理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告

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理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文第1篇

關(guān)鍵詞：高性能；低能耗；共擠復(fù)合

1. 應(yīng)用需求

據(jù)有關(guān)資料顯示，全球消費(fèi)品的軟包裝市場(chǎng)高達(dá)300億美元。目前，紙塑鋁多層復(fù)合包裝材料在軟包裝行業(yè)中占有重要地位。世界上一些先進(jìn)國(guó)家，紙塑鋁多層復(fù)合材料占整個(gè)塑料包裝的33~44％，目前，在我國(guó)，軟包裝的發(fā)展速度要略高于總的國(guó)民生產(chǎn)的發(fā)展速度約為12-15%，其中紙塑鋁多層復(fù)合無(wú)菌紙包裝的年消耗量約為100億包的包材，售價(jià)約折合人民幣近40億元，而且也每年以20~30%的速度遞增，成為全球最大和發(fā)展最快的市場(chǎng)，但紙塑鋁多層復(fù)合無(wú)菌包裝在我國(guó)軟包裝制品中僅占10%，而發(fā)達(dá)國(guó)家占65%，我國(guó)軟包裝制品具有極大的發(fā)展空間，因此，研制較高自動(dòng)化控制系統(tǒng)水平的多層復(fù)合材料專用生產(chǎn)線市場(chǎng)前景光明。

1.1液體食品軟包裝的特點(diǎn)

共擠復(fù)合10層紙塑鋁軟包裝材料（如結(jié)構(gòu)為PE+MLLDPE/LDPE/印刷層/原紙/LDPE+納米材料/EAA/鋁箔/EAA/LLDPE/PE+MLLDPE的軟包裝材料），所生產(chǎn)的包裝材料具有阻隔性、保香性、耐熱性和食品安全性良好等優(yōu)點(diǎn)，可廣泛用于鮮奶、果奶、酸奶、果汁、飲料等液態(tài)食品的無(wú)菌包裝。

2 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線的工藝

擠出復(fù)合又稱涂復(fù)或淋膜，是廣泛使用的一種經(jīng)濟(jì)的復(fù)合薄膜方式，它是將聚乙烯等熱塑性塑料在擠出復(fù)合機(jī)中熔融，從扁平機(jī)頭中呈薄膜狀流出，在兩個(gè)緊密接觸的滾筒間將其壓向底材并經(jīng)過(guò)冷卻后制成復(fù)合薄膜的方法。擠出復(fù)合可以是單層復(fù)合，也可以多層一次性復(fù)合或多層多次復(fù)合,即共擠復(fù)合；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化較多。

高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線(液體食品包裝用多層復(fù)合材料一次復(fù)合成型)的工藝如下：

印刷紙卷放卷預(yù)熱處理反面電暈處理反面擠出復(fù)合塑料A、B層正面電暈處理正面擠出復(fù)合塑料C、D層（同時(shí)從第二放卷接入鋁箔一齊復(fù)合）正面擠出復(fù)合塑料E、F、G層整理收卷。

3 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線的建立

通過(guò)“節(jié)能、高效、精密”為關(guān)鍵，以裝備和技術(shù)以及相關(guān)理論的研究與開(kāi)發(fā),完成紙塑（鋁）多層軟包裝材料共擠復(fù)合成套生產(chǎn)線。其中“高效”是指要提高擠出速度，實(shí)現(xiàn)高速擠出，從節(jié)能角度看，就是要提高單位能耗成型軟包裝材料的長(zhǎng)度；而提高軟包裝材料中塑料膜層厚度的“精密度”可帶來(lái)明顯的節(jié)能效果。

紙塑（鋁）多層軟包裝材料共擠復(fù)合的生產(chǎn)設(shè)備規(guī)格，目前包裝材料幅寬都在1.2米以上，最大幅寬達(dá)2.3米以上。生產(chǎn)線速度高(，整線自動(dòng)化程度高，生產(chǎn)過(guò)程中的溫度、速度、壓力、張力、厚度控制等控制系統(tǒng)全部集中數(shù)字化控制。生產(chǎn)出性能更好的紙塑（鋁）多層軟包裝材料，對(duì)設(shè)備的性能要求會(huì)更高。

3.1 原料

擠出機(jī)使用樹(shù)脂：LLDPE、LDPE、PP、EVA、EAA、EMAA、SURLYN（沙林）、Nucrel（牢靠）等涂復(fù)級(jí)樹(shù)脂。

基材：a) 主放卷基材：紙（60～400g/m²）等。

b) 夾層：鋁箔。

3.2 生產(chǎn)設(shè)備

本生產(chǎn)線為高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線。

擠出復(fù)合的加工設(shè)備：擠出復(fù)合機(jī)組一般包括塑料擠出機(jī)、模頭、放卷部分（包括夾層放卷）、復(fù)合部分、收卷部分以及轉(zhuǎn)動(dòng)裝置、張力自動(dòng)控制、放卷自動(dòng)糾偏、材料預(yù)處理、后處理等附屬裝置組成。，本公司公司自主研發(fā)的液體食品包裝用多層復(fù)合材料一次復(fù)合成型專用生產(chǎn)線，設(shè)備結(jié)構(gòu)見(jiàn)下圖。生產(chǎn)方向是右向左，擠出機(jī)是2-2-3(即：兩層-兩層-三層),從右邊的放卷到左邊最后的收卷，左邊的擠出機(jī)是“三層共擠擠出機(jī)”，由三個(gè)機(jī)筒及換網(wǎng)、分配器、一個(gè)T型模頭組成。

1放卷; 2擺動(dòng)糾偏機(jī)構(gòu);3復(fù)合座Ⅰ(反面)& 電暈機(jī)Ⅰ;4電暈機(jī)Ⅱ;5預(yù)熱;6復(fù)合座Ⅱ& 電暈機(jī)Ⅲ;7夾層放卷;8擺輥張力檢測(cè);9復(fù)合座Ⅲ;10監(jiān)控;1收卷;12擠出機(jī)-G;13擠出機(jī)-F;14擠出機(jī)-E;15擠出機(jī)-D;16擠出機(jī)-C;17擠出機(jī)-B;18.擠出機(jī)-A;19.主電柜

圖1高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線示意圖

主要性能參數(shù)如下：工作寬度:600～1350mm;擠出機(jī)：當(dāng)量直徑為φ90的螺桿最大擠出量為200kg/h；φ65的螺桿最大擠出量為100kg/h；第一放卷形式：氣動(dòng)夾緊氣脹軸式；最大直徑φ1600mm；最大張力70kg，7～200 m/min全速度范圍自動(dòng)接料。第二放卷(夾層放卷)形式：最大直徑φ680mm；最大張力40kg，7～200 m/min；全速度范圍使用鋁箔反面自動(dòng)接料。生產(chǎn)線速度：機(jī)械速度：200m/分鐘，工藝速度：150m/分鐘,由使用材料和工藝條件決定。

