網(wǎng)絡(luò)支付概念

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網(wǎng)絡(luò)支付概念范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；金融產(chǎn)品；發(fā)展現(xiàn)狀；未來趨勢

1.網(wǎng)絡(luò)金融的內(nèi)涵

網(wǎng)絡(luò)金融是傳統(tǒng)金融服務(wù)與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)相融合的一種技術(shù)模式，或者被稱為服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在支付體系、海量數(shù)據(jù)分析處理、金融資源二次分配優(yōu)化等方面與傳統(tǒng)金融行業(yè)有著極大的區(qū)別，主要特點(diǎn)是交易流程方便快捷且不受地域限制。網(wǎng)絡(luò)金融在國外一些地區(qū)又被稱為“電子金融”，由金融電子化的研究建設(shè)成果與信息技術(shù)的充分融合而產(chǎn)生的一系列電子交易、賬務(wù)往來、資金流動操作，從而形成了網(wǎng)絡(luò)金融初步的生態(tài)體系。比如，國內(nèi)當(dāng)前十分火爆的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款、大數(shù)據(jù)金融、余額寶、眾籌等概念，都屬于網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)中的一部分。如果對網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行狹義以及廣義上的區(qū)分，可以分為狹義上金融服務(wù)從線下轉(zhuǎn)為線上的交易過程以及服務(wù)模式，廣義上則可以認(rèn)為所有實現(xiàn)數(shù)字化、虛擬化的金融交易過程都可以歸屬于網(wǎng)絡(luò)金融概念內(nèi)，同時，廣義上的網(wǎng)絡(luò)金融不僅僅是單一的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，還包含周邊的網(wǎng)絡(luò)金融安全管理、金融風(fēng)險監(jiān)督管理等，將幾大種類融合在一起，統(tǒng)稱為網(wǎng)絡(luò)金融生態(tài)體系。

而對于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的安全及監(jiān)督管理問題，特別要引起我們的關(guān)注于重視。國家層面對于網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展雖然持支持態(tài)度，這也就促使了我國網(wǎng)絡(luò)金融的快速增長，但金融行業(yè)與其他行業(yè)不同，對于安全性的管理十分重視。在傳統(tǒng)金融行業(yè)內(nèi)，安全和穩(wěn)定高于一切。而這句話也應(yīng)該在高速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融方面引起從業(yè)者的思考與反思。

2.我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的現(xiàn)狀可以簡單用兩句話來概括：“高速增長，持續(xù)創(chuàng)新”。大量的互聯(lián)網(wǎng)公司結(jié)合原有的互聯(lián)網(wǎng)思維來改造甚至是革新傳統(tǒng)的金融服務(wù)以及金融產(chǎn)品，如果從主體政策、發(fā)展形勢方面來去分析我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，很難完整地對現(xiàn)狀進(jìn)行全面的了解，從現(xiàn)如今各主要網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品的角度入手分析，將能夠清晰地完成對發(fā)展現(xiàn)狀的梳理，具體如下：

2.1第三方支付平臺發(fā)展迅猛――支付寶

第三方支付作為我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的“啟蒙”產(chǎn)品，在國內(nèi)的存在時間已經(jīng)長達(dá)十余年，第三方支付在互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入我國、發(fā)展普及的過程中就已經(jīng)產(chǎn)生了。國內(nèi)擁有大量的第三方支付平臺公司，例如：財付通、京東支付、支付寶等。阿里巴巴集團(tuán)依托子公司“淘寶”搭建了全國最大的電子商務(wù)交易平臺，并通過多年的發(fā)展樹立了其在國內(nèi)電商領(lǐng)域的NO.1地位。消費(fèi)者如果通過淘寶平臺進(jìn)行電子商務(wù)交易，就可以通過第三方支付平臺“支付寶”進(jìn)行快速的金額支付，這樣的交易方式之所以能夠被廣泛采納，是因為第三方支付產(chǎn)品，通過簡化交易流程，快速完成電子商務(wù)支付過程。極大地提高了用戶體驗，而早期的網(wǎng)絡(luò)金融支付過程往往被各大國有控股銀行的網(wǎng)上銀行交易平臺所把持。但最終不能夠及時滿足客戶需要，優(yōu)化交易流程而逐漸被第三方支付平臺所打敗。傳統(tǒng)的國有控股銀行雖然也開辟了網(wǎng)絡(luò)金融支付方面的渠道，但在與民營互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭中逐漸敗下陣來，因此，使得網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司成為了現(xiàn)如今網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的排頭兵。

