基金投資理財的方法

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基金投資理財的方法范文第1篇

關鍵詞：城市居民；投資理財；新經濟形勢；福鼎市

一、福建省福鼎市的區位條件

福鼎市是寧德轄區的一個縣級市，當地政府簡化行政審批程序，成立項目審批服務中心，實施全方位的招商引資策略，加強政府、銀行、企業三方之間的合作。福鼎市實施“東擴南移面海”的城市發展戰略，規劃建設百勝新區和海灣新城，并推進潮音島新區的建設，完美城市的基礎設施建設，政府加大社會保障支出，積極推進新型農村合作醫療制度，保障福鼎市居民的生活。2004年1月，福建省十屆人大二次會議上，第一次完整、正式地提出海峽西岸經濟區的概念。中央于2006年兩會期間，建設“海峽西岸”經濟的字樣出現在《政府工作報告》中，在“十一五”綱要中提出計劃通過10-15年的時間，將海峽西岸建設成中國經濟發展的發達地區。2009年5月，總理召開國務院常務會議，討論通過了《關于支持福建省加快建設海峽西岸經濟區的若干意見》。

福鼎市工業發展迅速，2011年全市地區生產總值達到176.18億元，開辟了以福鼎工業園為龍頭的工業項目區，特別是化油器的研發生產居于全國前列，并被中國機械工業聯合會授予“中國化油器名城”的稱號，合成革產業發展也十分迅速，榮獲“中國合成革名城”和“中國合成革陳葉示范基地”的稱號。福鼎市位于福建和浙江的邊界，104國道、深海高速公路縱貫，2009年溫福鐵路線全線通車，動車的運行給福鼎市交通便利優勢更加凸顯，很多外來商人，也選擇來福鼎市進行投資。

總體來看，福鼎市之后的發展前景良好，一個得到中央和地方政府的政策支持，制定“東擴南移面海”的城市發展建設戰略，加快城市化進程，為外商的投資提供了許多投資的機會，福鼎市本身地理位置優越，交通便利，加上當地資源豐富，礦產資源，被命名為“福鼎黑”的玄武巖，是罕見的高級建筑材料；林產資源、海產資源豐富；太姥山作為國家級重點風景名勝區，并于2010年成為世界地質公園，吸引了眾多游客前來游玩，促進了福鼎當地旅游業的發展。在這樣的大背景下，經調查隨著近年福鼎市經濟發展迅速，居民對于今后投資理財策略的轉變或者定位，部分居民看好福鼎市的經濟發展，會選擇進行實業投資，特別是在福鼎市潮音島新區附近，部分居民在今后的投資理財過程中，將加大對于房地產投資的比重。

二、對福建省福鼎市居民調查分析

（一）調查對象

2011年3月5日至11日，主要在當地隨機抽取銀行網點發放調查問卷，包括建設銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業銀行、農村信用社等，主要對象是來銀行網點辦理業務的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調查結果能夠真實反應當地居民投資理財的情況。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

（二）調查方法

本次調查采用隨機發放無記名調查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調查的原始數據，有助于接下來的分析研究。

（三）調查結果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學歷主要是本科學歷，占了44%。

2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發展，各項政策的完善，各金融機構以銀行為主題，推出各種投資理財產品，營造了良好的投資環境，激發了福鼎市居民的投資理財熱情，調查發現，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財的專業知識還是了解甚少，調查中發現只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財的了解程度不高，達到了80.7%。而且，調查還發現，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財的資金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%。總體來看，福鼎市城鎮居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財的信心，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財的資金支出；第四，當前，福鼎市居民投資理財產品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發展，房地產市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮居民投資理財方式呈現多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財的產品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據調查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現有投資理財的整體評價不是很高。調查結果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差。可見，居民的投資結構有待于進一步優化。在調查中我們發現，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

（四）福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉向組合投資。福鼎市城鎮居民進行投資理財的主要方式仍是以儲蓄為主。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現保值與增值。所以居民考慮調整自己的投資理財策略，以應對資產縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財的觀念和能力，還需要繼續培養。

2.實業投資成為熱點。福鼎市經濟快速發展，政府制定“東擴南移面海”的城市發展戰略，建立福鼎市潮音島新區，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產、娛樂、飲食行業等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調動了福鼎市居民投資旅游行業的熱情。

