn)實(shí)生活中，金融科技帶來(lái)的改變比比皆是：智慧網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)更好的用戶(hù)體驗(yàn)。當(dāng)客戶(hù)步入一個(gè)基于5G和人工智能服務(wù)構(gòu)建的智慧網(wǎng)點(diǎn)，基于生物識(shí)別技術(shù)的客戶(hù)識(shí)別系統(tǒng)第一時(shí)間識(shí)別客戶(hù)身份，客戶(hù)可以在智能交互屏完成各類(lèi)常用業(yè)務(wù)，如需客服支持，遠(yuǎn)程坐席通過(guò)視頻接入，實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”服務(wù)。“技術(shù)應(yīng)用+服務(wù)功能+場(chǎng)景鏈接+生態(tài)融合”四位一體的智慧服務(wù)體系，突破了銀行服務(wù)在交易介質(zhì)、時(shí)間、空間等方面的限制，為客戶(hù)帶來(lái)更加安全、便捷、智慧的金融服務(wù)體驗(yàn)。智能投顧提供專(zhuān)屬客戶(hù)服務(wù)。理財(cái)投資需要專(zhuān)業(yè)的知識(shí)背景，客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)的客戶(hù)經(jīng)理獲取專(zhuān)業(yè)的財(cái)富咨詢(xún)，受客戶(hù)經(jīng)理人數(shù)和經(jīng)驗(yàn)的限制，很多客戶(hù)無(wú)法享受到專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)。智能投顧通過(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，根據(jù)客戶(hù)個(gè)人特質(zhì)和資產(chǎn)情況，評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，無(wú)需客戶(hù)經(jīng)理，就能為客戶(hù)定制投資組合產(chǎn)品，客戶(hù)無(wú)需具備豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，就可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定預(yù)期收益率，實(shí)現(xiàn)一鍵投資。通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和智能模型，為客戶(hù)提供在線(xiàn)組合配置建議及組合管理的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。金融科技始于金融、融于金融。各類(lèi)金融創(chuàng)新將突破時(shí)空限制，潛移默化或急速改變客戶(hù)的金融消費(fèi)行為習(xí)慣，也改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理方式。對(duì)銀行而言，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的需求會(huì)降低，對(duì)長(zhǎng)尾客戶(hù)的服務(wù)效能會(huì)提升。對(duì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，縮短了業(yè)務(wù)辦理的等待時(shí)間，能獲得更專(zhuān)屬的金融服務(wù)，提升了業(yè)務(wù)辦理效率和體驗(yàn)，更多的業(yè)務(wù)無(wú)需到網(wǎng)點(diǎn)就能辦理。這些新服務(wù)、新產(chǎn)品，將銀行打造成“空中銀行”，將客戶(hù)變成“空客”，客戶(hù)的新習(xí)慣與銀行經(jīng)營(yíng)管理新模式相互促進(jìn)，成為金融科技新常態(tài)。由此產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)、模式和需求，要求風(fēng)險(xiǎn)管理工作與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新。

二、建立三大思維應(yīng)對(duì)金融科技新常態(tài)

金融科技，未來(lái)已來(lái)。新常態(tài)需要新思維，商業(yè)銀行應(yīng)加快適應(yīng)金融科技帶來(lái)的轉(zhuǎn)變，以全量思維思考問(wèn)題，以智能思維推進(jìn)工作，以底線(xiàn)思維防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）建立全量思維，適應(yīng)以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理新趨勢(shì)

全量思維下的風(fēng)險(xiǎn)管理以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，解決了傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理中數(shù)據(jù)來(lái)源單一、數(shù)據(jù)維度有限的困境，用全量、有效、合規(guī)的數(shù)據(jù)做好風(fēng)險(xiǎn)管理。一是加強(qiáng)數(shù)據(jù)獲取。金融科技視角下的風(fēng)險(xiǎn)管理建立在多維、海量、動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，需要整合自有數(shù)據(jù)、收集公開(kāi)數(shù)據(jù)、與第三方服務(wù)商合作以及新渠道開(kāi)發(fā)等方式，構(gòu)建包含市場(chǎng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等維度全量數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)持續(xù)更新，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。二是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。多渠道、多維度、海量的數(shù)據(jù)會(huì)帶來(lái)數(shù)據(jù)質(zhì)量的挑戰(zhàn)。一方面，不同數(shù)據(jù)來(lái)源會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，需要在金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)匯總成統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式；另一方面，各個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)源的數(shù)據(jù)有效性不同，可能存在數(shù)據(jù)缺失、失真等問(wèn)題，需要對(duì)數(shù)據(jù)有效性進(jìn)行校驗(yàn)。三是保障數(shù)據(jù)合規(guī)。全量數(shù)據(jù)思維下，數(shù)據(jù)來(lái)源更廣，除了公開(kāi)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)外，還需要利用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)，甚至是客戶(hù)在行業(yè)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和跨行業(yè)的數(shù)據(jù)，需要有效使用合規(guī)數(shù)據(jù)，避免掉入合規(guī)陷阱。

（二）建立智能思維，掌握以人工智能為手段的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立智能思維，利用人工智能技術(shù)在大數(shù)據(jù)平臺(tái)的應(yīng)用，改進(jìn)信息獲取時(shí)效，前移風(fēng)險(xiǎn)防控手段，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)獲取、模型自主學(xué)習(xí)、參數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)整，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測(cè)和預(yù)警。一是前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)控制。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)獲取方式使得風(fēng)險(xiǎn)的防控更多集中在事中和事后，對(duì)于事前控制手段較少。大數(shù)據(jù)和人工智能可以利用多維度的數(shù)據(jù)更早發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，將風(fēng)險(xiǎn)管理的控制點(diǎn)向事前移動(dòng)。二是高時(shí)效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。傳統(tǒng)模式下，由于數(shù)據(jù)獲取滯后和需要人為調(diào)整模型參數(shù)，信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)會(huì)有延時(shí)。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以實(shí)時(shí)獲取并處理海量數(shù)據(jù)，利用人工智能技術(shù)不間斷運(yùn)行并動(dòng)態(tài)調(diào)險(xiǎn)模型，實(shí)現(xiàn)高效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。三是新形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。前置的風(fēng)險(xiǎn)控制和高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方式，使風(fēng)險(xiǎn)信息的發(fā)現(xiàn)和獲取變得更加靈活、高效，需要建立與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制。