2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款成為小微企業(yè)以及個人貸款的主要融資渠道――玖富網(wǎng)

P2P概念起源于網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)對點(diǎn)下載服務(wù)，但隨著技術(shù)的發(fā)展，金融服務(wù)行業(yè)的進(jìn)步。P2P又被人們賦予了全新的概念，即person to person。是利用快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為網(wǎng)絡(luò)兩端的放貸人與借款人之間搭建一個平等溝通的橋梁，而這樣的貸款方式正可以利用網(wǎng)絡(luò)高效的信息傳播性，剔除傳統(tǒng)金融服務(wù)行業(yè)的信息不對稱性。P2P網(wǎng)貸的概念最早起源于國外，2008年傳入我國，2010年以后逐漸成形，并有部分企業(yè)開始開拓P2P網(wǎng)貸市場，而P2P網(wǎng)貸真正火爆的時間節(jié)點(diǎn)正是2014年。大量的網(wǎng)絡(luò)用戶開始認(rèn)可P2P網(wǎng)貸這種方便、投資收益高的產(chǎn)品，甚至部分凈資產(chǎn)超過千萬的高端客戶將P2P網(wǎng)貸作為一種資產(chǎn)增值保值的渠道，P2P網(wǎng)貸公司也開始遍地開花，其中最具代表性的公司有玖富網(wǎng)，玖富網(wǎng)創(chuàng)始人在公司建立之初就注重P2P網(wǎng)絡(luò)貸款安全性的問題，通過技術(shù)手段來篩選貸款用戶，建立完善的信用審核機(jī)制，最大程度降低壞賬率。這使得其他公司還在瘋狂擴(kuò)張的階段，玖富網(wǎng)就默默的完善自身產(chǎn)品，終于隨著市場的發(fā)展，用戶認(rèn)知的提高，越來越重視P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的安全性，這也使得該公司一躍成為P2P行業(yè)首屈一指的公司。

2.3網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的全民化――京東眾籌

5年前，眾籌概念在國外開始流行。眾籌的本質(zhì)，就是通過大量的人出資很少量的錢，然后大量的小額資金匯聚在一起而形成數(shù)量可觀的資金，利用資金去完成某件事。眾籌由發(fā)起人、平臺、用戶三部分構(gòu)成。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展給予了眾籌模式高速發(fā)展的空間，發(fā)起人或者團(tuán)隊，利用網(wǎng)絡(luò)平臺創(chuàng)意以及產(chǎn)品設(shè)計方案，然后由用戶決定是否要支持該項目，支持者需要支付一定的資金，而支付過程全部利用網(wǎng)絡(luò)金融模式完成，其中最著名的即為京東眾籌，京東是國內(nèi)最大的數(shù)碼3C類電子商務(wù)交易平臺，僅次于阿里巴巴集團(tuán)的第二大電商。京東結(jié)合技術(shù)產(chǎn)業(yè)前沿模式，優(yōu)化原有眾籌方式，在京東網(wǎng)上推出了自有的眾籌平臺，且對眾籌產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的篩選，同時，初期發(fā)展以最擅長的數(shù)碼產(chǎn)品眾籌做起，憑借京東的品牌影響力以及專業(yè)的眾籌服務(wù)模式，很快贏得了大量的用戶。且眾籌這種零散化的網(wǎng)絡(luò)金融交易方式，讓用戶能夠花費(fèi)最少的錢得到最大的收益，因此，可以說眾籌模式的火爆使得網(wǎng)絡(luò)金融的概念進(jìn)一步深入人心。

3.我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展趨勢

我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展迅猛，但各領(lǐng)域公司將注意力放在了開拓市場階段，忽視了金融產(chǎn)品的安全性和穩(wěn)定性，且金融交易的虛擬化、數(shù)字化也可能給網(wǎng)絡(luò)黑客、病毒等入侵帶來可乘之機(jī)。

