理財規劃的內容

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理財規劃的內容范文第1篇

關鍵詞：通識課程；投資與理財；建設；開發

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

《國家中長期教育改革和發展規劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養信念執著、品德優良、知識豐富、本領過硬的高素質專門人才和創新人才”，當前，國內對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內涵從性質、目的、內容三個方面進行了界定。 從性質上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學生都應接受的非專業性教育；從目的上說，它旨在培養積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發展的社會的人和國家的公民；從內容上說，它是一種廣泛的、非專業性的、非功利性的基本知識、技能和態度的教育。

隨著經濟和金融業的迅速發展，投資與理財得以廣泛興起，理財規劃必將成為經濟金融界的熱門話題。《投資與理財》通識課程是投資理財專業必修的核心專業課，課程著重于專業技能實訓，以經濟發展所需要的應用型人才為培養目標，在廣泛市場調研的基礎上，確定本專業學生畢業的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業的客戶經理、理財規劃師助理等一線理財工作。課程要求學生能熟悉各種理財工具的特點及風險收益關系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設計出理財方案打下良好的基礎。通過工作任務的仿真操作，提高學生的學習興趣，掌握學生對理財工具的運用能力從而提高理財規劃能力。以學生為本，注重“教”與“學”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學生進行活動，讓學生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業能力 職業情景的創設，以多媒體、實訓和案例分析等方法提高學生解決和處理實際問題的綜合職業能力 。

一、課程性質與作用

投資與理財是一項綜合性、專業性很強工作，投資與理財畢業生必需學習證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產品，熟悉理財服務的基本規范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業能力培養的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學過程中，緊密圍繞工作任務和任職要求組織教學內容，努力形成“教、學、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學的同時，將國家助理理財規劃師職業能力知識要求融入課程教學，為培養學生崗位能力和職業素養起重要支撐作用。本課程開設是在學生學習相關專業基礎課程進行的。《投資與理財》課程的學習為學生理財職業能力的培養和后續頂崗實習打下堅實的基礎，課程開設與前后課程連接恰當。

二、設計的理念與思路

《投資與理財》課程設計以培養學生提供理財咨詢、制定理財方案等職業能力為重點，滿足一線崗位專業素質需要為目的，通過與行業合作，開發和設計課程內容，教學內容和職業資格考試緊密融合，注重學生實務操作能力訓練，著力培養學生崗位素質能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業能力培養為重點

本課程設計以完成理財規劃工作為導向，將理財規劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據工作項目確定學習項目，在各個項目中以職業能力形成為依據選擇學習領域，設計學生情境。學習項目和學習情境設計以崗位的基本素質、基本業務、基本規范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業能力的訓練，同時將職業資格證書對知識、能力和素質的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設計市場調查、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合案例分析，培養學生勝任一線理財崗位的職業能力和素質。

（二）與企業合作進行基于工作過程課程開發和設計

根據高職[16號文件]要求，在課程設計中，從課程標準的制定到項目課程方案設計及課件的制作，均需進行充分的市場調查，邀請行業專家、技術能手參與討論分析，參考行業培訓標準和理財規劃師做業規范，共同開發《投資與理財》課程。通過校企合作，校內外實訓基地建設，采用校內模仿、工學交替等形式，充分開發學習資源，給學生提供豐富的實踐機會。教學評價采用過程評價和結果評價相結合，重點考核學生崗位職業能力和素質。

（三）課程設計體現職業教育的職業性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規劃師崗位能力設計，以工作過程為導向，采用項目化教學，精心設計學習情境，教學內容安排緊密圍繞工作內容和崗位任職能力展開。通過實時的經濟時訊、依托國內外證券市場、經濟、金融市場以及校內實訓室模擬軟件的綜合應用，為學生學習創造接近真實的的工作任務、工作流程氛圍，體現課程的職業性、開放性和實踐性。

三、課程目標

（一）知識目標

通過學習掌握現金規劃、消費支出規劃、融資規劃、保險規劃、投資規劃、教育規劃、退休規劃、遺產規劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務操作。

（二）能力目標

具備現金需求分析、現金規劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規劃方案的能力；具備風險管理和保險規劃、提供保險咨詢服務的能力；具備收集客戶資料、投資規劃、提供各項投資咨詢服務的能力；具備退休養老規劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務的能力；具備財產分配和傳承客戶狀況分析、財產分配方案制訂、咨詢服務能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務分析報告、綜合制訂各分項理財規劃具體方案的力。

