農業信貸制度論文

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農業信貸制度論文范文第1篇

1  研究背景

農業是國民經濟的基礎，“蘭農”工作歷來是黨和國家工作的重點。黨的十六大提出“統籌城鄉經濟發展”方略后，為了進一步實現“全面建設小康社會”這一宏偉目標，黨的十六屆五中全會又提出"建設社會主義新農村"的重大決策；“十二五”規劃把“社會主文新農村建設”、“城鄉一體化”、“加快城鎮化建設”納入下一個五年發展的戰略重點。做好”三農”工作，建設社會主義新農村離不開農村金融的有效服務和功能支持。而中國農村金融面臨著發展與轉型的雙重難題。一方面是世界上發展中國家普遍存在的“正規化”金融與小農經濟不對路問題：另一方面，是對原有經濟體制下業已形成的農村固有金融體系進行改造的轉型問題，核也是改善農村金融供給的問題。兩大問題同時存在，導致當前農村金融需求得不到有效滿足，金融供給嚴重不足。為解決農村金融供需嚴重不平衡問題，中央政府開始著手推行農村金融領域的改革，如增加了村鎮銀行、小額貸款公司等新型農村金融化構。在中央下發的《關于落實發展新理念加快農業現代化實現全面小康目標的若干意見》中，進一步明確了農村改革的方向即更加適度化、規范化和制度化。在農村金融工作方面，從2014年的的“慎重穩妥推進農民住房財產權抵押、擔保、轉讓”到2015年的“做好承包止地的經營權和農民住房財產權抵押擔保貸款試點工作”農村產權抵押改革力度進一步加大，首次提出“大力發展再擔保機構”，這與政府支持的融資擔保公司以及“完善銀擔合作機制”一起，為農村金融中擔保貸款的實施提供了物質基礎。

2  研究的目的和意義

導致農村金融供給不足特別是新型農村金融供給發展滯后的原因是多方面的，如農村經濟發展水平低，影響了農村金融產品和服務的供給；農村金融生態環境的惡化，挫傷了正規金誕機構的服務積極性等。但是，根據新制度經濟學理論，金融制度是金融服務的主要決定因素，制度的有效性決定了農村金融供給水平，進而影響經濟發展水平，因此，制度原因是最根本的原因。論文研究目的在于以山東省萊憲市為視角，探尋哪些制度和公共管理政策導致了農村金融供給不足，并針對存在的問題提出了政策建議，指出進行制度變革是加快農村金融發展，支持農業現代化的必由之路。

二、文獻綜述

1  關于農村金融需求特征分化的分析

當前“三農”的定義在不斷拓展，農村金融需求高度分化。沈明高、徐忠、沈燕認為，在大多數沿海地區，“三農”核必問題是農村問題。由于大多數地區已經經歷了農業工業化階段，非農勞動力的比重較高，小城鎮較為發達。這些地區金融服務的重點在于消費金融、理財服務與城市化；并在適當的土地流轉機制下，以土地貨幣化鼓勵農民自愿放棄止地而將身份轉變為新市民。在這些地區，農村金融供給逐漸脫胎轉變為城市金融服務。"農業"問題主要是農業規模化和現代化程度不夠，在國際市場那些低價農產品的競爭下農業弱勢尤為明顯，食品安全問題也較為突出，解決的有效辦法是大力發展現代農業，金融服務的重點是促進土地流轉和生產資料集中，鼓勵農民離開土地，轉變身份，即工業化，從而増加農民收入。“農民”問題在很大程度上應該通過財政轉移支付和政策性金融的方式來完成。

2  現有農村金融服務機構支農力量不足的研究

王安國(2012)認為，農村信用社支農力量不足，突出表現在蘭個方面：一方面是信貸資金和人員配備不足。另一方面是服務需要覆蓋的范圍過大。再一方面是金融創新能力偏弱。農村金融市場的壟斷，使得農村信用社缺乏產品創新的外部激勵，個性化產品設計不足，不能根據現代農業限制了其對現代農業市場化發展的有效對接。同時，信貸風險分擔機制匿乏。首先，農業保險發展緩慢。其次，涉農擔保機構建設滯后。再次，補償激勵機制不健全。

3  關于農村金融體系發展與改革的研究

謝平（2001）認為，我國農村信用合作社不符合合作制原則的歷史充分表明，合作制原則在我國不適用，農村金融體系改革的方向應為組建股份制的商業銀行。何廣文(1999)認為優化農村金融體系的路徑在于金融機構的多樣化，其根本在于開發農村金誕市場，打破壟斷格局，真正形成競爭性的農村金融體系。汪小亞(2009)認為，要建立服務面廣泛的農村金融供給體系，扶持一批適應農村需要而且可持續發展的農村金融機構，送既包括提供信貸和其他金融服務的金融機構，也包括為農村金融機構服務創造基礎條件的金融中介機構如擔保、評級、信用、保險類機構。

4  農村金融供給不足的制度因素研究

周科(2011)認為，一是國家壟斷金融的制度安排導致農村金融資源大量流向城市和工業。在資金短缺形勢下，正式金融部口動員的農村儲蓄大部分流出了農村，而非正規金誠遭到打壓不能發揮作用。二是嚴格的農村正規金融市場準入制度和金融機構退出制度的缺失，導致農村正規金飄市場被壟斷。三是產權制度缺陷導致農村合作金融姐織忽視委巧人的利益。我國農村合作金融組織仍然存在產權虛置、產權錯位問題。四是農村金融信貸供給制度的缺陷導致農村金融需求得不到滿足。王安國(2012)認為，傳統金融機構支農力量不足主要是傳統信貸模式無法調和"金融機構與農戶信息不對稱"問題。商業金融機構仍未形成適合農村宗族社會特征的運作模式和經營能力。表現為傳統的風險控制手段無法給農戶和農村小微企業主的信用和履約能力予以正確的評價，傳統金誕機構不愿涉足信貸規模小、維護成本高的小額貸款等，而片面采用擔保、抵押、政策性補貼、灰色催收的形式不能有效適應農村經濟運轉方式。

