保險公司合規崗工作
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇保險公司合規崗工作范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。
保險公司合規崗工作范文第1篇
不知不覺中，自己已經快到畢業的時候了。有點緊張，有點興奮還有那么一點點驕傲。期待著一個美麗的開始。為了躍躍欲試的心而熱烈期待。突然間見習月的來臨，正式為自己扣上了見習生的帽子！
見習，并非有更崇高的目的，只是學校希望我們能夠在見習期間理論與實踐相結合，知道作為一名財務人員應具有的基本知識。至于是否另有收獲，就全靠個人了。我希望我會有的收獲，會比別人的收獲多。見習第一天，去的很早，有一個主任接待我們。
我被分到業務科見習，最喜歡的一個老師是見習的第一個女老師，很年輕，很精明的樣子。果然，上班的時候，處理事情井井有條，干凈利落，最大的優點就在于能夠帶動氣氛。讓我不得不跟著她的辦事方法走。因為第一個老師，我們對接下來的工作都充滿了期待。有這樣的老師，我想我會做的很好。所以，我的見習也就從XX年2月7日開始，直到2月21日結束。
保險公司雖然是金融專業畢業生實習地，但現在鋪天蓋地的保險業充斥著我們的生活，多少有些了解。所以實際上我自己的財務方面并未涉及多少，而是保險方面的業務知識。當前我國的金融保險體制發生了重大的變化，保險在充當社會穩定器方面的作用越發明顯。在短暫的一周里，作為門外漢的我不但要學習有關的保險理論，而且還須了解當今實務部門的一些具體實務，做到理論與實踐相結合，培養自己分析問題、處理問題的能力，從而提高自己的綜合素質，為畢業后走向社會打下良好的基礎。
從事保險業主要以了解保險市場的發展，保險公司的運作及風險管理為主。在指導教師的帶領下先熟悉有關情況，簡單參與該業務部門的具體業務工作，熟悉有關的操作流程。針對保險公司經營的主要實習內容
1、內容
（1）學習了解國家有關保險的法律、法規及其有關規章制度；
（2）了解保險公司的基本組織結構及運作程序；
（3）了解保險公司各個業務部門的基本職能及工作要求；
（4）了解保險公司各個業務部門的運作程序；
（5）了解學習各個業務部門在運作中可能出現的新情況、新問題及對問題的處理方法；
（6）了解各個業務部門在執行有關政策、制度和提高工作質量、工作效率的經驗及對出現問題的處理方法。
2、實施步驟
第一階段：了解情況，學習法規。
來到保險公司的第一天上午，有關負責人介紹了單位的基本情況、業務范圍、崗位責任制及工作紀律，同時，讓我閱讀學習了一下國家有關保險市場法律法規及保險公司的有關制度，以便對保險市場的運作和保險公司的運作有個基本的了解。
第二階段：臨崗實習
我主要實習的部門是客戶服務部，但為了更好了解整個客戶投保，簽單的過程，我也參觀了承保部和核保部，對整個過程有所了解。
（1）、承保部
a、 學習有關核保實務知識及操作程序；
b、 了解承保資料的儲存方法。
（2）、核保部
a、 學習有關核保的實務及操作程序；
保險公司合規崗工作范文第2篇
一、主要工作情況
（一）總體評價
201X年，XX市分公司合規工作情況總體良好，市分公司及各分支機構、員工和營銷員的保險經營管理行為符合法律法規、監管機構規定、行業自律規則、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則，未發生違法違規事件，未出現由于不合規的保險經營管理行為而引發法律責任、監管處罰、財務損失或聲譽損失的情況，有力保證了公司業務的較快發展和效益的穩步提升。
