保險企業績效考核管理體系淺議

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摘要:隨著經濟發展與社會進步，保險已經成為居民日常生活中的必需品，保險行業日益壯大，其經營管理水平不僅影響自身經濟效益，也帶來了廣泛的社會影響。在保險企業的管理活動中，績效考核是重要的組成部分。一方面，績效考核擔負著對員工考核的任務，直接影響員工的收入與職位;另一方面，績效考核能夠實現企業的有效經營與管理，提升單位運作水平。因此，對保險企業的績效考核管理進行研究具有重要意義。基于此，首先闡述了績效考核管理的重要概念，然后闡述其必要性與關鍵問題，最后針對相關的問題提出建議，以期提升保險企業的績效考核質量，促進企業發展。

關鍵詞:保險企業;績效考核;經營管理

0引言

績效考核是企業管理的重要組成部分，其主要是指績效考核主體根據工作目標和績效標準，采用科學的考核方式，制定績效考核指標，對員工的實際工作，如工作任務完成情況、工作態度及工作職責等進行考察與評價，以確定薪酬標準與崗位，提升員工的工作效率。就保險行業而言，隨著行業規模和涉及領域的不斷擴展，保險企業內部的部門和崗位也日漸增多，不同崗位的考核方法、目標存在較大差異，給績效考核帶來一定難度。本文通過研究保險企業績效管理的必要性，提出搭建考核管理體系的建議，以期為提高保險企業內部管理水平提供參考。

1績效考核的特點

1.1規范性

績效考核中的規范性主要是指程序與指標設計的規范程度。績效考核分為工作分析、指標確定、考核評價、循環優化等環節，每一環節都具有規范性標準。指標設計的規范性體現在每一項績效指標的設計與規劃都是基于員工的工作特點進行確定，并且每一項指標都具有科學的權重賦值。

1.2過程性

績效考核是績效管理的重要內容，績效考核不能一蹴而就，需要管理層確定合理的考核目標，執行考核程序，并且針對考核過程與結果開展評價。

1.3控制性

績效考核的控制性表現在兩個方面:一是過程的控制性，開展評價需要遵循相應的程序、制度;二是結果的控制性，企業需要根據考評結果對員工的工作情況進行調整。

1.4風險性

在企業通過績效考核約束員工行為、提升員工積極性的同時，一定要注意績效考核存在相應的風險。風險主要來自考核指標確定不合理、權重賦值不科學，以及考核過程不完善，導致考核結果不能反映員工的實際工作情況。

2保險企業績效考核管理的必要性分析

隨著經濟的發展，保險企業規模和數量迅速增加，市場競爭愈發激烈，保險業在促進改革、保障市場、穩定居民生活水平等方面發揮著重要作用。由于我國保險業發展時間較短，管理與經營尚處于初級階段，并且相關管理制度還需調整、完善［1］，因此，保險業提升經營管理效率還需要保險企業從自身做起。當前，在保險企業的經營管理中，績效考核是重要的方面，承擔著提升員工工作效率、實現組織目標的任務，因此，有必要針對保險企業開展績效考核管理研究，通過研究結果總結方法，進而提升員工工作效率，防范經營管理風險，提高組織績效。

2.1提升經營管理效率，提高組織績效

科學考評、提升績效是績效考核的重要目的。在保險企業中，大部分業績需要銷售人員完成，因此，評價銷售人員和與銷售業務之間或間接相關的工作人員的工作完成情況就需要一套科學、有效的績效考核體系。績效考核管理有助于保險企業實現以下目標。首先，實現科學考評，加強管理運營。績效考核最主要的方式就是制定績效考核指標，定期對員工工作情況進行考評。為了實現快速發展與規范化管理，保險企業可以根據自身的經營特點與目標，設計合理的績效考核指標。例如，針對銷售人員，可以設計銷售類指標、工作態度指標;針對管理人員，可以設計管理經營指標、職業道德指標。通過對不同類型的崗位進行差別化的指標設計，開展定期評價，以提升員工的工作積極性，督促其達到工作目標，實現個人發展。其次，保證員工實現自我管理、自我控制，積極參與并完成組織工作，做到崗位及部門間的協作。最后，提升企業的經濟效益。企業經營效益在很大程度上與銷售人員的業績表現直接相關。因此，針對銷售人員制定合理的業績目標，能夠在一定程度上督促銷售人員實現銷售目標，進而達到保險企業的經營目標，提升整體經營績效，促進企業發展。