3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網”式的盲目投資，以最大程度的分散風險。居民投資理財的信息來源渠道狹窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業銀行的投資理財產品不斷涌現，業務水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

三、居民投資理財的策略選擇

（一）股票投資

除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風險，入市須謹慎”，股市的風險是難以避免的。根據數據顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數已經達到一億戶，占總人口的比重已經超過7%。據統計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利。現在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。

（二）基金投資

做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風險高收益的基金還是能夠穩健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。穩健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。在調查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產品，不應太關注基金短期的波動。

（三）黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內證券市場持續低迷、通貨膨脹預期增長、樓市宏觀調控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經驗及風險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

（四）實業投資

實業投資又被稱為產業投資，指經濟主體為獲得未來收益而投入生產要素（人力、物力、財力等），形成資產的一種經濟活動。進行實業投資需要做好項目評估，項目評估是實業投資決策的重要依據，分析項目的必要性，分析項目的市場需求，確定所投資項目的生產規模、條件，并要從社會角度出發，分析項目對于社會發展的貢獻程度，實現社會效益，對于市場存在的風險，要進行不確定性的分析，以達到抵御風險的目的。對于迅速發展的福鼎市城區，投資者需要認清政府政策指向，考慮自身的經濟能力，看清發展形勢，理性分析當前投資的利弊問題，再慎重投入資金，以實現資金的增值獲得收益。

參考文獻：

1.黃瑩，熊學萍.后金融危機時代武漢市城鎮居民投資理財行為分析[J].大眾理財顧問，2010（8）.

2.唐彥濤，曹振锫.居民投資渠道分析[J].中國經濟周刊，2010（9）.

3.衛櫟.通脹經濟趨勢下大眾投資理財現狀分析與思考[J].經濟師，2011（10）.

4.陳佳慧.彩票，你離理財有多遠[J].大眾理財顧問，2011（12）.

基金投資理財的方法范文第2篇

由景順長城基金公司主辦的一年一度的“精明理財杯”基金投資大賽，正是通過突破傳統、簡單的渠道服務模式，實現了基金行業服務形式的創新。

《投資者報》采訪獲悉，“精明理財杯”基金投資大賽和傳統的投資比賽不同，是業內獨家針對銀行、券商以及第三方獨立理財機構的理財業務相關人員的比賽。大賽初衷是提高基金渠道銷售人員的投資水平和學習積極性，以達到更有效地為投資者提供服務的目的。

該比賽已經成功地連續舉辦了兩屆，目前，第三屆“精明理財杯”大賽正在啟動，將于7月11日至7月31日招募選手，8月1日正式拉開戰幕，賽程持續一年。

據了解，本屆比賽的基本形式與前兩屆一樣，分青年、中年、老年三種不同風險家庭組別，選手用50萬元虛擬資金實盤操作，遵循相應規則建立基金組合，最終根據組合累計收益評選出各個獎項。

比賽流程頗具特色

“精明理財杯”基金投資大賽已成功舉辦兩屆，吸引了大批理財精英，第二屆大賽的參與者從第一屆的1800人猛增至4800人，甚至有多家銀行旗下理財經理組團加入。

兩屆大賽的年度勝出者贏得“精明理財師”稱號，并獲得了豐厚的獎勵。第一屆大獎為“精明理財訓練營——相約巴厘島”；第二屆大獎為10萬元真實資本的交易權，以用于基金投資，投資期為一年，投資收益歸選手，在設定最大虧損范圍內發生的虧損由大賽方承擔。

據了解，大賽具有鮮明特色。

大賽采用實盤模擬形式，基金凈值的變化及申贖狀態與實際市場一致，交易規則根據市場真實狀況制定，最大限度接近真實狀況。每位選手獲得50萬元的模擬資金進行基金投資，大賽周期為一年，每日計算賬戶盈虧。這樣的實戰模擬，可以增加選手實盤操作經驗。

強調家庭理財觀念是大賽的最大特色。大賽采用模擬家庭組合投資的方式，根據風險承受度的不同，分為青年、中年、老年家庭三種組別，選手根據家庭的風險承受能力為其配置合適的基金組合，培養“把合適的產品賣給合適的人”的能力。