（二）工作措施
一是加強組織領導，健全合規管理組織機構，配備合規管理人員。明確市分公司分管總經理為合規負責人，本部各部門負責人為部門合規負責人，并將市分公司理賠部/法律部/合規部作為合規管理部門，在理賠部/法律部/合規部設合規崗，在本部各部門設合規聯絡人，在各支公司設合規崗，落實到具體人員，建立合規工作網絡，進一步明確各自合規管理職責，保證全市系統合規工作組織有序、整體推進、有效開展。
二是打造作業流程標準化平臺構建企業合規經營系統。
近年來，面對財產險市場日益激烈的市場競爭，我司始終高度重視合規經營工作，從自身實際情況出發，立足于練好內功，以作業流程標準化（流程再造項目）為突破口，通過搭建標準化流程管理平臺，初步實現了公司全轄各個崗位工作的標準化與規范化，有效防范了因不合規的經營管理行為引發法律責任、監管處罰、財務損失或聲譽損失的風險。
三是深抓統一授權經營。人保財險公司統一法人授權經營制度是人保財險開展各項經營活動的綱領性制度。201X年4月中旬，我司根據省公司的授權，認真編制分公司轉授權書下發各支公司并派發到本部各職能部門，以確保分公司的各項工作均在授權范圍內開展，避免濫用授權或超越授權。今年來，分公司及所轄各支公司始終嚴格按照總、省公司的授權開展業務經營活動和各項工作，沒有發生任何超權限經營行為。
四是加強內控制度建設。積極引導全市系統轉變發展思路，以科學發展觀為指導，按照保險業規律辦事，從公司整體利益出發，著眼于長遠和大局，努力做到轉變經營理念求發展，強化內控制度防風險，嚴格執行授權經營制度，加強關鍵風險點管控，認真落實業務、承保、財務、理賠等工作的管控要求，研究制定市、縣兩級公司《權責規范手冊》，確保公司各項經營活動依法合規進行。
五是加強執行力建設，強化合規評價和監督制度。根據保監會《指引》和集團公司《意見》的要求，保險公司應當提高制度執行意識，強化執行力建設，把合規工作落到實處。我司按照總、省公司的要求，提高制度執行的自覺性和主動性，及時評估各項制度和流程，并根據評估結果進行修訂，同時加大對制度執行的監督檢查力度。
六是以推行依法合規經營承諾制度為重點，在系統內形成依法合規、信守承諾的良好合規文化氛圍，筑牢合規經營第一道防線。為推進合規經營“三道防線”建設，為加大合規文化宣傳力度，規范公司經營管理行為，提升公司合規管控水平，我司于201X年3月，推行依法合規經營承諾制度，由經營單位主要負責人簽訂《依法合規經營承諾書》，向市分公司作出承諾，承諾本人及所在機構及下屬分支機構嚴格遵守國家法律、行政法規、監管規定和公司規章制度，信守行業自律規則，恪守職業道德準則，在經營過程中做到依法合規經營。
七是加強法律訴訟工作。實行訴訟案件歸口管理，制定了訴訟案件集中管理辦法，由理賠部/法律部/合規部負責城區訴訟案件的登記、錄入、聘請律師、賠案處理等，四個縣（市）支公司的訴訟案件也實行了集中管理。訴訟中，嚴格把關，從嚴要求，對不實證據進行認真調查，對涉嫌保險詐騙的案件進行初查后及時移送理賠偵查中心由公安機關進行調查、處理。
八是加強反洗錢工作。落實反洗錢工作要求，并做好XX人民銀行每季反洗錢非現場監管報表的報送工作。201X年，為了更好地開展工作、提高反洗錢工作實效和效率，分公司設立了反洗錢聯絡人制度，在分公司各職能部門、各支公司分別設立一名反洗錢聯絡人，責任到人，避免了工作相互推諉，無人落實。