三、硏究框架與方法

1  基本框架

本文共分五部分：

第一部分為引言。主要介紹本文的研究背景、目的與意義，文獻綜述，論文基本框架、研究方法與難點。

第二部分為理論基礎。結合論文研究內容，主要介紹了新制度經濟學關于制度變遷決定經濟增長的理論和新公共管理學關于政府職能定位的相關內容。

第蘭部分對當前萊憲市農村金融供給不足的現狀和影響進行深入剖析，認為當前金融供給不足主要表現在金融供給體系單一、涉農貸款增量和占比低、金融機構覆蓋率低和金融機構經營行為偏向城鎮化，這些導致了農村地區金融需求長期得不到滿足、融資成本居高不下并嚴重阻礙了農村經濟的快速發展。

第四部分對萊憲市農村金融供給不足的原因進行了剖析，包括農村經濟發展水平、農村文化及信用環境較差，并根據論文的闡述重點，全面深入分析了農村金融供給不足的制度和政策原因。

第五部分為改善萊憲市農村金融供給不足的對策建議及結論。

2  研究方法

本文以新制度經濟學和新公共管理學的基本理論為理論基礎，同時采用文獻法、調查問卷法、統計法、定量分析與定性分析結合法等研究方法，對論題開展研究。

農業信貸制度論文范文第2篇

劉書琪，東北農業大學，教授。

摘要：在市場經濟的作用下，農業生產專業化和商品化程度逐漸提高，農民在農業市場主體競爭中的地位嚴重削弱，農民利益得不到最大程度上的滿足。然而為化解農民小規模生產和強大的農業市場之間的矛盾，減少農民在市場中的競爭性、風險性和不確定性，降低農民交易成本，提高交易效率，于是農村同類農產品的生產者和經營者以多種方式自愿組織起來了農民專業合作社，并且得到快速發展。但是由于我國農民專業合作社仍然處于發展的初級階段，在財政金融支持方面面臨許多問題，因此，本文通過調查研究以黑龍江省為例，對農民專業合作社在財政金融方面提出問題，分析問題并提出相關的政策建議。

關鍵詞：農民專業合作社；財政；金融；黑龍江省

1.黑龍江省農民專業合作社及其與財政金融支持的發展現狀

1.1黑龍江省農民專業合作社發展現狀

資料來源：黑龍江省統計年鑒

由上表可知：黑龍江省對“三農”的發展越來越重視，財政扶持2010年比2009年增長54.45億元，對農機合作社的扶持也有所增加，但從惠農財政補貼方面來看， 2010年投入資金有所下降，造成財政扶持力度跟不上農民專業合作社的發展速度的局面，農民專業合作社得不到有效的財政扶持，即使新農村建設扶持力度增加，也嚴重影響了新農村經濟發展的步伐。

1.3黑龍江省農民專業合作社金融支持現狀

目前，黑龍江省政策性金融機構尚未發揮應有作用，只有極少數的金融機構開展專門針對農民專業合作社的信貸支持，商業性金融機構在農村地區網點布局有限，支持能力和意愿都不足；農村合作金融還處于起步階段，在滿足農民專業合作社資金需求上難以發揮主體作用。

據調查，黑龍江省農委為了壯大農民專業合作社的發展，于2009年10月和省農村信用聯社聯合印發了《關于做好農民專業合作社金融服務工作的通知》，并出臺了《黑龍江省農村信用社農民專業合作社貸款管理暫行辦法》，支持農民專業合作社發展，小有成就。

2.黑龍江省農民專業合作社財政金融支持中的問題分析研究

2.1政府財政對農民專業合作社支持中存在的問題分析

1）政府財政扶持監管力度不夠。有些投機型農民專業合作社的建立，只經過法律程序掛個合作社的名，合作社內部從不涉及農業生產銷售業務，只是為了鉆政府扶持政策的空子，獲得政府的各種財政補貼和扶持，這在某種程度上就造成了資金嚴重浪費現象，政府應該鼓勵和規范農民專業合作社的扶持，加強監管力度，消除這種“皮包公司。

2）政府扶持缺乏針對性。從政府對這些資金的使用細則和覆蓋面來看，其針對性明顯得不足。例如：評定農業示范區可獲得獎勵 X 萬元，而這些錢對剛成立的農民專業合作社來說很重要，需要大量資金來建設完善合作社；而對于那些發展比較成熟農民專業合作社來說，各方面機制都比較健全，具備獲得此類扶持金的資質，但是相對于他們可能出現的資金缺口而言意義不是很大，在一定程度上還造成資金浪費，希望政府能夠針對發展期的農民專業合作社制定出更有力的財政扶持政策，“因地制宜”，根據合作社的不同情況制定不同的政策。

3）惠農補貼力度不夠。黑龍江省2010年政府財政支持“三農”發展共投入249億元，比2009年增加了54.4億元，其中圍繞糧食綜合生產能力投入資金93.8億元，支持組建農機合作社325個，支持17個現在農業示范區建設，但是在惠農財政補貼上比2009年低了0.61億元，為102.2億元，致使對農民專業合作社的扶持范圍和力度有所減小。

2.2金融機構對農民專業合作社支持中存在的問題分析

1）金融機構信貸資金供給數量不足

目前黑龍江省農業依靠的金融機構主要有農業發展銀行、農業銀行和農村信用聯合社，其中農村信用聯合社為主體。雖然農村信用聯合社信貸支農資金逐年增加，但是其還是本著“抓小額、控大額”的原則，這與農民專業合作社處于發展階段急需資金建設存在著很大矛盾，對農民專業合作社的支持力度遠遠達不到實際需求。