3.1網(wǎng)絡(luò)金融交易安全性的完善

網(wǎng)絡(luò)金融交易過程的方便快捷吸引了越來越多的用戶進(jìn)行使用，但使用量急劇擴(kuò)張的同時，監(jiān)督管理制度卻沒有相應(yīng)的完善到位。現(xiàn)有的監(jiān)管體系多用于傳統(tǒng)金融行業(yè)的監(jiān)管與服務(wù)對于快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)金融并不適用。因此，需要由政府行政部門牽頭組織各互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司以及技術(shù)公司來制定符合網(wǎng)絡(luò)金融交易方式的監(jiān)管措施，讓行政部門在監(jiān)督執(zhí)法的過程中有法可依，而不是盲目的借鑒案例經(jīng)驗。同時，在未來網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的過程中，金融交易的虛擬化、數(shù)字化勢必進(jìn)一步深入，因此，制度保障的同時，技術(shù)手段的不斷發(fā)展也十分必要，例如：各網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)公司，組建專業(yè)的金融技術(shù)服務(wù)團(tuán)隊，構(gòu)建完備的金融數(shù)據(jù)加密技術(shù)、購買企業(yè)級的防火墻軟件，同時，注重硬件服務(wù)器管理的穩(wěn)定性。促進(jìn)行業(yè)快速穩(wěn)定向前發(fā)展，未來網(wǎng)絡(luò)金融交易過程方便快捷的同時，也將更加安全穩(wěn)定。

3.2法制建設(shè)護(hù)航網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展

確保網(wǎng)絡(luò)金融安全性的同時，仍然不能夠忽視網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融的概念最先有西方發(fā)達(dá)國家提起，并建設(shè)開展的。我國通常是學(xué)習(xí)國外的先進(jìn)經(jīng)驗而在國內(nèi)形成一套符合國情的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。雖然網(wǎng)絡(luò)金融的用戶量不斷增加，市場規(guī)模不斷增大。但我國的發(fā)展現(xiàn)狀仍然以模仿為主，這樣永遠(yuǎn)的模仿、復(fù)制難以走在世界技術(shù)的前列。因此，我國在模仿吸收國外先進(jìn)技術(shù)經(jīng)驗的同時，也要大膽地進(jìn)行自主創(chuàng)新，利用我國原創(chuàng)的技術(shù)來推動下一階段的網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)發(fā)展。而國家行政部門應(yīng)該加快完善法律制度建設(shè)，為網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)以及模式的創(chuàng)新提供保障，嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)金融公司難以觸及的層面，例如：線下用戶信息失真、個人征信信息造假等。不要讓線下的金融服務(wù)陋習(xí)阻礙網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的進(jìn)一步快速發(fā)展。

3.3傳統(tǒng)商業(yè)銀行信用體系與網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品的逐步融合

傳統(tǒng)商業(yè)銀行對于網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展仍然持有很大的敵視態(tài)度，認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)金融的快速發(fā)展侵占了線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的市場份額。因此，雖然網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的企業(yè)拿出了極大的誠意想要與傳統(tǒng)商業(yè)銀行進(jìn)行合作。但傳統(tǒng)商業(yè)銀行的反應(yīng)依然十分冷淡，這就給線上網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式的進(jìn)一步發(fā)展帶來了瓶頸，國家行政主管部門應(yīng)該協(xié)調(diào)好傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)與新興的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)企業(yè)，為兩方找到一個合作共贏的切合點(diǎn)，既讓傳統(tǒng)商業(yè)銀行在網(wǎng)絡(luò)時揮重要的金融服務(wù)作用，又使網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步深化，完成線上金融服務(wù)與線下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的有機(jī)融合，為我國金融行業(yè)的整體健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

結(jié)束語

綜上所述，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展形勢整體良好，但在線上、線下信息交流以及服務(wù)融合方面仍然存在部分問題，需要各傳統(tǒng)金融行業(yè)企業(yè)與新型互聯(lián)網(wǎng)公司開誠布公地進(jìn)行行業(yè)發(fā)展交流，尋求合作共贏的發(fā)展基礎(chǔ)。促進(jìn)金融行業(yè)進(jìn)一步快速發(fā)展，跟隨發(fā)展趨勢，完成線下金融機(jī)構(gòu)向線上網(wǎng)絡(luò)金融信息服務(wù)的過渡與轉(zhuǎn)變。

參考文獻(xiàn)：

網(wǎng)絡(luò)支付概念范文第2篇

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)；金融服務(wù)；形式

[中圖分類號]F230 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]B

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)概念忽然火爆起來，第三方支付多年的發(fā)展已經(jīng)實質(zhì)上改變了人們的生活消費(fèi)習(xí)慣，傳統(tǒng)金融業(yè)如銀行、券商、基金、保險機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遭到全面沖擊，證券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)也被迅速互聯(lián)網(wǎng)化。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)思維、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，幾乎所有的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)皆來自這個時代。

