銀聯(lián)商務(wù)

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銀聯(lián)商務(wù)范文第1篇

移動(dòng)互聯(lián)的快速發(fā)展，讓我們由“世界是平的”信息公平時(shí)代，進(jìn)入了“世界是我的”個(gè)人中心時(shí)代，消費(fèi)者意識得到前所未有的突出和加強(qiáng)，隨之而來的是所有商業(yè)經(jīng)營的變化，由傳統(tǒng)的產(chǎn)品經(jīng)營，轉(zhuǎn)變?yōu)橐韵M(fèi)者為中心的“消費(fèi)者”經(jīng)營。如何經(jīng)營消費(fèi)者，是眾多商家都在思考的問題，構(gòu)建消費(fèi)者場景，提升消費(fèi)體驗(yàn)成為商家的必爭之地，此時(shí)支付+電子消費(fèi)詳單的整體支付模式應(yīng)運(yùn)而生，成功地完成了消費(fèi)場景的構(gòu)建，幫助商家實(shí)現(xiàn)交易前置，引導(dǎo)消費(fèi)者支付需求，延伸了交易服務(wù)，擴(kuò)大了支付價(jià)值。

北京購阿購技術(shù)服務(wù)有限公司作為國內(nèi)領(lǐng)先的整體支付服務(wù)提供商，憑借多年的研發(fā)和實(shí)踐，率先實(shí)現(xiàn)了在不改動(dòng)商家收銀系統(tǒng)的前提下，獲取和生成電子消費(fèi)詳單。中國銀聯(lián)商務(wù)有限公司與北京購阿購公司在支付服務(wù)領(lǐng)域達(dá)成高度的戰(zhàn)略一致，雙方迅速建立了密切深入的合作。

10月12日，銀聯(lián)商務(wù)攜手購阿購在上海環(huán)球金融中心柏悅酒店舉辦了產(chǎn)品會(huì)，正式推出雙方共同搭建的銀購平臺(tái)以及基于銀購平臺(tái)的悅單服務(wù)等，在支付服務(wù)行業(yè)率先打通了與商家、與消費(fèi)者的渠道入口。幫助商戶搭建整體支付服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建消費(fèi)全渠道。銀行、錢包、APP、線下商戶等產(chǎn)業(yè)鏈巨頭悉數(shù)到場，共同體驗(yàn)了基于銀購平臺(tái)的各項(xiàng)服務(wù)。

那悅單究竟能帶來什么價(jià)值呢？首先，悅單能夠全面獲取消費(fèi)者信息，建立商戶與消費(fèi)者溝通的紐帶。購物明細(xì)、結(jié)算方式、支付ID、會(huì)員信息、優(yōu)惠券使用等信息悅單均能顯示；其次，悅單服務(wù)提升了用戶體驗(yàn)，支持多種支付工具選擇、手機(jī)提交開發(fā)票申請、掃碼退換貨等。并且，可獲得更多的消費(fèi)權(quán)益，實(shí)現(xiàn)用戶權(quán)益的升級和交付；最后，悅單幫助商家獲取營銷資源，為商家提供數(shù)據(jù)服務(wù)。以MALL為例，消費(fèi)者的身份具有多重性，決定了MALL的消費(fèi)者價(jià)值會(huì)體現(xiàn)出多面性。悅單服務(wù)根據(jù)交易數(shù)據(jù)分析出銷售數(shù)據(jù)，業(yè)態(tài)組合數(shù)據(jù)，支付行為數(shù)據(jù)及租金收入等信息，為MALL提供宏觀全面的數(shù)據(jù)分析服務(wù)。會(huì)當(dāng)天，銀聯(lián)商務(wù)還退出了POS通支付插件產(chǎn)品和營銷聯(lián)盟服務(wù)平臺(tái)。

銀聯(lián)商務(wù)與購阿購的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，在支付服務(wù)領(lǐng)域?yàn)樯虘魴C(jī)構(gòu)開辟了一條捷徑，使得商戶在“消費(fèi)者”經(jīng)營時(shí)代邁進(jìn)了劃時(shí)代的一步，掀開了支付服務(wù)行業(yè)的新篇章。北京購阿購公司創(chuàng)始人兼CEO王占宏先生表示，此次購阿購憑借強(qiáng)大的科研能力和領(lǐng)先的技術(shù)支持得以與銀聯(lián)商務(wù)建立合作，勢必將掀起支付服務(wù)領(lǐng)域的馬鐙革命，助力傳統(tǒng)零售企業(yè)在“消費(fèi)者”經(jīng)營時(shí)代實(shí)現(xiàn)彎道超車，搶先奪得一席之地。同時(shí)，購阿購作為一個(gè)開放的服務(wù)平臺(tái)，期待能夠與更多機(jī)構(gòu)合作，共同推進(jìn)整體支付服務(wù)幫助商家實(shí)現(xiàn)全渠道發(fā)展。

銀聯(lián)商務(wù)范文第2篇

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)環(huán)境 供應(yīng)鏈管理 餐飲連鎖企業(yè)

