金融監(jiān)管體制的分類
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金融監(jiān)管體制的分類范文第1篇
摘 要 研究金融監(jiān)管理論并積極推進金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，是我國金融業(yè)現(xiàn)實發(fā)展的迫切需要。在新的國際和國內(nèi)金融形勢下，通過金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的定義論述，制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評價框架，希望能夠?qū)τ嘘P(guān)方面起到一些參考作用。
關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 體制創(chuàng)新 評價框架 效用假說
一、引言
金融監(jiān)管是一種補救市場失靈，維護金融體系安全、穩(wěn)健和有效運行，提高資源配置效率并使公共利益不受侵害的制度安排。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管體制創(chuàng)新之間是一個相互博弈的作用過程。由于監(jiān)管體制的時滯，監(jiān)管方幾乎總是處于被動反應狀態(tài)。金融機構(gòu)的業(yè)務創(chuàng)新行為簡單地看是盈利動機驅(qū)使，從深層次看卻是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的相對落后，阻礙了金融機構(gòu)和金融體系向更高級階段發(fā)展。沒有永遠成功、有效的或者永恒不變的監(jiān)管體制，所以才要對金融監(jiān)管體制進行不斷的創(chuàng)新。
二、金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義
從熊波特的創(chuàng)新理論出發(fā)，結(jié)合金融監(jiān)管體制的定義來理解國際金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的含義。金融監(jiān)管體制創(chuàng)新是指那些便利獲得被監(jiān)管者的信息、適應金融監(jiān)管全球化的技術(shù)進步，以及新的金融監(jiān)管體制理論和更發(fā)達更完善的金融監(jiān)管體制組織模式的出現(xiàn)。
金融監(jiān)管體制創(chuàng)新都是為了替代當時己經(jīng)成為金融發(fā)展阻礙的金融監(jiān)管體制。率先進行體制創(chuàng)新的國家都是為了化解本國金融業(yè)發(fā)展的阻礙，所以每一次的體制創(chuàng)新都是對原有體制的揚棄，這就是體制創(chuàng)新的表現(xiàn)，新的體制成為隨后一個時期金融穩(wěn)定發(fā)展的保障，這就是制度創(chuàng)新的意義所在。所謂金融監(jiān)管體制的根本層面，就是金融監(jiān)管主體構(gòu)成。這也就決定了金融監(jiān)管主體結(jié)構(gòu)的變化是金融監(jiān)管體制創(chuàng)新重要表現(xiàn)。一國政治、經(jīng)濟和社會條件的變化，以及創(chuàng)新――監(jiān)管――再創(chuàng)新――再監(jiān)管的動態(tài)博弈，決定了金融監(jiān)管的體制的變革，我們要從金融監(jiān)管體制變遷的含義、背景和原因與目的進行分析 。
三、制定金融監(jiān)管體制創(chuàng)新的評價框架――金融監(jiān)管的效用假說
各國之所以變革其金融監(jiān)管體制，其原因必定是新的體制要好于舊的體制，但是，體制變革的好處往往取決于各國具體的條件。這里，嘗試根據(jù)微觀經(jīng)濟學最基本的效用理論，解釋金融監(jiān)管體制創(chuàng)新，從而得到一個完整的分析框架，以更好地對金融監(jiān)管體制變革的效果給出一個全面綜合的解釋。
各國對金融活動的監(jiān)管所要實現(xiàn)的兩個最主要的目標就是保證系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)和保護消費(投資)者的利益(C) 。S與C就類似于我們在進行效用分析時的兩種商品，在其它條件不變的情況下，為了取得相同程度的系統(tǒng)性穩(wěn)定和消費(投資)者保護，所需要支付的成本是一定的，也就是說，兩目標的相對價格是不變的，即ps/pc=，則有金融監(jiān)管的效用函數(shù)U=U(S， C) 。這里的監(jiān)管效用，并不是指單個的監(jiān)管機構(gòu)的效用，而是指全社會的總體監(jiān)管行為所取得的效用，這往往就不只包括監(jiān)管機構(gòu)，也可能包括中央銀行、財政部等相關(guān)部門，也即對金融市場的人為干預所要達到的總效用。
一國的金融監(jiān)管能力取決于該國的經(jīng)濟、金融發(fā)展狀況和金融監(jiān)管的體制安排模式等諸多因素。金融監(jiān)管體制的變動，必然會對金融監(jiān)管的效用產(chǎn)生影響。一般說來，可以將體制變革的效用分為：體制變革后的收入效應、體制變革后由于兩目標價格變化所帶來的替代效應和收入效應。
首先是體制變革的收入效應。即指通過變革金融監(jiān)管體制，使得一國金融監(jiān)管能力發(fā)生了變化，也即金融監(jiān)管預算線的變動。例如，將原來分散的金融監(jiān)管部門整合為一個綜合性的金融監(jiān)管機構(gòu)，能夠帶來規(guī)模經(jīng)濟，也即降低了監(jiān)管的體制成本，從而提高了金融監(jiān)管能力。
其次是相對價格的變化而帶來的替代效應和收入效應。金融監(jiān)管體制發(fā)生變化后，雖然在一定程度上可能會由于監(jiān)管能力的提高而獲得體制變革的收入效應，提高金融監(jiān)管的效用，但是，正如前而所討論的那樣，體制變革后由于新體制對不同金融監(jiān)管目標評價可能發(fā)生某些轉(zhuǎn)變，這樣它要取得相同程度的金融監(jiān)管目標所要支付的成本也會發(fā)生改變。我們假設整個社會對于金融監(jiān)管各目標的偏好不變。這樣，我們就可以將這種改變視為兩目標的相對價格發(fā)生了變化。許多人已經(jīng)指出，新成立的獨立于中央銀行的金融監(jiān)管機構(gòu)，往往更加重視消費(投資)者保護的目標，其采用的監(jiān)管技術(shù)也會隨之發(fā)生相應的變化，即改進有利于消費(投資)者保護的監(jiān)管技術(shù)。也就是說，兩目標相對價格隨著監(jiān)管目標和技術(shù)的轉(zhuǎn)變而變化了，即C的價格相對下降，S的價格相對上升。同樣，為了取得等同的系統(tǒng)性穩(wěn)定的目標，將中央銀行監(jiān)管職能分離并成立的綜合性金融監(jiān)管機構(gòu)，往往需要與中央銀行和則政部等部門進行緊密的交流與合作，其相應的成本也會增加，這也可以視作系統(tǒng)性穩(wěn)定(S)價格的上升。
