全國(guó)社會(huì)保障基金條例

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全國(guó)社會(huì)保障基金條例范文第1篇

【關(guān)鍵詞】 社會(huì)保險(xiǎn)基金;資本市場(chǎng);良性互動(dòng);思路

一、問(wèn)題提出

社會(huì)保障基金（簡(jiǎn)稱(chēng)“社保基金”）是國(guó)家社會(huì)保障儲(chǔ)備基金，專(zhuān)門(mén)用于人口老齡化高峰時(shí)期的養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保障支出的補(bǔ)充、調(diào)劑。[1]2010年，我國(guó)頒布實(shí)施了《社會(huì)保險(xiǎn)法》，第71條規(guī)定，國(guó)家設(shè)立全國(guó)社會(huì)保障基金，由中央財(cái)政預(yù)算撥款以及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他方式籌集的資金構(gòu)成。并交由全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)會(huì)進(jìn)行投資運(yùn)營(yíng)。據(jù)全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)統(tǒng)計(jì)，截止到2014年底，社保基金累計(jì)總額達(dá)到12350.04億元，投資收益額5580億元，年均投資收益率8.36%，超過(guò)同期年均通貨膨脹率（2.42%）5.94個(gè)百分點(diǎn)。[2]

可見(jiàn)，投資運(yùn)營(yíng)的科學(xué)精細(xì)管理，加上對(duì)資本市場(chǎng)節(jié)奏的較好把握，能實(shí)現(xiàn)社保基金的保值增值。那么，在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇疲弱，國(guó)際金融市場(chǎng)波動(dòng)加大的當(dāng)下，社保基金如何影響資本市場(chǎng)的規(guī)模和效益，資本市場(chǎng)又如何影響社保基金的投資和運(yùn)營(yíng)，處理好兩者的關(guān)系就顯得特別重要。

二、社保基金與資本市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)與互動(dòng)

資本市場(chǎng)的發(fā)展和社保基金的投資活動(dòng)具有良好的互動(dòng)性和正相關(guān)性。一方面，資本市場(chǎng)的完善能為社保基金的投資運(yùn)營(yíng)提供了一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境，從而促進(jìn)社保基金收益的增加;另一方面，社保基金作為一個(gè)重要的機(jī)構(gòu)投資者，它又會(huì)以其規(guī)范和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)，進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)的發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，社保基金進(jìn)入資本市場(chǎng)，有利于把性質(zhì)、期限、風(fēng)險(xiǎn)和收益不同的投資工具進(jìn)行組合，形成較為合理的投資結(jié)構(gòu)，使其能夠有效地分散風(fēng)險(xiǎn)。

首先，社保基金進(jìn)入資本市場(chǎng)能促使上市公司改善生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)質(zhì)量。[3]社保基金作為一個(gè)典型的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型的機(jī)構(gòu)投資者，其自身性質(zhì)決定它具有長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資風(fēng)格，而從投資角度而言它又是一個(gè)逐利型的投資者。社保基金在資本市場(chǎng)的投資活動(dòng)既注重對(duì)企業(yè)當(dāng)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的關(guān)注，又注重其未來(lái)的成長(zhǎng)空間，能促使上市公司不斷提升和改善自身質(zhì)量。而作為資本市場(chǎng)中重要的機(jī)構(gòu)投資者，社保基金以其擁有的雄厚穩(wěn)定的資金，為上市公司的發(fā)行和交易提供了必要的資金支持。目前世界上越來(lái)越多的國(guó)家將社保基金逐步投放于資本市場(chǎng)，購(gòu)買(mǎi)各種各樣的債券和股票，而其奉行的長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資的理念，也使得社保基金成為資本市場(chǎng)上一支重要的穩(wěn)定力量。

其次，社保基金投資于資本市場(chǎng)會(huì)加快資本市場(chǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新的步伐。社保基金的投資對(duì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、較高收益率和較低交易成本的長(zhǎng)期需求，促使資本市場(chǎng)不斷地推陳出新，是其產(chǎn)品創(chuàng)新的重要源泉之一。上世紀(jì)70年代以來(lái)，全球資本市場(chǎng)誕生了名目繁多的諸多新型工具，包括附屬抵押債務(wù)、擔(dān)保投資契約、零附息債券的出現(xiàn)和成功，在很大程度上都要?dú)w功于社保基金的投資，由此可見(jiàn)其對(duì)資本市場(chǎng)創(chuàng)新與發(fā)展有著積極的推動(dòng)作用。