一、電子商務(wù)環(huán)境下餐飲連鎖企業(yè)供應(yīng)鏈管理中存在的問題

1.缺乏新的供應(yīng)鏈管理理念，且企業(yè)供應(yīng)鏈管理具有不完整性

餐飲企業(yè)的原材料大都來源于農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)者是零散的農(nóng)戶和市場上一些原材料的供應(yīng)者，而大部分餐飲連鎖企業(yè)并沒有建立起一個(gè)存在著長期合作的原材料供應(yīng)者，在采購農(nóng)產(chǎn)品時(shí)只是注重供應(yīng)者所提供的原材料的價(jià)格，這就不可避免的導(dǎo)致了零散的農(nóng)戶之間以及市場上的供應(yīng)商之間的關(guān)于農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格競爭。餐飲連鎖企業(yè)沒有更新供應(yīng)鏈管理的理念，去爭當(dāng)核心企業(yè)從而帶動(dòng)整個(gè)供應(yīng)鏈條的運(yùn)作，也不能夠從更長遠(yuǎn)的利益出發(fā)整合管理供應(yīng)源頭，從而不利于雙方之間實(shí)現(xiàn)利益的相對統(tǒng)一，對于減少生產(chǎn)的成本以及連鎖企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是一個(gè)威脅。

2.餐飲連鎖企業(yè)缺乏完善的冷鏈物流配送系統(tǒng)

在發(fā)達(dá)國家，餐飲連鎖企業(yè)的冷鏈物流配送比例為百分之八九十，而我國與發(fā)達(dá)國家相比差距較大，仍然存在著很多的餐飲連鎖企業(yè)使用普通運(yùn)輸模式導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品在運(yùn)輸途中高損耗的現(xiàn)狀，這會(huì)導(dǎo)致餐飲企業(yè)的分店不能有效的控制原材料成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國農(nóng)產(chǎn)品在常溫系統(tǒng)中果蔬類損失20%～30%，糧油損失15%，蛋類損失15%，加工等級間隔、運(yùn)輸及加工損耗，每年造成的經(jīng)濟(jì)損失約上億元。

與此同時(shí)客戶也無法獲得更優(yōu)惠的價(jià)格，從而使得企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力缺乏彈性，特別是在電子商務(wù)環(huán)境下，各種打折、團(tuán)購大潮一浪接一浪的襲來，各個(gè)餐飲企業(yè)都在想盡辦法的吸引客源，在如此殘酷競爭環(huán)境下原材料成本直接關(guān)系到餐飲企業(yè)的存亡。

3.目前的信息支撐體系無法滿足客戶需求

在電子商務(wù)環(huán)境之下，傳統(tǒng)的信息支撐體系已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的落后于時(shí)代的發(fā)展需求，尤其是作為一個(gè)餐飲企業(yè)且是連鎖企業(yè)來講更是如此。傳統(tǒng)的信息支撐體系使的企業(yè)與供應(yīng)商以及消費(fèi)者之間缺乏一個(gè)高效資源共享平臺(tái)，不利于信息的及時(shí)傳達(dá)和信息準(zhǔn)確性的傳播，對于餐飲連鎖企業(yè)的供應(yīng)鏈管理來說是一個(gè)損失。目前線上最紅火的大眾點(diǎn)評網(wǎng)也只是單一的提供店鋪菜色信息，而無法做到網(wǎng)絡(luò)及時(shí)點(diǎn)菜和個(gè)性化服務(wù)。而新興的網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)餐網(wǎng)，也只開通了成都與貴陽兩個(gè)城市。總之，目前的信息系統(tǒng)是無法及時(shí)滿足消費(fèi)者的需求。

二、電子商務(wù)環(huán)境下餐飲連鎖企業(yè)供應(yīng)鏈管理改進(jìn)方向研究

電子商務(wù)環(huán)境下，餐飲連鎖企業(yè)必須改進(jìn)企業(yè)供應(yīng)鏈管理中的不足才能夠適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，保證餐飲連鎖企業(yè)在激烈的市場競爭之中獲得可持續(xù)發(fā)展：

1.更新供應(yīng)鏈管理理念，完整企業(yè)供應(yīng)鏈管理

首先，餐飲連鎖企業(yè)要實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)成本制度，實(shí)施BOM表管理理念，對于企業(yè)原材料的采購，連鎖企業(yè)的門店和中心廚房以及物流中心等都進(jìn)行統(tǒng)一化管理，各個(gè)連鎖門店和各個(gè)部門嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一規(guī)范，嚴(yán)格供應(yīng)鏈管理。

其次，餐飲連鎖企業(yè)在建立內(nèi)部配送中心，保障內(nèi)部物流配送到各個(gè)連鎖企業(yè)的同時(shí)，完善好外部企業(yè)供應(yīng)鏈，取得與供應(yīng)商之間信任與合作，實(shí)現(xiàn)信息共享，提高外部供應(yīng)效率。

2.完善餐飲企業(yè)的配套冷鏈物流體系，保障快速的物流

借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，縮小在配送比例方面與發(fā)達(dá)國家之間的差距，改變我國餐飲連鎖企業(yè)經(jīng)營分散和缺少獨(dú)立配送中心的現(xiàn)狀。同時(shí)企業(yè)應(yīng)該高度重視冷鏈物流配送體系建設(shè)問題，要投入資金建立相關(guān)設(shè)施設(shè)備，確保配送頻次的合理性和配送體系能夠?qū)崿F(xiàn)高效運(yùn)送，最終實(shí)現(xiàn)降低損耗、控制原材料成本，保障消費(fèi)者食品安全同時(shí)，保證企業(yè)盈利。

