發(fā)改委中小企業(yè)信用擔(dān)保管理制度

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第一章總則

第一條為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決企業(yè)和自然人融資擔(dān)保困難，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱信用擔(dān)保，是指依法登記注冊的信用擔(dān)保專門機構(gòu)與債權(quán)人（包括銀行等金融機構(gòu)）約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行或不完全履行主合同約定債務(wù)時，由擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)約定責(zé)任的行為。

第三條新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心（以下簡稱市擔(dān)保中心）負(fù)責(zé)本市中小企業(yè)、自然人和個體工商戶信用擔(dān)保工作。

第四條市擔(dān)保中心實行企業(yè)化管理，自收自支，以其全部的法人財產(chǎn)依法自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，獨立承擔(dān)民事責(zé)任。

市擔(dān)保中心屬非金融機構(gòu)，不得從事金融業(yè)務(wù)。

第五條市擔(dān)保中心以安全性、合法性、社會性為基本準(zhǔn)則，堅持政府扶持與市場化操作相結(jié)合、支持發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合、開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則開展擔(dān)保業(yè)務(wù)。

鼓勵、支持社會資本參股、控股市擔(dān)保中心。

第六條市擔(dān)保中心實行會員制。

第七條市擔(dān)保中心在市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會的指導(dǎo)下，選擇有積極性和資信好的商業(yè)銀行作為開辦企業(yè)和自然人、個體工商戶信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行。

擔(dān)保機構(gòu)與協(xié)作銀行應(yīng)簽訂協(xié)作合同，明確擔(dān)保責(zé)任形式、擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、責(zé)任分擔(dān)比例、資信評估標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。協(xié)作合同應(yīng)報市國資委和同級人民銀行、銀監(jiān)局備案。

第二章?lián)ＹY金

第八條擔(dān)保資金以政府啟動、社會為主、多元投資、滾動發(fā)展的辦法籌措，其資金來源渠道包括：

㈠市本級財政預(yù)算編列的資金；

㈡市政府劃撥的部分土地使用權(quán)和其他經(jīng)營性及非經(jīng)營性國有不動產(chǎn)；

㈢社會募集的資金；

㈣會費（風(fēng)險保證金）或認(rèn)股；

㈤國內(nèi)外捐贈；

㈥其他來源。

第九條市財政撥付及其他方式形成的擔(dān)保資金只限于存入?yún)f(xié)作銀行，實行專戶管理，不得用于投資和貸款，但可以按國家規(guī)定購買國庫券、國債、信托產(chǎn)品。

非貨幣形態(tài)的擔(dān)保資產(chǎn)按國家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行管理。

第十條對擔(dān)保資金、負(fù)債、收益、費用等項目實行規(guī)范管理。擔(dān)保資金所得收益包括擔(dān)保費收入和各項存款利息收入，可以用于以下方面：

㈠業(yè)務(wù)費用；

㈡管理費用；

㈢提取準(zhǔn)備金；

㈣購買國庫券、國債和本市信托產(chǎn)品；

㈤委托貸款；

㈥其他。

第三章組織管理

第十一條新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保監(jiān)督管理委員會（以下簡稱監(jiān)管會）負(fù)責(zé)對市擔(dān)保中心的監(jiān)督管理。監(jiān)管會由市國資委牽頭，市經(jīng)貿(mào)委、財政局、審計局、工商局、中小企業(yè)局、人民銀行和協(xié)作銀行以及相關(guān)資助單位組成，設(shè)主任1名，副主任2至6名，成員若干名，監(jiān)管會下設(shè)辦公室，作為具體辦事機構(gòu)。監(jiān)管會行使下列職權(quán)：

㈠審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心章程、市擔(dān)保中心會員章程和擔(dān)保資金運作實施細(xì)則；

㈡審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心的經(jīng)營方針和發(fā)展計劃；

㈢聘任或解聘市擔(dān)保中心主任，根據(jù)主任的提名，聘任或解聘中心副主任、財務(wù)負(fù)責(zé)人；

㈣監(jiān)督規(guī)范擔(dān)保資金的運作行為；

㈤審議批準(zhǔn)市擔(dān)保中心年度財務(wù)預(yù)算方案和決算方案；

㈥對市擔(dān)保中心壞賬核銷和增加或減少資金規(guī)模作出決議；

㈦辦理市擔(dān)保中心資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的審批和財產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)；