3.3 工藝流程

3.3.1收、放卷

放卷裝置：巧妙地對(duì)基材的張力進(jìn)行調(diào)整是放卷部的必要條件。安裝有邊位控制器（如

EPC），調(diào)節(jié)基材的偏移。

收卷裝置：型式與放卷部相同，但必須對(duì)應(yīng)一定的卷繞直徑，并安裝有張力調(diào)節(jié)輥，通過(guò)調(diào)節(jié)張力和壓力來(lái)控制控制收卷的張緊程度。

3.3.2預(yù)熱處理

在復(fù)合工序前，通過(guò)預(yù)熱輥里熱油的加熱,把經(jīng)過(guò)的薄膜進(jìn)行加熱（70～80℃），令與流涎膜、基材等復(fù)合后變成粘合牢固的復(fù)合膜。

熱輥壓合孔口處理裝置:在生產(chǎn)線上，我們做了一個(gè)改善，在預(yù)熱輥處安裝了孔口壓平裝置，使待產(chǎn)產(chǎn)品的基材上的孔口在進(jìn)入復(fù)合前，先被壓平，這樣一來(lái)，既減少了紙基材上粗糙的孔口對(duì)硅膠輥的磨損，其孔口處采用特殊處理，增強(qiáng)了阻隔性及特殊防滲效果，降低了設(shè)備維護(hù)的投入，而且生產(chǎn)速度提高了25%，生產(chǎn)效率得到進(jìn)一步提高。

3.3.3 電暈處理

為了取得良好的粘合效果，從電暈機(jī)內(nèi)發(fā)生器產(chǎn)生的電火花將塑料膜進(jìn)行電暈處理，從表面凹凸使其在復(fù)合機(jī)的復(fù)合工序中，與流涎膜、基材等加緊粘合度。

3.3.4 擠出機(jī)

擠出成型系統(tǒng)是把塑料由粒狀通過(guò)高溫加工變成流體，然后從T型模頭均勻擠出的整套設(shè)備。可以是單層，兩層共擠，三層共擠或多層共擠。

3.3.5二放（夾層）放卷

二放卷裝置：鋁箔正反面高速自動(dòng)接換料。為了適應(yīng)多層擠出復(fù)合的需要，一般需要安裝第二放卷裝置。使擠出復(fù)合設(shè)備的生產(chǎn)真正意義上實(shí)現(xiàn)了全自動(dòng)生產(chǎn)，大幅度提高了生產(chǎn)線的自動(dòng)化程度與生產(chǎn)效率，節(jié)約了大量的人力與物力的浪費(fèi)。在擠出復(fù)合行業(yè)的發(fā)展中，并且使產(chǎn)品使用具有極大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

3.3.6 復(fù)合

復(fù)合部分主要是由冷卻輥、壓輥、背壓輥、剝離輥等組成。合上壓輥（即硅膠輥），冷卻輥和壓輥對(duì)需要復(fù)合的基材和擠出淋膜進(jìn)行復(fù)合加壓，同時(shí)，，由于冷卻輥和壓輥的相互反方向轉(zhuǎn)動(dòng)，使具有一定高溫度的基材和熱熔的淋膜有機(jī)復(fù)合，生產(chǎn)出剝離強(qiáng)度較強(qiáng)、厚度均勻的多層擠出復(fù)合產(chǎn)品。

4 高性能低能耗共擠紙塑（鋁）多層軟包材共擠復(fù)合生產(chǎn)線的設(shè)備特點(diǎn)

主要?jiǎng)?chuàng)新突破點(diǎn)：

a.集成創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)紙塑（鋁）多層軟包裝材料的節(jié)能、高效和精密的共擠復(fù)合；

b.基于能量動(dòng)態(tài)平衡節(jié)能技術(shù)的三層共擠擠出機(jī)節(jié)能新結(jié)構(gòu)。

總體技術(shù)達(dá)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先或國(guó)際先進(jìn)水平。

4．1 節(jié)能

因?yàn)槲覈?guó)這類生產(chǎn)線的關(guān)鍵裝備和技術(shù)曾一直較落后，主要表現(xiàn)在其中的關(guān)鍵裝備――擠出機(jī)和機(jī)頭的性能，包括熔融塑化、混煉、擠出產(chǎn)量、流動(dòng)均勻性、能耗、熱穩(wěn)定性和熱變形等。

根據(jù)“混沌混煉塑化理論”，高分子材料在擠出機(jī)的熔融塑化過(guò)程中產(chǎn)生了分流、對(duì)流、增壓減壓、延伸、剪薄、壓延等多種混沌混煉效應(yīng)，形成了“固體顆粒熔體混合物”，這種熔融過(guò)程具有熔融速率較高、高效率的混煉，共混效率隨混煉時(shí)間成冪指數(shù)增加，熔融消耗功率較低、熔體平均溫度較低以及混煉和溫度分布較均勻等優(yōu)點(diǎn)，因此可大幅度提高擠出產(chǎn)量；同時(shí)其混沌混煉產(chǎn)生的熱能被完全充分利用，外加熱補(bǔ)充的熱能也全部利用，而生產(chǎn)過(guò)程中沒(méi)有機(jī)筒冷卻風(fēng)機(jī)（風(fēng)機(jī)還要耗電去冷卻）反而利用保溫材料防止熱能的損失和溫度自動(dòng)補(bǔ)償控制也得到完全的吸收，建立熔融塑化能量平衡，機(jī)筒加熱器外設(shè)置保溫材料是其擠出機(jī)節(jié)能的外在特征，大大提高了熔體流動(dòng)的均勻性和包裝薄膜厚度的均勻性，從而實(shí)現(xiàn)了優(yōu)良的節(jié)能效果。

4．2材料成本降低

4.2.1材料成本分析

在同樣制品寬度為W、長(zhǎng)度為L(zhǎng)相同條件下，通過(guò)對(duì)目前同類二共擠復(fù)合材料樣本1結(jié)構(gòu)EAA9μm/LDPE+MLLLDPE18μm、樣本2結(jié)構(gòu)EAA10μm/LDPE+MLLLDPE20μm和本項(xiàng)目研究三共擠復(fù)合材料樣本3結(jié)構(gòu)EAA6μm /LDPE18μm /LDPE+MLLLDPE（20%）6μm、樣本4結(jié)構(gòu)EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm進(jìn)行比較：

二共擠復(fù)合材料材料樣本1的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料1密度×材料1單價(jià)+第2層材料2厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料2密度×材料2單價(jià)

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.23085WL+0.4559WL=0.68675WL（元）

二共復(fù)合材料材料樣本2的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料1密度×材料1單價(jià)+第2層材料2厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料2密度×材料2單價(jià)

=10×10-6×W×L×0.95×103×27+20×10-6×(W×L×0.915×103×18×50%+W×L×0.91×103×32×50%)

=0.2565WL+0.1647WL+0.2912=0.7142WL（元）

三共復(fù)合材料材料樣本3的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料1密度×材料1單價(jià)+第2層材料2厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料2密度×材料2單價(jià)+第3層材料3厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料3密度×材料3單價(jià)

=6×10-6×W×L×0.95×103×27+18×10-6×W×L×0.94×103×18+6×10-6×〔（W×L×0.94×103×18) ×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.1539 WL+0.29646WL +0.114WL =0.56436WL（元）

