財(cái)產(chǎn)增值險(xiǎn)范文精選

1個(gè)人投資者投資理財(cái)偏好調(diào)研

筆者在研究過(guò)程中，對(duì)全國(guó)27個(gè)省市地區(qū)的280名個(gè)人投資者進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查訪問(wèn)。并將部分調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下:280名投資者中42.5%的個(gè)人投資者選擇將收入的5%以下投資理財(cái)，隨著投資額占收入比例的增長(zhǎng)，投資人數(shù)呈下降趨勢(shì)，將收入50%以上投資理財(cái)?shù)膬H有4人(1.43%)。由此可見(jiàn)，投資者的理財(cái)觀念是比較理性的，絕大多數(shù)個(gè)人投資者僅將自己收入的較小部分購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，在資本保值的基礎(chǔ)上尋求資本的增值。同時(shí)，在調(diào)查的280名投資者中，投資理財(cái)目標(biāo)為“兼顧資本增值與保值”的個(gè)人投資者占據(jù)了48.93%;追求“資本增值為主”和“資本保值”的投資者人數(shù)相當(dāng)，分別占據(jù)20%和19.29%;投資為了追求高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者僅占11.79%。由此可見(jiàn)，大部分投資者不僅僅為了實(shí)現(xiàn)資本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽視了潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，而是能夠?qū)⒈Ｖ蹬c增值相結(jié)合，合理看待理財(cái)?shù)氖找媾c風(fēng)險(xiǎn)。有三成以上(36.43%)的個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)損失的承受力不超過(guò)5%，風(fēng)險(xiǎn)承受能力在5%～25%的投資者人數(shù)最多，占到39.29%，隨著損失比例的升高，能夠承受該比例的投資者人數(shù)下降，僅有5.71%的個(gè)人投資者能承受損失超過(guò)50%。可見(jiàn)，大部分個(gè)人投資者的投資觀是較保守的，這也給金融機(jī)構(gòu)推出理財(cái)產(chǎn)品起到了導(dǎo)向性的作用，與其推出年化收益率高達(dá)15%以上的理財(cái)產(chǎn)品，不如提供年化收益率穩(wěn)定于5%～10%的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引更多的投資者。此外，有45.36%的個(gè)人投資者“希望理財(cái)工具不僅要保證本金，且收益最好高于儲(chǔ)蓄”，同時(shí)，有52.86%的投資者“關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值”，這也體現(xiàn)了購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值所在:在保值的同時(shí)，盡可能地追求高額回報(bào)，不盲目追求高利潤(rùn)而忽略可能存在的高風(fēng)險(xiǎn)，也不僅僅希望回報(bào)額等同于儲(chǔ)蓄利潤(rùn)。通過(guò)上述的研究統(tǒng)計(jì)，筆者還發(fā)現(xiàn)，不同個(gè)人投資者由于家庭財(cái)富、投資時(shí)機(jī)、投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同;同一個(gè)人投資者也可能在不同的時(shí)期、不同的年齡段及其他因素的變化而表現(xiàn)出對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同。

2個(gè)人投資者理財(cái)案例分析與建議

筆者在對(duì)我國(guó)個(gè)人投資者理財(cái)特點(diǎn)的調(diào)研過(guò)程中，針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)狀況、投資目標(biāo)及不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人投資者進(jìn)行了詳細(xì)的個(gè)案探究與分析，并針對(duì)不同投資特點(diǎn)的個(gè)人投資者制訂了滿足多樣化需求的投資理財(cái)方式，以下便從中選取兩個(gè)典型案例進(jìn)行剖析。