2.2防范經營風險，實現長遠發展

由于我國保險行業起步較晚，管理制度尚不完善，在保險企業運營過程中，經常出現一系列風險，如經營管理風險、制度風險、銷售風險等。這些風險都不可避免地對保險行業的發展造成不利影響。因此，保險企業可以根據自身經營特點制定相應的制度和措施，提高管理安全性。其必要性主要體現在以下方面。首先，有效的績效考核管理制度應體現考核重點，保證員工將工作重心向考核重點傾斜，最終實現企業的戰略目標。例如，管理人員最主要的任務是制定科學決策，實現有效監督，以身作則，加強自身管理，因此，其考核指標可以側重決策科學性、計劃完成情況、管理有效性等，相關部門考核也需要針對以上方面進行;銷售人員最主要的任務是完成銷售業績，實現盈利，因此，在制定考核重點時，可以向銷售業績和業務品質傾斜，促進銷售人員完成業績目標。其次，有效的績效考核工作可以降低風險發生的概率，規范員工行為。通過制定績效考核指標，細化考核流程，加強考核監督，可以有效監督各個層級員工的工作情況。例如，在以往的績效考核方式中，銷售人員工作情況的重要考核標準是銷售業績，這就可能導致銷售人員只關注銷售情況，而沒有對客戶的具體情況進行詳細分析，容易出現業務品質不高，甚至出現“騙保”等風險。但是通過細化考核流程，明確考核重點，完成考核指標，將銷售業績與保險風險發生率相結合，將職業操守與銷售業績并重，就能降低銷售風險發生的概率，實現保險企業的穩定發展。最后，有效的績效考核管理機制能夠提升員工工作積極性，實現戰略目標。在績效考核管理機制中，通過制定合理的績效指標，確定科學的指標權重，并將考核結果與員工職位、薪酬等有機聯系在一起，就能提升員工的工作積極性，實現員工的自我管理、自我控制。這不僅能減輕管理層的負擔，還能實現公司與員工的共同發展。

2.3確定培訓方案，為培訓提供重要參考

在激烈的市場競爭中，保險行業面臨轉型，其中包括員工職能轉型與業務轉型。因此，員工必須了解市場形勢，主動尋求變化。企業也應該根據員工的需求與工作特點，確定完善的培訓方案。制定培訓方案的重要參考標準應是績效考核結果，通過對績效考核結果的分析，細化員工培訓目標及培訓設計。例如，隨著大數據技術的發展，保險行業需要根據自身經營特點進行數字化轉型，在此過程中，不少保險從業者面臨職能轉型:管理人員需要利用數字技術進行科學決策，財務人員需要通過財務信息管理系統進行會計處理與報表編制。因此，通過設計合理的績效考核指標，完善績效管理流程，可以實現以下目標。第一，根據各個職位的員工的考核情況確定培訓方案。例如，針對財務人員的考核情況進行分析，明確各個職位的員工需要完善與改進的方向，對員工進行分類并確定相應的培訓方案，通過加強培訓實現員工績效提升。第二，當保險行業面臨轉型時，績效考核結果是最重要的促進轉型的工具之一。通過對考核結果的分析，一方面，可以對各個職位的員工進行評價，確定培訓與改革方案;另一方面，可以對員工進行物質激勵，緩解員工的心理壓力與抵觸情緒，使之更順利地融入保險行業轉型，實現穩步轉型。