三共復(fù)合材料材料樣本4的成本

=第1層材料1厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料1密度×材料1單價(jià)+第2層材料2厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料2密度×材料2單價(jià)+第3層材料3厚度×寬度×長(zhǎng)度×材料3密度×材料3單價(jià)

=9×10-6×W×L×0.95×103×27+9×10-6×W×L×0.94×103×18+ 9×10-6×〔(W×L×0.94×103×18)×80%+（W×L×0.91×103×32) ×20%〕

=0.23085WL +0.14823WL +0.1710WL =0.55008WL（元）

從可以看出，三共復(fù)合材料成本與二共擠復(fù)合材料成本分析見(jiàn)表1。

表1材料成本分析一覽表

4.2..2實(shí)驗(yàn)分析結(jié)論

通過(guò)對(duì)復(fù)合材料進(jìn)行測(cè)試、分析和實(shí)驗(yàn)研究，綜合以上結(jié)果及分析，可以看出，公司實(shí)際生產(chǎn)出的擠出復(fù)合材料（結(jié)構(gòu)為紙220g//LDPE8μ-LDPE7μ/AL6.3μ/EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm）的分層效果、薄膜均勻度及剝離強(qiáng)度上均達(dá)到要求，故采用的原材料組合EAA9μ-LDPE9μ-（LDPE+MLLLDPE20%）9μm的性能最優(yōu)和價(jià)格最廉，可以為以后生產(chǎn)高性能包裝材料提供指導(dǎo)。

4.3新型動(dòng)態(tài)調(diào)幅機(jī)構(gòu)

新開(kāi)發(fā)的新型動(dòng)態(tài)調(diào)幅機(jī)構(gòu)，可實(shí)現(xiàn)擠出機(jī)在線調(diào)節(jié)擠料邊幅，可同時(shí)控制邊幅寬度和邊部厚度，達(dá)到部分材料復(fù)合后，不用切邊的目的。從而可減少因切除邊料而造成的材料巨大浪費(fèi)，同時(shí)也減少了處理邊料的投入，為用戶節(jié)省大量的生產(chǎn)材料，直接或間接的經(jīng)濟(jì)效益十分可觀。

4.4 模頭氣隙電動(dòng)調(diào)整功能

該生產(chǎn)線整機(jī)采用三套共擠成型系統(tǒng)聯(lián)線生產(chǎn)，可實(shí)現(xiàn)液體食品包裝用10層結(jié)構(gòu)的復(fù)合材料一次成型，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)成本低，效率高，經(jīng)濟(jì)效益可觀。同傳統(tǒng)的工藝相比，效率可提高3-5倍，成本可節(jié)約20%-30%；而且設(shè)備購(gòu)置成本極低，性價(jià)比比傳統(tǒng)設(shè)備高50%，產(chǎn)出的產(chǎn)品質(zhì)量可靠，復(fù)合后剝離強(qiáng)度、均勻度、熱封性能、阻隔性能等各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)水平，成品率達(dá)97%，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平。

4.5達(dá)到的主要技術(shù)指標(biāo)

（1）節(jié)能：總裝機(jī)功率由目前同類高檔生產(chǎn)線1250kW左右降低到1030kW左右，即整線的能耗降低約20%；擠出機(jī)單耗降低到0.13～0.15kW/(kg/h)。

（2）節(jié)材：本項(xiàng)目三共擠生產(chǎn)線材料EAA6μm /LDPE18μm /MLLDPE6μm為目前同類兩共擠出生產(chǎn)線材料EAA10μm /MLLDPE20μm節(jié)約材料成本20%以上。

（3）擠出膜厚度均勻度：擠出膜厚度誤差由目前同類高檔共擠復(fù)合生產(chǎn)線的±5~10μm降低至±3～5μm。

（4）復(fù)合膜剝離強(qiáng)度：≥2N/15mm（對(duì)EAA/LLDPE/PE+MLLDPE）。

本項(xiàng)目完成后，第（1）項(xiàng)節(jié)能效果明顯，達(dá)到國(guó)際先進(jìn)水平，第（2）、（3）、（4）項(xiàng)達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平，每年可銷售3～4條生產(chǎn)線，預(yù)計(jì)年新增產(chǎn)值2000萬(wàn)元，年出口創(chuàng)匯100萬(wàn)美元。

4.6達(dá)到的主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

每年平均生產(chǎn)按6條生產(chǎn)線計(jì)算，預(yù)計(jì)能拉動(dòng)食品無(wú)菌包裝、軟包裝相關(guān)材料相關(guān)產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益近20億元。由于輝隆公司的設(shè)備價(jià)格遠(yuǎn)低于進(jìn)口設(shè)備，可為用戶節(jié)約設(shè)備購(gòu)置成本約21,000萬(wàn)元（按進(jìn)口設(shè)備每條生產(chǎn)線平均4,000萬(wàn)元人民幣，輝隆公司每條生產(chǎn)線平均500萬(wàn)元人民幣計(jì)）。每年共可節(jié)電5184千度/年，相當(dāng)于每年節(jié)約2032噸標(biāo)準(zhǔn)煤。

5 高性能低能耗共擠雙向拉伸聚丙烯合成紙生產(chǎn)線的發(fā)展前景

理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文第2篇

第三方理財(cái)最早在國(guó)外成熟的金融服務(wù)市場(chǎng)出現(xiàn)，也是金融服務(wù)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)發(fā)展的必然。第三方理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。另外，這些金融工具組合來(lái)自于不同的金融機(jī)構(gòu)甚至是其它增值服務(wù)提供商。例如英國(guó)，45％的金融產(chǎn)品由獨(dú)立金融經(jīng)紀(jì)人通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)。

目前，根據(jù)服務(wù)客戶的不同，第三方理財(cái)形成了兩種類別：一種是為普通客戶服務(wù)的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)；另一種是為高資產(chǎn)凈值人士服務(wù)的獨(dú)立私人銀行。雙方分隔的標(biāo)準(zhǔn)一般為金融資產(chǎn)100萬(wàn)美元，以上的為私人銀行客戶，而以下的為普通第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的客戶。例如成立于1805年的百達(dá)銀行，是瑞士最為著名的私人銀行之一，其家庭辦公室專為歐洲的富有家族提供私密而全方位的財(cái)富管理服務(wù)。可以說(shuō)獨(dú)立的私人銀行是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的明珠，是第三方理財(cái)服務(wù)發(fā)展到極致的體現(xiàn)。

第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式并不復(fù)雜：客戶首先選擇和聘用獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)：在理財(cái)顧問(wèn)的協(xié)助下，先分析自身的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力；在設(shè)定理財(cái)?shù)哪繕?biāo)后，選擇不同的理財(cái)組合和投資工具，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。