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)無疑是一個熱點(diǎn)問題，但是理論界對互聯(lián)網(wǎng)概念并沒有進(jìn)行明確界定，對互聯(lián)網(wǎng)分類也沒有進(jìn)行有效地梳理和系統(tǒng)的闡釋，這一方面會影響理論界對日新月異的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總結(jié)，也不利于互聯(lián)網(wǎng)實務(wù)尋找突破的空隙、謀求更大的發(fā)展。所以，本文擬對互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)分類，并簡要論述其對經(jīng)濟(jì)變革的推動作用。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)生的背景

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)并不是近幾年出現(xiàn)的新鮮事物，2000年前后出現(xiàn)的阿里集團(tuán)支付平臺、更早時期的各銀行網(wǎng)銀支付都是互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的早期形式。互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)真正被大眾熟知得益于2013年6月13日阿里集團(tuán)余額寶的橫空出世。在此之后，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的新形式、新思路層出不窮，因此有學(xué)者將2013年稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)元年”。隨后的幾年內(nèi)，有大批有為青年掀起了“互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮”，草根平臺和草根團(tuán)隊受到追捧，目前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)巨頭百度、阿里、騰訊也加入到互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的浪潮中。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的概念及發(fā)揮作用的方式

“互聯(lián)網(wǎng)金融”服務(wù)顧名思義是“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”的結(jié)合，其核心卻是“金融”，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)去實現(xiàn)對人們的金融服務(wù)。從目前互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)發(fā)展的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)主要能夠滿足人們的四種需求，即支付的需求，投資的需求，融資的需求以及風(fēng)險管理的需求。

互聯(lián)網(wǎng)支付。互聯(lián)網(wǎng)支付主要運(yùn)用第三方支付和網(wǎng)絡(luò)銀行的支付形式。其中，第三方支付主要有四種主要形式：PC支付、手機(jī)支付、預(yù)付卡支付和POS收單支付。PC支付又分為賬戶支付和網(wǎng)關(guān)支付，區(qū)別在于使用銀行卡賬號還是使用網(wǎng)絡(luò)賬號；手機(jī)支付又分為通信賬戶支付、遠(yuǎn)程支付、類Square支付和近場支付。通信賬戶支付是應(yīng)用移動網(wǎng)絡(luò)預(yù)存話費(fèi)的支付，遠(yuǎn)程支付是一種網(wǎng)關(guān)支付，類square支付是利用聽筒讀卡器刷取銀行卡進(jìn)行的支付，近場支付是短距離高頻無線通信技術(shù)電子設(shè)備之間的非接觸式數(shù)據(jù)傳輸進(jìn)行的支付；預(yù)付卡也稱儲值卡，客戶預(yù)存資金后通過扣減卡內(nèi)金額進(jìn)行支付；POS收單，用POS機(jī)刷卡進(jìn)行的支付。在未來第三方支付可能的發(fā)展方向是碼支付，包括二維碼、聲波碼等的支付.生物特征支付，人臉支付、掌紋支付物理介質(zhì)支付，身份證、銀行卡、車牌等；近場通訊支付，藍(lán)牙、WIFI等。短信支付基本上已經(jīng)退出了第三方支付的序列，只作為支付的輔助驗證手段。

網(wǎng)絡(luò)銀行是另一種互聯(lián)網(wǎng)支付的形式，可以很方便地實現(xiàn)對長尾資金的吸納，吸收了一部分存量較大、規(guī)模較小的資金。在成本既定的情況下，隨著儲戶規(guī)模的擴(kuò)大，銀行利潤會相應(yīng)增加。網(wǎng)絡(luò)銀行以口碑招攬顧客，規(guī)模太小和對風(fēng)險掌控能力太弱的網(wǎng)絡(luò)銀行都會失敗。

互聯(lián)網(wǎng)投融資需求。投資與融資是一件事物從不同角度進(jìn)行觀察的兩個方面。互聯(lián)網(wǎng)投融資的方式主要有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)微貸、網(wǎng)絡(luò)基金、網(wǎng)絡(luò)證券以及財富管理等方面內(nèi)容。