由此可見，兩目標相對價格發(fā)生變化，金融監(jiān)管的效用下降。與一般的效用分析一樣，兩目標相對價格的變化對金融監(jiān)管效用的影響也可以分解為價格效應和收入效應。
通過對由監(jiān)管體制變革所帶來的收入效應，與體制變革后兩目標相對價格的變化所帶來的收入效應和替代效應之和進行比較，我們就可以判斷金融監(jiān)管體制變革是否提高了金融監(jiān)管的效用 。
需要指出的是，金融監(jiān)管效用假說，只是試圖給有關(guān)監(jiān)管體制改革效果的討論提供一個統(tǒng)一的分析框架。這個假說本身是以微觀經(jīng)濟學的效用理論為基本出發(fā)點，其隱含的假設條件十分簡單，如它假定金融監(jiān)管的兩個目標至少在某種程度上是可以計量的，金融監(jiān)管的成本與收益也是可以計量的，兩目標的關(guān)系也符合正常商品的性質(zhì)，而金融監(jiān)管預算線也符合消費者預算線的性質(zhì)，
參考文獻：
[1]陳柳欽.論統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制及我國金融監(jiān)管體制的選擇.金融研究.2004 (1):22-24
金融監(jiān)管體制的分類范文第2篇
[摘要]隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營大趨勢的不斷發(fā)展，我國的金融結(jié)構(gòu)也變得日益復雜，以維持金融穩(wěn)定為目標的分業(yè)監(jiān)管體制開始面臨著諸多挑戰(zhàn)。本文通過英美等國金融監(jiān)管體制的國際比較，對統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和不完全統(tǒng)一監(jiān)管這三種模式進行了利弊分析，同時剖析了中國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的缺陷，并據(jù)此提出了混業(yè)經(jīng)營下中國金融監(jiān)管體制變革的改進型路徑。
[中圖分類號]F830.2 [文獻標識碼]A [文章編號]0257-2826(2012)08-0033-07
一、引言
一般而言，金融監(jiān)管是指政府根據(jù)經(jīng)濟金融體系穩(wěn)定、有效運行的客觀需要以及經(jīng)濟主體的共同利益要求，通過一定的金融主管部門，依據(jù)法律準則和法定程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實行的檢查、稽核、組織和協(xié)調(diào)。在現(xiàn)代經(jīng)濟運行中，由于市場經(jīng)濟體系固有的外部性缺陷和金融體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性，客觀上就需要政府對金融市場實行監(jiān)管，約束和規(guī)范微觀金融組織機構(gòu)的經(jīng)營和競爭過程，從而創(chuàng)造良性競爭、穩(wěn)定運行的金融秩序和環(huán)境。
從世界范圍內(nèi)各國金融監(jiān)管模式的發(fā)展歷程來看，金融業(yè)組織經(jīng)營模式的演變在其中扮演了非常重要的角色。在資本主義發(fā)展前期的“自然混業(yè)經(jīng)營”階段，政府金融監(jiān)管的目標是促進建立高效率的銀行制度，因而往往只實行最低限度的管理，政策也主要集中在貨幣監(jiān)管和防止銀行擠兌方面。自20世紀30年代開始，大蕭條的金融危機使政府開始認識到金融風險調(diào)控的重要性，其角色開始逐漸從“守夜人”變成監(jiān)督者或管制者，監(jiān)管的目標轉(zhuǎn)向風險控制和金融穩(wěn)定，以金融體系安全為優(yōu)先目標的分業(yè)監(jiān)管模式得以在西方各國確立。同一時期與之相伴生的是英美等國依照法律規(guī)定實行的金融“分業(yè)經(jīng)營”，具體表現(xiàn)為金融行業(yè)內(nèi)各子行業(yè)如銀行、證券、保險在平行軌道上的專業(yè)化進程加快以及金融專業(yè)化生產(chǎn)和服務效率的提高。而20世紀80年代以來，隨著全球經(jīng)濟一體化和金融自由化的發(fā)展，金融工具不斷創(chuàng)新和發(fā)展，各金融機構(gòu)之間業(yè)務的相互交叉和滲透不斷加劇，銀行和證券公司紛紛以各種金融工具和交易方式創(chuàng)新來規(guī)避法律的限制，涉足對方的業(yè)務領域，在這種形勢下金融“混業(yè)經(jīng)營”迅速發(fā)展，逐漸成為國際金融業(yè)組織經(jīng)營模式的主流。與此同時，為了適應監(jiān)管需要，各國的金融監(jiān)管模式也開始出現(xiàn)由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一的綜合監(jiān)管或多頭監(jiān)管。
在特殊的歷史背景之下，我國在政府主導的強制性制度變遷下形成了分業(yè)經(jīng)營的金融業(yè)組織經(jīng)營模式，其建立對于解決20世紀90年代初我國金融秩序混亂的局面、治理通貨膨脹和防范金融風險起到了十分重要的作用。2003年，以中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(銀監(jiān)會)的成立為標志，中國金融業(yè)的“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”框架基本形成。而在全球范圍內(nèi)來看，數(shù)年后的今天，混業(yè)經(jīng)營的浪潮不斷高漲，其趨勢不僅是金融業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求，更成為開放經(jīng)濟體提高自身金融競爭力的必由之路。隨著加入WTO后金融服務業(yè)的逐步放開，我國金融行業(yè)的發(fā)展還需要面對全世界跨國混業(yè)經(jīng)營金融機構(gòu)的激烈競爭，在這種內(nèi)在的競爭和驅(qū)動之下，我國已有如光大集團等大型混業(yè)經(jīng)營金融機構(gòu)成立，一些新的金融業(yè)務如銀證合作、銀保合作、證保合作不斷涌現(xiàn)，混業(yè)經(jīng)營的模式初見端倪。
