微信銀行

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微信銀行范文第1篇

游戲中心、移動支付、掃一掃、公眾平臺微信5.0種種堪稱“逆天”的新功能，讓用戶眼花繚亂，更吸引了各行業管理者的眼球。移動互聯網時代，入口的價值無需贅言。微信4億多的用戶數量意味著什么？僅此一點，就足以讓眾多商家熱血沸騰，金融業也是如此。

各大商業銀行紛紛爭先恐后登上微信的“公眾平臺”：有條件要上，沒條件創造條件也要上。于是，當周刊記者試著用微信尋找幾個“吃螃蟹者”時，驚奇地發現，短短一個多月的功夫，銀行服務號已經在微信平臺上遍地開花，從國有大行到股份制銀行、城市商業銀行、外資銀行，不僅推出了各自的服務號，更是紛紛提出了“微信銀行”的概念。

此時此刻，用“浮出水面”來形容這一新生事物似乎已不夠貼切，“微信銀行”簡直就是噴涌而出，極大地改變了人們對于金融業務的固有認知。而另一方面，和“大數據”、“云計算”、“隨身穿戴設備”一樣，遍地的“微信銀行”似乎淪為了一個“什么都能往里裝的筐”。真正的“微信銀行”應該是怎么樣的？對于銀行領域的從業人員而言，這個問題的答案遠比表面上的繁榮更加重要。

互聯網基因是核心價值

微信是移動互聯網的產物，基于微信平臺的任何產品服務，都是移動互聯網與相關行業的結合，具備移動屬性。從這一點上講，“微信銀行”與已有的手機銀行并無本質區別。因此，首先要找出其相對于手機銀行的不可替代性，否則即使依托于海量的用戶資源，即使未來被賦予更多的金融服務功能，“微信銀行”存在的價值也不會太大。

和手機銀行相比，“微信銀行”最大的不同就在于它是一個純粹的移動互聯網產品，而移動互聯網最重要的屬性之一就是開放。手機銀行是銀行自身的封閉性移動金融入口，通過App客戶端或WAP瀏覽器提供類似PC端網上銀行的產品和服務。微信銀行則與之相反，從一開始就立足于移動互聯網。正如中國銀行電子銀行部助理總經理董俊峰所言：“除渠道遷移和功能簡單復制外，銀行希望充分利用手機的定位、陀螺儀、溫度、重力、攝像頭等硬件接口，開發較網銀更酷的創新應用。”目前，上述應用已經部分實現，例如用戶通過微信銀行發送當前位置，即可獲取附近網點信息，了解網點地址、排隊人數等詳細情況，一鍵式完成網點排隊預約。廣發銀行人士也表示，微信銀行與手機銀行相比最大的不同就在于實時、便捷的交互體驗。“比如客戶進行一筆消費，以往客戶需要登錄手機銀行才可以看到交易信息，但有了微信銀行，在客戶發生資金交易的同時，客戶便會收到一條資金交易信息的微信提醒。這種即時信息反饋將給客戶帶來更好的移動金融體驗。”

每逢新產品推出，都有好事者迫不及待地拋出諸如“顛覆”、“革命”等聳人聽聞的詞匯。但事實上，大多數新產品并不是為了消滅已有產品而生的。相反，成功的業務模式往往是新舊產品結合應用的產物。“微信銀行”也是如此。無論金融創新如何層出不窮，“安全”永遠是其成功的必要條件。正如一位股份制銀行微信營銷負責人所指出的那樣——銀行的創新，應該是在保證安全前提之下的創新。“微信銀行”具有開放的屬性，但開放也往往伴隨著潛在的安全風險。具有互聯網基因的“微信銀行”與具有金融基因的手機銀行的結合，也許是解決這一問題的出路。

層次不一各展所長

對于“微信銀行”的實際作用，董俊峰表示：“通過‘微信銀行’，銀行可以做兩件關鍵的事——一是把輕量級的產品嵌入到微信平臺上，如賬戶查詢、簡單或標準化的理財產品、小額支付、公用事業繳費等，降低服務門檻，增加自身產品的易得性；二是通過文本、圖片、視頻等全新手段，提高與銀行客戶服務的交互友好性。之前銀行電子銀行服務和客戶的互動，一般通過短信、呼叫中心或電子郵件實現，成本高、實時性差、體驗弱。微信的出現，革命性地提升了銀行和客戶交互的渠道體驗空間。”