3.建設(shè)現(xiàn)代化的高效化信息支撐體系

建設(shè)現(xiàn)代化的高效信息支撐體系，一方面要搭建一個(gè)供應(yīng)鏈的信息分享平臺(tái)，解決好企業(yè)統(tǒng)倉、運(yùn)輸車隊(duì)以及中央廚房、連鎖企業(yè)門店等企業(yè)部門之間信息系統(tǒng)的完美鏈接；另一方面餐飲企業(yè)要共享數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者信息共享，采集消費(fèi)者需求的具體信息，如：在官網(wǎng)上開通“我最希望吃到的菜肴”，通過對消費(fèi)者需求的直觀采集開發(fā)新產(chǎn)品，才能最終吸引客戶。Give the monkey what it wants，最終達(dá)到降低成本、促進(jìn)各個(gè)環(huán)節(jié)之間效率提高的目的。此外，要對餐飲連鎖企業(yè)的職工進(jìn)行信息系統(tǒng)整合能力的培養(yǎng)，在電子商務(wù)環(huán)境和市場信息變化不斷的情況之下，使得連鎖企業(yè)的底層職工能夠提高作業(yè)的速度與準(zhǔn)確度，從而有助于管理者做出正確的決策，讓餐飲連鎖企業(yè)能夠在激烈的市場競爭之下獲得可持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)束語

在電子商務(wù)環(huán)境之下，餐飲連鎖企業(yè)對供應(yīng)鏈管理的相關(guān)研究是非常必要的，對于企業(yè)在信息交互極端快捷的市場環(huán)境之下能夠及時(shí)應(yīng)對市場中的各種不穩(wěn)定因素，盡量避免市場經(jīng)濟(jì)體制之下對餐飲連鎖企業(yè)發(fā)展帶來的弊端，促進(jìn)資源能夠得到餐飲連鎖企業(yè)的高效利用是非常的必要的。因此，餐飲連鎖企業(yè)要充分的認(rèn)識到在市場環(huán)境和電子商務(wù)環(huán)境之下完善供應(yīng)鏈管理的重要性，針對企業(yè)的不足，吸收借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，不斷的提高餐飲連鎖企業(yè)供應(yīng)鏈管理水平。

參考文獻(xiàn)：

銀聯(lián)商務(wù)范文第3篇

計(jì)算機(jī)世界網(wǎng)消息 為進(jìn)一步完善跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)開發(fā)各類增值業(yè)務(wù)，使銀行卡在電子商務(wù)發(fā)展中發(fā)揮出更大功能，日前山東省通信公司與山東銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心簽訂合作協(xié)議，此次強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將有利于促進(jìn)雙方在各自領(lǐng)域內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場競爭力。

今年山東省在全國率先實(shí)現(xiàn)了銀行卡的全省聯(lián)網(wǎng)通用，全省入網(wǎng)的商場、賓館等特約商戶近兩千家、公用POS（消費(fèi)終端）五千余臺(tái)，銀行卡的省內(nèi)“高速公路”已露雛形，銀行卡在人們?nèi)粘Ｉ睢⑾M(fèi)中使用的頻率也越來越高。作為中國銀聯(lián)在山東的代表機(jī)構(gòu)，山東銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心負(fù)責(zé)建立和運(yùn)營省內(nèi)統(tǒng)一的銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，而山東通信在網(wǎng)絡(luò)規(guī)模、技術(shù)人員方面有著巨大的優(yōu)勢，

山東通信將全力支持省內(nèi)銀行卡的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，提供各類方便快捷、優(yōu)質(zhì)優(yōu)惠的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。由于銀行卡還是網(wǎng)上支付及交易的基礎(chǔ)手段，與目前山東通信推行的各類網(wǎng)上應(yīng)用息息相關(guān)，因此，此次“銀企聯(lián)手”還計(jì)劃利用各自網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)及資源優(yōu)勢，合作開發(fā)各類增值業(yè)務(wù)，讓銀行卡與電話卡也“攜起手來”，發(fā)展如電話卡充值、代繳話費(fèi)、為銀行卡增加電話卡功能等業(yè)務(wù)，促進(jìn)業(yè)務(wù)的延伸。同時(shí)，山東銀行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心還將使用山東通信CA認(rèn)證系統(tǒng)開發(fā)拓展全省范圍內(nèi)的電子商務(wù)業(yè)務(wù)。

銀聯(lián)商務(wù)范文第4篇

關(guān)鍵詞：聯(lián)動(dòng)營銷；協(xié)同效應(yīng)；金融理財(cái)

1.聯(lián)動(dòng)營銷策略簡述

聯(lián)動(dòng)營銷也稱交叉營銷，是指通過把客戶資源、時(shí)間、金錢、構(gòu)想、活動(dòng)或演示空間等資源整合，為金融企業(yè)，也包括家庭式小企業(yè)，大企業(yè)或特許經(jīng)營提供一個(gè)低成本的渠道，去接觸更多潛在客戶。交叉營銷已成為商業(yè)銀行開展合作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，甚至是并購得以發(fā)生的基礎(chǔ)。交叉營銷也并非僅適用于大型企業(yè)，只要具備一定的條件，各種規(guī)模的企業(yè)都可以在一定范圍內(nèi)開展交叉營銷幫助企業(yè)在激烈的市場競爭中脫穎而出；保持企業(yè)現(xiàn)金流的平衡；費(fèi)用相同或減少的情況下，能更頻繁地接觸更多潛在客戶。

早在1965年交叉營銷就出現(xiàn)在國外銀行業(yè)，在國外商業(yè)銀行領(lǐng)域，交叉營銷借助客戶關(guān)系管理來發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并為滿足客戶需求而銷售多種不同服務(wù)或產(chǎn)品，是一種新型營銷模式。其營銷的焦點(diǎn)不局限于拓展新客戶，而是對原有客戶基礎(chǔ)的鞏固和增量銷售。伴隨著金融行業(yè)競爭的加劇，對現(xiàn)有客戶實(shí)施交叉營銷已經(jīng)取代市場外部的拓展，成為商業(yè)銀行保持增長、保持核心競爭力的重要手段。國外商業(yè)銀行將擴(kuò)大交叉銷售作為日常業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要目標(biāo)之一。