最后，社保基金作為機(jī)構(gòu)投資者，在信息收集、識(shí)別和處理能力上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出一般的個(gè)人投資者，能夠?qū)λ顿Y的上市公司形成強(qiáng)有力的監(jiān)督和制約，客觀(guān)上減少違紀(jì)事件的發(fā)生，保證投資安全。此外，其在投資活動(dòng)中堅(jiān)持長(zhǎng)期和價(jià)值投資，也能夠促使普通投資者形成良好的投資觀(guān)念，對(duì)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期發(fā)展構(gòu)成智力和財(cái)力支持。社保基金作為此種特殊投資角色的扮演者，在一定程度上也成為配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和建設(shè)中的重要工具，僅從2014年社保基金在我國(guó)資本市場(chǎng)的投資運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，其對(duì)于補(bǔ)充市場(chǎng)中的流量資金、恢復(fù)市場(chǎng)信心、戰(zhàn)略投資等就發(fā)揮了重要的作用。

因此，社保基金投資于資本市場(chǎng)，不僅能夠促使基金本金保值增值，提升自身綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力，同時(shí)也會(huì)對(duì)資本市場(chǎng)的發(fā)展起到良好的推動(dòng)作用，進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有的投資結(jié)構(gòu)和投資資源，從而使得社保基金與資本市場(chǎng)達(dá)到良好互動(dòng)與“雙贏”的效果。

三、社保基金與資本市場(chǎng)良性互動(dòng)的政策建議

1、拓寬社保基金的投資渠道

2000年，國(guó)家建立了全國(guó)社會(huì)保障基金，同時(shí)設(shè)立了全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)， 在社保基金成立初期，資金的主要來(lái)源是幾個(gè)方面：一是中央財(cái)政的撥款，二是國(guó)有股的減轉(zhuǎn)持，三是彩票公益金和投資收益等。但是，隨著我國(guó)老齡化高峰時(shí)代到來(lái)，國(guó)有股減轉(zhuǎn)持這個(gè)渠道又正在枯竭，社保基金必須拓展新的籌資渠道。2006年12月開(kāi)始，全國(guó)社保基金理事會(huì)就正式開(kāi)展了包括黑龍江、湖南等九個(gè)省份的個(gè)人賬戶(hù)中央補(bǔ)助資金投資運(yùn)營(yíng)管理。截至2010年底，這九個(gè)省區(qū)市的個(gè)人賬戶(hù)資金權(quán)益余額達(dá)566.4億元，這些資金2009年之前年均收益率就達(dá)18.9%。2012年3月，廣東省首例委托全國(guó)社保基金理事會(huì)投資運(yùn)營(yíng)廣東省城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)存資金1000億元，至2014年末，廣東省委托資金累計(jì)投資收益約177億元，較好地實(shí)現(xiàn)了保值增值目標(biāo)。可見(jiàn)，原本沉睡的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金，經(jīng)過(guò)科學(xué)精細(xì)的投資運(yùn)營(yíng)，能夠?qū)崿F(xiàn)保值增值。而目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)資金結(jié)余已超過(guò)3.5萬(wàn)億元，但增值還基本停留在銀行和國(guó)債領(lǐng)域，積累及收益對(duì)未來(lái)養(yǎng)老需求來(lái)說(shuō)就是杯水車(chē)薪。所以，拓寬社保的投資渠道，可以考慮將養(yǎng)老保險(xiǎn)資金納入社保基金投資管理體制中來(lái)，甚至工傷、失業(yè)、醫(yī)療、生育這四大社保基金巨大的結(jié)余也可以納入。這樣，不僅能帶給市場(chǎng)巨大的市場(chǎng)資金流盤(pán)活市場(chǎng)，也有利于喚醒這些沉睡的資金。