3保險企業績效考核管理體系的原則與建議

我國保險企業成長較快，在經歷30多年的發展之后，日漸成熟。但是在其快速成長過程中，經營管理問題也愈發凸顯，不僅給企業帶來了經營管理風險，日積月累甚至會影響行業發展。要想降低經營管理風險，最關鍵的是完善績效考核管理機制，通過科學考核，加強人員與制度管理，在降低經營風險的同時實現科學管理，獲得長遠發展。在這種背景下，保險企業必須立足戰略管理目標，堅守具體的績效考核原則。通過對以往研究成果的思考［2］和在實際操作中發現的問題［3］，總結績效考核管理原則如下。第一，嚴格遵守規范性。規范性是一切管理機制確定的立足點，在考核管理機制完善階段，要確定制度規范、執行規范、控制規范和人員規范。制度規范是指建立的考核制度完善、適用，針對保險企業不同職位的員工建立科學的制度，能夠對員工的行為進行準確、及時評價;執行規范是指考核時間、人員安排適當、科學，考核重點明確，執行重點突出，能夠實現科學評價;控制規范是指在績效考核過程中對考核指標、人員、流程進行科學控制，保證考核結果公平公正，反映客觀事實;人員規范是指在考核過程中必須明確相應的考核主體、考核責任人與考核對象，明確考核主體的責任，實現循環考核，以此提升考核質量。第二，重視考核的效益性。績效考核管理工作不會一蹴而就，需要耗費大量的人力、物力、財力，因此，在績效考核與評價階段，需要以合理的成本獲得最大的經濟效益。一方面，在績效考核工作開始之前，編制合理的預算，確定考核重點與難點，及時撥付相應款項，并且對預算資金的使用情況進行跟蹤，加強預算資金的管理工作;另一方面，應重視績效考核結果的應用。在績效考核過程中，明確相應人員的責任，規避員工執行不力的風險;在完成考核之后，應及時對考核結果進行分析，明確各部門、各崗位工作中的不足，并提出有效建議，發現經營風險與管理漏洞，及時完善，從而實現循環優化，獲得最大的經濟效益。第三，保障制度公平性。公平性是績效考核制度能夠順利執行的根本。由于保險行業的各個職位的員工有不同的工作特點和工作重點，在保險企業進行績效考核時，要保證指標公平、過程公平、結果公平并接受監督。在指標公平上，應根據各個崗位的工作情況進行分析，明確工作重點和職位要求，科學制定考核指標，注意考核指標應有所側重，確定相應的權重;在過程公平上，應實現循環考評，明確考核責任人，避免出現考核不規范、只做表面功夫的現象;在結果公平上，要及時公布考核結果，并在考核結果公示期內建立信息反饋系統，及時收集員工反饋意見，為下一步績效考核體系的完善做準備，并且能夠對考核人員的考核工作執行情況進行有效監督，提升考核工作的透明度。第四，績效考核要有一定的控制性。保險企業應在考核過程中實現對人員、過程的有效控制，保證考核目標順利實現。在人員控制中，應加強員工培訓，根據績效考核結果不斷改善員工績效，并且提升員工的工作積極性，消除員工對考核的抵觸心理。在過程控制中，應注重各個考核環節的開展是否符合預定的目標要求，及時對指標、執行人員、時間等要素進行調整與安排，保證考核結果的科學性。根據以上實施原則，建議采取以下措施，保證績效管理體系的順利搭建和實施。

3.1理論與實際相結合，提升考核先進性

近年來，隨著績效考核管理體系的不斷發展與完善，我國開始引入國外先進的績效考核理念，并通過不斷研究與實踐，總結出很多適合我國企業發展的績效考核方法。因此，保險企業應該根據自身的經營特點，結合績效考核理論與實踐情況，將先進的考核理念與方法運用到經營管理中。第一，引入先進的考核理念，實施全員考核。在績效考核制度與方法實施中，應以“效益性、全員性”為中心，積極發動企業全體成員參與到績效考核工作中，以成本績效為標準，對各個部門開展績效考核。在企業宣傳方面，可以通過內網宣傳、領導以身作則、制度約束等形式明確績效考核的重要性。在實施方面，應準確衡量成本效益比，重點環節投入相應的人力和物力成本，以獲得較高效益。第二，積極學習并引入績效考核管理理論，與自身的經營狀況相結合。如平衡計分卡、KPI(關鍵績效指標)、360度考核法，都是重要的績效考核工具。在選擇和使用工具時，需要確定實施重點，與自身經營情況緊密結合。例如，在平衡計分卡的實施上，由于平衡計分卡側重4個方面的內容，并且注重內部考核與外部考核相結合，保險企業在進行考核時，要注重客戶評價、內部流程優化等方面。在使用KPI時，更應注重考核指標的合理性與權重設置的科學性，將指標分為財務指標與非財務指標兩大類。財務指標分為保費收入、綜合成本、承保利潤，然后將保費收入再細化為車險保費、財產險保費、意外險及短期健康保費。非財務指標可以劃分為管理指標、內部流程指標、信息技術指標及客戶評價指標，再將各個指標進行細化。需要注意的是，在進行指標設計時，可以參考平衡計分卡中的內外部指標兼顧原則，從而保證考核的全面性。

