理財(cái)監(jiān)督管理辦法

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理財(cái)監(jiān)督管理辦法范文第1篇

為了加快經(jīng)濟(jì)適用住房的開(kāi)發(fā)建設(shè)，解決中低收入家庭的住房問(wèn)題，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，我們制定了《城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附：城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)管理辦法

第一條、為了建立以中低收入家庭為對(duì)象，具有社會(huì)保障性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)適用住房供應(yīng)體系，加快經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)，提高城鎮(zhèn)職工、居民的住房水平，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)的管理，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，制定本辦法。

第二條、國(guó)務(wù)院建設(shè)行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)管理工作，制定經(jīng)濟(jì)適用住房的方針、政策，根據(jù)國(guó)家住宅建設(shè)發(fā)展規(guī)劃制定經(jīng)濟(jì)適用住房發(fā)展計(jì)劃，并進(jìn)行宏觀指導(dǎo)。

各省、自治區(qū)建設(shè)行政主管部門根據(jù)國(guó)家的方針、政策，制定本行政區(qū)域的實(shí)施方案，編制經(jīng)濟(jì)適用住房的發(fā)展計(jì)劃與規(guī)劃，指導(dǎo)經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)。

各直轄市、市、縣建設(shè)或房地產(chǎn)行政主管部門負(fù)責(zé)制定本地區(qū)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計(jì)劃、具體實(shí)施方案；負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計(jì)劃的實(shí)施和管理工作。

第三條、經(jīng)濟(jì)適用住房是指以中低收入家庭住房困難戶為供應(yīng)對(duì)象，并按國(guó)家住宅建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)（不含別墅、高級(jí)公寓、外銷住宅）建設(shè)的普通住宅。

第四條、中低收入家庭住房困難戶認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)由地方人民政府確定。

對(duì)離退休職工、教師家庭住房困難戶應(yīng)優(yōu)先安排經(jīng)濟(jì)適用住房。

第五條、經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)要體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、適用、美觀的原則，使用功能要滿足居民的基本生活需要。

第六條、地方人民政府要在計(jì)劃、規(guī)劃、拆遷、稅費(fèi)等方面對(duì)經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)制定政策措施，予以扶持。

第七條、地方人民政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計(jì)劃，優(yōu)先安排建設(shè)用地。

經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)用地的供應(yīng)原則上實(shí)行劃撥方式。

第八條、經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)資金通過(guò)以下幾個(gè)方面籌集：

（一）地方政府用于住宅建設(shè)的資金；

（二）政策性貸款；

（三）其他資金。

第九條、建設(shè)或房地產(chǎn)行政主管部門根據(jù)每年經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)計(jì)劃，提出建設(shè)資金的使用計(jì)劃，報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣裾鷾?zhǔn)后執(zhí)行。

第十條、經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)的主管部門按照政企分開(kāi)的原則，指定或設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)、出售、出租等工作，并對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督和管理；暫不具備條件的地區(qū)，可由房地產(chǎn)行政主管部門具體組織實(shí)施經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)。

第十一條、經(jīng)濟(jì)適用住房一般應(yīng)以招標(biāo)的方式選擇施工單位建設(shè)。

承建單位要按合同規(guī)定的工期和成本確保經(jīng)濟(jì)適用住房的建設(shè)質(zhì)量。

第十二條、經(jīng)濟(jì)適用住房?jī)r(jià)格由經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)的主管部門會(huì)同同級(jí)物價(jià)管理部門按建設(shè)成本確定，報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣裾畬徟髨?zhí)行。

建設(shè)成本構(gòu)成：

（一）征地及拆遷補(bǔ)償安置費(fèi)；

（二）勘察設(shè)計(jì)及前期工程費(fèi)；

（三）住宅建筑及設(shè)備安裝工程費(fèi)；

（四）小區(qū)內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施和非經(jīng)營(yíng)性公用配套設(shè)施建設(shè)費(fèi)；

（五）貸款利息；

（六）稅金；

（七）以（一）至（四）項(xiàng)費(fèi)用之和為基數(shù)1％－3％的管理費(fèi)。

第十三條、購(gòu)房者購(gòu)買的經(jīng)濟(jì)適用住房，按規(guī)定辦理房屋產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)。

第十四條、各省、自治區(qū)、直轄市建設(shè)行政主管部門可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。

理財(cái)監(jiān)督管理辦法范文第2篇

一、指導(dǎo)思想

以全市交通運(yùn)輸工作重點(diǎn)為中心，解放思想，開(kāi)拓創(chuàng)新，探索財(cái)務(wù)管理從單一的資金管理向籌資融資與資金管理并重的模式轉(zhuǎn)型，深化財(cái)務(wù)監(jiān)管體制改革，探索當(dāng)前預(yù)算管理模式下的審計(jì)監(jiān)督方式和政府采購(gòu)模式下的部門集中采購(gòu)方法，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理信息化和財(cái)務(wù)人員作風(fēng)建設(shè)，推進(jìn)依法理財(cái)和制度理財(cái)，提高財(cái)務(wù)管理水平和資金使用效益。