㈧對中心合并、分立、變更、解散和清算等事項作出決議。

第十二條市擔(dān)保中心實行企業(yè)化管理，少數(shù)確需的專業(yè)人員實行聘任制。

第十三條市擔(dān)保中心在監(jiān)管會領(lǐng)導(dǎo)下開展擔(dān)保業(yè)務(wù)工作，其主要職責(zé)：

㈠決定市擔(dān)保中心的經(jīng)營計劃和投資方案；

㈡組織實施監(jiān)管會的決議；

㈢負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；

㈣制定市擔(dān)保中心章程、市擔(dān)保中心會員章程和擔(dān)保資金運作實施細(xì)則，并報監(jiān)管會批準(zhǔn)實施；

㈤對申請擔(dān)保的企業(yè)和自然人進(jìn)行資格審查；

㈥受理擔(dān)保申請，并按規(guī)定審批擔(dān)保；

㈦向國家和省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)申請再擔(dān)保；

㈧負(fù)責(zé)保后跟蹤檢查以及擔(dān)保債務(wù)的代償與追償；

㈨制定并執(zhí)行內(nèi)部的規(guī)章制度；

㈩定期向監(jiān)管會報告擔(dān)保業(yè)務(wù)運行情況及財務(wù)收支狀況。

第十四條市擔(dān)保中心實行主任負(fù)責(zé)制。主任作為市擔(dān)保中心的法定代表人行使以下職權(quán)：

㈠全面負(fù)責(zé)市擔(dān)保中心的日常行政和業(yè)務(wù)經(jīng)營活動；

㈡向監(jiān)管會提出市擔(dān)保中心的發(fā)展規(guī)劃、年度經(jīng)營計劃、財務(wù)預(yù)決算、盈虧處置方案，經(jīng)批準(zhǔn)后組織實施；

㈢提請聘任或解聘中心副主任、財務(wù)負(fù)責(zé)人；

㈣聘任或解聘除應(yīng)由市監(jiān)管會聘任或解聘以外的負(fù)責(zé)管理人員；

㈤聘請有資格、有經(jīng)驗的律師和注冊會計師擔(dān)任法律和財務(wù)顧問；

㈥監(jiān)管會授予的其他職權(quán)。

第四章會員

第十五條承認(rèn)并遵守?fù)?dān)保中心會員章程的各類所有制企業(yè)、自然人、個體工商戶及其它經(jīng)濟(jì)組織可以申請成為市擔(dān)保中心會員。其入會條件：

㈠自然人、個體工商戶必須依法經(jīng)營、誠實守信，具有獨立承擔(dān)民事行為的能力；

㈡企業(yè)必須登記注冊，具有獨立法人資格；

㈢企業(yè)有好的領(lǐng)導(dǎo)班子、較高的經(jīng)營管理水平、較好的經(jīng)濟(jì)效益；

㈣企業(yè)依法經(jīng)營、連續(xù)二年以上無重大經(jīng)濟(jì)、民事糾紛，有真實性、有效性、合法性的財務(wù)狀況審計報告；

㈤企業(yè)在協(xié)作銀行開立基本賬戶；

㈥企業(yè)具有履行合同、協(xié)議的能力；

㈦按會員章程規(guī)定認(rèn)繳入會費；

㈧會員章程要求具備的其他條件。

第十六條會員入會期限不得低于二年。會員要求退會的，可按會員章程規(guī)定辦理手續(xù)。

第五章?lián)I(yè)務(wù)

第十七條擔(dān)保對象原則上為市擔(dān)保中心會員，特殊對象由市擔(dān)保中心視情確定。

第十八條申請擔(dān)保的企業(yè)和自然人必須具備以下條件：

㈠自然人、個體工商戶必須依法經(jīng)營、誠實守信，具有獨立承擔(dān)民事行為的能力；

㈡企業(yè)必須登記注冊，具有獨立法人資格；

㈢重合同、守信用、有較高的資信等級；

㈣被擔(dān)保項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，有較好的經(jīng)濟(jì)效益；

㈤具有規(guī)定比例的自有資金，有較好的財務(wù)核算基礎(chǔ)；

㈥在協(xié)作銀行開立基本賬戶；

㈦市擔(dān)保中心認(rèn)為必備的其他條件；

第十九條擔(dān)保種類包括：

㈠短期流動資金貸款擔(dān)保；

㈡項目貸款擔(dān)保；

㈢技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新貸款擔(dān)保；

㈣個人創(chuàng)業(yè)、消費貸款擔(dān)保；

㈤票據(jù)業(yè)務(wù)擔(dān)保、履約保函、債務(wù)擔(dān)保。

第二十條協(xié)作銀行按照協(xié)議比例審查、配備貸款額度。

第二十一條擔(dān)保方式包括一般保證責(zé)任和連帶保證責(zé)任兩種，具體方式由市擔(dān)保中心與協(xié)作銀行、被擔(dān)保人協(xié)商確定。

第二十二條擔(dān)保范圍包括全額擔(dān)保和部分擔(dān)保。

第二十三條市擔(dān)保中心按照下列程序辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)：

㈠擔(dān)保申請：被擔(dān)保人向協(xié)作銀行申請貸款，協(xié)作銀行要求擔(dān)保的，經(jīng)銀行簽署意見后，向市擔(dān)保中心提出擔(dān)保申請，同時出具其他必要文件；

㈡擔(dān)保審核：市擔(dān)保中心受理被擔(dān)保人擔(dān)保申請后，在對其進(jìn)行資信評估的基礎(chǔ)上，對擔(dān)保項目的真實性、有效性、合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行核實和審查；