混業(yè)經(jīng)營的逐步顯現(xiàn)與金融結(jié)構(gòu)的日益復雜使我國分業(yè)監(jiān)管模式表現(xiàn)出了諸多不適，目前仍在實行的以分業(yè)經(jīng)營為監(jiān)管目標的分業(yè)監(jiān)管體制受到了新的挑戰(zhàn)。因此，本文在對當前國際間現(xiàn)行的金融監(jiān)管體制模式進行利弊比較的基礎上，分析了現(xiàn)階段我國金融監(jiān)管模式的不足，并據(jù)此提出了我國金融監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)管過渡到統(tǒng)一監(jiān)管的漸進型路徑，為穩(wěn)步推進金融監(jiān)管體制改革，完善我國金融監(jiān)管模式提供了新的思路與政策建議。
二、金融監(jiān)管體制的國際比較
正如引言中所提到的，世界金融監(jiān)管體制的演變大概經(jīng)歷過三個過程：混業(yè)經(jīng)營與中央銀行為主體監(jiān)管的階段、分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管階段、金家監(jiān)管機構(gòu)組織形式的不同分為三種模式，即統(tǒng)一監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管和介于這兩種模式之間的不完全統(tǒng)一監(jiān)管。這種差異化的金融監(jiān)管體制與各國經(jīng)濟政治文化以及歷史等基礎社會條件具有密切聯(lián)系，因此并不能簡單的評價一種模式的優(yōu)劣。但是以英國、美國和加拿大等西方國家的金融監(jiān)管體制模式為樣本，通過對上述三種模式的國際比較，我們可以科學客觀地分析不同金融監(jiān)管體制的利弊，在尋找其內(nèi)在發(fā)展邏輯和演變規(guī)律的同時為我國金融監(jiān)管體制的完善提供指導意見。
(一)統(tǒng)一型金融監(jiān)管
統(tǒng)一型金融監(jiān)管體制模式是指由一個統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)負責對整個金融業(yè)的監(jiān)督管理，該機構(gòu)可以是財政部或中央銀行，也可以是其他機構(gòu)，不過大多數(shù)采用統(tǒng)一監(jiān)管的國家都是由專門的金融監(jiān)管統(tǒng)一機構(gòu)來承擔金融監(jiān)管的職責，如英國的金融服務管理局(FSA)。
現(xiàn)代金融業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管模式始發(fā)于20世紀80年代后期，當時北歐的挪威、丹麥和瑞典開始將分散的金融監(jiān)管機構(gòu)進行合并，成立了綜合性的金融監(jiān)管機構(gòu)實行統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。英國則是現(xiàn)代統(tǒng)一監(jiān)管模式的典型代表，其在1997年底進行的改革中取消了銀行業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)監(jiān)管模式以及分業(yè)監(jiān)管模式下設置的各監(jiān)管機構(gòu)，將證券業(yè)協(xié)會等自律組織并入，建立了統(tǒng)一管理銀行、證券和保險等行業(yè)的金融服務管理局(FSA)。
金融監(jiān)管體制的分類范文第3篇
近幾年來，我國地方金融發(fā)展非常快，不過，地方金融在發(fā)展過程中也暴露出不少問題，給我國進一步加強地方金融管理帶來嚴峻挑戰(zhàn)。為了進一步促進地方經(jīng)濟的發(fā)展，有必要進一步完善地方金融管理體制。我國實施了多輪政府機關(guān)簡政放權(quán)改革，使得金融管理工作主要由地方承擔，但是，由于各省市經(jīng)濟發(fā)展水平以及金融發(fā)展狀況不同，導致目前為此依然還沒有形成統(tǒng)一的地方金融管理體制。目前我國地方金融管理執(zhí)行的是“一行三會”管理模式，地方金融管理主體的權(quán)責還有待進一步加強，地方金融管理法律制度還不健全，影響了地方金融管理效率。總而言之，根據(jù)我國地方金融管理體制缺陷而提出有針對性的改革措施具有重大現(xiàn)實意義。
二、地方金融管理體制存在的問題
(一)地方金融管理體制不適應經(jīng)濟發(fā)展的需求
在我國不斷推進金融行業(yè)改革創(chuàng)新的歷史條件下，地方金融機構(gòu)也應該大膽創(chuàng)新。地方金融行業(yè)雖然得到了快速發(fā)展，但是，由于創(chuàng)新存在盲目性，地方金融管理體制仍然還存在不適應經(jīng)濟發(fā)展需求的問題，具體表現(xiàn)為：第一，國家與地方金融管理部門之間信息溝通不順暢，比如地方金融機構(gòu)中包含大量擔保公司與典當公司，國家并沒有很好地將其納入管理范疇，增加了地方金融系統(tǒng)風險；第二，地方金融管理體制不健全，國家很難對地方金融機構(gòu)進行有效監(jiān)管，甚至出現(xiàn)許多金融機構(gòu)脫離了國家金融監(jiān)管范疇，增加了金融風險的發(fā)生可能。另外，地方保護主義的存在，不同地方立足于本區(qū)域利益，制約了地方金融發(fā)揮其合力，不利于地方資源的有效配置。
(二)地方金融管理主體權(quán)責有待強化
各省市建立的地方金融管理主體不盡相同，甚至有些省市沒有專門的金融管理部門，成立的金融管理部門名稱存在權(quán)責不清晰、職能不明確、多頭管理等問題。比如有的省市對不同地方金融機構(gòu)設立不同的管理部門，省金融辦、國資委、省工業(yè)和信息化廳等部門負責農(nóng)村信用社、城市商業(yè)銀行、信托公司、小額貸款公司等，多頭管理的存在，會導致金融管理機構(gòu)職能交叉情況的出現(xiàn)，對于充分發(fā)揮地方資源的優(yōu)勢是很不利的，也容易引發(fā)不同金融管理機構(gòu)互相推諉扯皮，導致金融管理效益低下。
(三)地方金融監(jiān)管與地方金融發(fā)展不符
當前我國對地方金融機構(gòu)實施“一行三會”管理模式，對地方金融機構(gòu)準入嚴格把關(guān)，在抑制地方金融風險方面發(fā)揮了重要的作用，不過，由于不同省市對金融資源需求不一樣，中央政府對各省市地方金融采用“一刀切”管理模式，沒有考慮到不同省市金融資源需求的差異性，導致有些省市金融資源嚴重不足，制約了地方經(jīng)濟的發(fā)展。因此，建議地方金融監(jiān)管的權(quán)力下放到省市，讓各省市能夠針對本省市需求情況合理配置地方金融資源。