二、主要工作

（一）優(yōu)化服務(wù)措施，全面完成費(fèi)收任務(wù)

嚴(yán)格執(zhí)行稅費(fèi)征收政策，認(rèn)真落實(shí)“綠色通道”惠民政策，優(yōu)化服務(wù)措施，健全服務(wù)體系，提升服務(wù)水平，大力挖掘費(fèi)收潛力，堵漏增收，確保規(guī)費(fèi)征收任務(wù)全面完成。

（二）強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理，提升服務(wù)保障能力

1.制定預(yù)算管理制度，加強(qiáng)預(yù)算資金監(jiān)督

強(qiáng)化預(yù)算約束力，規(guī)范預(yù)算編制方法和程序，促進(jìn)預(yù)算資金管理規(guī)范化，做到制度理財(cái)。一是建立部門預(yù)算審核機(jī)制，強(qiáng)化預(yù)算管理手段，構(gòu)建交通預(yù)算“一盤棋”的管理模式；二是建立預(yù)算執(zhí)行情況報(bào)表和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上報(bào)制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)交通專項(xiàng)資金收支情況的實(shí)時(shí)監(jiān)控；三是實(shí)行季度預(yù)算執(zhí)行分析例會(huì)制度，加強(qiáng)各單位預(yù)算執(zhí)行和財(cái)務(wù)管理方面的經(jīng)驗(yàn)交流，針對(duì)在預(yù)算執(zhí)行中存在的問(wèn)題提出改進(jìn)意見(jiàn)及措施；四是積極推行財(cái)政科學(xué)化、精細(xì)化管理，提高財(cái)政管理績(jī)效。

2.加大協(xié)調(diào)力度，改善理財(cái)環(huán)境

積極協(xié)調(diào)財(cái)稅部門，爭(zhēng)取財(cái)政部門對(duì)交通部門的資金支持，政策支持和服務(wù)支持，落實(shí)交通建設(shè)地方配套資金。努力爭(zhēng)取事業(yè)單位實(shí)行績(jī)效工資后基本支出增支部分的資金來(lái)源。加強(qiáng)上級(jí)業(yè)務(wù)主管部門聯(lián)系，積極向上爭(zhēng)取政策，了解專項(xiàng)資金動(dòng)態(tài)，為本部門爭(zhēng)取資金提供有效信息。

按照《市政府公路債務(wù)化解方案》要求，積極協(xié)調(diào)財(cái)政部門落實(shí)化債資金，做好債務(wù)化解工作，確保全市公路債務(wù)化解工作按計(jì)劃正常進(jìn)行。

公開(kāi)、公平、公正地分配和發(fā)放成品油價(jià)格改革財(cái)政補(bǔ)貼，確保惠民惠農(nóng)政策落到實(shí)處。

3.加強(qiáng)制度建設(shè)，夯實(shí)財(cái)務(wù)工作基礎(chǔ)

以規(guī)范財(cái)務(wù)管理為主體，結(jié)合本單位的實(shí)際情況，建立健全覆蓋資金籌集、預(yù)算執(zhí)行、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)監(jiān)督的財(cái)務(wù)制度體系。建立制度落實(shí)的責(zé)任機(jī)制，推動(dòng)各項(xiàng)工作有效開(kāi)展，用制度管錢、管事、管人。各單位要做好會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作，鞏固會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化工作成果，及時(shí)準(zhǔn)確完成各項(xiàng)會(huì)計(jì)、費(fèi)收?qǐng)?bào)表。票證管理符合上級(jí)要求。市局將結(jié)合治庸問(wèn)責(zé)活動(dòng)，抓好任務(wù)工作目標(biāo)考核，完善考核制度，推進(jìn)精細(xì)化管理，提升財(cái)務(wù)管理水平。

4.加強(qiáng)資產(chǎn)管理，健全資產(chǎn)管理制度

落實(shí)《省行政事業(yè)單位固定資產(chǎn)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，各單位要在資產(chǎn)清查的基礎(chǔ)上，對(duì)資產(chǎn)實(shí)行精細(xì)化管理，結(jié)合我市財(cái)政資產(chǎn)管理規(guī)定，建立和完善資產(chǎn)管理制度，優(yōu)化資產(chǎn)配置，嚴(yán)格政府采購(gòu)，加強(qiáng)資產(chǎn)收益管理使用，規(guī)范資產(chǎn)使用及處置行為，確保國(guó)有資產(chǎn)安全有效使用。

根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于開(kāi)展2016年全國(guó)行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)清查工作的通知》和我市關(guān)于行政事業(yè)單位國(guó)有資產(chǎn)清查政策，報(bào)表及軟件操作的要求，全面完成工作任務(wù)。