（三）建立底線(xiàn)思維，防范金融科技創(chuàng)新帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

金融科技為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了新思路、新方法，在降低成本、提高效率的同時(shí)也會(huì)帶來(lái)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。需要建立底線(xiàn)思維，應(yīng)對(duì)金融科技創(chuàng)新帶來(lái)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論是依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)獲取和使用，依托人工智能的實(shí)時(shí)運(yùn)算模型和高頻的量化交易方式，還是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣發(fā)展，新技術(shù)的應(yīng)用都需要符合法律和監(jiān)管的要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是操作風(fēng)險(xiǎn)。一方面，大數(shù)據(jù)管理和使用不當(dāng)，會(huì)造成海量數(shù)據(jù)泄漏，需要防范數(shù)據(jù)使用中的信息安全風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，人工智能模型運(yùn)行中出現(xiàn)的模型準(zhǔn)確度下降甚至誤報(bào)情況，需要通過(guò)持續(xù)的模型監(jiān)測(cè)、評(píng)估和優(yōu)化防范模型風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融科技新常態(tài)給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)新機(jī)遇

新常態(tài)下，以5G、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的前沿技術(shù)為金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域帶來(lái)豐富應(yīng)用創(chuàng)新的同時(shí)，也給商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了諸多機(jī)遇。傳統(tǒng)的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理依賴(lài)專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)判斷，信息獲取渠道單一，對(duì)于客戶(hù)的集群風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較難識(shí)別。金融科技帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法創(chuàng)新，使得風(fēng)險(xiǎn)管理能夠更加智能、更加高效、更加便捷地完成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警和控制工作。

（一）構(gòu)建智能反欺詐監(jiān)控平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊的發(fā)展與普及給金融業(yè)態(tài)帶來(lái)了深刻變革。傳統(tǒng)欺詐防控方法以專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)規(guī)則為主，技術(shù)手段相對(duì)落后，人工依賴(lài)程度較高，效率低下。在銀行業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)技術(shù)化的形勢(shì)下，銀行傳統(tǒng)的反欺詐方式已經(jīng)難以奏效。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用人工智能、云計(jì)算等金融科技手段構(gòu)建的全流程、多維度欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控體系，能夠?qū)崟r(shí)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、阻斷欺詐風(fēng)險(xiǎn)。工行智能反欺詐基于工銀智慧大腦訓(xùn)練智能AI反欺詐模型，嵌入每筆用戶(hù)動(dòng)賬交易，實(shí)現(xiàn)交易過(guò)程中毫秒級(jí)智能反欺詐識(shí)別和處理，直接避免客戶(hù)欺詐損失。當(dāng)客戶(hù)在進(jìn)行大額交易或向可疑賬戶(hù)匯款時(shí)，需要進(jìn)行二次確認(rèn)；在客戶(hù)進(jìn)行信用卡申請(qǐng)時(shí)，無(wú)需再通過(guò)打電話(huà)的方式進(jìn)行核實(shí)，可以通過(guò)大數(shù)據(jù)的方法進(jìn)行信息核對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)控制更加高效、準(zhǔn)確。

（二）創(chuàng)新交叉線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)智能監(jiān)控

近年來(lái)，杠桿高、嵌套深、產(chǎn)品復(fù)雜、資金空轉(zhuǎn)的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)亂象不斷，市場(chǎng)動(dòng)蕩極易帶來(lái)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)傳播。傳統(tǒng)情況下，因?yàn)闃I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散，每一次市場(chǎng)震動(dòng)，都需要很多團(tuán)隊(duì)和人員分工協(xié)作，各自獨(dú)立分析數(shù)據(jù)，再統(tǒng)一匯總分析，很長(zhǎng)時(shí)間才能全面摸透客戶(hù)存量業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑。金融科技整合全量大數(shù)據(jù)，一鍵看清客戶(hù)業(yè)務(wù)關(guān)系和資金流向，使得交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)防范更加高效。工行集團(tuán)投融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，應(yīng)用于債券投資、風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、專(zhuān)題分析，能夠支持單客戶(hù)和組合客戶(hù)一鍵式風(fēng)險(xiǎn)排查，15 分鐘內(nèi)分析客戶(hù)相關(guān)的債券、股票、貸款、租賃、票據(jù)、交易、存款、結(jié)算、資產(chǎn)、評(píng)級(jí)、財(cái)報(bào)、輿情等7 大類(lèi)、25 小類(lèi)信息，每日4 次獲取客戶(hù)股票債券價(jià)格異常波動(dòng)、經(jīng)營(yíng)管理層變化、企業(yè)重大盈虧、經(jīng)營(yíng)管理重大變化等負(fù)面輿情，準(zhǔn)實(shí)時(shí)地識(shí)別全市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)和高風(fēng)險(xiǎn)債券，支持總分行加強(qiáng)交叉風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理而言，金融科技可以說(shuō)是一把雙刃劍。金融科技可以使金融業(yè)務(wù)有效提速和擴(kuò)容，但也顯著加大了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)控制的難度和維度。工商銀行愿意迎接各類(lèi)挑戰(zhàn)，堅(jiān)持“主動(dòng)防、智能控、全面管”風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和精細(xì)化管理，順應(yīng)時(shí)展趨勢(shì)，加快金融科技的應(yīng)用，持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理新模式的構(gòu)建與優(yōu)化，積極支持金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)特征范文第3篇