引人關注的是，家庭組還設有不同的最低虧損度，要求基金組合收益不得低于家庭最大虧損度兩次，否則將失去年度大獎的評選資格。此舉旨在鼓勵選手結合對基礎市場和基金盈虧的分析預判，選擇恰當的基金類型及配置比例，學會控制基金組合的風險。大賽以風險調整后收益作為評選大獎的標準，引導選手平衡風險和收益的能力。

除了賽制方面的嚴謹，大賽為了提升選手的能力，全程設專家指導，引導正確的投資方法和理念。包括德圣基金研究中心首席分析師江賽春、國金證券基金研究總監張劍輝在內的多位業內知名專家，每月撰寫點評文章，指導選手操作。此外，大賽專設交流論壇，選手可向評委提問，不定期進行線上交流。而選手也可以通過交流論壇來發表自己的操作心得，每月也有媒體對大賽進行跟蹤報道，對不同市場狀況下不同選手的基金投資思路進行總結。

民間高手脫穎而出

在連續兩年的比賽中，2010年結構性行情特征顯著，而2011年則發生結構性逆轉，2012年經濟方向迷霧重重，市場環境和基金業績的快速轉換非常考驗選手們的投基智慧。這兩屆賽季中，有些選手得而復失，有些選手穩中求進，有些選手及時應對了市場變化。多數選手通過“精明理財杯”基金投資大賽結識到了更多朋友，同時也提升自身的投資理財意識和能力，在比賽較量中，大家也能真正體會到“收益與風險”協調的難度。

高手在民間。兩年比賽使得很多選手真正成為了基金投資高手，弱市時善用固定收益類產品保存勝利果實，行情好時則能敏銳地轉向權益類產品博取收益。他們合理地配置基金產品，或隨大市靈活操作或精選產品堅持投資，對投資形成了自己的理念，對不同的客戶需求也有了不同的基金配置建議，這是比賽帶給他們的收獲。

比較典型的例子是原農業銀行客戶經理王喆，最初對銷售基金產品很排斥，參加比賽后引發了對基金投資的興趣，并用心研究基金產品。經過一年比賽，他竟然從農行一名普通的客戶經理成長為一個基金研究員，成功跳槽到國內一家大型金融控股集團，實現人生重大轉變。

評委也對大賽賦予了很高評價。“如何更好的進行組合實踐、控制長期風險收益比、實現組合風險收益與客戶需求的匹配，都是大賽給予選手們很好的歷練和交流機會。相信選手們通過比賽，能收獲受益一生的經驗。”國金證券基金研究中心總監張劍輝說。

比賽重在長期投資

《投資者報》注意到，在兩屆大賽成功舉辦后，今年7月啟動的第三屆大賽在保留過去成功經驗的基礎上，進行了多方面的優化和完善。

基金投資理財的方法范文第3篇

關鍵詞：投資理財 利潤 復制技術 風險 流動性

本文要介紹的復制技術是關于投資理財的一種技術手段之一，著重來對此技術進行專項探討，主要是它在當下的投資理財過程中所起的作用十分明顯，十分有利于資產管理。復制技術的特殊功能廣泛應用于基金管理公司、個體投資者、投資管理公司以及其他各類投資理財者，它對于我國的投資理財管理有著非常重要的作用。

一、復制技術的概論

復制技術的基本原理。這里的復制技術跟復制一詞關系密切，通過復制一組特殊的證券，然后與某一組或者是預定的證券指標進行配對研究，盡量使兩者在資金流特征上完全匹配，從而達到增加資產收益，實現降低風險并且滿足資金的及時流動性要求的目的。這是復制技術的目的，同時整個的操作流程也基本如此。

復制技術在我們的金融市場中得到了廣泛應用，我們利用復制技術主要是為了增加資產收益降低風險，從一般性的意義上講，人們利用這種技術主要是針對資產定價進行科學操作，同時對資產進行科學評估管理以及最新金融工具的開發應用等等。對于金融資產的投資管理，復制技術同樣是受到了關注，人們通過運用復制技術來創造金融資產的收益，確保金融資產的安全，增加金融資產的流動性，并且促使這三個方面和諧統一。

二、復制技術的方式以及運用

我國目前的金融理財主要是在股票、債券以及基金上面，復制技術的市場背景與投資者的主觀愿望似乎在某些方面存在出入，在股票和基金的運用上，復制技術同樣存在差異。復制技術的主要形式主要有以下幾個方面：