5.加強(qiáng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作建設(shè)，全面提高核算質(zhì)量

在全市交通運(yùn)輸系統(tǒng)開(kāi)展以財(cái)務(wù)核算為重點(diǎn)的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作檢查活動(dòng)，促進(jìn)全市交通運(yùn)輸系統(tǒng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)工作。

加快財(cái)務(wù)管理綜合信息平臺(tái)建設(shè)。升級(jí)國(guó)庫(kù)集中支付管理系統(tǒng)，結(jié)合局機(jī)關(guān)會(huì)計(jì)制度轉(zhuǎn)換升級(jí)更換會(huì)計(jì)核算軟件，完善計(jì)算機(jī)輔助審計(jì)數(shù)據(jù)系統(tǒng)，探索財(cái)務(wù)集中監(jiān)管信息平臺(tái)建設(shè)。

（三）貫徹執(zhí)行“八項(xiàng)規(guī)定”，大力壓縮“三公”經(jīng)費(fèi)

認(rèn)真執(zhí)行中央八項(xiàng)規(guī)定配套出臺(tái)的《厲行節(jié)約反對(duì)浪費(fèi)條例》以及公務(wù)接待費(fèi)、差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)和培訓(xùn)費(fèi)等一系列管理辦法和《違規(guī)發(fā)放津貼補(bǔ)貼處分規(guī)定》，加強(qiáng)“公款”支出管理，確保“公款”支出合法、合規(guī)、合理，壓縮“三公”經(jīng)費(fèi)支出，做好經(jīng)費(fèi)支出信息公開(kāi)支出準(zhǔn)備工作。

（四）充分發(fā)揮學(xué)會(huì)職能，服務(wù)交通財(cái)務(wù)管理工作

以學(xué)會(huì)為平臺(tái)加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)工作，舉辦一期財(cái)務(wù)管理講座或業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

組織財(cái)務(wù)人員參加中國(guó)交通會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)和省交通會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)組織的ppp項(xiàng)目培訓(xùn)。

繼續(xù)組織學(xué)會(huì)會(huì)員結(jié)合本單位實(shí)際工作，開(kāi)展調(diào)查研究，撰寫調(diào)研報(bào)告和財(cái)會(huì)論文，參加學(xué)術(shù)交流，每個(gè)單位完成1—2篇論文任務(wù)，并積極做好學(xué)術(shù)成果的轉(zhuǎn)化運(yùn)用工作。

（五）堅(jiān)持財(cái)務(wù)收支年審制度，充分發(fā)揮審計(jì)監(jiān)督職能

理財(cái)監(jiān)督管理辦法范文第3篇

1月14日，中國(guó)人民銀行決定，從2011年1月20日起，上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是央行今年以來(lái)首次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，也是自去年年初以來(lái)連續(xù)第七次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。此次上調(diào)之后，金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已達(dá)19％的歷史高位。

央行開(kāi)展境外直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)

為配合跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)，便利境內(nèi)機(jī)構(gòu)以人民幣開(kāi)展境外直接投資，1月14日，人民銀行了《境外直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》。《辦法》明確：凡獲準(zhǔn)開(kāi)展境外直接投資的境內(nèi)企業(yè)均可以人民幣進(jìn)行境外直接投資，銀行可依據(jù)境外直接投資主管部門的核準(zhǔn)證書或文件直接為企業(yè)辦理人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，相關(guān)金融服務(wù)手續(xù)更加便利。開(kāi)展境外直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)。將進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的作用，更好地支持企業(yè)“走出去”，促進(jìn)貿(mào)易和投資便利化。

外匯局推出銀行對(duì)客戶人民幣外匯貨幣掉期業(yè)務(wù)

為進(jìn)一步滿足市場(chǎng)主體規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的需求，1月31日，國(guó)家外匯管理局《關(guān)于外匯指定銀行對(duì)客戶人民幣外匯貨幣掉期業(yè)務(wù)有關(guān)外匯管理問(wèn)題的通知》，在銀行對(duì)客戶市場(chǎng)推出人民幣外匯貨幣掉期業(yè)務(wù)。《通知》自2011年3月1日起實(shí)施。《通知》的主要內(nèi)容包括：一是簡(jiǎn)化市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，凡取得對(duì)客戶人民幣外匯掉期業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格滿1年的銀行，可直接對(duì)客戶開(kāi)辦貨幣掉期業(yè)務(wù)；二是便利市場(chǎng)交易，銀行對(duì)客戶辦理貨幣掉期業(yè)務(wù)的幣種、期限等交易要素由銀行自行確定；三是貨幣掉期中的利率由交易雙方協(xié)商確定，并符合中國(guó)人民銀行關(guān)于存貸款利率的管理規(guī)定。