三、完善地方金融管理體制建設的建議
(一)引導建立正確的地方金融發(fā)展觀
地方政府只有樹立正確的地方金融發(fā)展觀，根據(jù)地方經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，切實做好地方金融發(fā)展規(guī)劃。為此，國家應該進一步完善地方金融管理法律法規(guī)，對地方金融機構(gòu)的權(quán)責進行規(guī)范，中央政府主要對地方金融預算做好管理工作，控制地方金融風險。
(二)對中央與地方金融管理的邊界進行明確規(guī)定
地方金融管理體制是復雜的系統(tǒng)工程，優(yōu)化地方金融管理體制，需要界定中央與地方金融管理的邊界。中央對地方金融管理發(fā)揮總領作用，引導地方金融管理的良性發(fā)展，使得中央和地方金融管理更加協(xié)調(diào)。中央對地方金融管理領導過程中，要遵循“垂直監(jiān)管，地方協(xié)調(diào)”原則，即中央金融機構(gòu)負責監(jiān)管工作，地方金融機構(gòu)負責協(xié)調(diào)工作。總而言之，地方金融管理體系要秉持中央金融機構(gòu)監(jiān)管，地方金融管理機構(gòu)負總責，理清地方金融管理機構(gòu)的職責，規(guī)范地方金融日常管理制度以及風險處置流程制度，確保地方金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
(三)執(zhí)行統(tǒng)一的監(jiān)管主體下的分類監(jiān)管
金融監(jiān)管體制的分類范文第4篇
關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管體制;改革
中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0027-06
地方金融監(jiān)管體制是我國金融體制的有機組成部分，是區(qū)域經(jīng)濟、社會穩(wěn)定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會明確提出：“落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標準，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任。”2013年12月，山東省政府印發(fā)《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（魯政發(fā)[2013]28號），山東省地方金融監(jiān)管體制改革全面啟動。本文選擇濟南、青島、東營、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實地考察《關(guān)于健全地方金融監(jiān)管體制的意見》落實情況及地方金融監(jiān)管面臨的問題，并對加快完善山東省地方金融監(jiān)管體制提出對策建議。
一、山東省地方金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀
（一）地方金融監(jiān)管組織體系
當前，山東省已形成以“省維護金融穩(wěn)定工作領導小組”為領導，“一行三局”與各級政府職能部門相結(jié)合的地方金融監(jiān)管格局。其中，領導小組主要負責貫徹落實中央和省委、省政府有關(guān)金融穩(wěn)定工作部署，分析全省金融穩(wěn)定形勢，協(xié)調(diào)解決影響全省金融業(yè)穩(wěn)健運行的重大問題，提高金融風險防范和處置成效。“一行三局”負責對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進行監(jiān)管。地方政府負責管理中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動（見圖1）。
山東省地方金融監(jiān)管權(quán)限分屬以下部門：金融辦（地方金融監(jiān)管局）負責監(jiān)管小額貸款公司、融資性擔保公司、農(nóng)民信用互助社、民間融資機構(gòu)、區(qū)域易市場;發(fā)改委（局）負責管理各類股權(quán)投資公司、投資基金、企業(yè)債發(fā)行;商務廳（局）負責典當、融資租賃公司審批與監(jiān)管。此外，山東省農(nóng)村信用合作社聯(lián)社對全省農(nóng)信社系統(tǒng)（農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社）行使部分監(jiān)管權(quán);省農(nóng)業(yè)廳參與對全省農(nóng)業(yè)政策性保險試點工作的監(jiān)管;省供銷合作社系統(tǒng)負責對農(nóng)村資金互助組織進行審批。
在地方金融監(jiān)管體系中，各級金融工作辦公室居于重要地位。以省級金融辦為例，其承擔的監(jiān)管職責為兩方面：一是協(xié)調(diào)組織對地方金融機構(gòu)的管理，包括對股權(quán)投資、私募基金、產(chǎn)權(quán)交易所、小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構(gòu)的監(jiān)管;二是主動協(xié)調(diào)中央監(jiān)管部門，完善相應監(jiān)管制度，建立金融風險預警系統(tǒng)，提高金融風險意識和防范能力，維護金融秩序，開展生態(tài)環(huán)境建設。
（二）山東省地方金融監(jiān)管改革的特點
比較國內(nèi)各地金融監(jiān)管實踐，山東省地方金融監(jiān)管具有以下特點：
第一，地方金融監(jiān)管改革走在全國前列。2013年山東、遼寧被銀監(jiān)會列為地方金融監(jiān)管體制改革試點省份。同年12月，山東省率先出臺《關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的意見》（以下簡稱《意見》），明確了地方政府的金融監(jiān)管職責，地方金融監(jiān)管的體制機制，監(jiān)管方式、組織實施，各項改革措施穩(wěn)步推進。作為全國最早啟動地方金融監(jiān)管改革的省份之一，山東的探索與實踐將為全國提供可復制與可推廣的經(jīng)驗。
第二，地方金融監(jiān)管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級設立獨立的地方金融監(jiān)督管理機構(gòu)。自2013年末以來，各級金融工作辦公室增掛“地方金融監(jiān)督管理局”，預計2014年底，全省各縣區(qū)市將完成機構(gòu)設置，明確職能和編制。金融監(jiān)督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監(jiān)管職責，逐步形成統(tǒng)一歸口管理，發(fā)改委、商務局等部門相互配合的監(jiān)管模式。