九是加強學習教育。加強員工職業道德教育和合規經營教育，學會在經營發展中懂法、守法、用法。認真組織學習新《保險法》、《侵權責任法》等，并積極參與行業協會組織的廣場宣傳活動。
（三）存在不足
一是合規工作職能有待進一步發揮，上下協調一致、共同防范合規風險的能力有待提高。
二是合規崗工作人員業務素質有待提高，培訓工作亟待加強。
三是合規檢查不夠深入，需要進一步加大監督考核力度。
二、201X年工作思路
（一）把握重點環節，提高合規工作效率
合規工作要以合規風險防范為重點，加強對承保、理賠、財務、單證等重要環節的監控與督查，定期、不定期地開展合規檢查，及時發現問題、查找不足。
（二）完善工作機制，確保合規要求落實
要強化制度執行力，推行責任追究制度，確保合規工作落到實處。要深入開展自查自糾工作，定期通報公司在合規經營中發現的一些問題，建立定期反饋制度，促進業務部門加以改進。
（三）加強隊伍建設，促進合規文化形成
保險公司合規崗工作范文第3篇
關鍵詞：社會保險；人力資源管理；存在弊端；主要措施
隨著改革開放的深入和經濟的快速增長，中國的社會保險業以驚人的速度蓬勃發展，在取得了眾多成就的同時，也出現了諸多問題。人力資源是保險公司最重要的資產，人才是市場競爭中取勝的決定性因素。社會保險公司是知識、技術、智力密集型企業，人才對推動企業發展和業務、技術、管理、制度創新等方面的作用尤為突出，是未來在激烈的同業競爭中能否取勝的決定性因素。社會保險公司在管理方面暴露出很多問題，尤其在人力資源管理方面。下面就談談社會保險人力資源方面存在的問題及解決辦法。
一、社會保險人力資源的內涵
社會保險人力資源又稱勞動力資源或勞動力，是指在社會保險中，處于勞動年齡、未到勞動年齡和超過勞動年齡但具有勞動能力的人口之和。
二、社會保險公司人力資源管理存在的弊端
第一，社會保險人力資源管理理念落后。長期以來，受計劃經濟體制的影響，社會保險公司受國家宏觀調控，只重視解決公司內部的物質、資金、技術等問題，忽視了人力資源問題，把人力資源僅僅看作是需要時才發揮作用，視人為固有勞動力，只重視擁有和使用，不重視開發和流動，使人才既進不來，也流不出去，人才閑置、壓制、浪費等現象嚴重。有些領導仍然停留在“以事為中心”、因事擇人、重事不重人的傳統人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。
第二，社會保險人才供不應求。社會保險人才嚴重不足，尤其是社會保險精算師等專業技術人才和了解國際保險市場情況、熟悉國際保險法律法規的復合型人才更為短缺，市場嚴重缺乏高學歷、懂管理、重服務的高級管理人員。營銷隊伍中，人員的素質參差不齊。
第三，缺乏競爭激勵機制。社會保險公司中，合理的人才選拔體系和優勝劣汰的競爭機制尚未形成，不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質人才聰明才智的發揮。員工的利益風險與崗位責權不對稱，責權利不統一，獎懲不對稱，“干多干少一個樣”的現象仍然存在。受社會保險業行業特性的影響，存在績效考核導向偏差的問題，過分強調對工作結果的考核，而不關心員工行為與過程，這種考核的結果并不能提供幫助員工提高績效的明確信息，不利于企業的長期發展。