（三）素質目標

通過本課程的學習，學生應掌握個人理財的一般原則，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規劃和職業生涯規劃提供堅實的基礎。在些基礎上，能根據客戶的不同情況，綜合考慮各種經濟因素，制定出合理的個人理財規劃方案，實現人生各階段的目標和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學重點

與客戶面談溝通，建立合作關系的技巧；家庭財務信息收集、填寫；客戶住房目標設計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養老金籌劃方案編寫；養老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設計；理財規劃方案執行等。

（二）課程教學難點

理財合同的設計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學內容的組織與安排

（一）以理財服務工作過程為基礎，整合序化教學內容

理財工作過程分為：建立客戶關系――收集客戶信息――財務分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務等組成。按工作過程整合序化教學內容為：熟悉理財基本工作業務流程和要求―提供簡單理財服務―提供綜合理財服務。將理論知識講解、業務流程操作融入到各項目中，采用教學做一體化、理實一體化的教學方式，體現課程安排的職業性、實踐性和開放性。

（二）按理財規劃工作內容設計學習情境

將理財規劃工作內容根據工作過程的需要整合到各學習情境中，在綜合實訓室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓練，邊學邊練，實現教學做一體化。

（三）強化四個環節的工作

崗位認識，通過校外實習基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質要求；校內實踐教學，通過校內模擬仿真系統，進行基于工作過程訓練，培養職業崗位能力；社會實踐，通過假期安排學生到用人單位實習，了解產品，服務社會；頂崗實習，通過半年頂崗實習，實現工作真實體驗。

五、教學模式的設計與創新

在教學模式的設計和創新方面，本課程積極探索“工學交替”、“任務驅動”、“項目導向”、“理實一體化”的教學模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內模擬實習基地培養學生核心專業能力，將理論課和實踐課有機結合起來，達到理論教學與實踐教學一體化。

（一）“工學交替”

利用校內實訓環境，結合理財軟件應用，讓學生體驗《個人理財規劃》的基本流程和實務操作，從而實現學生綜合能力。學生在實訓環境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。

（二）“任務驅動”

以理財實際業務為主題單元載體設置學習情境，在進行教學設計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅動任務，實現理論與實踐一體化。學生以理財規劃任務承擔者的角色完成課程的理論學習和技能訓練，最后又以綜合實訓來考核學生的專業技能和能力水平。在“任務驅動”下，學生在職業情境中學習，職業能力將得到真實提升。

（三）“項目導向”

結合崗位能力要求提出項目內容，由主講老師引導學生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發學生濃厚學習興趣，從而提高學生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學與實踐教學一體化，融“教、學、做”一體化，讓學生邊學邊練。借助多媒體設備、PPT課件、專業教學軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓操作。多媒體的強大演示功能和老師的現場操作與分組實訓的結合從而實現“互動式教學”。從而讓學生達到感性和理性認識的統一。

六、實踐教學條件的建設與使用

（一）校內實訓設備與實訓環境

名稱：投資與理財綜合實訓室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務器1臺，學生用機50臺。內部組建局域網，與校園網互通。服務器安裝有智管財務管理軟件、用友財務軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統及操作系統等軟件滿足專業教學。

功能：為投資與理財專業學生提供教學平臺和模擬實訓平臺。理財規劃、投資咨詢、財務核算等。

實訓項目：證券投資、期貨實務、理財規劃方案設計、理財軟件綜合應用等。

（二）校外實習基地的建設與利用

實訓功能：實地考察、見習和頂崗實習。

實訓項目：現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、理財規劃、投資咨詢等。

參考文獻：

[1] 林雙.美國通識教育對我國大學通識教育課程改革的啟示[D].長春：吉林大學碩士學位論文，2011.

[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創新[J].中國大學教學，2012.

[3] 黃俊杰.大學通識教育的理念與實踐[M].高雄：“中華民國”通識教育學會，2011.

理財規劃的內容范文第2篇

這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。

二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。

三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。

四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。

五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……

理財規劃師的學習內容

理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。

如果細分的話還包括：

①語言表達，談話技巧的知識

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識

④財務分析知識及會計原理

⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識

理財規劃的內容范文第3篇

公私理財有差異

公司理財與私人理財是有本質區別的。作為公司，它的財務目標是公司價值與公司利潤的最大化。它的財務指標、評價體系的設置，必須為公司的目標服務。比如，為實現公司利潤的最大化，公司必須降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁員。又比如，在公司財務中，固定資產就占據了十分重要的位置，甚至是企業經濟實力的象征。