3.2兼顧經營特點，提升考核適用性

保險企業在進行績效考核管理時，需要結合自身所在行業的發展特點，使考核指標符合戰略目標與發展階段。目前，我國保險企業經營主要呈現2個特點。一是發展潛力巨大，市場廣闊。隨著保險知識和保險意識在我國居民中的普及，居民通過購買保險產品抵御自身與家庭風險的愿望越發迫切。我國保險行業也推出了多種保險產品，以滿足市場需求。二是銷售與利潤仍為重點。隨著我國保險企業不斷增多，市場競爭越來越激烈，保險企業目前的戰略重點仍在提升市場占有率、提高銷售額和增加利潤上。因此，在進行績效考核管理時，需要明確以下重點。第一，增加銷售與利潤考核比例，將銷售收入與利潤作為績效考核重點，在一定程度上符合保險企業的戰略目標與經營方向。第二，提升績效考核的適用性。一方面，根據部門的工作特點設計合理的績效考核方案，確定考核人員、時間;另一方面，重視績效考核結果的應用，定期將績效考核結果應用到員工的薪酬確定與職位晉升評價中，并且根據考核結果確定培訓方案，提升員工對績效考核工作的積極性，實現全員考核、科學評價。第三，加強組織結構優化，實現扁平化管理。基于保險企業人數眾多、分支結構復雜的特點，為了更好地實現科學考核，必須加強組織結構優化，為績效考核工作提供有效的前提條件。例如，合理分配企業人數，調整各個部門的組織關系，實現扁平化管理;提高保險企業的數字化轉型水平，通過信息化管理，協調各個部門之間的信息溝通。需要注意的是，保險企業必須選擇合適的軟件設計公司進行系統設計，并且負責后續的維護與保養工作，確保員工能夠通過數字軟件及時處理業務，提升信息管理質量。另外，保險企業還應通過知識普及、組織講座、加強培訓等形式提升員工的信息處理水平，進而提高員工工作效率。

3.3以人為本，重視人力資源管理

保險企業必須重視人力資源管理工作，樹立以人為本的觀念，將績效考核管理工作立足于“重視人、發展人”，實現員工與企業的共同發展與進步。保險企業應該明確以下重點。第一，將企業的戰略目標、績效提升與員工發展緊密結合。在績效考核管理工作中，不應將監督員工、考核員工作為工作重點，而是應將企業的未來發展與員工發展緊密結合，制定的績效考核指標不應只關注員工業績，還應通過考核結果挖掘員工個人潛力。第二，在確定績效考核指標時，應更注重上下級溝通。管理者應與員工充分溝通意見，確定被考核對象“應該做什么”“做到什么程度”“想要獲得什么獎勵”等，績效考核要求越完善、詳細，員工的工作績效就越高。第三，引入目標管理法，通過上下級確定目標、分解目標，明確各部門及員工的具體責任與目標，員工通過設置的目標實現自我管理、自我控制。這不僅能提升企業員工的工作效率，使各項工作更易考核，還能降低管理層的信息溝通成本與協調難度，保證績效考核工作有效。

4結語

績效考核管理是企業經營發展的重點，通過科學考核，可以提升員工的工作積極性，實現企業戰略目標。本文根據保險企業的發展特點提出了完善績效考核管理體系的建議。但是，本文篇幅有限，提出的建議僅僅適用于保險企業，其他行業可以根據自身的經營特點與戰略目標采用針對性措施，以促進企業發展。

參考文獻

［1］史秀坤.河南人保公司農業保險服務營銷策略研究［D］.南寧:廣西大學，2018.

［2］蔣倩.保險公司績效評價體系優化研究:以A保險公司為例［D］.濟南:山東財經大學，2018.

［3］陳曉東.加強社會保險基金風險管理研究［J］.財務管理研究，2021(3):66-69.

［4］許漢友，羅昊，朱鵬媛.A公司財務共享服務中心崗位績效考核探析［J］.財務與會計，2018(22):31-33.

作者:成洪濤 單位:紫金財產保險股份有限公司山東分公司