因此，真正的“微信銀行”的設計思路應該是基于移動互聯網，結合手機銀行，在此之上進行業務創新，而不是簡單地將銀行現有網上銀行功能移植到微信客戶端。這也是“微信銀行”產生與發展的內在邏輯。基于上述結論，重新審視各家銀行推出的“微信銀行”，其中高下自現。

目前，各銀行微信服務號的功能由低到高可分為3個層次：信息推送（理財產品、優惠活動等）；自助查詢（信用卡賬單、積分、附近網點等）；轉賬還款、在線支付和其他業務。而大多數“微信銀行”只是實現了較低的兩個層次的服務，服務質量也有待提高。例如不少“微信銀行”實際上只是簡單地將本行手機銀行鏈接到微信服務號上，通過跳轉方式來引導客戶下載手機銀行客戶端來獲取服務，從而失去了微信溝通的趣味性和友好性。此外，服務號定制菜單涵蓋的服務只是類似“你問我答”的簡單業務咨詢，從而失去了個性化和便利性。真正出色的“微信銀行”，應該是在提升前兩個層次服務用戶體驗的基礎上，努力在第三個層次的服務上實現業務創新。正如董俊峰所言：“簡單把‘微信銀行’作為手機銀行服務的鏈接或者與客戶的在線文本交互中心就大錯特錯了。要善于把輕量級產品或服務平滑地微信交互手段有機融合，在服務范圍的選擇上，有所為有所不為。”

在各銀行的微信服務號中，功能最完善的當屬招商銀行推出的“微信銀行”。早在今年3月末，招商銀行就推出了信用卡微信客服。7月初，招行宣布升級微信平臺，推出“微信銀行”。除其他銀行服務號普遍具備的信息查詢、信用卡還款功能外，招行“微信銀行”的業務還包括轉賬匯款、貸款申請、辦卡申請、手機充值、生活繳費、預約辦理專業版和跨行資金歸集等。以最基礎的客服功能為例。招行“微信銀行”通過建設完善其后臺客服知識庫，逐步實現招行全業務的在線智能客服。例如客戶去網點辦理業務前，可隨時隨地通過微信獲取辦理業務所需材料的信息，從而實現利用碎片時間完成咨詢。此外，“微信銀行”還提供網點地圖和排隊人數查詢服務。而在申請信用卡、貸款或預約辦理專業版和跨行資金歸集方面，客戶可通過“微信銀行”進行個人信息錄入。之后，招行客服人員會主動與客戶聯系辦理，從而提高業務辦理效率。在安全方面，招行微信銀行采用其手機銀行的安全保障機制。對于常用業務和便捷業務，客戶可直接在“微信銀行”中辦理。而凡涉及客戶私密信息的功能，均將在招行手機銀行后臺進行辦理，從而有效保障了金融信息安全。

今年8月16日，浦發銀行推出“微信銀行”。多種交互方式的金融服務，構成了浦發銀行“微信銀行”的顯著特點。例如，客戶通過微信在線完成理財產品購買后，對于部分收益較高、僅限柜面購買的理財產品，可通過網點預約功能，獲取周邊浦發銀行網點信息，在了解網點地址、排隊人數等詳情的基礎上，查詢并聯系客戶專屬的理財經理，一鍵式完成網點服務預約，到達網點后可優先享受服務，從而實現了線上線下服務的銜接。客戶還可將交易結果分享到微信朋友圈，這不能不說是“微信銀行”結合社交應用的一次有益的嘗試。此外，浦發“微信銀行”的很多操作都可通過語音交互完成，客戶發出語音指令如“我的余額”、“活期明細”等，微信銀行將根據這些指令迅速反應，完成指定服務，這也是浦發“微信銀行”的一大亮點。

廣發銀行微信銀行除向用戶發送相關服務信息外，還支持信用卡還款、卡片申請、個人貸款預申請等眾多業務功能。廣發銀行人士表示，實現上述功能將對廣發個人零售業務增長起到積極作用。此外，基于微信即時通訊軟件的固有特性，還可通過為客戶提供人工客服、智能客服等服務增強用戶黏性，在牢固客戶關系的基礎上實現移動銷售。“我行適時推出微信營業廳最主要的目的在于順應當今移動互聯發展潮流，與我行手機銀行、移動支付及二維碼等共同打造移動金融服務窗口。作為銀行微信服務號，能否為每一個客戶提供細致入微、快捷滿意的服務，將是衡量整個微信服務號服務水平的重要標準。”

