建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)有效策略

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一、建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)應(yīng)用情況

中國(guó)建設(shè)銀行在發(fā)展歷程中，一直注重應(yīng)用信息技術(shù)，為了更好的建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)，做了很多的工作，在全行范圍內(nèi)對(duì)大力建設(shè)管理信息系統(tǒng)，并且取得了一定的成效和規(guī)模:初步實(shí)施了信貸業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)和資金劃撥清算業(yè)務(wù)信息化，在2005年在全行范圍內(nèi)的進(jìn)行了數(shù)據(jù)處理中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，其中數(shù)據(jù)集中為建設(shè)管理信息系統(tǒng)奠定了很好的基礎(chǔ)。此后，建設(shè)銀行開(kāi)始把精力主要集中在信息系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中對(duì)客戶(hù)信息、交易信息及其他各種金融信息的收集和完善方面，并試圖對(duì)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行更深入的開(kāi)發(fā)和綜合利用，初步建立以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、客戶(hù)關(guān)系管理、資產(chǎn)負(fù)債管理和金融監(jiān)管理統(tǒng)為代表的管理支持平臺(tái)，將信息技術(shù)的應(yīng)用逐漸從對(duì)業(yè)務(wù)操作層向管理決策層進(jìn)行提升，基于信息技術(shù)的現(xiàn)代建設(shè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理和決策體系初步形成。

二、建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)目標(biāo)建設(shè)

銀行的管理信息系統(tǒng)建設(shè)是以滿(mǎn)足客戶(hù)的需求、提高管理效率、促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、提升市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力為根本目標(biāo)，建立明晰的應(yīng)用體系架構(gòu)、統(tǒng)一版本的核心業(yè)務(wù)、安全集中的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、完備的管理信息系統(tǒng)、相互促進(jìn)的技術(shù)業(yè)務(wù)、信息技術(shù)體制高效運(yùn)行的信息技術(shù)應(yīng)用管理體系，建成依靠先進(jìn)的信息網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)滿(mǎn)足客戶(hù)、員工、管理者的多層次、多元化需求的管理體制，廣泛人群可以受益的，穩(wěn)定、高效、安全、可信并可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，為建設(shè)銀行在銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有立足之地提供保障。完善建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)運(yùn)行的外部環(huán)境，在企業(yè)內(nèi)部建立成熟、高效和完善的信息化管理體制與運(yùn)行機(jī)制，形成與金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的相適應(yīng)的形式;促進(jìn)信息技術(shù)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理之間的相互協(xié)調(diào)，不斷開(kāi)拓創(chuàng)新建設(shè)銀行能力，提升依托信息技術(shù)而開(kāi)展的金融服務(wù)和金融創(chuàng)新的能力，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。

三、建設(shè)銀行管理信息系統(tǒng)有效策略

(一)保持系統(tǒng)規(guī)劃與戰(zhàn)略目標(biāo)一致

建設(shè)銀行的管理信息系統(tǒng)的規(guī)劃要和企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略保持高度的一致性，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的技術(shù)投資決策與建設(shè)銀行意愿相符合。建設(shè)銀行要根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，在了解業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的基礎(chǔ)上，診斷、分析、評(píng)估和管理管理信息系統(tǒng)，建立依靠先進(jìn)科技的支撐體系，促進(jìn)其健康快速發(fā)展。

(二)結(jié)合自身特點(diǎn)運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)

建設(shè)銀行在管理信息系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中應(yīng)用的信息技術(shù)，不僅要隨時(shí)緊跟國(guó)際銀行業(yè)的信息化發(fā)展和領(lǐng)先銀行的科技發(fā)展，而且要根據(jù)自身企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，把建設(shè)銀行的科技水平提高到國(guó)際銀行一流水平上。建設(shè)銀行應(yīng)該在結(jié)合所屬行業(yè)信息化方面的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和掌握最新信息技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，制定管理信息系統(tǒng)的系統(tǒng)架框、確定信息系統(tǒng)各部分之間的邏輯關(guān)系，以及確定具體的信息系統(tǒng)架構(gòu)設(shè)計(jì)、選型和實(shí)施策略。

(三)堅(jiān)持整體規(guī)劃實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展

建設(shè)銀行應(yīng)該對(duì)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)和內(nèi)容進(jìn)行整體統(tǒng)一的規(guī)劃，對(duì)信息化的建設(shè)進(jìn)程進(jìn)行全面系統(tǒng)的指導(dǎo)，及時(shí)地滿(mǎn)足和應(yīng)對(duì)企業(yè)發(fā)展的需要;充分有效地利用有限資源，提高服務(wù)的水平，降低相應(yīng)的營(yíng)運(yùn)成本和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，輔助決策，提升經(jīng)營(yíng)管理的水平，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

