投資理財產品

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財產品范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

投資理財產品范文第1篇

■通知存款

存款是大家非常熟悉的產品，主要分為整存整取、零存整取、存本取息、活期、個人大額、通知存款和定活兩便等7種類型。2004年10月29日升息后，目前活期存款年息為0.72%，一年期定期存款年息為2.25%。

這里重點介紹通知存款，它是指存款時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額的一個存款種類。目前有“一天通知存款”和“七天通知存款"兩種，最低起存額均為5萬元，年息分別為1.08%和1.62%。在這個產品中，客戶相當于以1天、7天的資金流動性換取了比活期存款多0.36%和0.9%的收益。

儲蓄存款穩定、簡單、便利，但收益較低，同時要支付20%的利息稅。通知存款收益相對較高，但起存額較高，適合資金量較大的客戶。

■人民幣理財產品

人民幣理財產品是今年下半年出現的新產品，光大、民生、招商等銀行相繼推出，四大商業銀行暫未開辦。這種產品是將定期存款與貨幣市場投資相結合，一般是要求30%或40%的資金存為定期存款，其余70%或60%由銀行進行投資，獲得較高的預期收益率。金額有1萬元、3萬元、10萬元不等，期限為半年、1年或2年，金額越大、期限越長，綜合收益率越高。如民生銀行的“保得理財”，購買10萬元1年期產品，稅后收益率2.808%，到期后可以比同期定期存款多得1008元，增幅高達56%。

人民幣理財產品有銀行的信譽保證，收益相對穩定，高于同期定期存款，但金額較高，且一般不能提前支取或終止。客戶可以用暫時閑置的資金進行投資。同時，市場上也有個人外匯結構性產品，如建設銀行的“匯得盈”，與外幣儲蓄相結合，可以獲得相對較高的收益。

■基金

基金分為封閉式和開放式兩種。封閉式基金共有54只，均在交易所上市。目前普遍存在折價現象，即成交價低于基金份額凈值。近年來已經不再發行新的封閉式基金。這里主要介紹開放式基金。

內地的開放式基金自2001年下半年面市，迄今已發行了100多只，募集資金超過3000億，發展速度很快。開放式基金具有專業理財、透明度高等特點，由基金管理公司進行投資運作，資金由銀行托管，并由銀行等機構買賣。每個工作日均可買賣，買賣價格以基金份額凈值為基礎，加減手續費而得出。一般發行期間買入稱為“認購”，手續費約為1%；開放期間買入、賣出稱為“申購”、“贖回”，費率約為1.2%、0.5%。

開放式基金種類很多，能夠滿足不同風險收益偏好客戶的需求。風險最低的是貨幣市場基金，投資于債券、中央銀行票據等貨幣市場產品，目前市場上共有7只貨幣市場基金，折算的年收益率從2.83%-3.36%（12月8日數據，詳見下表）不等，且無利息稅。貨幣市場基金的流動性和安全性較高，收益一般高于1年期定期存款，是臨時性閑置資金較好的投資產品。股票基金的60%以上投資于股票，風險較高，追求更高收益，按照投資風格不同，也有穩健型、成長型、價值型等多種類型，風險收益特征各不相同。介于股票基金和貨幣市場基金之間的是債券基金，80%以上投資于債券。現在還有一種“保本基金”，引入擔保機制，一般要求持有三年，到期如基金份額凈值低于1元，由基金公司和擔保機構給予補足，這種基金產品較為適合在熊市中購買。

開放式基金適合于有一定資金，希望獲得更高收益，但又沒有時間、精力和專業知識去投資的人。投資開放式基金要堅持中長期投資的理念，追求長期、穩定的收益，不宜追漲殺跌。從美國的情況來看，50%以上的家庭購買了開放式基金，在國內，開放式基金也正在逐漸成為一種重要的投資理財產品。目前市場上的開放式基金業績相差很大，基金份額累計凈值從0.92元-1.276元（12月8日數據）不等。購買開放式基金要注重選擇，一是選擇公司，二是選擇產品。銀行代銷基金也有不同的策略，如建設銀行一直堅持“精品策略”，努力選擇好公司的好產品，力爭為客戶帶來好的收益。