關(guān)鍵詞：公司治理風(fēng)險(xiǎn)管理治理機(jī)制

一、公司治理理論

（一）公司治理的定義

公司治理是指所有者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的一種監(jiān)督與制衡機(jī)制。習(xí)慣上稱(chēng)其為公司治理結(jié)構(gòu)，主要從股東、董事會(huì)與經(jīng)理人之間的關(guān)系角度進(jìn)行闡述， 關(guān)注的是公司內(nèi)部各利益主體之間相互監(jiān)督、相互制衡的關(guān)系。

（二）公司治理的內(nèi)涵

1.公司治理的核心功能是進(jìn)行科學(xué)的決策

公司治理的目的在于通過(guò)一系列正式和非正式的制度安排，以達(dá)到利益相關(guān)者的權(quán)利，責(zé)任和利益的相互制約實(shí)現(xiàn)效率與公平的合理統(tǒng)一。治理的核心功能是利益各方如何參與的決策，決策權(quán)力如何在利益相關(guān)者中配置，簡(jiǎn)言之，就是進(jìn)行科學(xué)的決策。

2.公司治理是內(nèi)外部治理機(jī)制的組合

內(nèi)部機(jī)制是指公司通過(guò)內(nèi)部管理的方法來(lái)管理與監(jiān)督公司業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的制度，比如董事會(huì)運(yùn)作的方式、內(nèi)部稽核的設(shè)置及規(guī)范等。

外部機(jī)制是指通過(guò)外部壓力迫使經(jīng)營(yíng)者放棄私利，全心追求公司利益，例如政府法規(guī)對(duì)公司的控制及規(guī)范等。

公司的有效運(yùn)行和科學(xué)決策不僅需要通過(guò)股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)發(fā)揮作用的內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，而且需要一系列通過(guò)資本市場(chǎng)、產(chǎn)品市場(chǎng)和經(jīng)理市場(chǎng)來(lái)發(fā)展作用的外部治理機(jī)制，如公司法、證券法、信息披露、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、社會(huì)審計(jì)和社會(huì)輿論等。如將內(nèi)部治理機(jī)制和外部治理機(jī)制結(jié)合，則公司治理就更加科學(xué)有效。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的定義及作用

1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義

風(fēng)險(xiǎn)管理是指識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并設(shè)計(jì)控制風(fēng)險(xiǎn)的方法，其核心是將沒(méi)有預(yù)計(jì)到的未來(lái)事項(xiàng)的影響控制在最低程度。

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

（1）風(fēng)險(xiǎn)管理有利于維持公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理有利于提高公司的經(jīng)濟(jì)效益

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理有利于公司造就穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提高勞動(dòng)者的積極性和創(chuàng)造性，也有助于公司更好地履行社會(huì)責(zé)任，并在公眾面前樹(shù)立良好的社會(huì)形象。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生的原因

風(fēng)險(xiǎn)形成的的原因是多種多樣的，主要有以下三個(gè)：

1．市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在

不斷變化的市場(chǎng)，存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，如利率、匯率、商品供求等風(fēng)險(xiǎn)。

2.競(jìng)爭(zhēng)存在

優(yōu)勝劣汰是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)特征。在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，事先很難預(yù)料勝負(fù)就必然給公司經(jīng)營(yíng)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，并且法律的不健全和不完善存在著不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，很可能使公司無(wú)力招架。

3.決策的不完備性

由于環(huán)境的復(fù)雜，加上決策者的有限理性和對(duì)環(huán)境認(rèn)識(shí)的局限性，因此決策也具有風(fēng)險(xiǎn)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的組織和策略

1.風(fēng)險(xiǎn)適時(shí)管理的組織基礎(chǔ)

一個(gè)垂直有效的風(fēng)險(xiǎn)管理的組織應(yīng)上至董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，下至風(fēng)險(xiǎn)管理部和公司的管理業(yè)務(wù)部門(mén)。

(1)董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

董事會(huì)是公司的決策機(jī)構(gòu)，由它確定公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和政策。為確保公司在資本運(yùn)營(yíng)中實(shí)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，其主要職能是確保公司有完善的內(nèi)部控制，并對(duì)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況進(jìn)行評(píng)估；準(zhǔn)確的反應(yīng)公司所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，指出主要風(fēng)險(xiǎn)區(qū)；批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略；定期向董事會(huì)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)方面的有關(guān)問(wèn)題。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)險(xiǎn)管理部是以總經(jīng)理為管理主體的風(fēng)險(xiǎn)管理層，是風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，有經(jīng)營(yíng)管理層和總經(jīng)濟(jì)師、總會(huì)計(jì)師組成，其主要工作職責(zé)是：制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理策略并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審批，貫徹公司的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，全面匯報(bào)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況；監(jiān)督業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)的操作流程，促使其嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)管理程序；審查各業(yè)務(wù)部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告并評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)績(jī)。

(3)業(yè)務(wù)部門(mén)

業(yè)務(wù)部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)的日常管理責(zé)任者，是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)，它既要執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理部制定的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，又要協(xié)助并支持風(fēng)險(xiǎn)管理部匯報(bào)和反饋有關(guān)信息。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

風(fēng)險(xiǎn)管理策略，指公司根據(jù)自身?xiàng)l件和外部環(huán)境，圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略，確定公司適合的風(fēng)險(xiǎn)管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險(xiǎn)管理所需人力和財(cái)力資源的配置原則。

一般情況下，公司對(duì)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換、風(fēng)險(xiǎn)控制等方法，對(duì)能夠通過(guò)保險(xiǎn)、期貨、對(duì)沖等金融手段進(jìn)行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，可以采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确椒ā?/p>

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理在公司治理中的作用

風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于任何一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的生存發(fā)展都起著必不可少的支撐作用。