㈢擔(dān)保審批：擔(dān)保審核通過后，市擔(dān)保中心按審保分離制度和權(quán)限審批擔(dān)保項目；

㈣簽訂合同：被擔(dān)保人與協(xié)作銀行簽訂主合同的同時，市擔(dān)保中心與協(xié)作銀行簽訂擔(dān)保合同，并與被擔(dān)保人簽訂反擔(dān)保合同；

㈤發(fā)放貸款：擔(dān)保合同簽訂以后，協(xié)作銀行對被擔(dān)保人正式辦理貸款審批發(fā)放手續(xù)，被擔(dān)保人按主合同約定使用貸款。同時，協(xié)作銀行向市擔(dān)保中心送交放款通知。

第二十四條市擔(dān)保中心為被擔(dān)保人提供擔(dān)保，被擔(dān)保人應(yīng)向市擔(dān)保中心支付擔(dān)保費。擔(dān)保費由市擔(dān)保中心視企業(yè)項目風(fēng)險等級不同，相應(yīng)按擔(dān)保貸款額的1%—2%（1年期限）向被擔(dān)保人收取。

第二十五條市擔(dān)保中心根據(jù)擔(dān)保種類的范圍及風(fēng)險情況，向省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)申請再擔(dān)保。

第六章?lián)Ｙr付與責(zé)任

第二十六條當(dāng)貸款到期時，由協(xié)作銀行組織催收與追償。

被擔(dān)保人不履行或不完全履行主合同約定債務(wù)，債權(quán)人提出履行擔(dān)保協(xié)議時，同時應(yīng)提出《事故報告書》，經(jīng)市擔(dān)保中心調(diào)查核實后，由市擔(dān)保中心依約承擔(dān)代償責(zé)任。

第二十七條市擔(dān)保中心履行代償義務(wù)后，依法享有追償權(quán)，行使如下追償措施：

㈠市擔(dān)保中心幫助債務(wù)人制定還款計劃，盡快收回代償款；

㈡依法處置反擔(dān)保物；

㈢依法提起訴訟。

第二十八條有下列情形之一的，市擔(dān)保中心不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任：

㈠協(xié)作銀行與被擔(dān)保人協(xié)議變更主合同未經(jīng)市擔(dān)保中心書面同意的；

㈡協(xié)作銀行允許被擔(dān)保人轉(zhuǎn)讓債務(wù)未經(jīng)市擔(dān)保中心書面同意的；

㈢法律、法規(guī)規(guī)定的其他情況。

第七章風(fēng)險防范與控制

第二十九條市擔(dān)保中心應(yīng)建立健全嚴(yán)格的擔(dān)保操作管理責(zé)任制，從內(nèi)部控制風(fēng)險。開展擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)確保資金安全運營，控制減少損失，將當(dāng)年代償總額控制在資本金的3%以內(nèi)。超過控制界限，必須及時采取有效措施。

擔(dān)保資金與擔(dān)保貸款的放大比例一般控制在10倍以內(nèi)，具體倍數(shù)由擔(dān)保中心和協(xié)作銀行協(xié)商，并報市國資委和有關(guān)部門審定后簽訂協(xié)作合同。

第三十條市擔(dān)保中心在與協(xié)作銀行簽訂擔(dān)保合同時，對擔(dān)保資金實際損失，應(yīng)按協(xié)作合同約定分擔(dān)。

第三十一條實施反擔(dān)保措施。被擔(dān)保人在向市擔(dān)保中心申請擔(dān)保時，應(yīng)當(dāng)以其合法、有效的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押擔(dān)保，按合同額提供等額的反擔(dān)保。對從事有市場發(fā)展前景項目的企業(yè)或自然人，市擔(dān)保中心可在調(diào)查其信用狀況的基礎(chǔ)上視情提供信用擔(dān)保，并免除其提供反擔(dān)保。

第三十二條建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。市擔(dān)保中心根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，逐步從經(jīng)營收入中按一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，分別用于沖抵擔(dān)保發(fā)生的經(jīng)營虧損、代償支出和彌補擔(dān)保呆賬損失。

風(fēng)險準(zhǔn)備金的具體計提比例由監(jiān)管會確定。

第三十三條建立風(fēng)險補償機制。市政府每年按擔(dān)保資金本金的5%在市財政預(yù)算中列支資金用于風(fēng)險補償或轉(zhuǎn)充擔(dān)保資金。

第三十四條市國資委、經(jīng)貿(mào)委、財政局等部門應(yīng)對擔(dān)保資金的投向和運營加強引導(dǎo)和監(jiān)督。市擔(dān)保中心應(yīng)建立審、保、償、監(jiān)相互獨立，相互制衡的運行機制。當(dāng)被擔(dān)保人出現(xiàn)信用惡化信號時，應(yīng)加強與協(xié)作銀行的合作，及時采取防范措施。