(四)建立數(shù)據(jù)系統(tǒng)共享機(jī)制

對(duì)各業(yè)務(wù)部門(mén)所有的信息來(lái)源，要做到記錄數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一性和一致性要求，將信息采集渠道做到統(tǒng)一，避免采集出現(xiàn)的重復(fù)性，同時(shí)從不同系統(tǒng)采集的信息要符合一致性。盡快做到全行各信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，保證不同信息系統(tǒng)中相同數(shù)據(jù)的定義一致，盡量避免出現(xiàn)某些共用數(shù)據(jù)信息的不一致性，提高這些數(shù)據(jù)在每個(gè)子系統(tǒng)間的共享程度。并對(duì)數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測(cè)記錄和查詢(xún)，避免丟失和出現(xiàn)重復(fù)的數(shù)據(jù)信息，同時(shí)盡量降低人工輸入信息的數(shù)量，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)質(zhì)量的真實(shí)性和可靠性。這樣一來(lái)，不但可以減輕前臺(tái)部門(mén)的信息維護(hù)工作量，而且也有效提高了數(shù)據(jù)質(zhì)量，為后續(xù)數(shù)據(jù)分析、加工、共享提供了基礎(chǔ)。

(五)建立綜合渠道管理系統(tǒng)健全

建設(shè)銀行服務(wù)和銷(xiāo)售渠道的管理機(jī)制，加強(qiáng)渠道的拓展能力，降低渠道變化給系統(tǒng)穩(wěn)定性帶來(lái)的不良影響。綜合渠道管理系統(tǒng)可以整合綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)所有的前臺(tái)輸入渠道，把交易信息統(tǒng)一轉(zhuǎn)發(fā)到后臺(tái)核心賬務(wù)系統(tǒng)或者交由第三方系統(tǒng)進(jìn)行處理，再把處理信息反饋給不同的接入前臺(tái)，確保唯一性。綜合渠道管理系統(tǒng)整合主要用來(lái)實(shí)現(xiàn)多協(xié)議的統(tǒng)一接入、可配置的全過(guò)程工作流程控制及多系統(tǒng)應(yīng)用資源調(diào)度三大核心功能。

(六)完善風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是將風(fēng)險(xiǎn)管理與信息系統(tǒng)生命周期、信息資產(chǎn)統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一實(shí)施進(jìn)行同步運(yùn)行。其包括了風(fēng)險(xiǎn)管理基本流程和內(nèi)部控制的各個(gè)環(huán)節(jié)，具體有信息的采集、存儲(chǔ)、加工、分析、測(cè)試、傳遞、報(bào)告、披露等。信息系統(tǒng)應(yīng)該能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量、定量分析和定量測(cè)試;能夠?qū)崟r(shí)地反映風(fēng)險(xiǎn)矩陣、重大風(fēng)險(xiǎn)和重要業(yè)務(wù)流程的監(jiān)控狀態(tài);能夠?qū)Τ^(guò)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警上限的重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行信息報(bào)警;能夠滿(mǎn)足銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理信息報(bào)告制度和對(duì)外部審計(jì)等信息披露管理制度的要求。同時(shí)要保證風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的安全性、可用性和完整性，保證系統(tǒng)能夠穩(wěn)定、安全運(yùn)行。

(七)完善人力資源系統(tǒng)

人力資源管理系統(tǒng)不僅僅只是實(shí)現(xiàn)對(duì)員工的基本信息和工資發(fā)放情況查詢(xún)的功能，還需要按照建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)劃提供系統(tǒng)的平臺(tái)支持，促進(jìn)決策層組建合理的組織架構(gòu)，建立完善的職位體系、開(kāi)張培訓(xùn)和職業(yè)生涯規(guī)劃，施行績(jī)效管理和薪酬管理。同時(shí)，可以針根據(jù)建設(shè)銀行的現(xiàn)狀將有關(guān)如人事招聘、干部考核、員工房改情況、工資薪酬、人事檔案和勞動(dòng)合同等信息，進(jìn)行重新分析和設(shè)計(jì)后加到人力資源管理信息系統(tǒng)中。隨著金融企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大和人力資源管理工作的規(guī)范，建設(shè)企業(yè)文化，實(shí)現(xiàn)對(duì)人力資源管理提供全面支持的目標(biāo)。

四、結(jié)語(yǔ)

近幾年，建設(shè)銀行在管理信息系統(tǒng)建設(shè)方面取得了很大的進(jìn)步，但是隨著銀行內(nèi)外環(huán)境的變化和業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，傳統(tǒng)意義上的管理手段和方法不能滿(mǎn)足信息時(shí)代下客戶(hù)的需求和跟上其發(fā)展速度。其在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、流程監(jiān)控、金融服務(wù)創(chuàng)新等方面的落后，阻礙了自身的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，不斷建立和完善建設(shè)銀行的管理信息系統(tǒng)對(duì)于推進(jìn)建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有著不可替代的現(xiàn)實(shí)意義。目前，建設(shè)銀行對(duì)管理信息系統(tǒng)建設(shè)的投入主要集中在對(duì)新增業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的研發(fā)上，側(cè)重于對(duì)新增產(chǎn)品的支持和傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程的再造，以實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的高速發(fā)展，適應(yīng)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。建設(shè)銀行在管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)該遵循一定的原則和有效的策略。

作者：嚴(yán)典俊 單位：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院