1.樹(shù)立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念

2.了解本身的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展階段

3.學(xué)會(huì)正確對(duì)待不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)

4.正確處理收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系

5.從長(zhǎng)遠(yuǎn)效果的角度控制和監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)

三、完善公司治理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

（一）健全公司治理，完善風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部環(huán)境

1.建立良好的公司治理機(jī)制，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

健全公司治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)優(yōu)化董事會(huì)的構(gòu)成，正確發(fā)揮董事會(huì)的戰(zhàn)略決策作用。要實(shí)現(xiàn)股東主體多元化并授予獨(dú)力董事具體事務(wù)的決策權(quán)，獨(dú)力董事職責(zé)定位側(cè)重于對(duì)公司關(guān)聯(lián)交易的審查以及對(duì)會(huì)計(jì)信息批露的監(jiān)控。在此基礎(chǔ)上，進(jìn)一步改革監(jiān)事會(huì)，讓更多的公司治理利益相關(guān)者的代表參與到公司監(jiān)事會(huì)當(dāng)中，不僅應(yīng)包括代表中小股東利益的監(jiān)事成員代表和職工代表，還應(yīng)包括選聘?jìng)鶛?quán)人代表參與監(jiān)事會(huì)中來(lái)。

2.完善激勵(lì)和約束機(jī)制，建立競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)理人才市場(chǎng)

完善激勵(lì)、約束機(jī)制，必須建立競(jìng)爭(zhēng)性的經(jīng)理人才市場(chǎng)，讓具有經(jīng)營(yíng)才能的管理人員脫穎而出，受公司制度約束并根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)獲得相應(yīng)報(bào)酬。只有公司同時(shí)注重激勵(lì)機(jī)制與約束制度，才能挖掘經(jīng)營(yíng)者的潛力，讓其作出正確的經(jīng)營(yíng)決策，保證公司在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)中長(zhǎng)盛不衰。

3.營(yíng)造良好的內(nèi)部環(huán)境，建立有效的監(jiān)管制度

良好的內(nèi)部環(huán)境應(yīng)包括公司權(quán)力機(jī)構(gòu)的權(quán)利有效制衡，公司的資源合理利用，風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)，內(nèi)部控制有效，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效率高以及適合公司發(fā)展的公司文化等。同時(shí)必須優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，建立有效的監(jiān)管制度，建立以獨(dú)立董事、監(jiān)事會(huì)、審計(jì)等多元化監(jiān)管體系是保證公司有效運(yùn)轉(zhuǎn)的重要措施，要增強(qiáng)監(jiān)管受托責(zé)任，實(shí)施多樣化的監(jiān)管手段，還應(yīng)充分發(fā)揮國(guó)家審計(jì)和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，加強(qiáng)信息披露，加強(qiáng)群眾民主監(jiān)督和社會(huì)輿論監(jiān)督，對(duì)違規(guī)者實(shí)施嚴(yán)厲的懲罰就是強(qiáng)有力的監(jiān)管

（二）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，改善公司治理效果

1.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)知度

加強(qiáng)我國(guó)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，首先，在公司內(nèi)部樹(shù)立起風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，通過(guò)信息溝通渠道將風(fēng)險(xiǎn)信息反映給有關(guān)管理者，最后由決策層制訂防御措施并傳達(dá)給公司員工實(shí)施。其次，公司可以考慮成立風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公司所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)要制訂風(fēng)險(xiǎn)管理制度，明確責(zé)任，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)防范和危急事件的應(yīng)對(duì)與處理。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理制度化、程序化

（1）建立適合本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

（2）合理識(shí)別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

（3）制定有效措施防范和處理風(fēng)險(xiǎn)。

（4）建立風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

3.營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理文化，促進(jìn)公司治理結(jié)構(gòu)明顯改善

公司應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控方面的職能和手段，提高獨(dú)立董事、監(jiān)事及內(nèi)部審計(jì)在公司內(nèi)的監(jiān)督。另外，公司內(nèi)部也可以組織一些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，鼓勵(lì)員工反映公司內(nèi)部存在的一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，形成一個(gè)開(kāi)放的風(fēng)險(xiǎn)管理文化環(huán)境。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理與公司治理的關(guān)系

1.風(fēng)險(xiǎn)管理是公司治理的核心

公司治理這一制度安排所決定的公司目標(biāo)、決策人及風(fēng)險(xiǎn)和收益的分配都圍繞風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)；風(fēng)險(xiǎn)直接影響目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；而決策人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理直接決定目標(biāo)是否能夠?qū)崿F(xiàn)及實(shí)現(xiàn)的程度；治理結(jié)構(gòu)中各部分的人員需要承擔(dān)所分配的一定風(fēng)險(xiǎn)并獲得相應(yīng)的收益。這些引發(fā)公司治理產(chǎn)生的因素實(shí)質(zhì)都屬于風(fēng)險(xiǎn)，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理是公司治理的核心。

2.公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理之間相輔相成、相互促進(jìn)

風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)與公司治理機(jī)制的關(guān)系是內(nèi)部管理監(jiān)督系統(tǒng)與制度環(huán)境的關(guān)系，是公司管理中不可缺少的部分。研究公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，明確風(fēng)險(xiǎn)管理在公司治理中的地位和作用，對(duì)于進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，促進(jìn)公司的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司價(jià)值最大化就顯得非常重要。

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風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)特征范文第4篇