2）農村金融機構風險分散與轉移機制缺乏

我省農業保險的經營現狀為“三低三高”，即低保額、低收費、低保障和高風險、高成本、高賠付，致使許多商業保險公司均不敢輕易進入農業保險領域。由于農業產業的特殊性，涉農貸款風險相對較大、成本較高，而其風險補償機制又十分匱乏，貸款風險和收益的不對稱，嚴重影響涉農金融機構支持農民專業合作社的積極性。

3.農民專業合作社與財政金融支持的相關政策建議

3.1明確財政扶持細則，加強財政資金扶持的有效性

政府應該因地制宜，根據不同類型的合作社制定相應的政策。對于建設期的農民專業合作社，政府應適當放寬申請扶持金的條件，但是可以明確資金的使用范圍，對于穩定期的農民專業合作社應當把資金集中起來進行扶持，或者從這些資金中提取部分建立貸款風險補償金，為農民專業合作社向銀行的貸款提供一定的擔保，促使農民專業合作社得到有效的需求和幫助。

3.2加強政府財政扶持的監管力度

對于各種財政扶持政府都應該明確其使用情況，對優惠的財政補貼加以使用限定，例如農民專業合作社管理費用的補貼，農資補貼等。同時政府還要加強財政扶持的審核監管力度，徹底消除鉆財政政策空子的“皮包公司”，并對這類合作社做出相應的懲罰，以儆效尤，凈化農民換頁合作社發展呃社會環境。

3.3加大稅收優惠方式，制定多種惠農優惠政策

對于農業補貼我省還應該擴大科教服務補貼，以支持農業科技的發展，加強農村基礎網絡設施補貼和作物保險補貼，以保證農民專業合作社的可持續發展；對于減稅我省應通過政策性金融機構實施稅收優惠政策，降低營業稅，減少銀行貸款的壓力，促進農民專業合作社穩定、健康的發展。

3.4完善金融服務創新制度，加強風險管理

優化金融機構信貸結構，按照監管要求，積極投放涉農貸款，不斷創新支農服務方式，加快產品創新步伐，加大農村金融產品創新力度，將信貸政策產品化，建立監督機制，督促、鼓勵農村金融機構創新金融服務，出臺相關規定，鼓勵農村金融機構實現由單一存貸服務向信貸、咨詢、保險、理財等綜合金融服務轉變，以業務組合的形式來分散金融機構所面臨的信貸風險，同時也滿足了農民專業合作社實際信貸的需求，有效促進了農業經濟的發展。（作者單位：東北農業大學）

參考文獻

[1]張衛東，政府財政支持農民專業合作社發展研究—以鄭州市為例[碩士論文]，2009.

[2]李雯，我國農民專業合作社及其發展政策研究[碩士論文]，2009.

[3]韓冰，農業專業合作社的金融支持研究[碩士學位論文]，北京，中國農業科學院，2008

農業信貸制度論文范文第3篇

關鍵詞：小額貸款公司；支農；農村

中圖分類號：F830.21 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）05-0015-02

一、我國農村小額貸款公司發展現狀

為加大對縣域及農村經濟發展的支持力度，2008年5月，銀監會和人民銀行聯合出臺了《關于農村小額貸款公司試點的指導意見》。這一對民間金融疏堵并舉的政策轉變，迅速點燃了民間資本的熱情。在地方政府強力推動下，農村小額貸款公司紛紛設立并呈良好發展勢頭。中國小額貸款機構2012年上半年快速發展，成為農村金融發展的新興力量。截至6月末，全國已設立農村小額貸款公司1 934家，比去年末增加606家。農村小額貸款公司貸款余額1 248億元，比年初增加474億元，其中短期貸款余額1 234億元，比年初增加471億元。雖然全國范圍內農村小額貸款公司的發展勢頭強勁，但目前開業的農村小額貸款公司主要集中在經濟發達地區，客戶主要是小企業，真正面向農村開展農民貸款農村小額貸款公司并不多見，以5萬元以下微型貸款產品為主營業務的農村小額貸款公司非常少，農村微型貸款市場發展依舊緩慢。銀監會在《新型農村金融機構2009―2010年總體工作安排》提出，將在3年內建成1294家新型農村金融機構，其中村鎮銀行1 027家，貸款公司106家。黑龍江省已開業的農村小額貸款公司138家，市地實現全覆蓋，縣域覆蓋面達70%。

農村小額貸款公司的快速發展開拓了一個滿足農民和農村中小企業融資需求的新渠道，促進農村經濟發展，增加農民收入，促進新農村建設中起著重要的作用。但據調查，中國農村小額貸款公司的利潤平均只有6%，很多農村小額貸款公司幾乎持續經營，利潤空間很小，很難實現可持續發展。

二、我國農村小額貸款公司支農存在的問題

（一）農村小額貸款公司支農面臨的政策環境問題

1.融資渠道單一抑制其發展

小額信貸的融資渠道是否源源不斷很大程度上制約著小額信貸能否穩定持續的發展。我國目前的農村小額貸款公司的融資渠道主要是國家扶貧專項資金、國際扶貧組織的捐助、央行的再貸款資金。

2.利率限制不利于小額信貸的發展

我國對于存貸款利率嚴格限制，雖然對商業銀行開放利率上限，但對于農村信用社發放小額信貸的利率仍然限制在基準利率的0.9―2.3倍間浮動；村鎮銀行雖享有優惠政策，但其利率也只是4倍于基準利率，而且沒有央行再貸款的支持。由于我國農村小額信貸服務的對象主要是中低收入人群，貸款額度小、操作復雜、交易成本高，只有較高的利率才能使其覆蓋運營成本。