Nash和Deighton（1993）等人認(rèn)為，交叉營銷就是“鼓勵(lì)一個(gè)已經(jīng)購買了某公司A產(chǎn)品的客戶購買其B產(chǎn)品。

Jarrar（2002）認(rèn)為交叉營銷是增加銷售效率的新概念。是指借助CRM來發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并為滿足客戶需求而銷售多種不同的一種新興營銷方式。

Kamakura（2003）認(rèn)為，交叉營銷是指努力增加客戶使用同一家公司的產(chǎn)品或服務(wù)。

Nyas&Math（2006）說：“交叉營銷包括銷售服務(wù)以及向上銷售，向上銷售指向客戶銷售價(jià)格更高的服務(wù)”。

Ngobo（2004）認(rèn)為，客戶的交叉購買是指處已經(jīng)購買的產(chǎn)品之外，客戶從現(xiàn)有的服務(wù)供應(yīng)商處夠買附加產(chǎn)品或服務(wù)的行為。

Rajan（2008）認(rèn)為成本的節(jié)約是導(dǎo)致交叉營銷的原因，他強(qiáng)調(diào)對客戶信用了解的加深是交叉營銷的關(guān)鍵。

2.聯(lián)動(dòng)營銷所需獲取的協(xié)同效應(yīng)

交叉營銷還需要獲取協(xié)同效應(yīng)。協(xié)同效應(yīng)Synergy Effects，簡單形容，就是“1+1>2”的效應(yīng)。協(xié)同效應(yīng)可分外部和內(nèi)部兩種情況，外部協(xié)同是指一個(gè)集群中的企業(yè)由于相互協(xié)作共享業(yè)務(wù)行為和特定資源，因而將比作為一個(gè)單獨(dú)運(yùn)作企業(yè)取得更高的贏利能力；內(nèi)部協(xié)同則指企業(yè)產(chǎn)出、營銷、管理的不同環(huán)節(jié)、不同階段、不同方面共同利用同一資源而產(chǎn)生的整體效應(yīng)。

安德魯?坎貝爾等（2000）在《戰(zhàn)略協(xié)同》一書中說：“通俗地講，協(xié)同就是‘搭便車’。當(dāng)從公司一個(gè)部分中積累的資源可以被同時(shí)且無成本地應(yīng)用于公司的其他部分的時(shí)候，協(xié)同效應(yīng)就發(fā)生了”。他還從資源形態(tài)或資產(chǎn)特性的角度區(qū)別了協(xié)同效應(yīng)與互補(bǔ)效應(yīng)，即“互補(bǔ)效應(yīng)主要是通過對可見資源的使用來實(shí)現(xiàn)的，而協(xié)同效應(yīng)則主要是通過對隱性資產(chǎn)的使用來實(shí)現(xiàn)的”。

商業(yè)銀行通過交叉銷售可以獲得信息、管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的協(xié)同效應(yīng)。其協(xié)同效應(yīng)是交叉營銷能否帶來盈利的關(guān)鍵。

諸多國外學(xué)者對聯(lián)動(dòng)營銷的研究表明：聯(lián)動(dòng)營銷是涉及市場管理、企業(yè)管理、金融學(xué)的一個(gè)綜合性研究領(lǐng)域，是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。就交叉營銷自身內(nèi)涵來講，已不僅僅局限為一種營銷模式，而是上升為國外商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略問題，是今后商業(yè)銀行發(fā)展的大勢所趨。

3.國內(nèi)商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)營銷現(xiàn)狀

國內(nèi)對于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)公私聯(lián)動(dòng)營銷的研究起步較晚，開始于2000年前后。面對中國不斷增長的金融市場，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2008年，我國銀行業(yè)利潤中61.22%來自利息收入，非利息收入占38.78%。這預(yù)示著我國商業(yè)銀行未來公私聯(lián)動(dòng)營銷的前景非常廣闊。

郭國慶（2003）指出，交叉營銷是一種與企業(yè)與客戶的現(xiàn)有關(guān)系為基礎(chǔ)去銷售另一個(gè)產(chǎn)品的營銷戰(zhàn)略。

學(xué)者陳明亮（2005）認(rèn)為，交叉營銷是指客戶購買以前從未買多的產(chǎn)品類型來加強(qiáng)客戶忠誠度和提高組織利潤率。

隨著金融業(yè)競爭的加劇，通過拓展新市場、獲取新客戶來增加銷售和利潤的空間越來愈小，因而，提高現(xiàn)有客戶忠誠度，從現(xiàn)有客戶群深度挖掘銷售潛力成為利潤增長的關(guān)鍵因素。

傅巧玲（2011）認(rèn)為，在聯(lián)動(dòng)營銷過程中的資源分配、利益協(xié)調(diào)、渠道整合等都需要結(jié)合商業(yè)銀行時(shí)間的發(fā)展來開展針對性研究，尤其要將實(shí)際案例研究與聯(lián)動(dòng)營銷實(shí)施過程的研究結(jié)合起來。

傅巧玲（2012）指出，聯(lián)動(dòng)營銷的結(jié)果取決于人與人的溝通協(xié)調(diào)、企業(yè)文化的培養(yǎng)、有效的激勵(lì)等。聯(lián)動(dòng)營銷的實(shí)施過程還伴隨著銀行的資源整合、流程優(yōu)化，以此來獲取協(xié)同效應(yīng)，并提高聯(lián)動(dòng)營銷效率。

