國企基本情況匯報(bào)

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國企基本情況匯報(bào)范文第1篇

各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們：

在基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)領(lǐng)域推廣PPP模式，是投資領(lǐng)域供給側(cè)改革的重要舉措。近年來，在省發(fā)改委的大力指導(dǎo)和支持下，我市積極開展了PPP模式推廣工作，并被國家發(fā)改委選為國家中小城市市政工程領(lǐng)域PPP創(chuàng)新工作重點(diǎn)城市，。根據(jù)會議安排，我就撫州推廣PPP模式工作情況作個簡要匯報(bào)，不當(dāng)之處，敬請批評指正。

一、我市PPP模式推廣工作基本情況

在PPP模式推廣中，我委會同市直有關(guān)部門按照政策引領(lǐng)、統(tǒng)籌謀劃、協(xié)調(diào)聯(lián)動的原則，積極探索，主要做法是：

（一）注重政策引領(lǐng)，建立健全PPP模式制度體系。一是代市政府草擬并出臺了《撫州市本級政府和社會資本合作（PPP模式）實(shí)施辦法（試行）》、《撫州市本級政府和社會資本合作模式（PPP）項(xiàng)目基本操作流程（試行）》，確定了PPP模式的實(shí)施范圍、實(shí)施方式、基本流程及各部門職責(zé)等。二是建立了PPP項(xiàng)目聯(lián)審機(jī)制，2019年7月，我委會同市財(cái)政局下發(fā)了《關(guān)于建立市本級政府和社會資本合作項(xiàng)目聯(lián)審機(jī)制的通知》，建立了由市發(fā)改委、市財(cái)政局牽頭，規(guī)劃、國土、環(huán)保、水利、法制辦、金融辦等相關(guān)行業(yè)主管部門參與的PPP項(xiàng)目聯(lián)審機(jī)制。目前，我委共組織完成了5個PPP項(xiàng)目實(shí)施方案的聯(lián)審。

（二）積極先行先試，著力打造PPP示范項(xiàng)目。PPP模式是一種新的項(xiàng)目融資、建設(shè)模式，指導(dǎo)文件多，推進(jìn)程序復(fù)雜，為了推廣PPP模式，我市積極先行先試，并在實(shí)踐中不斷探索完善，抓好了一批示范項(xiàng)目實(shí)施，充分發(fā)揮其示范引導(dǎo)作用。如：我委圍繞生態(tài)文明建設(shè)，率先推進(jìn)了撫河流域生態(tài)保護(hù)及綜合治理一期工程PPP項(xiàng)目，指導(dǎo)相關(guān)部門按操作流程抓好了項(xiàng)目實(shí)施。一是項(xiàng)目識別階段（包括項(xiàng)目發(fā)起、確定實(shí)施機(jī)構(gòu)、項(xiàng)目入庫和財(cái)政評價論證）。該項(xiàng)目由江西省水利投資集團(tuán)有限公司發(fā)起，經(jīng)反復(fù)磋商論證，2015年10月，我市與省水投簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，啟動撫河流域生態(tài)保護(hù)及綜合治理工程，分三期實(shí)施，一期工程采取PPP模式；2019年3月，市政府確定市發(fā)改委為該項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)、市投資公司為該項(xiàng)目具體操作單位和政府出資方代表；5月，市投資公司將該項(xiàng)目信息錄入國家重大建設(shè)項(xiàng)目庫；6月，該項(xiàng)目“物有所值評價報(bào)告”及“財(cái)政承受能力論證報(bào)告”編制完成，并通過市財(cái)政局評審。二是項(xiàng)目準(zhǔn)備階段（編制實(shí)施方案、實(shí)施方案的聯(lián)審、辦理相關(guān)審批手續(xù)）。2019年7月，市投資公司通過招標(biāo)確定國信招標(biāo)集團(tuán)公司作為該項(xiàng)目的PPP咨詢機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)編制項(xiàng)目實(shí)施方案和全程咨詢服務(wù)；7月28日，我委會同相關(guān)部門對該項(xiàng)目實(shí)施方案進(jìn)行了聯(lián)審。8月9日我委將修改完善的實(shí)施方案報(bào)市政府，市政府于8月16日批復(fù)該項(xiàng)目實(shí)施方案；市投資公司在開展上述工作的同時，相繼辦理了環(huán)評、規(guī)劃、用地、可研報(bào)批等手續(xù)。三是項(xiàng)目采購階段（選擇合作伙伴和簽訂項(xiàng)目合同）。該項(xiàng)目實(shí)行社會資本方和工程施工方合并采購，2019年9月12日，在市公共資源交易網(wǎng)掛網(wǎng)招標(biāo)。10月17日完成對潛在投標(biāo)人的資格預(yù)審。11月25日正式招標(biāo)確定省水投資聯(lián)合體預(yù)成交。預(yù)成交結(jié)果分別于11月28日和12月5日，在省政府采購網(wǎng)和撫州市公共資源交易網(wǎng)公示，公示期間無異議；2019年12月至2017年3月，我委會同市投資公司組成談判工作組與省水投聯(lián)合體進(jìn)行了兩輪合同談判，反復(fù)修改完善合同條款并公示后，報(bào)市政府審定。2017年4月，市政府授權(quán)我委與省水投聯(lián)合體簽署了項(xiàng)目合同。四是項(xiàng)目執(zhí)行階段。2017年5月，市市場質(zhì)監(jiān)局批準(zhǔn)項(xiàng)目運(yùn)營管理公司（簡稱“SPV公司”）成立，負(fù)責(zé)項(xiàng)目投資、建設(shè)、運(yùn)行、維護(hù)工作。目前33個子項(xiàng)目已開工20個，累計(jì)完成投資8億元。該項(xiàng)目順利落地實(shí)施，為其他PPP項(xiàng)目實(shí)施提供了借鑒參考，起到了很好的示范引導(dǎo)作用。

