保險銷售體會

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇保險銷售體會范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發現更多的寫作思路和靈感。

保險銷售體會范文第1篇

2001年，根據《人民政府關于全區社會保險費由稅務部門征繳通知》要求，社會保險費移交地稅系統征收，這是自治區政府做出一項重大決定，也是社會保險費征繳管理體制的重大改革。

十多年來呼和浩特市地稅局緊緊圍繞自治區地稅局和市委、市政府年初確定的工作思路和各項重點工作任務，堅持稅費并重、稅費統管、以稅促費、稅費捆綁征繳的工作方針，進一步完善社保費征繳管理體制，結合社保費征繳實際，不斷加大信息化建設，實現與財政、勞動社保、銀行等部門并網征繳，形成了分工協作、信息共享的社保費征繳格局，提高社保費核定及組織收入工作效率，2001年—2012年10月底社保費征繳入庫累計214.83億元。使社保費收入實現了歷史性突破，為自治區首府的社會和諧穩定做出了積極的貢獻。

一、結合實際，積極探索促進社會保險費征繳體

制機制的不斷完善

社會保障是民生的重要支柱，建立和完善社會保障是惠民、為民的德政工程。呼和浩特市地稅局黨組始終把社保費征繳這一事關全市經濟社會和諧穩定發展的工作作為重點來抓。明確的征繳體制、完善征繳機制是做好社會保險費征繳工作的前提。幾年來，該局針對體制運行之初部門之間職責不清、信息不暢等問題，經過不懈努力，于2008年力促呼和浩特市人民政府出臺了《呼和浩特市社會保險基金征繳監督管理辦法》，同時規定了從2009年起，由市勞動保障部門牽頭，會同市財政、地稅部門對社會保險費實行集中統一核定，進一步創新完善了社保費核征和部門間配合機制，同時結合工作實際構建并實施了“3155”社會保險費征繳模式：“3”即社保、財政、地稅三部門統一核定、擴面。以社保部門為主，財政、地稅部門配合參與核定、擴面，一方面加大了核定擴面力度，同時保證了核定基數的準確性，避免了以往核定征收“兩張皮”的問題；“1”即地稅部門一個征收主體和人民銀行國庫一個入庫途徑，嚴格了國家及自治區關于稅務部門征收社會保險費的相關規定，確保征繳過程中基金的安全；5”是財政、社保、國庫、銀行、地稅五部門數據信息共享，打開了部門間信息溝通渠道，提升了部門間信息化的交流平臺，初步構建起全市社會保險金征繳管理的信息化平臺；“5”是五大險種統核統征，既保證了參保單位的應保盡保，也保證了社會保險費的應核盡核，應征盡征，大大提高了社會保險費的征繳效率，也保證了企業職工的根本利益。征繳模式的創新和完善，不僅極大的提高社保費征繳效率，同時加大了部門間的溝通配合，提升了管理層次，使“稅務征收、社保管理、財政監督”的社會保險費征繳體制進一步得到完善和規范，真正實現了社保基金收支兩條線管理，實現了社會保障資金籌措和營運機制收、支、管、用運行過程的有序化和規范化，確保了社會保險資金的安全完整與規范運行。

二、強化基礎管理，確保社會保險費征繳工作順

利進行

呼和浩特市地稅局始終堅持“稅費并重、稅費統管、以稅促費”的工作方針，采取稅費同部署、同落實、同征收、同管理、同檢查、同服務等多種征管方式，將社會保險費的征繳管理與稅收征管并軌，即將“費”按單稅種進行管理，將費的征、管、查職能納入到基層分局各職能科、所中，從過去單一的管稅到稅費統管，繳費單位進行納稅申報的同時必須進行繳費申報；在基礎管理中，實現社保管戶一戶一檔，建立電子檔案，實現稅源檔案資料與費源檔案資料的互核互補；建立社保費重點戶清冊報送制度，強化對重點行業和新的收入增長點的有效跟蹤；將稽查檢查、內部審計、社保費專項檢查工作納入社保費監管工作中，規范了社保費征繳行為、加大了清理欠費的力度。