■黃金

個人黃金買賣是一項新興產品，主要分為“賬戶金”和“實物金”兩種。目前招商銀行銷售的“高賽爾”金條，屬于實物金產品。一般是以標準金價加減手續費向銀行買入或賣出金條。購買實物金主要是為了保值、收藏、饋贈等用途。賬戶金以電子記賬方式記錄資產，一般不發生實物交割，主要用于投資。目前個人黃金業務方興未艾，只有個別銀行試點開辦了部分業務。

投資理財產品范文第2篇

關鍵詞：產品； 投資理財；問題

一、產品與投資理財主要問題分析

產品的流動性如何。投資期限與產品的流動性同樣也是投資者必須關心的問題之一。在理財產品中，比較典型的一類產品是投資期限固定，如1年、2年，但每隔一段時間，例如每3個月提供一次提前贖回的機會，如果投資者觀察到產品收益的走勢并不理想，可以提前離場以減少自己的損失和機會成本。相對來說，這一類產品在流動性上具備優勢，便于投資者做出進退的選擇。

而有一些產品，只給出一個預期的投資期限，在這個投資期限內，如果觸發到某個條件，產品便會提前終止，即主動權掌握在銀行的手中，這個時候投資者就應該多考慮一下，如果滿足條件自己的這項投資終止，是不是給自己造成不利的影響？

除此之外，市場上一些理財計劃的設置為在一定條件之下，投資將由A計劃轉為B計劃，投資期限也會相應延長，而投資者卻不能提前收回投資。這種情形下，投資可能會打亂投資者原有的計劃，需要投資者斟酌考慮。

此外，在提前贖回時，投資者可能發生的損失也是需要問清楚的一個問題。

怎樣獲取產品的相關信息。由于大部分理財計劃的期限為半年以上，期限較長的理財產品存續的時間甚至長達3~5年。在這段期間之內，隨時了解到產品的確切信息，以對投資策略及時進行調整，也是投資者必備的一項功課。在一些客戶對于理財產品的投訴中，由于信息披露不透明而引發的矛盾也不在少數。

銀行的網站是了解產品信息的主要平臺。對于一些類基金的理財產品，大部分銀行會在網站上按周公布產品的凈值狀況，部分理財產品則按月公布產品的收益情況。但對于一些掛鉤型產品，由于采用的是與一籃子產品掛鉤的方式，往往沒有直接的渠道了解到產品的最新情況。就此類產品而言，投資者需要向銷售人員了解到掛鉤標的數據的來源，比如掛鉤股票的產品，股票價格從哪些終端可以進行查詢。掛鉤利率、匯率的產品，如何獲取準確的相關數據等等。

二、投資理財產品特點

三、理財規劃的步驟

理財是在對收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據對風險的偏好和承受能力，結合預定目標，運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段對資產和負債進行規劃和管理。我們必須要意識到理財的重要性，制定一套適合自己家庭的理財計劃，以達成自己的生活目標。

一般說來，理財規劃有五個步驟：

第一，理清家庭財務狀況。

家庭財務狀況是由收入、支出、和結余三部分組成，目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入、其他收入等。而支出的項目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項目。通過記賬可以幫助了解自己的財務狀況，從而做好預算，實現財務自主。逐筆記錄收入和支出，并在月底做一次匯總，就能對自己的財務了如指掌，從而有的放矢地安排自己的理財規劃。“月光族”如果能夠學會記賬，就會知道如何理性消費，月底也就不會再“度日如年”了。