（二）農村小額貸款公司支農的運行機制問題

1.金融產品簡單

金融產品簡單，貸款上限嚴格限制影響農業發展。我國大多數的小額信貸模式完全復制GB模式，采用小組聯保模式，缺乏創新。

2.農村小額貸款公司異化無法滿足信貸需求

吸引民營資本爭相參與農村小額貸款公司的主要原因是“23號文”中“農村小額貸款公司可改造為村鎮銀行”的規定。這一規定使民營企業看到了實現“實業+金融”的實體經濟多元化或轉型為金融控股公司的希望。但銀監會2007年出臺的《村鎮銀行管理暫行規定》要求“村鎮銀行必須由銀行等正規金融機構成為最大的股東”，意味著農村小額貸款公司改造為村鎮銀行，其現有股東將徹底失去控制權，使農村小額貸款公司陷入了進退維谷的困境之中。

4.可持續發展能力不強

資金供給不足嚴重制約了農村小額貸款公司的持續發展。小額信貸不僅作為一種扶貧方式，還應該實現其財務的可持續，從而擴展扶貧范圍和加深扶貧程度，實現良性的循環發展。由于信息不對稱，農戶得到的市場信息不足，抗風險能力弱，而農村小額貸款公司并沒有發揮金融機構的中介作用，沒有為得到貸款的農戶提供信息幫助。因為小額信貸沒有抵押，所以風險高于其他傳統借貸業務，一些農戶缺乏法律意識，在小額信貸業務操作過程中，冒名使用“貸款證”后無人還款，造成壞賬，嚴重挫傷了農村小額信貸的積極性，制約了農村農村小額貸款公司的持續發展。

（三）服務對象弱小增大風險系數

由于農村小額貸款公司主要面向農戶和微型企業提供信貸服務，而且其服務范圍一般只局限于所在地域，因此，資本金規模小、服務區域特定和弱質客戶群是農村小額貸款公司面對的客觀現實。在此情況下，農村小額貸款公司經營面臨著較大的風險壓力。一是自然風險。從農業生產的角度看，我國是世界上農業自然災害頻發、受災損害最嚴重的國家之一，傳統的種植業、養殖業受自然條件的影響很大，加之同一地域農民在種養品種結構上高度趨同，當遇到大的自然災害時將導致整個區域內的農產品產量下降、農民減收，農村小額貸款公司就面臨著貸款無法收回的自然風險。二是市場風險。從市場營銷的角度看，需要小額貸款支持的微小企業和農戶，產品價格受市場行情的影響較大，在難以及時獲取市場供求信息的情況下，往往只能參考上期的價格及供需情況，生產帶有較大的盲目性，容易造成低水平重復或壓價競爭，其產品面臨的市場風險將直接影響貸款的歸還。三是道德風險。從信用環境的角度看，較之于城市而言，縣域和農村地區信用體系建設相對滯后，一些企業和個人信用意識淡薄，賴債、逃債思想較重，道德風險難以抵制。

三、提高農村小額貸款公司支農能力和水平的相關建議

作為一種創新的金融服務，農村小額貸款公司在開展支農扶貧項目時，在不依靠外部資金補貼的同時，還要保證自身的可持續發展。只有這樣，才能促進農村信貸市場的良性循環，有效緩解農村金融市場供需不平衡的問題。要做到以下幾點才能更好地可持續發展，進一步增強支農效應，為農村經濟發展提供幫助。

1.落實政策緩解經營壓力

針對廣大農民的小額信貸是扶助農業同時也幫助農民弱勢群體的極好方法。在合理的利率水平和稅費水平下，它可以達到農民與農村金融機構雙贏的局面。但國際經驗告訴我們，對小額信貸的大規模開展，有關部門要給予從政策上到物質上的支持。地方政府可以在財政允許的范圍內給予農村小額貸款公司政策扶持，但涉及到后續資金與稅收政策，還需要中央出臺明確的辦法。（1）建議建立小貸公司后續資金補償機制。國際經驗表明，小額信貸運作往往受到后續資金來源的制約，各國監管層或鼓勵私人資本進入，或者允許一部分運作良好的小額信貸組織吸收公共存款，以此保障小額信貸組織的持續經營。（2）建議給予農村小額貸款公司公平的賦稅待遇。小額信貸主要服務于中小企業、低收入人群，增強弱勢群體的 “造血功能”，促進經濟增長和社會公平，因此，絕大多數國家對小額信貸給予了稅收優惠，以降低借款人成本。我國稅務當局也應從科學發展觀的高度理解發展小額信貸的重大意義，免除農村小額貸款公司或商業銀行小額信貸業務的營業稅，降低所得稅，推動小額信貸業務的發展。

2.規范農村金融市場

放寬利率限制。借鑒國際成功經驗，小額信貸利率通常高于商業利率才能維持農村小額貸款公司財務上的可持續，目前我國實行利率上限的政策，農村小額貸款公司還不能達到自負盈虧，另外，實踐證明，政府以及其他一些小額信貸組織向農戶提供的低息或者免息貸款大部分并沒有真正到他們手中。

3.推動經營模式的創新

（1）經營方式的創新。要在現有制度框架內加強信貸產品創新，積極開發各種符合農村特點、適合農民和小企業需求的金融產品。（2）風險管理的創新。在我國相關社會誠信制度尚未建立健全的情況下，農村小額貸款公司要盡快掌握風險評估技術，建立風險預警制度，儲備足夠風險評估人才，加強貸前、貸中、貸后管理，以應對借款人違約風險。

4.強監管促進穩健發展

農村小額貸款公司可持續發展離不開健康的金融監管環境。在監管目標方面，對農村小額貸款公司實施監管的目標主要是保護資金提供者的利益。在監管原則方面，應區分資金性質實施分類監管。對于吸收公眾存款的大型農村小額貸款公司實施審慎監管，保護整個金融體系和小儲蓄者的安全，防止個別金融機構經營失敗而導致整個銀行系統遭遇擠兌；對于不吸收公共儲蓄或僅吸收內部成員存款的信貸機構應該實施非審慎監管，減少資源的耗費并保護農村小額貸款公司生命力。

在監管工作執行方面，隨著各類新型金融組織的快速發展，地方政府金融辦的地位和作用得到凸顯和加強，但也在事實上形成了銀行監管機構與地方政府“二元”監管模式。地方政府與專業監管部門如何協調一致，加強對農村小額貸款公司市場準入、業務經營、風險防控等方面的監督管理，建議建立農村小額貸款公司等新型金融機構的聯席監管制度，進一步明確對農村小額貸款公司的監管職責。

參考文獻：

[1] 中國銀行業監督管理委員會.中國銀行業運行報告（2011年第二季度）[R/OL].中國銀行業監督管理委員會網站，2011.