三、創新征繳手段方式，不斷提升社會保險費征

繳水平

該局本著“規范、高效、易操作、便服務”的原則，建立了社會保險費信息化征繳管理系統。一是針對自然人繳費開發并使用了呼和浩特市自然人社會保險費征繳管理系統。經過幾年的運行和完善，目前已形成網上傳遞核定信息、計算機開票、POS機刷卡入庫、自助查詢的征繳模式，社會保險費征繳點也由十幾個擴展到200個，極大地方便了廣大繳費人，提升了工作效率。2009年呼市城鎮居民醫療保險交由地稅征收后我們通過該系統僅用一個月的時間就完成30余萬人2200萬元的繳費任務，2010呼市城鎮居民養老保險和新農保同時全面開征，又順利地完成了3167萬元的新農保和9131萬元城鎮居民養老保險的征收任務。科學化、專業化的信息化征繳手段，確保該局社保費征繳工作實現了由手工到現代化的蛻變，解決了多年來困擾社會保險費規范征繳的難題。二是針對單位繳費人，該局開發并運行了費庫銀并網征收系統。通過在社保、地稅、財政、銀行、國庫各部門搭建的網絡平臺實現征繳信息共享，大大提高了信息對接、統計、對賬的速度和準確率。從2010年4月份上線截止到2012年9月底，全市地稅系統17個征管局3949戶企業均實現了費庫銀并網征繳，并網征繳率達91%。

四、密切部門間的協作配合，暢通社會保險費征繳工作的聯結渠道

該局本著顧大局，講團結，求諒解，重協作，求共贏的協作方針，建立了權責明確、銜接順暢、風險共擔的社會保險費征繳協作機制，較好地解決了業務流程、信息共享、軟件開發、人員培訓、制度建設和擴面宣傳等諸多問題。特別是2009年呼市陸續開征城鎮居民醫療保險費、新型農村養老保險、城鎮居民養老保險后，該局積極啟動協作聯動機制，通過搭建與社保局核定信息共享下的簡化征收，與社保、財政、國庫等部門運行稅費庫銀并網征收，與銀行協商設立新型農村社會保險費征收點等創新手段，在確保社會保險費征繳工作順暢運行的同時，不斷拓展協作層面，為今后彼此協作配合關系的進一步深化奠定了良好的基礎。

五、完善社保費組織機構，加強專業化管理

保險銷售體會范文第2篇

泛華保險服務集團是亞洲保險中介行業首家在全球主要資本市場（美國納斯達克主板）上市的企業，目前擁有國內金融服務中介行業最大的銷售及服務網絡，員工3000人，人5萬人。“作為一家以保險為主要業務的公司，我們與客戶的關系最近，也最能感受到市場的最新變化，包括這一輪互聯網金融對保險行業的沖擊。”李軍說。

在目前保險行業的各種銷售渠道中人一直是保險銷售的主力軍，隨著越來越多的保險銷售依托互聯網產生，未來有望成為銷售主渠道，因此保險電子商務的發展必將成為保險公司不可忽視的一部分。“在此過程中，作為保險中介的泛華保險必須為這一變化提前做好準備，以防被邊緣化。因為一直以來龐大的人團隊正是保險中介的核心競爭力，而互聯網很可能讓保險中介的這一優勢不再。這也正是泛華保險CEO提出要自己革自己命的原因所在。”李軍表示。

基于這樣的判斷，泛華保險幾年前已經開始圍繞互聯網進行布局。“一兩年之內，我們的所有產品和交易將都能通過互聯網開展。”李軍介紹說。

為此，泛華保險開始對互聯網與金融如何結合進行探索，一個個產品先后推向了市場。泛華保險建起了自己的保險電商平臺“保網”，保單的銷售、賠付全部網上完成。7月1日“保網”還與中國人保財險在廣州簽訂合作協議，這是目前國內最大的財產保險公司與“保網”正式啟動了保險網銷業務合作。

而最讓李軍驕傲的是泛華保險7月份正是上線的“e互助”。在李軍看來，這是一個真正符合互聯網思維、完全按照互聯網的運作模式來運營的產品，如果運營得成功，完全有可能為泛華保險揭開一個新的篇章。所謂“e互助”是泛華保險新推出的一個基于互聯網的社交平臺。作為國內首家網絡互助平臺，每個參與的會員最高捐助額為3元，一旦遇到癌癥等人生重大變故時就可以獲得最高50萬人民幣的幫助。

保險銷售體會范文第3篇

改革開放以后，隨著經濟的增長，人們的風險意識也在提升。對于家庭而言，潛在的風險可能導致重大損失。因此，家庭要重視其財產潛在的風險，通過保險的方式把財產可能發生的風險轉嫁出去，而為家庭財產投保則是一個非常好的選擇。當前，專家學者們已經對相關問題進行了研究，比如：王和分析了保險業經營的模式，從產品、營梢和經營等分析家財險困境。張昭認為保險條款不全、服務質量不高、宣傳不足、銷售渠道不暢是阻礙家財險發展的因素。沙原等人通過長尾理論說明我國家庭財產保險為什么發展滯后。馬蘭通過保障范圍、險種組合、投保人范圍、保險單最高限額等分析了家庭財產保險的優勢。童元松介紹了我國家庭財產保險的發展路徑。童元松通過經營理念落后、產品結構單一、展業手段呆板等分析了我國家庭財產保險的創新問題。