國內(nèi)研究認(rèn)為，協(xié)同效應(yīng)是解釋交叉營銷的主要原因。所謂協(xié)同效應(yīng)即“一種使公司的整體利益大于各組成部分綜合的效應(yīng)”，“是通過相互的合作導(dǎo)致的”。協(xié)同效應(yīng)的取得既和企業(yè)管理有關(guān)，又和商業(yè)運(yùn)作模式有關(guān)。通過聯(lián)動(dòng)營銷獲取協(xié)同效應(yīng)來自于某些資源可以被企業(yè)內(nèi)的子公司、部門、流程或產(chǎn)品共享，提高資源的使用效率，如共享信息平臺(tái)，銷售渠道，管理能力等。協(xié)同效應(yīng)可以通過對組織內(nèi)部資源的充分調(diào)動(dòng)和利用來創(chuàng)造更高價(jià)值。

郭田勇（2005）認(rèn)為，客戶資源對于聯(lián)動(dòng)營銷是第一要素，而優(yōu)質(zhì)、廣泛、高效的營銷渠道則是聯(lián)動(dòng)營銷實(shí)施的最佳助推器。

目前國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行非常明確地分條線管理，公司客戶的主營業(yè)務(wù)像存貸款、票據(jù)服務(wù)、貿(mào)易融資、結(jié)算產(chǎn)品、企業(yè)年金、顧問咨詢有對公客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)營銷維護(hù)。個(gè)人客戶經(jīng)理對個(gè)人存款、信用卡、理財(cái)、信托、基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)向個(gè)人客戶進(jìn)行營銷推介。個(gè)人客戶經(jīng)理和對公客戶經(jīng)理的客戶資源涇渭分明。不利于優(yōu)質(zhì)客戶的深入挖掘和維護(hù)，很多優(yōu)質(zhì)客戶資源流失嚴(yán)重。同時(shí)也造成商業(yè)銀行人力資源成本浪費(fèi)較為嚴(yán)重。

在當(dāng)前的監(jiān)管制度下，國內(nèi)銀行混業(yè)經(jīng)營受到一定限制，客戶信息管理落后，錯(cuò)誤信息大量存在，CRM運(yùn)用有限。商業(yè)銀行管理落后，尤其客戶數(shù)據(jù)管理落后。公司客戶可以通過資本市場直接融資替代銀行間融資，給聯(lián)動(dòng)營銷帶來一定的困難。

4.我國商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)營銷的意義

目前國內(nèi)對于商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營銷的相關(guān)理論和深入系統(tǒng)地研究還比較少，研究內(nèi)容不夠具體，對于商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)研究給我們留下了繼續(xù)深入探討的空間。

本文將在目前國內(nèi)外商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)營銷現(xiàn)有基礎(chǔ)上繼續(xù)深入探析商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)營銷工作深入推動(dòng)的有效途徑以及改進(jìn)方法。從客戶的交叉購買意向和銀行的交叉銷售情況兩方面對我國商業(yè)銀行下轄支行的公私聯(lián)動(dòng)營銷情況進(jìn)行實(shí)證研究，以彌補(bǔ)國內(nèi)該領(lǐng)域?qū)嵶C研究的不足。從健全聯(lián)動(dòng)營銷意識、建立客戶資源信息共享機(jī)制，完善績效考核體制方面為我國商業(yè)銀行提供現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義，為商業(yè)銀行提供更為國際化視角，對商業(yè)銀行公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)營銷實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展擴(kuò)大利潤規(guī)模具有較強(qiáng)的指導(dǎo)意義。

5.我國商業(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)營銷的建議

聯(lián)動(dòng)營銷是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。在一定市場環(huán)境下，商業(yè)銀行可以根據(jù)自身特點(diǎn)、發(fā)展目標(biāo)來定位客戶。聯(lián)動(dòng)營銷最終目的是為商業(yè)銀行帶來更多利潤。因?yàn)樵谏虡I(yè)銀行公私聯(lián)動(dòng)營銷理論上的研究起步較晚，目前我國學(xué)者在公私聯(lián)動(dòng)營銷理論方面還只限于基礎(chǔ)性研究。對于聯(lián)動(dòng)營銷的實(shí)施過程進(jìn)行了框架性研究，對實(shí)施過程的細(xì)節(jié)研究還有待進(jìn)一步深入。實(shí)現(xiàn)公私客戶資源共享，以服務(wù)競爭獲取客戶、保持客戶的可持續(xù)性，是聯(lián)動(dòng)營銷策略的取勝之道。

參考文獻(xiàn)：

銀聯(lián)商務(wù)范文第5篇

[關(guān)鍵詞] 晉商銀行；中小商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈；金融業(yè)務(wù)分析

[中圖分類號] F832.39 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] A

一、引言

我國的銀行體系中，大型國有銀行的貸款授信要求嚴(yán)格，主要為資信等級高、有足夠抵押資產(chǎn)的企業(yè)提供貸款。中小企業(yè)由于自身的規(guī)模、資產(chǎn)、信用等多方面存在先天性不足，較難獲得國有銀行的融資。供應(yīng)鏈金融作為一種全新的中小企業(yè)融資模式，有效緩解中小企業(yè)融資難問題。所謂供應(yīng)鏈金融，是指商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈上下游相關(guān)企業(yè)看為一個(gè)整體，對供應(yīng)鏈中企業(yè)間的資金流、信息流、物流有效整合，通過各種金融產(chǎn)品向供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供融資。

目前發(fā)展中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)市場的銀行主要有股份制銀行和城市商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行是供應(yīng)鏈金融市場的開拓者，幾大國有銀行和其他中小銀行是追隨者，正處于高速發(fā)展中。最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)探索的是深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行），自九十年代開始，深圳發(fā)展銀行不斷歸納和摸索銀行在貿(mào)易融資方面的成功案例，并在此基礎(chǔ)上推出有利于中小企業(yè)和銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，同時(shí)開發(fā)了適合中小企業(yè)融資的信用評估體系，解決了部分中小企業(yè)融資難等方面的問題。隨后國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出了具有各自特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及服務(wù)。