(一)指數復制

在進行股票投資時，我們通常評判投資成功與否的標準是大盤指數的收益率，這個標準表面上看起來不是太高，但是根據股票市場的歷史統計數據，我們可以看到，大盤指數的收益率與投資者的收益之間并沒有密切的聯系。所以，對大盤指數的跟蹤，即通過對指數進行復制來進行合理的投資，是投資者獲取在大盤指數反映出增長態勢時的巨大收益才是股票投資的重要手段。指數復制就是指投資者通過確定目標指數，然后建立一個指數反應變化的投資組合，從而獲得與目標相對應的收益率的收入。一般來說，這種復制法有兩種：一是完全復制法，一是優化復制法。完全復制法重點是根據實際購買指標的比例來進行投資組合的構建，最終達到指數復制的目的；而優化復制法就是根據預先設定的標準，進行部分刪除，然后根據比重的大小，權衡收益選擇哪個優化配置，最終實現實際與目標數據之間的誤差在可接受的范圍之內。前種方法追蹤數據誤差小，但是所需資金量大并且市場深度不夠，存在大的資金流動風險；后者雖然降低了建倉成本和維護成本，但是在具體的操作上難度不小，誤差較大。

（二）債券復制

這種復制法主要是采用一組債券進行復制數據，投資者通過對債券進行現金流的分解和組合，重新構建新的債券，把握一定的時機實現資產的無風險套利。這種方法本質上是一種現金流復制法，一般來說可以運用內在價值公式法和現金流量法進行復制構建以及最后的合成債券的工作。

所以，我們可以說，債券復制法首先是投資者構建套利，規避風險的一個工具。債券是一種固定收益的工具，本質上是利率產品，投資者可以通過債券市場的買賣活動創新業務，復制新的合成債券，通過套利提高收益和規避風險，實現資產無風險增長。另外，根據復制法，我們還可以實現本息分離債券的合成。將原有的債券進行風險或者收益的分解評估，根據個人投資需求進行定價和交易，這樣，分解之后的債券就滿足了不同投資者的需求，增強了資金的流動性，從而降低了交易的成本。

(三)基金復制

基金復制主要是體現在基金產品上的一種方法，復制基金一般是分為兩種形式，一是通過衍生產品達到復制的效果，一是投資策略的復制，主要是復制成功的上市基金產品。第一種方法可以規避投資的限制，另一種方法可以保護投資者的利益，便于投資管理的操作。復制基金的最大的意義在于創新，通過創新投資，滿足金融投資的需求，解決投資障礙、限制以及給予投資者明確的收益目標，有利于投資的擴大和展開。我國目前的基金市場一方面出現上升階段，對于投資者的利益造成了稀釋，并且不斷擴大的基金規模也增加了管理的難度，一方面基金的價格與它的收益始終是齊頭并進，這給基金的持續銷售造成了阻礙。復制基金的產生，增加了投資者的投資回報率，增加了他們的投資熱情，同時也拓寬了基金投資的范圍，給不同程度的資金投入量的投資者新的投資方向。

三、復制技術在中國的具體運用以及發展前景

1999年7月，基金善豐和基金興和的相繼登臺標志著指數化投資方式正式被引進國內金融證券市場。經過10幾年的發展，逐漸衍生出多種指數復制技術，其中完全指數復制、優化指數復制、增強型指數在金融領域運用十分廣泛，展現出很大的發展前景。對于完全復制法來說，上證50ETF就是最成功的應用實例。上證50ETF是一種投資組合，它以上證50指數中所有成份股為投資對象，以每種成份股在上證50指數中所占的權重為相應成份股來進行投資。從而達到收益率隨指數增長的目的。在完全指數復制技術下的上證50ETF的買賣是無法以現金形式贖回基金份額的，而是按照一定比例組合的50只成份股，而申購基金份額也只能通過在金融證券市場買入一定比例構成的50只股票來換取。優化復制指數同完全指數復制一樣，在證券市場中占有較高比重，在這種復制技術下，投資者追求的是收益率的增長，最終收益率可以超越目標指數的增長率，從而達到資產的長期增值。以上證180ETF為例，上證180ETF通過優化復制跟蹤上證180指數。這種復制技術以上證180指數成份股的構成及比列為基數，通過選擇構造資產組合，達到收益隨上證180指數增長上漲，并最終超越的目的。增強型指數是完全復制指數與優化復制指數衍生的復制指數。它的目標除了追蹤標的指數以外，又包括了借助其他分析工具或金融產品，以達到超越目標指數收益的目的。作為一種積極指數，它對于經濟的增長率，工業生產總值增長率，產品銷售率，物價指數等一系列宏觀經濟指標重點關注。通過對于經濟形勢大趨勢、金融財經政策的分析，對未來經濟發展的走向做出科學判斷，從而合理地配置基金資產、股票和現金資產，從而構建最佳投資組合。