信息安全問題亟待解決

盡管“微信銀行”的推出給銀行業帶來了新的發展機遇，但暴露出的問題也不容回避。而其中最讓用戶擔憂的還是信息安全問題。首先，銀行微信服務號數量過多，難分真假。“微信銀行”將賬單查詢等業務放上微信平臺，還需要對微信號和用戶身份證號等信息進行綁定，存在安全隱患。周刊記者在微信公眾賬號中搜索某國有大行，搜索結果達到數十個，其中包括該大行在各個地區分行的服務號，這不僅影響了用戶體驗，削弱了資源整合和品牌效應，還給不法分子以可乘之機。

此外，由于很多“微信銀行”實際上是手機銀行的門戶平臺，因此現有手機銀行存在的安全隱患等同樣也會對“微信銀行”構成威脅。不僅如此，由于技術尚不成熟，“微信銀行”還存在一些諸如問詢指令不明晰等的問題。上述問題都需要微信和銀行雙方共同努力予以解決。談到“微信銀行”的信息安全問題，董俊峰表示：“在封裝交易接口和身份認證手段的互信方面，要嚴格遵循安全防控準則，不能泄露客戶敏感信息，也要避免交易認證被第三人攻擊或發生釣魚欺詐的漏洞。”

商業社交或成盈利源泉

未來，“微信銀行”將繼續依托移動互聯網的優勢，在保證金融信息安全的前提下，推出各種創新功能應用。“現在‘銀行微信’平臺擴展的業務，基本是從微信平臺跳轉到手機銀行平臺，這并不是真正意義上的微信銀行。”一位銀行業內人士表示，由于將“微信平臺”與銀行系統的對接，仍然存在風控問題，所以各銀行對于打通微信移動支付功能都比較謹慎。“相比手機銀行，微信平臺對用戶而言是更開放的，當然銀行也采取了雙重加密的模式來防范。”

微信銀行范文第2篇

微信錢包中，上新了一個新的服務叫“銀行儲蓄”。銀行儲蓄里是由工商銀行提供的儲蓄存款產品，該產品保本保息、存取免費、且隨時可取，所以該產品是可以提前取的。產品3年期的存款利率為3.85%，提前取也有收益。選擇不同的存期，對應不同的收益，最低可選7天的存期。

該功能目前只針對部分客戶開放，并不是所有客戶都可以看到。

（來源：文章屋網 ）

微信銀行范文第3篇

2011年初，騰訊公司推出了微信服務。2013年第四季度，微信月活躍用戶數達到3.55億①。艾瑞咨詢的一份調研數據顯示，2013年中國用戶使用過的移動即時通訊應用中，微信占比80.2%，略低于排名第一的手機QQ2.4個百分點；用戶最常用的移動即時通訊應用中手機QQ以45.0%占居首位，微信以40.0%位居次位。由此可見，作為時下最熱門的移動社交平臺的微信正在改變人們的溝通方式和生活方式。2013年3月，招商銀行在業內率先推出了信用卡微信客服，并于當年7月又升級推出微信銀行。隨后，微信銀行的發展如雨后春筍、勢如破竹。截至2014年9月，工行等五大國有商業銀行，招商銀行等12家全國性股份制商業銀行以及部分城市商業銀行等銀行業金融機構均開通了微信銀行服務。微信銀行的客戶競爭如火如荼，功能優化也不斷快馬加鞭。因微信銀行的信用卡功能多表現為賬單查詢等基本信息，與借記卡查詢功能相似，本文暫不對信用卡業務贅述。

二、微信銀行客戶身份情況分析

（一）微信銀行的客戶身份

基于客戶信息安全保護的考慮，微信銀行的客戶身份不同，其使用微信銀行的功能或權限有所差異。從客戶權限的角度，我們可以將微信銀行客戶分為關注客戶、認證客戶兩種。關注客戶即客戶僅關注了微信銀行，但并未進行綁定銀行卡、賬號等身份認證操作，使用微信銀行的功能有所限制，僅可以通過微信銀行查詢或咨詢金融信息等操作。認證客戶即客戶關注微信銀行之后，進行了綁定銀行卡、賬號等操作，或通過身份信息驗證客戶身份，除可以查詢金融信息或咨詢有關業務之外，還可以查詢賬戶信息、辦理相關交易等業務。