（三）加強(qiáng)謀劃推介，力促PPP項(xiàng)目落地實(shí)施。一是建立市級PPP項(xiàng)目儲備庫。按照國家發(fā)改委關(guān)于加快建立完善PPP項(xiàng)目庫的要求，組織各縣（區(qū)）各部門建立了市級PPP項(xiàng)目庫，并加強(qiáng)與財(cái)政部門PPP綜合信息平臺的互聯(lián)互通，實(shí)行入庫項(xiàng)目動態(tài)管理。目前，市級PPP項(xiàng)目庫共儲備項(xiàng)目75個，總投資557億元，其中市本級項(xiàng)目16個，縣（區(qū)）項(xiàng)目59個，項(xiàng)目涉及市政、交通、教育、醫(yī)療、科技、文化、旅游、環(huán)境保護(hù)、水利、農(nóng)業(yè)、信息化等領(lǐng)域。二是加強(qiáng)PPP項(xiàng)目推介。兩年多來，我市共有五批13個PPP項(xiàng)目，被省發(fā)改委列為省級PPP示范項(xiàng)目對外，總投資350億元。同時，我委去年也篩選了10個前期工作較為成熟的PPP項(xiàng)目，在市政府門戶網(wǎng)站和市發(fā)改委門戶網(wǎng)站對外，總投資412億元。通過對外推介我市PPP項(xiàng)目，吸引了中建、中鐵、中交建、中電建、中冶等一大批大型國企及上市公司來我市對接洽談PPP合作。三是積極爭取上級資金支持。2015-2017年，我委共爭取上級PPP補(bǔ)助資金956萬元，用于支持前期工作較好、操作較為規(guī)范的項(xiàng)目,起到了示范引導(dǎo)作用。目前，全市共落地實(shí)施PPP項(xiàng)目12個，總投資113億元，包括總投資48.14億元的撫河流域生態(tài)保護(hù)及綜合治理一期工程、總投資18.74億元的文昌里歷史文化街區(qū)改造工程、總投資12.89億元的廖坊灌區(qū)二期工程以及G316資溪花山界至南城黃獅渡段公路改建工程、G322宜黃黃陂至樂安鰲溪段新建工程、臨川教育集團(tuán)三所實(shí)驗(yàn)學(xué)校等基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)項(xiàng)目。