第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的最大特征是理財(cái)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)原則上不受任何金融機(jī)構(gòu)的干預(yù)和限制，能夠根據(jù)客戶的需要和市場(chǎng)的變化作出合理的投資建議，選擇真正符合客戶利益的金融產(chǎn)品。獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源可以是金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品傭金、客戶交納的服務(wù)費(fèi)或兩種費(fèi)用的混合。但費(fèi)用收取的基本依據(jù)是客戶資產(chǎn)的保值增值，與當(dāng)前傳統(tǒng)的理財(cái)服務(wù)方式，如銀行的貨幣理財(cái)、券商、基金的委托理財(cái)以及保險(xiǎn)公司的投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)理財(cái)存在很大的區(qū)別。

與保險(xiǎn)公司，基金銷售公司傳統(tǒng)的金融經(jīng)紀(jì)服務(wù)公司等相比，對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，第三方理具有以下特點(diǎn)：

第一，第三方理財(cái)試圖改變和優(yōu)化傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的售賣(mài)模式，建立以客戶利益為核心的中立性理財(cái)服務(wù)模式，因此，它的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)換為以服務(wù)(客戶)為導(dǎo)向的，并提供滿足客戶生命周期需求(life cycle needs)的全方位金融服務(wù)。另外，還注重長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶關(guān)系(long-term advisory relationship)的建立。

第二，同其他理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或售賣(mài)金融產(chǎn)品不同，第三方理財(cái)提供的是總體的理財(cái)規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個(gè)性化。另外，獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)不是不可以銷售產(chǎn)品，關(guān)鍵點(diǎn)在于這種產(chǎn)品銷售必須以客戶利益和價(jià)值最優(yōu)化為核心，以客戶利益為根本出發(fā)點(diǎn)。

第三，由于獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)本身中立或獨(dú)立，可以保證顧問(wèn)或理財(cái)建議的公正性，因此能夠更好地、客觀公正地為客戶提供咨詢顧問(wèn)和理財(cái)策劃服務(wù)。獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)適合積蓄較多，增值愿望強(qiáng)烈的客戶。因此，獨(dú)立理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)第三方身份彌補(bǔ)了客戶在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信息理解和信息利用中的不對(duì)稱地位，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提供理財(cái)收益。

第四，獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)貴在它獨(dú)立，還貴在它跨行業(yè)。獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)在分析客人的理財(cái)需求和實(shí)際的財(cái)務(wù)狀況以后，給客人提供理財(cái)建議和理財(cái)報(bào)告書(shū)。涵蓋的金融產(chǎn)品包括證券、債券、保險(xiǎn)等，還包括傳統(tǒng)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，甚至還包括如果客人需要的話在海外市場(chǎng)投資該如何安排。在產(chǎn)品方面，比單一的一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，比如說(shuō)銀行、保險(xiǎn)公司或者基金公司更全面。

第五，第三方理財(cái)與金融機(jī)構(gòu)擁有緊密合作的信息、結(jié)算和資訊系統(tǒng)，并且成為金融產(chǎn)品與客戶的連接紐帶，也是金融產(chǎn)品間接營(yíng)銷的主要渠道。在國(guó)外，有的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)自建展示、專賣(mài)服務(wù)等物理網(wǎng)點(diǎn)，并配合電子網(wǎng)絡(luò)、多媒體等銷售平臺(tái)，與市場(chǎng)和消費(fèi)群體有著直接的即時(shí)互動(dòng)式交流，有著強(qiáng)大的營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)。

第六，第三方獨(dú)立理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)將有助于投資者了解和比較更多的理財(cái)品種，培養(yǎng)更全面和科學(xué)的理財(cái)理念。當(dāng)前理財(cái)市場(chǎng)迫切需要由第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)來(lái)站在客戶的立場(chǎng)上去提品整合服務(wù)。

因此，這種以服務(wù)為導(dǎo)向的理財(cái)服務(wù)，摒棄了產(chǎn)品售賣(mài)的“一錘子買(mǎi)賣(mài)”的短期利益，更關(guān)注客戶的長(zhǎng)期理財(cái)利益，有的獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)甚至和客戶建立起很深的友誼。

第三方理財(cái)是金融市場(chǎng)發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物

第三方理財(cái)是整合個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)，市場(chǎng)參與主體在分工上和專業(yè)化進(jìn)一步細(xì)化的結(jié)果。可以說(shuō)，第三方理財(cái)是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)或金融交叉營(yíng)銷的核心價(jià)值所在，是金融市場(chǎng)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。

我國(guó)的金融市場(chǎng)是以產(chǎn)品劃分的。金融機(jī)構(gòu)是產(chǎn)品的供應(yīng)商，它們的銷售機(jī)構(gòu)僅為自身產(chǎn)品服務(wù)；而第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)是相對(duì)于所有產(chǎn)品供應(yīng)商的獨(dú)立機(jī)構(gòu)，站在客戶的角度幫助客戶選擇金融產(chǎn)品。目前市場(chǎng)上金融產(chǎn)品日益增多，很多產(chǎn)品的相互替代性很強(qiáng)，如果客戶對(duì)整個(gè)產(chǎn)品面不了解，就無(wú)法選擇，甚至作出錯(cuò)誤的選擇。因此，發(fā)展第三方理財(cái)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

第一，由分業(yè)管理所決定。由于分業(yè)管理，銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金等行業(yè)機(jī)構(gòu)只從事一個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，在人才、知識(shí)、信息等方面都有一定的局限性。而個(gè)人綜合理財(cái)所要求的是全面的金融服務(wù)，有時(shí)甚至超出了金融的范疇，如涉及到法律、非金融產(chǎn)品規(guī)劃等。

第二，由各個(gè)理財(cái)產(chǎn)品提供商的內(nèi)在商業(yè)模式所決定。比如當(dāng)一個(gè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)服務(wù)時(shí)，從內(nèi)在利益驅(qū)動(dòng)出發(fā)，它必定要推介本行的產(chǎn)品，如果它向客戶提供了其它銀行的產(chǎn)品，則與自身的商業(yè)模式是相悖的。

第三，促使提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)開(kāi)展有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在個(gè)人理財(cái)中，有三個(gè)核心問(wèn)題：一是個(gè)人家庭的財(cái)務(wù)分析與評(píng)估，找出財(cái)務(wù)問(wèn)題；二是針對(duì)財(cái)務(wù)問(wèn)題并參考個(gè)人生活目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃；三是幫助個(gè)人家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃內(nèi)容。其中在第三個(gè)核心問(wèn)題中，首先涉及的就是對(duì)金融產(chǎn)品的選擇，以及相應(yīng)的法律法規(guī)、稅收處理等政策應(yīng)用。

第四，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)體現(xiàn)了客戶利益最大化原則。傳統(tǒng)“理財(cái)服務(wù)”中，由于客戶資產(chǎn)保值增值狀況與提供理財(cái)服務(wù)一方的收入來(lái)源并沒(méi)有直接關(guān)系，因此不可避免地會(huì)以銷售金融產(chǎn)品為主，在理財(cái)服務(wù)內(nèi)容上比較單一甚至空洞。

國(guó)內(nèi)第三方理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展任重道遠(yuǎn)

目前，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家金融市場(chǎng)中已經(jīng)十分成熟，在我國(guó)臺(tái)灣、香港等地區(qū)的發(fā)展也十分迅猛。但