[關(guān)鍵詞] 安全風(fēng)險(xiǎn)理論；鐵路安全；管理創(chuàng)新

[中圖分類(lèi)號(hào)] F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

鐵道部黨組推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的，是要借助安全風(fēng)險(xiǎn)管理的理論思想，增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，最大限度地從源頭上減少或消除安全隱患，并通過(guò)構(gòu)建系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)防控體系，達(dá)到強(qiáng)化安全基礎(chǔ)、確保運(yùn)輸生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的安全狀態(tài)。安全風(fēng)險(xiǎn)理論與以往的安全管理模式不同，它更注重源頭管理、預(yù)防管理和過(guò)程控制，為我們提供了理念上的新視角、方法上的新思路和管理上的新思維。貫徹落實(shí)好鐵道部黨組的工作部署，前提是要認(rèn)真領(lǐng)悟安全風(fēng)險(xiǎn)理論宗旨。只有深入剖析安全、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本內(nèi)涵，客觀識(shí)別“風(fēng)險(xiǎn)”、“安全”的本質(zhì)特征，才能準(zhǔn)確把握鐵路安全工作的主要矛盾，實(shí)現(xiàn)安全理念升華和管理水平的提升，切實(shí)發(fā)揮安全風(fēng)險(xiǎn)理論對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)作用。

一、把握安全風(fēng)險(xiǎn)理念內(nèi)涵

安全風(fēng)險(xiǎn)理論的建立，是基于對(duì)安全規(guī)律的客觀認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)確把握，其主導(dǎo)思想是把“風(fēng)險(xiǎn)管理”作為安全工作的總閘門(mén)，從而實(shí)現(xiàn)管理關(guān)口前移。這一理論涉及三個(gè)關(guān)鍵詞語(yǔ)，即“安全”、“風(fēng)險(xiǎn)”和“風(fēng)險(xiǎn)管理”，評(píng)判和認(rèn)同其本質(zhì)精髓，是領(lǐng)悟和引入風(fēng)險(xiǎn)管理理論的重要前提。

1.安全是一種穩(wěn)定性狀態(tài)。從安全風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，安全是通過(guò)持續(xù)的危險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，將人員傷害或財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)降至并保持在可接受的水平或其以下”。安全是一種相對(duì)的狀態(tài)，只要穩(wěn)定在可接受的范圍之內(nèi)，并且可控，就可以稱(chēng)之為安全；反之則是通常所說(shuō)的不安全。這一認(rèn)識(shí)對(duì)鐵路安全工作的啟示：一是安全狀態(tài)時(shí)時(shí)不在，任何人都要有安全意識(shí)，絕不能掉以輕心；二是安全狀態(tài)是相對(duì)的，要時(shí)刻保持這種狀態(tài)的穩(wěn)定性，防止超過(guò)標(biāo)準(zhǔn)、超出掌控。

2.風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在。風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)是不確定性，是未來(lái)可能出現(xiàn)的某種情況的概率。任何事物都是客觀的，風(fēng)險(xiǎn)將伴隨事物始終，其不會(huì)隨人們好惡而改變。安全風(fēng)險(xiǎn)就是安全狀態(tài)發(fā)生惡化的幾率和概率，幾率是風(fēng)險(xiǎn)有無(wú)的界定標(biāo)準(zhǔn)，概率是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)大小的數(shù)量指標(biāo)，概率值的大小意味著風(fēng)險(xiǎn)的大小。這一觀點(diǎn)表明：風(fēng)險(xiǎn)處處不在，不可能完全消失；安全風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)目標(biāo)就是最大程度地消滅安全問(wèn)題發(fā)生的幾率和降低安全問(wèn)題出現(xiàn)的概率。

3.安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作的管理對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)。常規(guī)安全管理工作的主要對(duì)象是人、機(jī)、環(huán)境等有形要素。與傳統(tǒng)管理不同的是，安全風(fēng)險(xiǎn)管理把“風(fēng)險(xiǎn)”作為突破點(diǎn)，圍繞風(fēng)險(xiǎn)拓展思路，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)源排查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判、風(fēng)險(xiǎn)防控等各項(xiàng)環(huán)節(jié)，最大限度地降低事故發(fā)生的幾率和概率，從而確保運(yùn)輸生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的安全狀態(tài)。

二、樹(shù)立安全風(fēng)險(xiǎn)管理理念

通過(guò)抓“風(fēng)險(xiǎn)”實(shí)現(xiàn)保安全是安全風(fēng)險(xiǎn)管理的主要思路，發(fā)揮安全風(fēng)險(xiǎn)管理功能實(shí)效，要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)管理理念，做到安全隱患發(fā)現(xiàn)在源頭處、消滅在萌芽中、防控在過(guò)程里。

1.以預(yù)防為主的管理理念。事故的發(fā)生都會(huì)呈現(xiàn)出由量變到質(zhì)變的漸進(jìn)過(guò)程，無(wú)論是環(huán)境因素、設(shè)備因素、人為因素所引起事故都是有預(yù)兆的，而這些預(yù)兆又是完全可預(yù)測(cè)的。安全風(fēng)險(xiǎn)管理正是以預(yù)兆可預(yù)測(cè)的客觀現(xiàn)實(shí)為前提，通過(guò)全面、持續(xù)、反復(fù)的風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)辨別和風(fēng)險(xiǎn)鑒定工作，確定出可能發(fā)生隱患的風(fēng)險(xiǎn)源，并通過(guò)分析、歸納、分類(lèi)、整理，形成涵蓋各個(gè)方面、各個(gè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的安全一手資料。預(yù)防為主的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求安全工作更注重基礎(chǔ)、更注重源頭，通過(guò)關(guān)口前移，力爭(zhēng)將安全隱患發(fā)現(xiàn)和消滅在萌發(fā)階段。