（二）微信銀行的認證流程

為確保客戶使用微信銀行的安全性、便捷性，豐富微信銀行產品功能，微信銀行一般需要客戶辦理相關身份認證操作，不同銀行的微信銀行認證程序有所差異，目前現行的認證流程主要有簽約綁定和身份驗證。

1.微信銀行的簽約綁定

簽約綁定是指將客戶（姓名）、卡/賬號、手機號等信息進行綁定，客戶后續進行賬戶信息查詢等操作無需重復輸入卡/賬號、密碼等信息即可查詢，各家銀行的微信銀行綁定流程有所差異，具體綁定形式如下：

（1）通過發送模板至微信銀行進行綁定。客戶簽約綁定微信銀行時，需要按照系統提示發送相關微信模板。以工商銀行的微信銀行為例，客戶點擊微信銀行中的“查詢余額”菜單，系統提示客戶發送“#卡/賬號”，系統根據卡/賬號判定客戶身份并提示客戶發送不同的微信模板：a.密碼器客戶，系統提示發送“#密碼器動態密碼”，發送成功后即綁定微信銀行；b.短信銀行密碼客戶，系統提示發送“#短信銀行密碼”，發送成功后即綁定微信銀行；c.無密碼器且未開通短信銀行，系統提示撥打400119558

8專線電話先開通短信銀行，之后客戶重新進行查詢操作并發送“#短信銀行密碼”。整體來看，密碼器客戶使用微信銀行比較方便，但無密碼器客戶進行微信銀行的綁定操作流程相對復雜。因密碼器動態密碼及短信銀行密碼均獨立于銀行卡取款密碼，賬戶的安全性非常高。

（2）WAP頁面提示輸入要素進行綁定。客戶簽約綁定微信銀行時，按照系統提示信息輸入相關要素，如姓名、卡/賬號、手機號、附加碼、短信驗證碼、賬戶密碼等。以建設銀行的微信銀行為例，客戶點擊微信銀行中的“賬戶查詢”菜單，系統首先回顯綁定協議，客戶確定之后填寫姓名、賬號、手機號后四位、附加碼，下一步再填寫短信驗證碼、賬戶密碼，點擊下一步即可綁定成功。因客戶需要在WAP頁面輸入賬戶密碼進行驗證，所以存在一定程度的安全隱患。

2.微信銀行的身份驗證

身份驗證不需要綁定客戶信息，但客戶若需查詢賬戶信息或辦理相關交易等業務，需要驗證客戶身份。以中國銀行的微信銀行為例，客戶點擊“微金融——我的借記卡-余額及明細”菜單，系統顯示WAP頁面，提示客戶輸入用戶名（網銀或手機銀行用戶名）、登錄密碼（對應的登錄密碼）、驗證碼，即可登錄查詢賬戶信息。若客戶不是中行網銀或手機銀行用戶，點擊“預約開戶”可注冊手機銀行，之后可以登錄微信銀行。

通過以上比較分析，我們可以看出不同微信銀行的認證流程有所差異，其優、缺點主要體現于認證流程是否簡潔以及使用過程是否方便（見表1）。

三、微信銀行功能分析

目前，各微信銀行開發提供的功能主要是服務客戶的一些基本功能，如自助查詢、客戶服務、生活繳費等日常小額業務。

（一）自助服務

為了與下面的“客戶服務”功能加以區分，筆者將此處的微信銀行“自助功能”定義為客戶通過微信銀行平臺進行的自助業務查詢或辦理，無需銀行客服代表直接參與提供服務，不包含智能客服業務。

1.業務類型。一是同質化服務，如各微信銀行基本均提供了查詢賬戶余額、明細、存/貸款利率、貴金屬行情等基本自助業務；二是差異化業務，如光大銀行、平安銀行提供預約辦卡/開戶業務。

2.顯示方式。文本方式在目前網絡情況下系統響應速度較快，但展現格式缺乏友好性；WAP頁面方式所展現內容較為清晰，頁面視覺效果良好，客戶體驗較佳，但受制于目前3/4G網絡尚未全面普及，響應速度有待提升。

3.展現內容。一是僅展現所要查詢的業務內容，如工行微信銀行“查詢余額”僅展示賬戶余額信息；二是除展現所需查詢的內容外，還附加聯動提示其他業務的查詢功能，如建行微信銀行“賬戶查詢”結果除顯示賬戶余額外，還提供了活期明細、辦理生活繳費、購買理財產品等附加功能，客戶回復相應的功能序號即可查詢。