本文將研究我國家庭財產保險發展的相關問題，進而探討其原因，最后提出相關對策。

二、我國家庭財產保險發展中存在的問題

首先，營銷力度比較弱。在我國，保險公司的市場比較傾向于單一的渠道，開始主要通過其他單位的工會集體投保，后來主要通過銀行進行，但是其他銷售途徑沒有得到很好的開發。然而，以前的“單位福利型”逐漸減少甚至取消；銀行背景下，因保險公司沒法操作、競爭加劇、銀行不熟悉保險業務等，銀行收取過高手續費。另外，家庭保險業務由于單均保費少而導致銷售人員得到的提成少，故該業務缺乏激勵，從而營銷力度比較小。

其次，保險行業負面形象的影響。在長期的保險業經營中，形成了經營粗放，再加上保險銷售人員誤導客戶的事件偶爾出現，從民眾的角度看，保險就誤認為有“欺詐性”，表明了大眾對保險業務的偏見。因而，從總體來看，保險業形象不好、信譽遭受質疑的情況下，大眾不信任所有的保險產品，包括家庭財產保險。所以，整個保險行業的形象不佳對家庭財產保險的發展產生了負面影響。

再次，公眾保險意識欠缺。在我國傳統文化和改革開放前的計劃經濟體制影響下，公眾認為風險發生的可能性不大，即使風險發生了，也有國家和單位頂著，存在較強的依賴心理。加上保險公司宣傳力度欠缺，故公眾不夠了解家庭財產保險，難以挖掘潛在市場。公眾對家庭財產保險業務了解不足使他們的保險意識欠缺，從而購買家庭保險過少，不能讓家庭財產保險起到應有的作用。

最后，家庭財產保險產品不能與市場需求相匹配。目前而言，我國家庭財產保險相對豐富，數量較多，種類比較齊全。然而，在設計家庭財產保險時，保險公司沒有對目標群體的實際風險與需求進行充分考慮。比如說，社區、管理水平、建筑類型、需求等的差異被忽視了，從而產品和定價沒有針對，而且我國現有的家庭財產保險忽略了地震、盜竊等。因此，家庭財產保險產品與市場需求相匹配存在問題。

三、我國家庭財產保險發展中存在問題的原因分析

第一，家庭財產保險的經營主體不多。雖然保險市場的競爭程度逐漸提高，在某些地區競爭相當激烈，但是在多數地區經營主體仍極少。就全國而言，中保財產保險公司是在國家的財產保險市場占據絕對地位，其市場份額70%以上，國內保險市場的競爭程度仍然很低。但其他保險公司缺乏挑戰中保財產保險公司的絕對主導地位，而中保財產保險缺乏動力開發更多的保險品種等。

第二，保險公司經營水平偏低。首先，我國1979年11月才開始恢復保險業務，需要我們進一步研究保險相關業務。其次，我國保險公司實行企業化經營的時間并不長，與西方發達國家相比距離比較大，其行為目標、經營方式等需進一步市場化。再次，從整體來看，我國相關的保險從業人員的素質并不高，欠缺開發產品的能力，對于營銷的經驗也不夠充足，而且很多不是專業人士，缺乏相應的專業素質。

第三，民眾對保險知識了解不足。從目前來看，我國大部分民從對家庭財產保險的了解程度比較多，甚至沒有任何了解。雖然我國沿海東部地區經濟發達，他們對保險的接觸比較多，而且也被動地推廣家庭財產保險，但是民眾對家庭財產保險的了解還是比較欠缺。而對于經濟欠發達地區，民眾就更加不可能了解家庭財產保險。因此，民眾對保險知識了解不足導致了民眾不會購買家庭財產保險。可見，大力宣傳保險、增強民眾對保險的了解比較重要。

第四，家庭財產保險的性質阻礙了其發展。從性質來看，家庭財產保險屬于一種零售保險，要實現大單比較困難，只有以較為分散的家庭為目標。這種零售性質導致了每一筆業務的規模不大，但是投入人力多，從而收益與成本不匹配，不能讓保險公司實現利潤最大化。因此，過高的經營成本與過低的收益讓家庭財產保險比不過其他險種，比不過企業財產保險等產品，故保險公司沒有動力發展家庭財產保險業務，投入也相對較少。