而私人理財則不同，它的財務目標是“抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”。比如，為了加快家庭或個人的資本積累，家庭或個人可以節衣縮食，然而卻不能為了減少開支而拋妻棄子、實施“裁員”。又比如，私人理財規劃的主要任務是“向前看”，是合理布局和分流家庭或個人的流動資產和收入。至于住房、汽車、家用電器等固定資產，如果不打算變賣，那么它只是理財需求分析中的一個參考，而無需評估它的原值、凈值和折舊率。說白了，私人理財首先關注的是消費，研究怎么花錢、花多少錢來滿足家庭或個人的即期消費需求，使生活舒坦滋潤一些。與此同時，為了維持這種生活的平衡與和諧，應該考慮如何以最低的成本和適量的資本投入，來規避未來生活中可能出現的經濟風險，以增強家庭或個人抗風險的能力，確保個人或家庭在任何一個時點、任何一種風險面前，都能閑庭信步。在這兩者基礎上，人們才可能考慮私人資本的獲利和效益最大化，用一部分私人資本去逐利，使未來的家庭或個人經濟更加活躍、富足、充滿活力。

私人理財不同于公司理財，倘若我們硬要拿公司理財的模式往私人理財上生搬硬套，其結果是兩種：一是不少人參加了理財師培訓課程，也拿到了理財師資格證書，但就是不知道怎樣制定理財規劃，或制定的理財規劃不具操作性，甚至還誤導了客戶，另一種是理財師為客戶制定了理財規劃，但客戶看了頭暈腦脹，不知所云。

國外模式不能套

中國與一些發達國家的國民所處的生存環境不同。在經濟發達國家，由于社會保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高稅收高福利的政策，他們在失業、退休或喪失勞動能力時，也能通過社會福利保障體制，過著衣食無憂的生活。

而中國，社會保障體制建立起步晚，保障程度低，死角多。與此同時，社會征信體系也才剛剛起步。如果我們將經濟發達國家的一些成功模式，原封不動地搬到中國，那么，要么國家或企業吃虧，要么老百姓吃虧。

比如，基金定投在發達國家是普通國民進行獲利投資和財富積累的重要渠道之一。這是因為，在資本市場規范運作的條件下，老百姓可以通過這種投資方式來分享國民經濟增長帶來的好處。而我國的資本市場并非真正意義上的國民經濟的晴雨表，它的運行與國民經濟的運行呈分離狀態，是一個投資功能缺位、投機色彩濃厚的融資市場，因此并不具備積累財富的功能。又比如，在一些經濟發達國家，國民儲蓄很少，且超前消費、信貸消費流行，不少人還成了“卡奴”。這是因為，在這些國家的國民背后，有一個強大的社會保障體系支撐著他們的生活，為他們構筑了一道經濟生活的“防火墻”。與此同時，完善的社會征信體制，也使銀行家們敢于放貸讓國民超前消費、信貸消費。而這些，我們似乎還先天不足。近年來，搶灘中國市場的一些外資銀行，以房貸、車貸等在內的個人消費信貸業務作為市場的主打。零門檻、低門檻的信貸方式雖然使這些業務的發展突飛猛進，但同時，不良資產的攀升也在突飛猛進，最終使房貸、車貸這個香餑餑變成了燙手的山芋。

可見，理財環境的不同造就了不同的理財產品和市場，又必然導致理財規劃的差異，理財師培訓體系不能照搬國外模式。

理財實務最重要

理財師的全部活動都是以消費和投資市場為依托的，而這些消費和投資市場及其工具，都具有自身鮮活的特點和運行規律。作為理財師，應對這樣一些市場的特點和運行規律了然于胸：包括股票、股票型基金、權證等在內的資本市場包括國債、金融債、企業債、債券型基金等在內的債券市場；包括銀行存貸款、貨幣市場基金、央行票據等在內的貨幣市場；包括美元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎等在內的外匯市場；包括實物黃金、紙黃金等在內的黃金市場；包括儲蓄型保險、健康型保險、投資型保險、意外傷害保險、財產保險等在內的保險市場；包括郵票、金銀紀念幣、普通紀念幣、人民幣連體鈔、字畫、古玩等在內的藝術品投資市場；包括商鋪、寫字樓、住房等在內的房地產市場；包括固定收益型理財產品、結構性理財產品等在內的信托市場等，并能比較篩選，熟練運用。

然而，從目前一些理財師培訓課程設置看，基本上都是將大學經濟類教科書中的內容移植過來，既缺少針對性和實踐性，又不可能讓學員短期內消化。因此，不少人課程學了，證書有了，卻連保險條款都讀不懂，這又怎么為客戶制定理財規劃呢?