第四，人才流動影響了公司的發展。社會保險公司人才的流動是市場經濟發展的客觀趨勢。保險公司員工“能進不能出”的問題一直無法解決，“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動，預示著原有格局的大變化和保險業的大發展，或許對整個保險行業的發展具有促進作用。而公司高層管理人員和專業人才的流出，會帶來商業秘密的泄露、公司戰略的曝光、新品開發的受挫和原有客戶的流失等問題。
三、社會保險人力資源管理應采取的對策
第一，更新社會保險人力資源管理理念。社會保險人力資源管理是一個整體系統，由各個人力資源環節子系統構成。人力資源管理是社會保險企業管理制度的核心內容，建立和完善人力資源管理體制，其根本目的就是實現社會保險人力資源的有效配置和優化配置；應該競爭上崗，將人的惰性抑制到最低，發揮人的潛能；一定要堅持因事設崗、以崗定員、薪隨崗變的原則，嚴格控制人員及輔助人員的比例；通過營造良好的人文環境和氛圍來吸引人、留住人，增強社會保險公司的凝聚力，增強人才的歸屬感，促進工作績效的提升。
第二，建立公司與員工個人發展相結合的競爭激勵辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵員工，使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實行聘任制和聘期制，將“公開、平等、競爭、擇優”的競爭機制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學的考核標準，實施分類量化考核，發揮考核在管理人員甄別、選拔和調整中的作用，增強對管理者的激勵力度。只有良好的人才成長和工作環境，合理的具有激勵機制的薪酬制度、期權制度、職務升降制度等，才能留住人才。
第三，拓寬人才培訓機制。社會保險公司人力資源管理是“以人為中心”，把人的發展與企業的發展有機結合起來，把人看作是社會人、自我實現人，注重人的個性發展，建立人才選拔機制，用多種激勵手段激發人的潛能。拓寬培訓途徑，采取函授、講座等培訓方法使員工掌握本專業的知識、技能，讓一些有能力的員工脫穎而出，成為公司的骨干，讓員工了解社會保險公司本企業的文化、傳統，從而產生集體的向心力、感召力，凝聚一支高素質的保險隊伍。
總之，社會保險人力資源是最重要的生產要素，人是生產過程中最活躍、最積極、最富有創造性的因素，是生產過程的主體。人力資源在社會保險中具有舉足輕重的作用。誰擁有一流的人才，誰就能在競爭中贏得主動。而一套科學有效的人力資源管理體系，不僅成為社會保險公司極其重要的戰略工具，也有助于企業擁有持久的競爭優勢。
參考文獻
保險公司合規崗工作范文第4篇
1郵政保險業務合規問題描述
合規是指保險公司及其保險從業人員的保險經營管理行為應當符合法律法規、監管規定、公司內部管理制度以及誠實守信的道德準則。作為保險兼業機構和辦理保險銷售業務的人員，在執業過程中同樣應該遵守合規要求。綜合近年來保險監管機構對郵政企業典型處罰案例分析，目前郵政保險經營管理主要存在以下幾種合規問題。
1.1銷售誤導
郵政金融網點存在的銷售誤導行為主要表現為：一是在宣傳上將保險與儲蓄、基金等混淆，使用“本金、存、取、利息”等不規范用語，自行編寫、設計、印制保險產品的宣傳單、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品，夸大保險責任或者保險產品收益，以銀行理財產品、銀行存款等其他金融產品的名義宣傳銷售保險產品。二是在營銷方法上使用保險產品的分紅率等指標與銀行存款利率、國債利率等其他金融產品收益率進行簡單對比，對保險產品的不確定利益承諾保證收益，給予或者承諾給予客戶保險合同約定以外的收益，以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誘導銷售。三是在保險產品解釋說明中存在向客戶隱瞞免除保險人責任的條款、隱瞞提前退保損失，誘導投保人不接受回訪或者不如實回答回訪問題等。