四、我國家庭財產保險發展的對策

第一，拓寬銷售渠道。首先，培育家庭財產銷售人員，實行主動銷售計劃。由于公眾對于家庭財產保險不甚了解，因此主動銷售計劃是不可或缺的，通過主動的方式增強公眾對家庭財產保險的認同感。其次，通過網絡強化銷售能力，處用網絡銷售平臺，通過在線的方式為客戶提供容量大、密度高、多樣化的財產保險信息和產品，開發家庭財產保險潛在的市場需求。最后，大力發展業務，強化與銀行、郵局、第三方理財公司、商場以及其他具有相當規模的商業實體的合作。

第二，形成保險行業誠信服務的形象。保險公司要把服務質量擺在第一位。首先，不管是在保單營銷過程中還是在后期的售后服務中，都應將客戶的利益放在第一位。其次，保險公司應建立健全的教育培訓體系，通過培訓提升保險工作人員的素質，強化他們的保險知識。再次，保險行業要屏棄“保費收入論英雄”的經營理念，要更加重視服務質量，在考核時不但有排名，還要考慮農戶滿意度，把質量作為衡量的重要標準。

保險銷售體會范文第4篇

2、在努力得不夠、用心得不夠的時候，總喜歡創造一些不是理由的理由來開脫自身，以便下臺。總認為自己沒有時間，沒有能力。總認為成功依賴于某種天才，某種魔力，但是，我們可以看到成功的因素其實掌握在我們自己手中。一個人能飛多高，并非由人的其他因素決定，而是受他自己的信念所制約。成功與失敗的差別是：成功者總是以最積極的思考、最樂觀的精神支配和控制自己的人生，而失敗者剛好相反。因此只要一句贊美、一個微笑或擁有一顆真摯分享的心，就可以給他人帶去和分享美妙的成功感受。懷著感恩的心回報客戶。也許這只是小小的善，小小的德，但都是成功的顆粒。

3、每一個成功的人，都有不平凡的傳奇故事，這些不平凡的傳奇，是靠著不斷的努力奮斗出來的。給自己一個希望和訂立一個目標，因為它們是催促人們向前的最大動力。只要有希望和目標，生命便不會枯竭，生命就有了活力。

4、在這些天里我學到了許多，當我們初當業務員的時候，面對的第一個問題就是推銷受阻出現了挫折感怎么辦?要學會百折不撓的精神，要有良好的心態，要不斷學習技巧，發現并創造機會，與人溝通，建立誠信。退一步說，即便客戶拒絕，我們從交往中不是多了一個朋友嗎。有朋友的路，會越走越通的。在保險上得不到他們的幫助，說不定在別的方面讓你受益匪淺呢。當然這要求我們一定要開誠布公，以信取人。因為信任是一種有生命的感覺，是連接人與人之間的紐帶。

保險銷售體會范文第5篇

銷售崗位心得范文1：不知不覺就又半年過去了，這半年我做了很多事，當然我也加入了清風集團，成為了一名置業顧問。說到成都清鳳集團,公司以房地產開發為龍頭，融房地產開發、建筑施工、物業管理、園林綠化為一體的綜合性房地產集團公司，是我們公認的金堂自主有信譽的房地產開發商，實力非常雄厚，所以我很榮幸自己能加入我們銷售--代表集團形象直接面對客戶的這樣一個團隊。很多成功的前輩都說，銷售這個行業是最鍛煉人的工作，因為自己的年輕和經驗不足，所以更需要鍛煉自己!今天我的年終總結是對上半年來的工作學習進行回顧和分析，從中找出經驗和教訓，引出規律性認識，以指導今后工作和實踐活動的這樣一個總結。

上半年來我們的銷售成績是有目共睹的，完成的非常棒，這些歸功于我們的前輩。那我呢?其實我踏入這個行業算是 比較晚的，沒有什么明顯的成績出來，就算這樣我對自己以及公司的前途和前景還是非常看好，可以說在如今房產銷售較為低彌的市場中我們的公司在整個金堂的房地產開發中算是佼佼者!了，所以相對來說，作為銷售人員選對這樣一個展現自己的工作平臺也是很重要的，當然我選對了!