第二，理清自己的理財目標。

從家庭理財的角度來看，人的一生可以分為幾個不同階段，每個階段家庭的需求、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，理財的側重點也有所不同。因此，需要確定階段性的生活目標與投資目標，選擇適合的投資品種與投資比例。

1.單身期：這個階段收入較低且花銷大，是資金積累期。理財的目的不在于獲得而在于積累收入及投資經驗。所以可抽出部分收入進行高風險投資，如股票等。另外還需存下一筆錢，為將來結婚準備本錢。

2.家庭形成期：這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力。為提高生活質量往往需要大量的家庭建設支出，如購買高檔用品、房產等。

3.家庭成長期：家庭成員不再增加，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育費用。在投資方面可考慮低風險投資，購買教育基金、父母自身保障等保險。

4.子女教育期：這一階段子女的教育費用和生活費用猛增，家庭財務的負擔比較繁重。如果已積累了一定財富的家庭可繼續發展投資事業，創造更多財富。而經常出現赤字的家庭，則應把子女教育費用和生活費用作為理財重點。

5.家庭成熟期：這個時期，家庭的各個成員工作能力、經濟上都達到高峰狀態，子女已自立，債務也逐漸減輕，因此理財的重點是擴大投資，但不宜過多選擇風險投資的方式。此外養老保險也是較穩健的選擇。

6.退休期：這段時間的主要內容應以安度晚年為目的，投資和花費通常都比較保守。保本在這時期比什么都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行風險投資。另外還需將自己的人身養老保險進行適當調整。

參考文獻：

[1]燕燕,尚飛.我國銀行個人理財業務和理財產品的發展[J]. 金融經濟,2008,(06).

[2]楊柳斌.金融危機對我國銀行理財產品影響及應對之策初探[J].科技創業月刊,2009,(02).

[3]渠海雷.渠海雷：未來商業銀行理財產品市場發展的幾個關鍵點[J].銀行家,2008,(03).

投資理財產品范文第3篇

深發展客戶百萬元理財剩1萬元索賠無果

據報道，青島5位深發展VIP客戶近日聯名反映，在承諾保本、最低年收益5%取得客戶信任后，深發展的理財經理將他們幾十萬元甚至上百萬元資金劃入了黃金T+D交易賬號，并交由北京一家投資顧問公司進行操作。結果，這5位VIP客戶發現，投進去的錢一天天變少，最后只剩了1萬余元。當客戶找到銀行時，深發展方面則認為這是理財經理的個人行為，與銀行無關。而當客戶轉身去詢問理財經理時，理財經理卻將責任推給了投資顧問公司。

究竟是誰的責任？有媒體聯系了深發展銀行行長辦公室高級經理――于慧萍女士。對方是這樣答復的：“深發展的個人貴金屬業務按照客戶自主報價、撮合成交、價格優先、時間優先的原則辦理。客戶通過銀行提供的個人貴金屬交易平臺自行完成實際操作。青島的幾位客戶辦理的是黃金T+D業務。依據貴金屬交易協議中的約定：乙方（即客戶）應妥善保管與個人貴金屬業務有關的賬號、黃金交易編碼和密碼，凡使用該賬號和密碼所進行的一切交易活動均視為乙方親自辦理，并由乙方承擔全部責任。鑒于此，損失應由客戶與投資公司方協商解決。”

這樣的事情究竟該問責何方，銀行理財究竟該怎么理？為什么已經在銀行購買了的產品，發生了損失，銀行卻不認賬？

銀行、客戶和第三方理財機構不得不說的事

事實上，穿著銀行制服的工作人員，不一定都是銀行工作人員，也有可能是銀行代銷產品的第三方機構人員，如保險公司、證券公司、期貨公司、黃金交易公司或第三方理財機構等。在銀行進行理財之前，一定要擦亮自己的眼睛，看清楚對方是否就是自己要找的那個人。