由于我國中小銀行與大型商業(yè)銀行在成立時(shí)間、資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)地位等方面的差異，其具體業(yè)務(wù)的發(fā)展情況也是不同的。本文從供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵出發(fā)，以中國建設(shè)銀行和晉商銀行為例，對比分析了大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩個(gè)不同規(guī)模銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的狀況；找出我國城市商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在的不足，并有針對性地提出相應(yīng)的對策，以期可以為我國其他中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供相關(guān)的建設(shè)思路。

二、不同規(guī)模銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的比較――建行與晉商銀行的比較

我國大型商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中有著中小銀行不具有的優(yōu)勢，具體表現(xiàn)在：第一，大型商業(yè)銀行具備扎實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，擁有一定的品牌知名度和市場地位，信譽(yù)好，有利于提高客戶對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。第二，大型商業(yè)銀行擁有大量穩(wěn)定的客戶，與大型國有企業(yè)、地方政府和民營龍頭企業(yè)也都建立了長期互信合作的關(guān)系。第三，大型商業(yè)銀行資金實(shí)力雄厚，產(chǎn)品業(yè)務(wù)齊全，信息技術(shù)先進(jìn)，可以實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良好互動(dòng)，為開展供應(yīng)鏈融資打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

而對于中小商業(yè)銀行來說，也具備一些獨(dú)特的自身優(yōu)勢。一方面，中小商業(yè)銀行具有很明顯的區(qū)域優(yōu)勢和信息成本優(yōu)勢，由于其業(yè)務(wù)主要在一定范圍內(nèi)開展，對于融資企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用情況和管理能力都較為熟悉，也易于捕捉信息動(dòng)態(tài)更新，便于控制風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，中小銀行具有靈活經(jīng)營的優(yōu)勢，其組織結(jié)構(gòu)簡單、業(yè)務(wù)量集中，貸款審批效率高，且其市場響應(yīng)速度快，創(chuàng)新能力強(qiáng)，可針對企業(yè)的不同需求設(shè)計(jì)不同的方案，可最大程度地滿足客戶。此外，中小商業(yè)銀行以當(dāng)?shù)卣姆结樥邽榘l(fā)展方向，當(dāng)?shù)卣畷?huì)在財(cái)政政策、稅收優(yōu)惠等方面給予地方銀行以一定的支持。

下面本文從供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系、服務(wù)客戶差異比較、信息技術(shù)發(fā)展比較、風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架比較四個(gè)角度以中國建設(shè)銀行和晉商銀行為例，具體分析不同規(guī)模銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式。

（一）供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系比較

根據(jù)授信支持資產(chǎn)和擔(dān)保模式的不同，建設(shè)銀行和晉商銀行現(xiàn)有的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大致分為應(yīng)收類、預(yù)付類、存貨類和其他類。如表1所示。

應(yīng)收類融資是指上游企業(yè)以應(yīng)收賬款作擔(dān)保，從銀行獲得融資的一種產(chǎn)品，適用于以賒銷為主要銷售方式，且下游企業(yè)信用狀況較好的企業(yè)。建設(shè)銀行和晉商銀行在應(yīng)收類融資業(yè)務(wù)擁有相同的三種產(chǎn)品，分別為應(yīng)收賬款融資、國內(nèi)保理、訂單融資。但建設(shè)銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押模式與晉商銀行相比，更為靈活，主要體現(xiàn)在建設(shè)銀行可以讓企業(yè)根據(jù)自己的條件選擇諸如信用證、保證、承兌等授信業(yè)務(wù)。預(yù)付類融資是指依據(jù)下游企業(yè)與核心企業(yè)之間的貿(mào)易行為，銀行針對下游企業(yè)向核心企業(yè)采購過程中所產(chǎn)生的資金需求，提供的融資服務(wù)產(chǎn)品。在預(yù)付類融資業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行擁有金銀倉、保兌倉兩種產(chǎn)品，而晉商銀行則沒有該類產(chǎn)品。存貨類融資是指借助于第三方企業(yè)對供應(yīng)鏈中貨物的監(jiān)管能力，來幫助企業(yè)解決融資需求，銀行委托第三方企業(yè)履行質(zhì)押物監(jiān)管職能，企業(yè)無需提供其他擔(dān)保即可獲得融資支持。兩家銀行都擁有存貨質(zhì)押融資和倉單質(zhì)押融資兩種產(chǎn)品。除上述三大類融資產(chǎn)品外，建設(shè)銀行還擁有其他幾種產(chǎn)品，如法人賬戶透支、電子商務(wù)融資（e貸通）、保單融資，而晉商銀行不再有其他融資產(chǎn)品，由此可以看出晉商銀行產(chǎn)品體系不夠完善，缺乏創(chuàng)新，同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重。

（二）服務(wù)客戶差異比較

由于2015年晉商銀行的年度報(bào)告數(shù)據(jù)難以獲取，本文選取2014年建設(shè)銀行和晉商銀行的各類貸款數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶差異方面的比較，如表2所示。

由貸款占比可以看出，晉商銀行貸款業(yè)務(wù)中，公司貸款占有較大的份額，個(gè)人貸款占比較低，貸款比重傾斜較為嚴(yán)重。公司銀行業(yè)務(wù)仍是晉商銀行的主要業(yè)務(wù)模式和收入來源，因而公司業(yè)務(wù)的發(fā)展決定其商業(yè)銀行模式的發(fā)展。