第三，山東省金融辦不涉及金融國資管理。上海和遼寧等省市將本應由國資委進行監(jiān)管的地方金融國資的監(jiān)管權(quán)限托管給金融辦，并且承擔相應的國資的保值增值責任。按照《意見》，山東省各級地方金融監(jiān)督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協(xié)調(diào)、指導、服務”轉(zhuǎn)向“協(xié)調(diào)與監(jiān)管”并重，地方金融監(jiān)管成為其核心職能，不涉及金融國資管理。
二、山東省地方金融監(jiān)管體制存在的問題
（一）地方政府金融監(jiān)管權(quán)責不完全對等
《意見》明確規(guī)定，地方金融監(jiān)管的對象主要是“中央駐魯金融監(jiān)管部門法定監(jiān)管范圍之外的新型金融組織和金融活動”，地方政府對于轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)并無監(jiān)管權(quán)限。但在我國現(xiàn)有金融監(jiān)管體制下，地方政府具有維護省內(nèi)金融穩(wěn)定、防范和協(xié)助“一行三局”化解地方金融風險的職責，特別是地（市）、縣（市）級政府在處置涉及金融機構(gòu)的局部性風險方面發(fā)揮著主導作用。同時，銀監(jiān)分局在縣（市）級的監(jiān)管辦事處人員少、監(jiān)管的銀行類金融機構(gòu)眾多，證監(jiān)局、保監(jiān)局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機構(gòu)，“一行三局”履行監(jiān)管職能需要地方金融辦的協(xié)助與支持。地方政府對金融機構(gòu)監(jiān)管權(quán)力有限，對新型（準）金融組織風險監(jiān)管尚缺少切實有效的手段，風險處置責任偏重。
（二）地方金融辦（監(jiān)管局）履職存在諸多制約
第一，發(fā)展與監(jiān)管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監(jiān)督管理局實行“一套機構(gòu)、兩個牌子”，但兩者的目標并不完全一致。從發(fā)展角度看，地方金融辦需要積極爭取改革試點，鼓勵和推進金融創(chuàng)新，為當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展籌措資金;但從監(jiān)管角度看，地方金融監(jiān)督管理局又需要控制風險、維持金融穩(wěn)定。特別是在各類新型金融機構(gòu)試點中，“重發(fā)展、輕監(jiān)管”和“重監(jiān)管、輕發(fā)展”的現(xiàn)象在各地均有顯現(xiàn)，如何保持兩者的平衡是地方金融監(jiān)管機構(gòu)面臨的考驗。
第二，履職缺乏必要的法律依據(jù)。目前，對小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)、民間資本管理機構(gòu)、資金互助專業(yè)合作社等機構(gòu)的監(jiān)管依據(jù)均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規(guī)。監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執(zhí)法依據(jù)上的空白。同時，由于缺少監(jiān)管的法律依據(jù)，一些傳統(tǒng)的監(jiān)管方式難以為繼。例如，在簡政放權(quán)的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對股權(quán)投資公司實施監(jiān)管。
第三，單位性質(zhì)和工作職能存在矛盾。目前，我省各級金融辦（監(jiān)管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業(yè)單位（如濱州市），經(jīng)省政府授權(quán)負責地方金融監(jiān)管工作。但從性質(zhì)上看，事業(yè)單位不具備執(zhí)法資格，即使地方金融監(jiān)管有了法律依據(jù)，能否正常行使職能仍有爭議。地方金融監(jiān)管機構(gòu)存在上下機構(gòu)設置不統(tǒng)一、機構(gòu)性質(zhì)和職能不匹配的矛盾。
第四，縣（市）級地方金融監(jiān)管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級金融監(jiān)管機構(gòu)及隊伍建設尚處于起步階段，監(jiān)管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。現(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經(jīng)驗，對現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查、準入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業(yè)監(jiān)管的要求。二是作為監(jiān)管的直接和第一責任單位，地方金融監(jiān)管局在小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構(gòu)的設立變更過程中只有初審權(quán)，缺乏審批和管理權(quán)限，權(quán)力與責任不盡一致。
（三）地方金融監(jiān)管歸口管理落實存在難度
針對全省地方金融監(jiān)管工作存在的機構(gòu)不足、力量薄弱、職能缺位、業(yè)務分散等突出問題，山東省積極推進融資租賃、典當、拍賣、股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資、農(nóng)業(yè)保險等地方金融業(yè)務統(tǒng)一歸口管理。但調(diào)查顯示，“統(tǒng)一管理”目前只在全省部分地區(qū)得以落實（如濟南市）。由于對上述機構(gòu)的管理權(quán)限在中央層面分散于各大部委，從業(yè)務對口角度看，省級機構(gòu)管理權(quán)限統(tǒng)一歸口存在障礙，推進并不順利。
（四）與“一行三局”的溝通機制有待完善