[2] 朱斌.小額貸款品牌化發展的新思維[J].中國郵政，2011，（5）.

[3] 楊柳波，劉曉峰.小額貸款模式理論淺議――基于社會資本理論視角[J].商品與質量，2011，（7）.

[4] 萬金林.我國小額貸款制度發展模式研究[DB/OL].中國優秀碩士學位論文全文數據庫，2011.

[5] 蘇倩.我國小額貸款監管制度研究[DB/OL].中國優秀碩士學位論文全文數據庫，2011.

農業信貸制度論文范文第4篇

論文關鍵詞：北京山區農機化發展的對策研究

 

北京山區位于北京市的北面和西面,由二大山系所組成,北面為燕山山脈,西部為西山,面積約10400平方公里,占整個北京市土地總面積的62％。地理位置正處于我國暖溫帶半濕潤地區向西北溫帶半干旱地區的過渡地帶,也是我國第二級階梯向第三級階梯的轉換地域。

長期以來，山區農業生產的發展受到地理條件、耕作制度、種植規模等因素的影響，生產依然是人、畜力為主，機械化水平與平原相比存在較大差距，同時作業成本高，效率低也嚴重制約機械化水平提高。山區近80%的人口屬低收入群體，山區人均GDP不足平原地區的50%論文服務。與一馬平川的平原地區相比農業論文，在山區推廣農業機械化面臨著諸多困難。種植模

式、機具選型、配套設施等不合理、不適宜、不配套問題無不考驗著農機推廣部門的信心與決心。

目前山區農業從業人員的歲數偏大、文化水平偏低，農機化知識相對比較匱乏。相當一部分干部和農民甚至是農機技術人員對發展農機化的觀念停留在上世紀七、八十年代，總覺得機械化不適應山區，機械化適合平原開闊地區去搞，山區山巒起伏重疊，不如一望無涯的平原開闊，發展農業機械化是一件可望而不可急的事，有的甚至認為政府無須扶持山區發展農機化。導致對發展山區農機化缺乏信心，也缺乏相應的考核機制，積極性不高，投入不足，制約了農機化發展。這種狀況的存在很大程度上影響到山區整體對農機化需求的反映和適宜機具的推廣普及，成為山區農機化事業發展的一個瓶頸。

解決對策研究：

（一）因地制宜，大力推廣中小型適用農機具

北京山區農業生產的集約化、規模化程度遠遠低于平原地區。單家獨戶的生產方式是丘陵山區農業生產的主導，農民組織化程度低農業論文，缺乏規模經營效益，種植品種不一，農機連片作業難度大，購買的農機使用率不高，購機投資大、回報低。同時，單家獨戶的生產方式易形成同一區域這家的田土機耕、機收，而那家的田土不愿意機耕、機收，導致農機隔田作業，給移機帶來了不便論文服務。要結合山區的實際和農民的需求做好發展規劃，制定短期和長期發展目標，集中有限的資金和財力，選準主要作物和關鍵環節，逐個突破。山區機械化發展要堅持“引進、試驗、示范、推廣”的原則，通過試驗示范逐步確定適合于山區機械化發展的主推機型。山區機械化發展應定位于引進推廣適合山區特點的各種中小型農機具，原則上輪寬不超過1.2米農業論文，工作幅寬不超過0.8米，播種或插秧不超過6行。

（二）積極探索適合山區特點的農機推廣方式

山區一般來說都是人均耕地少，加之山區地形地貌復雜多樣，田塊小，和田地分散、高低不平，影響了適合規模操作機械如聯合收割機、耕整地機械等農業機械使用，使農業機械的優勢不能充分發揮，存在著高效農業機械與小規模農業生產經營方式的矛盾。合理配置耕整機、播種機、收割機等機具。對地塊面積小，種植作物品種多的自然村組，重點培育發展耕、種、收及加工多項作業于一體的農機經營大戶或農機合作組織；對地塊面積大、種植作物單一的自然村組，按耕、種、收及加工幾個不同的作業環節，重點培育發展以單項作業為主的農機經營大戶或農機合作組織；鼓勵和支持有機戶為鄉鄰提供農機作業服務并收取合理的作業費用；鑒于山區人口居住比較分散，道路彎多路窄，農機具在鄉村間轉移的難度大，危險性高農業論文，不提倡跨區作業。