2.1職場(chǎng)新人的投資理財(cái)計(jì)劃

小程大學(xué)畢業(yè)后已在上海工作兩年。最近，小程打算辭職尋找新工作，但是未來(lái)找工作期間，可能出現(xiàn)沒(méi)有收入的若干個(gè)月。小程想在上海成家立業(yè)，除去父母提供買房首付，之后的月供則要求小程自己負(fù)擔(dān)。小程現(xiàn)在每月稅后工資有7000元，每月房租1500元，每月日常開(kāi)銷花費(fèi)約3000元。除去其他開(kāi)銷，工作兩年后，小程存有1.5萬(wàn)元的活期存款金額。此外，小程將父母提供的5萬(wàn)元進(jìn)行股票投資，現(xiàn)已盈利約1萬(wàn)元。小程目前的收入主要來(lái)自于工資，每年可結(jié)余下3萬(wàn)元左右的存款。但是，辭職后的幾個(gè)月將不再增加收入，并且投資的股票收益也有較大的波動(dòng)性。對(duì)于小程的資金現(xiàn)狀，筆者在分析后提出了如下建議:小程應(yīng)該提高存款數(shù)量，建議預(yù)留6個(gè)月的支出(約2.7萬(wàn)元)作為活期存款備用。同時(shí)，小程還欠缺1.2萬(wàn)元的存款備用金(現(xiàn)有1.5萬(wàn)元存款)，這需要將部分投資的股票暫時(shí)變現(xiàn)以供現(xiàn)需，今后則可以考慮再次入股投資。最重要的一點(diǎn)，建議小程投資其他理財(cái)工具。調(diào)整存款后，小程仍將4.8萬(wàn)元資金投資在股票上。因?yàn)樾〕棠壳暗目芍滟Y金有限，建議他選擇銀行理財(cái)工具和基金產(chǎn)品等。小程可將部分或者全部股票投資轉(zhuǎn)移到代客理財(cái)?shù)墓蓟鸹蛘咩y行理財(cái)工具上去，前者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和小程之前的股票投資較接近，后者則是一種穩(wěn)健的理財(cái)方式。以公募基金為例，小程風(fēng)格偏激進(jìn)，可將大部分倉(cāng)位放置于偏股型基金。建議小程可以把原有股票調(diào)整到配置于大盤(pán)股和中小盤(pán)均衡的基金中，這些基金以往的年化收益率約在10%～20%。從長(zhǎng)期來(lái)看，小程在今后一段時(shí)間內(nèi)會(huì)持續(xù)增加收入，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)也會(huì)逐漸寬裕。因此，小程應(yīng)該轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型理財(cái)工具。例如，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度較低，適合小程這樣初入理財(cái)市場(chǎng)的保守穩(wěn)健型個(gè)人投資者。現(xiàn)在，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門(mén)檻大多為5萬(wàn)元起，小程可以將每月剩下的2500元結(jié)余以滾動(dòng)的方式做定存，在積累到資金達(dá)到投資門(mén)檻5萬(wàn)元時(shí)，再一次取出，從而投資銀行理財(cái)工具，這一累計(jì)過(guò)程大致需要1.5年。通過(guò)以上短期與長(zhǎng)期相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，小程對(duì)未來(lái)的理財(cái)收益與生活質(zhì)量都擁有了很強(qiáng)的保障。

1個(gè)人投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)

所謂投資理財(cái)是指通過(guò)合理安排資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄、債券、基金、保險(xiǎn)、股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品等個(gè)人財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃，從而達(dá)到保值增值的目的，獲得財(cái)務(wù)資產(chǎn)的合理增長(zhǎng)，目前常用的幾種個(gè)人投資理財(cái)方式主要以儲(chǔ)蓄、債券、基金、保險(xiǎn)、股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品等為主。儲(chǔ)蓄是個(gè)人將暫時(shí)用不到的貨幣結(jié)余交給銀行或其他金融機(jī)構(gòu)獲得存款利息的一種投資活動(dòng)，是我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，主要包括定期、活期存款與外匯儲(chǔ)蓄。債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等為了向社會(huì)籌集資金所的一種金融契約，在限定時(shí)間內(nèi)按照一定利息向用戶支付本金與利息，是一種有效的債務(wù)憑證。相對(duì)而言，債券收益一般企業(yè)最大，政府最低，保障程度則與之相反，政府最可靠，最后則是企業(yè)。基金是為了某種目的而特地設(shè)立的轉(zhuǎn)向資金，比如信托基金、公積金、退休基金、保險(xiǎn)基金等。保險(xiǎn)是指通過(guò)合同契約保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間形成的財(cái)務(wù)賠償關(guān)系。股票是股份制企業(yè)為了籌集資金所的股份證書(shū)，股東以此作為憑證獲得收益的有價(jià)債券。理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)并的相關(guān)產(chǎn)品，將募集到的資金投入市場(chǎng)獲得收益并回饋給用戶利益，以保證理財(cái)收益與非理財(cái)收益產(chǎn)品為主。