1.2客戶信息不真實
網點存在的客戶信息不真實主要表現為：以網點電話、網點相關人員等電話冒充客戶聯系電話，偽造、篡改客戶聯系電話、地址信息等行為。
1.3代簽名、代抄錄、代回訪
代簽名、代抄錄、代回訪主要表現為網點人員代替投保人或被保險人抄錄有關聲明，保人或被保險人簽名，以及在投保人或被保險人其中一方不在銷售現場的情況下，銷售人員暗示、指導或默許由另一方代替簽名或抄錄有關聲明，代替客戶接受保險公司回訪等行為。
1.4其他合規問題
除上述問題外，還存在網點為完成保險業務指標由網點人員或親屬購買保險產品并在猶豫期外短期內退保的即保即退、虛增保費行為，不具備保險銷售資質的網點或人員銷售保險產品，郵政自辦保險重要的空白憑證、一類業務印章不按規定使用或管理而造成遺失或短缺，專（兼）崗人員違反操作流程、規章制度進行業務操作等問題。
2郵政保險業務合規問題成因及風險分析
2.1郵政保險業務合規問題成因分析
合規風險是指保險公司及保險從業人員因不合規的保險經營管理行為引發法律責任、財務損失或者聲譽損失的風險。保險兼業機構同樣會由于合規問題而存在上述風險。從客戶角度分析：在郵政保險業務量上，農村網點較城市網點大；在受眾客戶上，農村客戶較城市客戶多；在年齡層次上，中老年客戶較年輕客戶多。郵政保險業務的部分客戶存在對保險知識了解少，對保險產品保障功能關注少，而對保險產品收益要求多的“兩少一多”現象。同時，這部分客戶多為網點的存款或理財客戶，他們對資金的安全性要求較高，增值期望大，風險承受能力則相對較低，且客戶相對集中，如發生嚴重的合規問題，其風險程度和破壞效力往往成倍放大，成為影響郵政保險業務發展的重大風險隱患。從企業角度分析：郵政保險業務經營管理合規風險的成因主要包括三個方面。一是個別單位在郵政保險業務發展上合規意識淡漠，重經營輕管理，經營方式簡單粗放，對保險監管法規、相關合規制度落實不到位，有令不行，有禁不止。二是有的郵政保險管理、檢查人員存在不想查、不敢查、不會查的問題，檢查中不善于發現問題，整改不閉環，問責不落實，造成合規問題屢查屢犯。三是一些網點以經營業績為導向，只看結果，不問過程，對銷售中存在的合規問題存在僥幸心理。
2.2郵政保險業務合規問題風險分析
一是監管風險。前述列舉的合規問題違反了國家法律、保險監管法規的相關規定，一經查實，企業或個人將會受到監管機構嚴厲的行政處罰，處罰的形式主要有高額罰款、停止保險新業務等。二是聲譽風險。銷售人員的銷售誤導、客戶信息不真實和代簽名等行為，不同程度隱瞞或欺騙了客戶，造成客戶不能獲得最佳的保險保障或收益甚至產生經濟損失，容易引起客戶投訴和糾紛，給企業帶來較大的負面影響。三是經濟損失風險。由于銷售人員夸大產品收益或違規承諾收益，一旦在產品期滿后沒有達到前期承諾，極易產生客戶糾紛，甚至會發生集中退保進而引發區域性、，給企業造成無法估量的損失。
3提升郵政保險合規檢查工作質效的策略
3.1遵循總體原則
郵政保險合規檢查工作要貫徹落實國家法律、保險監管法規和中國郵政集團公司、郵政儲蓄銀行總行風險合規相關要求，堅持問題導向、精準檢查、舉一反三的總體原則，實現合規檢查全流程管控，守住不發生區域性風險和的底線。