網(wǎng)絡(luò)銀行，儲戶將資金存入銀行以謀求利息，是最簡單、基礎(chǔ)的一種投資形式。

P2P，來源于英文Peero Peer個人對個人的貸款的簡寫。其核心是民間高利貸的互聯(lián)網(wǎng)化。現(xiàn)在我國的P2P形式實質(zhì)為P2B，Person to Bushess，往往是個人對商業(yè)的貸款。對于投資方，應(yīng)關(guān)注的兩個事情，一是P2P項目的利率，二是P2P平臺的風(fēng)險性。P2P項目，往往將一筆資金需求拆開成若干小的投資機(jī)會，打破了對個人投資資金規(guī)模的限制。P2P項目的年化利率一般在8%-30%之間。10%-15%為P2P項目普遍收益率。目前，我國P2P平臺發(fā)展，處于野蠻成長階段，無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管，行業(yè)發(fā)展依賴擔(dān)保機(jī)制。民間高利貸形式的核心問題是對貸款本息是否存在特定力量的擔(dān)保，而網(wǎng)絡(luò)P2P形式，由于資金供需雙方除網(wǎng)絡(luò)虛擬平臺以外，并不存在現(xiàn)實社會的聯(lián)系，所以P2P擔(dān)保較民間高利貸擔(dān)保更顯得重要。P2P的擔(dān)保主要有7種，分別是：無擔(dān)保、風(fēng)險備用金擔(dān)保、平臺擔(dān)保、小貸/擔(dān)保公司擔(dān)保、抵質(zhì)押擔(dān)保、關(guān)聯(lián)方擔(dān)保和保險。

網(wǎng)絡(luò)眾籌，最初的眾籌平臺主要面向創(chuàng)業(yè)或創(chuàng)意項目，采用項目產(chǎn)品“團(tuán)購+預(yù)售”模式，即預(yù)售式眾籌；隨著眾籌的發(fā)展，出現(xiàn)了以資金回報為目的的眾籌平臺，即股權(quán)眾籌模式舭外，還有會籍式眾籌、捐贈式眾籌等多種類型。聚焦垂直細(xì)分領(lǐng)域，如智能硬件、音樂、房地產(chǎn)等的眾籌平臺也開始出現(xiàn)。股權(quán)式眾籌中的天使投資對扶植我國小微創(chuàng)業(yè)公司的發(fā)展，有著重要的推進(jìn)作用。

網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺，是將委托貸款債權(quán)、票據(jù)收益權(quán)、應(yīng)收賬款、信托受益權(quán)、信貸資產(chǎn)證券化等資產(chǎn)進(jìn)行網(wǎng)上交易的平臺。平安旗下的陸安開展了相關(guān)業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)微貸，主要包括阿里集團(tuán)的螞蟻金服和京東旗下的京寶貝和京東白條。面向淘寶、天貓、阿里巴巴、京東商城的小商戶和網(wǎng)購消費(fèi)者，以數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)進(jìn)行的小額快速貸款業(yè)務(wù)。一般貸款金額不超過100萬，最短3分鐘可以放款。

網(wǎng)絡(luò)基金，是傳統(tǒng)基金的線上銷售形式。余額寶是傳統(tǒng)貨幣基金的網(wǎng)絡(luò)銷售形式。網(wǎng)絡(luò)基金只是改變了傳統(tǒng)基金的銷售模式就使金融業(yè)煥發(fā)了巨大的活力，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)行業(yè)的促進(jìn)作用可見一斑。但利率下行趨勢對貨幣型基金是重大利空，下一個臺風(fēng)口或是股票型基金。

網(wǎng)絡(luò)證券，是傳統(tǒng)證券的線上交易形式。由于一人同一性質(zhì)的賬戶只能在一家證券交易機(jī)構(gòu)開戶，而不同證券公司以及證券交易方式傭金比率不同。轉(zhuǎn)戶成本較高限制了網(wǎng)絡(luò)券商的發(fā)展。2015年下半年中證登力推出的統(tǒng)一賬戶體系“一碼通”即將上市，上交所指定交易制度可能會廢除，轉(zhuǎn)戶成本有可能大幅度降低。國外新興的網(wǎng)絡(luò)證券形式，當(dāng)屬LoyaΒ推出的股票回饋計劃或稱股票社交化平臺。Facebook、特斯拉、阿里巴巴等首發(fā)新股公司，以及蘋果、星巴克、麥當(dāng)勞、可口可樂、Google等次生市場股票可以由LoyaΒ證券公司在Amazon等平臺上進(jìn)行銷售或者作為獎勵回饋給忠實顧客。

綜合性理財平臺，是指證券加基金加私募產(chǎn)品加融資融券加第三方支付的綜合性平臺，核心是需要證券、銀行、基金等多個牌照，而第三方管存又限制了證券賬戶的功能。可以預(yù)見在不久的將來，綜合性協(xié)同理財必將成為一種趨勢。