對于有供應(yīng)鏈融資需求的企業(yè)，建設(shè)銀行規(guī)定的行業(yè)門檻高，供應(yīng)鏈的核心客戶須是行業(yè)龍頭企業(yè)，企業(yè)評級八級以上，還要有還款保證，承諾回購。這使得供應(yīng)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略與其本質(zhì)屬性產(chǎn)生矛盾，使得建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資的客戶多為大型企業(yè)，一些中小企業(yè)雖然有困難仍得不到銀行的融資支持。中小企業(yè)很難從國有商業(yè)銀行得到貸款，分析其原因，國有商業(yè)銀行從性質(zhì)上所有權(quán)為國家，主要服務(wù)對象為國有大型企業(yè)。其次，銀行經(jīng)營的重要原則之一是盡量減少呆賬、壞賬率，而中小企業(yè)由于輕資產(chǎn)、資信差、管理水平不足以及市場風(fēng)險(xiǎn)較大等原因，使得銀行對中小企業(yè)貸款持有的態(tài)度是惜貸、拒貸。

晉商銀行是山西省省屬中小地方股份制商業(yè)銀行，晉商銀行未來五年的發(fā)展戰(zhàn)略為：“做強(qiáng)一類客戶、做實(shí)一個(gè)區(qū)域、做深六大行業(yè)”，“做強(qiáng)一類客戶”是指將中小企業(yè)客戶作為未來核心目標(biāo)客戶，為中小型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及服務(wù)模式。從中可以看出，晉商銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的主要客戶是中小企業(yè)，與大型商業(yè)銀行建設(shè)銀行相比，晉商銀行市場定位準(zhǔn)確，靈活性強(qiáng)，能夠準(zhǔn)確地把握住市場機(jī)會(huì)，并能夠主動(dòng)配合客戶開發(fā)出符合其需求供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

（三）信息技術(shù)發(fā)展比較

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、4G手機(jī)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的快速發(fā)展，對銀行業(yè)的經(jīng)營模式產(chǎn)生了巨大的影響。銀行運(yùn)用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)開發(fā)本行的信息系統(tǒng)以及相關(guān)的金融產(chǎn)品，為用戶提供定制化的金融服務(wù)，電子支付渠道的普及大大降低了銀行的運(yùn)行成本，提升和拓展了銀行的服務(wù)和管理范圍，使銀行的服務(wù)突破了地域瓶頸。

在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行在信息技術(shù)方面的投入是比較大的，采取了諸如變革經(jīng)營理念、實(shí)施科技興行戰(zhàn)略，大力推進(jìn)信息系統(tǒng)建設(shè)等一系列舉措。2014年，建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)收入64.08億元，增幅11.59%，在企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)上，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶330萬戶，增長18.16%；交易額128.82萬億元，增長23.53%；交易量23.00億筆，增長18.35%。此外，建設(shè)銀行還涉足電商領(lǐng)域，創(chuàng)造電子商務(wù)和金融結(jié)合新方式，建立了電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)”，擁有良好信用記錄的客戶在該平臺(tái)上發(fā)出信用良好的客戶在平臺(tái)上發(fā)貸款申請，可優(yōu)先獲得貸款。2014年，“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易額462.75億元，年末活躍商戶達(dá)1.45萬戶。

相比之下，晉商銀行由于資產(chǎn)規(guī)模小、資金不足等多方面的原因，在信息科技運(yùn)用方面仍有不足，在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)上相應(yīng)的信息平臺(tái)建設(shè)較為落后，而且也沒有相應(yīng)的線上供應(yīng)鏈金融和電子商務(wù)融資業(yè)務(wù)。從銀行發(fā)展的角度來看，如果沒有先進(jìn)的信息技術(shù)為基礎(chǔ)，那么銀行的發(fā)展是受到很大限制的。

（四）風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架比較

本文對2014年建設(shè)銀行和晉商銀行的不良貸款份額進(jìn)行了比較分析，如表3所示。

不良貸款率是評價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。由表3可以看出，晉商銀行的不良貸款率略高于建設(shè)銀行。供應(yīng)鏈融資的重要作用是解決供應(yīng)鏈中小企業(yè)的融資困境，供應(yīng)鏈融資在提高商業(yè)銀行競爭力的同時(shí)，也帶來了新的風(fēng)險(xiǎn)，如中小企業(yè)由于自身原因等所固有的高風(fēng)險(xiǎn)特性，這些風(fēng)險(xiǎn)不僅無法避免，而且還是供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)所必須應(yīng)對的。這對銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別與防范能力提出了新的要求。

風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括三個(gè)環(huán)節(jié)：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)識別是前提與基礎(chǔ)，是指銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)前以及過程中，運(yùn)用各種方法系統(tǒng)地對所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其潛在原因進(jìn)行分析；風(fēng)險(xiǎn)評估是銀行進(jìn)一步對存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，并分析風(fēng)險(xiǎn)在量上達(dá)到的效果以及帶來的損失大小，以決定如何加以控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是指對經(jīng)過識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的過程。銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的主要風(fēng)險(xiǎn)為信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三類。

為應(yīng)對供應(yīng)鏈融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的需要，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)銀行實(shí)行“垂直管理、平行作業(yè)”風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。如圖1所示。

從圖1可以看出，建設(shè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面有著嚴(yán)密的操作規(guī)程和完善的內(nèi)部控制制度。圖2為晉商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)情況，從圖2可以看出，目前晉商銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、流程還不夠完善，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理理念還尚未與傳統(tǒng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系區(qū)別開來，沒有建立專業(yè)化的審查審批團(tuán)隊(duì)，客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)不清，業(yè)務(wù)效率低，與市場標(biāo)準(zhǔn)差距較遠(yuǎn)。