2、加快法律法規(guī)建設(shè)，將社保基金的投資運(yùn)營(yíng)納入法制化軌道

2001年12月13日，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施了《全國(guó)社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》，其中規(guī)定，只有銀行存款和一級(jí)市場(chǎng)發(fā)行的國(guó)債允許基金理事會(huì)直接運(yùn)作，其他投資要由理事會(huì)委托基金管理人管理和運(yùn)作，由基金托管人托管。2006年5月，《全國(guó)社會(huì)保障基金境外投資管理暫行規(guī)定》正式實(shí)施，全國(guó)社保基金可境外投資股票、基金、債券、衍生金融工具等8類(lèi)投資品種或工具，并且海外投資的力度會(huì)日益增大，[4]全國(guó)社保基金海外投資正式啟動(dòng)。2011年7月1日，《社會(huì)保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，首次以法律形式確立全國(guó)社會(huì)保障基金的設(shè)立、資金來(lái)源、用途、投資管理和監(jiān)督等重要原則。目前在社會(huì)保障相關(guān)領(lǐng)域的立法工作較過(guò)去相比已經(jīng)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步。但是，我們也可以看到，規(guī)范社會(huì)保障基金投資行為的《全國(guó)社會(huì)保障基金投資管理暫行辦法》難以應(yīng)對(duì)新形勢(shì)和新市場(chǎng)的變化，需要加快修訂工作。《全國(guó)社會(huì)保障基金條例》 還在征求意見(jiàn)階段，但立法進(jìn)程緩慢。所以，我們還應(yīng)繼續(xù)推進(jìn)社保基金投資方面的立法建設(shè)，以此來(lái)指導(dǎo)實(shí)踐中社保基金的管理、運(yùn)營(yíng)和投資活動(dòng)。其中，就社保基金的管理模式、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制、投資規(guī)則和方向等都應(yīng)有明確的規(guī)定 對(duì)于社保基金投資中的腐敗違法行為也應(yīng)給予嚴(yán)懲。因此，將社保基金的投資運(yùn)營(yíng)納入法制化軌道，其根本目的是要從法律的角度嚴(yán)格規(guī)范社會(huì)保障基金的投資行為，保證社保基金的安全運(yùn)營(yíng)和規(guī)范運(yùn)作。

3、加強(qiáng)投資監(jiān)管機(jī)制構(gòu)建

社保基金作為重要的國(guó)家戰(zhàn)略?xún)?chǔ)備金，其高效安全的運(yùn)營(yíng)直接關(guān)系到國(guó)民的切身利益。建立一個(gè)完善的自上而下的內(nèi)外監(jiān)督相結(jié)合的基金運(yùn)營(yíng)監(jiān)督體系，對(duì)于社保基金安全和穩(wěn)定無(wú)疑有著重要的意義。具體來(lái)說(shuō)，首先要注重監(jiān)督機(jī)構(gòu)的建設(shè)，如可以考慮建立獨(dú)立的社保基金監(jiān)督委員會(huì)，對(duì)社保基金的管理和投資運(yùn)營(yíng)進(jìn)監(jiān)督，以此做到社保基金的監(jiān)督機(jī)構(gòu)和管理機(jī)構(gòu)互相獨(dú)立又相互制約。而在社保基金運(yùn)營(yíng)內(nèi)部，強(qiáng)化財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)監(jiān)督的力度，財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格遵循會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，崗位設(shè)置做到責(zé)權(quán)對(duì)應(yīng)，強(qiáng)調(diào)不同崗位間的合作與制約。

在外部監(jiān)督方面，一方面要提高第三方監(jiān)督水平，只有積極發(fā)展和完善包括會(huì)計(jì)、審計(jì)、精算以及資產(chǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等在內(nèi)的各種市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)，才會(huì)有效促進(jìn)社保基金投資制度環(huán)境的改善，進(jìn)而提高監(jiān)督水平。與此同時(shí)，完善信息披露機(jī)制。及時(shí)高效的信息披露是受托人不可推卸的法定義務(wù)，包括投資決策的主體、投資資產(chǎn)類(lèi)別、投資的分布方向、各投資資產(chǎn)的收益情況等，而完善的披露機(jī)制，也有助于加強(qiáng)公眾的監(jiān)督，消除因“信息不對(duì)稱(chēng)”所致的各種違紀(jì)行為。通過(guò)上述內(nèi)外監(jiān)管機(jī)制的有效結(jié)合，促使基金投資活動(dòng)規(guī)范和有序。

【注 釋】

[1] 全國(guó)社會(huì)保障基金條例（征求意見(jiàn)稿）.