2.以過(guò)程管理為重點(diǎn)的理念。鐵路運(yùn)輸產(chǎn)品是指鐵路運(yùn)輸企業(yè)運(yùn)用人力、設(shè)備、技術(shù)等手段，為消費(fèi)者提供運(yùn)輸?shù)男枨蠓?wù)。從運(yùn)輸產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程看，除了包括提供客貨空間位移的直接生產(chǎn)部門(mén)外，還包括機(jī)務(wù)、車(chē)務(wù)、工務(wù)、電務(wù)、車(chē)輛、信號(hào)等輔助生產(chǎn)部門(mén)。這是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣、連續(xù)不斷、相互支撐的運(yùn)行過(guò)程。其中任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能發(fā)生連鎖反映，導(dǎo)致事故的發(fā)生；任何一個(gè)細(xì)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能通過(guò)關(guān)聯(lián)影響，傳導(dǎo)甚至演化成嚴(yán)重后果。實(shí)行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，就是要增強(qiáng)對(duì)“過(guò)程管理”的重視程度，排查運(yùn)輸生產(chǎn)過(guò)程的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)部位風(fēng)險(xiǎn)隱患，分析和確認(rèn)該風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、范圍、危害程度、分布特點(diǎn)、關(guān)聯(lián)幅度、持續(xù)性影響等情況，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和關(guān)鍵因素，遵循追根溯源、標(biāo)本兼治、分工負(fù)責(zé)的原則，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)和風(fēng)險(xiǎn)處理措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)的有效控制。在作業(yè)過(guò)程中，還要根據(jù)鐵路運(yùn)輸安全復(fù)雜多變的現(xiàn)實(shí)情況，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)發(fā)現(xiàn)作業(yè)過(guò)程中的復(fù)發(fā)隱患和新生問(wèn)題，及時(shí)糾正偏差，實(shí)現(xiàn)安全局面的持續(xù)改進(jìn)；

3.以系統(tǒng)化為主的管理理念。鐵路設(shè)備聯(lián)網(wǎng)、生產(chǎn)聯(lián)動(dòng)、作業(yè)聯(lián)老的特點(diǎn)，決定了鐵路運(yùn)輸生產(chǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)性質(zhì)。安全風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性，就是結(jié)合鐵路運(yùn)輸行業(yè)特點(diǎn)和事故發(fā)生規(guī)律，做到全員參與到位、隱患排查到位、信息溝通到位、監(jiān)控處理到位、環(huán)節(jié)布控到位、應(yīng)急措施到位，通過(guò)制定和采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)的管理方法、全面的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和有效的應(yīng)急干預(yù)措施，確保安全狀態(tài)持續(xù)穩(wěn)定。

三、找準(zhǔn)安全風(fēng)險(xiǎn)主要問(wèn)題

2011年12月，按照鐵道部黨組工作部署引入安全風(fēng)險(xiǎn)管理以來(lái)，哈爾濱鐵路局已經(jīng)進(jìn)行了一年多的實(shí)踐和探索。從整體情況看，全局各單位積極落實(shí)部、局安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作部署，取得了階段性成果，但同時(shí)也存在一些普遍性問(wèn)題，突出表現(xiàn)在以下四點(diǎn)：

1.思想認(rèn)識(shí)失實(shí)。一些干部職工思想上存在模糊認(rèn)識(shí)，有的人認(rèn)為實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理是在安全管理上另搞一套；還有的人認(rèn)為安全風(fēng)險(xiǎn)管理只是簡(jiǎn)單提法上的變化，是換湯不換藥；更有的人認(rèn)為實(shí)施安全風(fēng)險(xiǎn)管理是否定傳統(tǒng)安全管理。這些問(wèn)題說(shuō)明，一些干部職工還不能深刻理解推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目的，沒(méi)有真正把安全風(fēng)險(xiǎn)根植于思想深處，沒(méi)有真正掌握安全風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法，沒(méi)有真正把安全風(fēng)險(xiǎn)理念融入到安全生產(chǎn)的全過(guò)程。針對(duì)這些模糊認(rèn)識(shí)，各級(jí)組織必須加強(qiáng)思想引導(dǎo)，澄清思想上的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。

2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別失準(zhǔn)。從表層上看，各單位圍繞影響安全的關(guān)鍵人員、關(guān)鍵工序、關(guān)鍵作業(yè)等，通過(guò)識(shí)別研判確定了安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，但存在安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法不科學(xué)，研判不準(zhǔn)確的情況：一是隱患排查沒(méi)有形成全覆蓋，存在安全死角；二是隱患根源挖掘不深入，沒(méi)有涉及問(wèn)題背后的管理因素。比如，某個(gè)單位普遍都把車(chē)輛慣性故障當(dāng)做安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，卻沒(méi)把作業(yè)場(chǎng)人身安全問(wèn)題列為安全風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，忽略了安全工作的根本目的；從造成事故的根本原因看，任何一起事故的發(fā)生都會(huì)找到思想根源，但是有的單位恰恰沒(méi)有結(jié)合企業(yè)組織狀況和職工思想狀況開(kāi)展工作，更沒(méi)有把職工的思想問(wèn)題納入到安全風(fēng)險(xiǎn)源范疇去考慮，致使安全風(fēng)險(xiǎn)管理失去群眾基礎(chǔ)。

3.防控措施失效。制度是工作落實(shí)和確保實(shí)效的基本保障。安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)過(guò)程中，各單位在制度建設(shè)上主要存在以下幾種情況：一是安全風(fēng)險(xiǎn)管理的配套措施和辦法不完善，導(dǎo)致工作推進(jìn)乏力，存在走過(guò)場(chǎng)現(xiàn)象；二是有的單位雖然制定了一系列辦法，但并沒(méi)有同時(shí)對(duì)傳統(tǒng)的安全管理制度進(jìn)行梳理和相應(yīng)調(diào)整，當(dāng)新舊辦法相抵觸時(shí)，必然導(dǎo)致執(zhí)行過(guò)程中的無(wú)所適從；三是檢查、指導(dǎo)不力，制度執(zhí)行失嚴(yán)，存在工作標(biāo)準(zhǔn)和作業(yè)規(guī)范人為放寬、有章不循和違章不究的現(xiàn)象，助長(zhǎng)了不良風(fēng)氣，導(dǎo)致安全風(fēng)險(xiǎn)防控措施無(wú)法真正落實(shí)，導(dǎo)致防控功能失效。