在這段時間與客戶的交流中我是深深的體會到房產的重要性，為顧客選對一套屬于自己的家是我們作為置業顧問應盡的責任，做自己的工作不僅要對自己的工資負責，更要對自己的顧客負責。可以這樣說，房產是銷售中最慎重的買賣，不僅是買賣，更是對自己的一生拼搏的總結、一輩子奮斗的開始，而這些，就是我們置業顧問的天職。其實像我們談客戶是具有很大的競爭力的，雖然我們的房子質量好，綠化好，位置好，環境好，服務好，但是作為顧客來講究是該多比較多對比之后再來決定的，所以這個時候我們的工作能力就表現出來了，如何讓讓顧客買我們集團的房子呢?當然是讓我們的顧客了解我們房子的優勢，價格、位置、環境、檔次都成了考慮的因素，需要我們去協調、去綜合。一般來說銷售工作中往往會存在以下的失誤和問題：

1、 主觀認識不足，談客戶時思路不夠清晰;

2、 自身沒有足夠的意志，對自己的銷售欲望不夠堅定;

3、 計劃制訂得不合理，脫離客觀實際，盲目尋找客戶，有時候會錯過很多準客戶。

4、 對房子的講解不到位，談客戶執行的過程不到位。

5、 對競爭對手的跟蹤分析不深入，市場反應速度滯后。

6、 來自于競爭對手的強大壓力，使自身的優勢不能突顯。

以上都是作為我們在工作中所要不斷改進的部分，所以對于消費者的心理、顧客的需求等等都需要我再揣摩再學習以最好做到從容面對。

總結不僅要回顧過去，還要展望未來。對當前的形勢現狀與未來的發展我們還要進行客觀深入的分析：

1、外界宏觀與微觀環境分析：行業發展現狀與發展、競爭對手現狀與動向預測、區域市場現狀與發展、渠道組織與關系現狀、消費者的滿意度和忠誠度總體評價。

2、內部環境分析。企業的戰略正確性和明晰性、企業在產品、價格、促銷、品牌等資源方面的匹配程度。

3、自身現狀分析。自身的目標與定位、工作思路和理念、個人素質方面的優勢與差距。

通過對現狀與未來的客觀分析，能夠更加清楚所面臨的困難和機遇。從而對困難有清醒的認識和深刻的分析，找到解決困難的方法，對機遇有較強的洞察力，及早做好搶抓機遇的各項準備。

沒有人會隨隨便便成功，每一個成功的后面都是付出的艱辛努力。認真分析取得成績的原因，總結經驗，并使之得以傳承，是實現工作業績持續提升的前提和基礎。成績固然要全面總結，對于未來的展望更是要提升。在下半的工作中我還要加倍的努力，拜訪更多的客戶，更大程度的了解我們集團的一體化服務，并且制定適合自己的任務標的，同時改善自己的銷售成績，要做到：

1、明確工作的主要思路。戰略決定命運，思路決定出路，良好的業績必須要有清楚正確的思路的支撐。否則人就變成了無頭蒼蠅，偏離了方向和軌道，就會越走越遠;

2、新一年度工作的具體目標：銷量目標學習目標;

3、完成計劃的具體方法，與客戶關系親密程度加強、及時反映顧客的新資訊。

做到以上觀念上的宏觀展望規劃使我們成功的必經之路，銷售行業正在不斷壯大，不能讓自己落伍，更不能讓自己淘汰，所以我把下半年當做一個新開始，努力做成功，完成目標，讓自己成為最偉大的推銷員!

銷售崗位心得范文2：電話是目前最方便的一種溝通方式,具有省時,省力,快速溝通的優點,在目前全國3億電話用戶的時代,電話銷售已經越來越顯現出起重要性來。

電話溝通究竟要如何才能做的更好呢?

在電話銷售的前期必須要做好以下幾個方面的準備,否則你的電話銷售工作就是一個失敗的過程。

一:準備

心理準備,在你撥打每一通電話之前,都必須有這樣一種認識,那就是你所撥打的這通電話很可能就是你這一生的轉折點或者是你的現狀的轉折點。有了這種想法之后你才可能對待你所撥打的每一通電話有一個認真.負責.和堅持的態度,才使你的心態有一種必定成功的積極動力。

內容準備,在撥打電話之前,要先把你所要表達的內容準備好,最好是先列出幾條在你手邊的紙張上,以免對方接電話后,自己由于緊張或者是興奮而忘了自己的講話內容。另外和電話另一端的對方溝通時要表達意思的每一句話該如何說,都應該有所準備必要的話,提前演練到最佳。

在電話溝通時,注意兩點:1 注意語氣變化,態度真誠。2 言語要富有條理性,不可語無倫次前后反復,讓對方產生反感或羅嗦。

二:時機

打電話時一定要掌握一定的時機,要避免在吃飯的時間里與顧客聯系,如果把電話打過去了,也要禮貌的征詢顧客是否有時間或方便接聽。如“您好,王經理,我是***公司的***,這個時候達打電話給你,沒有打攪你吧?”如果對方有約會恰巧要外出,或剛好有客人在的時候,應該很有禮貌的與其說清再次通話的時間,然后再掛上電話。

如果老板或要找之人不在的話,需向接電話人索要聯系方法“請問***先生/小姐的手機是多少?他/她上次打電話/來公司時只留了這個電話,謝謝你的幫助”。

三: 接通電話

撥打業務電話,在電話接通后,業務人員要先問好,并自報家門,確認對方的身份后,再談正事。例如:“您好,我是***公司,請問**老板/經理在嗎?**老板/經理,您好,我是***公司的***,關于......