[2] 社會(huì)保障基金委員會(huì)2014年度公告整理.

[3] 鮑思思，陶文.社保基金如何與資本市場(chǎng)“雙贏”[J].中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊，2007.32.30-31.

[4] 財(cái)政部，勞動(dòng)和社會(huì)保障部，國(guó)家外匯管理局.全國(guó)社會(huì)保障基金境外投資管理暫行規(guī)定[Z].2006.05.08.

全國(guó)社會(huì)保障基金條例范文第2篇

需求尚未集中爆發(fā)

中國(guó)社會(huì)保障體系尚不完善，根據(jù)人力資源與社會(huì)保障部統(tǒng)計(jì)資料，截止到2010年底，中國(guó)城鎮(zhèn)和農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保率分別僅為38.6%和15.2%，城鎮(zhèn)參保人人均養(yǎng)老基金累計(jì)結(jié)余為7070元，農(nóng)村參保人人均養(yǎng)老基金累計(jì)結(jié)余僅為412元，可見(jiàn)當(dāng)前中國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保障水平之低。從醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)看，截止到2010年底4.3億余人參與城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，8.36億人參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度，參保率水平較高，但是積累的保障基金規(guī)模小，新農(nóng)合存在籌資規(guī)模小、報(bào)銷(xiāo)比例低等種種問(wèn)題，難以切實(shí)解決居民的醫(yī)療和健康保障需求。因此，逐步完善中國(guó)社會(huì)保障體系，需要社會(huì)資本廣泛參與，大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)是重要支柱之一。

一方面，我國(guó)社會(huì)保障體系亟待完善；另一方面，隨著我國(guó)老齡化進(jìn)度進(jìn)一步加劇（我國(guó)在2000年前后進(jìn)入了老齡化社會(huì)），老齡化發(fā)展勢(shì)頭迅猛將加劇整個(gè)社會(huì)的養(yǎng)老壓力，人口結(jié)構(gòu)的進(jìn)一步變化很有可能引發(fā)未來(lái)壽險(xiǎn)需求的集中爆發(fā)。

經(jīng)濟(jì)的持續(xù)較快增長(zhǎng)：根本驅(qū)動(dòng)力

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展帶來(lái)了居民收入水平的不斷提升，從而為壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)提供了現(xiàn)實(shí)條件：改革開(kāi)放以來(lái)，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民人均收入復(fù)合增速分別達(dá)13.4%和12.6%，收入水平的持續(xù)提高帶來(lái)居民財(cái)富積累的增加，1978年至2010年間我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額復(fù)合增長(zhǎng)了25.5%。

根據(jù)興業(yè)宏觀(guān)的判斷，未來(lái)10年內(nèi)中國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持7%-8%的復(fù)合增速，結(jié)合對(duì)通脹水平的判斷，未來(lái)10年我國(guó)名義GDP將獲得12%左右的復(fù)合增長(zhǎng)，據(jù)此我們預(yù)測(cè)得到2011-2020年人均GDP水平，根據(jù)測(cè)算結(jié)果：2011年中國(guó)人均GDP將突破5000美元，2017年超過(guò)10000美元，到2020年，人均GDP將達(dá)到15000美元。持續(xù)較快的國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將成為未來(lái)10年中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不竭動(dòng)力。

社保體系改革和稅收優(yōu)惠：需求爆發(fā)的催化劑

政府社會(huì)保障制度的改革和政策傾斜往往能為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)新契機(jī)。以臺(tái)灣為例，1984年臺(tái)灣“勞動(dòng)基準(zhǔn)法”確立了勞工保險(xiǎn)制度，這是一種完全由企業(yè)承擔(dān)的給付確定型企業(yè)養(yǎng)老金制度，制度的設(shè)計(jì)和運(yùn)行存在諸多弊端，鑒于此，臺(tái)灣當(dāng)局自20世紀(jì)90年代開(kāi)始進(jìn)行改革，于2005年頒布了《勞工退休金條例》，新制度采用繳費(fèi)確定制和個(gè)人賬戶(hù)，以個(gè)人賬戶(hù)的累積值確定退休金水平，也可使用年金保險(xiǎn)制。這一政策及配套稅收刺激了臺(tái)灣年金保險(xiǎn)的高速發(fā)展，2006-2010年內(nèi)年金保險(xiǎn)保費(fèi)復(fù)合增速高達(dá)53%，年金保險(xiǎn)保費(fèi)占?jí)垭U(xiǎn)總保費(fèi)的比重亦急劇攀升，從2006年的6.2%上升至2010年的22.8%。