任何一種新技術的投入和使用都伴隨著不可避免的客觀弊端和不足，復制技術也不例外，作為新的技術，目前來看復制技術的產品品種仍然較少，無法滿足大眾對于金融投資的需求，其次，復制技術在投資者中的應用仍沒有理想中的廣泛，許多投資者仍然沒有接觸了解這種新的理財技術。但總的來說，復制技術作為一種投資理財工具，在發展中顯示出強大的生命力和發展潛力，除在我國投資領域占有舉足輕重的地位外，也逐漸開始發揮對其他經濟領域的影響。

四、結束語

作為新的經濟形式，金融投資已經越來越成為當今大眾首選的理財途徑。而復制技術的引入和高速發展無疑為投資人提供了更加廣大的平臺和契機。我們應了解復制技術的內涵原理，充分利用新技術的市場競爭優勢和有力的發展潛力，降低資金投資理財的風險、增加資金的流動性，從而創造出更加大的利潤點。

參考文獻：

基金投資理財的方法范文第4篇

【關鍵詞】貨幣基金；投資理財；固定收益

一、什么是貨幣資金

貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金。他主要投資于短期貨幣工具，如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券、企業債券等短期有價證券。具有高安全性、高流動性、穩定收益性的特點。一般來說，擁有一定金額的短期閑置資金，并希望有穩定增值收益的投資者，均可以投資貨幣基金。

二、理財方式中貨幣基金的優勢

（1）和銀行存款對比的優勢。銀行存款分為活期存款和定期存款。目前活期存款利率基準利率為0.35%，個別銀行活期存款利率上浮至0.385%；定期存款利率以一年定期為例，目前人民銀行統一規定為3%。貨幣基金目前擁有3%～4%的年化收益率。只要注意在工作日申請贖回，資金“T+2”到賬的制度，就能讓資金有很好的流動性。如果購買的貨幣基金是“T+0”贖回制度，其流動性幾乎等同于活期存款，同時又很享受到定期存款的收益。（2）和債券基金對比的優勢。目前基金市場上，債券基金有3%～7%的年收益，收益率差別很大。考慮到申購和贖回債券基金要支付手續費，如果買到了表現差的債券基金，年收益率更是只有2%。如果短期頻繁申購、贖回債權基金，其收益率甚至更低。在債券市場出現波動的時候，甚至有虧損的風險。貨幣基金申購、贖回均不需要手續費。并且基金的管理費率和托管費率也比債券基金低，因此想要將短期閑置資金進行投資，并希望獲得高流動性的投資者，貨幣基金顯然比債券基金更適合投資。（3）和銀行理財產品對比的優勢。以和貨幣基金類型相近的中國銀行發行的“中銀日積月累—日計劃”為例。該銀行理財產品每工作日開放申購和贖回，資金實時到賬，沒有申購和贖回費用。年化收益率為1.68%。申購起點金額為5萬元人民幣。在收益方面，貨幣基金的收益率比該理財產品高。流通性方面，貨幣基金的流通性要略差于該理財產品。但如果購買的是“T+0”贖回制度的貨幣基金，兩者的流動性基本相同。另外，貨幣基金最主要的優勢是門檻低，目前貨幣基金的申購起點一般為1000元人民幣。因此，投資者也能將手中的小資金進行貨幣基金投資。