外匯局規(guī)范國(guó)際收支核查提高申報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量

為進(jìn)一步指導(dǎo)和規(guī)范各級(jí)外匯局開(kāi)展國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)核查工作，日前，國(guó)家外匯管理局了新修訂的《國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)核查制度》，并于2011年2月1日起正式施行。此次修訂主要體現(xiàn)在以下方面：一是根據(jù)現(xiàn)行的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)間接申報(bào)相關(guān)制度及其應(yīng)用系統(tǒng)功能，對(duì)2003年版的核查制度進(jìn)行了修改和完善；二是將大額交易與重要交易項(xiàng)目重點(diǎn)核實(shí)工作納入《核查制度》，廢止原大額交易重點(diǎn)核實(shí)制度：三是根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整核查工作涉及的相關(guān)量化指標(biāo)；四是規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)核查和大額交易重點(diǎn)核實(shí)工作的流程：五是明確各級(jí)外匯局國(guó)際收支部門對(duì)違反國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)規(guī)定行為的處理措施及向外匯檢查部門移交案件的操作程序。

銀監(jiān)會(huì)規(guī)范銀行信用卡業(yè)務(wù)

為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，1月28日。銀監(jiān)會(huì)對(duì)外了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》。《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分向持卡人披露相關(guān)信息，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，建立健全相應(yīng)的投訴處理機(jī)制。營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對(duì)客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息。發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來(lái)源。

理財(cái)監(jiān)督管理辦法范文第4篇

銀行理財(cái)產(chǎn)品，又稱銀行理財(cái)計(jì)劃，指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群做分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃，屬于商業(yè)銀行的綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。自2005年起至今，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)【2005】第2號(hào)令）、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（銀監(jiān)發(fā)【2005】63號(hào)文）等30多個(gè)規(guī)范性文件，從各方面對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合法、合規(guī)性加以規(guī)范。

在分析銀監(jiān)會(huì)有關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)范性文件內(nèi)容的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管思路，始終遵循著兩條主線，一是審慎監(jiān)管的原則，以防止銀行理財(cái)產(chǎn)品引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)；二是保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。本文通過(guò)梳理銀監(jiān)會(huì)在十二年中對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的具體監(jiān)管措施，針對(duì)金融主管部門關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的未來(lái)監(jiān)管思路做出展望和預(yù)測(cè)。

銀監(jiān)會(huì)實(shí)行審慎監(jiān)管的主要措施

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制和統(tǒng)一登記制。銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的管理，從2005年的雙軌制，即審批制（保證收益型理財(cái)）和報(bào)告制（非保證收益型理財(cái)），發(fā)展到2007年11月之后的單軌制（報(bào)告制）。2013年6月以后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行全國(guó)集中統(tǒng)一的電子化報(bào)告和信息登記制度。未在電子理財(cái)系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)告和登記的理財(cái)產(chǎn)品，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得發(fā)售。2016年初，銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行恼匠闪ⅲ?fù)責(zé)全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的集中登記、信息披露和第三方托管機(jī)構(gòu)。目前已建成全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)、中國(guó)理財(cái)網(wǎng)及理財(cái)綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)等多位一體的系統(tǒng)架構(gòu)，搭建了我國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)重要的基礎(chǔ)設(shè)施平臺(tái)，對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展具有重大的意義。

銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理，對(duì)潛在客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理。銀行理財(cái)產(chǎn)品，按照程度分為低風(fēng)險(xiǎn)、中度風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)三類。潛在客戶，按照其資產(chǎn)、收入、有無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)并應(yīng)定期跟蹤和了解原有客戶評(píng)級(jí)的變化情況。按照風(fēng)險(xiǎn)匹配的原則，嚴(yán)格區(qū)分一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，提供適應(yīng)不同類型的客戶投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其L險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金的賬戶管理。銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金須單獨(dú)立賬，與銀行自有資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離；銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離；本行理財(cái)產(chǎn)品之間也須單獨(dú)立賬，單獨(dú)核算，不得相互交易，不得相互調(diào)節(jié)收益；為每只理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)立托管賬戶，委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金的投向管理。第一，嚴(yán)禁不規(guī)范的“資金池―資產(chǎn)池”操作模式，要求理財(cái)產(chǎn)品資金與所投資的資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立管理、獨(dú)立建帳、獨(dú)立核算。不規(guī)范的“資金池―資產(chǎn)池”操作是指商業(yè)銀行將不同期限、不同種類理財(cái)產(chǎn)品募集的理財(cái)資金混同進(jìn)行投資，無(wú)法做到單只理財(cái)產(chǎn)品和所投資資產(chǎn)的清晰對(duì)應(yīng)。“資金池―資產(chǎn)池”操作模式在運(yùn)作方式上容易產(chǎn)生期限錯(cuò)配問(wèn)題，一般通過(guò)借新還舊，滾動(dòng)發(fā)售來(lái)維持運(yùn)營(yíng)，一旦出現(xiàn)資金募集困難或巨額贖回，則可能面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。第二、嚴(yán)控銀行理財(cái)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則，確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例，合理配置資產(chǎn)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)；不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得投資于結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜的金融產(chǎn)品；理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10%。第三、嚴(yán)格規(guī)范銀信合作產(chǎn)品，一度叫停了銀信合作產(chǎn)品的發(fā)行。控制銀信合作業(yè)務(wù)主要是控制銀行和信托公司之間的通道業(yè)務(wù)合作，目的是關(guān)閉銀行將信貸轉(zhuǎn)到表外的通道，以便加強(qiáng)監(jiān)管。這是因?yàn)榇罅抠J款通過(guò)銀信合作產(chǎn)品表外化，監(jiān)管難度大且風(fēng)險(xiǎn)不可控。為了阻止銀行變相放貸，于是采取了“一刀切”的做法。銀監(jiān)會(huì)要求銀行對(duì)融資類銀信合作業(yè)務(wù)實(shí)行余額比例管理，盡快由表外轉(zhuǎn)表內(nèi)。第四、嚴(yán)控銀行理財(cái)資金對(duì)“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”的投資。“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”是《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀監(jiān)發(fā)【2013】8號(hào)文）提出的一個(gè)新概念，指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受（收）益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金投向非標(biāo)債權(quán)，銀監(jiān)會(huì)要求實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)（標(biāo)的物）的一一對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算；比照自營(yíng)貸款管理流程，提高對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；“堅(jiān)持限額管理原則”，要求商業(yè)銀行合理控制理財(cái)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財(cái)投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)，均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35%與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露的總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限，防止業(yè)務(wù)規(guī)模過(guò)快發(fā)展引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；不允許為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購(gòu)承諾。