（二）客戶服務

為便于分析，筆者將此處的“客戶服務”定義為受理客戶咨詢、投訴、建議等業務的服務功能。

1.客戶服務的方式。客戶服務的方式一般分為人工服務、智能服務兩種方式。人工服務即客戶辦理咨詢、投訴等業務時，由客服代表人工處理并回復，如工行微信銀行提供的7*24小時人工服 務；智能服務即客戶辦理業務咨詢時，由系統自動識別并回復，如建設銀行、中國銀行、光大銀行、廣發銀行提供的智能服務。通過比較來看，人工服務針對客戶的問題識別率較好，能針對客戶問題進行有效解答，但人工服務成本較高；智能服務針對客戶的問題識別率較差，但可以降低人工服務成本，提高問題回復的及時性。

2.人工服務方式的便捷性。盡管個別銀行開通了微信銀行人工服務，但該服務方式的便捷性卻大相徑庭。工行微信銀行人工服務可以直接接入，客戶通過發送文本、語音即可直接咨詢借記卡、信用卡等業務；交通銀行盡管也提供了人工服務，但并非直接接入，筆者嘗試體驗了交通銀行的微信銀行，咨詢問題是一般是由系統自動回復，當咨詢是否有人工服務時，系統提示回復“轉人工”方可接入人工服務。

（三）增值服務

1.投融資功能。建設銀行、中國銀行、交通銀行、光大銀行、平安銀行、廣發銀行等提供了微信銀行的投資功能，主要表現為理財產品或基金等產品的購買功能，具體要求也略有差異。建行微信銀行客戶購買理財產品時跳轉至WAP頁面，客戶需為手機銀行客戶；光大銀行、廣發銀行購買理財產品只需跳轉至WAP頁面，對客戶是否為手機銀行客戶并無要求。比較來看，國有大行對微信銀行理財產品購買功能的安全性要求較高，股份制銀行對此功能安全性要求相對較低。此外，部分銀行也通過微信銀行提供了融資功能，如廣發銀行微信銀行還提供了個人貸款申請功能，包括生意人貸款、房貸、車貸、無抵押消費貸。

2.生活服務功能。為了充分利用客戶的碎片化時間，部分微信銀行提供了便捷生活的功能，如建設銀行微信銀行提供繳費、購買影票/機票、深圳醫院預約掛號等功能；中國銀行微信銀行提供簽證服務功能；交通銀行微信銀行提供手機充值、飛機票、電影票、交通罰款、游戲充值等功能；廣發銀行提供手機充值、彩票等功能。此外，大部分微信銀行還提供了網點查詢、排隊提醒、預約等功能。

四、關于微信銀行發展的一些建議

互聯網金融或金融互聯網發展方興未艾，微信銀行作為互聯網與銀行業的有機結合，已經為銀行業的客戶服務、客戶關系維護及管理、產品精準營銷提供了良好的平臺，未來微信銀行如何發展將值得我們深思。

（一）優化便捷的身份認證體系

隨著微信銀行功能的不斷優化及拓展，對客戶身份的要求也有所差異。因此，客戶若存在最大化使用、體驗微信銀行帶來的高價值服務需求，必須通過身份認證環節，以確保客戶的信息安全。那么身份認證環節也必須權衡考量安全與便捷兩者之間的關系，否則，繁瑣的認證體系則阻礙、制約了客戶體驗以及微信銀行的深入推廣。

結合移動互聯網的發展，以及電子銀行渠道在銀行業中被日益重視的戰略地位，銀行相關部門可以統籌考量，打通網上銀行、手機銀行、微信銀行等電子渠道的統一認證體系，即微信銀行客戶可以使用網上銀行、手機銀行的用戶名、登錄密碼、附加碼登錄微信銀行。考慮到手機丟失等風險因素，客戶可以選擇登錄后的有效期，如1天、1個月、3個月等；若選擇1個月，客戶成功登錄后，1個月內登錄微信銀行則無需進行身份認證即可辦理相關業務。

（二）搭建完善的智能客服體系

微信銀行作為一個服務客戶、溝通客戶的主流平臺，必須兼顧效率和成本。雖然人工服務效率較高，解決客戶問題的針對性較強，但客服代表的人工成本將是一筆較大的支出。因此，從長遠角度來看，必須大力開發智能客服系統，以削減人工成本。