4.工作落實(shí)失衡。一是風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)失衡。有的單位和部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)排查分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)源識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，經(jīng)驗(yàn)主義思想嚴(yán)重，缺乏充實(shí)的信息基礎(chǔ)，缺失科學(xué)的分析過(guò)程，存在風(fēng)險(xiǎn)源遺漏和風(fēng)險(xiǎn)源人為擴(kuò)大兩種情況。二是風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)辦法失衡。有的單位和部門(mén)缺乏工作的整體性和融入性，主要表現(xiàn)是工作虎頭蛇尾，在風(fēng)險(xiǎn)排查等前期階段轟轟烈烈，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施確蒼白無(wú)力。三是各部門(mén)落實(shí)協(xié)調(diào)失衡。各單位在推進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)管理工作中主要是獨(dú)立作戰(zhàn)，單位、部門(mén)、系統(tǒng)之間缺乏協(xié)調(diào)力度，尤其最重要的結(jié)合部風(fēng)險(xiǎn)源被忽略的幾率最大，與安全風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)性要求不符。

四、強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)防控措施

安全風(fēng)險(xiǎn)管理為做好安全工作提供了新思路、新模式，但再好的理論，也不能覆蓋所有方面、解決所有問(wèn)題。理論來(lái)源于實(shí)踐又指導(dǎo)實(shí)踐，無(wú)論是來(lái)源方面還是指導(dǎo)方面，安全風(fēng)險(xiǎn)管理理論都不是只為鐵路行業(yè)“量身定做”。推行安全風(fēng)險(xiǎn)管理，要堅(jiān)持“拿來(lái)主義”，而不能照抄照搬。針對(duì)鐵路企業(yè)安全問(wèn)題的現(xiàn)實(shí)情況和規(guī)律特點(diǎn)，既要“取其精華、為我所用”，又要堅(jiān)持實(shí)踐證明的既有經(jīng)驗(yàn)和有效做法，打“組合拳”才是解決鐵路全部安全問(wèn)題的根本出路。

1.要突出全員性，建立安全管理責(zé)任體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2012年以來(lái)，哈局共發(fā)生各類(lèi)鐵路交通事故106件，而且事故的等級(jí)、責(zé)任事故的件數(shù)明顯上升。原因是多方面的，但管理問(wèn)題是其中的一個(gè)重要方面的，在于部分干部對(duì)安全工作的失職、失察、失管、失控。如何有效解決這一問(wèn)題，部安全檢查組為我們指明了正風(fēng)氣、嚴(yán)管理、帶隊(duì)伍、抓落實(shí)的工作思路。而抓落實(shí)，核心的問(wèn)題在于各級(jí)干部履職承責(zé)。因此，要從明確職責(zé)、理順管理流程入手，按照消除盲點(diǎn)、避免重疊的原則，科學(xué)界定黨政之間、系統(tǒng)之間、部門(mén)之間、上下級(jí)之間安全管理的職能、責(zé)任、標(biāo)準(zhǔn)，建立涵蓋所有干部、覆蓋所有崗位，既縱向到底，又橫向到邊的安全風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，使各級(jí)干部明確管什么、怎么管、管到什么程度。要圍繞管理規(guī)范化的目標(biāo)要求，細(xì)化、完善各級(jí)干部現(xiàn)場(chǎng)檢查指導(dǎo)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)卡控、規(guī)章制度修改等安全管理工作流程，始終把干部的安全行為置于閉環(huán)管理之中，使各級(jí)干部明確干什么、怎樣干、干到什么程度。通過(guò)建立清晰、明確、具體的安全職責(zé)，進(jìn)一步規(guī)范各級(jí)干部的安全行為，為維護(hù)全局安全秩序提供可靠保證。

2.要堅(jiān)持科學(xué)性，完善技術(shù)規(guī)章制度。建立、健全科學(xué)、完備的安全規(guī)章制度，是確保全局現(xiàn)實(shí)安全，實(shí)現(xiàn)安全發(fā)展最基礎(chǔ)、最根本、最有力的支撐。結(jié)合當(dāng)前全局實(shí)際，完善規(guī)章制度，最為緊迫的是要解決標(biāo)準(zhǔn)失嚴(yán)、整體失調(diào)、管理失控等突出問(wèn)題。以哈局“5.15”客車(chē)底火災(zāi)事故為例，部規(guī)定，餐車(chē)看車(chē)人員應(yīng)為2人、停留客車(chē)底看守人員不準(zhǔn)睡覺(jué)、2小時(shí)巡視一次，而路局規(guī)定，餐車(chē)看車(chē)人員為1人、巡視時(shí)間是3小時(shí)、并允許看守人員可在本車(chē)廂躺臥休息。與部規(guī)定相比，不僅看車(chē)人數(shù)少，而且巡視時(shí)間間隔長(zhǎng)、可休息，這說(shuō)明，全局在安全上的一些規(guī)章違反了鐵道部的要求，存在著《行規(guī)》寬于《技規(guī)》，現(xiàn)場(chǎng)管理辦法寬于《行規(guī)》的問(wèn)題。鐵道部制定的《技規(guī)》，是指導(dǎo)全路運(yùn)輸生產(chǎn)的“根本大法”，處于其中的核心和支配地位，路局的《行規(guī)》以及基層單位的《站細(xì)》、《段細(xì)》必須遵循這一“根本大法”。這種位階關(guān)系，決定著下級(jí)規(guī)章制度必須服從上級(jí)規(guī)章制度，而不能與之相抵觸、相沖突。所以，嚴(yán)管理，首先要從規(guī)章制度嚴(yán)起，抓落實(shí)；其次要從規(guī)章制度抓起，這是基礎(chǔ)的基礎(chǔ)，根本的根本，關(guān)鍵的關(guān)鍵。要組織部關(guān)部門(mén)和人員，對(duì)全局各項(xiàng)基本規(guī)章、專(zhuān)業(yè)規(guī)章、臨時(shí)規(guī)章進(jìn)行“翻箱倒柜”，全面清理，該留的留、該廢的廢、該改的改、該補(bǔ)的補(bǔ)、該建的建，做到一級(jí)細(xì)一級(jí)、一級(jí)嚴(yán)一級(jí)，從而在全局形成科學(xué)嚴(yán)密、規(guī)范統(tǒng)一、動(dòng)態(tài)優(yōu)化、實(shí)用可行的規(guī)章制度保障體系。