講話時要簡潔明了

由于電話具有收費,容易占線等特性,因此,無論是打出電話或是接聽電話,交談都要長話短說,簡而言之,除了必要的寒暄也客套之外,一定要少說與業務無關的話題,杜絕電話長時間占線的現象存在。

掛斷前的禮貌

打完電話之后,業務人員一定要記住想顧客致謝,”感謝您用這么長時間聽我介紹,希望能給你帶來滿意,謝謝,再見。”另外,一定要顧客先掛斷電話,業務人員才能輕輕掛下電話。以示對顧客的尊重。

掛斷后

掛斷顧客的電話后,有許多的業務人員會立即從嘴里跳出幾個對顧客不雅的詞匯,來放松自己的壓力,其實,這是最要不得的一個壞習慣。作為一個專業的電話銷售人員來講,這是絕對不允許的。

二:接聽電話的藝術

有時一些顧客圖省力,方便,用電話也業務部門直接聯系,有的定貨,有的是了解公司或產品,或者是電話投訴,電話接聽者在接聽時一定要注意,絕對不能一問三不知,或敷衍了事推委顧客,更不能用不耐煩的口氣態度來對待每一位打過電話的顧客。

1: 電話接通后,接電話者要自報家門如:“您好這里是全程管理公司業務部”或“您好我是很高興為您服務”絕對禁止抓起話就問“喂,喂你找誰呀;你是誰呀?”這樣不僅浪費時間還很不禮貌,讓公司的形象在顧客心中大打折扣接聽電話前一般要讓電話響一到二個長音,切忌不可讓電話一直響而緩慢的接聽。

2、記錄電話內容

在電話機旁最好擺放一些紙和筆這樣可以一邊聽電話一邊隨手將重點記錄下來,電話結束后,接聽電話應該對記錄下來的重點妥善處理或上報認真對待。

3、重點重復

當顧客打來電話訂貨時,他一定會說產品名稱或編號、什么么時間要或取。這時不僅要記錄下來,還應該得利向對方復述一遍,以確定無誤。

4、讓顧客等候的處理方法

如果通話過程中,需要對方等待,接聽者必須說:“對不起,請您稍等一下”之后要說出讓他等候的理由,以免因等候而焦急。再次接聽電話時必須向對方道歉:“對不起讓您久等了。”如果讓對方等待時間較長接聽人應告示知理由,并請他先掛掉電話待處理完后再撥電話過去。

5、電話對方聲音小時的處理方法

如果對方語音太小,接聽者可直接說:“對不起請您聲音大一點好嗎?”我聽不太清楚您講話。絕不能大聲喊:“喂喂大聲點”;要大聲的是對方,不是你。

6、電話找人時的處理方法

苦遇找人的電話,應迅速把電話轉給被找者,如果被找者不在應對對方說:“對不起現在出去了,我是xx,如果方便的話,可不可以讓我幫你轉達呢?”也可以請對方留下電話號碼,等被找人回來,立即通知他給對方回電話。

無論是撥打電話,還是接聽電話,都可以反映出一個人或公司的形象。電話是公司對外交流的一個窗口。一個好的撥打電、接聽電話過程,傳遞給對方的是一個好的印象,反之亦然,因此在電話方面無論是撥打或接聽,都應該特別注意你的言詞與語氣,一個電話可能可以改變你目前境況甚至是一個人的一生。

銷售崗位心得范文3：非常感謝市行中間業務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業務知識培訓課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險業務的這個機會，我十分珍惜這次能與在座的各位領導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什么經驗，只是作為一名一線員工在銀行保險業務的時候，所感受到的一點點體會和想法。希望借此機會闡述一下個人的觀點，也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調動和發揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。

一、分析一下我行保險代銷工作的現狀：

我個人認為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是發展階段或加速階段呢?我們來分析一下我行現階段的表現就知道了。

表現一：銷售額度小，市場占比小。

引用市行有關資料顯示：保險業務開展幾年來，在我行雖然得到大力發展，已成為我行中間業務中最具發展空間和發展潛力的業務品種之一。但是在XX年###市各家商業銀行及郵政儲蓄保險保費總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元;農業銀行銷售1536萬元;中國銀行銷售1683萬元;郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數據足以說明我行保險業務存在的差距非常巨大。