第三方理財(cái)業(yè)務(wù)在內(nèi)地的發(fā)展還處在萌芽期。

從2006年以來(lái)，我國(guó)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)陸續(xù)出現(xiàn)，如富晨理財(cái)、展恒理財(cái)，提供了財(cái)務(wù)屬性分析、風(fēng)險(xiǎn)承受能力度量、開(kāi)放式基金投資組合報(bào)告、每月基金評(píng)價(jià)報(bào)告、每月基金組合收益跟蹤報(bào)告、定制季度開(kāi)放式基金投資組合報(bào)告等服務(wù)。其開(kāi)展的業(yè)務(wù)與銀行等機(jī)構(gòu)相比更接近理財(cái)規(guī)劃的本質(zhì)，提供的理財(cái)方案及建議相對(duì)中立，也因此漸漸打開(kāi)了第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的生存空間。但由于沒(méi)有龐大的金融平臺(tái)支持，第三方理財(cái)?shù)陌l(fā)展仍舊處于理財(cái)市場(chǎng)的夾縫中。其中較為突出的問(wèn)題表現(xiàn)在第三方理財(cái)普遍遭受信任問(wèn)題的困擾，缺乏大型金融機(jī)構(gòu)擁有的信任優(yōu)勢(shì)。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)如何獲得客戶信任是其發(fā)展中的一個(gè)問(wèn)題。其次，由于在中國(guó)現(xiàn)有的理財(cái)環(huán)境中，為一份理財(cái)方案付費(fèi)仍舊是很多中國(guó)百姓無(wú)法接受的事。因此單純的理財(cái)方案所能獲得的利潤(rùn)十分有限，理財(cái)方案的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)通常較低，甚至無(wú)法彌補(bǔ)一份理財(cái)報(bào)告的各項(xiàng)成本。為尋找機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)模式，一些第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品紛紛由提供全面的理財(cái)規(guī)劃方案向某類金融產(chǎn)品的分析與建議方案上轉(zhuǎn)移，某種模式下的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的發(fā)展容易走入單純推銷金融產(chǎn)品的惡性循環(huán)中。

我國(guó)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢與金融市場(chǎng)的不完善有關(guān)，主要影響因素有：

第一，國(guó)內(nèi)目前金融產(chǎn)品和服務(wù)有限。對(duì)于理財(cái)來(lái)講，目前我國(guó)金融產(chǎn)品數(shù)量較少，可利用的金融工具不多，且有很多工具是不可替代的，這限制了理財(cái)師的發(fā)揮余地。

第二，我國(guó)金融、法律環(huán)境的限制。我國(guó)金融市場(chǎng)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制，而第三方理財(cái)業(yè)務(wù)涉及金融市場(chǎng)的多個(gè)領(lǐng)域及各個(gè)領(lǐng)域之間的交叉。如果缺乏針對(duì)性更強(qiáng)的法律法規(guī)的界定，第三方理財(cái)業(yè)務(wù)要取得快速發(fā)展將非常困難。

第三，復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才缺乏。第三方理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才提出更高的要求。這方面的人才不但要對(duì)目前金融市場(chǎng)所有投資領(lǐng)域的理財(cái)產(chǎn)品十分熟悉，還要能夠根據(jù)客戶的具體情況作出合理的財(cái)務(wù)安排。金融行業(yè)內(nèi)部的分割使得國(guó)內(nèi)理財(cái)領(lǐng)域的多數(shù)專家僅具備單個(gè)領(lǐng)域的投資經(jīng)驗(yàn)，缺乏綜合理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)和能力，從而對(duì)第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

第三方理財(cái)作為一種獨(dú)立的理財(cái)方式，具有不可替代的作用。根據(jù)上述發(fā)展第三方理財(cái)?shù)闹T多制約因素，我國(guó)可以從以下幾個(gè)方面發(fā)展第三方理財(cái)：

第一，進(jìn)一步改善第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的政策環(huán)境。完善的法律法規(guī)可為第三方理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供一個(gè)有效的約束框架和法律保障，有效保護(hù)市場(chǎng)參與主體的合法利益。

第二，加強(qiáng)復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才的培養(yǎng)。復(fù)合型金融理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)最有效的辦法無(wú)疑是加快理財(cái)相關(guān)培訓(xùn)與認(rèn)證的發(fā)展。我國(guó)目前雖然建立了多種理財(cái)培訓(xùn)認(rèn)證體系，但理財(cái)認(rèn)證市場(chǎng)相對(duì)較為混亂，仍需對(duì)其進(jìn)行梳理與約束。

理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文第3篇

對(duì)于為客戶理財(cái)規(guī)劃首先要了解客戶，例如客戶的用于理財(cái)?shù)馁Y金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財(cái)目標(biāo)（知道客戶想要干什么，有什么樣的生活目標(biāo)和理財(cái)目標(biāo)，這個(gè)目標(biāo)是一個(gè)量化的目標(biāo)，需要具體的金額和時(shí)間）、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好（不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶因?yàn)樽约浩糜陲L(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢(qián)全部都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍）。客戶需要填寫(xiě)相關(guān)資料，然后理財(cái)師通過(guò)個(gè)人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)，判定客戶所屬投資種類，從而為客戶制定相應(yīng)理財(cái)方案。

目前工商行正努力開(kāi)發(fā)財(cái)富客戶。工行財(cái)富管理服務(wù)面向個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)100萬(wàn)元人民幣(含等值外幣)的人群，實(shí)現(xiàn)了簽約、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、財(cái)富規(guī)劃、資產(chǎn)管理、投資組合執(zhí)行情況報(bào)告等系列服務(wù)，首先，通過(guò)財(cái)務(wù)分析和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，財(cái)富客戶可享受量身定制個(gè)性化的綜合理財(cái)與保險(xiǎn)方案，同時(shí)，客戶經(jīng)理可為其提供投資產(chǎn)品組合和專屬的理財(cái)、保險(xiǎn)產(chǎn)品，并借助基金專戶理財(cái)、券商定向理財(cái)?shù)绕脚_(tái)，提供個(gè)性化的資產(chǎn)管理服務(wù)。此外，財(cái)富客戶還可享受貴賓通道、費(fèi)率優(yōu)惠、融資便利等增值服務(wù)，有跨國(guó)理財(cái)需求的財(cái)富客戶，還將享受跨境賬戶見(jiàn)證開(kāi)戶等境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)金融服務(wù)。工行還在國(guó)內(nèi)率先推出帶有芯片和磁條的雙介質(zhì)高端借記卡，作為財(cái)富管理簽約客戶的尊享識(shí)別介質(zhì)。

投資理財(cái)產(chǎn)品主要有：國(guó)債、基金、證券、保險(xiǎn)、外匯買(mǎi)賣(mài)、黃金買(mǎi)賣(mài)。目前工商銀行435只基金銷售。選擇基金要看公司規(guī)模、以及、基金經(jīng)理的資歷等等。