為了充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在完善社會(huì)保障體系當(dāng)中的作用，各國(guó)財(cái)政往往給予保險(xiǎn)公司和投保人一定的稅收優(yōu)惠。人壽保險(xiǎn)稅收優(yōu)惠包括對(duì)保險(xiǎn)公司及投保人所實(shí)施的稅收優(yōu)惠，從需求的角度，我們主要分析稅收政策對(duì)投保人支付保費(fèi)、保險(xiǎn)金給付以及累計(jì)利息部分的稅收待遇問(wèn)題。

目前，在大多數(shù)國(guó)家和地區(qū)，保險(xiǎn)金給付和累計(jì)利息無(wú)需繳稅，在許多國(guó)家和地區(qū)，包括西歐國(guó)家、美國(guó)、日本、韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣等，由于人壽保費(fèi)被視為養(yǎng)老金制度或社會(huì)福利制度的一部分，因此投保人為購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)支付的保費(fèi)可以全部或部分稅前列支。稅收優(yōu)惠有利于提高投保人購(gòu)買(mǎi)人壽保險(xiǎn)的積極性。

就中國(guó)而言，建立一個(gè)覆蓋13億余人的龐大的社會(huì)保障體系無(wú)疑需要商業(yè)保險(xiǎn)的廣泛參與，2006年“國(guó)十條”提出完善多層次社會(huì)保障體系，要統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，鼓勵(lì)和支持企業(yè)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老保障計(jì)劃，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極參與到企業(yè)年金業(yè)務(wù)，拓展補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域，發(fā)揮保險(xiǎn)公司在精算、投資、賬戶(hù)管理和養(yǎng)老金支付等方面的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

2009年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于推薦上海加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設(shè)國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）明確提出“鼓勵(lì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，由財(cái)政部、稅務(wù)總局、保監(jiān)會(huì)會(huì)同上海研究具體方案，適時(shí)開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品試點(diǎn)”。個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)，是指投保人在稅前列支保費(fèi)，在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)再繳納個(gè)人所得稅，在于在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)和領(lǐng)取保險(xiǎn)金的時(shí)候，投保人處在不同的生命階段，邊際稅率有較大的差異，從而對(duì)投保人而言是一種稅收優(yōu)惠。個(gè)稅遞延能拉動(dòng)居民購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老險(xiǎn)的需求，如果能盡早展開(kāi)試點(diǎn)，從而逐步向全國(guó)鋪開(kāi)，或?qū)⒊蔀槲磥?lái)壽險(xiǎn)需求爆發(fā)的催化劑。

未來(lái)10年增速為15%左右

日本壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程顯示：上世紀(jì)70年代，日本名義GDP復(fù)合增速為12.7%，同期壽險(xiǎn)保費(fèi)復(fù)合增速為16.4%；80年代，日本名義GDP復(fù)合增速為6.2%，同期壽險(xiǎn)保費(fèi)復(fù)合增速為12.8%。臺(tái)灣上世紀(jì)80年代名義GDP復(fù)合增速為11.3%，同期壽險(xiǎn)保費(fèi)增速高達(dá)28%；90年代名義GDP復(fù)合增速為8.7%，同期壽險(xiǎn)保費(fèi)增速依然保持在15%以上。中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展程度約落后日本和臺(tái)灣等地30-40年，而在過(guò)去的30年或40年內(nèi)日本和臺(tái)灣壽險(xiǎn)業(yè)均獲得了高速增長(zhǎng)，在預(yù)測(cè)中國(guó)未來(lái)10年名義經(jīng)濟(jì)量依然保持在12%的復(fù)合增速的前提下，我們直觀(guān)的一個(gè)判斷是：同期壽險(xiǎn)保費(fèi)的復(fù)合增速將依然維持在15%左右。

因此，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的黃金期尚未過(guò)去，未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)壽險(xiǎn)保費(fèi)仍將保持超經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。