四、加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高PPP實(shí)務(wù)操作能力。為切實(shí)提高我市各級、各部門的PPP工作業(yè)務(wù)能力，促進(jìn)PPP項(xiàng)目規(guī)范實(shí)施，今年6月15日-17日，在國家發(fā)改委的大力支持下，我市聯(lián)合清華大學(xué)PPP研究中心，舉辦了為期3天的PPP實(shí)務(wù)培訓(xùn)班。市發(fā)改委、市財(cái)政局等16個市直單位負(fù)責(zé)PPP工作的分管領(lǐng)導(dǎo)和科室負(fù)責(zé)人，各縣（區(qū)）政府分管領(lǐng)導(dǎo)、發(fā)改委有關(guān)同志、縣直有關(guān)部門負(fù)責(zé)人，以及有關(guān)PPP項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)人員約200人參加了培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，使我市各級、各部門有關(guān)人員更加精準(zhǔn)地理解了PPP模式的相關(guān)政策，提高了他們的PPP實(shí)務(wù)操作能力。

二、下一步工作打算

國企基本情況匯報(bào)范文第2篇

為落實(shí)省政府和人民銀行的工作要求，為摸清行內(nèi)應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)底數(shù)，更好發(fā)揮人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資平臺（以下簡稱“中征平臺”）等相關(guān)融資服務(wù)平臺促進(jìn)應(yīng)收賬款融資的積極作用，有效緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，我行開展了中征平臺等應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣應(yīng)用情況的調(diào)研。具體調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、調(diào)查范圍

行內(nèi)所有開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)及政府合同融資的分支機(jī)構(gòu)。

二、調(diào)查內(nèi)容

我行對應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)開展以及使用各類應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的工作情況進(jìn)行了詳盡的調(diào)研，并對存在的問題進(jìn)行了深入的對比分析，在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)意見建議，具體情況匯報(bào)如下：

（一）應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)總體情況

2017年以來，我行開展應(yīng)收賬款融資和政府合同融資的總體業(yè)務(wù)、發(fā)展變化情況及原因分析，包括信貸政策、產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)筆數(shù)、融資金額等。

在應(yīng)收賬款融資方面，2017年以來我行開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)共X筆，主要包括國內(nèi)保理、保易通、銀租通和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資以及以應(yīng)收賬款作為附擔(dān)保方式的融資等業(yè)務(wù)品種，累計(jì)發(fā)放金額X億元，涉及核心企業(yè)X家，惠及供應(yīng)商58家。2019年累計(jì)發(fā)放金額X億元，較去年同期新增X億元。核心企業(yè)戶數(shù)X戶，較去年同期下降X戶，供應(yīng)商X戶，較去年下降X戶，戶數(shù)呈下降趨勢。

在授信政策方面，我行鼓勵經(jīng)營機(jī)構(gòu)把握核心企業(yè)，聯(lián)動營銷核心企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈，積極拓展應(yīng)收賬款類、應(yīng)付賬款類以及存貨類供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，做好供應(yīng)鏈金融及保理等業(yè)務(wù)。近幾年來沒有明顯變化。戶數(shù)下滑的主要原因是近幾年來由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，擔(dān)保圈問題嚴(yán)重，部分目標(biāo)客戶為減少連帶風(fēng)險，主動調(diào)整授信結(jié)構(gòu)，改變授信品種所致。

在政府合同融資方面，截至2019年8月末，我行政府采購供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放貸款X筆，累放金額X萬元，存量金額XX萬元。我行于2017年年初開展此類業(yè)務(wù)營銷，營銷過程中，政府往往不同意在回款賬戶變更等資料上加蓋印章進(jìn)行確認(rèn)，故原有業(yè)務(wù)模式上存在操作的困難，而參與政府采購的小微客戶往往自身實(shí)力尚可，資金需求并不旺盛，而需要資金時又常常是要求“短、頻、快”，因此該業(yè)務(wù)在營銷后期發(fā)展較為緩慢，2019年度僅有X筆業(yè)務(wù)投放。