三、選擇貨幣基金的注意事項

（1）適合短期投資。貨幣基金是一種短期的投資理財工具，比較適合打理活期資金、短期資金或一時難以確定用途的臨時資金；而對于一年以上的中長期資金，投資者則應選擇債券、股票型基金等收益更高的理財產品。（2）注重貨幣基金的流動性。投資者在選擇貨幣基金時，不能過分注重該基金的“7日年化收益率”。在注重收益的同時，也要考慮貨幣基金的流動性。目前推出的“T+0”贖回制度的貨幣基金雖然收益可能沒有其他貨幣基金高，但是流動性增加很多。方便投資者隨時贖回基金，用作其他投資領域。（3）選擇購買“老”的貨幣基金。貨幣基金是不收申購手續費的，因此，認購新的貨幣基金是享受不到比申購少手續費的優惠。而且，新發行的貨幣基金還有一個封閉期，封閉期內無法贖回，靈活性自然會受到限制。另外，一只貨幣基金經過一段時間的運作后，其業績的好壞已經經受過市場的考驗，而一只新發行的貨幣基金能否取得良好業績還需要時間來檢驗。（4）關注發行該基金的基金公司產品線。投資者應盡量申購擁有其他多種類基金的基金公司的貨幣基金。這樣就能在該基金公司不同種類基金之間自由轉換，享受轉換便利。另外，各公司對于轉換本公司某些基金產品還有費用上的優惠。

四、如何活用貨幣基金

（1）工資的理財工具。投資者在每月發工資時，確定好這個月的生活必須支出，將這部分開支分3部分。第1部分留著，將另外2部分申購貨幣基金。當第1部分資金快用完時，提前3～4天申請贖回之前申購的1部分貨幣基金。當第2部分也快用完時，再贖回剩下的第3部分份額。這樣就能讓每個月的生活必要開支循環利用起來，享受到比銀行活期存款更高的收益。（2）證券投資者的理財工具。當證券投資者認為行情不好時，可以將資金申購流動性好的貨幣基金。待行情好時，投資者可以將貨幣基金贖回。T+0”贖回制度的貨幣基金，資金實時到賬，投資者可以馬上進行投資操作。（3）巧用信用卡和貨幣資金。目前信用卡免息還款期根據各銀行規定不同有50～56天不等。擁有信用卡的消費者購買物品時，盡量不用現金付款，而是用信用卡付款。將這些現金申購無虧損風險，流動性高的貨幣基金。在免息還款期快到時，將貨幣基金贖回用于償還信用卡。投資者如果采取該方法理財，可以選擇申購有基金公司和銀行合作的貨幣基金。這樣可以使投資者省去很多操作。也不會因為忘記信用卡的免息還款期耽誤還款，而產生不必要的損失。

參 考 文 獻

基金投資理財的方法范文第5篇

【關鍵詞】理財 投資 經濟優先權

一、中小城市工薪家庭理財方式及收入來源

“你不理財，財不理你”，早已成為人所共識。中小城市工薪家庭普遍存在養老、醫療、育兒、贍養長輩等生活責任，家庭理財負責人親力親為學會理財，有助于進一步改善家庭生活狀況。對工薪家庭來說，一方面，應進行穩健的投資；另一方面，應進行均衡略偏積極的理財投資活動。

親力親為的理財方式，就是由自己規劃家中的財務。中小城市工薪家庭親力親為理財時，首先必備的條件是家庭理財負責人應掌握一定的財富管理知識，能夠量入而出。在這個過程中，家庭理財負責人必須立下目標，然后收集相關的資訊，分析目前的財務狀況，研究并探討實現財務目標可行的方法，從中找出適合家庭的投資工具及方案。同時理財負責人必須經常監督及掌控投資理財活動的進度。通過這種“自立”的理財方式，不僅可以從中獲得滿足感，還可以不借助專業理財師的服務，從而節省一筆開支；無需公開家庭的重要機密資料。因為較清楚家庭所追求的目標及需要，也可能會取得更好的理財效果。

中小城市工薪家庭收入主要依靠工資和獎金，每月收入扣除必要的生活開支后的結余不是很多。要加速家庭財富的積累，實現人生各個階段的購房、育兒、養老等理財目標，在安排好家庭的各項開支，進行必要“節流”的同時，應通過合理的投資理財，即“開源”也尤為重要。