分辨是否為銀行員工有一個簡單易行的方法，就是看對方胸牌。通常只有銀行員工才可以帶寫著某某銀行標志的胸牌，而其他公司營銷人員只能佩戴其所在公司的胸牌。現在很多銀行的總行層面已經嚴令禁止保險業務員入駐銀行，但是到了營業網點的執行層面，有些銀行行長為了出業績，還是會讓保險人員進駐。

其實，即使分辨出來了銀行員工和非銀行員工，意義也不是很大。因為，即使是真的銀行工作人員，他們賣的理財產品也并非全部都是銀行自己的理財產品。銀行還會大量代銷基金、保險、證券或第三方理財機構的產品，這主要是由于利益的驅動。存款和借貸是銀行的兩項基本業務。借款利息減去存款利息而得到的息差，就是過去銀行主要利潤的傳統來源。銀行要想獲得利潤，就必須大量貸出資金，但是公眾的存款又很有限，不可能無限制地往外借。于是，與自身資金量大小沒有太大關系的類業務，就進入了銀行的視線范圍。在這些業務中，銀行可以獲得傭金收入。

遭遇不良銀行理財產品突襲怎么辦

類似于百萬元理財剩1萬元的事例，并非是深發展一家銀行所出現的個案。在其他銀行的理財產品中，或多或少也存在著。面對目前多達上萬種銀行理財產品，個人投資者會陷入一種判斷困境，難以逐一判斷何者為佳，何者為劣。如何才能免受不良銀行理財產品的侵襲？在買理財產品時，先弄清楚下面的6個問題，就不容易有上當的情況出現了。

誰發行的 在購買理財產品時，本意是想購買該銀行發行的產品，就千萬要在這個問題上進行明確。

預期收益 簽訂理財產品合同時，一定要弄清楚是：該類產品的預期收益是多少，如果有類似產品或分期產品，歷史上有多少次沒有達到預期收益。

是否保本 有的保守型投資者，買理財產品時目的很明確：首先就是要保本。但卻往往容易受到銷售人員誤導，而購買了實際并不保本的理財產品。本文開頭所提到的5個VIP客戶，就是在這個問題上犯了迷糊。

風險如何 理財產品不管千變萬化，其核心產品基本是一致：股票、債券、貨幣和期貨4大類。如果按照風險級別進行排序，則期貨>股票>債券>貨幣。本文開初提到的5位深發展VIP客戶，就是受到了理財經理的誘導，購買了黃金T+D理財產品。該理財產品的風險級別與期貨類似，結果造成了令投資者不能接受的損失。

投資期間 該理財產品需要多久才可贖回？究竟持有到期需要多長時間？就如基金行業，有些新發行的股票型基金，往往在發行結束后，會進入3個月的封閉建倉期。投資者要想贖回自己的資金，只能等到3個月以后才能進行。

退出成本 如果理財產品的持有時間過長，在持有期內，突然發生了急需大筆資金急用的情況，而不得不進行贖回，是否需要支付手續費？如果需要，費用是多少？

投資理財產品范文第4篇

結構類理財產品的風險介于股票、基金和定期存款之間。結構性理財產品根據投資者獲取本金和收益方式的不同，一般可分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型3種。目前市場上大部分是保本浮動收益型，可以分為靜態和動態兩種。靜態就是產品發行后設計結構就不發生變化；動態則會有資產管理部分，針對市場情況做相應的資產調整。

面對金融市場的激烈競爭，中外資銀行都加大了結構類理財產品的開發力度，最大的創新點就是掛鉤標的更加多元化，產品結構更加豐富。

對于結構類理財產品來說，其收益跟某種標的物特定時段的走勢、定位或波動區間掛鉤。因為跟一定標的物掛鉤，且資金留存在銀行，所以這類理財一般收益較高，但風險也很大。

由此可見，結構類理財產品大部分為博弈型產品。按照這種理財產品合同，投資者與銀行均無權提前中止理財計劃，產品到期后在規定時間內向投資者一次性支付本金及理財收益。這種產品的投資收益風險是相當大的。