下一步，我行將繼續(xù)加強(qiáng)與政府部門及企業(yè)間的聯(lián)系，積極尋找目標(biāo)客戶，不斷完善制度流程，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、金融科技的力量，整合信息流、資金流、合同流及線上技術(shù)，改造升級目前存在的線下業(yè)務(wù)難點(diǎn)，在嚴(yán)控風(fēng)險的前提下，落地更多業(yè)務(wù)，努力實(shí)現(xiàn)政府采購供應(yīng)商融資業(yè)務(wù)新突破。真正為政府采購鏈條上的優(yōu)質(zhì)小微金融客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

（二）應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺推廣和應(yīng)用情況

由于我行尚未自建應(yīng)收賬款平臺，所以從中征平臺和第三方合作平臺兩個方面來介紹，具體情況如下：

1. 各類平臺的基本情況。包括平臺主導(dǎo)方、平臺特點(diǎn)、責(zé)任利益機(jī)制分配、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險控制、產(chǎn)品名稱、上線時間等。

（1）中征平臺的相關(guān)情況。

中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺是由中國人民銀行征信中心牽頭組織的服務(wù)于應(yīng)收賬款融資的金融平臺，該平臺由中征（天津）動產(chǎn)融資登記服務(wù)有限公司運(yùn)營，依托互聯(lián)網(wǎng)為應(yīng)收賬款融資交易之中的各參與方提供服務(wù)。

平臺參與機(jī)構(gòu)主要包括賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方等。

平臺通過集聚應(yīng)收賬款債權(quán)人、債務(wù)人、資金提供方等參與主體，在線提供應(yīng)收賬款的上傳與真實(shí)性確認(rèn)、融資需求的傳遞與反饋、質(zhì)押轉(zhuǎn)讓通知的發(fā)送、質(zhì)押物的登記等全流程電子服務(wù)，促進(jìn)應(yīng)收賬款融資交易快速達(dá)成。

中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺利用平臺的數(shù)字功能輔助加強(qiáng)用戶的信息安全，提高平臺關(guān)鍵操作環(huán)節(jié)的法律效力和證據(jù)效力，并利用多種方式收集發(fā)票信息、動產(chǎn)融資登記信息等，協(xié)助資金提供方做好貸款審查，確保資金安全。

平臺目前提供的應(yīng)收賬款融資模式為正向保理、反向保理、收益權(quán)類和隱蔽保理等四種。

（2）我行合作的第三方合作平臺的相關(guān)情況。

我行于2018年11月份與第三方合作平臺合作推出XXXX產(chǎn)品。該平臺通過電子簽章技術(shù)為應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)線上確認(rèn)提供了技術(shù)支撐，使得我行保理業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上簽章確認(rèn)。

在責(zé)任利益分配機(jī)制方面，該平臺為應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品提供線上的法務(wù)確認(rèn)，實(shí)現(xiàn)法律上的不可抵賴性。由參與該平臺的核心企業(yè)上游供應(yīng)商承擔(dān)一定金額的手續(xù)費(fèi)，從單筆融資金額中抽取相應(yīng)費(fèi)用。

在業(yè)務(wù)模式方面，我行采取應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓部分在策贏平臺上確認(rèn)。其他放款流程及貸后管理流程仍然采取傳統(tǒng)的線下紙質(zhì)合同處理方式來實(shí)現(xiàn)。

2. 我行使用各類平臺開展應(yīng)收賬款融資和政府合同融資的情況，包括采取的推廣措施、典型做法及應(yīng)用成效。

（1）中征平臺情況。

自2017年以來，我行積極利用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)，獲取融資需求，積極對接意向客戶。