（三）提高認識，加強領導，重點扶持

山區農業機械化發展處于起步階段，各級政府應把發展山區的農業機械化納入重要議事日程，加大政策、項目扶持和資金投入力度；銀行、金融機構要積極給予信貸支持，提供各種低息貸款，幫助解決農機服務協會流動資金的不足；對山區機械化推廣項目拓寬支持領域，加大支持力度。要理順體制，加強領導，穩定并加強農機隊伍建設，多渠道支持山區農機化發展。農機合作組織要重點圍繞農業生產產前、產中、產后開展機械化服務，開辦農機經營門市部，提供農機供應、修理、培訓、技術咨詢等多層次服務，建立“農機合作＋農戶”的服務模式，在農戶家庭經營的基礎上建立不同區域、不同類型的農機合作服務組織農業論文，以產前、產中、產后多種服務為紐帶，把農戶聯結起來，形成以一種產業為主導，集種養加、產供銷于一體的新的生產格局，以“互惠、互利、相互聯動”為原則的利益共同體論文服務。長哨營滿族鄉地處懷柔北部深山區，這里的西溝村農機合作社，主要是為了加強本鄉以及懷柔北部山區的農業現代化，帶動更多的農民實現增收致富。農機合作社的成立，不僅將分散的農機結合了起來，更重要的是擴大了農機耕作的規模，在這種情況下，農機合作社實現了農機資源的有效整合，擴大了合作社的服務范圍和影響力度，每當春種秋收季節，需要服務的農民只要到合作社打個招呼農業論文，立刻便會有符合自己心愿的農機到農田耕種或收割，經常供不應求。

（四）完善山區購機補貼政策。促進山區農機化事業又好又快發展，應適當擴大山區農民購機補貼的范圍，提高農機購置補貼比例。圍繞補貼政策，切實提高農業機械裝備水平，依托政府購機補貼政策，進一步提高農機裝備水平。緊密結合服務北京現代都市農業發展，進一步加大山區適用新機具、新技術尤其是國內外先進農機具的推廣運用力度，促進農機化裝備水平持續提高，注重發展高、新、尖農業機械，以增量的調整帶動質量升級，提高主導農業產品生產機械化發展水平。

農業信貸制度論文范文第5篇

關鍵詞：城鎮化：金融支持：農村信貸

中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1007--4392（2013）04-0063-04

城鎮化是指農村人口不斷向城鎮轉移，第二、三產業不斷向城鎮聚集，從而使城鎮數量增加、規模擴大的一種歷史過程。黨的十將城鎮化建設作為推動我國經濟和社會發展的一項重要戰略部署。城鎮化水平是一個國家工業化、現代化的重要標志。2010年中國社會科學院的《中小城市綠皮書》指出，預計到2030年，我國城鎮化率將達到65%左右，各類城鎮將新增3億多人口；2012年《中小城市綠皮書》指出2000年一2011年，中國城鎮化率由36.2%提高至51.3%。城鎮化步伐明顯加快，這必將為擴大消費和投資需求提供強大、持久的動力。城鎮化建設是我國實現繁榮昌盛、民主富裕的必由之路。

目前，我國工業化進程加快，工業反哺農業的條件已經形成，服務業增長迅速，城鎮經濟實力增強，城鎮基礎設施初具規模，推進城鎮化的物質基礎基本具備。社會主義市場經濟體制初步建立，城鎮住宅、投融資及社會保障等各項改革不斷深化，推進城鎮化的體制環境已漸形成，同時國家也在不失時機地實施城鎮化戰略，推進城鎮化建設的條件逐漸成熟。在城鎮化的演變過程中資金起著舉足輕重的作用。如何解決好金融問題成為推進我國城鎮化建設的必經之路。

一、城鎮化建設面臨的金融問題的主要體現

城鎮化建設金融支持是先導。金融系統作為引導其他要素稟賦轉變及資源配置調整的先導要素。應當先于城鎮化進程完成其制度與結構的變遷，以發揮供給先導作用。

首先，城鎮化建設中基礎設施建設將是首要任務，目前我國城鎮化基礎建設的資金供給存在較大缺口。遠不能滿足發展需要。據中國社會科學院《中國城市發展報告（2012）》的測算，農民“市民化”所需的人均公共支出至少是10萬元。按照2015年市民化率達到54%的目標，即實現約2億農民的“市民化”。所需的公共支出累計將達20萬億元左右。

其次，政策引導和配套機制不完善，金融市場層次單一、服務創新不足，金融對農業產業化的支撐乏力。金融機構農業貸款規模增長緩慢，城鎮金融產品仍然停留在傳統的業務品種上。這些傳統信貸品種存在授信額度小、貸款期限短、利率上浮較多等局限性，無法滿足城鎮化進程中融資主體多元化、融資特點差異化、信貸需求靈活性、貸款方式多樣化的需求，制約了農業增產增效和城鎮化產業基礎的穩固發展。

第三，城鎮金融體系發展不健全，金融服務供給層次低、支持面窄。大部分商業銀行收縮城鎮及農村金融網點，導致金融機構資源布局集中在城市區域，城鎮金融機構數量少，對縣以下地區提供的金融服務基本只有基礎性的存取款業務、匯兌業務。另外，農村信用體系不健全，也影響了銀行與農戶建立良性互動。

二、我國城鎮化建設的金融支持不足的表現

統籌城鄉發展是城鎮化建設的核心，加快推進縣域工業化建設是城鎮化建設的必由之路。要實現商業化和工業化生產，就需要大量的資金用于社會和基礎設施投資，城鎮化建設就必然對金融服務提出了新需求、新要求，應引起有關金融部門的高度重視。然而就我國城鎮化建設的現狀來看，由于金融支持的不足造成的問題成為阻礙城鎮化建設的掣肘因素，突出表現在以下幾個方面。

（一）農村融資難，農業貸款數量有限

在推進城鎮化，實現農業現代化的進程中；城鄉二元經濟結構特征十分明顯。由于金融支持力度的不足。造成我國農村融資困難，從而使得農村無法在有效的資金支持下加快二、三產業的發展。也就阻礙了我國城鎮化的進程。比如，由于鄉鎮中的部分微小企業財務不夠健全，難以達到信用評級條件，不能成為合格的信貸載體，造成企業融資難。特別是隨著農村新評級辦法實施及考評政策的變化，小微企業更難進入信貸門檻。農民專業合作社經營管理不夠規范，經營組織凝聚力，號召力不強，信貸投入存在較大障礙。