互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理需求。互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險管理主要有互聯(lián)網(wǎng)保險以及互聯(lián)網(wǎng)征信兩種形式，是基于互聯(lián)網(wǎng)的保險創(chuàng)新和信用信息評級認(rèn)證行業(yè)。

網(wǎng)絡(luò)保險。由于線上的業(yè)務(wù)的接單與受理，大大簡化了流程、節(jié)約了成本。流程的簡化和成本的低廉化又促進(jìn)了保險形式的多樣化。目前，互聯(lián)保險的發(fā)展方向是：基于大數(shù)據(jù)的保險定價、低門檻產(chǎn)品以及全流程的網(wǎng)上操作。

網(wǎng)絡(luò)征信。2015年1月中國人民銀行公布了首批獲得個人征集牌照的8家機(jī)構(gòu)，BAT中的騰訊、阿里均在其中。征信業(yè)在我國雖起步較晚，但是征信業(yè)對于國家信息收集、取得與的重要性不言而喻。以上市公司會計報表為例，美國證監(jiān)會SE（告知廣大投資者，在信用評級的基礎(chǔ)上運(yùn)用上市公司會計信息進(jìn)行決策。我國證券市場不規(guī)范的原因，也存在信用評級機(jī)制不健全的問題。網(wǎng)絡(luò)征信牌照的，對我國完善征信體系有著重要的意義。

網(wǎng)絡(luò)支付概念范文第3篇

在最近一段時間，市場的電商概念出現(xiàn)一些新的跡象，也大有一番新的發(fā)展趨勢，其實，早在2013年5月國家發(fā)展改革委就表示，13個部門將出臺系列政策措施，從可信交易、移動支付、網(wǎng)絡(luò)電子發(fā)票、商貿(mào)流通和物流配送共5個方面支持電子商務(wù)發(fā)展。

在可信交易方面，正在推進(jìn)電子商務(wù)交易主體、客體和交易過程中基礎(chǔ)信息的規(guī)范管理和服務(wù)等。在移動支付方面，中國人民銀行正在針對當(dāng)前移動支付快速發(fā)展的需求，研究制定移動支付發(fā)展的具體政策，引導(dǎo)商業(yè)銀行、各類支付機(jī)構(gòu)實施移動支付的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在網(wǎng)絡(luò)電子發(fā)票方面，國家稅務(wù)總局正在進(jìn)一步研究推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)電子發(fā)票試點(diǎn)，完善電子發(fā)票的管理制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。在商貿(mào)流通領(lǐng)域，商務(wù)部會同有關(guān)部門進(jìn)一步完善交易、物流配送、網(wǎng)絡(luò)拍賣領(lǐng)域的電子商務(wù)應(yīng)用的政策、管理制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。在物流配送方面，國家郵政局正在重點(diǎn)研究建立重點(diǎn)地區(qū)快遞準(zhǔn)時通報機(jī)制，健全電子商務(wù)配送系列保障措施，同時創(chuàng)新電子商務(wù)快遞服務(wù)機(jī)制。

電子商務(wù)，涵蓋的范圍很廣，從企業(yè)對企業(yè)（B2B），企業(yè)對消費(fèi)者（B2C），個人對消費(fèi)者（C2C），到門店在線（O2P）等幾種模式，發(fā)展到現(xiàn)在的（P2P）網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。P2P借貸是peer to peer lending的縮寫。即由具有資質(zhì)的網(wǎng)站（第三方公司）作為中介平臺，嫁接借款人和投資者的平臺。

在我們A股當(dāng)中，我們看看未來電商概念股還有哪些機(jī)會呢？

海虹控股（000503）：公司在2014年3月，與支付寶就醫(yī)療福利管理領(lǐng)域結(jié)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，以杭州和廣州為試點(diǎn)，形成快速復(fù)制的合作模式。與支付寶一起開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融在醫(yī)療領(lǐng)域的全新服務(wù)模式。建議積極關(guān)注該股，止損價19.90元。

網(wǎng)絡(luò)支付概念范文第4篇

拓展資料；

網(wǎng)銀也叫做網(wǎng)上銀行，它包含兩個層次的含義：

1、機(jī)構(gòu)概念，指通過信息網(wǎng)絡(luò)開辦業(yè)務(wù)的銀行。

2、業(yè)務(wù)概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)支付概念范文第5篇

手機(jī)支付或引爆物聯(lián)網(wǎng)“第二春”。

近來，受中國移動高調(diào)400億入股浦發(fā)銀行及中國銀聯(lián)宣布新一代手機(jī)支付業(yè)務(wù)將進(jìn)入大規(guī)模試點(diǎn)階段的消息刺激，國內(nèi)股市有關(guān)涉及手機(jī)支付概念的一些科技軟件股全線上漲，集體井噴，令業(yè)界再度側(cè)目。