采取的推廣措施：一是營銷新客戶，我行開展廣泛宣傳，利用我行網(wǎng)點(diǎn)宣傳及外出營銷等多種渠道及方式，積極宣傳推廣中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，營銷客戶使用平臺上傳賬款信息及融資需求。二是梳理我行存量客戶，對我行存量融資客戶進(jìn)行梳理，將客戶按所屬機(jī)構(gòu)制定營銷計(jì)劃，協(xié)助客戶利用平臺，優(yōu)化客戶融資條件，使用應(yīng)收賬款進(jìn)行融資。

應(yīng)用成效：自2017年來，我行累計(jì)營銷客戶注冊平臺XX戶，其中核心企業(yè)客戶XX戶，供應(yīng)鏈上下游客戶XX戶，累計(jì)上傳應(yīng)收賬款金額XX億元，達(dá)成利用應(yīng)收賬款提供擔(dān)保的融資金額XX億元。

（2）我行自與策贏平臺合作推出XXX產(chǎn)品，開展了全轄客戶經(jīng)理培訓(xùn)，組織召開針對分行領(lǐng)導(dǎo)的專項(xiàng)營銷啟動會議，總行及策贏平臺人員陪同分行現(xiàn)場營銷，建立營銷進(jìn)度臺賬，每周調(diào)度營銷進(jìn)展。截至目前，達(dá)成意向目標(biāo)客戶XX戶，正在組織授信材料，尚未實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)投放。

3.銀行未開展合作但已知的應(yīng)收賬款服務(wù)平臺情況

我行尚未與中企云鏈達(dá)成業(yè)務(wù)合作關(guān)系，經(jīng)多方調(diào)查，了解到相關(guān)運(yùn)作模式和開展情況。

中企云鏈?zhǔn)怯芍袊熊嚶?lián)合中國鐵建、國機(jī)集團(tuán)、航天科技、中船重工、鞍鋼、中國鋁業(yè)、中遠(yuǎn)海運(yùn)、招商局、中國能建、鐵路物資等11家央企，中國工商銀行、中國郵儲銀行2家金融機(jī)構(gòu)，北京首鋼、北汽集團(tuán)、上海久事、廈門國貿(mào)、云天化、紫金礦業(yè)、金蝶軟件、智德盛、北京華聯(lián)、云頂資產(chǎn)10家地方企業(yè)，經(jīng)國務(wù)院國資委批復(fù)成立的一家國有控股混合所有制企業(yè)。中企云鏈作為商業(yè)模式創(chuàng)新典型被列為國資委央企雙創(chuàng)平臺，也是國資委重點(diǎn)支持的“互聯(lián)網(wǎng)+”和央地協(xié)同創(chuàng)新平臺。

為根本緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“三角債”問題，單純從銀行、生產(chǎn)、銷售環(huán)節(jié)難以實(shí)現(xiàn)。著眼于此，中企云鏈在其搭建的云鏈金融平臺推出云信，在該平臺上實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用流轉(zhuǎn)。云信結(jié)合了銀票的高可靠性、商票的支付免費(fèi)、現(xiàn)金的隨意拆分等優(yōu)點(diǎn)，同時又具有易追蹤的特點(diǎn)，從而將優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用量化、碎片化、流通化，解決金額錯配問題，讓利差回歸實(shí)體產(chǎn)業(yè)。

中企云鏈平臺的供應(yīng)鏈金融利率不由中企云鏈確定，而是由核心企業(yè)確定。中企云鏈將國內(nèi)普遍存在閉環(huán)供應(yīng)鏈關(guān)系挖掘出來，以信用來進(jìn)行結(jié)算，最后降低供應(yīng)鏈整體的交易成本。

云信也為云鏈金融平臺上的企業(yè)提供了全新的經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算工具，企業(yè)用云信進(jìn)行支付結(jié)算，大大提高了結(jié)算效率，三角債問題得到解決，企業(yè)由于現(xiàn)金支付帶來的財(cái)務(wù)費(fèi)用也大大降低。云信是云鏈金融平臺上流轉(zhuǎn)的企業(yè)信用，是由大型企業(yè)集團(tuán)通過云鏈金融平臺，將其優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的一種創(chuàng)新型金融服務(wù)。