表現二：保險代銷的投放入力度不夠，專業客戶經理的隊伍尚未建成。根據我的了解，工行和農行的網點都專設了一個柜臺，由專人進行保險業務的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當面交流和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解，連具備保險人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍，而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業行的銷售情況所顯示的數據進行比較，就說明了這個問題。

表現三：員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性還不夠高。盡管市行領導為我們員工極力爭取到大幅度提高保險銷售的獎勵費用的機會，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個不容忽視的重要原因在于在我們員工當中仍存在不少思想認識方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度不足等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業務剛剛上線，大家在此方面的業務還遠不夠熟練，就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。 所以，根據以上表現，我個人以為，我行的保險工作目前的現狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段。現狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢?等、靠、要顯然不行，那么怎么辦?要想辦法解決!怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結在那?

二、找出問題的癥結所在：

首先，我認為，我們對待銀行保險的認識上尚存在誤區。銀行柜面銷售的保險和普通的保險存在本質的區別，即普通保險是保戶由于擔心發生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險的保戶的心態是為了獲取更多、更穩定的收益而進行的一種投資行為。

其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會是銀行保險的潛在客戶，那種不是。

(一)研究什么樣的儲戶才能成為銀行保險的客戶?也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費收入呢?我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：

1、有一定風險意識或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險意識強烈，是最佳的人選，這個的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險種類，就可以達成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧，這些人就是最佳的保險推薦人選。

2、有定期儲蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數長期不動，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點利息。這樣的客戶也是推薦保險的優質客戶。因為：首先，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔風險，最后，非常信任銀行，你說的話，他基本都認可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險客戶群體。也是我推薦的最佳人選。

那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險的客戶呢?也推薦兩種類型客戶與大家商討：

1、活期儲戶，保險說白了還是有錢的人才能買的產品，對窮人來說(—也就是說最需要做保險投資的人)來說，由于沒錢，保險只能是一種奢望。另外，保險是一項長期投資的產品，時間越長收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險公司的客戶的。這是保險的本質決定的。

2、閑錢不多，但又貪圖高收益的客戶。有人說，這樣的客戶也不錯啊，可以利用他的貪財心里，誘惑讓他買保險。可是就是這樣的客戶退保率最高，給銀行和保險公司造成的負面影響也最大。對待這樣的客戶，我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷產品的收益，你極有可能會惹禍上身，并給建行帶來麻煩。我建議你，接待這樣的客戶要慎重。

三、解決的辦法：

目前，我國的城鄉居民儲蓄存款突破100億元，而國家號召要大力發展直接融資，其中，重點就提到了保險業務的拓展，說明：我國銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負擔，增加了銀行的經營風險。銀行資源配置的能力還很低下，，要想從根本上提高銀行資金的使用效率，代銷保險業務是個重要手段。而“代銷保險業務”又是實現銀行利潤最大化、增加網點中間業務收入的重要途徑之一，并且保險還是代客理財的一個重要手段。作為建行的新興業務產品和未來的中堅業務品種，我們只有切實提高網點代銷保險業務的銷售能力，促進保險費用收入快速增長，才能搶占市場份額，提高行業競爭力，這不論是長遠規劃還是近期要求都是急待解決的問題。對此，我談談個人的幾點建議：

一、應提高網點員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性

提高網點員工代銷保險業務的思想認識，首先應使網點員工在思想上充分認識到營銷保險業務是利國、利民、興行的優質業務品種。可以使客戶獲得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道;可以使銀行網點獲得低成本、高收益的中間業務收入，增加效益;還可以使保險公司獲得資金，使之投入到資本市場，促進國家經濟繁榮。其次是應克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網點保險業務營銷開展的不好的一個重要因素就是員工有畏難情緒。應使員工要樹立信心，銀行精選的保險業務品種是針對銀行客戶的需求特別推出的，首要的就是保障客戶的利益;自己也應該喜歡上自己營銷的產品。連自己都說服不了的產品，如何去說服別人。在做保險業務的時候，要給自己樹立三心：即對自己營銷的產品要有信心，對客戶推銷的時候要有耐心，對任務指標的完成要有決心。

二、應提高網點員工代銷保險業務的營銷能力和專業技能

在咱們網點前臺保險營銷的員工中，還普遍存在專業性不強，缺乏對自己要銷售的保險險種的專業知識的理解和掌握，營銷手段單一，很難滿足投保戶需求的問題。因此我們要自覺進行保險專業知識的學習，這非常重要，因為保險代銷業務在不久的將來將成為我們的主營業務之一，如果能很好的掌握保險的銷售技能和營銷手段，無疑給我們自己的飯碗加上一道保險。并且你的個人收入也將會有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因為無知而造成的違規營銷，還能完善我行的售后服務功能，將銀行柜臺變成保險公司的前臺，使客戶真正享受到銀行特有的增值服務。