當前，有關(guān)金融機構(gòu)風險狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監(jiān)管部門則掌握各類新型（準）金融機構(gòu)的業(yè)務信息。各機構(gòu)通常在其職權(quán)范圍內(nèi)行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機制，監(jiān)管合力不足。雖然省、地（市）各級政府成立了金融穩(wěn)定工作領導小組（或金融穩(wěn)定聯(lián)席會議）等，但其作用主要是金融風險事件爆發(fā)后，由其牽頭負責處理風險事件、化解債務危機、維持社會穩(wěn)定，或者是分析地方金融運行情況，研究如何爭取金融機構(gòu)對地方經(jīng)濟發(fā)展的資金支持，對地方金融監(jiān)管事務統(tǒng)籌與管理的力度不夠。“一行三局”與地方金融監(jiān)管機構(gòu)間的制度性協(xié)調(diào)機制亟待強化。
（五）民間金融監(jiān)管存在空白
2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規(guī)范引導工作，規(guī)范發(fā)展民間融資機構(gòu)，規(guī)范民間融資秩序，促進民間資金供給與需求的有效對接。相較于浙江溫州等以市為單位試點的地區(qū)，山東省成為全國首個在省級層面全面推動此項工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風險難以監(jiān)測的局限性，地方監(jiān)管力量顯得非常薄弱。地方政府對民間借貸、非法集資問題被動應對，對金融違法違規(guī)行為難以事前發(fā)現(xiàn)和處理。新型（準）金融機構(gòu)如小額貸款公司、融資性擔保公司等違規(guī)參與民間金融的現(xiàn)象屢有發(fā)生。對于非融資性擔保公司、網(wǎng)絡貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監(jiān)管主體，這成為地方金融監(jiān)管的漏洞和盲區(qū)。
（六）缺乏處理風險事件的長效機制
在風險防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數(shù)據(jù)監(jiān)測信息系統(tǒng)，加強相關(guān)監(jiān)管信息數(shù)據(jù)交換與整合”，“切實做好風險預警、評估和處置工作，嚴格防范苗頭性、趨勢性問題引發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性風險等措施”，但是當前地方金融統(tǒng)計體系、風險監(jiān)測制度體系不健全，數(shù)據(jù)采集的時效性、準確性受限，無法及時監(jiān)測地方金融運行。在現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系中，尚缺少對地方金融監(jiān)管和危機應急處理的制度設計。特別是對于小額貸款公司、融資性擔保公司等眾多新型（準）金融機構(gòu)，尚未建立明確的投資者保護制度和相關(guān)風險救助體系，各地普遍缺少穩(wěn)定基金或風險準備金等風險緩沖制度。
（七）地方金融監(jiān)管的法律法規(guī)建設相對滯后
當前，山東省地方性金融機構(gòu)的發(fā)展還處于起步階段，與監(jiān)管法規(guī)相配套的實施細則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監(jiān)管領域的眾多規(guī)范性文件中，部門規(guī)章的比重過大，實施起來缺乏權(quán)威性。同時，許多行業(yè)監(jiān)管制度不健全，規(guī)范性法律文件之間的銜接性不強，存在著重復和空白。一些機構(gòu)受利益驅(qū)使，超范圍經(jīng)營甚至違規(guī)開展業(yè)務，給金融運行帶來風險;對于許多的金融糾紛，很多依據(jù)是非正式的制裁機制和習慣性法則，影響金融穩(wěn)定。
三、完善山東省地方金融監(jiān)管體制的對策
地方金融監(jiān)管是一項系統(tǒng)工程。在當前經(jīng)濟金融形勢下，建議按照“全面統(tǒng)籌、安全穩(wěn)健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實《意見》，完善地方金融監(jiān)管組織體系，推進地方政府與中央金融監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，防止出現(xiàn)監(jiān)管滯后和監(jiān)管真空，確保山東省金融運行的穩(wěn)定（山東省地方金融監(jiān)管組織體系框架設計如圖2所示）。具體建議如下：
（一）完善地方金融監(jiān)管立法體系
一是加快立法進程，盡快出臺《山東省地方金融監(jiān)督管理條例》等地方性法規(guī)，明確各級地方金融監(jiān)督管理的機構(gòu)、職責、措施和法律責任等，為地方金融監(jiān)管機構(gòu)提供法律支持。二是在各級政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實施方案”等文件基礎上，由省政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實施細則，規(guī)范其業(yè)務發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。
（二）健全三級“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度
強化現(xiàn)有各級“金融穩(wěn)定領導小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級建立由“一行三局”、金融辦（監(jiān)管局）、發(fā)改委、商務廳等部門組成的“金融監(jiān)管聯(lián)席會議”制度，統(tǒng)一機構(gòu)職能、完善議事規(guī)則。作為地方金融監(jiān)督管理的最高協(xié)調(diào)機構(gòu)，聯(lián)席會議定期召開，負責研究加強行業(yè)監(jiān)管的工作意見，制定地方金融監(jiān)管標準及監(jiān)測框架，建立金融業(yè)綜合信息平臺。把信用體系規(guī)劃、信用管理制度建設、信用監(jiān)管納入工作職責，建立權(quán)責明確的風險排查、風險處置與損失承擔機制，監(jiān)測、評價各地區(qū)風險情況。必要時聯(lián)合有關(guān)部門開展專項整治活動，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動，共同維護區(qū)域金融穩(wěn)定。