據(jù)了解，云鏈金融平臺已與郵儲、工行、青島銀行、青島城商行、恒豐銀行等省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作關(guān)系，并合作推出各種特色融資產(chǎn)品。

（三）比較分析

1.不同應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺之間的比較

我行對上述應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺在推廣手段、責(zé)任利益機(jī)制、業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)流程之間的比較分析，以及對完善中征平臺的相關(guān)建議。

應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺（中征平臺）是賬款信息平臺，目的是為應(yīng)收賬款的債權(quán)人、債務(wù)人和資金提供方等參與機(jī)構(gòu)提供信息合作服務(wù)。債務(wù)人賬款信息及融資需求及模式后，資金提供方在可在平臺內(nèi)查閱信息，尋找意向客戶，在線上達(dá)成合作意向。

在推廣手段方面，相對于中企云鏈和策贏平臺來講中征平臺信息的首先注冊和方是企業(yè)，中征平臺的信息來源更加廣泛豐富，首先是一個優(yōu)質(zhì)的獲客平臺。但中企云鏈和策贏平臺發(fā)起方是銀行，銀行根據(jù)自身客戶情況，對客戶進(jìn)行有針對性的營銷，核定授信額度，然后核心企業(yè)和上游供應(yīng)商在平臺進(jìn)行注冊，獲客渠道比較單一，營銷推廣難度大。

在業(yè)務(wù)模式方面，中征平臺信息的方為企業(yè)，銀行等資金方在平臺上發(fā)掘目標(biāo)客戶，然后實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等手續(xù)，不能從根本上解決銀行對于貿(mào)易背景真實(shí)性的信任問題，仍需要對應(yīng)收賬款背景下的發(fā)票、合同等紙質(zhì)資料進(jìn)一步核查的前提下，才能進(jìn)行下一步的融資。這樣就導(dǎo)致營銷客戶的針對性差一些，并不能排除中征平臺上企業(yè)虛假信息的情況。

在業(yè)務(wù)流程方面，中征平臺是一個交易的撮合平臺，由企業(yè)應(yīng)收、應(yīng)付信息，銀行在平臺進(jìn)行發(fā)掘客戶，營銷客戶，并實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押和項(xiàng)下融資。中企云鏈?zhǔn)腔陬愃粕唐钡慕Y(jié)算工具--云信，將云信進(jìn)行拆分、流轉(zhuǎn)和期限錯配，是的這種類票據(jù)的結(jié)算工具更加靈活，并實(shí)現(xiàn)了信用從核心企業(yè)向上下游傳導(dǎo)。但中企云鏈的云信在進(jìn)行多級信用傳導(dǎo)的過程中，例如在從二級供應(yīng)商向三級供應(yīng)商傳導(dǎo)的時候由于二供向核心企業(yè)供貨過程中可能會出現(xiàn)貨物質(zhì)量、及延誤工期等問題，導(dǎo)致信用傳導(dǎo)出現(xiàn)問題，同時，在應(yīng)收賬款多級供應(yīng)商轉(zhuǎn)讓這個問題上缺乏法律依據(jù)。而策贏平臺是基于核心企業(yè)的良好資質(zhì)為上游供應(yīng)商融資，只是涉及一級信用傳導(dǎo)，并不存在這個問題。

在中征平臺后續(xù)的完善過程中，應(yīng)該注意在貿(mào)易背景真實(shí)性的核驗(yàn)上做出改進(jìn)，例如，讓核心企業(yè)和供應(yīng)商排除關(guān)聯(lián)企業(yè)、關(guān)聯(lián)交易的情況，上傳佐證貿(mào)易背景真實(shí)性的核查文件（發(fā)票、合同等）。