3.2關注前臺營銷和后臺管理風險環節
在合規檢查中要強化對前臺營銷和后臺管理（指郵政自辦保險業務）兩大風險環節的重點檢查。對于前臺營銷，重點加強對銷售誤導、客戶信息不真實、代簽名、代抄錄、虛增保費等問題的檢查；對于后臺管理，重點關注郵政自辦保險的崗位配備、專崗資質、系統權限、單證印章管理、資金出口、業務操作規范性的檢查。
3.3緊抓問題線索
以現場檢查、非現場檢查和各類保險客戶投訴中發現的問題線索為抓手，通過綜合分析研判，對相關單位或網點實施精準檢查，提升合規檢查的工作效能。
3.4綜合運用多種檢查方法
現場檢查應采用“望、聞、問、切”4種檢查方法，準確發現問題和風險。望：檢查網點及銷售人員是否具備保險銷售資質，保險重要空白單證管理是否規范、是否賬實相符、宣傳材料是否符合要求，調閱錄音錄像資料檢查銷售過程是否合規等。聞：現場模擬銷售情景，聽銷售人員能否正確宣傳保險產品，調閱錄音錄像資料檢查銷售過程中有無違規話術。問：通過詢問，了解銷售人員對保險監管法規、相關管理制度是否熟練掌握，對存在的合規問題是否有正確認識。切：通過檢查，準確發現和“診斷”網點存在的問題及原因，并有針對性地提出整改要求。例如，對客戶信息真實性的現場檢查方法有：一是檢查投保單填寫的客戶信息與中國郵政儲蓄銀行保險大集中系統中錄入的信息是否一致；二是檢查中國郵政儲蓄銀行保險大集中系統中錄入的信息與網點客戶臺賬登記信息是否一致。對代簽名、代抄錄的檢查方法有：一是調閱網點錄音錄像資料，檢查是否由投保人本人填寫投保單、抄錄投保人確認語句和簽名；二是檢查投保單實物，看投保人確認語句與簽名筆跡是否基本相符；三是如有必要，可直接與投保人進行聯系核實。
3.5落實管控措施
根據檢查中發現問題的風險程度，綜合運用教育提醒、風險提示、問題整改、實地督導和差錯考核5種形態，嚴肅問題整改考核，形成震懾。教育提醒：若在檢查中發現宣傳話術中存在“本金、存、取、利息”等不規范用語，對銷售人員進行現場教育提醒。風險提示：對某些單位普遍存在且可能引發風險的問題，由合規檢查人員及時下發《風險提示函》，要求相關單位予以關注，采取有效措施進行整改，并將整改結果限期反饋。問題整改：對每月各類檢查中發現的合規問題，檢查人員要向相關網點或市縣中郵保險局繕發《郵政保險業務檢查整改通知單》，限期進行整改并要求整改結果經單位（部門）負責人簽章確認后反饋，合規檢查人員要對整改結果進行抽樣復核。同時，合規檢查人員還要將檢查發現問題及整改情況納入相關風險合規信息系統管理，全程監控和督導，實行問題銷號制度，形成閉環管控，確保件件有落實。實地督導：對個別單位或網點合規問題整改成效不明顯的情況，合規檢查人員要進行實地督導，通過協同檢查、合規培訓等形式，幫助該單位發現問題、分析原因、立行立改，力爭在短時間內消除風險隱患。差錯考核：各級合規檢查人員對相關單位存在的嚴重違規行為、《郵政保險業務檢查整改通知單》中相關問題逾期未整改或整改不到位等情況，按照相關制度落實考核并對責任人進行問責。
4結語
保險公司合規崗工作范文第5篇