從目前晉商銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理來看，其風(fēng)險(xiǎn)管理體系、流程不夠完善，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未與傳統(tǒng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理體系區(qū)別開，沒有建立專業(yè)化的審查審批團(tuán)隊(duì)，客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理職責(zé)不清，業(yè)務(wù)效率低，與市場標(biāo)準(zhǔn)差距較遠(yuǎn)。

三、我國中小商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在問題研究

通過對比分析了我國大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，作者發(fā)現(xiàn)我國中小商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在以下不足：

（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏創(chuàng)新能力

通過比較發(fā)現(xiàn)晉商銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)只集中在應(yīng)收類和存貨類這兩類產(chǎn)品，缺少預(yù)付類融資產(chǎn)品。而建設(shè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟，產(chǎn)品豐富多樣。由于供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、缺乏創(chuàng)新力，就不能很好地滿足中小企業(yè)靈活多樣的需求，從而造成客戶和利潤的流失。從我國中小商業(yè)銀行業(yè)整體來看，需要針對供應(yīng)鏈融資模式開發(fā)自己的新產(chǎn)品，豐富自的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步提升供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的競爭力。

（二）信息技術(shù)水平落后

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，可以將信息技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，這樣可以大幅降低操作成本，降低人為操作風(fēng)險(xiǎn)，增加信息的透明性。晉商銀行目前在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中應(yīng)用信息技術(shù)和電子商務(wù)還比較落后，線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)也不夠完善，相比建設(shè)銀行已經(jīng)有了相當(dāng)成熟的線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)和電子商務(wù)業(yè)務(wù)。

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架不完善

銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與企業(yè)多、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，而且供應(yīng)鏈上各個(gè)企業(yè)相互依存，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出問題，都可能影響到整條供應(yīng)鏈的正常運(yùn)行。這些特點(diǎn)決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征和風(fēng)險(xiǎn)控制手段與傳統(tǒng)的融資模式有較大的區(qū)別。通過對比分析晉商銀行與建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架，可以看出，我國中小商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面略有不足，風(fēng)險(xiǎn)管理理念不夠成熟，缺乏全面、完善、專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理框架和系統(tǒng)化的管理化流程。

四、我國中小商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展建議

（一）豐富產(chǎn)品，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

目前，國內(nèi)多家銀行大致都采用“1+N”供應(yīng)鏈融資模式，同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，我國中小商業(yè)銀行可以在“1+N”模式的基礎(chǔ)上進(jìn)一步開發(fā)出具有本地區(qū)或本行特色的模式，如“N+1+M”模式，“1”代表核心企業(yè)，“N”代表其上游供應(yīng)商，“M”代表其下游分銷商，共同組成了銀行授信方案中的授信企業(yè)群，銀行的服務(wù)范圍得以拓展，信貸規(guī)模得以擴(kuò)大，利潤來源進(jìn)一步擴(kuò)大。商業(yè)銀行利用交易關(guān)系，依托于核心企業(yè)較高的資信水平，發(fā)放融資，提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力，所有的參與者都能從中獲利。此外，商業(yè)銀行還需進(jìn)一步豐富模式下融資產(chǎn)品種類，如晉商銀行需補(bǔ)充自己在預(yù)付類融資模式下產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，以全面而豐富的產(chǎn)品來應(yīng)對需求多樣化的市場，挖掘潛在客戶，擴(kuò)大市場份額。還可以采取差異化的競爭策略，如推行個(gè)性化金融解決方案，根據(jù)行業(yè)、產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，為其提供量身定制的解決方案。

（二）加大投入，發(fā)展信息技術(shù)

當(dāng)今的世界是以網(wǎng)絡(luò)信息化為主要特征的知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融行業(yè)越來越重視信息科技的應(yīng)用，信息化已經(jīng)成為引領(lǐng)銀行業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要手段。信息技術(shù)不僅在建設(shè)高效、方便、可靠的金融服務(wù)體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)作用，而且對于提高金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理水平與優(yōu)化資源配置更具有重要意義。我國中小商業(yè)銀行需加強(qiáng)線上供應(yīng)鏈融資的建設(shè)，與大型商業(yè)銀行相比，線上信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展相對滯后，而供應(yīng)鏈融資需要資金流、信息流、物流等多方面的配合，這就需要銀行有一套相當(dāng)完善的線上系統(tǒng)，可以降低人為操作的風(fēng)險(xiǎn)，提高效率，降低成本。同時(shí)，整個(gè)供應(yīng)鏈的健康發(fā)展離不開暢通的信息交流，商業(yè)銀行需借助信息技術(shù)建立起上下游企業(yè)、第三方企業(yè)和商業(yè)銀行的信息共享平臺(tái)，降低信息傳遞的風(fēng)險(xiǎn)，保證信息傳遞的暢通，實(shí)現(xiàn)參與者的高效運(yùn)作。

（三）完善體系，提升風(fēng)險(xiǎn)管理

風(fēng)險(xiǎn)管理能力是中小銀行能否生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，風(fēng)險(xiǎn)管理對銀行來說是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。作為創(chuàng)新融資模式的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，由于發(fā)展不太成熟，銀行承擔(dān)著較高的風(fēng)險(xiǎn)。因此，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理應(yīng)該從機(jī)制和流程兩方面入手，一方面要合理制定專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，加強(qiáng)專業(yè)化團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，提升專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，強(qiáng)化內(nèi)部機(jī)制見識，并建立有效的監(jiān)督機(jī)制；另一方面，要完善業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)來加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，根據(jù)具體的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品特點(diǎn)細(xì)化不同的操作流程，做到貸前調(diào)查、貸中審查與貸后檢查，控制及關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，要做到全流程風(fēng)險(xiǎn)防控，不留死角。

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