（三）發(fā)揮各級金融辦（監(jiān)管局）的作用
第一，穩(wěn)步推進地方金融監(jiān)管權(quán)限歸口管理。統(tǒng)一歸口管理是地方金融監(jiān)管體制改革的趨勢。當前，應在理清責任機構(gòu)的基礎上，逐步將監(jiān)管權(quán)限向各級金融監(jiān)督管理局劃轉(zhuǎn)。落實“誰審批、誰監(jiān)管、誰負責”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監(jiān)管重疊、消除監(jiān)管空白。不強求上下對齊，積極穩(wěn)妥地推進歸口管理工作。
第二，強化金融辦（監(jiān)管局）的協(xié)調(diào)服務、宏觀管理職能。各級金融辦（監(jiān)管局）應將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉(zhuǎn)為地方金融協(xié)調(diào)、管理和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構(gòu)的具體業(yè)務操作。地方金融監(jiān)管部門應從實際情況和經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律出發(fā)，制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的制度環(huán)境和外部條件。
第三，地方金融監(jiān)管重心向地（市）、縣（市）下移。當前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準）金融機構(gòu)主要在縣（市）區(qū)域內(nèi)開展經(jīng)營活動，而各類風險事件也多發(fā)生在縣（市）一級。因此，地方金融監(jiān)管制度設計應立足現(xiàn)實，在監(jiān)管的機構(gòu)設置、人員配備、經(jīng)費投入等方面向基層傾斜。同時，適當下放對小額貸款公司、融資性擔保機構(gòu)的審批和管理權(quán)限，提高地（市）、縣（市）地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管工作自主性。
（四）完善監(jiān)管機構(gòu)間的分工與協(xié)作機制
第一，加強與“一行三局”的合作。在現(xiàn)行金融監(jiān)管框架下，地方金融監(jiān)管局與“一行三局”應適度分工、緊密配合，共同做好金融監(jiān)管。“一行三局”主要監(jiān)管客戶眾多、風險容易外溢并誘發(fā)系統(tǒng)性風險的金融活動。地方金融監(jiān)管部門負責部分“一行三局”無法覆蓋的領域的監(jiān)管，應發(fā)揮基層的監(jiān)管信息優(yōu)勢，消除局部金融活動風險。
第二，推動與政府相關(guān)部門的協(xié)作。按照《意見》的規(guī)定，地方金融監(jiān)管對象包括轄區(qū)小額貸款公司、融資性擔保公司、民間資本管理機構(gòu)、民間融資登記服務機構(gòu)等新型金融組織和權(quán)益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場所。在地方金融監(jiān)管統(tǒng)一歸口模式下，雖然監(jiān)管權(quán)限最終將劃歸各級地方金融監(jiān)管局，但現(xiàn)階段受人員、專業(yè)等方面的限制，要做好監(jiān)管工作，尚需要發(fā)改委、商務局等部門的協(xié)助（包括與省級、中央各部委的協(xié)調(diào)）。
（五）創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式
第一，完善地方（準）金融機構(gòu)治理結(jié)構(gòu)。在設立審批上，建立公開選擇機制，確保主發(fā)起人具備充足的風險承受能力，防止出現(xiàn)虛假、欺詐行為;加強對公司法人的合法性、真實性監(jiān)管，探索建立地方金融機構(gòu)高管任職資格核準制度。強化對公司高級管理層的監(jiān)督，實現(xiàn)權(quán)力責任制衡機制，把對金融機構(gòu)的業(yè)務監(jiān)管與對高級管理層的監(jiān)管有機結(jié)合起來。
第二，對地方（準）金融機構(gòu)內(nèi)部運行的監(jiān)管機制。地方各級金融監(jiān)管機構(gòu)定期對相關(guān)市場主體經(jīng)營情況和風險狀況進行監(jiān)測、分析、評估和預警，全面揭示風險與問題，出具年度監(jiān)管報告。對金融機構(gòu)的內(nèi)部運營機制進行有效監(jiān)督，對經(jīng)營管理決策、執(zhí)行、監(jiān)督行為進行全程監(jiān)控，明確合理的資產(chǎn)流動性、風險準備金等要求，增強對高風險行業(yè)的行為約束。
第三，創(chuàng)新地方金融監(jiān)管工作機制。推廣臨沂市的經(jīng)驗，加強與社會中介組織的協(xié)作，充分發(fā)揮各類銀行業(yè)協(xié)會、保險業(yè)協(xié)會的自律管理職能。引入第三方機構(gòu)，開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場專項檢查工作，各類機構(gòu)必須聘請會計師事務所進行年度財務審計。
（六）建立地方金融監(jiān)管信息共享制度
一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機構(gòu)信用信息，建立地方金融機構(gòu)貸款信息共享平臺。通過征信管理平臺，建立信息化數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風險防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統(tǒng)，建立信息共享機制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場主體交易過程中的信息不對稱，共同打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。
（七）健全地方金融風險事件處理機制
第一，籌建地方金融穩(wěn)定基金。由各級金融辦牽頭建立金融穩(wěn)定基金，用于金融機構(gòu)的兼并、重組、救助和退出等金融風險處置，提升金融風險的規(guī)避與處置能力。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用，針對特定行業(yè)（如小額貸款公司）探索建立風險補償基金，提高行業(yè)抗風險能力。爭取人民銀行和銀監(jiān)會支持，試點建立面向全省村鎮(zhèn)銀行的存款保險制度。