由于農業信貸風險補償機制不完善，在信貸風險追責制度十分嚴格的情況下，信貸人員對農業信貸業務十分謹慎，影響農業信貸業務的拓展。商業銀行信貸管理方式比較陳舊，出于防范風險的要求，商業銀行信貸管理權限在上游管理層，他們由于不了解地方發展特色，有時候一些好的發展項目因為沒有得到合理的信貸支持而暫時擱淺。同時，即便是發放出去的短期貸款，由于貸款利率較高，也給農村農民帶來了很大的負擔，難以滿足日益增長的農村金融需求。目前臨漳縣的農戶保證貸款和農戶聯保貸款單戶的最高貸款額度僅為5萬元，商戶保證或聯保貸款最高金額為10萬元。期限以月為單位，最短為1個月。最長為12個月。

并且，農村資金流失嚴重，一方面，農村專業戶、重點戶難以貸款，金融機構農業貸款比重降低，形成農村資金“倒流”現象；據統計臨漳縣商業銀行貸款大部分流向房地產業和中心城市。另一方面，各商業銀行資金上存利率高于人民銀行備付金存款利率，導致存款流向經濟發達地區。201 1年底，河北省金融機構存款余額29563，77億元，各項貸款余額18143，99億元，而其中信用社貸款余額僅為3535，19億元，這其中還包括了相當部分呆賬。

因此，由于金融政策支持的不足，農村融資困難，無法貸得足夠有效的資金，城鎮化建設也就受到了阻礙。金融機構在管理對城鎮化建設的貸款方面不能與時俱進，與政府政策保持步調一致。如何改善經濟結構。增強資金投放效率，提高資金流動性，推進城鎮化建設，成為了金融支持城鎮化建設的基本問題。

（二）縣城金融機構偏少，弱化金融對城鎮化建設的支持

商業銀行在縣、鄉設置的網點機構太少，并且專項給農村城鎮化建設信貸的網點更少，他們出于降低成本、提高效益考慮，大規模退出農村。而支持小城鎮建設、農業產業化，則主要依靠農村信用社。目前農村信用社的支持對象基本上覆蓋了各個行業，形成農村信用社“一社支三農”的局面，但由于資金實力的影響。后勁不足，支持也是有限的。因此農村的一些小企業的流動資金主要依靠政府貼現或采取從民間集資來解決。比如，目前臨漳縣14個鄉鎮中，臨漳現有的農業發展銀行，工商銀行，農業銀行，建設銀行在縣城以下均無營業網點，且涉農貸款業務也大幅度萎縮。

由于在縣城以下鄉鎮的金融機構偏少，唯一涉及農村城鎮化建設的金融機構更是少之又少，導致城鎮化建設無法通過有效的途徑得到金融支持，反而采取了從民間融資來解決資金困難的局面，結果由于民間融資的高風險，高利息，使有的小企業產生了資金困難，財務不合理等種種問題。

（三）農村金融業務狹窄，自主創新力不強

發展農村城鎮化建設，要求金融機構對農業生產，基礎建設、市場發展等各環節提供貸款、結算服務，受業務范圍的限制，縣域農村金融業務比較單一，金融創新產品較少，國有商業銀行基層機構在信貸產品創新上處于被動地位，不僅新的信貸品種由上級行開發，就連現有的普通工商信貸貸款發放都是由上級行審批，基層金融機構不能根據農村城鎮化的實際需求開展金融產品的自主創新。

城鎮化建設的有效開展離不開金融業務政策的有效支持，也需要貸款政策放松限制。金融業務過于單一，信貸品種少之又少，使本來進行受限制的城鎮化建設更加的艱難，各個縣域在城鎮化建設的融資方面都有自己的地方特色，大多數只是由于受地方政策的限制，城鎮化建設才開展的緩慢。

（四）農村經濟缺乏風險補償機制，難以規避信貸風險

目前我國財政資金在農村城鎮化建設中僅起到單純的建設作用。通過建立風險補償機制吸引民間資金介入的杠桿效應未能體現。由于農村信用社受貸款規模、人員素質等方面的局限，自主創新的能力較弱，這就造成金融服務種類比較單調，結算渠道不暢通，滿足不了農村城鎮化建設的經濟活動中個人、企業和其他多種經濟類型主體對金融服務的需要。從臨漳縣的情況看。金融主要是借助農業發展銀行的農業開發和農村基礎設施建設項目對農村城鎮化建設進行金融支持的，貸款采取的是政府立項、財政列入預算、政策性銀行論證審批、地方政府融資平臺公司貸款建設的模式。但由于中央和地方在政策支持方面尚未建立行之有效的風險補償機制，金融機構缺乏風險保障，這種政策模式既不能在農村城鎮化建設實施上得以復制。也沒有得到農業銀行等涉及農村城鎮化建設金融機構的認可。金融機構自然不愿意放貸。

目前除農戶小額信用貸款外，其他貸款品種都要求提供抵押擔保，而多數農戶和農村經濟主體都難以提供有效的足值抵押。農民能夠提供的抵押品也只有諸如宅基地、土地承包權、集體土地上的簡易建筑物等，然而由于國家法律的明文規定，均難以辦理符合法律規定的抵押手續，使銀行信貸更加謹慎。

所以，在城鎮化建設中為了提供有效的金融支持，國家應在貸款抵押法律制度方面有很大的改進，才能解決問題。因此，如何建立有效的風險補償機制才是金融支持城鎮化建設的保障措施，金融機構才敢于對城鎮化進行金融支持。

綜合以上四個方面的表現，我們了解到在推進城鎮化的進程中，金融支持作為其中一個非常重要的環節，卻不能發揮相應的作用，因而城鎮化建設任重而道遠。

三、城鎮化建設中如何加強金融支持的探討

城鎮化建設中的基礎設施建設、擴大公共服務、促進區域經濟發展以及農村勞動力轉移等都需要大量資金，特別是信貸資金的支持。與以往相比，更重“質量”的新型城鎮化的發展要求，意味著對更多信貸資金的需求。