智能客服體系的搭建，本著“給客戶創造便捷服務”的宗旨，可以運用大數據的思維，以客戶日常咨詢的業務問題為海量數據來源，研究客戶問題之間的相關性，運用新興移動互聯網及智能機器人技術，創新智能客服思維，搭建完善的智能客服體系。如客戶咨詢業務問題，由智能機器人自動識別、推送問題解決方案，并依據問題之間的相關性，聯動推送客戶可能會進一步咨詢的其他若干問題，客戶回復對應序號即可進一步由系統識別、回復。因此，智能服務體系不僅可以提高服務客戶的效率與解決客戶問題的全面性，還可以降低人工服務成本。

（三）構造閉環的微信銀行生態

盡管微信已成為社交網絡服務中的主流媒體，微信銀行的競爭也日趨激烈，但如果微信銀行為客戶提供的功能僅停留在賬戶信息查詢、金融信息查詢、客戶服務等簡單、低附加值的產品上，那么微信銀行將因同質化嚴重、缺乏競爭力，降低對客戶的吸引力。

銀行可以在容忍一定風險的前提下，從戰略高度統籌布局，研究如何充分利用客戶的碎片化時間與空間、如何通過微信銀行提供更高經濟價值的產品、如何實現線上線下的互聯互通，也就是說如何打造一個閉環的微信銀行生態，提高客戶的使用粘性與活躍度。比如，工行、建行、交行等可以將其電子商務平臺接入微信銀行，客戶可以通過微信銀行的入口點在跳轉至電商頁面進行購物及支付；通過微信銀行可以辦理預約開戶/銷戶；通過微信銀行可以查詢周邊網點，辦理預約取號并發送排隊提醒等。

（四）開發自有終端遷移微信銀行客戶

微信銀行范文第4篇

微信銀行可提供除取現以外的幾乎全部金融服務，它不僅能為客戶提供優質的金融服務、節約用戶時間成本，還能夠幫助降低銀行的運營成本，是未來電子銀行發展的最新趨勢。結合微信銀行提供的主要服務，嘗試探析目前微信銀行發展中存在的問題，并針對性提出了幾點建議。

【關鍵詞】

微信銀行；服務方式；業務功能

微信銀行自2013年7月由招商銀行率先推出后，經過不斷發展，已成為國內電子銀行運作的最新趨勢。它通過移動互聯網，實現客戶與銀行點對點的連接，使用戶在微信客服的指導下，采用一問一答的方式受理金融業務，免除了傳統客服預約、排號等傳統銀行業務辦理流程，非常便捷。

一、微信銀行提供的主要服務

目前，微信銀行可提供除取現以外的幾乎全部金融服務，常用的服務包括辦理信用卡、購買理財產品、辦理特色金融服務、金融信息查詢、銀行營業網點搜索及定位、銀行客服咨詢以及微信平臺體驗功能等。這些服務根據用戶介入程度不同，可分為兩類，一類是普通便捷服務，用戶只需關注銀行微信賬號即可獲得服務，屬微信客服范疇，包括業務咨詢、網點搜索和排隊人數查詢、金融信息查詢、優惠活動商業資訊等；另一類是涉及資金往來的業務，包括賬單查詢、信用卡還款、轉賬匯款、生活繳費、辦卡申請、跨行資金歸集業務預約等。

二、微信銀行運行存在的幾個問題

（一）法律法規制度跟進緩慢，業務監管難度較大

在《電子銀行業務管理辦法》中所界定的手機銀行是“利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務”，但微信銀行與手機銀行再依托的平臺、服務的形式上等還有很大不同，一旦發生糾紛，責任認定很難。因此，法律法規應盡早明確微信銀行的定義、歸屬、應遵循的規章、各參與主體的權利義務和法律責任等。與此同時，微信銀行涉及銀行自身、騰訊公司、移動運營商等多方主體和人民銀行、銀監會、工業和信息化部等多個監管部門，目前，各部門的監管界限不明確，責任不清晰，很難形成協作機制和監管合力。