2.應(yīng)收賬款融資和其他融資、結(jié)算產(chǎn)品之間的比較

我行在日常業(yè)務(wù)辦理中，從銀行自身、核心企業(yè)和供應(yīng)商等不同角度出發(fā)，對應(yīng)收賬款融資和其他融資、結(jié)算產(chǎn)品的選擇情況及考慮因素，結(jié)算工具包括銀行承兌匯票、信用證、企業(yè)商業(yè)承兌匯票等。

應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品與銀行承兌匯票、信用證和商票產(chǎn)品（以下簡稱“結(jié)算工具”）相比，在捆綁核心企業(yè)信用給上游供應(yīng)商使用這一點(diǎn)上，兩者存有相同點(diǎn)，但在使用空間和各參與方的意愿上，應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品會有明顯優(yōu)勢：

（1）應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有更大使用空間：

①　結(jié)算工具的使用范圍有限，許多體量龐大的行業(yè)，有賬期，但不用結(jié)算工具，到期都是現(xiàn)金支付，如醫(yī)院，如政府采購。

②　應(yīng)收賬款融資是賬期開始時的融資產(chǎn)品，結(jié)算工具往往是賬期到期后的融資產(chǎn)品；應(yīng)收賬款融資用于糾正以大欺小，使供應(yīng)商能夠盡早獲得融資，而結(jié)算工具產(chǎn)品是變相延長賬期，讓供應(yīng)商深惡痛絕。

③　結(jié)算工具產(chǎn)品是傳統(tǒng)產(chǎn)品，結(jié)算工具產(chǎn)品的多年使用，并沒有減少中國社會的應(yīng)收賬款；而應(yīng)收賬款融資是針對不斷增加的應(yīng)收賬款而推出的創(chuàng)新產(chǎn)品，有望解決應(yīng)收賬款的融資難題，市場空間巨大。

（2）核心企業(yè)會更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：

①　在紙票階段，部分核心企業(yè)在開立結(jié)算工具后并不馬上入賬，所以當(dāng)時的結(jié)算工具有美化負(fù)債率的作用，但結(jié)算工具由紙票變?yōu)殡娖焙螅婚_立即入賬，立即反映為負(fù)債率，遭到對杠桿率、負(fù)債率敏感的部分央企、國企的排斥。而應(yīng)收應(yīng)付的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)彈性較大，在某種程度上仍能降低部分負(fù)債率。

②　結(jié)算工具額度占用核心企業(yè)的綜合授信，根據(jù)償債能力來核定授信，規(guī)模受限，核心企業(yè)非常不愿意在賬期到期之前使用該種額度；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品往往可以另行核定供應(yīng)鏈專用額度，根據(jù)履約能力來核定授信，規(guī)模較大，且該種額度只能給供應(yīng)商使用。

③　使用結(jié)算工具產(chǎn)品，核心企業(yè)賬面反映為應(yīng)付票據(jù)，屬剛性負(fù)債科目，用應(yīng)收賬款融資，核心企業(yè)賬面反映為應(yīng)付賬款，屬軟性付款科目，有利評級（應(yīng)付票據(jù)與應(yīng)付賬款一級科目合并，但二級科目仍有差別）。

④　應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品，核心企業(yè)可以據(jù)此建立應(yīng)付賬款的統(tǒng)一管理平臺；不用股東會決議，不用對外披露，不用上征信，方便快捷地運(yùn)用確權(quán)工具與銀行的資金力量，強(qiáng)化對上游供應(yīng)商的管理和支持。而結(jié)算工具產(chǎn)品無法實(shí)現(xiàn)對應(yīng)付賬款和供應(yīng)商的統(tǒng)一管理。 

⑤　應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品運(yùn)用第三方標(biāo)準(zhǔn)化的手段，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)合理的利益訴求，而結(jié)算工具產(chǎn)品只能勉強(qiáng)通過線下以非標(biāo)準(zhǔn)的方式實(shí)現(xiàn)。