如何發揮金融要素在現代城鎮化建設經濟資源配置中的核心作用，增強縣域經濟競爭力，變縣域資源優勢為經濟優勢、區位優勢為開發優勢、基礎優勢為比較優勢。實現城鎮化建設與金融的和諧發展成為亟待研究的重要問題。

（一）各級金融機構要積極為國家城鎮化建設服務，努力實現雙贏

城鎮化建設的基礎設施配套，農業產業化規模化經營，周邊產業園區工業項目發展，新城鎮內二、三產業發展所帶來的融資空間巨大，這些都將為城鎮化發展中的金融業務開辟新的廣闊發展空間。金融機構可依托當地文化、旅游、礦藏、邊貿口岸、交通樞紐等特色資源，擇優支持具有特色產業或生態文化優勢的小城鎮建設，將其發展成為集聚產業和人口、服務“三農”的重要載體，形成新的經濟增長極。金融機構也可優先支持農業產業化，技術較成熟、以內需為主的戰略性新興產業以及產業集群化項目等，著力打造優勢產業集群和特色產業基地，強化產業支撐能力。金融機構應該充分發揮金融機構優勢，合理擴大涉農貸款規模，對當地優勢資源的發展給予大力支持，充分利用當地的資源優勢，開拓中小企業和農村等新市場。進行相關金融產品的開發與創新，使之與當地優勢資源相得益彰。完善產權交易市場，建立區域性金融中心，探索建立適合當地農村金融支持模式和資金回流的長效機制，構建誠信、和諧、良好的金融生態環境。大型商業銀行要不斷完善制度建設，創新產品和服務，設計符合小城鎮建設的金融服務產品。積極開辦新民居住房貸款、大宗耐用消費品、子女上學等小城鎮消費貸款業務品種，發揮資金和網絡優勢，支持小城鎮公共基礎設施、安居工程及產業園區建設。促進經濟發展，實現經濟良性循環，為城鎮化建設提供堅強的經濟保障。

（二）創建城鎮化信貸支持方式。突破“貸款難”制約瓶頸

加快探索和嘗試農村土地經營權的抵押貸款工作，積極擴大抵押擔保范圍。國家在法律規定上應支持農村城鎮化建設，積極推行農民能夠提供的抵押品諸如宅基地，土地承包權，集體土地上的簡易建筑物，大型農業機具等多種權利質押方式，解決貸款抵押難的問題。建立覆蓋主要涉農行業的行業信貸政策體系，在農業產業化項目準入、客戶準入和分類管理、風險防控等方面明確差異化要求；對農田水利建設、農業機械化改造、農產品育種、農村科技推廣等領域要跳出傳統的信貸管理思維模式，制定特殊的信貸政策，促進此類業務發展。對城鎮個人創業和農村生產經營客戶要做實貸后檢查，提高風險預警的前瞻性，有效防范信貸風險。

（三）構建農村信用保證及保險雙重擔保體系。緩解融資難局面

盡快建設適合中國國情的農村城鎮化建設的信用擔保保險制度，促進農村金融發展是支持和保證城鎮化建設的重要戰略舉措。信用保證及擔保體系是緩解當前我國農村金融中因擔保手段缺乏導致農民融資難的關鍵所在。因為擔保對融資具有放大效應，和直接投入農村城鎮化建設的信貸相比，政策性金融通過支持信用保證和保險體系建設可以取得更大的效果。我國城鎮化信用擔保保險體系中的信用擔保機構可由各級政府作為主要出資人，為農村城鎮化建設提供信用擔保。我國的涉及農村城鎮化建設的信貸擔保的實施具體可在由中央、省、市及縣四級政府的主導下成立不同級別的擔保公司，通過不同層次的擔保及再擔保體系，最大程度分散農村城鎮化建設信用擔保風險。由各級政府為主要出資人，采取各種激勵優惠政策。吸引社會企業資金甚至農戶資金進入擔保公司。

（四）加快金融機構向城鄉布局發展，增強民營金融機構力量

城鎮化進程改變了以農戶為主體的農村金融需求結構，并導致其金融需求的改變，因此國家應進一步強化城鄉一體化金融基礎設施建設，重點加強農村支付服務環境建設、農村信用體系建設和優化中小城鎮金融生態環境，鼓勵金融企業增設鄉鎮機構，為金融機構介入支持提供必要條件與有利環境。同時，鼓勵民營金融機構成為城鎮經濟發展的支柱，填補國有銀行在欠發達地區的金融服務空白，增強金融機構對農民的服務意識。

（五）地方政府要當城鎮化建設的領軍人，明確農村城鎮化金融支持戰略方向

各級政府應當統籌謀劃，進行有地方特色的新型城鎮化建設。政府支持是新城鎮化建設發展成功與否的保障，地方政府應首先謀劃好“新城鎮化建設發展”整體規劃，加大政策激勵力度，激發金融部門支持農村城鎮化建設的積極性。對支持農村城鎮化建設的金融機構給予稅收優惠和財政獎勵政策。如制定農村城鎮化建設貸款財政貼息辦法，確定貼息規模，期限和貼息率。建立農村城鎮化建設政府還貸基金，保證抵押或還貸資金來源；對投入農村城鎮化建設項目的金融機構給予貼息補助或財政定向補貼；按發放金融城鎮化建設貸款資金占全部貸款資金的比例相應的減征所得稅；同時引導保險機構根據農村城鎮化建設項目的特點，積極開發各具特色的保險品種，實現保險資金與信貸資金的有機融合，合理分散城鎮化建設的信貸風險，降低建設信貸成本。

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