理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文第4篇

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)；保險(xiǎn)意識(shí)；功能

0 引言

伴隨經(jīng)濟(jì)的全球化和改革開(kāi)放的不斷深化，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持著快速的發(fā)展，同時(shí)金融改革和開(kāi)放也在加大，人們的投資理念逐漸轉(zhuǎn)變，對(duì)投資的需求在日益提升，需要有更多的理財(cái)工具提供給人們選擇。隨著保險(xiǎn)業(yè)自身的發(fā)展和完善，人們?cè)絹?lái)越認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，為了達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保值增值的效果，人們開(kāi)始更多的去了解、選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)的險(xiǎn)種有明顯的區(qū)別，它是集保險(xiǎn)保障和理財(cái)于一身的新型險(xiǎn)種。自從1999年平安公司推出了第一款“平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)”產(chǎn)品，就拉開(kāi)了保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)的推廣序幕。后來(lái)各家壽險(xiǎn)公司都相繼推出了各種各樣的理財(cái)產(chǎn)品，如分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展開(kāi)創(chuàng)了新氣象。與儲(chǔ)蓄存款、國(guó)債的低風(fēng)險(xiǎn)低收益和股票的高風(fēng)險(xiǎn)高收益相比，保險(xiǎn)理財(cái)則兼顧保險(xiǎn)保障、儲(chǔ)蓄、投資的特點(diǎn)，所以保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)還是具有相當(dāng)大的市場(chǎng)潛力。

1 我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r

隨著人們可支配收入的不斷提高，財(cái)富在漸漸積累，同時(shí)我國(guó)資本市場(chǎng)也在走向開(kāi)發(fā)、成熟，人們的理財(cái)意識(shí)在提高、理財(cái)需求在增加。保險(xiǎn)理財(cái)以其自身的保障、投資理財(cái)?shù)亩嘣攸c(diǎn)，在我國(guó)必然會(huì)進(jìn)入到一個(gè)高速發(fā)展的階段，成為一個(gè)朝氣蓬勃的行業(yè)。在2007年資本市場(chǎng)異常繁榮的環(huán)境下，保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展，保費(fèi)總量急劇提高，但在2008年的金融風(fēng)暴中，我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)也受其影響，大部分理財(cái)產(chǎn)品收益下降，可分紅型理財(cái)產(chǎn)品以其穩(wěn)定的投資性、可靠的保障性，還是得到了人們的肯定。

就保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展道路來(lái)看，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定、保障合理的特點(diǎn)，同時(shí)人們的保險(xiǎn)理財(cái)意識(shí)顯著提高、家庭財(cái)富數(shù)量的不斷積累，未來(lái)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)必然會(huì)得到快速發(fā)展，成為促進(jìn)壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉。另外，就我國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比目前我國(guó)居民保險(xiǎn)的密度和深度還有較大差距。據(jù)調(diào)查，當(dāng)前全世界商業(yè)保險(xiǎn)人均投保的比率已經(jīng)超過(guò)了50%，而我國(guó)居民的投保率還不到5%，這足以呈現(xiàn)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的保障度還處在相當(dāng)?shù)偷乃健．?dāng)前國(guó)家對(duì)金融業(yè)管制嚴(yán)格，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的限制較多，加上人們對(duì)資本市場(chǎng)缺乏理性認(rèn)識(shí)，我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)一時(shí)還不具備大規(guī)模推廣理財(cái)產(chǎn)品的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，隨著國(guó)家的金融改革的深入，對(duì)保險(xiǎn)限制的放寬，這一現(xiàn)狀將有所改善。屆時(shí)各保險(xiǎn)公司為了吸引客戶將退出大量的理財(cái)產(chǎn)品，以便爭(zhēng)奪這塊巨大的潛在市場(chǎng)，那必將引起一場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)。但就目前我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)還存在不少缺陷，有待我們?nèi)ゲ粩嗟耐晟啤?/p>

2 我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)存在的缺陷

就國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的投資理財(cái)發(fā)展歷程來(lái)看，相比收入較高的白領(lǐng)階層是投資理財(cái)?shù)闹髁姡瑩?jù)美國(guó)的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)他們的個(gè)人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是：保險(xiǎn)占23%、銀行存款占8%、金融債券占14%、基金占40%、股票占15%。我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)發(fā)展較晚，人們對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牧私夂托湃斡邢蓿袝r(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品純屬“從眾心理”或被動(dòng)購(gòu)買(mǎi)，即便自己主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有許多的誤解。我從以下幾點(diǎn)來(lái)說(shuō)明存在的問(wèn)題：

2.1保險(xiǎn)公司自身的不足

由于保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域受到國(guó)家主管部門(mén)嚴(yán)格的監(jiān)管限制，以及自身投資水平有限，使得目前我國(guó)保險(xiǎn)資金結(jié)構(gòu)不合理、資金運(yùn)用渠道單一，投資在有價(jià)證券的方面很少，更樂(lè)于把資金放在比較安全的銀行存款、現(xiàn)金上，造成保險(xiǎn)資金的綜合收益較低。在國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)資金的運(yùn)用注重的是，將收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的匹配，形成較為合理的投資結(jié)構(gòu)，基本是以有價(jià)證券投資為主，實(shí)現(xiàn)資金使用的多元化。可見(jiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)公司自身在投資領(lǐng)域的不科學(xué)、不合理，導(dǎo)致我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展受到較大限制。

保險(xiǎn)投資涉及到的業(yè)務(wù)范圍比較廣泛，它包括了投資的所有方向：股票、有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等。正因?yàn)橥顿Y范圍廣，才顯得風(fēng)險(xiǎn)控制在保險(xiǎn)資金運(yùn)用中的至關(guān)重要性，當(dāng)然其難度也非常大。針對(duì)不同的理財(cái)產(chǎn)品具有不同的利率和償還期限，所以需要有不同的投資方式、利率和期限與其相互搭配。顯而易見(jiàn)，依據(jù)保險(xiǎn)投資的特性要求，就需要有具備高素質(zhì)的投資管理人才，以多元化的投資組合滿足保險(xiǎn)資金收益的需要，以便保障投保人的權(quán)益，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)投資以最小成本獲得最大的利益，使得保險(xiǎn)資金在安全性、流動(dòng)性和盈利性方面進(jìn)行有機(jī)結(jié)合。具備熟悉投資業(yè)務(wù)和較強(qiáng)投資意識(shí)的高素質(zhì)投資人才，是保險(xiǎn)資金運(yùn)作的關(guān)鍵。當(dāng)前我國(guó)保險(xiǎn)公司正因?yàn)槿狈Υ罅糠弦蟮耐顿Y人才，沒(méi)有科學(xué)、有效的進(jìn)行投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)，直接導(dǎo)致其投資水平偏低。

2.2人們歪曲了對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)功能的認(rèn)識(shí)