2個(gè)人投資理財(cái)現(xiàn)狀分析

個(gè)人投資理財(cái)即通俗的管理錢財(cái)，是個(gè)人根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件、需求和資金使用情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力所選擇的未來(lái)財(cái)務(wù)規(guī)劃模式，在個(gè)人投資理財(cái)選擇支持下獲得理想的額外收益，從而完成財(cái)富的積累與個(gè)人資產(chǎn)的增長(zhǎng)。近年來(lái)隨著我國(guó)金融領(lǐng)域的不斷進(jìn)步革新以及個(gè)人財(cái)富的不斷增長(zhǎng)，我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)領(lǐng)域也迎來(lái)了繁榮發(fā)展期，雖然個(gè)人投資理財(cái)模式備受關(guān)注，但是仍舊存在不少困擾著其繼續(xù)發(fā)展的負(fù)面問(wèn)題，尤其是傳統(tǒng)理財(cái)觀念與現(xiàn)行理財(cái)觀念的沖突愈加明顯，具體主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。中國(guó)傳統(tǒng)家庭生活模式影響著個(gè)人投資理財(cái)選擇。我國(guó)自古以來(lái)提倡孝道文化，父母對(duì)子女的養(yǎng)育、子女對(duì)父母的奉養(yǎng)理念深入人心，理財(cái)領(lǐng)域生命周期理論中提到個(gè)人一生收支狀況不同，要做到收入支出與生命周期相匹配必須有合理的財(cái)務(wù)投資規(guī)劃。面對(duì)這種規(guī)劃要求，我國(guó)根深蒂固的財(cái)務(wù)觀念和傳統(tǒng)家庭生活模式就直接制約了個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展，尤其是父母子女相互饋贈(zèng)的局面嚴(yán)重影響了個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪x擇與需求。西方文化中強(qiáng)調(diào)的理財(cái)觀念是資產(chǎn)保值并維持生活水平的穩(wěn)定，這與中國(guó)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄理財(cái)觀念大不相同，在理財(cái)方面中國(guó)個(gè)人對(duì)財(cái)富保值增值的需求極為強(qiáng)烈，因而導(dǎo)致了個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的畸形發(fā)展。理財(cái)作為與儲(chǔ)蓄不甚相同的一種投資觀念，本身收益就伴有一定的金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)眾多居民在個(gè)人理財(cái)方面盲目追求高收益但是卻忽略了高風(fēng)險(xiǎn)，在應(yīng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)方面也缺乏相應(yīng)意識(shí)，因此一旦出現(xiàn)投資失利后往往是亡羊補(bǔ)牢而非未雨綢繆，這種風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)上的缺失也嚴(yán)重影響了個(gè)人理財(cái)?shù)睦硇赃x擇。眾所周知，理財(cái)投資可獲得經(jīng)濟(jì)收益，同時(shí)分散金融風(fēng)險(xiǎn)，但是我國(guó)金融政策目前實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，即銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)與證券交易行業(yè)分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)而言在選擇方面增加了困難，不利于個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展。

3個(gè)人投資理財(cái)策略分析

當(dāng)前我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)領(lǐng)域產(chǎn)品眾多，不同產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)與收益率都不同，投資者個(gè)人對(duì)于投資收益率的期望及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也各不相同，因此做個(gè)人投資理財(cái)選擇時(shí)要有科學(xué)的策略予以指導(dǎo)，從而獲得收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)原則與策略具體如下。

摘要：在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，風(fēng)險(xiǎn)始終伴隨左右，舒適的退休生活、孩子的教育經(jīng)費(fèi)、購(gòu)車置房等、家庭現(xiàn)在與未來(lái)的收支平衡、資產(chǎn)增值很大程度上取決于財(cái)物安全和風(fēng)險(xiǎn)管理。文章重點(diǎn)闡述當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，挖掘產(chǎn)生這些問(wèn)題的根源，探討如何建立有效的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；理財(cái)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)防范；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

前言

個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)通過(guò)銀行專家的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。具體的講，我國(guó)當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)的個(gè)人投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄等金融品種中，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期，因此還存在很多問(wèn)題，下面我就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一問(wèn)題有如下見(jiàn)解：