熟練掌握dcc業務的操作技能，具體工作方法是：保險收據應視同重空憑證管理，實行現用現領的管理方式。并通過7002和7003內部帳戶記帳，在內部帳保險戶中進行領入和支出。客戶的投保現金入柜員尾箱，并掛入3140的保險費科目。再由儲蓄柜員發起，會計人員記帳，通過同城交換系統轉入到保險公司帳戶。并隨時登記《保險銷售登記簿》以便備查，《登記簿》的必備要素：序號、日期、保險單號、保險收據號、銷售金額、份數、險種、保戶姓名、聯系電話、住址及備注等11項內容。并且按照保險的單位不同，可分別做帳。

三、應加大宣傳力度，解決銷售手法單一的不利局面

俗話說：酒香還怕巷子深那，何況現在人們的保險意識單薄，不加大宣傳力度，指望客戶主動找你買保險，顯然不現實。并且保險也不是你跟客戶一說，客戶就都立馬掏錢就買的，很多的客戶還是需要我們反復進行宣傳加說服，方能奏效的。我們在開發進行保險業務宣傳的時候是這樣的。首先，在營業廳的最明顯的地方，立上一張業務宣傳板，在上面用極其精練的幾句話寫上要宣傳的保險種類(下崗職工不用愁，銀行保險解您憂。萬能險種新上市，讓您月月把紅收。)旁邊還附上該險種的宣傳單，下面把各個個月的分紅情況用紅粉筆標明。讓客戶一進來就能看到這個保險宣傳版。見有的客戶在宣傳版前仔細看，就主動跟客戶搭化，同志，這是我們新推出的平安保險，是個分紅產品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險業務宣傳上最忌諱說話“羅嗦”，組織語言一定要精練，那叫“上趕著不是買賣”就是這個意思。真感興趣的客戶你就把他拉到一邊再跟他詳細談。還有在營銷產品的時候要主次分明，你要想推銷他產品就重點講解一種產品，切不可在他的面前弄了一堆的業務宣傳單讓他挑，那他十有八九，會挑昏頭腦，然后說，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開始階段只給他推薦一種產品，如果他提出各種要求的話，你再順著他的意思，拿出其他產品，如說孩子你就給他看“世紀棟梁”，說老人，你就給他“##康鴻”，給愛人就是“國壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機應變。營銷技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個不成我做下一個人，10個人中成一個，你就贏了。但是這里最重要的一個營銷技巧就是一個字：“快”。業務手法要利索，當客戶同意簽約的時候，你要馬上把保險單遞到他面前，并將表樣一起給他，讓他自己添，同時，我們要迅速的拿出保險收據進行填寫，他填完保險單你就應該把保險收據遞到他的手里，并告訴他，這筆業務辦完了，等3天后我通知您，來換正式的保單。至于其他的業務等客戶走后你再補充就是了，一定要讓客戶覺得辦份保險就跟平時存取款一樣方便快捷才行。否則，一磨蹭就容易跑單了。

四、應改善目前代銷保險業務的運作方式

由于銀行在收費和出具正式保單，收費和入賬，入賬和資金劃拔之間存在時間滯后的問題，這一系統環節均容易出現差錯，帶來風險，易引起客戶、銀行、保險公司三方面的不必要的風險損失和責任糾紛。應開發出一套完善、實用的操作規程。要使客戶在辦理投保時，像在辦理正常銀行業務一般的方便與快捷，包括退保、理賠等各個環節。充分考慮到客戶的各種需求，不能等出現問題就把客戶當“皮球”踢給保險公司。這樣既不利于業務的開展也有損銀行的形象和信譽。

五、應建立一只高素質的客戶經理隊伍

由于我國的銀行保險市場正處于高速成長階段，保險正成為銀行中間業務收入的重要來源，隨著保險市場規模的不斷擴大，效益的客觀，銀行需要成立專職的保險代銷客服部門，建立一只高素質的客戶經理隊伍，解決目前營銷人員專業性不強，不能協助客戶做好理財的問題。要知道，我們前臺的工作人員給客戶提供的是標準式的服務，而保險業務是屬于差別式服務的范疇。所以前臺人員很難、也沒時間去為客戶提供更全面的服務，更不可能為客戶去量身制作保單，而做不到這點就無法真正使銀行成為客戶金融服務的中心，這是今后建行有待解決的戰略問題。

六、應與保險公司攜手開發出具有銀行特點的客戶需要的保險險種是當務之急