風(fēng)險(xiǎn)管理本質(zhì)特征范文第5篇

構(gòu)建先進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)文化的基本要求

尋找并利用事物的客觀規(guī)律是我們認(rèn)識(shí)和改造世界的有效手段。文化有其自身獨(dú)特的屬性，建設(shè)先進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)文化首先應(yīng)從文化的內(nèi)在規(guī)律出發(fā)，把握好以下幾點(diǎn)基本要求：(一)保險(xiǎn)行業(yè)文化應(yīng)植根于中國(guó)社會(huì)大環(huán)境一方面，保險(xiǎn)業(yè)是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，通過(guò)保險(xiǎn)保障、資金融通、社會(huì)管理三大功能服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)大環(huán)境，保險(xiǎn)行業(yè)文化的形成與發(fā)展也必然受整個(gè)社會(huì)文化大環(huán)境的制約。一定時(shí)期的社會(huì)核心價(jià)值觀念和人們普遍的行為方式必將通過(guò)多種渠道各種方式對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)及其從業(yè)人員產(chǎn)生潛移默化的影響。另一方面，廣義的保險(xiǎn)行業(yè)文化不應(yīng)是保險(xiǎn)企業(yè)文化和行業(yè)文化的簡(jiǎn)單疊加，更高層次上還應(yīng)形成保險(xiǎn)的社會(huì)文化。保險(xiǎn)社會(huì)文化是保險(xiǎn)消費(fèi)者和從業(yè)者共同創(chuàng)造的社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)總和，是保險(xiǎn)企業(yè)和行業(yè)文化在社會(huì)的外在體現(xiàn)。①通過(guò)文化的輻射功能，保險(xiǎn)行業(yè)文化不僅會(huì)對(duì)本行業(yè)，還將對(duì)整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生一定的影響。因此，構(gòu)建先進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)文化，應(yīng)植根于當(dāng)前中國(guó)社會(huì)大環(huán)境，在社會(huì)主義文化大發(fā)展大繁榮的進(jìn)程中，形成具有自身特色的行業(yè)文化，并積極反作用于同時(shí)代的社會(huì)文化。(二)保險(xiǎn)行業(yè)文化應(yīng)體現(xiàn)行業(yè)的本質(zhì)特征每個(gè)行業(yè)都有各自的經(jīng)營(yíng)范圍和行為方式，保險(xiǎn)行業(yè)文化也要體現(xiàn)本行業(yè)根本特征，這不僅是保險(xiǎn)業(yè)區(qū)別于其他行業(yè)的標(biāo)志，也是保險(xiǎn)業(yè)安身立命、發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，其本職工作是為社會(huì)、企業(yè)和個(gè)人分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、提供保障。當(dāng)前，部分保險(xiǎn)公司為籠絡(luò)更多資金，重規(guī)模輕效益，重速度輕質(zhì)量，重保費(fèi)輕服務(wù)，嚴(yán)重偏離了保險(xiǎn)的本質(zhì)，使得保險(xiǎn)業(yè)的功能弱化，行業(yè)邊緣化。這種舍本逐末、揠苗助長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)方式，也給行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)了諸多惡果，對(duì)保險(xiǎn)資源的掠奪破壞了行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)，經(jīng)營(yíng)理念和考核機(jī)制的不科學(xué)誘發(fā)了錯(cuò)誤的價(jià)值導(dǎo)向，銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難導(dǎo)致了整個(gè)社會(huì)乃至從業(yè)人員對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不認(rèn)可。因此，構(gòu)建先進(jìn)的保險(xiǎn)行業(yè)文化，應(yīng)突出體現(xiàn)行業(yè)的本質(zhì)特征，樹(shù)立正確的價(jià)值追求，回歸正確的發(fā)展方向。(三)保險(xiǎn)行業(yè)文化需要長(zhǎng)期積累與吸收文化建設(shè)不同于其他方面的建設(shè)，有其自身的內(nèi)在規(guī)律，需要長(zhǎng)期積累才能逐漸形成文化共識(shí)，進(jìn)而潛移默化為文化自覺(jué)。先進(jìn)的保險(xiǎn)行業(yè)文化不能一蹴而就，必須在行業(yè)發(fā)展過(guò)程中不斷挖掘、總結(jié)提煉能夠引領(lǐng)行業(yè)科學(xué)發(fā)展、凝聚行業(yè)力量、約束行業(yè)行為，彰顯行業(yè)價(jià)值的可以上升為行業(yè)文化高度的積極因素，并對(duì)其進(jìn)行宣傳普及，使之成為行業(yè)上下普遍接受和遵守的價(jià)值觀念和行為方式，才能逐步形成符合行業(yè)實(shí)際、利于行業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)行業(yè)文化。另外，保險(xiǎn)作為一種舶來(lái)品，應(yīng)吸收消化西方發(fā)達(dá)國(guó)家成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)的先進(jìn)做法與理念，取其精華，棄其糟粕，結(jié)合中國(guó)傳統(tǒng)文化中的思想精華，形成具有中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)特色，具有深刻內(nèi)涵和廣闊外延的先進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)文化。

建設(shè)先進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)文化的實(shí)現(xiàn)途徑