由于人們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，在心理上產(chǎn)生對(duì)收益的片面追求，沒(méi)有正確認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的功能，導(dǎo)致在實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)上存在一定偏差。我們都知道，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的最基本職能，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的核心價(jià)值就是保障作用，想通過(guò)買(mǎi)保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)發(fā)財(cái)?shù)哪康氖遣豢赡艿摹Ｍ顿Y或分紅在一些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中只是一種附加功能，許多投保人對(duì)這一點(diǎn)并沒(méi)有意識(shí)到。有的人比較喜歡盲目跟風(fēng)，購(gòu)買(mǎi)一些當(dāng)時(shí)熱銷的分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)等，卻忽視了理財(cái)中最重要的保障功能，等到知道收益與期望值有較大差異時(shí)，不顧損失要求退保，這樣既沒(méi)有獲得理財(cái)帶來(lái)的收益，又會(huì)造成大量的資金損失，甚至從此對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品失信，產(chǎn)生抗拒。導(dǎo)致這樣的后果當(dāng)然離不開(kāi)保險(xiǎn)展業(yè)人員片面強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品投資的誤導(dǎo)，但在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)只顧收益，而忽視保障功能的投資理財(cái)心理也是關(guān)鍵。

2.3社會(huì)大眾的保險(xiǎn)意識(shí)低，缺乏需求

當(dāng)今世界商業(yè)保險(xiǎn)人均投保率超過(guò)了一半，而我國(guó)居民商業(yè)保險(xiǎn)投保率還沒(méi)有5%。據(jù)一項(xiàng)調(diào)查報(bào)告發(fā)現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力巨大，但人們對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知度比較低，需求非常有限。在針對(duì)上海、大連等幾個(gè)城市的25-45歲中等收入以上的已婚女性調(diào)查，調(diào)查結(jié)果顯示：其中18%的人對(duì)保險(xiǎn)公司缺少信任；23%的人缺少對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品、服務(wù)的了解；37%的人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的意愿，其中大部分是因?yàn)闆](méi)有富余的錢(qián)。另外一項(xiàng)是針對(duì)中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的調(diào)查，結(jié)果顯示大部分人對(duì)保險(xiǎn)并不熟悉，人們對(duì)保險(xiǎn)的保障、理財(cái)功能認(rèn)識(shí)比較有限，特別是對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)不詳，造成保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏有效需求。

3 促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施

3.1保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)自身的建設(shè)

不僅要充當(dāng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的提供者，還要樹(shù)立良好的理財(cái)顧問(wèn)形象，這就需要強(qiáng)化保險(xiǎn)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，深刻理解保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，搭建好與投保人之間的橋梁。一是要根據(jù)不同投保群體的需求，符合不斷變化的市場(chǎng)需要，開(kāi)發(fā)出與之相應(yīng)的新產(chǎn)品；二是針對(duì)不同投保人的需要，幫助投保人制定出客觀實(shí)際的理財(cái)規(guī)劃方案，為投保人樹(shù)立起科學(xué)、合理的個(gè)人理財(cái)意識(shí)。營(yíng)銷人員在展業(yè)的時(shí)候，要讓客戶認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)需要有合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式、穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，以及理財(cái)產(chǎn)品要具有及時(shí)應(yīng)急支出和變現(xiàn)的能力，這樣客戶的財(cái)富才能夠更加牢靠，通過(guò)保險(xiǎn)理財(cái)讓客戶享受到自己的利益，以及感受到保險(xiǎn)在理財(cái)中的真正意義。同時(shí)需要提高保險(xiǎn)公司的投資管理水平，加強(qiáng)與國(guó)際間的人才交流，建立人才培養(yǎng)和引進(jìn)優(yōu)秀保險(xiǎn)投資人才機(jī)制，樹(shù)立以人為本的理念，改變我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)投資管理水平偏低的局面。

3.2正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理財(cái)功能

投保人首先要明確自己或家庭面臨的哪些風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)自身的需求制定出一份適合的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。保險(xiǎn)是對(duì)未來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，它在理財(cái)中起到的是規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)的作用，這是它不同于其他銀行、證券等金融產(chǎn)品的最大特點(diǎn)，即保障功能。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要認(rèn)識(shí)到它具有其它金融產(chǎn)品不可替代的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)。這樣投保人就可以根據(jù)自身的需求購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，如分紅險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)等。

3.3提高人們的保險(xiǎn)意識(shí)

通過(guò)保險(xiǎn)公司與相關(guān)部門(mén)加大對(duì)廣大社會(huì)的宣傳力度，提高人們的保險(xiǎn)意識(shí)。一是，要依據(jù)投保人對(duì)保險(xiǎn)保障的需要，針對(duì)不同的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的功能、權(quán)利和義務(wù)等，通過(guò)各種渠道進(jìn)行全方位的宣傳介紹，使人們都能意識(shí)到自身所處的環(huán)境中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，打破承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)模式，將保障作為保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的不可或缺的重要環(huán)節(jié)，以便擴(kuò)大人們對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男枨蟆６潜ｋU(xiǎn)公司在日常經(jīng)營(yíng)管理中，提高自身的信譽(yù)度，消除人們對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)，通過(guò)承保、理賠等環(huán)節(jié)為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)，樹(shù)立起自身的良好形象，并且組織成立專業(yè)化的宣傳部門(mén)，加大宣傳力度。三是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等媒介的宣傳，同時(shí)也要利用保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的優(yōu)勢(shì)資源，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)和相關(guān)政策法規(guī)的宣傳，例如承辦大型保險(xiǎn)活動(dòng)、為社會(huì)公益慈善活動(dòng)提供贊助等。相關(guān)信息要實(shí)現(xiàn)充分的公開(kāi)，讓人們充分了解相關(guān)法規(guī)、保障政策等。

4 結(jié)論

綜上所述，保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)曾高速發(fā)展，甚至成為一些保險(xiǎn)公司獲利的主要領(lǐng)域，但是仍然存在著一些問(wèn)題亟待解決。本文針對(duì)這些問(wèn)題，并結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r，提出了一些促進(jìn)保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的有效措施。我們可以展望，在未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，保險(xiǎn)理財(cái)如何能夠把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，贏得客戶認(rèn)同，才是其真正的發(fā)展之道。

【參考文獻(xiàn)】

[1]趙立航《保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃理論與實(shí)踐》[M]中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社 2010 6

理財(cái)型保險(xiǎn)報(bào)告范文第5篇

報(bào)告顯示，2009年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)強(qiáng)勢(shì)反彈，并體現(xiàn)出了創(chuàng)新、拓展的局面。理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富和完善，品種多樣。在金融類理財(cái)產(chǎn)品中，有銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、貸款產(chǎn)品、銀行卡產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、QDII產(chǎn)品、債券產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、陽(yáng)光私募產(chǎn)品、券商集合理財(cái)產(chǎn)品等十余個(gè)種類。截至2009年12月31日，全國(guó)共有8169個(gè)(款)左右的各類理財(cái)產(chǎn)品面世，數(shù)量上較上年增長(zhǎng)兩成左右。理財(cái)產(chǎn)品幾乎以日均25只新品的速度問(wèn)世，表明我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)在過(guò)去的一年得到了快速發(fā)展。

銀行系：理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行冷熱不均

隨著經(jīng)濟(jì)的好轉(zhuǎn)，2009年國(guó)內(nèi)外投資理財(cái)市場(chǎng)環(huán)境較上年有了很大的改善。作為理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的重頭，銀行系理財(cái)產(chǎn)品在數(shù)量上依舊保持快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，并獲得了投資者的關(guān)注。不過(guò)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品卻有著不同的走勢(shì)。