打破銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品“剛性兌付”的隱性擔(dān)保，鼓勵(lì)發(fā)行凈值型的理財(cái)產(chǎn)品。堅(jiān)持非保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品的代客理財(cái)?shù)姆尚再|(zhì)，客戶自己承擔(dān)所購(gòu)非保本類銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。大部分銀行對(duì)有預(yù)期收益率的非保本理財(cái)產(chǎn)品仍然堅(jiān)持“剛性兌付”，銀行信用已經(jīng)成為客戶購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的事實(shí)上的“隱形擔(dān)保”，在銀行內(nèi)部造成風(fēng)險(xiǎn)積累。但在實(shí)踐中，已經(jīng)發(fā)生了銀行到期理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有達(dá)到預(yù)期收益，甚至虧本的情況。相比之下，凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期收益，不承諾收益，可提供凈值查詢，其實(shí)際收益取決于用戶購(gòu)入和賣出時(shí)凈值的差值，購(gòu)買人在開(kāi)放期內(nèi)申購(gòu)、贖回，類似于開(kāi)放式基金。凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品有效地規(guī)避了“剛性兌付”的問(wèn)題，更多地體現(xiàn)了銀行的財(cái)富管理能力，其產(chǎn)品期限更為合理，收益率也更能反映市場(chǎng)狀況。凈值型產(chǎn)品或成為銀行打破“剛性兌付”的新希望。

規(guī)范銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合規(guī)性審查，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品；規(guī)范銀行理財(cái)宣傳銷售文本的管理；堅(jiān)持理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；嚴(yán)禁銷售人員在銷售過(guò)程中的違規(guī)和不當(dāng)?shù)匿N售行為；規(guī)范產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理。

除此之外，在相關(guān)規(guī)范性文件中，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)其合理性和創(chuàng)新性，要求按照“成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露”的原則設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品；鼓勵(lì)銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)富有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)，實(shí)行差別化營(yíng)銷，提升客戶的滿意度和忠誠(chéng)度，避免不同商業(yè)銀行之間銀行理財(cái)產(chǎn)品的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。銀監(jiān)會(huì)還要求商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)置專門的理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部，實(shí)行單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、歸口管理，負(fù)責(zé)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行的理財(cái)業(yè)務(wù)，從組織上保證了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管可控。

保護(hù)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益的主要措施

銀行業(yè)消費(fèi)者（含銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買客戶等）權(quán)益保護(hù)，指銀行業(yè)通過(guò)適當(dāng)?shù)某绦蚝痛胧苿?dòng)實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)消費(fèi)者在與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的各個(gè)階段始終得到公平、公正的對(duì)待。2012年，銀監(jiān)會(huì)成立了銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局，開(kāi)通金融消費(fèi)者維權(quán)的渠道，接受金融消費(fèi)者的投訴，及時(shí)發(fā)現(xiàn)監(jiān)管漏洞。2013年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，專門做出了規(guī)范。