手機(jī)支付“錢”景

移動手機(jī)支付，就是利用RFID(Radio FrequencyIDentlfication的英文縮寫，又稱電子標(biāo)簽)射頻識別技術(shù)，允許手機(jī)用戶使用其移動終端對所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。

實際上，RFID在我國也并不是個“新鮮事物”，現(xiàn)在不少領(lǐng)域都得到了實際運(yùn)用。如第二代身份證、奧運(yùn)門票都內(nèi)置RFID芯片，而高速公路上的ETC電子不停車收費(fèi)系統(tǒng)也使用了RFID技術(shù)。目前RFID應(yīng)用在手機(jī)支付上，這是RFID技術(shù)的一個重大突破，今后移動運(yùn)營商將起到一個很好的零售消費(fèi)支付平臺的作用。

可以說，時下RFID已成了物聯(lián)網(wǎng)推廣普及的技術(shù)樞紐，而手機(jī)支付將是第一個物聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)融合而成熟的商業(yè)模式。一旦正式推出，像日本和韓國一樣迅速走向普及成熟，那么中國7億手機(jī)用戶將給手機(jī)支付相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)帶來一個巨大的市場蛋糕和發(fā)展機(jī)遇。

目前物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域已經(jīng)上升到推動新經(jīng)濟(jì)發(fā)展的國家戰(zhàn)略高度。總理在3月5日的政府工作報告中首次明確提出關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，掀起了第三次信息產(chǎn)業(yè)浪潮。

剛剛成立的中國物聯(lián)網(wǎng)標(biāo)準(zhǔn)聯(lián)合工作組籌備會議，也在“兩會”期間召開，這標(biāo)志著物聯(lián)網(wǎng)國家標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)工作正式啟動。而中國移動入股浦發(fā)銀行，也被市場解讀為物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)一步發(fā)展的標(biāo)志性事件。

美國研究機(jī)構(gòu)Forrester預(yù)測，物聯(lián)網(wǎng)所帶來的產(chǎn)業(yè)價值要比互聯(lián)網(wǎng)大30倍，物聯(lián)網(wǎng)將會形成下一個萬億元級別的通信業(yè)務(wù)。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，中國手機(jī)用戶已經(jīng)超過7億用戶，僅中移動就有5億用戶，參考日本成熟市場的手機(jī)支付用戶滲透率約50％，則未來中國市場手機(jī)支付用戶數(shù)量可望達(dá)到3.5億，以2009年平均每筆交易金額200元為例，每人每年手機(jī)支付一筆至少就能產(chǎn)生700億消費(fèi)市場。

而隨著3G網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)終端的完善，手機(jī)支付應(yīng)用的步伐開始明顯加快。當(dāng)方便快捷的手機(jī)支付方式越來越廣泛成為用戶的支付習(xí)慣時，這個市場爆發(fā)出來的能量無疑是“巨大革命性的”。來自申萬的預(yù)測顯示，預(yù)計中國手機(jī)支付用戶有望在2010年和2011年分別達(dá)到800萬人和2000萬人，手機(jī)支付井噴在即。而這也正是國家推廣手機(jī)支付的終極目標(biāo)之一。

同時，電信運(yùn)營商與銀行的戰(zhàn)略合作也將帶動物聯(lián)網(wǎng)細(xì)分行業(yè)的快速發(fā)展。

以中國移動為例，在整個手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈條中主要包括四大環(huán)節(jié)，分別是RF-SIM芯片設(shè)計制造、RF-SIM模塊封裝、RF-SIM卡片制造和手機(jī)支付業(yè)務(wù)運(yùn)營，其整個移動支付產(chǎn)業(yè)鏈包括移動運(yùn)營商、金融服務(wù)商、軟件應(yīng)用提供商、設(shè)備提供商、系統(tǒng)集成商和商家消費(fèi)者。中國移動曾表示，公司在2010年僅RF-SIM卡采購量一項就將超過千萬級。證通電子、康強(qiáng)電子、東信和平和長電科技、用友軟件等企業(yè)或?qū)⒅苯邮芤嬗谑謾C(jī)支付的井噴式發(fā)展。

申銀萬國證券稱，手機(jī)支付有望在運(yùn)營商中國移動、電信、聯(lián)通的共推之下呈現(xiàn)火熱之勢，2010年將是手機(jī)支付的爆發(fā)元年。