二、中小城市工薪家庭理財基本要求

1、養成良好的理財習慣

如果不把理財當作一個習慣來養成，那么在開始理財的初期可能就會功虧一簣。因為理財最困難的時期，就是在剛開始理財的時候。通常剛下定決心理財的人，往往憑著一股熱情，期待理財能立即改善家庭的財務狀況。但他們卻常常忽略了一點，即初期理財的績效，是不容易有顯著成效的。在一段時間后，就會對理財產生失望的情緒和認知上的差距，從而進一步導致原來設定的理財目標被放棄。培養良好的理財習慣，投資者可以漸漸控制自己的理財行為。如在日常生活中記錄投資行為；剔除日常不必要支出；對于某些風險性產品嚴格按照“止贏止損”操作等。

2、設定家庭理財目標及實行計劃

家庭理財目標最好是以數字衡量，是需要努力一點才能達到。具體地說，就是要先檢視家庭每月可存下多少錢、要選擇投資報酬率多少的投資工具、預計需花多久時間可以達到目標。建議家庭理財第一個目標最好不要訂得太難實現，所需達到的時間在2―3年左右最好。當達到這一目標后，就可訂下難度高一點、花費時間約3―5年的第二個目標。

3、定期檢視理財活動

不論做任何一件事，追求成效的人都很講究事前、事中、事后的控制。因為通過這些控制，才可以確定事情的發展是不是朝著我們既定的目標前進；若不是，也可以立即做出修正。理財投資是有關錢的事情，應加強控制，定期檢視。理財的事前控制如設定理財目標，擬定達成目標的步驟；事中控制如堅持記帳，分析長期的記帳記錄；事后控制如家庭理財投資計劃完成時所做的分析總結，也是下一個理財投資規劃重要的參考資料。

三、中小城市工薪家庭理財規劃

1、備用金規劃

工薪家庭一般都要贍養老人和養育小孩，因此應該至少準備家庭三個月的生活費用作為備用金，建議備用金按照每月的必需支出為單位，錯期循環存為三個月的定期儲蓄或者購買知名基金公司的高收益貨幣基金，這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款明顯多的收益。據統計2008年全部實現正收益的貨幣基金，實現了3.56%的平均年化收益率，遠超一年期定期存款利率。截至2008年底，規模居于前三位的貨幣基金是工銀瑞信貨幣、華夏現金增利和嘉實貨幣。

2、教育金規劃

孩子的教育金具有可預見、期限長的特點。九年制的義務教育結束后從高中開始教育花費就會逐步加大，建議考慮購買保險公司相應的大學教育金等保險產品，每年投入幾千元，到孩子接受高等教育的時候可籌集到數萬元的資金。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。

3、購房規劃

已擁有滿意住房的工薪家庭沒有購房壓力，而那些沒有自己名下房產的家庭或對現有住房不滿意的家庭，可根據自己現有的積蓄情況，選擇相應的房源分期付款或利用住房公積金貸款買房。2009年房價有下降空間，但降到大多數工薪家庭現有積蓄的地步也希望不大，等攢夠錢再買房，等待的年限可能太漫長。因此，想購房的工薪家庭應抓住購房有利時機，利用現有積蓄積極采取實際行動。

4、投資增值規劃

工薪家庭理財負責人應根據自己的愛好、知識狀況、風險承受能力，利用業務時間做相應的金融投資增值活動，進一步增加家庭的收入。

（1）購買銀行理財產品。現在多家銀行都推出有不同期限、不同品種的理財產品，如農業銀行的“本利豐”，經過多期的運作收益率穩定在12%左右，而且風險較小。風險厭惡型的工薪家庭可根據每月收入情況購買大比例的銀行理財產品。

（2）購買基金。盡管基金在2008年的虧損讓“基民”口袋縮水，但是專家認為，作為專業的投資理財工具，基金的投資理財功能不可小看。在經歷了2007年的超常規發展和2008年的超常規下滑后，基金公司也會從挫折中反思和改進的。本身已是“基民”的工薪家庭可根據自己現有的基金品種運營狀況，及時補進或更換。購買基金應首先選擇好基金公司的基金。2008年，遭遇全球經濟危機，中國基金業管理的資產規模出現了較大幅度的下降，但“強者恒強”的局面并沒有改變，大基金公司依然占據著絕大部分的市場份額。銀河證券基金研究中心的《中國證券投資基金2008年行業統計報告》顯示，截至2008年底，在全部基金公司中，資產管理規模超過500億元的基金公司共有10家。前十大基金管理公司管理了9775.15億元的基金資產，占全部基金管理公司的50.44％。華夏、嘉實、博時分別名列60家基金管理公司的第一、第二、第三名。