對(duì)銀行理產(chǎn)品消費(fèi)者的信息披露和說(shuō)明義務(wù)。這是保護(hù)銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買客戶利益的主要措施。信息披露義務(wù)規(guī)定的目的是盡可能減輕金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者之間信息不對(duì)稱性，使處于信息弱勢(shì)的消費(fèi)者能夠根據(jù)充分的金融產(chǎn)品信息作出合理的判斷，商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)產(chǎn)品募集資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。金融消費(fèi)者享有知情權(quán)，金融消費(fèi)者在進(jìn)行金融產(chǎn)品交易之前、之中及之后享有要求金融機(jī)構(gòu)向其全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地披露有關(guān)信息的權(quán)利。消費(fèi)者的知情權(quán)與金融機(jī)構(gòu)的信息披露義務(wù)是同一問(wèn)題的兩個(gè)方面，消費(fèi)者的知情權(quán)要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)履行信息披露義務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。在金融市場(chǎng)中，銀行和消費(fèi)者之間的信息不對(duì)稱表現(xiàn)尤為突出，消費(fèi)者只有在獲得充分、準(zhǔn)確、及時(shí)的信息之前提下，才能做出是否接受金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的決定。銀行應(yīng)告知消費(fèi)者關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的基本要素和客戶權(quán)益，并對(duì)其內(nèi)容向金融消費(fèi)者進(jìn)行解釋，這是銀行需要履行的說(shuō)明義務(wù)。銀行履行說(shuō)明義務(wù)需要結(jié)合消費(fèi)者的理解能力，盡量不使用艱深晦澀的專業(yè)術(shù)語(yǔ)，而是選擇簡(jiǎn)單易懂的表述加以說(shuō)明。在未與客戶約定的情況下，商業(yè)銀行在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，不能視為其向客戶進(jìn)行了信息披露。商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息，商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)事前披露和事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財(cái)產(chǎn)品的透明度。除私人銀行客戶與銀行另有約定之外，所有針對(duì)個(gè)人客戶發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品相關(guān)信息均應(yīng)在總行的官方網(wǎng)站以及全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)上予以充分披露。

對(duì)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)和投資者教育。《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》要求，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)擺在醒目位置，提示客戶“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”；理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含專頁(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示書；商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售過(guò)程中加強(qiáng)對(duì)投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)教育，防止投資人盲目投資其不了解的金融產(chǎn)品，避免其承擔(dān)過(guò)度風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)監(jiān)管的展望

2014年12月，銀監(jiān)會(huì)了《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（征求意見(jiàn)稿），2016年7月，銀監(jiān)會(huì)對(duì)上述征求意見(jiàn)稿進(jìn)行了更新，但正式規(guī)范性文件至今仍未頒布。2017年2月，中國(guó)人民銀行向商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（內(nèi)審稿）。在研究上述文件基礎(chǔ)上，結(jié)合近期中國(guó)人民銀行及銀監(jiān)會(huì)官員的講話，我們對(duì)金融主管部門的未來(lái)監(jiān)管思路做出如下展望和預(yù)測(cè)。

對(duì)資產(chǎn)管理行業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管。“一行三會(huì)”將協(xié)同外匯管理局，出臺(tái)包括銀行理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品的統(tǒng)一的金融消費(fèi)品監(jiān)管制度，根據(jù)金融消費(fèi)品的共性做出基本規(guī)定，制定行業(yè)底線和最低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、建立監(jiān)管統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、防范監(jiān)管套利、促進(jìn)監(jiān)管協(xié)同化、強(qiáng)化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的審慎監(jiān)管。在具體監(jiān)管措施上，將繼續(xù)禁止“資金―資產(chǎn)池”操作模式；在統(tǒng)一降低杠桿率、抑制高杠桿操作的前提下，繼續(xù)允許發(fā)行結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品；繼續(xù)限制銀行理財(cái)資金直接或間接投資于“非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)”，尤其是非標(biāo)債權(quán)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)及其收益權(quán)資產(chǎn)，但可能允許成立針對(duì)高端客戶和私人銀行客戶發(fā)行的專項(xiàng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，在限額管理、禁止期限錯(cuò)配的條件下，可以投資于其他非標(biāo)資產(chǎn)；禁止表內(nèi)資管，打破預(yù)期收益率型銀行理財(cái)產(chǎn)品的“剛性兌付”，鼓勵(lì)商業(yè)銀行大力發(fā)展凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)一步回歸“代客理財(cái)”的本質(zhì)。

縮短理財(cái)資金鏈條，消除銀行理財(cái)產(chǎn)品的多重嵌套，繼續(xù)去通道化。理財(cái)產(chǎn)品將回歸簡(jiǎn)單和透明。除基金中基金（FOF）、管理人中管理人（MOM）以及金融機(jī)構(gòu)層面的委托投資外，將嚴(yán)格禁止資產(chǎn)管理類產(chǎn)品投資于其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品。加強(qiáng)銀行理財(cái)對(duì)接資產(chǎn)管理計(jì)劃和委外投資的監(jiān)管，強(qiáng)化穿透管理，縮短融資鏈條。