在業務素養上，理財師既應掌握基本的經濟運行理論，又應掌握各類市場和各類工具，還應掌握理財規劃實務。很顯然，這需要學習和實務訓練。而目前，培訓課時都明顯偏少。有的機構干脆用3～5天時間就讓一批又一批理財師“新鮮出爐”了。從長遠看，這是要砸理財師這塊牌子的。

課程設置應科學

從戰略發展方向看，打造理財師，還是應堅持“既好看、又好吃”的原則。這就要求課程的設置一是要對口，要有的放矢，要符合私人理財的客觀要求；二是要實用，要讓學員通過課程的培訓，能為客戶提供科學、全面、具有可操作性的理財規劃。只有這樣，這個行業和靠這個行業發展而獲利的培訓機構才有活力和生命力。

中國理財師的打造，還處于一個探索的過程。從實踐的情況看，在課程的設置上，應涵蓋4個部分。

基礎經濟理論 主要是宏觀經濟運行規律，以及宏觀經濟運行對各類市場的影響，讓學員能夠高屋建瓴、洞察各類市場的發展走向。

消費、投資市場和工具 主要是各類消費市場、投資市場及其工具的特點、運行規律，比較篩選和實務運用。這其中還應包括稅務籌劃，合理融資等。

理財規劃的內容范文第4篇

一說到理財規劃，大家首先想到的就是得找個專家幫著規劃規劃，可是又會擔心自己兜里的錢不夠請個私人理財顧問。其實，除了面對面地咨詢服務，您還可選擇更加便捷實惠的方式――網上理財規劃。您只要在電腦前輸入自己的情況或是發出指令，就可得到為自己量身打造的理財建議，就可讓您游刃有余的管理自己的財富。以工行網上銀行中的“工行理財”服務功能為例，它可為您提供從理財試算、組合存款設計、理財規劃軟件到在線購買理財產品的一系列與日常理財生活相關的理財服務。

“工行理財”中的計算器，讓您不必再擔心應該如何計算各個投資、消費項目，也不必再擔心計算之頭疼繁復。從最簡單的存貸款計算，到買車、購房支出、還貸，再到股票、基金、外匯等投資收益，您只要將輸入基本信息，計算器就可以根據已設置好的計算公式，幫您快速算出所需數值，可謂是您日常財務的得力助手。以最近較為熱門的購車貸款計算器為例，您只需輸入計劃購買的車的價格、預計的還款期限、計劃的保險額度及期限這些基本購車內容，系統將會為您計算出本次購車消費的總費用、其中的貸款費用、每月的還款費用等等一些列您關心的消費數據。通過參考這些數據，自然使您的理財規劃更加科學有效。

對存款情有獨鐘的朋友，“工行理財”為您提供了“組合存款設計”服務。客戶通過輸入已知的存款金額及存期，或是每月的存款金額及存期等等，可得到一款最優惠的組合存款方案。您將發現，即便是看似簡單地儲蓄也大有潛力可挖，能給您帶來意想不到的驚喜。

如果您平常就喜歡規劃、記記流水賬，那么“工行理財”中的“金融@家”理財規劃軟件將是您不能錯過的選擇。除了提供電子記賬簿，讓您記賬更加方便輕松，它還具有債務借貸管理功能，讓您對借款和貸款一目了然，還能適時提醒您到期應付/應收款項，保持好的信用。作為理財規劃軟件，當然它也少不了資產管理功能，它可以集中管理您所購買的銀行理財產品、開放式基金、股票、黃金投資、國債、外匯六大類投資賬戶，使您的投資組合、盈虧一目了然。

理財規劃的內容范文第5篇

貴刊每期保險方面的知識我都悉 心研讀，對我與客戶溝通幫助很大。 但因我們居住在郊縣，買書不是很方 便，我感到自己知識汲取量非常有 限，請為我推薦一些介紹保險知識的 雜志或圖書，還有每期特價圖書直接 匯款到雜志社就可以嗎?因為壽險銷 售時有客戶拒絕，我感到自信心倍受 打擊，希望貴刊能刊登一些勵志方面 的內容。保險人可參加哪些培 訓、學習，成為理財規劃方面專業的 人士呢？