據(jù)第一理財(cái)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品庫(kù)統(tǒng)計(jì)，2009年中國(guó)境內(nèi)主要商業(yè)銀行累計(jì)共發(fā)行各類人民幣理財(cái)產(chǎn)品5405款，較2008年增加1314款，增幅達(dá)32％。而相比火熱的人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，外匯理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展則有所停滯。2009年主要商業(yè)銀行累計(jì)共發(fā)行外匯理財(cái)產(chǎn)品991款，較2008年的1309款有所下滑，下跌幅度為25％。

基金系：指數(shù)型基金成主角

經(jīng)歷了2008年的嚴(yán)冬，基金行業(yè)在2009年迎來(lái)了觸底反彈的階段。2009年全年，市場(chǎng)新獲批發(fā)行開(kāi)放式基金137只(款)，較2008年上升27％。從發(fā)行的基金類型來(lái)看，指數(shù)型基金成為2009年新的熱點(diǎn)，從上年的僅1只產(chǎn)品增加到全年的32只，在各類基金中占比達(dá)23％。

而諸多的變動(dòng)也注定使得2009年的基金行業(yè)成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。2009年摹金公司推出了“理財(cái)專戶一對(duì)多產(chǎn)品”，填補(bǔ)了中高端層而產(chǎn)品的不足；而先后38家公司近百位高管先后易職，讓2009年成為基金高管“震蕩”的一年；基金產(chǎn)品發(fā)行總體上升，基金業(yè)績(jī)也隨著大盤(pán)的強(qiáng)勢(shì)反彈節(jié)節(jié)攀升，為投資者創(chuàng)造了良好的收益。此外，基金產(chǎn)品自身也開(kāi)始了創(chuàng)新之路，基金行業(yè)的進(jìn)步開(kāi)始更快速地跟上國(guó)際化腳步。

信托理財(cái)：金融投資類仍占主導(dǎo)

2009年信托產(chǎn)品市場(chǎng)繼續(xù)呈現(xiàn)良性向上的走勢(shì)，受到了投資者尤其是高凈值投資者的關(guān)注，無(wú)論在產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量上，還是在市場(chǎng)規(guī)模上，都顯示出加速上升的趨勢(shì)。2009年各信托公司共發(fā)行860款信托理財(cái)產(chǎn)品，較上年的648款大幅上升，延續(xù)了從2006年到2008年連續(xù)上升的勢(shì)頭。

在政策層面上，一批新的規(guī)定出臺(tái)，進(jìn)一步規(guī)范了市場(chǎng)的發(fā)展。盡管證券投資信托受證交所暫停開(kāi)戶的影響月發(fā)行量有所減少，年末中央下達(dá)禁止財(cái)政資金參與擔(dān)保信托理財(cái)產(chǎn)品的通知致使政信合作產(chǎn)品面臨無(wú)法發(fā)行的情況，但是在某種程度上，這些新的規(guī)范將更有利于這個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。

陽(yáng)光私募：發(fā)行步入快車道

在經(jīng)歷了2008年大熊市所造成的冰凍期后，有人將2009年稱之為“陽(yáng)光私募元年”。陽(yáng)光私募行業(yè)在這一年迅猛發(fā)展，不僅私募企業(yè)數(shù)量、私募行業(yè)從業(yè)人數(shù)、私募產(chǎn)品數(shù)量、私募基金規(guī)模大幅增長(zhǎng)，而且私募產(chǎn)品的收益也普遍跑贏大盤(pán)和公募基金。2009年私募產(chǎn)品的發(fā)行步入了快車道，發(fā)行期數(shù)以及規(guī)模均遠(yuǎn)超2008年，全年各陽(yáng)光私募機(jī)構(gòu)共發(fā)行123款產(chǎn)品，較上年多出35只，上升幅度達(dá)40％。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，陽(yáng)光私募也有了較大突破，陽(yáng)光TOT產(chǎn)品的發(fā)行使得國(guó)內(nèi)私募基金更進(jìn)一步向國(guó)際化水平靠攏。

在收益方面。陽(yáng)光私募基金2009年取得的業(yè)績(jī)也很耀眼。排名第一的產(chǎn)品收益率接近200％，有20多只產(chǎn)品收益率超過(guò)100％，比大盤(pán)指數(shù)的收益率要高出10個(gè)點(diǎn)左右。與之相比的是，近600只公募基金中僅有7只基金年收益率超過(guò)100％。此外，私募基金操作上的靈活性及誘人的業(yè)績(jī)回報(bào)，吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司，從而使私募行業(yè)管理團(tuán)隊(duì)較2008年有了較大幅度的提升。對(duì)于高端投資者來(lái)說(shuō)，選擇私募基金已經(jīng)變成了一種新的潮流。

保險(xiǎn)產(chǎn)品：新品推出翻了倍

據(jù)第一理財(cái)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，2009年各保險(xiǎn)公司新發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品312款，較2008年的148款升幅超過(guò)100％。

2009年保險(xiǎn)業(yè)界的頭等大事就是新《保險(xiǎn)法》的推出，而銀行獲準(zhǔn)入股保險(xiǎn)公司也為金融市場(chǎng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)了新的契機(jī)，整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)也隨之呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。保險(xiǎn)公司2009年產(chǎn)品發(fā)行大幅增加，主要是為了配合新保險(xiǎn)法，調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的要求，更新原有產(chǎn)品或推出新系列的保險(xiǎn)產(chǎn)品，受影響較多的為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，由于受到銀行入股保險(xiǎn)公司的影響，部分新推銀保產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了改變，在市場(chǎng)上更具吸引力。

在保險(xiǎn)新產(chǎn)品方面，除了為配合新保險(xiǎn)法出臺(tái)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品外，“甲流保險(xiǎn)”則是2009年的一個(gè)創(chuàng)新點(diǎn)。類似于2008年由于“汶川地震”而發(fā)行增多的巨災(zāi)保險(xiǎn)，“甲流保險(xiǎn)”也體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司對(duì)于社會(huì)事件反應(yīng)的靈敏度，雖然其產(chǎn)品設(shè)計(jì)仍存在一些疑問(wèn)，銷售情況也不甚理想，但是作為保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，不斷更新產(chǎn)品以跟隨社會(huì)進(jìn)步發(fā)展也是行業(yè)良性循環(huán)的表現(xiàn)。

個(gè)性化靈活性是今后方向

展望2010年，我國(guó)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)將延續(xù)與國(guó)內(nèi)政策以及法規(guī)變化緊密相關(guān)的特性，并且隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而產(chǎn)生相關(guān)的變動(dòng)。從曾經(jīng)的發(fā)行量超過(guò)數(shù)十億或上百億元的公募基金，發(fā)展到如今幾億元發(fā)行量的理財(cái)專戶一對(duì)多產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)近年來(lái)已開(kāi)始轉(zhuǎn)向更關(guān)注投資者的需求上，逐漸脫離以往的理財(cái)產(chǎn)品“大鍋飯”時(shí)代，向更具個(gè)性化以及靈活性的方向邁進(jìn)。