理財(cái)監(jiān)督管理辦法范文第5篇

回首2014，你的錢包鼓起來(lái)了嗎？展望2015，投資什么最賺錢？

是加入一路高歌猛進(jìn)的牛市，還是購(gòu)買相對(duì)穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品？是逛收藏市場(chǎng)，關(guān)注空前火爆的郵票，還是趕時(shí)髦，在互聯(lián)網(wǎng)金融世界淘金？

近日記者走訪市場(chǎng)，分享投資熱點(diǎn)，并邀請(qǐng)專家送出投資錦囊。希望讀者能在新的一年收獲更多財(cái)富。

股市

走勢(shì)：

二季度或?qū)⑸厦?500點(diǎn)

隨著上證指數(shù)3234.68點(diǎn)的落定，A股送走了燦爛多彩的2014年，迎來(lái)滿載希望的2015年。對(duì)2015年A股的運(yùn)行趨勢(shì)，海通證券分析師張琦認(rèn)為，“隨著春節(jié)前后降準(zhǔn)、降息等貨幣政策的進(jìn)一步實(shí)施，春節(jié)后滬指行情將出現(xiàn)加速跡象，指數(shù)或?qū)⑼黄?500點(diǎn)向3800點(diǎn)前進(jìn);3月份兩會(huì)期間指數(shù)突破3800點(diǎn)，4月份指數(shù)或?qū)⑾?500點(diǎn)一線挺進(jìn);到了5月中旬滬指有望在4500點(diǎn)開(kāi)始震蕩，伴隨基金等機(jī)構(gòu)減倉(cāng)要求，5月底在4500點(diǎn)附近出現(xiàn)階段性頂部;同時(shí)，隨著市場(chǎng)美聯(lián)儲(chǔ)年中加息預(yù)期升溫，從6月到8月底A股將出現(xiàn)一波調(diào)整，而滬指納入國(guó)際MSCI指標(biāo)體系的預(yù)期將推動(dòng)滬指在3500點(diǎn)附近企穩(wěn)，并在注冊(cè)制實(shí)施的推動(dòng)下，到9月新的升浪將重新出現(xiàn)，并將指數(shù)向上連續(xù)推升3個(gè)月，年底再一次逼近4500點(diǎn)大關(guān)。”

熱點(diǎn)：

可重點(diǎn)配置五大主題

保險(xiǎn)、銀行等行業(yè)受益匪淺，其中的市場(chǎng)機(jī)會(huì)已在2014年開(kāi)始顯現(xiàn);二是走出去主題。圍繞國(guó)家“一帶一路”的走出去發(fā)展戰(zhàn)略，包括高鐵、基建、工程機(jī)械等在內(nèi)的行業(yè)必將出現(xiàn)眾多的發(fā)展機(jī)會(huì)，也將推動(dòng)其中的上市公司出現(xiàn)非凡的市場(chǎng)表現(xiàn);三是國(guó)企改革主題。隨著政策對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力保，國(guó)企改革釋放的制度紅利將逐步顯現(xiàn)，這其中包括了電力改革、軍工改革、水資源改革、院校改革等;四是新興產(chǎn)業(yè)主題，盡管主導(dǎo)2015年行情不是新興產(chǎn)業(yè)，但里面仍將涌現(xiàn)一些事件性機(jī)會(huì)，這包括了環(huán)境保護(hù)、智能機(jī)器、網(wǎng)絡(luò)信息、文化傳媒等;五是資源性產(chǎn)品主題，隨著資源品價(jià)格改革的實(shí)施，以有色、煤炭、石油等資源性大藍(lán)籌股將出現(xiàn)估值修復(fù)行情。”

銀行

存款：

每家不超過(guò)最高賠付額

隨著存款保險(xiǎn)條例征求意見(jiàn)稿的出爐，市民在進(jìn)行存款理財(cái)時(shí)的思路也要做相應(yīng)的改變。《存款保險(xiǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》明確規(guī)定，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的，如果遇到風(fēng)險(xiǎn)，將得到賠付。超過(guò)50萬(wàn)元，風(fēng)險(xiǎn)就要自負(fù)了。重慶銀行理財(cái)師楊蕊煉提醒大家，投資都要牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，存款也是一種投資，只是風(fēng)險(xiǎn)比較低，并不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，投資更加多元化，才能讓自己的資產(chǎn)妥妥的。建議大家要更多關(guān)注銀行的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)程度后“貨比三家”再做決定。存款額度大的客戶，可以考慮將存款分散存銀行，保證每家銀行的存款不超過(guò)最高賠付額度。

理財(cái)產(chǎn)品：

收益率或進(jìn)入“4時(shí)代”

種種跡象表明，今年的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率沖高的可能性不大。近期，銀監(jiān)會(huì)加急下發(fā)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，力求打破“隱形擔(dān)保”與“剛性兌付”。未來(lái)，除了保本保收益型理財(cái)產(chǎn)品，其他產(chǎn)品的到期收益都存在不確定性。此前的到期產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率由銀行“兜底”的做法也將成為歷史。