保險營銷能使潛在的客戶需求快速轉為現實需求保險營銷貼近市場，貼近客戶，通過保險營銷系統的、綜合性的營銷形式的運用，能適時了解市場和客戶的信息，了解客戶對保險的個性需求、購買心理和購買習慣，從而更有利于對市場的細分和準確定位，有針對性地為其提供個性化的產品和服務，使潛在需求快速轉為現實需求，提升公司的競爭力。保險營銷能增強員工對公司的認同感和歸屬感保險營銷也是企業文化的重要組成部分，可以使員工在履職、晉升、薪酬、福利等方面得到同等的機會，能使員工的個人才華在企業經營這個大平臺上得到充分發揮，個人成長與發展隨企業的發展壯大而提升，讓每位員工(業務營銷員)都感到自已是保險公司的一員，是企業的主人，增強員工對保險公司和企業文化的歸屬感和認同感，使保險公司既能留住員工的人，也能留住員工的心。保險營銷通過企業文化的宣傳教育，可以強化員工的全局觀念、整體觀念，團隊觀念，增強員工間的團結和合作，提高工作的效率，減少內耗，形成領導為員工服務、機關為基層服務、全員為客戶服務的大營銷工作氛圍，極大地激發員工的積極性，提高工作責任心，提高工作和服務的質量，使保險公司經營活動和發展產生永不枯竭的原動力。
我國保險營銷現狀
中國保險業從上世紀70年代末80年代初恢復國內業務，到我國改革開放前，國內保險公司就只有中國人民保險公司一家，是一統天下;改革開放初期到加入WTO，保險業對外開放之前，我國保險市場也只有寥寥幾家保險公司，市場份額也基本上由中國人民保險、中國平安保險和中國太平洋保險三家保險公司所壟斷，而且人保公司長期占據市場份額一半以上。在沒有競爭的市場中，各保險公司按照成立早晚，人員多少，心安理得地維持其現有的市場份額和市場地位，而無怨無悔，使各保險公司員工上下缺乏保險營銷的緊迫性。隨著我國加入WTO，保險市場進一步開放，中國已成為全球保險巨頭拓展市場的必爭之地，加速進入中國，紛紛成立獨資機構或合資保險公司，保險市場主體象雨后的春筍快速增加，一夜之間，保險市場開始了春秋戰國式的競爭新格局，并日趨激烈。由于市場體系不盡完善，市場規則不健全，產品和服務創新能力簿弱，產品同質化競爭激烈，加上外資保險和新成立的合資保險公司歷史包袱輕，以強大的資本做后盾、先進的保險管理和營銷理念為依托，使國內保險公司遭遇前所未有的強大挑戰。為了維持原有的市場占有率，各保險公司雖然也向外資保險公司學習，開始重視保險營銷，但終因主客觀原因，難以奏效，從而往往是以降費等非正常手段作為主要的競爭手段，使保險營銷、營銷理念在較低層次上徘徊，將保險營銷引入誤區。分析我國保險營銷存在的問題，主要有以下方面的表現:(一)營銷意識淡薄，營銷理念落后由于長期的計劃經濟和獨家經營的市場環境，加上新成立的保險公司的人員也都是從原國有保險公司挖角來的等值得諸多方面因素的影響，使很多保險公司對營銷的意識非常淡薄，認為業務指標必須分解到人，完不成可以扣員工的薪酬，理所當然;而真正要完成業務指標，關鍵是經營班子自已，有沒有朋友幫忙，有幾個大企業的朋友，手上有保險資源的朋友幫忙，對保險營銷意識和重要性非常模糊和淡簿，認為保險營銷可有可無，營銷只是個形式，是招人造勢、是活動炒作，是調動人氣，是借機為員工發獎勵，是以人海戰，是打業務戰役增收保費的臨時措施和權宜之計。時時事事以自我為中心，以營利目標為中心，忽視顧客及社會的需求。保險營銷理念還是停留在的“產品觀念”或“銷售觀念”階段，未能適時跟上經濟市場化、經濟國際化的時代步伐。(二)市場定位不明，產品設計沒有特色市場調研和預測是現代保險營銷的基礎，產品的市場定位是保險營銷的關鍵。受存舊觀念及粗放經營方式的影響，保險公司特別是公司基層一線，對市場調研和預測沒有引起足夠的重視，產品設計、定位未從市場細分、市場目標、市場需求等方面分析研究，產品研發出來投放市場沒有生命力，成為沒有客戶購買的商品，使新產品的研發走入死胡同。有時為了省時省力，直接照搬同業公司的產品設計，沒有產品應具備的系列化、個性化、差異化等特色。