⑥　部分民營核心企業(yè)使用結(jié)算工具產(chǎn)品，會給人資金緊張的感覺，容易引發(fā)擠兌風(fēng)險。

（3）商業(yè)銀行會更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：

①　結(jié)算工具的授信要計(jì)算核心企業(yè)的單戶集中度，要進(jìn)行現(xiàn)金流的測算；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的授信，不用計(jì)算核心企業(yè)的單戶集中度，也不要進(jìn)行現(xiàn)金流測算，業(yè)務(wù)空間大。

②　結(jié)算工具往往涉及雙頭授信，既要給核心企業(yè)授信，也要給貼現(xiàn)人授信，手續(xù)繁瑣；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的無追反向保理授信，可免除對供應(yīng)商的審查，會讓更多供應(yīng)商受益。

③　銀保監(jiān)會頒發(fā)〔2018〕21號文，明確要求商業(yè)銀行審慎開展跨省票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，結(jié)算工具產(chǎn)品很難惠及異地供應(yīng)商，而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中的雙保理產(chǎn)品設(shè)計(jì)，可讓核心企業(yè)的異地供應(yīng)商也受益，同時增加商業(yè)銀行的獲客能力。

④　結(jié)算工具的資產(chǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后，因?yàn)槠睋?jù)追索權(quán)的關(guān)系，商業(yè)銀行仍要計(jì)算風(fēng)險資產(chǎn)；而運(yùn)用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品中多銀行共認(rèn)的簽章體系，商業(yè)銀行可實(shí)現(xiàn)保理資產(chǎn)的賣斷，不再計(jì)算信貸規(guī)模與風(fēng)險資產(chǎn)，徹底實(shí)現(xiàn)輕資產(chǎn)的運(yùn)營。

⑤　應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品有時可以作為企業(yè)的信用增信手段，與抵押、保證等擔(dān)保方式同時使用，自償性與他償性相結(jié)合，全面提升商業(yè)銀行的整體風(fēng)控水平，潛在使用空間巨大。

⑥　結(jié)算工具可在訂單成立、發(fā)貨、開具發(fā)票等多階段使用，貿(mào)易背景難以把握；而應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品僅用于開具發(fā)票之后，貿(mào)易背景更加真實(shí)可信，風(fēng)險較小。

（4）供應(yīng)商會更愿意使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品：

①　從供應(yīng)商角度，結(jié)算工具轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)后，仍存在票據(jù)的追索責(zé)任，要進(jìn)行或有負(fù)債反映，無法徹底賣斷出表；而應(yīng)收賬款融資中的無追保理，可以讓大量有強(qiáng)烈降應(yīng)收需求的企業(yè)實(shí)現(xiàn)真實(shí)持續(xù)地出表，且不用上征信。

②　當(dāng)出現(xiàn)先賬期、后結(jié)算工具的支付條件的時候，供應(yīng)商強(qiáng)烈需要用賬期覆蓋結(jié)算工具，使用應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。

③　在應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品的應(yīng)收、應(yīng)付網(wǎng)建立之后，廣大本地和異地供應(yīng)商都能順暢地實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的融資，不用抵押，不用保證，到期也不用歸還。

（四）存在問題及相關(guān)意見建議

1.我行在推動應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)（政府合同融資業(yè)務(wù)）、推廣中征平臺及上述其他已應(yīng)用平臺過程中存在的問題和難點(diǎn)，尤其是供應(yīng)鏈核心企業(yè)方面。

在推廣平臺的過程中，我行主要遇到的問題在于核心企業(yè)的配合意愿問題，有些核心企業(yè)在供應(yīng)鏈條上相對強(qiáng)勢，對于供應(yīng)商的賬期并不敏感，往往根據(jù)自己的資金計(jì)劃和資金充裕程度進(jìn)行付款，如果一旦辦理應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，核心企業(yè)的應(yīng)付賬款就必須在到期日付款，導(dǎo)致核心企業(yè)失去付款自主性。所以導(dǎo)致有些核心企業(yè)并不愿意辦理應(yīng)收賬款融資相關(guān)的業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

2.我行擬重點(diǎn)推動其開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)但存在較大困難的供應(yīng)鏈核心企業(yè)名單，以及對地方政府等相關(guān)部門的政策建議。