一、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

（一）金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

摘要：在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，風(fēng)險(xiǎn)始終伴隨左右，舒適的退休生活、孩子的教育經(jīng)費(fèi)、購(gòu)車置房等、家庭現(xiàn)在與未來(lái)的收支平衡、資產(chǎn)增值很大程度上取決于財(cái)物安全和風(fēng)險(xiǎn)管理。文章重點(diǎn)闡述當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，挖掘產(chǎn)生這些問(wèn)題的根源，探討如何建立有效的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái);理財(cái)業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn)防范;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

前言

個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)通過(guò)銀行專家的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。具體的講，我國(guó)當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是專家根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶提供專業(yè)的個(gè)人投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)(教學(xué)案例，試卷，課件，教案)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄等金融品種中，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，從而滿足客戶對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期，因此還存在很多問(wèn)題，下面我就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一問(wèn)題有如下見(jiàn)解：

一、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

(一)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

摘要:隨著社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度的加快，人均收入水平的提升，居民可支配收入在增加的同時(shí)就會(huì)去選擇更多的渠道去實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。前根據(jù)居民的投資理財(cái)需求，社會(huì)上出現(xiàn)了眾多可供個(gè)人投資理財(cái)?shù)那溃用窭碡?cái)觀念進(jìn)一步加強(qiáng)，但是如何能夠制定科學(xué)的投資理財(cái)規(guī)劃值得探討。本文針對(duì)當(dāng)前我們國(guó)家居民個(gè)人投資理財(cái)?shù)男蝿?shì)進(jìn)行分析，對(duì)當(dāng)前我國(guó)個(gè)人投資理財(cái)所面臨的問(wèn)題進(jìn)行了闡述，并且提出了如何科學(xué)合理的規(guī)劃投資理財(cái)行為，從而為培養(yǎng)居民建立科學(xué)的投資理財(cái)觀念提供理論支撐。

關(guān)鍵詞:個(gè)人投資理財(cái)；理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平的增長(zhǎng)以及居民生活水平的總體提高，市場(chǎng)上的投資理財(cái)項(xiàng)目逐漸呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì)。特別是當(dāng)前我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，人們對(duì)于個(gè)人資產(chǎn)的投資理財(cái)規(guī)劃也在不斷變化，例如近幾年的私募基金、信托產(chǎn)品、商業(yè)銀行以及金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品、股票債券等投資一直受到大眾的青睞，面對(duì)當(dāng)前眾多的個(gè)人投資理財(cái)渠道，人們應(yīng)該如何進(jìn)行更加科學(xué)合理的投資理財(cái)規(guī)劃直接關(guān)系著國(guó)計(jì)民生以及社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。

一、研究背景

當(dāng)前，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平得到了很大的提升，且在國(guó)際范圍內(nèi)都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，在世界經(jīng)濟(jì)的大循環(huán)中起著舉足輕重的作用。生活水平的提高使大眾群體已經(jīng)意識(shí)到了投資理財(cái)?shù)闹匾浴ｋS著中國(guó)改革開(kāi)放的進(jìn)一步深入和資本市場(chǎng)的不斷完善，我國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了健康快速的發(fā)展，我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富迅速累積，居民的投資意愿和理財(cái)觀念逐步增強(qiáng)，對(duì)于理財(cái)服務(wù)的需求呈現(xiàn)不斷上升的趨勢(shì)。面對(duì)我國(guó)居民對(duì)于專業(yè)理財(cái)?shù)膹?qiáng)烈需求，我國(guó)各大銀行以及各金融企業(yè)利用但前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的優(yōu)勢(shì)不斷創(chuàng)新和推出各自的理財(cái)品牌，銀行以及各金融服務(wù)企業(yè)已經(jīng)把該項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展作為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶的重要手段和新的經(jīng)濟(jì)效益增長(zhǎng)點(diǎn)[1]。居民在日常的理財(cái)投資時(shí)往往會(huì)面臨著產(chǎn)品的多樣性，而不同的產(chǎn)品帶來(lái)的投資收益有所不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同，眾所周知理財(cái)?shù)氖找媸桥c投資風(fēng)險(xiǎn)成正相關(guān)，這成為了個(gè)人投資理財(cái)發(fā)展的重大隱患。所以當(dāng)前居民對(duì)于投資理財(cái)?shù)囊?guī)劃是人們?nèi)粘Ｉ钪袑?duì)資金分配的重要研究對(duì)象，如何進(jìn)行科學(xué)安全的投資理財(cái)是社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要支撐力量。

二、個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹匾?/p>