第二，建立風險處置快速反應機制。在各級地方金融監(jiān)管機構(gòu)設置獨立的風險管理部門，負責對風險的集中分析和跨部門風險的協(xié)同管理，強化風險防范和處置職能。建立金融風險處置工作預案制度，健全群眾舉報、媒體監(jiān)督、日常監(jiān)管和定期排除等渠道，對突發(fā)性事件做到及時處置，防止局部風險演變擴散為系統(tǒng)性風險。創(chuàng)新司法模式，設立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊、金融法庭，建立金融監(jiān)管與金融審判聯(lián)席會議制度，多方協(xié)作化解金融風險。
第三，建立完善金融機構(gòu)的市場退出機制。設計符合實際的風險指標體系和風險評價標準。明確對地方中小金融機構(gòu)的風險處置責任，制定風險處置、損失分攤辦法。對長期業(yè)務不足、評級不達標的機構(gòu)，建立退出機制;對嚴重違法違規(guī)、經(jīng)營不善導致資不抵債的新型地方金融機構(gòu)依法實施破產(chǎn)清算。
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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures
Zhang Xu Zhang Jing
（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）
金融監(jiān)管體制的分類范文第5篇
關(guān)鍵詞:金融;監(jiān)管;法案;美國
中圖分類號:F83
文獻標識碼:A
文章編號:1672-3198(2010)19-0143-01
1 新法案施行的必要性
2007年的次貸危機由美國發(fā)生,進而蔓延到了世界上的很多經(jīng)濟體。在這場危機結(jié)束后的四年后,當我們回頭仔細思考會發(fā)現(xiàn)一個導致次貸危機具體的原因就是美國金融監(jiān)管部門對于華爾街金融巨頭們的監(jiān)管不力,而這種不力很大程度上是因為法律的缺失與落后。
由于大公司對于信息的賬務與控制明顯強于中小客戶,為了消除這種明顯的信息不對稱對于公眾的影響,政府應當在復雜金融活動中實施對投資者及消費者利益的保護。鑒于此,保障投資者與消費者的知情權(quán)與索賠權(quán),強調(diào)金融機構(gòu)進一步增強其透明度,增加復雜金融產(chǎn)品和衍生金融產(chǎn)品的信息披露,已經(jīng)成為金融危機爆發(fā)后歐美監(jiān)管機構(gòu)的共識。
2 新法案的特點
2.1 更加寬廣的檢查范圍
從新推行的美國金融監(jiān)管改革法案來看,改革后法律監(jiān)管的范圍和對象更全面。該法案吸取了金融危機中對于影子銀行體系的監(jiān)管教訓,將一度缺乏監(jiān)管的場外衍生品市場、對沖基金、私募基金及其他非銀行金融機構(gòu)等納入監(jiān)管視野,使金融監(jiān)管覆蓋了曾經(jīng)的監(jiān)管盲區(qū),形成了更為全面的金融監(jiān)管視角。
2.2 明確了風險評估方式
新法案明確了系統(tǒng)性風險評估和管理的方式,為實現(xiàn)金融穩(wěn)定奠定了良好的基礎。此次美國金融監(jiān)管改革法案中,對于宏觀的系統(tǒng)風險有了一個統(tǒng)一監(jiān)管的機構(gòu),這是原來金融框架里面沒有考慮到的。金融系統(tǒng)中的系統(tǒng)性風險,來源于微觀金融主體行為的外部性效應,金融監(jiān)管必須體現(xiàn)高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場中系統(tǒng)性風險的要求。美國金融業(yè)一貫依賴自由主義力量形成金融體系,雖然這很大程度上發(fā)揮了市場的積極作用,但卻容易忽略了系統(tǒng)本身的風險。
2.3 注重對于消費者的保護
導致2007年次貸危機一個相當重要原因就是政府對于金融消費者利益的保護不足。美國政府深刻反思了自身在經(jīng)濟危機中的疏忽之處,將金融消費者權(quán)益保護作為危機后金融監(jiān)管改革的重點。金融危機爆發(fā)后,美聯(lián)儲迅速采取了一系列措施加強消費者保護,如提高信用卡的信息披露,向消費者提示可調(diào)整利率抵押貸款風險,增加消費者保護條例;要求金融機構(gòu)向消費者提供風險定價通知等。
3 美國金融監(jiān)管改革對我國的借鑒和啟示
3.1 保護消費者的合法權(quán)益
促進金融機構(gòu)的自律和約束,實施對投資者及消費者利益的保護成為當前金融監(jiān)管的當務之急。現(xiàn)代金融產(chǎn)品的復雜性特征,使得個體消費者常常難以正確理解產(chǎn)品的特征,無法對產(chǎn)品蘊含的金融風險作出正確得評估,從而無法謹慎的判斷交易風險,甚至遭遇金融欺詐。也正因為如此,此次美國政府將加強對重要金融機構(gòu)、復雜金融產(chǎn)品及衍生產(chǎn)品的信息披露,加強對投資者與消費者利益的保護,寫入了監(jiān)管法案。而對我國而言,吸取美國等國的經(jīng)驗,需要保證金融監(jiān)管接近市場,合理約束金融機構(gòu)的銷售行為,促進金融機構(gòu)的自律和約束,切實保護消費者和投資者的利益,這非常重要。
3.2 發(fā)展國內(nèi)的信用評級
信用評級制度是一個國家金融發(fā)展水平的重要體現(xiàn),雖然歐美國家普遍存在評級公司,但是這一制度在我國還處于起步階段。發(fā)展國內(nèi)的信用評級,需要從以下方面著手:
3.2.1 消除信用評級行業(yè)壟斷
政府應該充分意識到信用評級對于維護我國金融秩序的重要積極意義。受到壟斷的評級體系是不公正的,我國應抓住金融危機和債務危機給信用評級行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來的重大歷史機遇,改變不合理的國際信用評級體系,打破行業(yè)壟斷。
3.2.2 市場主導機制與國家扶持機制相結(jié)合
市場經(jīng)濟迫切要求盡快解決我國信用嚴重缺失的狀況,完全靠市場力量不可能盡快建立我國統(tǒng)一的征信和信用評估體系,所以構(gòu)建我國征信和信用評估體系之初還需要國家的大力扶持。
3.2.3 建立信用信息法律體系與財產(chǎn)權(quán)利法律體系
我國信用信息立法在目前只有分散在其他法律法規(guī)中的一些保密規(guī)范,應盡快修訂其他法律法規(guī)中與信用信息公開不相適應的地方,規(guī)定信用信息公開的范圍和程度。