(三)營銷渠道單一，營銷活動時冷時熱由于保險營銷未能得到重好的重視，財力投入不足，營銷銷渠道不能適時創新，工作開展因人而異，說起來重要，做起來次要，保險營銷日常工作和相關人員時冷時熱，時快時慢，無法走上正軌，缺少持續性和長遠性。(四)隊伍素質偏低，從業人員沒有長遠思想國內保險界，不論是壽險或是財險公司，從保險營銷的出發點上，都存在起點低、投入少、人海戰、管理粗放、以增收保費為目的等方面的鄙端，人員以下崗再就業人員和無業人員為主，新進人員普遍缺少正規的保險營銷職業培訓，缺少保險營銷專職培訓人員以及營銷主管，導致營銷培訓不足，營銷管理滯后。往往以增人獎來激勵營銷人員發展下線，抵補人員流失。由于新人比例大，沒有必要的上崗培訓和傳幫帶機制，造成誤導客戶投保、業務操作不規范，責任心不強，業務質量不高，甚至出現截留保費、賠款等貪污、挪用保費、賠款等現象的時有發生。(五)品牌意識簿弱，企業文化建設欠缺一個著名品牌和良好的企業形象，是一項價值連城的無形資產，能夠在相當大程度上影響消費者的購買心理，對企業產品的銷售有著巨大的推動作用。企業形象是企業所獨具的自身經營理念、經營哲學、經營行為的集中體現。企業文化是上世紀80年代企業管理思想的產物，并被公認為是企業管理的最有效的模式。現代管理學家普遍認為，企業管理首要任務不是控制成本，而是企業能否以完美的形象進入市場，贏得公眾好感，并持久地贏得公眾的“貨幣選票”。而我們保險公司現今管理還在原地踏步，總是以官商面目出現，把自已當國家公務員，公司當國家事業單位，事事向上請示，唯上是聽，不用自已負責。只要討上級賞識，不怕自已烏紗帽會丟。對外社會形象好壞不聞不問，對內企業文化建設可有可無，只要過的去，能免強完成經營指標，管他品牌不品牌，隊伍穩不穩。品牌和企業文化建設，形有實無。(六)實務操作存在誤區，與監管法規背道而馳保險營銷從理論上說，應是企業經營的陽光化、市場化、法制化。但在激烈的市場競爭中，為了增加業務量，許多保險公司和業務員采取的最直截、簡便、有效的方法是靠“不正當”手段。為了留住客戶，維持關系和業務，主動或違心地采取請客送禮、高額回扣、安排客戶子女升學就業、定期邀請打牌變象送禮、邀請鉤魚唱歌洗浴公款消費等非正常公關手段，滿足客戶的不合理要求，拉攏客戶，這既增加了保險公司人力、物力、財力上的不必要成本支出，又危害了保險公司內部的規范管理，滋生、助長了社會不良風氣，將保險營銷模式引入歧途。(七)重保費收入，輕售后服務面對市場競爭白熱化和指標考核的現實，保險公司和業務人員為贏得客戶，搶占市場，不遺余力地加大新產品的開發，增加市場供給，主觀意圖是通過產品創新吸引客戶，擴大市場份額，但卻是本末倒置，嚴重忽視了保險作為一種“產品”的本質———服務。工作中往往對客戶心理、客戶需求、出險理賠等后續工作方面深入了解不夠。有的保險公司為了賠付率達標，以種種理由刻意克扣賠款，被保險人稍有危言，即被工作人員列入黑名單，這在財險公司是常有的事。而在投保前業務員通過種關系與客戶套近乎，甚至以天天上門拜訪或電話搔擾的方式，軟磨硬纏逼客戶就范，而一旦簽訂保單、收取保費后，就不聞不問，很少能夠提供延伸服務，一旦出現保險責任要聯系業務員索賠事宜時，業務員卻杳無蹤影或搪塞推諉，給人以一種“被騙”的強烈的心理反差，以致影響到整個保險業社會聲譽，這在壽險個人營銷業務中是屢見不鮮。以上種種，歸根到底是保險公司重視保費收入，輕視理賠服務;重視保前服務，輕視延伸或后續服務的具體體現。