（二）微信安全和電信安全級別尚待提高，信息風險監控難度較大

目前，電信詐騙頻發，微信也面臨各種外來攻擊風險。僅在2013上半年，中國大陸即以31.71%的手機惡意軟件感染比例位居全球首位，而我國感染惡意軟件或手機病毒的手機用戶在2013上半年保守估計達到4316.48萬戶。在微信安全方面，黑客或通過入侵微信平臺直接獲得用戶銀行客戶資料，或通過冒名與用戶微信聊天詐取其在微信銀行的交易資料。而用戶通過微信銀行辦理業務時留下的聊天方式，如不手動刪除，若第三方在用戶不知情的情況下獲得其手機，就能夠非常方便地查詢用戶與微信銀行的聊天記錄并辦理相應業務，造成個人金融信息泄露。而這些安全隱患，為信息風險監控造成極大困難。

（三）開放性平臺管理成本較高，負面信息傳播難以掌控

目前銀行微信賬戶名設置較隨意，例如，在“查找微信公眾賬號”一項功能中，輸入某家銀行的名字，即可在查詢結果中找到上百個該家銀行的微信賬戶，賬戶的名稱包括微銀行、各省市分行、電子銀行、客服熱線、個人理財、網銀、微導航等各種名目的賬號，這對消費者辨別真假、節約時間成本造成了阻礙。而這種開放性的平臺都具有審核監管難度大的問題，例如，如果惡意用戶或不法分子在微信銀行或微信朋友圈散布詆毀銀行經營狀況的謠言，將以難以控制的速度進行負面信息傳播，這不僅影響銀行的聲譽，還可能引發影響金融穩定的事件。

三、微信銀行運行的幾點建議

（一）建立并完善法律制度體系和監督管理體系

首先，應制定明確的市場準入規則。盡快從法律上明確微信銀行的業務屬性，將其全面納入監管范圍，在信息安全技術、流程設計、金融消費者權益保護等方面設立準入門檻；其次，應進行信息交互和安全機制的建設。明確由人民銀行牽頭協調，由銀監會督導銀行強化風險控制，由工業和信息化部監督騰訊公司開展全面合作，研究基于移動互聯網的安全機制，提出微信銀行的安全控制機制，可研究按交易類型分類的安全控制機制和小額支付快速補償機制，從技術準入門檻上嚴禁信息安全技術不達標的銀行開展敏感性業務。

（二）建立健全消費者權益保護體系

首先，應加快建立完善微信銀行反饋機制、披露制度和處罰制度，強化監測結果應用和公開警示效果，以法律法規為指導，督導銀行設計嚴密、規范的微信銀行操作流程，提高金融消費者維權能力；其次，應盡快制定微信銀行發展的整體規劃，成立專門的工作小組，細化運營和技術支持方案，例如，可以由各銀行總行負責新興電子渠道建設和各產品管理，各省市分行設立微信公眾賬號，進行統一認證和管理，避免服務的非標準化，避免帶來客戶對微信服務客戶體驗和品牌的混亂和不滿。

（三）強化金融消費教育宣傳

建議各方跟蹤微信銀行發展，及時掌握其業務范圍、操作流程和潛在風險變化，并以微信平臺、新型媒體、網絡、新聞等形式提高金融消費者的認知度，同時督促銀行通過微信平臺做好風險防范知識宣傳，如告誡消費者隱私設置要注意個人信息不隨便公開，尤其在使用完微信“附近的人”功能后應及時關閉，用戶在隱私欄目中應慎重設置朋友圈的權限；在與他人聊天中，對聊天內容中涉及“賬號、密碼、轉賬、付款”等敏感信息時，應致電或面對面確認，確保聊天信息的安全、真實，保障財產安全；將手機鎖屏密碼設置成與微信支付密碼有所差異，如果手機、身份證、錢包同時丟失，用戶應通過微信支付客服反饋情況，微信支付核實后會進行交易異常判斷、賬戶緊急凍結等手段，保證用戶賬戶安全。

參考文獻：

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黎子文.微信銀行的發展現狀及趨勢[J].中國信用卡，2013（12）：1720

[2]何虹，沈惠欽.發展微信銀行業務應注意風險防范[J].中國信用卡，2014（02）：4041

[3]鐘文，張慶.微信銀行業務發展態勢及風險監管[J].中國農村金融，2014（09）：4041

微信銀行范文第5篇

2、在下載安裝好的微信上登錄自己的賬號。

3、打開登錄好賬號的微信，在首頁打開我的。

4、在我的頁面打開錢包。

5、在錢包頁面打開收付款。

6、在收付款頁面下拉找到轉賬到銀行卡，打開轉賬到銀行卡。