2010年，在壘球金融市場主要貨幣匯率波動加大、澳大利亞和印度等部分國家率先加息、“高盛事件”等多重因素影響下，銀行外匯結構型理財產品出現零收益甚至負收益現象并非個案，理財產品中存在的一些問題也值得關注。

一是銀行在銷售中強調預期收益，易誤導客戶。如有的銀行在產品銷售宣傳中強調預期收益能夠達到10％甚或18％以上，而在和客戶的銷售合同中則明確規定“根據產品實際收益計算最終收益”，個人投資者往往更看重產品可能獲得的高收益，而對合同實際規定關注甚少。

二是結構性理財產品本身設計較為復雜，銀行適合度評估作用有限，難以全面衡量投資人風險承受能力。

三是產品設計條款存在缺陷，投資者只能被動承受損失。有的產品協議中規定投資者和銀行無權提前終止理財計劃，且缺少應對突發性金融事件的例外條款和低額的止損條款。

四是結構性理財產品存續期較短，而掛鉤標的多屬長期投資品種。例如美林世界礦業基金10年平均年化收益率能夠達到31.88％，若去除金融危機的原因，其在大多數年份內能夠獲得可觀收益。但有的理財產品由于無法實現展期，到期日之時只能承受因系統性風險造成的損失。

投資者在投資時，應擦亮眼睛，對掛鉤標的做出自己的判斷，尤其對一些所謂的高收益的產品應該多看歷史數據，多分析市場風險，多研究掛鉤物的發展前景。尤其應做到“五個明白”。

一是必須要明白產品的結構。投資者認購之前要先弄清結構性理財產品的投資內容，看清楚產品的設計結構，不能過分相信產品名稱。結構性理財產品之所以復雜，主要在于共收益計算方式上。有的產品是掛鉤標的單邊上漲而有收益，有的產品是單邊下跌才有收益；有的產品是看漲跌波幅有收益，有的則是看股票相關性才有收益。也就是說，很多產品的收益并不必然隨著標的的上漲而看漲，而是要看產品合同的約定。

二是選擇理財產品時，必須要明白掛鉤標的物。投資者購買這類產品要對其所掛鉤對象未來走勢有一定的預期。如果投資者是利用結構性理財產品投資自己特別看好的某個對象，那么掛鉤對象越集中越好，相關性越高越好。

三是要明白自己對風險的承受能力和偏好程度。收益高的產品，其風險程度必然也高。目前市場上所謂的保本結構性理財產品，有些是100％保本，有些是部分保本。部分保本的產品自然可以拿更多的錢去投資掛鉤衍生品，從而有可能獲得更高的收益，當然也就面臨著更多的風險，投資者可以根據自己的風險承受能力酌情選擇。再如，有的銀行推出的5年期產品首年收益率達到10％，但細心的投資者不難發現，這類產品在掛鉤的市場利率上升時，后期收益率加速下降，5年平均收益的期望值仍然是市場的平均水平。目前看來“高收益”的理財產品，很有可能到一段時間后就變成了“低收益”甚至“負收益”。

投資理財產品范文第5篇

很多人手頭上了有了閑置資金以后，都會將這筆閑錢購買理財產品進行投資，這樣做的目的是為了獲取更多的收益。這不，就有投資者問，理財產品會虧損本金嗎？進來看一下。

理財產品 據了解，理財產品是會存在虧損本金風險的，當然這與投資者購買的理財產品有直接關系，因此為了防止本金虧損，我們在投資時最好根據個人承受風險能力選擇，比如承受風險能力弱的可選擇貨幣基金。

現在市面上大部分理財產品都是屬于不保本，銀行存款除外。投資者在購買理財產品的時候，最好是通過正規的機構買入，這樣可以保證理財產品的正規安全性。

（來源：文章屋網 ）