2008年系統性風險讓基金業績“一團糟”，大家比的是誰虧的少。2009年結構性的機會將更加考驗基金公司的投研能力。基金公司業績的迥異，將會導致基民對基金公司不同的取舍，從而導致資源向規模更大的基金公司傾斜。因此，投資者在選擇基金產品時，除了對自己的風險收益偏好、資金投資期限等有一個全面的了解外，還要對所投的基金產品進行細致分析，盡可能地選擇資產管理規模較大、綜合管理能力突出的基金公司產品。

其次，選擇適當種類的基金。截至2008年12月12日，銀河證券數據中心數據統計顯示，股票型基金平均下跌49％，偏股型基金平均下跌48％，指數型基金平均下跌61％，混合型基金平均下跌41%，僅債券型及貨幣型基金平均業績呈正收益。券商機構總體認為，2009年對股票型基金總體思路和策略是增持。因此，愿意降低收益換取較低風險的家庭理財負責人應根據家庭節余狀況，分階段逢低陸續介入股票型基金。而券商報告中對債券型基金總體思路和策略是減持，大都認為花無百日紅。多家券商報告一致認為，“2009年股市將以震蕩式呈現的可能性較大，因此傾向于混合型基金的投資。”集合多家券商機構2009年投資策略報告分析，2009年券商最為看好的10家基金分別是，華夏大盤精選、華夏策略精選、嘉實增長、富國天益價值、華寶興業多策略增長、上投摩根雙息平衡、博時平衡配置、泰達荷銀成長、匯添富優勢精選、華夏回報。

家庭理財負責人在購買主動型基金之外還可適量配置一些被動投資的指數基金。經濟危機中，“危”和“機”總是相伴相生的，A股從6000點跌到2000點下方，而長期來看中國經濟在短暫調整后仍是長期上行的。因此，對長期投資而言，現在買入指數基金不失為抄底良機。

另外，低風險的貨幣基金和債券基金仍可少量購買，作為工薪家庭急需現金時的有力補充。貨幣基金流動性高、費率低，分化不太明顯，但收益率預期較低；債券基金流動性和費率均較好，而基金分化較明顯，需要謹慎選擇。

基金種類眾多，家庭理財負責人購買基金時應根據自己的風險承受狀況，將資金投放在風險回報各自相異的基金產品中來分攤風險。在基金組合投資方面，建議投資者保持謹慎為主，適度靈活的投資思路，根據市場環境的變化適時進行必要調整。

（3）購買股票。2008年，我國政府為了應對全球經濟危機，采取寬松的貨幣政策和財政政策刺激經濟。預計今年將是經濟逐步走出低谷、進而復蘇的關鍵年。由于時間、精力、相關專業知識及資金等方面的限制，工薪階層一般不宜直接進行實業投資。同時在金融投資上，建議最好不要涉及高風險的期貨、股票等投資，但是股市經過一年多的深幅調整，已經進入長期投資價值區域。因而工薪家庭少量購買經濟優先權的股票也將是明智的選擇。從逆向思維的角度來看，風險總在萬眾矚目時，機會總在無人問津處。

因此，工薪家庭在進行投資增值活動時，應綜合考慮家庭自身的具體情況，保證家庭財務狀況安全，將理財產品、基金、股票合理配置，達到既分攤風險、又確保較高收益的目的。換言之，工薪家庭既可以進行穩健的投資，又可以進行均衡略偏積極的理財投資活動。

美國麻省理工學院經濟學家萊斯特?梭羅說：“懂得用知識的人最富有”。家庭理財是個“”，中小城市工薪家庭要使家庭理財過程更有成效，家庭理財負責人必須自發自主地提升財富管理方面的知識，不斷檢視家庭的財務狀況，并通過多種渠道獲得理財最新資訊，學會利用理財軟件等。長此以往，我們有理由相信，中小城市工薪家庭會將有限的收入合理配置，合理控制消費、積極投資增值，提高生活質量。

【參考文獻】

[1] 楊止遙：股民與基民必備知識全集[M].北京：西苑出版社，2007.