看著美，做著難

決定消費(fèi)者使用習(xí)慣的因素包括手機(jī)支付的安全性、私密性、便捷性、易用性以及消費(fèi)者自身的習(xí)慣。

在國家政策和運(yùn)營商的大力推動，作為尚處起步階段的我國手機(jī)支付業(yè)已初顯了物聯(lián)網(wǎng)的美好愿景，但從目前全球狀況來看，手機(jī)支付式物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和普及仍有不少問題與挑戰(zhàn)需要努力探索與解決。

實現(xiàn)手機(jī)支付最核心的是安全問題。由于很多時候是無線傳輸，因此信號在傳輸中被竊取的危險系數(shù)就高，系統(tǒng)的安全和隱私性難以得到有效保障。如何切實保障手機(jī)支付的安全，并讓廣大消費(fèi)者接受手機(jī)支付是安全的這理念，是擺在產(chǎn)業(yè)鏈各個廠商面前的一項重大課題。

成本費(fèi)用將成制約手機(jī)支付式物聯(lián)網(wǎng)普及的瓶頸。實現(xiàn)物物相聯(lián)，首先必須在所有物品中嵌入電子標(biāo)簽，并需安裝眾多讀取和識別設(shè)備以及龐大的信息處理系統(tǒng)，而這必然導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)大量的資金投入與物品成本的上升，在成本尚未降至能普及的前提下，手機(jī)物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展將受到制約。

不同行業(yè)部門、不同網(wǎng)絡(luò)商之間的利益矛盾是一大困惑。手機(jī)物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈復(fù)雜龐大，其產(chǎn)業(yè)化必然需要芯片商、傳感設(shè)備商、系統(tǒng)解決方案廠商、移動運(yùn)營商等上下游廠商的通力配合，然而在各方利益機(jī)制及商業(yè)模式尚未統(tǒng)一、各為其政的背景下，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展將不會一帆風(fēng)順。

技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)接入的瓶頸問題能否較快沖關(guān)、突破，目前也是不小的問題。手機(jī)支付的發(fā)展必然涉及通信的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，但目前三大網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、通信協(xié)議各行其道不盡相同，其間存在難于兼容、難于自由無縫接入的問題，因此各類層次通信協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)如何統(tǒng)一則是一個較為漫長的融合過程。

法律保障的缺位是制約手機(jī)支付發(fā)展的另一問題。目前我國現(xiàn)行手機(jī)支付的政策還不完善，手機(jī)消費(fèi)類增值服務(wù)費(fèi)的征收沒有法律保障，市場管理較混亂，使得消費(fèi)者難以得到對手機(jī)消費(fèi)維護(hù)應(yīng)有的權(quán)利。因此國家相關(guān)部門加緊建立相應(yīng)手機(jī)支付安全法律、法規(guī)已刻不容緩。

此外，消費(fèi)者的使用習(xí)慣未廣泛形成也是影響手機(jī)支付普及的一個不容忽視的因素。如何將手機(jī)支付從一小群人的時尚行為推廣為大眾的普遍行為，移動運(yùn)營商、金融服務(wù)商乃至各級零售商還有不少的功課要做。

因此，國內(nèi)手機(jī)支付業(yè)務(wù)前景可期，引起世人很大關(guān)注，但在修成“正果”前，尚有一大段曲折的路要走，普及之路可能比預(yù)想的時間要長許多。

謹(jǐn)防短期風(fēng)險

“手機(jī)支付”也引發(fā)業(yè)界和投資者對資本市場的強(qiáng)烈關(guān)注，國內(nèi)股市立即率先作出了“膝跳式”反應(yīng)，相關(guān)概念股如軟件應(yīng)用提供類、設(shè)備提供類、系統(tǒng)集成類、光纖光纜類等應(yīng)聲大漲，走出了一波強(qiáng)勁行情。

然而有專家認(rèn)為，目前所謂的手機(jī)支付概念股，更多的只是炒作。手機(jī)支付所帶來的商機(jī)，短期仍難于帶來實質(zhì)收益，不會很快體現(xiàn)在相關(guān)上市公司賬面上。因為時下手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)制定剛剛開始，核心技術(shù)也有待突破，市場規(guī)模還很小。

倘若題材炒作過頭并導(dǎo)致投機(jī)泡沫堆積，有可能像當(dāng)年網(wǎng)絡(luò)股炒作那樣一場空。