甘肅讀者

感謝你對我刊的評價和關注，理 財講究資產配置，攻守平衡，你的家 庭配置了相應保險，并投資激進性指 數基金，正是此種意識的體現。資產 配置是否合理需考慮家庭人生周期與 理財目標，高風險投資應與年齡成 反比，占比可參考“100一年齡”法 則。如果你需要更詳盡的理財建議， 不妨將家庭詳細狀況發至本刊郵箱 ，以便請專業人士為 你量身訂做。封閉式基金，簡言之， 其基金規模在發行前已確定，在發行 完畢后和規定的期限內，基金規模固 定不變。它不能像開放式基金那樣隨 時申購贖回，但可向基金管理公司或 銷售機構認購；當它上市交易時，投 資者又可委托券商在證券交易所按市 價買賣。一般而言，買賣封閉式基金 的費用要高于開放式基金，但由于規 模固定，且有封閉期，較之開放式基 金更易取得長期績效。

保險知識方面的書籍，一般書店 都得買到。但針對保險理財的，可以 參考專業類書籍，比如我社出版的 《怎樣做好家庭保險規劃》于你及展 業都有指導作用。特惠圖書可直接郵 局匯款到雜志社，還可以通過銀行匯 款，具體方式見本刊P96訂閱信息或 致電010―88379072。

我們主要為讀者提供理財方法和 資訊，對于壽險人，可在本刊 “理財師”欄目找到相關從業感悟 和經驗借鑒。針對保險從業人員的培 訓認證，最基礎的莫過于年度一屆 的保險從業資格考試。若要往理財 規劃師方向發展，市面上有關理財 師的培訓認證達十余種，如理財規劃 師國家職業資格認證(ChFP)、國 家注冊理財規劃師(CFP)認證、金 融理財師(AFP)認證、注冊財務策 劃師(RFP)認證、注冊金融分析師 (CFA)認證及國際認證財務顧問師 (RFC)等，上述認證沒必要都學， 掌握一種即可。目前比較權威的是 ChFP和CFP，而RFC主要在保險從業 人員中推廣，請甄別參加考取。 做你身邊的理財顧問――歡迎來 到征訂季

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《大眾理財顧問》支持首批國家 高級理財規劃師訪美

11月18日，首批國家高級理財規劃 師由前央行征信中心主任戴根有帶隊，組 團訪問了美國多個知名金融管理及服務機 構，與美國的金融理財領域同行進行了深 入交流。作為特邀媒體，《大眾理財顧 問》對此次活動作了全程報道。

本刊的合作伙伴――東方華爾金融 咨詢有限責任公司副總經理王力宏表示， 目前國內理財師更多的定位是營銷而非服 務人員。希望通過此次訪問，讓國內頂級 金融人才深八了解美國金融機構的運作理 念、模式，了解美國的理財師在客戶資 產管理中的角色，轉變以產品為導向的理 念。”理財師在金融機構中，往往被安排 到專門的財富管理或私人銀行部門，這類 部門的收入很大一部分來源于產品銷售。 他們難免被堆積在各種任務中，為了完成 任務而賣產品，即便客戶購買了產品，他 也是被所描述的產品所打動，而非被服務 所吸引，這樣的客戶忠誠度會隨著產品的 表現而變化，換句話說，他們對理財師的 忠誠度極低。如何讓客戶跟著你？了解他 的類型、知道他需要什么至關重要。幾 名學員也向本刊記者表示，本次訪美的感 受就是金融機構的理財師素質和專業度普 遍較高，知識面也非常廣，即便是一個金 融機構的董事長也會站起來回答問題。美 國的理財事務所做的業務非常全面，包括 法律方面的咨詢、稅收籌劃甚至替人開公 司等。

吳俊明，北京頤和金橋咨詢有限公 司總經理

此次訪問為中美理財師的交流搭建起 了一個很好的橋梁，對于我國理財行業未 來發展將起到良好的促進作用。美國的市 場經濟已經成熟，對我國經濟未來發展很 有啟發，尤其是對未來10年的市場發展規 律的客觀分析。此 次訪問，與美國法律 界、金融界有了近距 離接觸，對于我們了 解國內高端客戶的跨 國業務的需求，如境 外上市，資產互換等 有實質性的幫助，有 利于我國金融理財市 場進一步發展。

白偉，西南證券股份有限公司高級 投資顧問

我十分榮幸參加了此次國家高級理 財規劃師美國訪問團，受益頗多。特別是 與納斯達克、紐約證券交易所等地的高層 管理人員直接接觸，使我們更加深入了解 到美國金融市場的現狀。曾經只能在書本 上看到的知識轉化成實物時，具體操作流 程就變得直觀，有利于我們今后工作的發 展。希望這種活動能夠長期堅持下去，讓 更多的國內高級理財規劃師能夠有機會， 促進我國理財行業穩步前進。

李紅斌、大童保險銷售服務有限，公 司營銷管理部總經理