收藏

郵票：

小版張成領(lǐng)頭羊

2014年，郵市經(jīng)歷了暴漲行情后，許多品種創(chuàng)出歷史新高，2015年將向何方？著名郵幣卡市場(chǎng)人士寶木認(rèn)為，在中國(guó)郵政“總量控制適度從緊”的新郵發(fā)行政策下，預(yù)計(jì)后續(xù)資金仍會(huì)涌入，今年郵票市場(chǎng)仍會(huì)向好，但全年將有一定的起伏。重慶資深郵商韓志強(qiáng)表示，發(fā)行量少的小版張將繼續(xù)扮演市場(chǎng)領(lǐng)頭羊角色，尤其是生肖郵票系列，第三輪郵票明年實(shí)現(xiàn)大團(tuán)圓，不過(guò)投資者要注意風(fēng)險(xiǎn)。

書畫：

逢低關(guān)注“重慶新三家”

“2015年重慶藝術(shù)品仍將是中低價(jià)位年。”重慶市收藏協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)唐肇新表示，和全國(guó)大形勢(shì)一樣，2014年經(jīng)濟(jì)增速放緩導(dǎo)致市場(chǎng)調(diào)整，加上禮品市場(chǎng)的萎縮，好東西賣不出好價(jià)，人們惜售觀望心理普遍。唐肇新表示，川渝名家書畫目前仍處于價(jià)值洼地，像馮建吳、蘇葆楨、晏濟(jì)元等已故大師的精品屬于硬通貨，美術(shù)界今年年初確定的“重慶新三家”（即已故的杜顯清、朱宣咸、李文信），成為2014年重慶書畫市場(chǎng)熱點(diǎn)，預(yù)計(jì)2015年還將延續(xù)，可以逢低吸納。

互聯(lián)網(wǎng)金融

寶類產(chǎn)品：

看好流動(dòng)性

2014年末，一度跌破“3時(shí)代”的互聯(lián)網(wǎng)寶類貨幣基金產(chǎn)品的收益率普遍回升至4%以上，部分貨幣基金收益率已超過(guò)5%。年末各大銀行均面臨攬儲(chǔ)壓力，資金面緊張帶來(lái)的利率上行利好貨幣基金收益。

P2P：

優(yōu)選平臺(tái)分散投資

今年以來(lái)，P2P平臺(tái)跑路也頻頻發(fā)生。來(lái)自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年11月底，問(wèn)題平臺(tái)多達(dá)275家，平均每月就有約30家跑路或倒閉。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著未來(lái)監(jiān)管政策的出臺(tái)，受經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)等門檻限制，2015年將成為P2P行業(yè)發(fā)展與洗牌最為關(guān)鍵的一年，投資者要精選平臺(tái)、分散投資。

票據(jù)理財(cái)：

適當(dāng)配置防風(fēng)險(xiǎn)

票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品是去年互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)男聦櫋Ｆ睋?jù)理財(cái)就是中小微企業(yè)以銀行承兌匯票作為質(zhì)押物，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向投資者募集資金的產(chǎn)品。目前，京東、招財(cái)寶、長(zhǎng)城證券投資顧問(wèn)龔科認(rèn)為，總體而言，債券市場(chǎng)在2015年的不確定性和調(diào)險(xiǎn)將高于以往。而在經(jīng)濟(jì)疲軟、低通脹的宏觀環(huán)境下，債券市場(chǎng)的整體利率風(fēng)險(xiǎn)可控，目前貨幣市場(chǎng)利率過(guò)高的情況將在2015年得到修正，短端利率下行將重新打開(kāi)長(zhǎng)久期品種的下行空間，長(zhǎng)久期債券將是對(duì)沖經(jīng)濟(jì)下滑的較好投資標(biāo)的。

貴金屬：

黃金難改低位波動(dòng)

證金貴金屬高級(jí)研究員指出，從成本角度看，當(dāng)前貴金屬價(jià)格已經(jīng)觸底，預(yù)計(jì)2015年金價(jià)將在1050～1300美元/盎司之間波動(dòng)，但波動(dòng)范圍將逐步擴(kuò)大，投資者可將1200美元關(guān)口視作金市的多空分界線，在1200美元下方時(shí)以做多為主，在1200美元上方時(shí)以做空為主。

外匯：

美元獨(dú)強(qiáng)格局仍將延續(xù)

專家認(rèn)為，美國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)表現(xiàn)超越其它國(guó)家、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)進(jìn)一步回到正常水平以及市場(chǎng)對(duì)收緊政策的預(yù)期，都會(huì)對(duì)美元2015年的預(yù)期形成正面支撐，預(yù)計(jì)2015年美元對(duì)日元、澳元、印尼盾、馬來(lái)西亞林吉特都將處于升值狀態(tài)。

信托：